生活常识

2019 Chase 信用卡比较与推荐

为什么选择Chase的信用卡?

申请信用卡的同学永远绕不过 Chase。它发行很多信用卡,合作伙伴多,其 Ultimate Rewards(UR)积分系统和自家的 Travel Site 都很好用。它的 App 和网站做的都非常好,或许只有 Amex 能与之相媲美。其客服的服务态度以及专业程度也很不错。它的 Branch 众多,Checking 和 Savings 帐户用起来也十分方便。

近些年 Chase 已经跃升为全美第一大商业银行,除了对手不争气以外,自身的硬实力还是很重要的。这篇文章主要是和大家介绍一下 Chase 自己的信用卡,但不包含其联名卡。

Chase 5/24 规则

Chase 有个著名的5/24规则:如果如果你在24个月内新开了5个及以上的信用卡账户(所有新账户、不仅仅是 Chase 家),那么不管你的信用分数有多高,申请 Chase 都会被拒绝。

2019 Chase 信用卡比较与推荐
2019 提高信用分数的正确姿势 如何提高信用分数,很多论坛都有人讨论,经常能见到不一样的说法。信用报告网站也有如何提高信用分数的提示,他们的说法更加可靠,本文还同时结合了我的亲身经验。 Derek Yang 2019-05-07 43 评论 阅读全文

没什么特色的 Chase Slate

开卡奖励无(YMMV)
消费返现
每年年费0
境外消费0 手续费

这张卡相信很多人都没听说过,因为这张卡确实没什么亮点。没有任何开卡奖励也没有任何消费奖励,唯一的特色是:开卡60天内 Balance Transfer $0手续费(Balance Transfer就是把其他信用卡上的欠款挪到这张卡上,一般来说会收取5%左右的手续费),并且开卡后15个月以内的Balance Transfer和消费享受0%的Intro APR(年利率)。对于在其他信用卡上欠了很多钱并且在交利息的人还是有一些用处的,但是我相信本文的读者大部分都是个人金融十分健康的好同学。总体来说不推荐申请。

新人返现神卡 Chase Freedom

开卡奖励$150
消费返现季度轮换类别5x
其他 1x
每年年费
境外消费有手续费

鼎鼎大名的 Chase Freedom,很多同学是通过这张卡走入了 Chase 信用卡家族。虽然日常消费 1x 返现不算什么,但是每个季度都有特别的消费类别享受 5x 返现(需要查收邮件、点击里面的链接激活)。不过,5x 返现仅限当季度类别消费的前$1500,超过部分只有 1x 返现。

作为一张没有年费的信用卡,Chase Freedom 还是很给力的,并且对信用分数要求不高,是一张新人神卡,总体来说推荐申请。

2019 Chase 信用卡比较与推荐
没有信用分数的留学生和新人可申请这些信用卡 刚来美国的留学生和新人,没有信用记录,或信用历史很短、信用分数比较低,甚至没有SSN,很多主流的优质信用卡都申请不了。当然,就算你完全没有信用记录,也有一些办法。 Derek Yang 2019-05-07 6 评论 阅读全文

高返现卡 Chase Freedom Unlimited

开卡奖励15,000 积分
消费返现1.5x 积分
每年年费0
境外消费有手续费

Chase Freedom Unlimited 比 Chase Freedom 要晚出来几年,主要作用是来弥补 Chase Freedom 信用卡在普通类别里面只有 1x 返点的劣势,来和其他银行的信用卡竞争(例如 Citi Double Cash 普通类别2%返现)。因为积攒的 Chase Ultimate Rewards 在正确的方法下可以用出很高的价值,所以这张卡看起来并没有特别高的 1.5x 返点,实际价值很高,个人认为至少相当于2.25%的返现,也是一张值得推荐的好卡!

高奖励卡 Chase Sapphire Preferred

开卡奖励60,000积分
消费返现吃饭、旅游2x
其他1x
每年年费$95
境外消费 无手续费

这张卡有 60k 高额开卡奖励,加 一张副卡再拿 5K 积分。这张卡在 CSR 推出之后的定位变成中端卡,虽说有年费,但它可以让你比仅持有 Freedom 系列信用卡更有效地利用 UR 点数,并且开卡奖励也很高,因此仍然值得申请。有时间我会专门写一篇介绍如何玩转 Chase 的 UR 积分系统,包括:

  • 以 1.25 cents per point 在 Chase Travel 上消费。
  • 以 1:1 转点到 United Airlines 以及其他 Chase 合作伙伴。

