信用卡

Chase 转点卡 CSR 奖 $1,000(50K 积分)

特点总结- 玩 Chase 必备转点卡 #2
- 高逼格金属卡
开卡奖励- 3月内消费 $4K 奖 50K UR 积分
(估值 $1,000)
最高奖励近年一直如此、没有变化
消费返现- 4/30/2021 前超市 3x
- 吃饭、旅游 3x 积分
- 其他1x
每年年费- $550、不免首年
- 等效年费 $250
Chase Sapphire Reserve - CSR
Chase Sapphire Reserve (CSR)

Chase Sapphire Reserve (CSR) 是 Chase 新一代高端信用卡代表,它和 CSP 可把 Chase 的 UR 积分转为航空里程或酒店点数,提高其使用价值,属于玩 Chase 系列必备的转点卡、二选一即可,参见这篇文章对比。

开卡奖励

  • 3月内消费 $4K 奖 50K 积分;估值 $1,000 美元。近年一直如此、没有变化。

Chase 的 Ultimate Rewards / UR 是三大信用卡积分系统之一(另外两大是 Amex MR 和 Citi Thank You Points / TYP)。UR 积分用途广泛、容易积攒,广受用户喜爱。TPG 对 UR 积分的估值高达 2.0 cents,前提是你需要有 CSP 或者 CSR、能转到合作伙伴。最划算的方法:

  • 转点成航司里程,比如美联航。尤其是如果坐商务舱、头等舱,点数价值非常高!
  • 转点成酒店积分的价值略低,其中最划算的是 1:1 转成价值较高的 Hyatt 点数
  • 持有 CSR 可以 1.5 cents 在 Chase 的 travel portal 用掉。
  • 其他方式不推荐。
(more…)

继续阅读:《Chase 信用卡 UR 积分攻略及估值》。

Chase 积分与估值

福利返现

  • NEW 现每个月超市消费前 $1K 积分 3x;2021/4/30 截止。
  • 吃饭、旅游 3x 积分;其他 1x。
  • 每个 account year 自动报销 $300 旅行消费,包括坐飞机、住酒店、打车、火车、路桥费等。这 $300 报销大部分人很容易拿到,因此我们计算等效年费时会减去;TSA pre 等报销福利很多人拿不到,因此计算等效年费时不会减去。
  • NEW 当然,如今受疫情影响,大家都不旅行了,所以上面的 $300 报销临时增加了新类别,2021年6月30前,报销可用于超市和加油(确保大家能拿到)。
  • 免费使用 Priority 全球机场休息室(价值$249/年);休息室里有免费食物和饮料。
  • TSA pre 或 Global Entry 二选一、报销最高$100。参见《美国快速通关的5个信任旅客计划》。
  • Avis/National租车优惠。
  • Chase 贵宾待遇(打客服不用等);Visa Infinite VIP 待遇。
  • 给力的旅行保护:Primary 租车保险;旅行取消/中断最高赔$10K;航班延迟6小时以上报销部分花费(最高$500);行李丢失或损坏赔偿最高$3,000/人;使用此卡购买机/船票自动获得最高$100万美元人身意外保险。
  • 给力的购物保护:电器延保一年;购物起120天内损坏或被盗,赔偿最高$10,000/单(每年租多$50,000);购物起90天内,商品降价补差价(最高$500/件商品,$2500/年);购物起90天内无条件退货(最高$500/件商品,$1000/年)。

CSP vs CSR 对比

Chase Sapphire Preferred (CSP)Chase Sapphire Reserve (CSR) 都是 Chase 的转点卡,可把 Chase UR 点数转为航空里程或酒店积分,最大化其价值,因而属于玩 Chase 信用卡必备。

CSPCSR
每年年费$95$550(等效 $250)
卡身质地金属卡金属卡
返现比例- Lyft 5x 积分
- 旅行、吃饭 2x 积分
- 其他 1x
- Lyft 10x 积分
- 旅行、吃饭 3x 积分
- 其他 1x
开卡奖励60K 积分50K 积分
官网兑换每点 1.25 cents每点 1.50 cents
报销福利- 每年 $300 旅行杂费
- $100 Global Entry / TSA pre
- 2021 全年 $60 DoorDash credit
机场福利Priority Pass Select 机场贵宾卡
副卡费用$0$75
申请链接点我点我

