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Wells Fargo Rewards 积分赚取和使用详解:估值 1.2 美分

Wells Fargo Rewards(富国银行奖励)是 Wells Fargo 信用卡的奖励计划,目前有 3 张个人信用卡可以赚取该积分。相比 Chase 和 American Express 等第一梯队的信用卡公司,富国银行的信用卡常被忽略,但它们也有不错的奖励和福利,包括开卡奖励、 0% 零利率起始 APR 。 Wells Fargo Rewards 除了兑换旅行、还款、现金外,现在也有几个合作伙伴,包括 5 家航司、 1 家酒店集团,可以转点、用出更高的价值,我们对其整体估值是 1.2 美分 —— 价值最高的用法是转点到哥伦比亚航空、买星空联盟机票,而比较容易用出去的方法则是 1:2 转点到 Choice 精选酒店。

能赚取 Wells Fargo 积分的信用卡

除了 Signify Business 商业卡外,Wells Fargo 目前主要有三张个人信用卡,可以赚取 Wells Fargo Rewards(一些已经不再接受申请的老卡除外)。其中,Autograph 和 Autograph Journey 直接赚取积分;Active Cash 赚的是「现金点数」,但如果您同时拥有 Autograph 系列卡的话,可以将 Active Cash 的现金点数合并到 Autograph 账户里,变成积分。下面是三张个人卡的对比,为了照顾手机读者,默认只显示两张,请自行添加或删除。

卡名Wells Fargo AutographWells Fargo Autograph JourneyWells Fargo Active Cash
Wells Fargo Autograph 卡|奖励 20K 估值 $200 - $240Wells Fargo Autograph Journey 卡|奖励 60K 估值 $600 - $720Wells Fargo Active Cash|奖励 $200
图片
定位0年费日常积分卡中端旅游积分卡2% 返现卡
特色0年费卡旅行卡,酒店卡0年费卡
年费0 美元95 美元0 美元
奖励
  • 开卡3个月内消费 $1,000 奖 20,000 积分
  • Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励
  • 开卡3个月内消费 $4,000 奖 60,000 积分,价值 $600 - $720
  • Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励
  • 开卡3个月内消费 $500,奖 $200
消费
  • 吃饭、旅游、加油/充电、交通、流媒体、手机话费 3 倍积分
  • 其他所有消费 1 倍积分
  • 酒店消费 5 倍积分
  • 航空消费 4 倍积分
  • 其它旅行及餐饮 3 倍积分
  • 其余消费 1 倍积分
  • 所有消费2%返现
福利
  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 开卡 12 个月内购物 0% APR
  • 无外币交易手续费
  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 每持卡年 $50 航空消费报销(含机票)
  • 无外币交易手续费
  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 开卡前 15 个月购物 0% APR
  • 开卡 120 天内余额转移 0% APR
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了
建议
  • 作为一张0年费卡,攒点能力还不错,几个常用类别至少 3% 回报
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行,并且对信用分数要求较高
  • $50 航空报销很容易拿到,等效年费 $45,酒店和航空消费积分也不错
  • 同等年费价位有两个强劲的对手,Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred,二者的积分价值都比 Wells Fargo 高不少
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行,并且对信用分数要求较高
  • Citi Double Cash 一样,所有消费都是 2% 返现,门槛低适合新手,但如果你愿意花时间研究积分的话,还是更推荐优先考虑 Citi, Chase 和 Amex 的 0 年费卡
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
申请

Wells Fargo 还发行了几张联合品牌信用卡,包括 Bilt World Elite Mastercard®信用卡、 Choice Privileges® Mastercard®和 Choice Privileges® Select Mastercard® 等。但这些信用卡赚取的不是 Wells Fargo 积分,而是赚取各自的奖励,比如 Bilt 积分、 Choice 积分。

Wells Fargo 转移伙伴列表及估值

包括 5 家航司、一家酒店集团。如果想要用出比较高的价值,最好的办法是转到哥伦比亚航空,用于购买星空联盟其他航司 —— 比如美联航 —— 的国际机票,最高可用出 1.5 – 2.0 美分的价值来。但是,Wells Fargo 整体合作伙伴很少,相比 Chase UR 、 Amex MR 来说差距还比较大,并不是每个人都能用得上美联航的国际机票,因此它的整体估值要打一个比较大的折扣,我们给他的整体估值是 1.2 美分。

表格:Wells Fargo 转移伙伴名单

合作伙伴联盟比例时效类型
Aer Lingus AerClub
爱尔兰航空
寰宇1:1即时航司
Air France-KLM Flying Blue
法国航空
天合1:1即时航司
Avianca LifeMiles
哥伦比亚航空
星空1:1即时航司
Choice Privileges
精选酒店
n/a1:2即时酒店
British Airways Executive Club
英国航空
寰宇1:1即时航司
Iberia Plus
伊比利亚航空
寰宇1:1即时航司

各大信用卡积分系统转点合作伙伴对比

下面这个表格是各大信用积分系统的转点合作伙伴对比。 Wells Fargo 与 Chase UR 、 Amex MR 等积分系统的差距还是蛮大的。各个转点合作伙计划的「估值」采用的是著名玩点博主 TPG 的数据 —— 实际价值取决于您是否能用得上、是否有很好的活动等因素,您不一定能用出这么高的价值!为照顾手机读者,默认只显示少量数据,您可以自行添加或删除对比列。

