Chase 信用卡点数 Ultimate Rewards (UR) 攻略|最高估值 2.0 Cents

【摘要】Ultimate Rewards / UR 是 Chase 的积分系统,用途广泛、容易积攒、价值很高,广受大家热爱。

Chase UR 点数估值

Chase 的 Ultimate Rewards (UR) 是美国三大信用卡点数(积分)系统之一。UR 积分用途广泛、容易积攒、价值高,广受用户喜爱。UR 点数保底价值 1 cent; 如果你持有 CSP,保底 1.25 cents; 如果你持有 CSR,保底 1.5 cents; 如果你持有 CSP 或 CSR,将 UR 转点最大化,估值高达 2.0 cents。

  • UR 点数可兑换成 statement credit,保底现金价值 1 cent。
  • 如果你持有 CSP 或 CSR,有两种方式可以将 UR 点数以 1.25 cents / 1.5 cents 的比例用掉:在 Chase Travel Portal 上订机票酒店等旅游项目;Pay Yourself Back, 报销 90 天内的超市买菜、家居店、吃饭等消费;CSR 还可以将其以 1.5 cents 的比例用于交年费!因此,1.25 / 1.5 可视为 CSP / CSR 的 UR 积分保底价值。
  • 持有 CSP 或 CSR,还可将 UR 点数转到 13 个合作伙伴,包括星空联盟的 United Airlines MileagePlus, Singapore Airlines KrisFlyer, 寰宇一家 Oneworld 的 British Airways Executive Club, 天合联盟 SkyTeam 的法荷航 Flying Blue, 维珍航空 Flying Club, 西南航空 Rapid Rewards, 以及 Hyatt, Marriott, IHG 三个酒店集团。最划算的方法是用于 UA 中美航班、新加坡航空航班、美国大陆往返夏威夷、英国航空的美国境内航班,等,估值达 2.0 cents;如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远远超过 2.0 cents!
  • 转点成合作酒店的积分,则没有航司里程那么划算,价值最高的是 Hyatt 点数,估值 1.7 cents。

如何积攒 UR 点数?

可积攒 UR 积分的个人卡有四张:

关注开卡奖励

开卡奖励有时非常丰厚!CSP 和 CSR 都有过 100K UR 的史高奖励,保底价值 $1250 / $1500,转点最大化后估值 $2000! 除了下面的公开奖励外,还可留意自己邮箱是否有 target offer。开卡时注意阅读奖励的具体条款;加副卡有时会有额外奖励。

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每季及高额返点类别

  • Chase Freedom Flex 每个季度有特定类别 5x 返点(消费上限 $1,500)、相当于最高价值 10% 返现,该类别毫不犹豫刷它!
  • Lyft 使用 CSR 有高达 10x UR 积分,估值 20% 返现!CSP、CFU、CFF 也有 5x 积分。
  • CSR、CFU、CFF 吃饭有 3x UR 积分,估值 6% 返现,是很好的吃饭卡。此外,CFU 和 CFF 在药店也是 3x;CSR 旅行也是 3x。

充分利用 Shop Through Chase

这是很多人都没有注意过的攒点方法。Shop Through Chase 是 Chase 官网的消费 portal,基本原理其实和那些 Cash Back 返现网站差不多,就是通过这个 Portal 去商家网站消费的话,会有额外的返点,有时比例还很高、并且没有上限。所以你要网购的时候,可以先登录 Chase 信用卡帐号,去 Shop Through Chase 上看看有没有活动。

Shop Through Chase 界面

引荐朋友有奖励

最后一种获取点数的方法是 Refer Friends。注意,并不是每个人、任何时候都可以引荐朋友,需要登录 Chase 帐号,导航到 「Just For You」 里,看自己是否有 Refer offer;如果有,可通过邮件或者其他方法来发送 Referral Link,当你朋友申请成功、并且消费之后,你会收到奖励。

我账号里现有 CFF/CFU 可以引荐朋友申请

UR 点数的使用与估值

Ultimate Rewards Points
Chase UR 积分兑换菜单

点数如何用掉呢?上图起来一整排眼花缭乱,其实大体可以归纳为 5 类方式:

  • 兑换现金
  • 兑换礼卡
  • 在 Chase Travel Portal 里预定酒店机票租车等
  • 转点去 Chase 合作伙伴的航空、酒店等常旅客计划(需要有 CSP 或 CSR)
  • 另外,从 2020 年开始,还可以 Pay Yourself Back 用于报销特定类别的花费。

兑换现金或礼卡

兑换现金是 1 cent/point,如果你不持有转点卡,只持有 CFF 或 CFU,那么这就是你的 UR 积分保底价值。大部分商家的 gift card 也是 1 cent/point,部分商家可能会有 10% extra bonus 之类的优惠,幅度不大,并且商家礼卡往往通过其他渠道也能拿到折扣,因此即使加上幅度不大的 bonus,依然不划算。总体来说,兑换现金、礼卡,这二种方式都不推荐。

