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Chase United Business 美联航商业卡评测:值得申请吗?

United Business 是 Chase 和美联航推出的两张商业卡之一(他们还有 4 张个人联名卡)。持卡人可享受第一件托运行李免费、每年两张 United Club 机场休息室日票,以及对小企业主来说比较实用的日常消费奖励类别。哪怕你只是偶尔飞美联航,也很容易用到这些福利、足以抵消年费。整体来说,它跟 United 个人联名卡中同等定位的 United Explorer 一样,性价比很高。

Chase United Business
Chase United Business 商业卡|奖励 75K 估值 $900

定位:美联航中端商业卡

年费:99

福利

  • 首年免年费
  • 送两张 United Club 休息室门票(价值 $100)
  • 你与同伴第一件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 1,000
  • 每年买7次100美元以上的航班送 100 美元报销
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 送「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 若同时持有 UA 个人信用卡,每年送 5,000 积分、价值 $60
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 美联航消费 2 倍里程
  • 餐饮(含外卖)、加油、办公用品、交通/通勤 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 21.99%–28.99% 浮动年利率

申请建议

  • 这是美联航两张联名商业卡中较便宜的一张,性价比很高(比其高端卡强),若同时持有个人卡(如 Chase United Explorer)、每年送 5,000 积分就更值了!
  • 福利不错,尤其是两张 United Club 票、第一件行李托运免费、「主要」租车险
  • 消费积分能力一般,但福利很容易值回票价,哪怕是偶尔乘坐 UA 航班也可考虑长期持有
  • 还可考虑 $95 年费的 Chase Ink Business Preferred 商业卡,旅行有 3 倍积分(积分估值 1.7 美分),且开卡奖励巨高!

优点

  • 免费托运一件行李
  • 每年两张 United Club 休息室票
  • 如果你同时拥有本卡 + 个人 United 信用卡,每年可获得 5,000 奖励里程
  • 每年在 United 航班消费满七次、每次 $100 或以上,报销 $100

缺点

  • 有年费
  • 奖励缺乏灵活性

对于经常乘坐 United Airlines 航班的企业主来说,Chase United Business 卡比较实用,其福利可以轻松超过年费成本,包括免费托运行李、两张 United Club 门票。与其他航空信用卡相比,它的奖励类别不仅对商务旅行有用,对日常使用也很实用 —— 这对于有副业的小业主来说很实用。不过,此类航空卡在兑换奖励方面的灵活性有限,如果这对于您来说是缺点的话,建议考虑通用旅行卡,参见 《美国最佳旅游信用卡推荐》 。

美联航 6 张联名卡对比

美联航与 Chase 共有 4 张联名个人卡:

  • 0 年费的 United Gateway 个人基础卡优点是 0 年费、 0 持有成本,缺点是福利和开卡奖励都不是很好,整体性价比不如 United Explorer,作为一张受 Chase 5/24 规则限制的卡,不太值得申请,更适合作为降级使用(除非您就是不喜欢付年费)。
  • 95 美元年费的 United Explorer 个人入门卡:相比 0 年费版,本卡消费回报并没有提升,但是多了几项重要的福利 —— 两张 United Club 休息室门票(价值 $100);你与同伴第一件行李免费托运;Group 2 优先登机;Global Entry / TSA Pre 报销;租车保险升级为「主要」,就是说会先于你的个人车险介入。哪怕是你一年偶尔乘坐几次美联航,这几项福利也很容易把年费赚回来了!我认为这是 UA 四张个人联名卡中性价比最高的。参见 《美联航 United Club 机场休息室详解》 。
  • 250 美元年费的 United Quest 个人中端卡:相比入门卡 Explorer,本卡在美联航消费多赚取一倍里程(3 倍 vs 2 倍),多了一件免费行李(2 件 vs 1 件);此外,每年报销 $125 UA 消费、每年送 10,000 里程(分两次发放),这两项加起来已经接近抵消年费了,本来是挺值的 —— 但是不知为何同时删除了一项福利,就是 United Club 休息室门票。如果您并不关心休息室的话这张卡可以考虑;反之,则 Explorer 性价比更高。
  • 525 美元年费的 United Infinite 个人高端卡:相比中端卡,本卡在美联航消费多赚取一倍里程(4 倍 vs 3 倍),除此之外最大的福利就是免费使用 United Club 及合作的星空联盟机场休息室,这个会员单买的话要 650 美元年费。当然另外还有其他一些福利,比如 UA 航班 Premier Access(优先值机、安检、登机、行李处理),以及送 Avis President’s Club 租车会员、免费 IHG Platinum 会籍 + $75 IHG 消费报销。是否应该申请此卡,主要看您是否经常乘美联航出行、并且机场贵宾室对您来说很重要。

