4张无年费5%季度返现卡
主流的 0年费、5%季度返现信用卡，目前尚接受申请的有4张：Chase Freedom Flex; Citi Custom Cash; Discover It 和 US Bank Cash+。其中 Chase 和 Discover 是每季度特定类别轮换；Citi Custom Cash 是在多个符合资格的类别中，每月消费最高的类别自动5%；而 US Bank 则是每季度可自选两个类别。
NEW 2022年Q3返现可激活！
- Chase Freedom Flex和 Chase Freedom 5%返现类别是：加油站、租车、电影院以及Select Live Entertainment。
- Discover It 5%返现类别是：Restaurants 和 PayPal。
- Citi Dividend 5%返现类别：待定。
注意：Chase Freedom Flex 的「返现」其实是 UR 积分，兑换成 statement credit 保底 1 cent，若持有 CSR / CSP 转点估值高达 2 cents，也就是说实际可以用出 10% cash back 的效果；Discover it 首年全部返现翻倍，相当于5%类别首年10%；Citi Custom Cash 实际是 5x TYP积分，保底5%、最高估值 x 1.7 cents = 8.5% 返现！
| 信用卡 | 开卡申请 | 5%积分或返现的消费 |
|---|---|---|
Chase Freedom Flex | 难度较低 奖20K UR （价值$400） 点我申请 ★★★★★ | 每季特定类别5x UR （限前$1.5K 消费） Chase旅行/Lyft 5x UR估值2.0 cents 相当于10%返现 |
Citi Custom Cash  | 奖20K TYP （价值$340） 点我申请 ★★★★★ | 每月消费最多的类别5x （限前$500消费） TYP估值1.7 cents 相当于8.5%返现 |
Discover it | 难度很低 奖励$100 点我申请 ★★★★ | 每季度特定类别5% （限前$1.5K 消费） 首年所有返现翻倍 相当于首年10%返现 |
US Bank Cash+ | 难度较高 奖励$150 点我申请 ★ | 每季自选2个类别5% （限前$2K消费） |
Chase Freedom Flex 和 Citi Custom Cash 推荐度5颗星；Discover It 推荐度4颗星；US Bank Cash+ 不推荐。
我的分析
- 开卡奖励：Chase Freedom Flex 的返现和开卡奖励都是 Ultimate Rewards (UR)点数，目前估值高达 2 cents；官网说开卡奖励 $200，其实是 20K 积分（看 offer details），用好了价值达 $400！US Bank Cash + 奖励 $150；Discover 没有开卡奖励。不过，如果这是你关注都重点，应该（在信用分数和记录上来之后）考虑高开卡奖励的信用卡。
- 申请难度：Discover It 难度系数最低，无信用记录也能申请，但要 SSN。Chase Freedom Flex对信用分数的要求也不高。US Bank Cash+ 据申请者反馈难度较大、不适合新人。
在返现价值方面：
- Chase 日常返现价值最高，因为它返的是 UR 积分，用好了 5% 返点可达 10% 回报！参见《Chase 信用卡点数 Ultimate Rewards (UR) 攻略｜最高估值 2.0 Cents》。
- Discover It 第一年返现翻倍，所以开卡首年每季度 5% 相当于 10%；但第2年就没有啦。
- US Bank Cash + 可自选最合适的两个类别，且季度限额较高（$2K vs $1.5K），最灵活。
US Bank Cash+ 虽然种类看着非常多，但每个类别的范围比较窄，而且每季度只能选两个类别，点此查看。Chase Freedom 和 Discover It 虽然不能自己指定 5% 返现类别，但从往年记录来看，一直都比较好，包括常见的 Grocery、加油站、餐馆、Amazon.com, Target.com, Walmart.com 等，并且经常能互补！点击查看 Chase 和 Discover It 类别范围。
我的建议
对于新人，首推 Chase Freedom Flex，一方面是因为 Chase 有 5/24 限制、建议先把 Chase 都好卡申请了；另一方面，是它的 UR 点数一直都很值钱，而相比之下 Discover It 的 10% 返现仅限首年；最后它的开卡奖励也很诱人。
但是，如果你没有兴趣玩点，Chase 的 UR 积分你用不出最大的价值，那么 Discover It 首年的 10% 返现是业内最高，并且它对新人友好、申请难度很低，尽早申请对你的信用长度/分数都有好处。
这两张卡都是新人神卡，并非浪得虚名；都可长期持有。相比之下 US Bank Cash+ 没有什么优势。
Chase / Discover 的5%返现类别
| 季度 | Chase | Discover It |
|---|---|---|
| Q3 2022 | -Gas Stations -Car Rental -Movie Theaters -Select Live Entertainment | -Restaurants -PayPal |
| Q2 2022 | -Amazon -Select Streaming Services | -Gas Stations -Target |
| Q1 2022 | –Grocery – eBay | –Grocery –Fitness Club & Gym |
| Q4 2021 | -PayPal -Walmart | -Amazon.com -Walmart.com -Target.com |
| Q3 2021 | – Grocery -部分流媒体 | -Restaurants – Paypal |
| Q2 2021 | -Gas -Home Improvemen | -Gas Stations -Wholesale Clubs -Streaming Services |
| Q1 2021 | -Wholesale Clubs -Internet, Cable, Phone Services -Select Streaming Services | – Grocery – Walgreens – CVS |
| Q4 2020 | -Walmart -PayPal | – Amazon.com – Walmart.com – Target.com |
| Q3 2020 | -Amazon.com -Whole Foods Market | – 餐馆 – PayPal |
| Q2 2020 | -Grocery -Fitness Club -Gym Memberships | – 加油站 – Uber / Lyft – Wholesale clubs |
| Q1 2020 | – 加油站 – 网费话费 – 网络视频 | – Grocery – Walgreens – CVS |
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