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美国电汇与直接存款:有什么区别?

直接存款(direct deposit)和电汇(wire transfer)是两种常见的电子资金转账方式,但它们的用途不同。你可以通过电汇快速从几乎任何银行账户发送或接收资金,但需要支付手续费。而直接存款则通常需要几天时间,多用于组织和企业向你发送款项:

  • 如果你需要快速发送大额资金,电汇是一个很好的选择。如果你是接收方,有时可以几乎即时收到款项。
  • 你通常不会用直接存款来发送款项——它更多是企业和组织向个人发送资金的一种方式。

什么是电汇?

你可以从几乎任何银行账户,通过电汇来快速发送或接收资金,不论是在美国国内还是国际间。如果需要讲求速度时,电汇特别受欢迎。它们对于大额转账也很方便,比如房屋首付款,因为无需携带大量现金(并冒丢失的风险)。

但也有风险。电汇诈骗 —— 小偷试图骗你汇款 —— 真实存在。另一个需要记住的事情是,电汇手续费可能很高,国内电汇约为 30 美元,国际电汇约为 50 美元。一些银行甚至会收取接收电汇的费用,通常在 5 到 15 美元之间。

电汇的工作原理

要发送电汇,你需要对方的银行名称、路由号码(routing number)和账户号码 —— 反之亦然:你也需要向想给你发送电汇的人提供你的银行信息。你会将这些信息连同你想发送的金额一起提交给你的银行,作为电汇请求。

你的银行会从你的账户中取出钱,并将这些信息传递给接收方的银行,后者会将该金额存入他们的账户。如果账户在不同的银行区域或国家,你的银行可能需要将请求传递给第三方网络,比如 SWIFT 或 Fedwire 。这些网络就像第三方邮局,确保资金发送到正确的银行。

什么是直接存款?

直接存款(direct deposit)是企业和组织将资金存入你账户的一种流行方式。它并不是用于您向任何人发送资金。 根据美国薪资协会的数据,93% 的人通过直接存款从雇主那里领取工资。

直接存款也被认为是接收资金的安全方式。通过直接存款发送资金通常是免费的,这也是它如此受欢迎的原因。缺点是直接存款处理时间可能会稍长一些。

直接存款的工作原理

与逐笔处理的电汇不同,直接存款使用自动清算所(ACH)网络,批量处理。要设置直接存款,你需要签署 ACH 授权表并提供给发送方你的银行信息——这通常在你入职时进行。

当需要支付时,你的雇主将直接存款请求提交给他们的银行,银行在营业日结束后将其批量发送到 ACH 。 ACH 则将这些请求重新分类并分批发送到每个银行的夜间处理。每个银行再解压这些请求并将正确的金额记入账户。

电汇与直接存款的区别是什么?

电汇和直接存款都是转移资金的方法。以下是它们的区别:

以下是比较电汇和直接存款的表格:

比较电汇直接存款
使用方式
  • 从任何人那里接受资金
  • 给任何人发送资金
  • 从企业和组织接收资金
处理费用
  • 发送国内电汇 $20–$30
  • 发送国际电汇 $50
  • 接收费用 $0–$15
免费
处理时间
  • 简单的国内电汇几分钟
  • 国际电汇几天不等
1–3 个工作日
使用范围国内或国际银行账户国内银行账户

电汇与直接存款:哪个更好?

电汇不一定比直接存款好,反之亦然。它们都能用于资金转移,但用途不同:

  • 如果你需要快速发送或接收资金,特别是大额或国际转账,电汇是最佳选择。只需记住要支付手续费。
  • 如果你希望从雇主、政府或其他团体那里领取支票,不想处理纸质支票,直接存款是最好的选择。

其他选择

如果你需要从银行账户发送或接收资金,不用现金或纸质支票,电汇或直接存款不是唯一的选择。这里有一些其他好的在线转账方式:

  • Zelle:许多在线银行账户附带这个应用,可以快速免费在朋友间转账小额资金。
  • PayPal:PayPal 允许你国际发送和接收资金,广泛用于网上购物。
  • Venmo:Venmo 类似于 PayPal,但包含社交元素,比如在分账时发送有趣的表情符号和文本信息。
  • Cash App:Cash App 提供 DIY 借记卡等功能,可以免费从英国账户发送和接收资金。
  • 国际转账服务:这些公司的优势主要在于国际汇款,常见的选择比如 RemitlyWestern Union 西联汇款 等,参见 《美国在线汇款到中国的 3 家平台推荐》 。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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