美联航与 Chase 还有 2 张联名商业卡:

  • 99 美元年费的 United Business 商业卡:本卡的年费、消费回报、福利都与 95 美元的个人卡 Explorer 很接近,首年都免年费。区别在于,本卡新用户奖励更高;少了 Global Entry / TSA Pre 报销(每 4 年最多 $100),但是多了每年 100 美元 UA 航班报销(需要买 7 次 100 美元以上航班),以及一项很特别的福利 ——如果您同时持有本卡 + 一张 UA 个人信用卡,每年送 5,000 积分、价值 $60 。整体来说我觉得它比个人版的性价比还要略高一点。
  • 450 美元年费的 United Club Business 商业卡:这张卡对标的个人卡是 Infinite 。同样,最大的福利是 United Club 会员,如果机场贵宾室对于您很重要的话,应该选择本卡、而不是 United Business 。但是,除了 United Club 会员这项福利意外,本卡年费高了这么多,消费回报几乎没有提升(美联航消费仍然是 2 倍里程),而新用户奖励反而低了很多?!这是什么操作?

下面是六张 United 联名卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,就是我们认为性价比最高的个人卡 Explorer 和商业卡 United Business,您可以自行添加或隐藏列。

卡名Chase United GatewayChase United ExplorerChase United QuestChase United InfiniteChase United BusinessChase United Club Business
Chase United Gateway【限时高奖励30K、此前是20K】估值 $360Chase United Explorer【限时高奖励60K、此前是50K】估值 $720Chase United Quest【限时高奖励70K、此前是60K】估值 $980Chase United Infinite【限时高奖励90K、此前是80K】估值 $1,020Chase United Business 商业卡|奖励 75K 估值 $900Chase United Club Business 商业卡|奖励 50K 估值 $600
图片
定位美联航0年费航空卡美联航入门航空卡美联航中端航空卡美联航高端航空卡美联航中端商业卡美联航高端商业卡
特色航空卡航空卡航空卡航空卡航空卡,商业卡航空卡,商业卡,高端卡
年费0 美元95 美元250 美元525 美元99 美元450 美元
奖励
消费
  • 美联航消费 2 倍里程
  • 加油和通勤 2 倍里程
  • 其它消费 1 倍里程
  • 美联航消费 2 倍里程
  • 吃饭、酒店官网预定 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 美联航消费 3 倍里程
  • 旅行、流媒体、餐馆 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 美联航消费 4 倍里程
  • 吃饭、旅行 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 美联航消费 2 倍里程
  • 餐饮(含外卖)、加油、办公用品、交通/通勤 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 21.99%–28.99% 浮动年利率
  • 美联航消费 2 倍里程
  • 其他消费 1.5 倍里程
  • 21.99%–28.99% 浮动年利率
福利
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 送「二级」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
  • 首年免年费
  • 送两张 United Club 休息室门票(价值 $100)
  • 你与同伴第一件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • Global Entry / TSA Pre 报销 $100
  • 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 1,000
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 送「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
  • 你与同伴头两件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • 每年报销 $125 UA 消费
  • 每年送 10,000 里程,两个半年各发放 5,000 里程
  • Global Entry / TSA Pre 报销 $100
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 送「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
  • 免费使用 United Club 贵宾室以及合作的星盟休息室
  • 你与同伴头两件行李免费托运
  • UA 航班 Premier Access,包括优先值机、安检、登机、行李处理
  • Global Entry 或 TSA Pre 报销
  • 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 10,000
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 送「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送 Avis President's Club 租车会员,享受快速租车、免费升级等福利
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
  • 预订 UA economy saver 里程票 9 折
  • 免费 IHG Platinum 会籍 + $75 IHG 消费报销
  • 首年免年费
  • 送两张 United Club 休息室门票(价值 $100)
  • 你与同伴第一件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 1,000
  • 每年买7次100美元以上的航班送 100 美元报销
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 送「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 若同时持有 UA 个人信用卡,每年送 5,000 积分、价值 $60
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
  • 免费使用 United Club 贵宾室以及合作的星盟休息室
  • 你与同伴头两件行李免费托运
  • UA 航班 Premier Access,包括优先值机、安检、登机、行李处理
  • 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 1,000
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 送「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送 Avis President's Club 租车会员,享受快速租车、免费升级等福利
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
建议
  • 开卡奖励和福利都不是很好,且受 5/24 规则限制,整体性价比不如 95 美元年费的 Chase United Explorer
  • 更适合用来作为降级卡,不太值得专门申请
  • Chase 和 UA 四张联名卡中性价比最高的一张,即使是偶尔乘坐 UA 航班可能也值得申请
  • 光 United Club 门票和免费行李托运已经值回年费,并且首年免年费
  • 返点能力一般,若是为了薅开卡奖励羊毛,可降级到无年费的 Gateway
  • 如果是经常搭乘美联航,可考虑长期拥有
  • 每年 $125 报销 + 10K 里程数奖励,价值约 $245,基本等于0年费持有
  • 本卡定位和年费比 Chase United Explorer 高,但是却删除了 United Club 机场贵宾室的日票
  • 作为一张年费高达 $525 的高端卡,消费返点能力不算特别突出
  • 如果你经常乘坐 UA 航班,并且看中机场休息室等福利,可以长期持有
  • 送 United Club 会员,单买的话会费 $650、比本卡年费还贵
  • 这是美联航两张联名商业卡中较便宜的一张,性价比很高(比其高端卡强),若同时持有个人卡(如 Chase United Explorer)、每年送 5,000 积分就更值了!
  • 福利不错,尤其是两张 United Club 票、第一件行李托运免费、「主要」租车险
  • 消费积分能力一般,但福利很容易值回票价,哪怕是偶尔乘坐 UA 航班也可考虑长期持有
  • 还可考虑 $95 年费的 Chase Ink Business Preferred 商业卡,旅行有 3 倍积分(积分估值 1.7 美分),且开卡奖励巨高!
  • 这是美联航两张联名商业卡中的高端卡,最大的福利是 United Club 机场贵宾室会员,但除此之外没有任何亮点,报销福利、周年纪念积分、新用户奖励甚至不如其低年费版本 Chase United Business?!
  • 另外值得考虑的选择是 95 美元年费的商业卡 Chase Ink Business Preferred、或者 550 美元年费的个人高端卡 Chase Sapphire Reserve,性价比都比本卡强
申请