年费与福利

  • CSP 年费 $95。CSR 年费 $550,每年 $300 旅行杂费报销很容易拿到、等效年费 $250;若能用得上 DoorDash 的 $60 credit,则等效年费 $190。CSP 免费加副卡;CSR 加副卡$75。
  • CSP 的 Lyft 消费 5x 积分,而 CSR 是 10x。
  • 旅行、吃饭 + 新增的2021/4/30 前 Grocery 每月 $1K 消费,CSP 是 2x 积分,而 CSR 是3x。
  • CSP 和 CSR 都可以在 Chase 官网 “Pay Yourself Back”、把 UR 积分兑现为以下类别的 statement credit:旅行消费(永久类别)+ 超市、吃饭、房屋改善(疫情期间临时新增类别、至 2021/04/30 为止)。区别在于:CSP 的兑换比例是 1.25 cents,而 CSR 是 1.5 cents。
  • CSR 有多项报销福利(计算等效年费时已减去容易拿到的 $300 旅行报销);CSP 没有。
  • 简单来说,即使减去容易拿到的报销福利,CSR 的年费仍比 CSP 高 $95-$155,但同时攒点能力高(部分类别 3x vs 2x),且能以更高的比例把积分在 Chase 官网用掉(1.5 cents vs 1.25 cents)。如果你能通过多攒点赚回超过的年费,建议申请 CSR,否则建议申请 CSP。若不清楚,则申请 CSP。

注意事项

  • 持有其中一张、不能申请另一张,会被拒绝;二选一即可
  • 如果你想关卡之后再申请另一张,注意 Sapphire 这两张卡 CSR/CSP 48个月内只能拿一次开卡奖励:如果你48个月内拿过其中一张,再申请另一张没有开卡奖励。
  • 两张卡申请难度都比 Freedom 系列高,建议信用长度一年以上、或持有其他 Chase 卡一段时间后再申请 CSP / CSR。
  • 两张卡都是金属卡,质感和逼格很高。
  • 二者都没有境外消费手续费,出了美国也可以刷。
(more…) CSP 与 CSR 对比

“5/24” 和 “2/30” 规则

申请 Chase 信用卡有著名的 “5/24”「两年五卡」限制:如果你过去2年内开过5张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。“2年”的计算为24个月;比如说,你倒数第5张卡是2019年1月15日批准,为保险起见,建议你至少等到2021年2月1日(不是2021年1月15日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 “5张及以上”,细节比较复杂一些:

  • 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
  • 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
  • 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
  • 如果因为副卡触发 “5/24” 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
  • 曾经有过一些绕过 “5/24” 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 “5/24” 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 “just for you” 或 “credit cards” 里有 “selected for you” / “you're already approved” / “you're prequalified” 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的 “2/30” 规则:30天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV

新人申卡顺序

鉴于 Chase “5/24” 的严格限制,如果你刚来美国、是打算玩卡的新手,建议你先申请 Chase 的好卡,之后再考虑其他银行的信用卡。

自营好卡

  • 攒点卡CFFCFU。Chase Freedom Flex (CFF) 和 Chase Freedom Unlimited (CFU) 这两张卡很像:申请难度低、0年费、攒点能力强,是新人必备返现神卡。固定的高返现类别二者一样,区别在于,在其他类别中 CFF 是每季度轮换类别 5x + 其他 1x,而 CFU 则是无差别 1.5x。二者选择其一即可。
  • 转点卡CSPCSR。这两张卡的作用是可以把 Chase 的 UR 点数转为航空里程或酒店点数,从而最大化其价值,玩 Chase 信用卡必备。这两张卡不可同时持有,CSP 年费低,但福利和返点逊于 CSR,二者的对比参见这篇文章

联名好卡

除了上面的自营卡四选二外,有些联名卡也值得申请,看你常用哪个商家。

  • 航司卡美联航 Explorer。年费 $95,但通常可免首年 + 高额开卡奖励。United Airline 是三大航司之一,执飞很多中美航线,且 UA 里程可以转到星空联盟其他航司如国航。攒里程的能力一般,不想交年费的话,可以第二年降级到无年费卡。
  • 酒店卡:万豪 Boundless / 凯悦世界 / IHG Premier。都是年费卡,都有不错的福利;如果你经常住哪家的酒店,申请谁家的卡就最划算。
  • 亚马逊:如果你跟我一样,经常在 Amazon 买东西,很可能已经是 Prime 会员,建议同时申请 Amazon Prime 信用卡,会员持此卡在 Amazon 消费有 5% 返现,部分商品甚至有 10% 返现,比如我撰写介绍时多款 Sony 和三星 OLED 电视、Roku 电视棒、部分 AmazonBasics 自有品牌商品就是 10% 返现!如果你不是 Prime 会员,或者很少在 Amazon 购物,此卡吃饭、加油、药店返现2%,其他地方1%,福利一般。
Chase 申请限制和新人顺序

