美国 4 张 0 年费 5% 返现卡推荐|2023 Q2 返现可激活

4 张无年费 5% 季度返现卡

主流的 0 年费、 5% 季度返现信用卡,目前尚接受申请的有 4 张:Chase Freedom Flex; Citi Custom Cash; Discover It 和 US Bank Cash+。其中 Chase 和 Discover 是每季度特定类别轮换;Citi Custom Cash 是在多个符合资格的类别中,每月消费最高的类别自动 5%;而 US Bank 则是每季度可自选两个类别。

NEW 2023 年 Q2 返现可激活!

  • Chase Freedom Flex 和 Chase Freedom 5% 返现类别是:Lowes & Amazon 。
  • Discover It 5% 返现类别是:Restaurants & Wholesale Clubs
  • Citi Dividend 5% 返现类别:Drugstores & Grocery Stores

注意:Chase Freedom Flex 的「返现」其实是 UR 积分,兑换成 statement credit 保底 1 cent,若持有 CSR / CSP 转点估值高达 2 cents,也就是说实际可以用出 10% cash back 的效果;Discover it 首年全部返现翻倍,相当于 5% 类别首年 10%;Citi Custom Cash 实际是 5x TYP 积分,保底 5% 、最高估值 x 1.7 cents = 8.5% 返现!

  • Chase Freedom Flex(CFF)|奖励估值 $400

    奖励估值 $400.00
    定位 Chase Freedom Flex是 Chase Freedom增强和替代版
    年费 0
    福利
    • 每季度特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)
    • 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR
    • 前 15 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR
    奖励
    • 3 月内消费 $500,奖 20K UR
    • 估值 $400(UR 估值 2.0 cents)
    积分
    • Chase 旅行 5x UR
    • 餐厅药店 3x UR
    • 其它 1x UR 

    基本信息

    • Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。
    • 年费:0 。
    • 开卡奖励:3 月内消费 $500 奖 20K UR, 估值 $400(UR 估值 2.0 cents)。
    • 消费积分:Chase 旅行 5x UR;餐厅药店 3x UR;其它 1x UR 。

    福利亮点

    申请建议

    作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高。

    信用卡
    开卡奖励

    3 月内消费 $500 奖 20K UR。

    奖励估值

    400

    年费

    0

    消费积分

    Chase 旅行 5x UR;餐厅药店 3x UR;其它 1x UR 。

    福利亮点

    特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)。前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。Cell Phone Protection 手机保护福利。

  • Citi Custom Cash|奖励估值 $340

    奖励估值 $340.00
    定位 Citi Custom Cash 无年费 5% 返现卡
    年费 0
    福利
    • 多类别 5% 返现。
    奖励
    • 6月内消费 $1.5k,奖 20K TYP
    • 估值 $340(TYP 估值 1.7 cents)
    积分
    • 消费最多的类别 5x TYP
    • 其余消费 1x TYP 

    基本信息

    • Citi Custom Cash 无年费 5% 返现卡。
    • 年费:0。
    • 开卡奖励:6 月内消费 $1.5k,奖 20K TYP 。估值 $340(TYP 估值 1.7 cents)。
    • 消费积分:消费最多的类别 5x TYP(包括:吃饭/加油/买菜/旅游等);其余消费 1x TYP 。

    福利亮点

    • 多类别 5% 返现。

    申请建议

    这是 Citi 新发布的信用卡,用来对抗 Chase Freedom Flex 和 Discover it 5% 返现信用卡。 Chase 和 Discover 是每个季度轮换类别 5% 返现。 Citi Custom Cash 是每月消费最多的类别自动给予 5% 返现。但消费上限每月 $500,即最多 $25 的返现。如果你对 TYP 点数感兴趣,这张卡值得拥有。

    信用卡
    开卡奖励

    6月内消费 $1.5k,奖 20K TYP。

    奖励估值

    340

    年费

    0

    消费积分

    消费最多的类别 5x TYP(包括:吃饭/加油/买菜/旅游等);其余消费 1x TYP

    福利亮点

    多类别 5% 返现。

  • Discover it |开卡奖励 $100

    奖励估值 $100.00
    定位 Discover it:新人0年费返现神卡
    年费 0
    福利
    • 信用要求低;可零记录申请
    奖励
    • 开卡3月内,消费一笔,奖励$100。
    积分

