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美国 4 张 0 年费 5% 返现卡推荐|2023 Q4 返现可激活

4 张无年费 5% 季度返现卡

主流的 0 年费、 5% 季度返现信用卡,目前尚接受申请的有 4 张:Chase Freedom Flex; Citi Custom Cash; Discover It 和 US Bank Cash+。其中 Chase 和 Discover 是每季度特定类别轮换;Citi Custom Cash 是在多个符合资格的类别中,每月消费最高的类别自动 5%;而 US Bank 则是每季度可自选两个类别。

NEW 2023 年 Q4 返现可激活!

  • Chase Freedom Flex 和 Chase Freedom 5% 返现类别是: PayPal & Wholesale 。
  • Discover It 5% 返现类别是: Amazon &Target 。
  • Citi Dividend 5% 返现类别:Grocery Stores

注意:Chase Freedom Flex 的「返现」其实是 UR 积分,兑换成 statement credit 保底 1 cent,若持有 CSR / CSP 转点估值高达 2 cents,也就是说实际可以用出 10% cash back 的效果;Discover it 首年全部返现翻倍,相当于 5% 类别首年 10%;Citi Custom Cash 实际是 5x TYP 积分,保底 5% 、最高估值 x 1.7 cents = 8.5% 返现!

US Bank Cash+
US Bank Cash +|奖励估值 $200

定位:无年费 5% 返现卡

年费:0

福利

  • 通过 US Bank 的 Rewards Travel Center
  • 预定机票、酒店或租车都可拿到5%返现

开卡奖励

  • 开卡120天内消费$1K,奖励$200

积分/返现

  • 每季度自选2个类别获得 5% cash back
  • 自选1个类别获得 2% cash back
  • 其他消费 1% cash back

申请建议

  • 小银行,申请难度略高,建议有一定信用长度(2 年以上、 670+)且把其他几个主流银行的好信用卡都拿到手之后再申请。
申请
Discover it
Discover it|奖励估值 $100

定位:新人0年费返现神卡

年费:0

福利

  • 信用要求低,可零记录申请

开卡奖励

  • 开卡3月内,消费一笔,奖励$100

积分/返现

  • 每季度特定类别5%
  • 其他消费返现1%
  • 首年所有返现翻倍

申请建议

  • 0 门槛新人卡,值得持有
申请
Citi Custom Cash
Citi Custom Cash|奖励估值 $340

定位:0年费新人卡

年费:0

福利

  • 多类别 5% 返现

开卡奖励

  • 6月内消费 $1.5k,奖 20K TYP
  • 估值 $340(TYP 估值 1.7 cents)

积分/返现

  • 消费最多的类别 5x TYP
  • 其余消费 1x TYP

申请建议

  • 这是 Citi 新发布的信用卡,用来对抗 Chase Freedom Flex 和 Discover it 5% 返现信用卡。 Chase 和 Discover 是每个季度轮换类别 5% 返现。 Citi Custom Cash 是每月消费最多的类别自动给予 5% 返现。但消费上限每月 $500,即最多 $25 的返现。如果你对 TYP 点数感兴趣,这张卡值得拥有。
申请
Chase Freedom Flex
Chase Freedom Flex(CFF)|奖励估值 $400

定位:0年费新人卡

年费:0

福利

  • 每季度特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)
  • 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR
  • 前 15 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR

开卡奖励

  • 3 月内消费 $500,奖 20K UR
  • 估值 $400(UR 估值 2.0 cents)

积分/返现

  • Chase 旅行 5x UR
  • 餐厅药店 3x UR
  • 其它 1x UR

申请建议

  • Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高。
申请

Chase Freedom Flex 和 Citi Custom Cash 推荐度 5 颗星;Discover It 推荐度 4 颗星。

我的分析

  • 开卡奖励:Chase Freedom Flex 的返现和开卡奖励都是 Ultimate Rewards (UR) 点数,目前估值高达 2 cents;官网说开卡奖励 $200,其实是 20K 积分(看 offer details),用好了价值达 $400!US Bank Cash + 奖励 $150;Discover 没有开卡奖励。不过,如果这是你关注都重点,应该(在信用分数和记录上来之后)考虑高开卡奖励的信用卡
  • 申请难度:Discover It 难度系数最低,无信用记录也能申请,但要 SSN 。 Chase Freedom Flex 对信用分数的要求也不高。 US Bank Cash+ 据申请者反馈难度较大、不适合新人。

返现价值方面:

  • Chase 日常返现价值最高,因为它返的是 UR 积分,用好了 5% 返点可达 10% 回报!参见《Chase 信用卡点数 Ultimate Rewards (UR) 攻略|最高估值 2.0 Cents》 。
  • Discover It 第一年返现翻倍,所以开卡首年每季度 5% 相当于 10%;但第 2 年就没有啦。
  • US Bank Cash + 可自选最合适的两个类别,且季度限额较高($2K vs $1.5K),最灵活。

US Bank Cash+ 虽然种类看着非常多,但每个类别的范围比较窄,而且每季度只能选两个类别,点此查看。 Chase Freedom 和 Discover It 虽然不能自己指定 5% 返现类别,但从往年记录来看,一直都比较好,包括常见的 Grocery 、加油站、餐馆、 Amazon.com, Target.com, Walmart.com 等,并且经常能互补!点击查看 ChaseDiscover It 类别范围。