延伸阅读

开卡奖励汇总

很多信用卡的消费返点和开卡奖励都是积分,可在特定商家使用,或兑换为现金、礼卡,或转为航空里程、酒店住宿等。由于合作商家和转换比例不同,这些点数的实际价值差别很大。我们采用知名玩点博主 TPG 的估值,换算为现金、帮助读者更直观地对比不同奖励和返点比例的价值。

不管是酒店积分、航司里程,还是信用卡公司自己的点数,都是复杂的系统,不是每个人都能用出最大价值,甚至你可能根本用不上!请根据自身情况,选择自己用得上、玩得转的积分系统!如果你并没有兴趣研究点数、怎样在不同的系统之间转换,或者没有相应的需求,用不掉这些点数、或者无法用出很高的价值,那么最适合你的是 cash back 返现卡

目前 Amex 两张希尔顿酒店卡史高奖励 $1,050/$700;白金卡75K + 前6个月超市/加油10x也是史高;超市餐馆神卡 Amex Gold 限时奖励$1200。Chase 西南航空联名卡和 Ink Preferred 商业卡史高奖励。新人友好高攒点卡 Freedom Flex $200奖励 + 首年超市5%返现。 Click To Tweet

2月主流信用卡开卡奖励:个人卡
(年费标注 * 者可免首年;等效年费 = 年费 - 容易拿到的报销福利)

个人信用卡奖励年费等效
Amex 白金卡1,800550200
Chase CSP
蓝宝石/转点卡
1,2009595
Amex 金卡
餐馆超市神卡
1,45025050
希尔顿 Surpass
Amex 中端酒店卡
1,0509595
Citi Premier 1,02095 
万豪 Brilliant
Amex 高端酒店卡
600450 
Chase CSR
Chase 转点卡
1,000550250
Amex 绿卡
低消费高奖励
1,000150 
美联航 Explorer
Chase 联名卡
91095 
希尔顿 Aspire
Amex 联名卡
900450 
Citi Prestige850495245
Alaska Airlines
BOA 联名卡
72075 
希尔顿 Honors
Amex 联名卡
7000 
美国航空白金卡
Citi 联名
70099 
汉莎航空
Barclays 联名卡
70089 
IHG 酒店 Premier
Chase 联名卡
62589 
西南航空 Premier
Chase 联名卡
1,20099 9
西南航空 Plus
Chase 联名卡
1,2006924 
西南航空 Priority
Chase 联名卡
1,200149 74
Delta Reserve
Amex 联名卡
480550200
Delta Platinum
Amex 联名卡
480250 
Delta Gold
Amex 联名卡
42099* 
Amex EDP
超市高返卡
30095* 
万豪 Bold
Chase 联名卡
2400 
Chase CFU
高返现卡
2000 
Chase CFF
高攒点卡
2000 
Amex EveryDay
无年费低门槛
20000
美国航空 AAdvantage
Citi 联名卡
1900 

2月主流信用卡开卡奖励:商业卡

商业信用卡奖励年费
Chase Ink Preferred2,00095
Amex 白金商业卡1,700595
Chase Ink Cash Business1,500
Chase Ink Unlimited  Business1,500
Chase-西南航空 Performance1,500199
Amex 黄金商业卡1,200295
Chase-西南航空 Premier90099
Capital One Spark Miles70095
(more…)

继续阅读:《2月信用卡开卡奖励汇总》。

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3 条评论

  1. 能否帮忙评价Bank of America® Premium Rewards 这张卡?不知道申请需要什么条件。谢谢!

    1. @Joe 你应该已经看过这张卡的 benefit 了,它作为 BOA 的高端卡,要求申请人有 excellent credit scores,在 BOA 有账户并且有可观的存款。虽然没有明确说明,但从它的 rewards 可推算出,它要求客户存款至少2万以上,能到10万是最好,每月能有2000以上消费,有稳定的工作,有还款能力。

      1. @Fan Zhao 收到,谢谢!那看来申请这张CSR要求也差不多了。其实觉得BOA的这个卡也不错,除了不能转出点数。

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