希尔顿与 Amex 有三张联名官方卡,Hilton Surpass 是介于中间的那张。它有 150 美元年费,但是每年有 200 美元希尔顿报销;除了 Hilton 的高额积分外,它的日常消费回报也不错,如果每年在日常消费 + 希尔顿能刷满 15,000 美元,那么还能拿一晚免费住宿,那就非常值了!总体来说,它最适合常住希尔顿,并且有一定消费水平、能充分用上它福利的人。
优点
- 希尔顿消费高积分、日常消费回报也不错
- 开卡奖励不错
- 每年 200 美元希尔顿报销
- 送金卡精英会员资格
缺点
- 年费偏高
- 要消费 15,000 才送 1 晚免费住宿
Hilton 积分估值 0.4 美分,参见 《希尔顿 Hilton Honors 常旅客计划介绍》 以及 《美国信用卡积分和点数价值速查表》 。
![](https://gonglue.us/wp-content/uploads/2024/06/Embassy-Suites-by-Hilton-Dubai-Business-Bay.webp)
与其他 Hilton 酒店卡的对比
希尔顿与 Amex 总共有三张联名个人卡:0 年费的入门卡 Hilton Honors 、 150 美元年费的中端卡 Hilton Surpass 、以及年费 550 美元的高端卡 Hilton Aspire 。 这张卡处在中间,比 Hilton Honors 多一些实用福利,比 Aspire 年费低很多,是一个不错的折中选择。详细对比如下。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。
Hilton Surpass 的福利和优点
1 、每年 200 美元报销
Hilton Surpass 有 150 年费、并不低。但是,如果您经常住 Hilton 酒店的话,光每年 200 美元的 Hilton 报销就足以赚回年费了。但是要注意,报销是分四个季度发放,每个季度 50 美元。
2 、丰厚的开卡奖励和消费积分
目前的开卡奖励为 6 个月内消费 3,000 美元、送 130,000 积分。虽然 Hilton 积分的价值比较低,仅为 4 美分,那也值 520 美元了。另外还送一晚免费住宿,价值 200 美元。加起来总计价值 720 美元。
此外,它的日常消费奖励也不错。美国餐厅、超市和加油站有 6x 积分,按每点 0.4 美分的话相当于 2.4% 返现,也是不错的回报,日常也可以刷。
如果是在 Hilton 消费,除了本卡的每美元 12 点积分外,你还会通过 Hilton 的忠诚计划获得 10 点、通过这张卡送的金卡资格享受 80% 的奖励,也就是 8 点,加起来总计获得 30 倍积分 —— 按 0.4 美分的价值来算的话,相当于每美元有 0.12 美元回报,这是非常可观的。
3 、自动金卡资格
这张卡提供金卡会员资格,介于银卡和钻石卡之间。你可以享受许多福利,包括:
- Hilton Honors 基础积分额外 80% 的奖励
- 部分酒店提供免费早餐
- 部分酒店提供房型升级
- 使用积分预订 5 晚或以上、第 5 晚免费
- 银卡会员的其他福利,如免费互联网、两瓶免费水等
基础积分的 80% 奖励很实用。假设你预订了 200 美元的 Hilton 酒店:
- 本卡可获得 6 倍、 2,400 积分
- Hilton 忠诚计划可另外获得 10 倍、 2,000 积分
- 由于你的金卡会员资格,上面这项积分(即所谓的基础积分)有额外的 80% 奖励,即 2,000 x 80% = 1,600 积分
加起来,这次 200 美元的消费一共可以获得 6,000 点积分,价值 24 美元。
Hilton Surpass 的缺点和不足
1 、年费较高
Hilton Surpass 的年费为 150 美元,在同等定位的酒店卡里是偏高的。当然,如果您经常住 Hilton 的话,它是很值的 —— 光 200 美元的 Hilton 报销就超过年费了。注意报销是每季度发放 50 美元。如果您每季度会至少住一次 Hilton 酒店,那么很值;如果一年中至少有 3 个季度会住 Hilton,那么也能获得 150 美元报销,刚好赚回年费。
如果你觉得年费太贵了,或者就是不喜欢年费,但是又想要一张 Hilton 卡,那么可以考虑这张卡的 0 年费兄弟卡,Hilton Honors —— 它的福利乏并不多,但毕竟送银卡会员、在 Hilton 消费有较高的积分,而且目前有很好的开卡奖励,作为一张 0 年费卡来说这样就已经不错啦!
