4 张无年费 5% 季度返现卡
主流的 0 年费、 5% 季度返现信用卡，目前尚接受申请的有 4 张：Chase Freedom Flex; Citi Custom Cash; Discover It 和 US Bank Cash+。其中 Chase 和 Discover 是每季度特定类别轮换；Citi Custom Cash 是在多个符合资格的类别中，每月消费最高的类别自动 5%；而 US Bank 则是每季度可自选两个类别。
NEW 2023 年 Q2 返现可激活！
- Chase Freedom Flex 和 Chase Freedom 5% 返现类别是：Lowes & Amazon 。
- Discover It 5% 返现类别是：Restaurants & Wholesale Clubs 。
- Citi Dividend 5% 返现类别：Drugstores & Grocery Stores 。
注意：Chase Freedom Flex 的「返现」其实是 UR 积分，兑换成 statement credit 保底 1 cent，若持有 CSR / CSP 转点估值高达 2 cents，也就是说实际可以用出 10% cash back 的效果；Discover it 首年全部返现翻倍，相当于 5% 类别首年 10%；Citi Custom Cash 实际是 5x TYP 积分，保底 5% 、最高估值 x 1.7 cents = 8.5% 返现！
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Chase Freedom Flex(CFF)｜奖励估值 $400
奖励估值 $400.00定位 Chase Freedom Flex是 Chase Freedom增强和替代版 年费 0 福利 - 每季度特定类别 5x UR（ 限当季前 $1500）
- 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR
- 前 15 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR
奖励 - 3 月内消费 $500，奖 20K UR
- 估值 $400（UR 估值 2.0 cents）
积分 - Chase 旅行 5x UR
- 餐厅药店 3x UR
- 其它 1x UR
基本信息
- Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom（曾经的新人神卡、已绝版）的增强和替代版。
- 年费：0 。
- 开卡奖励：3 月内消费 $500 奖 20K UR, 估值 $400（UR 估值 2.0 cents）。
- 消费积分：Chase 旅行 5x UR；餐厅药店 3x UR；其它 1x UR 。
福利亮点
- 特定类别 5x UR（ 限当季前 $1500）。
- 前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
申请建议
作为一张没有年费的返现卡，它继承了 Chase Freedom 的优点：积分给力、对信用分数要求不高。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $500 奖 20K UR。
奖励估值 400
年费 0
消费积分 Chase 旅行 5x UR；餐厅药店 3x UR；其它 1x UR 。
福利亮点 特定类别 5x UR（ 限当季前 $1500）。前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。Cell Phone Protection 手机保护福利。
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Citi Custom Cash｜奖励估值 $340
奖励估值 $340.00定位 Citi Custom Cash 无年费 5% 返现卡 年费 0 福利 - 多类别 5% 返现。
奖励 - 6月内消费 $1.5k，奖 20K TYP
- 估值 $340（TYP 估值 1.7 cents）
积分 - 消费最多的类别 5x TYP
- 其余消费 1x TYP
基本信息
- Citi Custom Cash 无年费 5% 返现卡。
- 年费：0。
- 开卡奖励：6 月内消费 $1.5k，奖 20K TYP 。估值 $340（TYP 估值 1.7 cents）。
- 消费积分：消费最多的类别 5x TYP（包括：吃饭/加油/买菜/旅游等）；其余消费 1x TYP 。
福利亮点
- 多类别 5% 返现。
申请建议
这是 Citi 新发布的信用卡，用来对抗 Chase Freedom Flex 和 Discover it 5% 返现信用卡。 Chase 和 Discover 是每个季度轮换类别 5% 返现。 Citi Custom Cash 是每月消费最多的类别自动给予 5% 返现。但消费上限每月 $500，即最多 $25 的返现。如果你对 TYP 点数感兴趣，这张卡值得拥有。
信用卡 开卡奖励 6月内消费 $1.5k，奖 20K TYP。
奖励估值 340
年费 0
消费积分 消费最多的类别 5x TYP（包括：吃饭/加油/买菜/旅游等）；其余消费 1x TYP
福利亮点 多类别 5% 返现。
