值得申请的 Wells Fargo 信用卡推荐

Wells Fargo 的信用卡存在感很低，但这一两年似乎要发力了，发布了几张可圈可点的卡。除了不怎么值得介绍的 Reflect® Card 外，Wells Fargo 目前主要有 2 张 0 年费返现卡（Active Cash 和 Attune）、两张积分/转点卡（Autograph 和 Autograph Journey），以及 5 张联名卡（1 张 Bilt 租房神卡；精选酒店 Choice Privileges 两张卡；Expedia 两张 One Key 卡）。下面我们来对比一下这几些 Wells Fargo 信用卡。

2 张返现卡

卡名	Wells Fargo Active Cash	Wells Fargo Attune
	Wells Fargo Active Cash｜奖励 $200	Wells Fargo Attune 信用卡｜奖励 $100
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定位	2% 返现卡	0 年费小众返现卡
特色
年费	0 美元	0 美元
奖励	开卡3个月内消费 $500，奖 $200	开卡3个月内消费 $500 奖 $100 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励
消费	所有消费2%返现	自我护理（SPA/美妆等）、运动/娱乐（健身/玩具/影城/迪士尼/宠物店等）、环保购物（公共交通/充电桩等）4% 返现 其他消费 1% 返现
福利	使用此卡付手机话费，有 $600 手机损坏/被盗保险，自付额 25 美元 开卡前 15 个月购物 0% APR 开卡 120 天内余额转移 0% APR 外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了	使用此卡付手机话费，有 $600 手机损坏/被盗保险，自付额 25 美元 外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了
建议	与 Citi Double Cash 一样，所有消费都是 2% 返现，门槛低适合新手，但如果你愿意花时间研究积分的话，还是更推荐优先考虑 Citi, Chase 和 Amex 的 0 年费卡 Wells Fargo 在信用卡届算小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行	2024 年发布的新卡，定位独特，如果有几个您常用的类别（公共交通/充电桩？）可以考虑申请 Wells Fargo 在信用卡界属于小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行 如果您更注重日常消费的话，可考虑同样 0 年费的 Amex Blue Cash Everyday 和 Wells Fargo Autograph
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2 张积分/转点卡

卡名	Wells Fargo Autograph	Wells Fargo Autograph Journey
	Wells Fargo Autograph 卡｜奖励 20K 估值 $200 - $240	Wells Fargo Autograph Journey 卡｜奖励 60K 估值 $600 - $720
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定位	0年费日常积分卡	中端旅游积分卡
特色		旅行卡,酒店卡
年费	0 美元	95 美元
奖励	开卡3个月内消费 $1,000 奖 20,000 积分 Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励	开卡3个月内消费 $4,000 奖 60,000 积分，价值 $600 - $720 Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励
消费	吃饭、旅游、加油/充电、交通、流媒体、手机话费 3 倍积分 其他所有消费 1 倍积分	酒店消费 5 倍积分 航空消费 4 倍积分 其它旅行及餐饮 3 倍积分 其余消费 1 倍积分
福利	使用此卡付手机话费，有 $600 手机损坏/被盗保险，自付额 25 美元 开卡 12 个月内购物 0% APR 无外币交易手续费	使用此卡付手机话费，有 $600 手机损坏/被盗保险，自付额 25 美元 每持卡年 $50 航空消费报销（含机票） 无外币交易手续费
建议	作为一张0年费卡，攒点能力还不错，几个常用类别至少 3% 回报 Wells Fargo 在信用卡届算小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行，并且对信用分数要求较高	$50 航空报销很容易拿到，等效年费 $45，酒店和航空消费积分也不错 同等年费价位有两个强劲的对手，Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred，二者的积分价值都比 Wells Fargo 高不少 Wells Fargo 在信用卡届算小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行，并且对信用分数要求较高
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5 张联名卡