表格:各信用卡积分系统合作的转点伙伴及兑换比例

合作伙伴联盟估值ChaseAmexCitiCapital OneWells FargoBilt
1.7 美分1.5 美分1.5 美分1.4 美分1.2 美分1.7 美分
墨西哥航空
Aeromexico Club Premier
天合n/a1:1.61:11:1
法航荷航
Air France-KLM Flying Blue
天合1.2 美分1:11:11:11:11:11:1
达美航空
Delta SkyMiles
天合1.2 美分1:1
爱尔兰航空
Aer Lingus AerClub
寰宇1.5 美分1:11:11:11:1
阿拉斯加
Alaska Airlines Mileage Plan
寰宇1.5 美分1:1
美国航空
American Airlines AAdvantage
寰宇1.5 美分1:1
英国航空
British Airways Executive Club
寰宇1.5 美分1:11:11:11:11:1
国泰航空
Cathay Pacific Asia Miles
寰宇1.3 美分1:11:11:11:1
阿提哈德航空
Etihad Guest
寰宇1.2 美分1:11:11:1
芬兰航空
Finnair Plus
寰宇n/a1:1
培乐航空
Iberia Plus
寰宇1.5 美分1:11:11:11:1
澳洲航空
Qantas Frequent Flyer
寰宇n/a1:11:11:1
卡塔尔航空
Qatar Airways Privilege Club
寰宇1.5 美分1:11:1
维珍大西洋
Virgin Atlantic Flying Club
寰宇1.5 美分1:11:11:11:11:1
加拿大航空
Air Canada Aeroplan
星空1.5 美分1:11:11:11:1
全日空
ANA Mileage Club
星空1.4 美分1:1
哥伦比亚航空
Avianca LifeMiles
星空1.7 美分1:11:11:11:11:1
长荣航空
EVA Air Infinity MileageLands
星空n/a1:14:3
新加坡航空
Singapore Airlines KrisFlyer
星空1.3 美分1:11:11:11:1
葡萄牙航空
TAP Miles&Go
星空n/a1:1
泰国国航
Thai Royal Orchid Plus
星空n/a1:1
土耳其航空
Turkish Airlines Miles&Smiles
星空1.2 美分1:11:11:1
美联航
United MileagePlus
星空1.2 美分1:11:1
阿联酋航空
Emirates Skywards
1.2 美分1:11:11:11:11:1
夏威夷航空
HawaiianMiles
0.9 美分1:11:1
捷蓝航空
JetBlue TrueBlue
1.4 美分1:1250:2001:1
西南航空
Southwest Airlines Rapid Rewards
1.3 美分1:1
航司总计11181415514
雅高酒店
ALL — Accor Live Limitless
n/a2.2 美分2:12:1
精选酒店
Choice Privileges
n/a0.6 美分1:11:21:11:2
希尔顿
Hilton Honors
n/a0.4 美分1:2
洲际酒店
IHG One Rewards
n/a0.5 美分1:11:1
万豪酒店
Marriott Bonvoy
n/a0.8 美分1:11:1
凯悦天地
World of Hyatt
n/a1.7 美分1:11:1
温德姆
Wyndham Rewards
n/a1 美分1:11:1
酒店总计333312
全部合作伙伴14211718616

如何使用 Wells Fargo 积分

Wells Fargo 积分可以通过多种方式兑换,包括在线、手机 App 、或拨打卡背面的 800 电话进行兑换。兑换选项包括:

  • 现金返还:如果你有富国银行借记卡或 ATM 卡,你可以在富国银行 ATM 机上按 20 美元(2K 积分)的倍数兑现你的奖励。你也可以按 25 美元(或 2500 积分)的倍数兑换纸质支票。
  • 账单抵免:你可以用奖励抵免 1 美元或以上的消费,但你必须有足够的奖励来抵免整个消费金额。
  • 旅行预订:你可以使用 Wells Fargo 网站预订旅行,包括航班、酒店、租车等。没有最低兑换金额。
  • 在线购物:你可以在与 Wells Fargo 合作的在线商家购物时直接用奖励支付。
  • 兑换礼卡:兑换成合作商家的礼品卡。
  • 转增:转移或赠予另一位 Wells Fargo 客户的奖励账户。

以上兑换选项的价值都是 1 美分(就是说,100 点 Wells Fargo 价值 1 美元)。如果您想用出更高的价值:

  • 转点到合作伙伴:持有 Wells Fargo Autograph 或 Autograph Journey,可以将积分转移到上面所列的酒店和航司,这通常是最有价值的用法,但是需要额外的时间学习和琢磨,另外能用出多高的价值很大程度上取决于你的需求、是否恰好有对应的好 deals 。比如,转点到哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles,用于购买其他星空联盟的国际机票,最高可用出 1.5 – 2.0 美分的价值。但是,不是每个人都能恰好用得上,并且,Wells Fargo 的合作伙伴数量比 Chase UR 和 Amex MR 来说还是差不少,因而实际使用的灵活度要打一个很大的折扣,我们对其整体估值是 1.2 美分。最常见的用法之一是 1:2 转点到 Choice 精选酒店,也就是说,1,000 点 Wells Fargo 积分,可以转成 2,000 点 Choice 积分估值,而后者的估值为每点 0.6 美分

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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