在 Chase Travel Portal 花掉

这时 CSP 和 CSR 的价值就体现出来了。因为:

  • 其他卡只能以 1 cent/point 来使用点数,跟兑换现金一样。
  • 如果拥有 CSP 信用卡,可以 1.25 cents/point 的价值使用。
  • 如果拥有 CSR 信用卡,可以 1.5 cents/point 的价值使用。

UR 积分可自由转移,其他 Chase 信用卡的 UR 积分转给 CSR 或 CSP 就好。

在 Chase 和 Expedia 合作之前,其实 Chase Travel 上的机票和酒店往往很贵、不值得订。自从和 Expedia 合作之后,Chase Travel Portal 上的价格变得更有竞争力了,有时甚至比其他 Travel Agent(如 priceline.com)还便宜,可以在这里订机票、酒店、租车、油轮、以及度假套餐。而且值得一提的是,Chase 允许你付账的时候同时使用点数 + 刷卡,比较灵活。

需要注意:在 Chase Travel Portal 订酒店,可能不会算作酒店常旅客计划中的 eligible stays。另外,现在很多酒店有 lowest price guaranteed 策略,即:你在酒店官网订房之后,如果 24 小时内发现其他网站更便宜,那么可以联系酒店做 price match、有些甚至还能再打折。因此,如果你自己本身是酒店的常旅客,在 Chase Travel 用掉 UR 点数不一定是最优选择。

Pay Yourself Back

疫情开始后,绝大部分人取消或减少了旅行,积分没法在 Chase Travel Portal 用掉。2020 年 5 月,Chase 推出了 “Pay Yourself Back” 计划,可以视为对此的补偿:如果你持有 CSP 或 CSR,可以将 UR 积分用于抵消 90 天内如下类别的消费,Grocery stores (买菜),Home improvement stores (家居店); Dining establishments, including take-out and delivery services (吃饭、包括外卖),比例跟上面的 Chase Travel Portal 一样,分别是 CSP 1.25 cents, CSR 1.5 cents。

Chase Pay Yourself Back 兑换示意

这本是疫情期间的一个临时项目,不过随着疫情迟迟不结束,这个项目也多次延期,目前新的到期日是 2021 年 9 月 30 日,有望成为永久项目。从 2021 年 5 月起,Pay Yourself Back 还包括 CSR 的年费,就是说你可以用 UR 积分以 1.5 cents 的价值支付 CSR 的高额年费了!

不过,这一项目仅限于 CSP 和 CSR。如果你只持有 CFF 和 CFU,那么 Pay Yourself Back 可以兑换的类别只有捐款和 Lyft,对于大部分人来说基本等同于没有。

转点到其他合作伙伴

同样,你需要有 CSP 或 CSR,二者之一。

  • 酒店:Chase 与 IHG、Marriott 和 Hyatt 都有合作,转点比例都是 1:1。Hyatt 最划算,25K 积分可以住到不错的酒店;Marriott 基本是 35K 起跳;IHG 大部分是 Holiday Inn 级别的快捷酒店,点数很难用出价值。我觉得把 UR 转点到酒店并不是特别划算。可参考 TPG 对这三个酒店自己的积分系统的估值:Hyatt 是 1.7 cents,还算比较值;Marriot 只有 0.8 cents,很亏;IHG 只有 0.5 cents,更亏!
  • 航司:我个人认为这是 UR 价值最大化的最佳途径。下面是我在 United Airlines 官网定纽约到北京商务舱的截屏,点击可查看大图:现金买票要 $3,500 左右,用里程换是 150K 里程加 $35.73,算下来积分的价值为 2.35 cents!

航空里程票是复杂的体系,因为有不同联盟、每家有自己的特点、每家都足以单独写一篇文章来详述。在这里我主要是用 UA 的里程票来阐述, UR 转点航司通常更划算、可以使用出更大价值。Chase 可转点的航司积分体系,包括星空联盟的 United Airlines MileagePlus, Singapore Airlines KrisFlyer, 寰宇一家 Oneworld 的 British Airways Executive Club, 天合联盟 SkyTeam 的法荷航 Flying Blue, 维珍航空 Flying Club, 以及西南航空 Rapid Rewards。

最划算的方法则包括 UA 中美航班、新加坡航空航班、美国大陆往返夏威夷、英国航空的美国境内航班等,TPG 对其的估值达 2.0 cents,我认为是合理的;如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远远超过 2.0 cents!长途往返换商务舱或者头等舱是使用 UR 点数最划算的方法,而且辛辛苦苦攒了这么点数/里程,也该让自己或者家人好好享受啦!

Chase 银行开户奖励

5 月个人信用卡奖励列表

点数和里程,按照估值换算为现金,请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

查看详情:《【2022/5 更新】最新开卡奖励排行榜|最高奖 $2000

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