United Business 是 Chase 和美联航推出的两张商业卡之一（他们还有 4 张个人联名卡）。持卡人可享受第一件托运行李免费、每年两张 United Club 机场休息室日票，以及对小企业主来说比较实用的日常消费奖励类别。哪怕你只是偶尔飞美联航，也很容易用到这些福利、足以抵消年费。整体来说，它跟 United 个人联名卡中同等定位的 United Explorer 一样，性价比很高。
| Chase United Business |  | Chase United Business ｜奖励 75K 估值 $900 定位：美联航中端卡 年费：99 福利：
开卡奖励：
积分/返现：
申请建议：
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优点
- 免费托运一件行李
- 每年两张 United Club 休息室票
- 如果你同时拥有本卡 + 个人 United 信用卡，每年可获得 5,000 奖励里程
- 每年在 United 航班消费满七次、每次 $100 或以上，报销 $100
缺点
- 有年费
- 奖励缺乏灵活性
对于经常乘坐 United Airlines 航班的企业主来说，Chase United Business 卡比较实用，其福利可以轻松超过年费成本，包括免费托运行李、两张 United Club 门票。与其他航空信用卡相比，它的奖励类别不仅对商务旅行有用，对日常使用也很实用 —— 这对于有副业的小业主来说很实用。不过，此类航空卡在兑换奖励方面的灵活性有限，如果这对于您来说是缺点的话，建议考虑通用旅行卡，参见 《美国最佳旅游信用卡推荐》。
美联航 6 张联名卡对比
美联航与 Chase 共有 4 张联名个人卡：
- 0 年费的 United Gateway 个人基础卡：优点是 0 年费、0 持有成本，缺点是福利和开卡奖励都不是很好，整体性价比不如 United Explorer，作为一张受 Chase 5/24 规则限制的卡，不太值得申请，更适合作为降级使用（除非您就是不喜欢付年费）。
- 95 美元年费的 United Explorer 个人入门卡：相比 0 年费版，本卡消费回报并没有提升，但是多了几项重要的福利 —— 两张 United Club 休息室门票（价值 $100）；你与同伴第一件行李免费托运；Group 2 优先登机；Global Entry / TSA Pre 报销；租车保险升级为「主要」，就是说会先于你的个人车险介入。哪怕是你一年偶尔乘坐几次美联航，这几项福利也很容易把年费赚回来了！我认为这是 UA 四张个人联名卡中性价比最高的。参见 《美联航 United Club 机场休息室详解》。
- 250 美元年费的 United Quest 个人中端卡：相比入门卡 Explorer，本卡在美联航消费多赚取一倍里程（3 倍 vs 2 倍），多了一件免费行李（2 件 vs 1 件）；此外，每年报销 $125 UA 消费、每年送 10,000 里程（分两次发放），这两项加起来已经接近抵消年费了，本来是挺值的 —— 但是不知为何同时删除了一项福利，就是 United Club 休息室门票。如果您并不关心休息室的话这张卡可以考虑；反之，则 Explorer 性价比更高。
- 525 美元年费的 United Infinite 个人高端卡：相比中端卡，本卡在美联航消费多赚取一倍里程（4 倍 vs 3 倍），除此之外最大的福利就是免费使用 United Club 及合作的星空联盟机场休息室，这个会员单买的话要 650 美元年费。当然另外还有其他一些福利，比如 UA 航班 Premier Access（优先值机、安检、登机、行李处理），以及送 Avis President’s Club 租车会员、免费 IHG Platinum 会籍 + $75 IHG 消费报销。是否应该申请此卡，主要看您是否经常乘美联航出行、并且机场贵宾室对您来说很重要。
美联航与 Chase 还有 2 张联名商业卡：
- 99 美元年费的 United Business 商业卡：本卡的年费、消费回报、福利都与 95 美元的个人卡 Explorer 很接近，首年都免年费。区别在于，本卡新用户奖励更高；少了 Global Entry / TSA Pre 报销（每 4 年最多 $100），但是多了每年 100 美元 UA 航班报销（需要买 7 次 100 美元以上航班），以及一项很特别的福利 ——如果您同时持有本卡 + 一张 UA 个人信用卡，每年送 5,000 积分、价值 $60。整体来说我觉得它比个人版的性价比还要略高一点。
- 450 美元年费的 United Club Business 商业卡：这张卡对标的个人卡是 Infinite。同样，最大的福利是 United Club 会员，如果机场贵宾室对于您很重要的话，应该选择本卡、而不是 United Business。但是，除了 United Club 会员这项福利意外，本卡年费高了这么多，消费回报几乎没有提升（美联航消费仍然是 2 倍里程），而新用户奖励反而低了很多？！这是什么操作？
下面是六张 United 联名卡的对比。为了照顾手机上的读者，默认只对比了两列，就是我们认为性价比最高的个人卡 Explorer 和商业卡 United Business，您可以自行添加或隐藏列。