2 、绑定在 Hilton 忠诚度计划中、缺乏灵活性
这也是酒店联名卡的通病 —— 或者说特点。它的积分虽然可以有其他用途,比如转移到合作的航空公司、或在 Amazon 上消费,但是价值往往更低 —— 通常来说应该用在 Hilton 消费。如果您并不经常住 Hilton 的话,可能选择一张通用旅行卡更合适,比如年费仅需 95 美元的 Chase Sapphire Preferred,它的积分可以通过 Chase Travel 预定任何旅行、有 5 倍积分 —— Chase UR 积分可比 Hilton 积分值钱多了,我们对它的估值高达 1.7 美分,也就是说 5 倍积分相当于 8.5% 返现的价值!此外吃饭/流媒体/网上买菜有 3 倍积分,相当于 5.1% 返现!总体而言,这是张非常优秀的通用旅行卡、以及日常消费卡。
卡名 | Amex Hilton Surpass | Chase Sapphire Preferred |
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Amex Hilton Surpass 希尔顿中端卡|奖励 130K + 1晚住宿,估值 $720 | Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020 | |
图片 | ![]() | ![]() |
定位 | 希尔顿中端酒店卡 | Chase 中端旅行卡、转点卡 |
特色 | 酒店卡 | 中端卡,旅行卡 |
年费 | 150 美元 | 95 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
3 、无免费周年奖励夜晚
很多酒店卡每年提供一晚免费住宿,Hilton Surpass 不提供。你必须在一年内消费超过 15,000 美元,才能获得奖励住宿。
当然,您可以这么说,这是因为 Hilton Surpass 已经以另外一种形式,提供了相当于「一晚免费住宿」的福利:每年 200 美元的 Hilton 报销。可惜是分四个季度发放。
这张卡在美国餐厅、超市和加油站有 6x 积分,相当于 2.4% 返现的价值。所以作为日常消费卡也是可以的。如果您在 Hilton 的住宿、加上日常消费,每年能刷满 15,000 美元,可以拿一晚免费住宿,再加上 200 美元的报销,那就非常超值了!
Hilton Surpass 值得申请吗?
Hilton Surpass 的年费偏高,但是它提供的积分和福利可以抵消这张卡的年费 —— 如果你经常住 Hilton 的话。它的日常消费回报也不错,如果您用这张卡在日常消费和 Hilton 每年能刷 15,000 美元,可以获得 1 晚免费住宿,若又常住 Hilton 能拿到 200 美元的报销,那么这张卡就很值了!当然,如果您就是不喜欢年费,又因为偶尔要住 Hilton,想要一些积分和福利,那么可以申请它的 0 年费版本,Hilton Honors 。
酒店信用卡的积分,通常最好的用法都是在该酒店订房或升级。 Hilton Honors 的优点是希尔顿旗下酒店众多;缺点是积分价值较低、并且兑换比例不透明,根据大家的 data points,即使用在 Hilton 旗下酒店,估值也只有约 0.6 cents 。
Amex 信用卡申请规则
Amex 有三类卡:个人信用卡、商业信用卡、签帐卡(charge cards)。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制,但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。
- 「5 cards」:你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡:含个人卡、联名卡、商业卡;副卡不算,签帐卡也不算。
- 「1-in-5」:5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡,需等待至少六天,据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是,同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡,仍有可能获批。
- 「2-in-90」:90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险,同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率,你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。
- 「Once in a lifetime」:开卡奖励仅限第一次,适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡,包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得,此后关闭,若再申请这张卡可能获批,但不会有开卡奖励。
申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则?有一个简单的方法可以在申请前找出答案:在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格,你会在提交申请前收到一个弹出警告。
如果出现弹窗说 「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」,可能有多种「历史」原因,比如你之前有过这张卡,根据 「once in a life time」 规则不能再拿开卡奖励;或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史(建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级);或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费,若是这种情况,可先退出申请、不提交(不会留下 hard pull),多使用你手头的 Amex 卡,过一段时间再试试,也许就有资格拿开卡奖励了。
此外,其他注意事项如下。
- Amex 常有比 public offer 更高的 target offer,可试试隐身模式或打开 VPN 之后再刷。
- 根据 Amex 的定义,如果针对美国超市 / U.S. Supermarkets 有高额返现返点,注意不含 Walmart 、 Target 、 Amazon 等 「Superstores」,不含 BJ’s Club 、 Costco 、 Sam’s Club 等 「Warehouse」,不含鱼市、 cheese shops 、酒市等 「specialty stores」;「油站」(fish markets, cheese shops, wine shops etc) 。如果加油有高额返现返点,注意不含超市的油站,如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利,如额外的返现或返点,俗称 Amex offer 。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa,有些小店不收。
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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