United Business 是 Chase 和美联航推出的两张商业卡之一(他们还有 4 张个人联名卡)。持卡人可享受第一件托运行李免费、每年两张 United Club 机场休息室日票,以及对小企业主来说比较实用的日常消费奖励类别。哪怕你只是偶尔飞美联航,也很容易用到这些福利、足以抵消年费。整体来说,它跟 United 个人联名卡中同等定位的 United Explorer 一样,性价比很高。
Chase United Business | Chase United Business |奖励 75K 估值 $900 定位:美联航中端卡 年费:99 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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优点
- 免费托运一件行李
- 每年两张 United Club 休息室票
- 如果你同时拥有本卡 + 个人 United 信用卡,每年可获得 5,000 奖励里程
- 每年在 United 航班消费满七次、每次 $100 或以上,报销 $100
缺点
- 有年费
- 奖励缺乏灵活性
对于经常乘坐 United Airlines 航班的企业主来说,Chase United Business 卡比较实用,其福利可以轻松超过年费成本,包括免费托运行李、两张 United Club 门票。与其他航空信用卡相比,它的奖励类别不仅对商务旅行有用,对日常使用也很实用 —— 这对于有副业的小业主来说很实用。不过,此类航空卡在兑换奖励方面的灵活性有限,如果这对于您来说是缺点的话,建议考虑通用旅行卡,参见 《美国最佳旅游信用卡推荐》。
美联航 6 张联名卡对比
美联航与 Chase 共有 4 张联名个人卡:
- 0 年费的 United Gateway 个人基础卡:优点是 0 年费、0 持有成本,缺点是福利和开卡奖励都不是很好,整体性价比不如 United Explorer,作为一张受 Chase 5/24 规则限制的卡,不太值得申请,更适合作为降级使用(除非您就是不喜欢付年费)。
- 95 美元年费的 United Explorer 个人入门卡:相比 0 年费版,本卡消费回报并没有提升,但是多了几项重要的福利 —— 两张 United Club 休息室门票(价值 $100);你与同伴第一件行李免费托运;Group 2 优先登机;Global Entry / TSA Pre 报销;租车保险升级为「主要」,就是说会先于你的个人车险介入。哪怕是你一年偶尔乘坐几次美联航,这几项福利也很容易把年费赚回来了!我认为这是 UA 四张个人联名卡中性价比最高的。参见 《美联航 United Club 机场休息室详解》。
- 250 美元年费的 United Quest 个人中端卡:相比入门卡 Explorer,本卡在美联航消费多赚取一倍里程(3 倍 vs 2 倍),多了一件免费行李(2 件 vs 1 件);此外,每年报销 $125 UA 消费、每年送 10,000 里程(分两次发放),这两项加起来已经接近抵消年费了,本来是挺值的 —— 但是不知为何同时删除了一项福利,就是 United Club 休息室门票。如果您并不关心休息室的话这张卡可以考虑;反之,则 Explorer 性价比更高。
- 525 美元年费的 United Infinite 个人高端卡:相比中端卡,本卡在美联航消费多赚取一倍里程(4 倍 vs 3 倍),除此之外最大的福利就是免费使用 United Club 及合作的星空联盟机场休息室,这个会员单买的话要 650 美元年费。当然另外还有其他一些福利,比如 UA 航班 Premier Access(优先值机、安检、登机、行李处理),以及送 Avis President’s Club 租车会员、免费 IHG Platinum 会籍 + $75 IHG 消费报销。是否应该申请此卡,主要看您是否经常乘美联航出行、并且机场贵宾室对您来说很重要。
美联航与 Chase 还有 2 张联名商业卡:
- 99 美元年费的 United Business 商业卡:本卡的年费、消费回报、福利都与 95 美元的个人卡 Explorer 很接近,首年都免年费。区别在于,本卡新用户奖励更高;少了 Global Entry / TSA Pre 报销(每 4 年最多 $100),但是多了每年 100 美元 UA 航班报销(需要买 7 次 100 美元以上航班),以及一项很特别的福利 ——如果您同时持有本卡 + 一张 UA 个人信用卡,每年送 5,000 积分、价值 $60。整体来说我觉得它比个人版的性价比还要略高一点。
- 450 美元年费的 United Club Business 商业卡:这张卡对标的个人卡是 Infinite。同样,最大的福利是 United Club 会员,如果机场贵宾室对于您很重要的话,应该选择本卡、而不是 United Business。但是,除了 United Club 会员这项福利意外,本卡年费高了这么多,消费回报几乎没有提升(美联航消费仍然是 2 倍里程),而新用户奖励反而低了很多?!这是什么操作?
