信用理财

美国常用的转账方式

生活中难免会需要给自己、家人、或是朋友转账。美国银行间的转账方式有很多种。

ACH Transfer

ACH transfer 指的是通过美国最大的支付系统之一 Automatic Clearing House「自动清算中心」,在银行间进行的电子资金转移。在银行的网站或手机软件上,ACH Transfer 通常就被简单地叫做 transfer (或money transfer 之类的)。ACH transfer 分为 ACH credits 和 ACH debits 两种方式,ACH credits(也称为 ACH Push)简单来说就是向外转账;ACH debits (也称为 ACH Pull)则是由收款银行发起的转账。

ACH Transfer 转账方式的优缺点如下:

优点

缺点

  • 转账需要的信息简单,只需要 Routing Number 和 Account Number
  • 通过 ACH Transfer 转账,大部分银行都不会收取手续费,除了少数的几家比如 BOA 和 TD Bank。
  • 转账通常需要2-3个工作日才能完成。
  • 各个银行通常都设有每日 ACH Transfer 限额,比如 Chase 的普通账户每日转账金额不能超过$25,000

Wire Transfer

Wire Transfer 顾名思义就是电汇,如果你的转账时间紧迫或是转账金额较大,电汇是最好的选择。

优点

缺点

  • 到账时间快:境内电汇通常是当天到账;境外电汇的话,1-2个工作日就到了。
  • 即可境内跨行汇款,也可境外汇款。
  • 接受大额转账。但太大的金额也会受限制,不同的银行、不同账户类型的条款不一样。
  • 电汇转账需要的信息比较复杂,特别是境外汇款。境内汇款需要提供:收款人的姓名地址、Routing Number 和 Account Number。
  • 境外汇款的话,需要提供:收款人的姓名地址、收款人账号信息、银行的 SWIFT 代码、 BIC、Branch code 或 National ID(每个国家不一样)。
  • 电汇通常有手续费,且并不便宜。境内通常是 $15-20 ,境外通常是 $15-50。

下表是我整理的各个银行的电汇手续费。这是基本账户的费率,中/高级账户通常可以减甚至免掉这些费用。

银行境内汇入境内汇出境外汇入境外汇出
BOA
$15$30$16- 外币汇出:$35
- 美元汇出:$45
Chase- 他行汇入 $15
- Chase 汇入 $0
- Chase 柜台汇出:$35
- Chase 官网/App:$25
- 他行汇入 $15
- Chase 汇入$0
- Chase 柜台汇出:$50
- Chase 官网/App 汇出:
(a) 外币汇出:$5
(b) 美元汇出:$40
Citi$15$25$15$35
HSBC$15电汇时告知$15电汇时告知
PNC- $15
- 电话电汇$30
- $30
- 电话电汇:$45
$15$45
Wells Fargo$15$30$16电汇时告知

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Zelle 

Zelle 是一个银行间的即时转账系统,转账双方无需付任何手续费。它的来头可不小,它最初是由 Chase, BoA 和 Wells Fargo 合作开发,当时叫做 clearXchange。发展至今,Zelle 的覆盖率已经十分强大了,只要是你能想到的银行和信用合作社,基本上都是它的合作伙伴,点击这里查看完整名单。

优点

缺点

  • 转账基本上都是即时到账,可跨行,且没有任何手续费。
  • 操作方便,只需要知道收款人的姓名+手机号或邮箱即可。
  • 如果你的开户银行已经是 Zelle 的合作伙伴的话,你不需要专门下载 Zelle 的软件,直接通过开户银行的官网和手机就可以注册和使用 Zelle,参考下面的 Chase 截图。
  • 虽然 Zelle 的官网并没有提到有转账金额的限制,但是你的银行可能有。比如 BOA 的 Zelle 转账上限是每天 $2,500,Chase 是每天$2,000。
  • Zelle 只和美国本土的银行合作,不支持跨境转账。
  • 收款方如果没有 Zelle 的话,在你发起转账后,她/他必须先注册 Zelle 才能收款,且很有可能无法实现即时转账。
这是登陆Chase账号后的截图
你可以在Pay&Transfer下拉菜单中找到Zelle

第三方转账软件

Venmo

Venmo 是非常受年轻人欢迎的 P2P 支付软件,我自己也常用它来给朋友转聚餐费用等等。Venmo 和 Zelle 一个很大不同之处就在于: 通过 Zelle 的转账,实际上是两个银行账户间直接进行的转账。而通过 Venmo 转账的话,只是转入收款人的 Venmo 账号里,这笔钱并不会直接转到所关联的银行账户里。

优点

缺点

  • 即时转账。可以转账给他人,也可以向他人发起收款请求。
  • 可以免费注册,且只需姓名、邮箱及美国电话号码就可以,还能直接关联 Facebook账户。
  • Venmo 账号可以绑定你的支票账户「checking account」、借记卡「debit card」,也可以绑定信用卡「credit card」。使用前两种方式给他人转账或是使用 Venmo 里的账户余额给他人转账的话,都不收取任何手续费。
  • 带有社交功能。Venmo 跟其它社交软件一样,可以添加好友。同时,它还能分享自己的转账交易动态,也可以点赞别人的转账交易动态。这或许是年轻人喜欢用它的一个重要原因吧。
  • 有转账金额限制。注册账号但未验证的话,每周转账上限是 $299.99。通过验证后,每周转账上限是$2,999.99。
  • 虽然Venmo 的功能很多,但是并不是所有功能都免费的。比如:(1)使用账号里关联的信用卡转账,每笔收取3%;(2)使用Instant Transfer「即时提现」把 Venmo 账号里的钱转回关联的银行账户,每笔收取1% 、最多收$10。
  • 不支持跨国转账。

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PayPal

PayPal 应该不用我多介绍了,想必很多人都已经有它家的账户了。使用 PayPal 账户里的余额向美国 PayPal 账户转账没有手续费;使用 PayPal 账户余额或关联的银行账户向境外的 PayPal 账户转账手续费为$2。更多关于关于 PayPal 的介绍,可以查看我们的另一篇文章

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其它转账软件

Square Cash 、Google Wallet 以及 Facebook Payments in Messenger 也是不错的选择,这三个软件我们在下面这篇文章中有详细介绍。

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7 条评论

  1. 谢谢大家的意见,可是我是收款人罢了!对方又说我不支付这些费用的话,我的银行账户是收不到对方汇款给我的钱的

    1. @小燕 跟他说放屁。手续费直接从汇款里面扣就行了。

  2. 我是大马人想收款从美国电汇款给我的钱,我要怎么样做或支付多少手续费的一切费用,我目前没有任何证明对方是否已经汇款了单据号,而且他又没给我,请问一下如果有谁知道可以告诉我吗?谢谢❗

    1. @小燕 电汇不用你做什么,直接从汇款里扣手续费。对方要你付手续费才能收钱就是骗子。

  3. 感谢回复,最终用张预付费的mastercard虚拟卡解决了。

  4. 感谢分享,请问有什么费用最低的方式向美国的公司账户支付费用吗?我现在有个east west bank的账户,需要向一个汇款工具的公司账户转入20美元,可手续费竟然是30美元,手续费超过了转账金额,太无语了。

    期待解答,感激不尽!!

    1. @applepie 能不能写张支票寄过去?

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