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Discover it ｜开卡奖励 $100
奖励估值 $100.00定位 Discover it：新人0年费返现神卡 年费 0 福利 - 信用要求低；可零记录申请
奖励 - 开卡3月内，消费一笔，奖励$100。
积分 - 每季度特定类别5%
- 其他消费返现1%
- 首年所有返现翻倍
基本信息
- Discover it：新人0年费返现神卡
- 年费：0
- 开卡奖励：开卡3月内，消费一笔，奖励$100
- 消费积分：每季度特定类别5%；其他消费返现1%；首年所有返现翻倍
福利亮点
- 信用要求低；可零记录申请；需要 SSN
申请建议
- 0 门槛新人卡，值得持有
信用卡 开卡奖励 开卡3月内，消费一笔，奖励$100
奖励估值 100
年费 0
福利亮点 信用要求低；可零记录申请
Chase Freedom Flex 和 Citi Custom Cash 推荐度 5 颗星；Discover It 推荐度 4 颗星。
我的分析
- 开卡奖励：Chase Freedom Flex 的返现和开卡奖励都是 Ultimate Rewards (UR) 点数，目前估值高达 2 cents；官网说开卡奖励 $200，其实是 20K 积分（看 offer details），用好了价值达 $400！US Bank Cash + 奖励 $150；Discover 没有开卡奖励。不过，如果这是你关注都重点，应该（在信用分数和记录上来之后）考虑高开卡奖励的信用卡。
- 申请难度：Discover It 难度系数最低，无信用记录也能申请，但要 SSN 。 Chase Freedom Flex 对信用分数的要求也不高。 US Bank Cash+ 据申请者反馈难度较大、不适合新人。
在返现价值方面：
- Chase 日常返现价值最高，因为它返的是 UR 积分，用好了 5% 返点可达 10% 回报！参见《Chase 信用卡点数 Ultimate Rewards (UR) 攻略｜最高估值 2.0 Cents》 。
- Discover It 第一年返现翻倍，所以开卡首年每季度 5% 相当于 10%；但第 2 年就没有啦。
- US Bank Cash + 可自选最合适的两个类别，且季度限额较高（$2K vs $1.5K），最灵活。
US Bank Cash+ 虽然种类看着非常多，但每个类别的范围比较窄，而且每季度只能选两个类别，点此查看。 Chase Freedom 和 Discover It 虽然不能自己指定 5% 返现类别，但从往年记录来看，一直都比较好，包括常见的 Grocery 、加油站、餐馆、 Amazon.com, Target.com, Walmart.com 等，并且经常能互补！点击查看 Chase 和 Discover It 类别范围。
我的建议
对于新人，首推 Chase Freedom Flex，一方面是因为 Chase 有 5/24 限制、建议先把 Chase 都好卡申请了；另一方面，是它的 UR 点数一直都很值钱，而相比之下 Discover It 的 10% 返现仅限首年；最后它的开卡奖励也很诱人。
但是，如果你没有兴趣玩点，Chase 的 UR 积分你用不出最大的价值，那么 Discover It 首年的 10% 返现是业内最高，并且它对新人友好、申请难度很低，尽早申请对你的信用长度/分数都有好处。
这两张卡都是新人神卡，并非浪得虚名；都可长期持有。相比之下 US Bank Cash+ 没有什么优势。
Chase / Discover 的 5% 返现类别
| 季度 | Chase | Discover It |
|---|---|---|
| Q4 2022 | -加油站、租车、电影院 -Select Live Entertainment | -Restaurants -PayPal |
| Q3 2022 | -Gas Stations -Car Rental -Movie Theaters -Select Live Entertainment | -Restaurants -PayPal |
| Q2 2022 | -Amazon -Select Streaming Services | -Gas Stations -Target |
| Q1 2022 | –Grocery – eBay | –Grocery –Fitness Club & Gym |
| Q4 2021 | -PayPal -Walmart | -Amazon.com -Walmart.com -Target.com |
| Q3 2021 | – Grocery -部分流媒体 | -Restaurants – Paypal |
| Q2 2021 | -Gas -Home Improvemen | -Gas Stations -Wholesale Clubs -Streaming Services |
| Q1 2021 | -Wholesale Clubs -Internet, Cable, Phone Services -Select Streaming Services | – Grocery – Walgreens – CVS |
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