下面是六张 United 联名卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,就是我们认为性价比最高的个人卡 Explorer 和商业卡 United Business,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 | Chase United Gateway | Chase United Explorer | Chase United Quest | Chase United Infinite | Chase United Business | Chase United Club Business |
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Chase United Gateway|奖励 20K 估值 $240 | Chase United Explorer|奖励 50K 估值 $600 | Chase United Quest|奖励 60K 估值 $720 | Chase United Infinite|奖励 80K 估值 $960 | Chase United Business |奖励 75K 估值 $900 | Chase United Club Business |奖励 50K 估值 $600 | |
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定位 | 美联航0年费航空卡 | 美联航入门航空卡 | 美联航中端航空卡 | 美联航高端航空卡 | 美联航中端卡 | 美联航高端卡 |
特色 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡,高端卡 |
年费 | 0 美元 | 95 美元 | 250 美元 | 525 美元 | 99 美元 | 450 美元 |
奖励 |
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Chase United Business 福利与亮点
- 奖励类别:大部分航空信用卡只在该航司的消费有高奖励,而这张 Chase United Business 不仅在 UA 消费赚取 2x 里程,在其他多项与企业主相关的消费类别也有 2x 里程,包括餐饮、加油站、办公用品、交通和通勤,这使得它日常使用的价值大增,可能是主要航司商务信用卡中最实用的奖励类别组合。
- 免费托运行李:Chase United Business 为你和同行者提供首件托运行李免费。这可以在往返航班中节省最高 $160(每人每程 $40)—— 这项福利已经足够覆盖年费。
- 优先登机:Chase United Business 提供优先登机福利。因此,即使你没有托运行李,你也可以更早上飞机,找到行李舱的空间放置随身行李。
- 丰厚的注册奖励:相较于年费来说,其注册奖励不错。
- 机场休息室通行证:每年可获得两张 United Club 免费通行证。通常情况下,一张日票的价格为 $59,因此仅这一福利的价值就超过了卡的年费。
- 主要租车保险:你需要用 Chase United Business 支付租车费用并拒绝租车公司的保险。它提供的是「主要保险」,而不是「次要保险」,意味着如果发生事故,会先使用这项保险、而不是先使用你的个人保险 —— 提供「次要保险」的旅行卡很多,而提供「主要保险」福利的旅行卡很少。这是很好的福利。
- 回馈 United 忠实用户:这张卡在每年 United 航班消费满七次,每次 $100 或以上后,提供 $100 United 旅行信用。假如您能用得上的话,这一项也能够覆盖年费。这张卡还对 United 机上消费(包括 Wi-Fi、餐饮和饮品)提供 25% 返现。
Chase United Business 的缺点及其他选项
1、年费
Chase United Business 的年费为首年 $0,之后 $99。这对于联合品牌航空商务卡来说几乎是标配,并且其福利 —— 假如您能用得上的话 —— 可以轻松抵消年费。但如果您就是不喜欢年费,那么您可以考虑 0 年费的 United Gateway 个人基础卡,或者个人通用旅行卡如 Chase Freedom Unlimited、Bank of America Travel Rewards。
卡名 | Chase United Business | Chase Freedom Unlimited | BoA Travel Rewards |
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Chase United Business |奖励 75K 估值 $900 | Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510 | BoA Travel Rewards |奖励 25K 价值 $250 | |
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定位 | 美联航中端卡 | 新人神卡 | BoA 新手旅行卡 |
特色 | 航空卡 | 新人卡,旅行卡 | 旅行卡 |
年费 | 99 美元 | 0 美元 | 0 美元 |
奖励 |
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消费 |
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建议 |
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申请 |
2、免费托运行李限制
虽然 Chase United Business 提供免费托运第一件行李,但仅限你和一位同行人。相比之下,其他一些航司的两名卡可以包括更多的同行人,比如 Amex Delta SkyMiles Gold Business 商务卡,可以为最多八位乘客提供 Delta 航班的首件托运行李免费。
3、奖励兑换缺乏灵活性
这也是此类航空卡的通病 —— 或者说特点。Chase United Business 的最佳兑换选项是用于 United 及其 Star Alliance 合作伙伴的奖励航班和座位升级。如果您并不是专门乘坐 United 航班,而是经常会乘坐不同公司的航班,那么一张通用旅行卡可能更适合。适合小企业的好选择是 Chase Ink Business Preferred。如果你想要奢侈卡选项,最适合商务的优秀通用旅行卡是 Amex Business Platinum 商务白金卡。
卡名 | Chase United Business | Chase Ink Business Preferred | Amex Business Platinum |
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Chase United Business |奖励 75K 估值 $900 | Chase Ink Business Preferred 奖励 90K 估值 $1,125 - $1,530 | Amex Business Platinum |奖励 200K 估值 $1,800 | |
图片 | |||
定位 | 美联航中端卡 | Chase 中端、转点卡、旅行卡 | Amex 高端商业卡 |
特色 | 航空卡 | 旅行卡 | |
年费 | 99 美元 | 95 美元 | 695 美元 |
奖励 |
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消费 |
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建议 |
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申请 |
Chase United Business 值得申请吗?
Chase United Business 以较低的年费,为商务飞行提供了有用的奖励和福利,包括免费托运 1 件行李、每年两张 United Club 休息室票等。哪怕你只是偶尔飞美联航,也很容易用到这些福利、足以抵消年费。整体来说,它跟 United 个人联名卡中同等定位的 United Explorer 一样,性价比很高。
我能申请商业信用卡吗?
在美国,如果你有一些自己赚钱的事情,你就可以算是一个「公司」了,并不需要一个正式的企业,也不需要任何企业收入 —— 哪怕是有一门副业、或能产生一点收入的爱好,就足以符合大多数商业信用卡的申请条件。不过,大多数商业信用卡对信用分数、以及个人收入有一定要求。只要符合这些条件,即使没有正式成立的企业,你也可以享受商业信用卡的众多好处,比如更加丰厚的开卡奖励、以及更高的信用额度。
当然,对于外国人来说,您还需要注意自己的身份是否可以做副业。比如说,F 学生,除了 OPT 外一般是不能在校外工作的;H-1B 这种公司 sponspor 的身份,一般来说不能为其他公司工作(包括自雇)。为了不影响您将来的身份和移民福利,除非您知道自己的身份可以自由工作,否则不建议申请商业信用卡。可以自由工作的身份包括美国公民、绿卡、以及没有雇主限制的 EAD 工作许可 —— 比如说 H-4、等待调整身份(AOS pending)、政治庇护等,他们可以为任何雇主工作,也可以同时从事多份工作,包括可以有自己的「公司」或副业。
Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制
申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2022 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2024 年 2 月 1 日(不是 2024 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:
- 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
- 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
- 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
- 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
- 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。
另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV。
查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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