2024 年养老计划缴款和礼物赠送免税限额变化

发布/更新：2024-02-21
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Charles Schwab 整理了 2024 年 401(k) 、 403(b) 、以及 IRA 等养老计划 2024 年的供款限额，以及礼物赠送免税额度的变化。

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2024 年新的退休金缴款和礼物赠送税豁免限额允许您将更多资金投入到税收优惠账户中，并可能减少遗产税。随着通货膨胀似乎在下降，美国国税局对 2024 年缴款和礼物赠送税限额的调整幅度，不如 2023 年那么大。施瓦布金融研究中心（Schwab Center for Financial Research）的税务和财富管理总监、注册会计师、注册理财规划师海登·亚当斯（Hayden Adams）表示：「然而，即使是很小的增幅也意味着您可以节省更多的税收优惠资金」。以下是 2024 年的变化情况。

表格一：退休金缴款限额

类型	2023	2024	变化
401(k) 、 403(b) 、 457(b) 以及它们的 Roth 同等账户	$22,500	$23,000	+$500
追加缴款（50 岁以上）	$7,500	$7,500	不变
传统和 Roth IRA	$6,500	$7,000	+$500
追加缴款（50 岁以上）	$1,000	$1,000	不变
健康储蓄账户 – 个人	$3,850	$4,150	+$300
健康储蓄账户 – 家庭	$7,750	$8,300	+$550
追加缴款（55 岁以上）	$1,000	$1,000	不变
SEP-IRA 和总的固定缴款计划限额	$66,000	$69,000	+$3,000
SIMPLE IRA 和 SIMPLE 401(k)	$15,500	$16,000	+$500

SEP-IRA: 简化雇员退休金计划（Simplified Employee Pension），为自雇人士提供的一种退休储蓄选择。

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401(k)是个好东西，但雇主没有给我401(k)的选择怎么办呢？还好我还可以自己存IRA。

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固定缴款计划（Defined Contribution Plan）: 由雇主赞助的退休计划，员工定期向其缴纳固定金额，雇主可选择进行匹配缴款。这类计划受欢迎的例子包括 401(k) 和 403(b) 计划。

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最常见的是传统和 Roth 401(k), 通常由大型雇主提供。较小的雇主可能更青睐于简易和安全港型，管理上更简单、成本更低。独立创业者也能为自己设立401(k)。

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表格二：礼物赠送税和遗产税豁免限额

类型	2023	2024	变化
年度礼物免税额 – 个人	$17,000	$18,000	+$1,000
年度礼物免税额 – 家庭	$34,000	$36,000	+$2,000
终身礼物/遗产免税额 – 个人	$1,292 万美元	$1,361 万美元	+$69 万美元
终身礼物/遗产免税额 – 家庭	$2,584 万美元	$2,722 万美元	+$138 万美元

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