| 卡名 | Chase United Gateway | Chase United Explorer | Chase United Quest | Chase United Infinite | Chase United Business | Chase United Club Business |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Chase United Gateway【近期最高奖励 30K】估值 $360 | Chase United Explorer｜奖励 50K 估值 $600 | Chase United Quest｜奖励 70K 估值 $840 | Chase United Infinite【近期最高奖励 90K】估值 $1080 | Chase United Business ｜奖励 75K 估值 $900 | Chase United Club Business ｜奖励 50K 估值 $600 | |
| 图片 |  |  |  |  |  |  |
| 定位 | 美联航0年费航空卡 | 美联航入门航空卡 | 美联航中端航空卡 | 美联航高端航空卡 | 美联航中端卡 | 美联航高端卡 |
| 特色 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡,高端卡 |
| 年费 | 0 美元 | 95 美元 | 250 美元 | 525 美元 | 99 美元 | 450 美元 |
| 奖励 |
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Chase United Business 福利与亮点
- 奖励类别：大部分航空信用卡只在该航司的消费有高奖励，而这张 Chase United Business 不仅在 UA 消费赚取 2x 里程，在其他多项与企业主相关的消费类别也有 2x 里程，包括餐饮、加油站、办公用品、交通和通勤，这使得它日常使用的价值大增，可能是主要航司商务信用卡中最实用的奖励类别组合。
- 免费托运行李：Chase United Business 为你和同行者提供首件托运行李免费。这可以在往返航班中节省最高 $160（每人每程 $40）—— 这项福利已经足够覆盖年费。
- 优先登机：Chase United Business 提供优先登机福利。因此，即使你没有托运行李，你也可以更早上飞机，找到行李舱的空间放置随身行李。
- 丰厚的注册奖励：相较于年费来说，其注册奖励不错。
- 机场休息室通行证：每年可获得两张 United Club 免费通行证。通常情况下，一张日票的价格为 $59，因此仅这一福利的价值就超过了卡的年费。
- 主要租车保险：你需要用 Chase United Business 支付租车费用并拒绝租车公司的保险。它提供的是「主要保险」，而不是「次要保险」，意味着如果发生事故，会先使用这项保险、而不是先使用你的个人保险 —— 提供「次要保险」的旅行卡很多，而提供「主要保险」福利的旅行卡很少。这是很好的福利。
- 回馈 United 忠实用户：这张卡在每年 United 航班消费满七次，每次 $100 或以上后，提供 $100 United 旅行信用。假如您能用得上的话，这一项也能够覆盖年费。这张卡还对 United 机上消费（包括 Wi-Fi、餐饮和饮品）提供 25% 返现。
Chase United Business 的缺点及其他选项
1、年费
Chase United Business 的年费为首年 $0，之后 $99。这对于联合品牌航空商务卡来说几乎是标配，并且其福利 —— 假如您能用得上的话 —— 可以轻松抵消年费。但如果您就是不喜欢年费，那么您可以考虑 0 年费的 United Gateway 个人基础卡，或者个人通用旅行卡如 Chase Freedom Unlimited、Bank of America Travel Rewards。
| 卡名 | Chase United Business | Chase Freedom Unlimited | BoA Travel Rewards |
|---|---|---|---|
| Chase United Business ｜奖励 75K 估值 $900 | Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510 | BoA Travel Rewards ｜奖励 25K 价值 $250 | |
| 图片 |  |  |  |
| 定位 | 美联航中端卡 | 新人神卡 | BoA 新手旅行卡 |
| 特色 | 航空卡 | 新人卡,旅行卡 | 旅行卡 |
| 年费 | 99 美元 | 0 美元 | 0 美元 |
| 奖励 |
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2、免费托运行李限制
虽然 Chase United Business 提供免费托运第一件行李，但仅限你和一位同行人。相比之下，其他一些航司的两名卡可以包括更多的同行人，比如 Amex Delta SkyMiles Gold Business 商务卡，可以为最多八位乘客提供 Delta 航班的首件托运行李免费。
3、奖励兑换缺乏灵活性
这也是此类航空卡的通病 —— 或者说特点。Chase United Business 的最佳兑换选项是用于 United 及其 Star Alliance 合作伙伴的奖励航班和座位升级。如果您并不是专门乘坐 United 航班，而是经常会乘坐不同公司的航班，那么一张通用旅行卡可能更适合。适合小企业的好选择是 Chase Ink Business Preferred。如果你想要奢侈卡选项，最适合商务的优秀通用旅行卡是 Amex Business Platinum 商务白金卡。
| 卡名 | Chase United Business | Chase Ink Business Preferred | Amex Business Platinum |
|---|---|---|---|