卡名	Bilt World Elite	Expedia One Key	Expedia One Key Plus	Choice Privileges Mastercard	Choice Privileges Select Mastercard
	Bilt World Elite 租房信用卡｜$0 开卡奖励	Wells Fargo Expedia One Key｜奖励 $400 代金券	Wells Fargo Expedia One Key Plus｜奖励 $600 代金券	Choice Privileges 优选酒店 0 年费信用卡｜奖励 40K 估值 $240	Choice Privileges Select 优选酒店年费卡｜奖励 60K 估值 $360
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定位	0 年费租房神卡	Expedia 0 年费卡	Expedia 年费卡	精选酒店 0 年费卡	精选酒店年费卡
特色	租房卡,旅行卡,吃饭卡	旅行卡	旅行卡	酒店卡	酒店卡
年费	0 美元	0 美元	99 美元	0 美元	95 美元
奖励	没有开卡奖励	开卡3个月内消费 $1,000，奖励 $400 OneKeyCash	开卡3个月内消费 $3,000，奖励 $600 OneKeyCash	开卡3个月内消费 $1,000，奖励 40,000 积分 Choice 积分价值 0.6 美分	开卡3个月内消费 $3,000，奖励 60,000 积分 Choice 积分价值 0.6 美分
消费	Lyft 消费 5 倍积分（需要关联账户） 餐饮消费 3 倍积分 旅行消费 2 倍积分 支付房租 1 倍积分、每年最高 100,000 积分 其他消费 1 倍积分	美国 Expedia, Hotels.com, Vrbo 消费 3% 积分 加油、超市、吃饭 3% 积分 其余消费 1.5% 积分 积分为 OneKeyCash，相当于 Expedia 代金券	美国 Expedia, Hotels.com, Vrbo 消费 3% 积分 加油、超市、吃饭 3% 积分 其余消费 2% 积分 积分为 OneKeyCash，相当于 Expedia 代金券	Choice 酒店消费 5 倍积分（加上会员积分一共是 16 倍） 加油、超市、家装、手机话费 3 倍积分 其他消费 1 倍积分	Choice 酒店消费 10 倍积分（加上会员积分一共是 22 倍） 加油、超市、家装、手机话费 5 倍积分 其他消费 1 倍积分
福利	送主要租车险、先于个人保险介入（纽约居民只享受「备用」保险） 用本卡付手机账单，可获得 $800 手机保护，免赔额 $25 用本卡支付旅行费用，送最高 $5K 旅行取消/中断保护 每月用本卡支付3次乘车费用后可获得 $5 的 Lyft 积分 免费的 ShopRunner 会员	送 One Key 银卡精英身份（VIP Access 物业有额外 3% 积分等） 每年消费满 $15,000 送金卡精英身份 送「主要」租车碰撞险（纽约居民除外） 用此卡付话费，送手机损坏/被盗保险，上限 $1,000、免赔额 $25 无外币交易手续费	第二年起每年送 $100 OneKeyCash 报销 Global Entry / TSA PreCheck，最高 $100 送 One Key 金卡精英身份（VIP Access 物业有额外 4% 积分等） 每年消费满 $30,000 送白金精英身份 送「主要」租车碰撞险（纽约居民除外） 用此卡付话费，送手机损坏/被盗保险，上限 $1,000、免赔额 $25 无外币交易手续费	每持卡年送 10 个定级积分，相当于金卡 用此卡付手机话费有手机损坏/被盗保险，上限 $800 无外币交易手续费	每持卡年送 20 晚精英定级积分，相当于白金卡 用此卡付手机话费有手机损坏/被盗保险，上限 $800 每持卡年送 30,000 积分，价值 180 美元 报销 Global Entry / TSA PreCheck，最多 100 美元 无外币交易手续费
建议	租房者可以无脑申请 不租房的话吸引力就低了很多 提供「主要」租车险，在 0 年费卡里极其少见	作为 0 年费卡，难得地提供「主要」租车碰撞险，开卡奖励和消费回报也厚道，但 Expedia 常客更建议申请其年费版 Expedia One Key Plus —— 每年送的代金券已经超过年费 最大的缺点是 OneKeyCash 只能在 Expedia 使用，并且预定酒店无法获得酒店的积分、定级晚数等福利 —— 您可以考虑酒店联名卡、或者通用旅行卡，如 Chase Freedom Unlimited Wells Fargo 在信用卡界属于小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行	每年 100 代金券已经值回年费，性价比超过 0 年费版 —— 其他提升的福利和回报都是白送 最大的缺点是 OneKeyCash 只能在 Expedia 使用，并且预定酒店无法获得酒店的积分、定级晚数等福利 —— 您可以考虑酒店联名卡、或者通用旅行卡，如这个价位非常优秀的 Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred Wells Fargo 在信用卡界属于小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行	Wells Fargo 在信用卡界属于小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行 作为一张 0 年费卡，本卡福利和消费回报亮点有限，由于 Choice 积分不值钱，因此其 5 倍 Choice 积分的实际价值，远远低于同样是 0 年费的通用旅行卡 Citi Custom Cash 提供的 5 倍 Citi 积分 如果您经常住 Choice 酒店的话，建议考虑其年费卡 Choice Privileges Select Mastercard，因为光每年的积分福利价值就超过年费了，消费积分比例也有较大提升 如果您并不只是住 Choice 酒店的话，还可以考虑年费卡 Citi Strata Premier，虽然有 95 美元年费，但是高回报结构合理，并且积分可以 1:2 转点到 Choice，10倍 Citi 积分相当于 20 倍 Choice 积分！	Wells Fargo 在信用卡界属于小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行 本卡每年的积分福利价值超过年费，消费积分比例也有较大提升，整体性价比超过其 0 年费版 如果您也会住其他酒店的话，应该申请同样是 95 美元年费的通用旅行卡 Citi Strata Premier，它的高回报结构合理，并且 Citi 积分的价值远远高于 Choice 积分（1.5 美分 vs 0.6 美分）、同样的「10 倍积分」实际回报远高于 Choice —— 必要时可以 1:2 转移成 Choice 积分，相当于 20 倍 Choice 积分！
申请	申请 评测	申请 评测	申请 评测	申请 评测	申请 评测