Chase United Business 福利与亮点

  1. 奖励类别:大部分航空信用卡只在该航司的消费有高奖励,而这张 Chase United Business 不仅在 UA 消费赚取 2x 里程,在其他多项与企业主相关的消费类别也有 2x 里程,包括餐饮、加油站、办公用品、交通和通勤,这使得它日常使用的价值大增,可能是主要航司商务信用卡中最实用的奖励类别组合。
  2. 免费托运行李:Chase United Business 为你和同行者提供首件托运行李免费。这可以在往返航班中节省最高 $160(每人每程 $40)—— 这项福利已经足够覆盖年费。
  3. 优先登机:Chase United Business 提供优先登机福利。因此,即使你没有托运行李,你也可以更早上飞机,找到行李舱的空间放置随身行李。
  4. 丰厚的注册奖励:相较于年费来说,其注册奖励不错。
  5. 机场休息室通行证:每年可获得两张 United Club 免费通行证。通常情况下,一张日票的价格为 $59,因此仅这一福利的价值就超过了卡的年费。
  6. 主要租车保险:你需要用 Chase United Business 支付租车费用并拒绝租车公司的保险。它提供的是「主要保险」,而不是「次要保险」,意味着如果发生事故,会先使用这项保险、而不是先使用你的个人保险 —— 提供「次要保险」的旅行卡很多,而提供「主要保险」福利的旅行卡很少。这是很好的福利。
  7. 回馈 United 忠实用户:这张卡在每年 United 航班消费满七次,每次 $100 或以上后,提供 $100 United 旅行信用。假如您能用得上的话,这一项也能够覆盖年费。这张卡还对 United 机上消费(包括 Wi-Fi 、餐饮和饮品)提供 25% 返现。

Chase United Business 的缺点及其他选项

1 、年费

Chase United Business 的年费为首年 $0,之后 $99 。这对于联合品牌航空商务卡来说几乎是标配,并且其福利 —— 假如您能用得上的话 —— 可以轻松抵消年费。但如果您就是不喜欢年费,那么您可以考虑 0 年费的 United Gateway 个人基础卡,或者个人通用旅行卡如 Chase Freedom Unlimited 、 Bank of America Travel Rewards 。

