首页 » 信用理财 » 美国 4 张 0 年费 5% 返现卡推荐｜2023 Q4 返现可激活

4 张无年费 5% 季度返现卡

主流的 0 年费、 5% 季度返现信用卡，目前尚接受申请的有 4 张：Chase Freedom Flex; Citi Custom Cash; Discover It 和 US Bank Cash+。其中 Chase 和 Discover 是每季度特定类别轮换；Citi Custom Cash 是在多个符合资格的类别中，每月消费最高的类别自动 5%；而 US Bank 则是每季度可自选两个类别。

NEW 2023 年 Q4 返现可激活！

• Chase Freedom Flex 和 Chase Freedom 5% 返现类别是： PayPal & Wholesale 。
• Discover It 5% 返现类别是: Amazon &Target 。
• Citi Dividend 5% 返现类别：Grocery Stores 。

注意：Chase Freedom Flex 的「返现」其实是 UR 积分，兑换成 statement credit 保底 1 cent，若持有 CSR / CSP 转点估值高达 2 cents，也就是说实际可以用出 10% cash back 的效果；Discover it 首年全部返现翻倍，相当于 5% 类别首年 10%；Citi Custom Cash 实际是 5x TYP 积分，保底 5% 、最高估值 x 1.7 cents = 8.5% 返现！

US Bank Cash+		US Bank Cash +｜奖励估值 $200 定位：无年费 5% 返现卡 年费：0 福利： 通过 US Bank 的 Rewards Travel Center 预定机票、酒店或租车都可拿到5%返现 开卡奖励： 开卡120天内消费$1K，奖励$200 积分/返现： 每季度自选2个类别获得 5% cash back 自选1个类别获得 2% cash back 其他消费 1% cash back 申请建议： 小银行，申请难度略高，建议有一定信用长度（2 年以上、 670+）且把其他几个主流银行的好信用卡都拿到手之后再申请。 申请
Chase Freedom Flex		Chase Freedom Flex(CFF)｜奖励估值 $400 定位：0年费新人卡 年费：0 福利： 每季度特定类别 5x UR（ 限当季前 $1500） 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR 前 15 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR 开卡奖励： 3 月内消费 $500，奖 20K UR 估值 $400（UR 估值 2.0 cents） 积分/返现： Chase 旅行 5x UR 餐厅药店 3x UR 其它 1x UR 申请建议： Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom（曾经的新人神卡、已绝版）的增强和替代版。作为一张没有年费的返现卡，它继承了 Chase Freedom 的优点：积分给力、对信用分数要求不高。 申请
Citi Custom Cash		Citi Custom Cash｜奖励估值 $340 定位：0年费新人卡 年费：0 福利： 多类别 5% 返现 开卡奖励： 6月内消费 $1.5k，奖 20K TYP 估值 $340（TYP 估值 1.7 cents） 积分/返现： 消费最多的类别 5x TYP 其余消费 1x TYP 申请建议： 这是 Citi 新发布的信用卡，用来对抗 Chase Freedom Flex 和 Discover it 5% 返现信用卡。 Chase 和 Discover 是每个季度轮换类别 5% 返现。 Citi Custom Cash 是每月消费最多的类别自动给予 5% 返现。但消费上限每月 $500，即最多 $25 的返现。如果你对 TYP 点数感兴趣，这张卡值得拥有。 申请
Discover it		Discover it｜奖励估值 $100 定位：新人0年费返现神卡 年费：0 福利： 信用要求低，可零记录申请 开卡奖励： 开卡3月内，消费一笔，奖励$100 积分/返现： 每季度特定类别5% 其他消费返现1% 首年所有返现翻倍 申请建议： 0 门槛新人卡，值得持有 申请

Chase Freedom Flex 和 Citi Custom Cash 推荐度 5 颗星；Discover It 推荐度 4 颗星。

我的分析

• 开卡奖励：Chase Freedom Flex 的返现和开卡奖励都是 Ultimate Rewards (UR) 点数，目前估值高达 2 cents；官网说开卡奖励 $200，其实是 20K 积分（看 offer details），用好了价值达 $400！US Bank Cash + 奖励 $150；Discover 没有开卡奖励。不过，如果这是你关注都重点，应该（在信用分数和记录上来之后）考虑高开卡奖励的信用卡。
• 申请难度：Discover It 难度系数最低，无信用记录也能申请，但要 SSN 。 Chase Freedom Flex 对信用分数的要求也不高。 US Bank Cash+ 据申请者反馈难度较大、不适合新人。

