Chase 信用卡点数 Ultimate Rewards (UR) 攻略|最高估值 2.0 Cents

Chase UR 点数估值

Chase 的 Ultimate Rewards (UR) 是美国三大信用卡点数(积分)系统之一。 UR 积分用途广泛、容易积攒、价值高,广受用户喜爱。 UR 点数保底价值 1 cent; 如果你持有 CSP,保底 1.25 cents; 如果你持有 CSR,保底 1.5 cents; 如果你持有 CSP 或 CSR,将 UR 转点最大化,估值高达 2.0 cents 。

  • UR 点数可兑换成 statement credit,保底现金价值 1 cent 。
  • 如果你持有 CSP 或 CSR,有两种方式可以将 UR 点数以 1.25 cents / 1.5 cents 的比例用掉:在 Chase Travel Portal 上订机票酒店等旅游项目;Pay Yourself Back, 报销 90 天内的超市买菜、家居店、吃饭等消费;CSR 还可以将其以 1.5 cents 的比例用于交年费!因此,1.25 / 1.5 可视为 CSP / CSR 的 UR 积分保底价值。
  • 持有 CSP 或 CSR,还可将 UR 点数转到 13 个合作伙伴,包括星空联盟的 United Airlines MileagePlus, Singapore Airlines KrisFlyer, 寰宇一家 Oneworld 的 British Airways Executive Club, 天合联盟 SkyTeam 的法荷航 Flying Blue, 维珍航空 Flying Club, 西南航空 Rapid Rewards, 以及 Hyatt, Marriott, IHG 三个酒店集团。最划算的方法是用于 UA 中美航班、新加坡航空航班、美国大陆往返夏威夷、英国航空的美国境内航班,等,估值达 2.0 cents;如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远远超过 2.0 cents!
  • 转点成合作酒店的积分,则没有航司里程那么划算,价值最高的是 Hyatt 点数,估值 1.7 cents 。

如何积攒 UR 点数?

可积攒 UR 积分的个人卡有四张:

关注开卡奖励

开卡奖励有时非常丰厚!CSP 和 CSR 都有过 100K UR 的史高奖励,保底价值 $1250 / $1500,转点最大化后估值 $2000! 除了下面的公开奖励外,还可留意自己邮箱是否有 target offer 。开卡时注意阅读奖励的具体条款;加副卡有时会有额外奖励。

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每季及高额返点类别

  • Chase Freedom Flex 每个季度有特定类别 5x 返点(消费上限 $1,500)、相当于最高价值 10% 返现,该类别毫不犹豫刷它!
  • Lyft 使用 CSR 有高达 10x UR 积分,估值 20% 返现!CSP 、 CFU 、 CFF 也有 5x 积分。
  • CSR 、 CFU 、 CFF 吃饭有 3x UR 积分,估值 6% 返现,是很好的吃饭卡。此外,CFU 和 CFF 在药店也是 3x;CSR 旅行也是 3x 。

充分利用 Shop Through Chase

这是很多人都没有注意过的攒点方法。 Shop Through Chase 是 Chase 官网的消费 portal,基本原理其实和那些 Cash Back 返现网站差不多,就是通过这个 Portal 去商家网站消费的话,会有额外的返点,有时比例还很高、并且没有上限。所以你要网购的时候,可以先登录 Chase 信用卡帐号,去 Shop Through Chase 上看看有没有活动。

Shop Through Chase 界面

引荐朋友有奖励

最后一种获取点数的方法是 Refer Friends 。注意,并不是每个人、任何时候都可以引荐朋友,需要登录 Chase 帐号,导航到 「Just For You」 里,看自己是否有 Refer offer;如果有,可通过邮件或者其他方法来发送 Referral Link,当你朋友申请成功、并且消费之后,你会收到奖励。

我账号里现有 CFF/CFU 可以引荐朋友申请

UR 点数的使用与估值

Ultimate Rewards Points
Chase UR 积分兑换菜单

点数如何用掉呢?上图起来一整排眼花缭乱,其实大体可以归纳为 5 类方式:

  • 兑换现金
  • 兑换礼卡
  • 在 Chase Travel Portal 里预定酒店机票租车等
  • 转点去 Chase 合作伙伴的航空、酒店等常旅客计划(需要有 CSP 或 CSR)
  • 另外,从 2020 年开始,还可以 Pay Yourself Back 用于报销特定类别的花费。

兑换现金或礼卡

兑换现金是 1 cent/point,如果你不持有转点卡,只持有 CFF 或 CFU,那么这就是你的 UR 积分保底价值。大部分商家的 gift card 也是 1 cent/point,部分商家可能会有 10% extra bonus 之类的优惠,幅度不大,并且商家礼卡往往通过其他渠道也能拿到折扣,因此即使加上幅度不大的 bonus,依然不划算。总体来说,兑换现金、礼卡,这二种方式都不推荐。