    基本信息

    • Discover it:新人0年费返现神卡
    • 年费:0
    • 开卡奖励:开卡3月内,消费一笔,奖励$100
    • 消费积分:每季度特定类别5%;其他消费返现1%;首年所有返现翻倍

    福利亮点

    • 信用要求低;可零记录申请;需要 SSN

    申请建议

    • 0 门槛新人卡,值得持有
    信用卡
    开卡奖励

    开卡3月内,消费一笔,奖励$100

    奖励估值

    100

    年费

    0

    福利亮点

    信用要求低;可零记录申请

Chase Freedom Flex 和 Citi Custom Cash 推荐度 5 颗星;Discover It 推荐度 4 颗星。

我的分析

  • 开卡奖励:Chase Freedom Flex 的返现和开卡奖励都是 Ultimate Rewards (UR) 点数,目前估值高达 2 cents;官网说开卡奖励 $200,其实是 20K 积分(看 offer details),用好了价值达 $400!US Bank Cash + 奖励 $150;Discover 没有开卡奖励。不过,如果这是你关注都重点,应该(在信用分数和记录上来之后)考虑高开卡奖励的信用卡
  • 申请难度:Discover It 难度系数最低,无信用记录也能申请,但要 SSN 。 Chase Freedom Flex 对信用分数的要求也不高。 US Bank Cash+ 据申请者反馈难度较大、不适合新人。

返现价值方面:

  • Chase 日常返现价值最高,因为它返的是 UR 积分,用好了 5% 返点可达 10% 回报!参见《Chase 信用卡点数 Ultimate Rewards (UR) 攻略|最高估值 2.0 Cents》 。
  • Discover It 第一年返现翻倍,所以开卡首年每季度 5% 相当于 10%;但第 2 年就没有啦。
  • US Bank Cash + 可自选最合适的两个类别,且季度限额较高($2K vs $1.5K),最灵活。

US Bank Cash+ 虽然种类看着非常多,但每个类别的范围比较窄,而且每季度只能选两个类别,点此查看。 Chase Freedom 和 Discover It 虽然不能自己指定 5% 返现类别,但从往年记录来看,一直都比较好,包括常见的 Grocery 、加油站、餐馆、 Amazon.com, Target.com, Walmart.com 等,并且经常能互补!点击查看 ChaseDiscover It 类别范围。

我的建议

对于新人,首推 Chase Freedom Flex,一方面是因为 Chase 有 5/24 限制、建议先把 Chase 都好卡申请了;另一方面,是它的 UR 点数一直都很值钱,而相比之下 Discover It 的 10% 返现仅限首年;最后它的开卡奖励也很诱人。

但是,如果你没有兴趣玩点,Chase 的 UR 积分你用不出最大的价值,那么 Discover It 首年的 10% 返现是业内最高,并且它对新人友好、申请难度很低,尽早申请对你的信用长度/分数都有好处

这两张卡都是新人神卡,并非浪得虚名;都可长期持有。相比之下 US Bank Cash+ 没有什么优势。

Chase / Discover 的 5% 返现类别

季度ChaseDiscover It
Q4 2022-加油站、租车、电影院
-Select Live Entertainment
-Restaurants
-PayPal
Q3 2022-Gas Stations
-Car Rental
-Movie Theaters
-Select Live Entertainment
-Restaurants
-PayPal
Q2 2022-Amazon
-Select Streaming Services
-Gas Stations
-Target
Q1 2022Grocery
eBay
Grocery
Fitness Club & Gym
Q4 2021-PayPal
-Walmart
-Amazon.com
-Walmart.com
-Target.com
Q3 2021– Grocery
-部分流媒体
-Restaurants
– Paypal
Q2 2021-Gas
-Home Improvemen
-Gas Stations
-Wholesale Clubs
-Streaming Services
Q1 2021-Wholesale Clubs
-Internet, Cable, Phone Services
-Select Streaming Services
– Grocery
– Walgreens
– CVS

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