信用理财

2021年5月定期存款利率排行

Checking Account 利息很低、甚至没有,Savings Account 利率高很多,尤其是定期存款帐号。

常见的三种储蓄帐号

  • Savings Account「储蓄账户」:里面的钱可随时取出,但利率较低。
  • Certificates of Deposit「定期存款」,简称 CD,利息较高,但提前支取会有罚款。
  • Money Market Account「货币市场存款账户」,简称 MMA:将账户资金投资于金融市场上的货币市场工具;利率较高;通常有资金要求;有些银行的 MMA 账户可以写支票,发 debit card。

目前的 CD 帐号利息行情

下面这个图表由 Investopedia 提供,橙色是全美 CD 帐号平均利率、蓝色则是目前全美 CD 帐号提供的最高利息。受疫情影响,美联储持续维持低利率,银行存款的利息总体非常低。如果你有大笔闲置资金的话:

本月利息最高的 CD 帐号

下表整理自 Investopedia 数据,APY = annual percentage yield「存款年收益」,单位为 %;期限的单位为月。有些帐号可能仅在部分区域有效,申请前可能会要你填写 zipcode 检查;有些帐号可能仅有公民或绿卡方能申请,请自行辨别。

三个月定期

三月定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
Spectrum Federal Credit Union0.503$500
Chevron Federal Credit Union0.503$500
NexBank0.503$10,000
TotalDirectBank0.503$25,000
Service Credit Union0.403$500
来源:Investopedia

半年定期

半年定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
CommunityWide Federal Credit Union0.656$1,000
Lafayette Federal Credit Union0.707$500
La Capitol Federal Credit Union 0.706$2,500

来源:Investopedia

一年定期

一年定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
Lafayette Federal Credit Union0.812$500
MAC Federal Credit Union0.7512$1,000
Abound Credit Union0.812$5000

来源:Investopedia

一年半定期

18个月定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
Evansville Teachers Federal Credit Union0.7518$1,000
NexBank0.7518$10,000
Andigo Credit Union0.8020$250
Consumers Credit Union0.8020$250
NASA Federal Credit Union0.7015$10,000
来源:Investopedia

两年定期

两年定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
MAC Federal Credit Union0.9524$1,000
Evansville Teachers Federal Credit Union0.8524$1,000
Lafayette Federal Credit Union0.9024$500
来源:Investopedia

利息最高的三年定期 CD 账户

三年定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
Abound Credit Union1.2537$500
USAlliance Federal Credit Union1.0035$500
Lafayette Federal Credit Union1.0036$500
来源:Investopedia

四年定期

四年定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
NASA Federal Credit Union1.4049$10,000
Lafayette Federal Credit Union1.1648$500
Hiway Federal Credit Union1.1048$25,000
Ideal Credit Union1.0648$25,000
MAC Federal Credit Union1.1548$1,000
来源:Investopedia

五年定期

五年定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
Abound Credit Union1.3059$500
Lafayette Federal Credit Union1.2660$500
Superior Choice Credit Union1.3060$25,000
来源:Investopedia

本月银行开户奖励汇总

银行开户奖励一般仅限「新」客户、存款要求是「新」钱。比如说,你以前开过 HSBC 的 Checking 账户,再开 HSBC 的 Checking 账户就不能拿开户奖励;同一银行的内部转账,从 A 帐号转到新开的 B 帐号,也不能拿开户奖励,必须是从其他银行转过来的钱、或存入现金。银行开户通常是 Soft Pull,不影响信用分数。

本月(2021/5)最高的开户奖励是商业账户 Huntington Business $750;个人账户比较好的奖励是 Citi Priority ($700)、HSBC Premier ($600);Flushing Bank 也有很好的奖励但仅限 NY/NJ;Chase 的 total checking / college checking /savings 都有要求不高的奖励。

本月银行开户奖励表格汇总
(DD = direct deposit;offer 可能有地区限制)
(如无注明均为个人支票账户)

银行 / 产品奖励要求
Alliant Credit Union
(要求极低、推荐)
100每月存$100 x 12个月
Aspiration100消费$1,000
Charles Schwab500存 $100K
Charles Schwab300存 $50K
Charles Schwab200存 $25K
Charles Schwab100存 $1K
Chase College Checking10060天10笔交易
Chase Total Checking225DD x 1
Citi Priority 700存款 $50K
Citibank Account 300存款 $15K
Fifth Third Checking250DD > $1,000
Flushing Bank
(限NY/NJ)
700$50K + DDx2
Flushing Bank
(限NY/NJ)
450$25K + DDx2
Flushing Bank
(限NY/NJ)
350$15K + DDx2
Flushing Bank
(限NY/NJ)
300$10K + DDx2
Flushing Bank
(限NY/NJ)
250$5K + DDx2
Flushing Bank
(限NY/NJ)
210$1K + DDx2
HSBC Advance240DD > $1,333
HSBC Premier600DD > $3,333
Huntington Business
(商业账户)
750存 $20K
Huntington Business
(商业账户)
400存 $5K
Huntington Business
(商业账户)
200存 $2K
M&T Bank250DD > $500
PNC Virtual Wallet
with Performance Select
300DD > $5,000
PNC Virtual Wallet
with Performance Spend
200DD >$2,000
PNC Virtual Wallet50DD > $500
SunTrust Checking+Saving500Code: CHKSAVQ221
DD>$500
存$15K
Service Credit Union10010笔交易
TD Bank Convenience150DD > $500
TD Bank Savings200存 $20K
TD Beyond Checking300DD > $2,500

(more…)

继续阅读:《【2021/5更新】美国银行开户奖励汇总|最高$750》。

股票投资

前面介绍了两款小微投资平台 Acorns 与 Stash,接下来介绍两款热门零佣金、低门槛的投资平台。

(more…)

继续阅读:《美国投资账户比较:Robinhood vs Webull》。

小微投资理财

〔2020年7月更新〕2020年6月底,Acorns 推出了Acorns Early 账户,允许父母可以为自己未成年的子女开设"教育储蓄账户"。可以预见,这两年会有很多新生婴儿出生,这个时候推出这账户,可以收获更多年轻成年人开设账户。

如果开设Early账户,每个月的月费为$5,并且包括了Acorns Invest+Later+Grow。也就是说每个月多花$2,就能为子女开设账户,为他们将来的大学学费做准备。

与Stash每个月的Stash+计划(月费为$9)一样,用户可以开设UGMA账户(Uniform Gifts to Minors Act),严格意义上来说UGMA只是一个成年人将部分资产转移给其未成年人的账户,与普通529账户不同的是,父母放入UGMA账户的资产不能抵税。

(more…)

继续阅读:《美国小微投资理财平台 Acorns 与 Stash 介绍》。

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8 条评论

  1. citi bank还有一个$1500的奖励

  2. 在MAC FCU存CD靠谱吗?看下来就这家利率最高

  3. HSBC的direct saving有人用过吗?靠谱吗?

    1. @aaa HSBC是大银行,靠谱的。

    2. @aaa 劣迹斑斑的汇丰银行黑历史随手可查 并不靠谱。

      1. @Chao 什么劣迹?比如说?

        1. @Derek Yang https://on.ft.com/32tWtSh

          https://bit.ly/2Riehcs

          https://bit.ly/2DUWYex

          加上华为孟晚舟事件。

          我猜你自己动手也能找到很多 不客气。

          1. @Chao 哦。我还以为它耍赖不给开户奖励呢。

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