在 Chase Travel Portal 花掉

这时 CSP 和 CSR 的价值就体现出来了。因为:

  • 其他卡只能以 1 cent/point 来使用点数,跟兑换现金一样。
  • 如果拥有 CSP 信用卡,可以 1.25 cents/point 的价值使用。
  • 如果拥有 CSR 信用卡,可以 1.5 cents/point 的价值使用。

UR 积分可自由转移,其他 Chase 信用卡的 UR 积分转给 CSR 或 CSP 就好。

在 Chase 和 Expedia 合作之前,其实 Chase Travel 上的机票和酒店往往很贵、不值得订。自从和 Expedia 合作之后,Chase Travel Portal 上的价格变得更有竞争力了,有时甚至比其他 Travel Agent(如 priceline.com)还便宜,可以在这里订机票、酒店、租车、油轮、以及度假套餐。而且值得一提的是,Chase 允许你付账的时候同时使用点数 + 刷卡,比较灵活。

需要注意:在 Chase Travel Portal 订酒店,可能不会算作酒店常旅客计划中的 eligible stays 。另外,现在很多酒店有 lowest price guaranteed 策略,即:你在酒店官网订房之后,如果 24 小时内发现其他网站更便宜,那么可以联系酒店做 price match 、有些甚至还能再打折。因此,如果你自己本身是酒店的常旅客,在 Chase Travel 用掉 UR 点数不一定是最优选择。

Pay Yourself Back

疫情开始后,绝大部分人取消或减少了旅行,积分没法在 Chase Travel Portal 用掉。 2020 年 5 月,Chase 推出了 “Pay Yourself Back” 计划,可以视为对此的补偿:如果你持有 CSP 或 CSR,可以将 UR 积分用于抵消 90 天内如下类别的消费,Grocery stores (买菜),Home improvement stores (家居店); Dining establishments, including take-out and delivery services (吃饭、包括外卖),比例跟上面的 Chase Travel Portal 一样,分别是 CSP 1.25 cents, CSR 1.5 cents 。

Chase Pay Yourself Back 兑换示意

这本是疫情期间的一个临时项目,不过随着疫情迟迟不结束,这个项目也多次延期,目前新的到期日是 2021 年 9 月 30 日,有望成为永久项目。从 2021 年 5 月起,Pay Yourself Back 还包括 CSR 的年费,就是说你可以用 UR 积分以 1.5 cents 的价值支付 CSR 的高额年费了!

不过,这一项目仅限于 CSP 和 CSR 。如果你只持有 CFF 和 CFU,那么 Pay Yourself Back 可以兑换的类别只有捐款和 Lyft,对于大部分人来说基本等同于没有。

转点到其他合作伙伴

同样,你需要有 CSP 或 CSR,二者之一。

  • 酒店:Chase 与 IHG 、 Marriott 和 Hyatt 都有合作,转点比例都是 1:1 。 Hyatt 最划算,25K 积分可以住到不错的酒店;Marriott 基本是 35K 起跳;IHG 大部分是 Holiday Inn 级别的快捷酒店,点数很难用出价值。我觉得把 UR 转点到酒店并不是特别划算。可参考 TPG 对这三个酒店自己的积分系统的估值:Hyatt 是 1.7 cents,还算比较值;Marriot 只有 0.8 cents,很亏;IHG 只有 0.5 cents,更亏!
  • 航司:我个人认为这是 UR 价值最大化的最佳途径。下面是我在 United Airlines 官网定纽约到北京商务舱的截屏,点击可查看大图:现金买票要 $3,500 左右,用里程换是 150K 里程加 $35.73,算下来积分的价值为 2.35 cents!

航空里程票是复杂的体系,因为有不同联盟、每家有自己的特点、每家都足以单独写一篇文章来详述。在这里我主要是用 UA 的里程票来阐述, UR 转点航司通常更划算、可以使用出更大价值。 Chase 可转点的航司积分体系,包括星空联盟的 United Airlines MileagePlus, Singapore Airlines KrisFlyer, 寰宇一家 Oneworld 的 British Airways Executive Club, 天合联盟 SkyTeam 的法荷航 Flying Blue, 维珍航空 Flying Club, 以及西南航空 Rapid Rewards 。

最划算的方法则包括 UA 中美航班、新加坡航空航班、美国大陆往返夏威夷、英国航空的美国境内航班等,TPG 对其的估值达 2.0 cents,我认为是合理的;如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远远超过 2.0 cents!长途往返换商务舱或者头等舱是使用 UR 点数最划算的方法,而且辛辛苦苦攒了这么点数/里程,也该让自己或者家人好好享受啦!

Chase 银行开户奖励

10 月个人信用卡奖励列表

点数和里程,按照估值换算为现金,请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

查看详情:《【2022/10 更新】最新开卡奖励排行榜|最高奖 $2000

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