美国有多张信用卡在特定类别中提供 5% 的返现,包括家庭预算中的一些主要开支项,如超市买菜、加油站、餐馆、Amazon 等。有些是固定类别 5% 高返现,有些是每月消费最高的类别、但上限很低,还有的是季度轮换类别、需要激活。我们比较推荐的 5% 返现卡包括 Amex Blue Cash Preferred、 Citi Custom Cash、 Chase Freedom Flex、 Discover it、 Chase Ink Business Cash 等。
首先简单对比一下这 5 张卡。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 | Amex Blue Cash Preferred | Citi Custom Cash | Chase Freedom Flex | Discover it | Chase Ink Business Cash |
---|---|---|---|---|---|
Amex Blue Cash Preferred |奖励现金 $250 | Citi Custom Cash|奖励 20K 估值 $200 - $300 | Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340 | Discover it|奖励 $100 | Chase Ink Business Cash |奖励 75K 估值 $750 - $1,275 | |
图片 | |||||
定位 | 低年费买菜神卡 | 新人0年费返现好卡 | 新人0年费返现好卡 | 新人0年费返现好卡 | Chase 无年费卡 |
特色 | 买菜卡 | 新人卡 | |||
年费 | 95 美元 | 0 美元 | 0 美元 | 0 美元 | 0 美元 |
奖励 |
|
|
|
|
|
消费 |
|
|
|
|
|
福利 |
|
|
|
|
|
建议 |
|
|
|
|
|
申请 |
家庭最佳选择:Amex Blue Cash Preferred(最高 6% 返现)
American Express 的 Blue Cash Preferred 在美国超市的消费 6 返现(限每年前 $6,000 消费、此后 1%),在美国特定流媒体订阅上返还 6%。在美国加油站、交通也有 4% 的高返现。这几个类别都是大部分家庭的大额固定支出,使其成为家庭的绝佳选择,尽管它有 $95 年费。
Amex Blue Cash Preferred | Amex Blue Cash Preferred |奖励现金 $250 定位:低年费买菜神卡 年费:95 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
|
优点
- 美国超市每年前 $6,000 消费 6% 返现
- 美国特定流媒体订阅上 6% 返现
- 美国加油站、交通 3% 返现
- 其他消费 1% 返现
- 不错的开卡奖励
- 前 12 个月消费/余额转移 0% APR
缺点
- 有 $95 年费 —— 但您只需每周在超市花费 $31,每年的返现就能抵消年费
针对特定消费的最佳选择:Citi Custom Cash
Citi Custom Cash® 卡每个账单周期在您的最高消费类别中提供 5% 的现金返还,可惜上限较低 —— 仅限该类别的前 $500 消费。符合资格的类别包括 grocery 杂货、加油站和餐馆,很实用。
Citi Custom Cash | Citi Custom Cash|奖励 20K 估值 $200 - $300 定位:新人0年费返现好卡 年费:0 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
|
优点
- 每个账单周期在消费最多的类别中获得 5% 的现金返还,最高 $500
- 奖励会自动应用,无需选择或 「激活」 类别
- 符合资格的类别很多,包括杂货店;餐馆;加油站;流媒体服务;药店;家装店;健身俱乐部;特定旅行;特定交通;现场娱乐
- 有不错的开卡奖励
- 开卡前 15 个月消费/转移余额 0% APR
- $0 年费
缺点
- 每月 $500 的上限意味着每月在一个奖励类别中最多可赚取 $25
- 无法分配 5% 到多个类别
- 非奖励类别的返现率较低,仅为 1%
最佳轮换 5% 返现卡:Chase Freedom Flex
Chase Freedom Flex 是一张既有轮换类别、又有永久奖励类别高额返现的信用卡 —— 这很少见。奖励包括在季度轮换类别中获得 5% 的现金返还,以及通过 Chase 预订的旅行返还 5% 的现金,并在餐馆和药店获得 3% 返现。
Chase Freedom Flex | Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340 定位:新人0年费返现好卡 年费:0 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
|
优点
- 每季度轮换类别前 $1,500 消费 5% 高额返现
- 曾有杂货店、加油站和 Amazon 等常用的类别轮换
- 通过 Chase 预订的旅行 5% 返现
- 餐馆和药店返还 3% 的现金
- 较丰厚的开卡奖励
- 0 年费
缺点
- 季度轮换类别需要激活
- 轮换的 5% 类别可能并不适合所有人
- 轮换的 5% 类别近年来有变差的趋势
季度轮换 5% 返现新人卡:Discover it
Discover it 在季度类别前 $1,500 消费获得 5% 的现金返还,也需要激活。
Discover it | Discover it|奖励 $100 定位:新人0年费返现好卡 年费:0 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
|
优点
- 奖励类别包括家庭预算大项,如杂货店、餐馆、加油站等
- 首年所有返现翻倍
- 无年费
缺点
- 季度轮换类别需要激活
- 轮换的 5% 类别可能并不适合所有人
- 首年翻倍的返现要等一年才能到账
最佳办公室 5% 返现卡:Ink Business Cash 商业卡
Ink Business Cash 在办公用品、宽带/话费等电信服务有 5% 返现!