卡名Chase United BusinessChase Freedom UnlimitedBoA Travel Rewards
Chase United Business 商业卡|奖励 75K 估值 $900Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510BoA Travel Rewards |奖励 25K 价值 $250
图片
定位美联航中端商业卡新人神卡BoA 新手旅行卡
特色航空卡,商业卡新人卡,旅行卡,0年费卡旅行卡,0年费卡
年费99 美元0 美元0 美元
奖励
  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 3个月内消费 $1,000,奖励25,000分
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分
消费
  • 美联航消费 2 倍里程
  • 餐饮(含外卖)、加油、办公用品、交通/通勤 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 21.99%–28.99% 浮动年利率
  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR
  • 所有消费1.5x 积分
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励
福利
  • 首年免年费
  • 送两张 United Club 休息室门票(价值 $100)
  • 你与同伴第一件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 1,000
  • 每年买7次100美元以上的航班送 100 美元报销
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 送「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 若同时持有 UA 个人信用卡,每年送 5,000 积分、价值 $60
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 送二级租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
  • 境外消费无手续费
  • 15个月内购物 0% APR
  • 60 天内余额转移 0% APR
建议
  • 这是美联航两张联名商业卡中较便宜的一张,性价比很高(比其高端卡强),若同时持有个人卡(如 Chase United Explorer)、每年送 5,000 积分就更值了!
  • 福利不错,尤其是两张 United Club 票、第一件行李托运免费、「主要」租车险
  • 消费积分能力一般,但福利很容易值回票价,哪怕是偶尔乘坐 UA 航班也可考虑长期持有
  • 还可考虑 $95 年费的 Chase Ink Business Preferred 商业卡,旅行有 3 倍积分(积分估值 1.7 美分),且开卡奖励巨高!
  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高
申请

2 、免费托运行李限制

虽然 Chase United Business 提供免费托运第一件行李,但仅限你和一位同行人。相比之下,其他一些航司的两名卡可以包括更多的同行人,比如 Amex Delta SkyMiles Gold Business 商务卡,可以为最多八位乘客提供 Delta 航班的首件托运行李免费。

3 、奖励兑换缺乏灵活性

这也是此类航空卡的通病 —— 或者说特点。 Chase United Business 的最佳兑换选项是用于 United 及其 Star Alliance 合作伙伴的奖励航班和座位升级。如果您并不是专门乘坐 United 航班,而是经常会乘坐不同公司的航班,那么一张通用旅行卡可能更适合。适合小企业的好选择是 Chase Ink Business Preferred 。如果你想要奢侈卡选项,最适合商务的优秀通用旅行卡是 Amex Business Platinum 商务白金卡。

