信用理财

2020年11月利息最高的定期存款 CD 账户

Checking Account 利息很低、甚至没有,Savings Account 利率高很多,尤其是定期存款帐号。

常见的三种储蓄帐号

  • Savings Account「储蓄账户」:里面的钱可随时取出,但利率较低。
  • Certificates of Deposit「定期存款」,简称 CD,利息较高,但提前支取会有罚款。
  • Money Market Account「货币市场存款账户」,简称 MMA:将账户资金投资于金融市场上的货币市场工具;利率较高;通常有资金要求;有些银行的 MMA 账户可以写支票,发 debit card。

目前的 CD 帐号利息行情

下面这个图表由 Investopedia 提供(对手机不友好,建议在电脑或 iPad 上阅读):

  • 橙色是全美 CD 帐号平均利率,比如说3个月定期存款,平均利率目前仅为0.08%,低得可怜;5年定期,全美平均利率也只有0.39%。今年受疫情影响,利率非常之低。
  • 蓝色则是目前全美 CD 帐号提供的最高利息,比如说4年期现在最高有1.50%的利息。

本月利息最高的 CD 帐号

下表整理自 Investopedia 数据,APY = annual percentage yield「存款年收益」,单位为 %;期限的单位为月。有些帐号可能仅在部分区域有效,申请前可能会要你填写 zipcode 检查;有些帐号可能仅有公民或绿卡方能申请,请自行辨别。目前的利率很低,如果你手头有闲钱,还不如看看开户奖励,或者试试小微理财、甚至股票投资

三个月定期

三月定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
Spectrum Federal Credit Union0.603$500
Chevron Federal Credit Union0.603$500
BrioDirect0.503$500
Greenwood Credit Union0.503$1,000
NexBank0.503$10,000

半年定期

半年定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
CommunityWide Federal Credit Union0.906$1,000
Parke Bank0.756 $500
La Capitol Federal Credit Union0.706$2,500
Lafayette Federal Credit Union0.707$500
Evansville Teachers Federal Credit Union0.656$1,000
来源:Investopedia

一年定期

一年定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
Parke Bank 1.0112$500
MAC Federal Credit Union0.9511$1,000
CommunityWide Federal Credit Union0.912$1,000
Credit Union of Denver0.913$5,000
State Department Federal Credit Union0.8512$500

一年半定期

18个月定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
American Heritage Credit Union1.2515$1,000
Parke Bank1.1118$500
Andigo Credit Union1.0020$250
Consumers Credit Union1.0020$250
Evansville Teachers Federal Credit Union0.9017$1,000

两年定期

两年定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
Parke Bank1.1624$500
MAC Federal Credit Union1.1024$1,000
Evansville Teachers Federal Credit Union1.0424$1,000
Georgia's Own Credit Union1.0024$500
INSBANK Online 0.9524$2,500

利息最高的三年定期 CD 账户

三年定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
MAC Federal Credit Union1.3036$1,000
Parke Bank1.2136$500
INSBANK Online1.1530$2,500
Home Loan Investment Bank1.1536$1,000
Evansville Teachers Federal Credit Union1.1536$1,000

四年定期

四年定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
MAC Federal Credit Union1.3548$1,000
Parke Bank1.2648$500
Georgia's Own Credit Union1.2048$500
Hyperion Bank1.2048$500
Evansville Teachers Federal Credit Union1.2048$1,000

五年定期

五年定期APY
(%)
期限
(月)
最低存款
(USD)
Alabama Credit Union1.3660$500
The Federal Savings Bank1.3560$500
Hiway Federal Credit Union1.3560$25,000
Parke Bank1.3460$500
Wings Financial Credit Union1.3160$10,000

本月银行开户奖励汇总

银行开户奖励一般仅限「新」客户、存款要求是「新」钱。比如说,你以前开过 HSBC 的 Checking 账户,再开 HSBC 的 Checking 账户就不能拿开户奖励;同一银行的内部转账,从 A 帐号转到新开的 B 帐号,也不能拿开户奖励,必须是从其他银行转过来的钱、或存入现金。银行开户通常是 Soft Pull,不影响信用分数。

本月银行开户奖励表格汇总
(DD = direct deposit

银行奖励存款要求申请
Chase
(Private Client)
$2,000 存款 $250K点我
Chase750存款 $75K点我
Huntington (Biz)750存款 $20K点我
HSBC 600DD > $3K点我
Citi700存款 $50K点我
Flushing Bank700$50K + DD点我
Charles Schwab500存款 ≥$100K点我
SunTrust500DD > 3,000点我
Flushing Bank450$25K~$50K + DD点我
Citi400存款 $15K + DD点我
Huntington (Biz)400$5,000点我
Santander400DD > $4,000点我
Flushing Bank350$15K~25K + DD点我
Flushing Bank300$10K~$15K + DD点我
PNC300DD > $5,000点我
Charles Schwab300存款 $50K~$100K点我
TD Bank300DD > $2,500点我
HSBC 240DD > $1,400点我
M&T Bank250DD > $500点我
Flushing Bank250$5K~$10K + DD点我
Santander225DD >$1,000点我
Flushing Bank210$1K~$5K + DD点我
Chase 200一笔DD点我
Citi200存款 $5K点我
Charles Schwab200存款 $25K~$50K点我
PNC200DD >$2,000点我
Huntington (Biz)200存款 $2K点我
Fulton Bank200DD > $200点我
Chase 150存款 $10k点我
TD Bank150DD > $500点我
M&T Bank150DD > $500点我
Capital One100消费$300点我
Charles Schwab100存款 $1K~$25K点我
Chase 10010 笔交易点我
Aspiration100消费$1,000点我
PNC50DD > $500点我
(more…)

继续阅读:《11月份银行开户奖励汇总》。

股票投资

前面介绍了两款小微投资平台 Acorns 与 Stash,接下来介绍两款热门零佣金、低门槛的投资平台。

(more…)

继续阅读:《美国投资账户比较:Robinhood vs Webull》。

小微投资理财

〔2020年7月更新〕2020年6月底,Acorns 推出了Acorns Early 账户,允许父母可以为自己未成年的子女开设“教育储蓄账户”。可以预见,这两年会有很多新生婴儿出生,这个时候推出这账户,可以收获更多年轻成年人开设账户。

如果开设Early账户,每个月的月费为$5,并且包括了Acorns Invest+Later+Grow。也就是说每个月多花$2,就能为子女开设账户,为他们将来的大学学费做准备。

与Stash每个月的Stash+计划(月费为$9)一样,用户可以开设UGMA账户(Uniform Gifts to Minors Act),严格意义上来说UGMA只是一个成年人将部分资产转移给其未成年人的账户,与普通529账户不同的是,父母放入UGMA账户的资产不能抵税。

(more…)

继续阅读:《美国小微投资理财平台 Acorns 与 Stash 介绍》。

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7 条评论

  1. 在MAC FCU存CD靠谱吗?看下来就这家利率最高

  2. HSBC的direct saving有人用过吗?靠谱吗?

    1. @aaa HSBC是大银行,靠谱的。

    2. @aaa 劣迹斑斑的汇丰银行黑历史随手可查 并不靠谱。

      1. @Chao 什么劣迹?比如说?

        1. @Derek Yang https://on.ft.com/32tWtSh

          https://bit.ly/2Riehcs

          https://bit.ly/2DUWYex

          加上华为孟晚舟事件。

          我猜你自己动手也能找到很多 不客气。

          1. @Chao 哦。我还以为它耍赖不给开户奖励呢。

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