在返现价值方面：

• Chase 日常返现价值最高，因为它返的是 UR 积分，用好了 5% 返点可达 10% 回报！参见《Chase 信用卡点数 Ultimate Rewards (UR) 攻略｜最高估值 2.0 Cents》 。
• Discover It 第一年返现翻倍，所以开卡首年每季度 5% 相当于 10%；但第 2 年就没有啦。
• US Bank Cash + 可自选最合适的两个类别，且季度限额较高（$2K vs $1.5K），最灵活。

US Bank Cash+ 虽然种类看着非常多，但每个类别的范围比较窄，而且每季度只能选两个类别，点此查看。 Chase Freedom 和 Discover It 虽然不能自己指定 5% 返现类别，但从往年记录来看，一直都比较好，包括常见的 Grocery 、加油站、餐馆、 Amazon.com, Target.com, Walmart.com 等，并且经常能互补！点击查看 Chase 和 Discover It 类别范围。

四张卡快速对比

请选择您感兴趣的卡对比。限于屏幕宽度，每次最多可选 3 张卡对比。

卡名	Chase Freedom Flex	US Bank Cash+
	Chase Freedom Flex(CFF)｜奖励估值 $400	US Bank Cash +｜奖励估值 $200
图片
定位	0年费新人卡	无年费 5% 返现卡
年费	0	0
福利	每季度特定类别 5x UR（ 限当季前 $1500） 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR 前 15 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR	通过 US Bank 的 Rewards Travel Center 预定机票、酒店或租车都可拿到5%返现
开卡奖励	3 月内消费 $500，奖 20K UR 估值 $400（UR 估值 2.0 cents）	开卡120天内消费$1K，奖励$200
积分/返现	Chase 旅行 5x UR 餐厅药店 3x UR 其它 1x UR	每季度自选2个类别获得 5% cash back 自选1个类别获得 2% cash back 其他消费 1% cash back
申请建议	Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom（曾经的新人神卡、已绝版）的增强和替代版。作为一张没有年费的返现卡，它继承了 Chase Freedom 的优点：积分给力、对信用分数要求不高。	小银行，申请难度略高，建议有一定信用长度（2 年以上、 670+）且把其他几个主流银行的好信用卡都拿到手之后再申请。
链接	申请	申请

我的建议

对于新人，首推 Chase Freedom Flex，一方面是因为 Chase 有 5/24 限制、建议先把 Chase 都好卡申请了；另一方面，是它的 UR 点数一直都很值钱，而相比之下 Discover It 的 10% 返现仅限首年；最后它的开卡奖励也很诱人。

但是，如果你没有兴趣玩点，Chase 的 UR 积分你用不出最大的价值，那么 Discover It 首年的 10% 返现是业内最高，并且它对新人友好、申请难度很低，尽早申请对你的信用长度/分数都有好处。

这两张卡都是新人神卡，并非浪得虚名；都可长期持有。相比之下 US Bank Cash+ 没有什么优势。

Chase / Discover 的 5% 返现类别

季度	Chase	Discover It
Q4 2022	-加油站、租车、电影院 -Select Live Entertainment	-Restaurants -PayPal
Q3 2022	-Gas Stations -Car Rental -Movie Theaters -Select Live Entertainment	-Restaurants -PayPal
Q2 2022	-Amazon -Select Streaming Services	-Gas Stations -Target
Q1 2022	–Grocery – eBay	–Grocery –Fitness Club & Gym
Q4 2021	-PayPal -Walmart	-Amazon.com -Walmart.com -Target.com
Q3 2021	– Grocery -部分流媒体	-Restaurants – Paypal
Q2 2021	-Gas -Home Improvemen	-Gas Stations -Wholesale Clubs -Streaming Services
Q1 2021	-Wholesale Clubs -Internet, Cable, Phone Services -Select Streaming Services	– Grocery – Walgreens – CVS

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