卡名Chase United BusinessChase Ink Business PreferredAmex Business Platinum
Chase United Business 商业卡|奖励 75K 估值 $900Chase Ink Business Preferred 商业卡|奖励 100K 估值 $1,250 - $1,700Amex Business Platinum 商业卡|奖励 120K 估值 $1,800
图片
定位美联航中端商业卡Chase 中端商业卡、转点卡、旅行卡Amex 高端商业卡
特色航空卡,商业卡商业卡,旅行卡商业卡
年费99 美元95 美元695 美元
奖励
  • 3 个月内消费 $8,000,奖励 100,000 Chase UR 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase Travel 消费保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 开卡3月内消费 $15k 、奖励 120K MR 积分。
  • 估值 $1,800
  • 我们现在给 MR 的估值是 1.5 美分
  • MR 积分以前估值最高达 2.0 美分,现在很难用出来了
消费
  • 美联航消费 2 倍里程
  • 餐饮(含外卖)、加油、办公用品、交通/通勤 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 21.99%–28.99% 浮动年利率
  • 办公用品、2025/3 前 Lyft 乘车 5 倍 UR 积分
  • 旅行、宽带/手机/电视、邮寄/快递、社媒/搜索引擎广告消费 3 倍积分
  • 3倍积分有消费上限、但高达 $150,000,足够了
  • 其他消费 1 倍积分
  • 21.24%-26.24% 浮动年利率
  • Amex 官网买机票和酒店 5x MR 积分
  • 其他消费 1.5x
福利
  • 首年免年费
  • 送两张 United Club 休息室门票(价值 $100)
  • 你与同伴第一件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 1,000
  • 每年买7次100美元以上的航班送 100 美元报销
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 送「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 若同时持有 UA 个人信用卡,每年送 5,000 积分、价值 $60
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
  • Chase 有三张转点卡,这是其中唯一的商业卡
  • 持此卡 Chase UR 积分保底 1.25 美分、整体估值 1.7 美分
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 有消费保护、手机保护
  • 可免费为员工办理副卡
  • 无境外交易手续费
  • 每个 calendar year 报销 $200 航空杂费
  • 送 $400 Dell credit
  • 送 $360 Indeed Credit
  • 送 $150 Adobe Credit
  • 送 $120 Wireless Telephone Service Credit
  • 报销 CLEAR;Global Entry 或 TSA Pre
  • 免费享受 Amex Global Lounge Collection
  • 送 Marriott Bonvoy Gold 会员
  • 送 Hilton Gold 会员
建议
  • 这是美联航两张联名商业卡中较便宜的一张,性价比很高(比其高端卡强),若同时持有个人卡(如 Chase United Explorer)、每年送 5,000 积分就更值了!
  • 福利不错,尤其是两张 United Club 票、第一件行李托运免费、「主要」租车险
  • 消费积分能力一般,但福利很容易值回票价,哪怕是偶尔乘坐 UA 航班也可考虑长期持有
  • 还可考虑 $95 年费的 Chase Ink Business Preferred 商业卡,旅行有 3 倍积分(积分估值 1.7 美分),且开卡奖励巨高!
  • 玩转 Chase 必备一张转点卡,这张是很好的选择(转点卡共三张,另外两张是 CSP/CSR)
  • 本卡高积分类别不错(对于小生意来说实用),且相比年费来说开卡奖励巨高!值得申请
  • 若是规模很小的生意,怕赚不回年费,可考虑无年费商业卡 Chase Ink Business Cash
  • 这是 Amex 的高端商业信用卡,年费高、消费要求高,但福利多、开卡奖励也高。想申请这张卡的人,先问问自己:1 、你的 Business 或你自己的消费能力能否满足开卡消费要求?2 、上文中提到的福利对你是否有用,你是否能最大程度利用它们?如果你的回答都是「yes」,那请愉快的去申请这张卡吧。
申请

Chase United Business 值得申请吗?

Chase United Business 以较低的年费,为商务飞行提供了有用的奖励和福利,包括免费托运 1 件行李、每年两张 United Club 休息室票等。哪怕你只是偶尔飞美联航,也很容易用到这些福利、足以抵消年费。整体来说,它跟 United 个人联名卡中同等定位的 United Explorer 一样,性价比很高。

我能申请商业信用卡吗?

在美国,如果你有一些自己赚钱的事情,你就可以算是一个「公司」了,并不需要一个正式的企业,也不需要任何企业收入 —— 哪怕是有一门副业、或能产生一点收入的爱好,就足以符合大多数商业信用卡的申请条件。不过,大多数商业信用卡对信用分数、以及个人收入有一定要求。只要符合这些条件,即使没有正式成立的企业,你也可以享受商业信用卡的众多好处,比如更加丰厚的开卡奖励、以及更高的信用额度。

当然,对于外国人来说,您还需要注意自己的身份是否可以做副业。比如说,F 学生,除了 OPT 外一般是不能在校外工作的;H-1B 这种公司 sponspor 的身份,一般来说不能为其他公司工作(包括自雇)。为了不影响您将来的身份和移民福利,除非您知道自己的身份可以自由工作,否则不建议申请商业信用卡。可以自由工作的身份包括美国公民、绿卡、以及没有雇主限制的 EAD 工作许可 —— 比如说 H-4 、等待调整身份(AOS pending)、政治庇护等,他们可以为任何雇主工作,也可以同时从事多份工作,包括可以有自己的「公司」或副业。

我没有公司、能申请商业信用卡吗?
我没有公司、能申请商业信用卡吗?
有读者问:申请商业信用卡需要些什么条件呢?在美国,如果你有一些自己赚钱的事情,你就可以算是一个「公司」了,并不需要一个正式的企业,也不需要任何企业收入 —— 哪怕是有一门副业、或能产生一点收入的爱好,就足以符合大多数商业信用卡的申请条件。不过,大多数商业信用卡对信用分数、以及个人收入有一定要求。只要符合这些条件,即使没有正式成立的企业,你也可以享受商业信用卡的众多好处,比如更加丰厚的开卡奖励、以及...

Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制

申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。 「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2019 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2021 年 2 月 1 日(不是 2021 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:

  • 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One 、 Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
  • 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One 、 Discover 、 TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
  • 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
  • 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
  • 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV

查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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