Chase Ink Business Cash | Chase Ink Business Cash |奖励 75K 估值 $750 - $1,275 定位:Chase 无年费卡 年费:0 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
|
优点
- 每年办公用品、宽带/话费等电信服务前 $25,000 消费有 5% 返现
- 加油站和餐馆前 $25,000 消费 2% 返现,其他消费返还 1%
- 非常高的开卡奖励
- 前 12 个月购物 0% 利率
缺点
- 并不是每个企业都有大量的办公用品和电信服务开支
如何选择一张 5% 现金返还卡
没有信用卡能对所有消费都返还 5% 的现金。5% 的奖励仅限特定类别、有消费上限、或仅适用于特定地点。如何选择 5% 现金返还卡,取决于您的使用计划、以及喜欢复杂还是简单的消费习惯。
- 有些人只想要一张卡用于所有消费。如果您是这种人,查看 5% 类别,选择最符合您日常消费的卡即可。如果很少外出就餐,餐馆返还 5% 基本无用。如果不怎么开车,那么加油 5% 返现就没什么用。
- 有些人习惯携带多张卡,为每个特定目的选择最佳卡。如果您是这种人,看看您当前的信用卡组合里,缺少哪些类别的高返现,然后选择一张新的卡来填补这些空白。
- 有些人对管理奖励类别无兴趣,不想费时间和精力关注与激活高额奖励类别 —— 而一旦忘记激活,您将无法获得 5% 返现、通常会变成最低的 1% 返现。如果您属于这种情况,建议选择不需激活类别,且奖励类别永不变、或根据消费模式自动调整的信用卡。
本月信用卡开卡奖励汇总
Disclosure: We are an Amazon Associate. Some links on this website are affiliate links, which means we may earn a commission or receive a referral fee when you sign up or make a purchase through those links.
相关文章
Discover more from 美国攻略
Subscribe to get the latest posts sent to your email.
新人求问已开 discover3 月,还没有信用分数,什么时候可以申请 chase freedom?谢谢
通常来说至少半年以上。
我就是一拿到 ssn 就申了 discover,首卡。同时持有 chase checking,但开户时没有办信用卡。discover 两个 billing cycles 之后 chase 已经能看到信用分了,discover 反而没显示,客服说预计满 6 个 billing cycles 才会显示。仗着 chase 是我工资卡,我还是申了 chase freedom,没有秒批,打后门电话,接电话的给批了。
这是我的 chase freedom(5% 和 1.5% freedom unlimited 通用)邀请链接,谢谢你赏个脸呀 accounts.chase.com 链接
Freedom 返现似乎不会即时生效,得提前注册,否则 10 天后才会生效
Freedom 的 5% 返现确实是需要激活的,但并不是一定要提前注册,每个季度都会有一个激活截止日期,在此日期之前激活就可以。并且,只要你在官方规定的日期之前激活了这个 5% 返现,那你这个季度符合要求的消费都可以拿到返现,并没有你说的「10 天才会生效」的说法。
现在已经可以激活 2020 年第一季度的的 5% 返现了,根据官方说法:
This quarter, the deadline for activation is March 14, 2020. So in order to earn 5% cash back on up to $1,500 in combined purchases in the bonus categories from January 1 – March 31, 2020, you need to activate by then.you’ll earn 5% cash back for all category purchases you’ve made for the whole quarter (up to $1,500), no matter when you activate as long as it’s by March 14, 2020. So if you activate any day before then, you’ll earn 5% cash back for category purchases dating back to January 1, 2020.
谢谢。看来我搞错了。