四张卡快速对比

请选择您感兴趣的卡对比。限于屏幕宽度,每次最多可选 3 张卡对比。

卡名Citi Custom CashDiscover itUS Bank Cash+
Citi Custom Cash|奖励估值 $340Discover it|奖励估值 $100US Bank Cash +|奖励估值 $200
图片
定位0年费新人卡新人0年费返现神卡无年费 5% 返现卡
年费000
福利
  • 多类别 5% 返现
  • 信用要求低,可零记录申请
  • 通过 US Bank 的 Rewards Travel Center
  • 预定机票、酒店或租车都可拿到5%返现
开卡奖励
  • 6月内消费 $1.5k,奖 20K TYP
  • 估值 $340(TYP 估值 1.7 cents)
  • 开卡3月内,消费一笔,奖励$100
  • 开卡120天内消费$1K,奖励$200
积分/返现
  • 消费最多的类别 5x TYP
  • 其余消费 1x TYP
  • 每季度特定类别5%
  • 其他消费返现1%
  • 首年所有返现翻倍
  • 每季度自选2个类别获得 5% cash back
  • 自选1个类别获得 2% cash back
  • 其他消费 1% cash back
申请建议这是 Citi 新发布的信用卡,用来对抗 Chase Freedom Flex 和 Discover it 5% 返现信用卡。 Chase 和 Discover 是每个季度轮换类别 5% 返现。 Citi Custom Cash 是每月消费最多的类别自动给予 5% 返现。但消费上限每月 $500,即最多 $25 的返现。如果你对 TYP 点数感兴趣,这张卡值得拥有。0 门槛新人卡,值得持有小银行,申请难度略高,建议有一定信用长度(2 年以上、 670+)且把其他几个主流银行的好信用卡都拿到手之后再申请。
链接申请申请申请

我的建议

对于新人,首推 Chase Freedom Flex,一方面是因为 Chase 有 5/24 限制、建议先把 Chase 都好卡申请了;另一方面,是它的 UR 点数一直都很值钱,而相比之下 Discover It 的 10% 返现仅限首年;最后它的开卡奖励也很诱人。

但是,如果你没有兴趣玩点,Chase 的 UR 积分你用不出最大的价值,那么 Discover It 首年的 10% 返现是业内最高,并且它对新人友好、申请难度很低,尽早申请对你的信用长度/分数都有好处

这两张卡都是新人神卡,并非浪得虚名;都可长期持有。相比之下 US Bank Cash+ 没有什么优势。

Chase / Discover 的 5% 返现类别

季度ChaseDiscover It
Q4 2022-加油站、租车、电影院
-Select Live Entertainment
-Restaurants
-PayPal
Q3 2022-Gas Stations
-Car Rental
-Movie Theaters
-Select Live Entertainment
-Restaurants
-PayPal
Q2 2022-Amazon
-Select Streaming Services
-Gas Stations
-Target
Q1 2022Grocery
eBay
Grocery
Fitness Club & Gym
Q4 2021-PayPal
-Walmart
-Amazon.com
-Walmart.com
-Target.com
Q3 2021– Grocery
-部分流媒体
-Restaurants
– Paypal
Q2 2021-Gas
-Home Improvemen
-Gas Stations
-Wholesale Clubs
-Streaming Services
Q1 2021-Wholesale Clubs
-Internet, Cable, Phone Services
-Select Streaming Services
– Grocery
– Walgreens
– CVS

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Cassie Zeng

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6 thoughts on “美国 4 张 0 年费 5% 返现卡推荐|2023 Q4 返现可激活”

  1. 新人求问已开 discover3 月,还没有信用分数,什么时候可以申请 chase freedom?谢谢

    1. 我就是一拿到 ssn 就申了 discover,首卡。同时持有 chase checking,但开户时没有办信用卡。 discover 两个 billing cycles 之后 chase 已经能看到信用分了,discover 反而没显示,客服说预计满 6 个 billing cycles 才会显示。仗着 chase 是我工资卡,我还是申了 chase freedom,没有秒批,打后门电话,接电话的给批了。
      这是我的 chase freedom(5% 和 1.5% freedom unlimited 通用)邀请链接,谢谢你赏个脸呀 accounts.chase.com 链接

    1. Freedom 的 5% 返现确实是需要激活的,但并不是一定要提前注册,每个季度都会有一个激活截止日期,在此日期之前激活就可以。并且,只要你在官方规定的日期之前激活了这个 5% 返现,那你这个季度符合要求的消费都可以拿到返现,并没有你说的「10 天才会生效」的说法。

      现在已经可以激活 2020 年第一季度的的 5% 返现了,根据官方说法:
      This quarter, the deadline for activation is March 14, 2020. So in order to earn 5% cash back on up to $1,500 in combined purchases in the bonus categories from January 1 – March 31, 2020, you need to activate by then.you’ll earn 5% cash back for all category purchases you’ve made for the whole quarter (up to $1,500), no matter when you activate as long as it’s by March 14, 2020. So if you activate any day before then, you’ll earn 5% cash back for category purchases dating back to January 1, 2020.

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