美国4张0年费5%返现卡推荐|2022 Q3 返现可激活

4张无年费5%季度返现卡

主流的 0年费、5%季度返现信用卡,目前尚接受申请的有4张:Chase Freedom Flex; Citi Custom Cash; Discover It 和 US Bank Cash+。其中 Chase 和 Discover 是每季度特定类别轮换;Citi Custom Cash 是在多个符合资格的类别中,每月消费最高的类别自动5%;而 US Bank 则是每季度可自选两个类别。

NEW 2022年Q3返现可激活!

  • Chase Freedom Flex和 Chase Freedom 5%返现类别是:加油站、租车、电影院以及Select Live Entertainment
  • Discover It 5%返现类别是:Restaurants 和 PayPal
  • Citi Dividend 5%返现类别:待定。

注意:Chase Freedom Flex 的「返现」其实是 UR 积分,兑换成 statement credit 保底 1 cent,若持有 CSR / CSP 转点估值高达 2 cents,也就是说实际可以用出 10% cash back 的效果;Discover it 首年全部返现翻倍,相当于5%类别首年10%;Citi Custom Cash 实际是 5x TYP积分,保底5%、最高估值 x 1.7 cents = 8.5% 返现!

信用卡开卡申请5%积分或返现的消费
Chase Freedom Flex
难度较低
奖20K UR
(价值$400)
点我申请
★★★★★
每季特定类别5x UR
(限前$1.5K 消费)
Chase旅行/Lyft 5x
UR估值2.0 cents
相当于10%返现

Citi Custom Cash
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奖20K TYP
(价值$340)
点我申请
★★★★★
每月消费最多的类别5x
(限前$500消费)
TYP估值1.7 cents
相当于8.5%返现
Discover it
Discover it® Cash Back Credit Card
难度很低
奖励$100
点我申请
★★★★
每季度特定类别5%
(限前$1.5K 消费)
首年所有返现翻倍
相当于首年10%返现
US Bank Cash+
难度较高
奖励$150
点我申请
每季自选2个类别5%
(限前$2K消费)

Chase Freedom Flex 和 Citi Custom Cash 推荐度5颗星;Discover It 推荐度4颗星;US Bank Cash+ 不推荐。

我的分析

  • 开卡奖励:Chase Freedom Flex 的返现和开卡奖励都是 Ultimate Rewards (UR)点数,目前估值高达 2 cents;官网说开卡奖励 $200,其实是 20K 积分(看 offer details),用好了价值达 $400!US Bank Cash + 奖励 $150;Discover 没有开卡奖励。不过,如果这是你关注都重点,应该(在信用分数和记录上来之后)考虑高开卡奖励的信用卡
  • 申请难度:Discover It 难度系数最低,无信用记录也能申请,但要 SSN。Chase Freedom Flex对信用分数的要求也不高。US Bank Cash+ 据申请者反馈难度较大、不适合新人。

返现价值方面:

  • Chase 日常返现价值最高,因为它返的是 UR 积分,用好了 5% 返点可达 10% 回报!参见《Chase 信用卡点数 Ultimate Rewards (UR) 攻略|最高估值 2.0 Cents》。
  • Discover It 第一年返现翻倍,所以开卡首年每季度 5% 相当于 10%;但第2年就没有啦。
  • US Bank Cash + 可自选最合适的两个类别,且季度限额较高($2K vs $1.5K),最灵活。

US Bank Cash+ 虽然种类看着非常多,但每个类别的范围比较窄,而且每季度只能选两个类别,点此查看。Chase Freedom 和 Discover It 虽然不能自己指定 5% 返现类别,但从往年记录来看,一直都比较好,包括常见的 Grocery、加油站、餐馆、Amazon.com, Target.com, Walmart.com 等,并且经常能互补!点击查看 ChaseDiscover It 类别范围。

我的建议

对于新人,首推 Chase Freedom Flex,一方面是因为 Chase 有 5/24 限制、建议先把 Chase 都好卡申请了;另一方面,是它的 UR 点数一直都很值钱,而相比之下 Discover It 的 10% 返现仅限首年;最后它的开卡奖励也很诱人。

但是,如果你没有兴趣玩点,Chase 的 UR 积分你用不出最大的价值,那么 Discover It 首年的 10% 返现是业内最高,并且它对新人友好、申请难度很低,尽早申请对你的信用长度/分数都有好处

这两张卡都是新人神卡,并非浪得虚名;都可长期持有。相比之下 US Bank Cash+ 没有什么优势。

Chase / Discover 的5%返现类别

季度ChaseDiscover It
Q3 2022-Gas Stations
-Car Rental
-Movie Theaters
-Select Live Entertainment
-Restaurants
-PayPal
Q2 2022-Amazon
-Select Streaming Services
-Gas Stations
-Target
Q1 2022Grocery
eBay
Grocery
Fitness Club & Gym
Q4 2021-PayPal
-Walmart
-Amazon.com
-Walmart.com
-Target.com
Q3 2021– Grocery
-部分流媒体
-Restaurants
– Paypal
Q2 2021-Gas
-Home Improvemen
-Gas Stations
-Wholesale Clubs
-Streaming Services
Q1 2021-Wholesale Clubs
-Internet, Cable, Phone Services
-Select Streaming Services
– Grocery
– Walgreens
– CVS
Q4 2020-Walmart
-PayPal
– Amazon.com
– Walmart.com
– Target.com
Q3 2020-Amazon.com
-Whole Foods Market
– 餐馆
– PayPal
Q2 2020-Grocery
-Fitness Club
-Gym Memberships
– 加油站
– Uber / Lyft
– Wholesale clubs
Q1 2020– 加油站
– 网费话费
– 网络视频
– Grocery
– Walgreens
– CVS

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