高福利卡 Chase Sapphire Reserve

开卡奖励50,000 积分
消费返现
吃饭、旅游 3x
其他 1x
每年年费
$450(等效$150)
境外消费无手续费

这是 Chase 主打的高端卡,年费高达 $450,但每年有 $300 的旅游类别报销额度(非常容易获得,Chase 的旅游类别包含了机票、酒店、火车、地铁、出租车、租车、过路过桥费、Uber、Priceline 等),因此实际上等效年费 $150。那么我们来看看这张卡(CSR)和 Chase Sapphire Preferred(CSP)比较,这多出来的$55年费到底值不值得。

  1. 吃饭和旅游两个消费类别,CSR 比 CSP 多1x返点。
  2. CSR 在 Chase Travel 上可以按 1.5 cents/point 来购买机票、酒店等服务,CSP 是 1.25 cents/point。
  3. CSR 可以获得一张 Priority Pass Select 卡,在很多机场的休息室使用。
  4. CSR 可以报销 Global Entry 或者 TSA Pre($100)。

如果我只能挑一张的话,我会选 Chase Sapphire Reserve。

不能直接申请的 Chase Sapphire

开卡奖励
消费返现
吃饭、旅游2x
其他1x
每年年费
境外消费有手续费

这是一张无法申请的卡,只能从 Chase Sapphire Preferred 或者 Chase Sapphire Reserve 转卡过去。虽然这张卡看起来返点和 Chase Sapphire Preferred 一模一样,并且还没有年费。但如果你只有这张卡,无法把 Chase 的 Ultimate Rewards 转成航空里程或者酒店点数。而转成航空里程是最大化利用 Chase Ultimate Rewards 比较受欢迎的方法。

我的建议与分析

Chase 的自家信用卡质量很高,在5/24的背景下,我推荐有能力的同学直接把 Chase Freedom,Chase Freedom Unlimited 和 Chase Sapphire Reserve 全部申请了。如果是学生党没有很好的信用记录或者长度,那么先把 Chase Freedom 和 Chase Freedom Unlimited 申请了。因为这两张卡没有年费,而且返点的能力在无年费卡里面算非常出色的了。

Chase Sapphire Reserve 这张卡的旅行类别报销,是所有类似卡中最宽松的,比如 American Express Platinum 的酒店 5x 只能在 Amex Travel 上订,但是 Chase 的酒店 3x 可以在任何酒店官网以及 Priceline 上订。

Chase Sapphire Reserve 和 Chase Sapphire Preferred 之间选择的问题呢,我还是认为对于想省心的同学选择 Chase Sapphire Reserve,优点更多。但如果你更看重高额开卡奖励的话,Chase Sapphire Preferred 开卡奖励更高。

如果你现在因为5/24无法申请 Chase Sapphire Reserve 或者 Chase Sapphire Preferred 的话,可以用 American Express Gold 来吃饭(4x返点),可以用 Citi Prestige 来吃饭和部分旅游(吃饭5x,机票5x,酒店3x,邮轮3x),可以用 American Express Platinum 来部分旅游(机票5x,Amex Travel订部分酒店5x或者住三送一)。

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小知识:YMMV 是什么意思? YMMV 是「Your mileage may vary」的缩写,常见于汽车宣传材料,含义是厂家公布的油耗仅供参考,你的实际情况可能不同。演变到日常生活中,这句话的含义是:每个人的情况不一样、结果因人而异。 Derek Yang 2019-05-10 0 评论 阅读全文

我的使用经历

最早的时候我有 Chase Freedom 和 Chase Sapphire Preferred 信用卡。后来出了 Chase Sapphire Reserve 信用卡我就把 CSP 换成了 CSR,因为我觉得等效年费没有差很多、同时有其他优点和福利,包括更高的返点以及 Priority Pass Select。

我用 Chase Freedom Unlimited 信用卡作为日常消费。我也有 American Express Gold 信用卡作为吃饭和超市买菜卡,但是如果 Chase Freedom 季度5%返点是吃饭或者超市的时候,我当然就用 Chase Freedom(比如 2019 Q2 Chase Freedom 在超市就是5%返点)。

Chase Sapphire Reserve 我主要用来在旅游类别消费以及出国的时候吃饭,并且租车的时候我都用 Chase Sapphire Reserve 来付账,因为这张卡的租车保险很好。

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4 条评论

  1. 楼主,您好,一直订阅和关注着你们的网站,我在加州,最近想预定机票,差了5000的UA里程,如果你有剩余的话,我可以向你买点吗,谢谢

  2. 请问BOA作为美国最多店面的银行,他们家的信用卡怎么样?

    1. @加州陈同学 有时间,我会再写一篇专门介绍关于BOA信用卡的文章。

  3. csr和csp租车险是否一摸一样?

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