Wells Fargo 信用卡申请规则

Wells Fargo 有一条「6个月规则」：6 个月内只能批一张本行卡。如果你 6 个月内已经获得过一张 Wells Fargo 信用卡，如今再申请其他的 Wells Fargo 信用卡会被拒绝。Wells Fargo 在信用卡届属于小行，值得申请的好卡不多，因此这个条款对于大部分人来说应该影响不大。

此外，0 年费房租卡 Built 虽然是由 Wells Fargo 发行，但是貌似并没有这个限制。

Wells Fargo 对信用分数要求较高。如果您信用分数不高的话，可考虑先开通 Wells Fargo 的 Checking 或者其他银行账户，对批准信用卡申请会有帮助。 

Wells Fargo 积分使用与估值

Wells Fargo 的积分可以兑换成现金、或用于信用卡还款，也可以在 Wells Fargo 官网预定旅行、兑换商家礼卡等，价值都是 1 美分。跟其他发卡行一样，要想用出更高的价值，都必须转点到合作伙伴。然而，相比 Chase、Amex 和 Citi 等一线发卡行来说，Wells Fargo 的积分合作伙伴不给力：

• 在数量上，三大行的合作伙伴分别是 14 家、21 家、17 家，而 Wells Fargo 仅有 6 家。
• 在质量上，Wells Fargo 最有价值的积分合作伙伴是哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles，如果您 1:1 转点过去，可以购买星空联盟的机票，最高能用出 1.5 – 2.0 的价值。在酒店方面，Wells Fargo 仅有 Choice Hotels 精选酒店集团一家合作伙伴，可以 1:2 转点到 Choice 积分，比如说 1,000 Wells Fargo 积分可以转成 2,000 Choice 积分。Choice 积分价值不高，估值仅为 0.6 美分，这样使用的话 Wells Fargo 积分的价值大约是 1.2 美分。

鉴于 Wells Fargo 积分使用灵活度较低，不能采取「理论上的最高值」，我们对其的整体估值为 1.2 美分，略高于 1 美分的现金价值。也就是说，1,000 点 Wells Fargo 积分，我们的估值是 12 美元。更多介绍，请参见《Wells Fargo Rewards 积分赚取和使用详解：估值 1.2 美分》。

表格：各信用卡积分系统合作的转点伙伴及兑换比例

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人：

• 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
• 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
• 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！

美国信用卡终极攻略：从新手卡到高端卡一网打尽！

本文介绍了：无 SSN 新人卡；零记录卡；长期持有懒人卡；买菜卡；吃饭卡；一卡流推荐；高奖励卡；史高奖励；等等。

信用卡, 信用理财   6 条评论 2025-05-14