| Chase United Business ｜奖励 75K 估值 $900 | Chase Ink Business Preferred 奖励 90K 估值 $1,125 - $1,530 | Amex Business Platinum ｜奖励 200K 估值 $1,800 | |
| 图片 |  |  |  |
| 定位 | 美联航中端卡 | Chase 中端、转点卡、旅行卡 | Amex 高端商业卡 |
| 特色 | 航空卡 | 旅行卡 | |
| 年费 | 99 美元 | 95 美元 | 695 美元 |
| 奖励 |
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Chase United Business 值得申请吗？
Chase United Business 以较低的年费，为商务飞行提供了有用的奖励和福利，包括免费托运 1 件行李、每年两张 United Club 休息室票等。哪怕你只是偶尔飞美联航，也很容易用到这些福利、足以抵消年费。整体来说，它跟 United 个人联名卡中同等定位的 United Explorer 一样，性价比很高。
我能申请商业信用卡吗？
在美国，如果你有一些自己赚钱的事情，你就可以算是一个「公司」了，并不需要一个正式的企业，也不需要任何企业收入 —— 哪怕是有一门副业、或能产生一点收入的爱好，就足以符合大多数商业信用卡的申请条件。不过，大多数商业信用卡对信用分数、以及个人收入有一定要求。只要符合这些条件，即使没有正式成立的企业，你也可以享受商业信用卡的众多好处，比如更加丰厚的开卡奖励、以及更高的信用额度。
当然，对于外国人来说，您还需要注意自己的身份是否可以做副业。比如说，F 学生，除了 OPT 外一般是不能在校外工作的；H-1B 这种公司 sponspor 的身份，一般来说不能为其他公司工作（包括自雇）。为了不影响您将来的身份和移民福利，除非您知道自己的身份可以自由工作，否则不建议申请商业信用卡。可以自由工作的身份包括美国公民、绿卡、以及没有雇主限制的 EAD 工作许可 —— 比如说 H-4、等待调整身份（AOS pending）、政治庇护等，他们可以为任何雇主工作，也可以同时从事多份工作，包括可以有自己的「公司」或副业。
Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制
申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制：如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡，不管你的信用分数多高，Chase 都会拒绝你的申请。「2 年」 的计算为 24 个月；比如说，你倒数第 5 张卡是 2022 年 1 月 15 日批准，为保险起见，建议你至少等到 2024 年 2 月 1 日（不是 2024 年 1 月 15 日），再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」，细节比较复杂一些：
- 这包括所有银行发的信用卡；包括 Amex 发的签帐卡；包括两年内先申请、后关闭的信用卡；包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡；包括副卡（如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user，也会计算在内）；包括少量 store credit card（我们通常不建议申请任何 store credit card）。
- 不包括未批准的信用卡申请；通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡；不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外，升级和降级一般不计算为「新」卡。
- 在其他银行申请的卡，如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上，Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读：《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
- 如果因为副卡触发 「5/24」 限制，可打电话给 Chase 客服解释，有时可以免除，但没有保证。
- 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法，陆续被堵死。目前，如果你已经触发了 「5/24」 限制，只有在收到 Chase 的 target offer 时，才有可能申请成功。登录 Chase 网银，或 Chase app，若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡，则有可能在 5/25 限制内仍然获批。
另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则：30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡，否则大概率被拒。也有批准的例子，只能说 YMMV。
查看详情：《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人：
- 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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