信用卡

3张0年费5%季度返现信用卡对比

主流的 0年年费、5%季度返现信用卡共有5张,其中 Chase Freedom 和 Citi Dividend 已经不接受新申请;尚接受申请的有3张:Chase Freedom FlexDiscover ItUS Bank Cash+。其中 Chase 和 Discover 是每季度特定类别轮换,而 US Bank 则是每季度可自选两个类别。

信用卡开卡申请5%返现的消费
Chase Freedom Flex
3张0年费5%季度返现信用卡对比
难度较低
奖励20K积分
(价值$400)
点我申请
★★★★★
-每季度特定类别
(限前$1.5K 消费)
-首年前$12K超市消费
Discover It
3张0年费5%季度返现信用卡对比
难度很低
没有奖励
点我申请
★★★★
-每季度特定类别
(限前$1.5K 消费)
-首年所有返现翻倍
US Bank Cash+
3张0年费5%季度返现信用卡对比
难度较高
奖励$150
点我申请
-每季自选2个类别
(限前$2K消费)

Chase Freedom Flex 推荐度5颗星;Discover It 推荐度4颗星;US Bank Cash+ 不推荐。

我的分析

  • 开卡奖励:Chase Freedom Flex 的返现和开卡奖励都是 Ultimate Rewards (UR)点数,目前估值高达 2 cents;官网说开卡奖励 $200,其实是 20K 积分(看 offer details),用好了价值达 $400!US Bank Cash + 奖励 $150;Discover 没有开卡奖励。不过,如果这是你关注都重点,应该(在信用分数和记录上来之后)考虑高开卡奖励的信用卡
  • 申请难度:Discover It 难度系数最低,无信用记录也能申请,但要 SSN。Chase Freedom Flex对信用分数的要求也不高。US Bank Cash+ 据申请者反馈难度较大、不适合新人。

返现价值方面:

  • Chase 日常返现价值最高,因为它返的是 UR 积分,用好了 5% 返点可达 10% 回报!参见 《Chase 信用卡 UR 积分攻略及估值》。
  • Discover It 第一年返现翻倍,所以开卡首年每季度 5% 相当于 10%;但第2年就没有啦。
  • US Bank Cash + 可自选最合适的两个类别,且季度限额较高($2K vs $1.5K),最灵活。

US Bank Cash+ 虽然种类看着非常多,但每个类别的范围比较窄,而且每季度只能选两个类别,点此查看。Chase Freedom 和 Discover It 虽然不能自己指定 5% 返现类别,但从往年记录来看,一直都比较好,包括常见的 Grocery、加油站、餐馆、Amazon.com, Target.com, Walmart.com 等,并且经常能互补!点击查看 ChaseDiscover It 类别范围。

我的建议

对于新人,首推 Chase Freedom Flex,一方面是因为 Chase 有 5/24 限制、建议先把 Chase 都好卡申请了;另一方面,是它的 UR 点数一直都很值钱,而相比之下 Discover It 的 10% 返现仅限首年;最后它的开卡奖励也很诱人。

但是,如果你没有兴趣玩点,Chase 的 UR 积分你用不出最大的价值,那么 Discover It 首年的 10% 返现是业内最高,并且它对新人友好、申请难度很低,尽早申请对你的信用长度/分数都有好处

这两张卡都是新人神卡,并非浪得虚名;都可长期持有。相比之下 US Bank Cash+ 没有什么优势。

Chase / Discover 的5%返现类别

季度ChaseDiscover It
Q1 2021-Wholesale Clubs
-Internet, Cable, Phone Services
-Select Streaming Services
- Grocery
- Walgreens
- CVS
Q4 2020-Walmart
-PayPal
- Amazon.com
- Walmart.com
- Target.com
Q3 2020-Amazon.com
-Whole Foods Market
- 餐馆
- PayPal
Q2 2020-Grocery
-Fitness Club
-Gym Memberships
- 加油站
- Uber / Lyft
- Wholesale clubs
Q1 2020- 加油站
- 网费话费
- 网络视频
- Grocery
- Walgreens
- CVS
Q4 2019- 百货商店
- PayPal
- Chase Pay
- Amazon.com
- Target
- Walmart.com
Q3 2019- 加油站
- 网络视频
- 餐馆
- PayPal
Q2 2019- Grocery
- 家装店
- 加油站
- Uber / Lyft
Q1 2019- 加油站
- 过路费
- 药店
- Grocery

延伸阅读

2021年可长期持有的0年费返现信用卡推荐

无年费的信用卡,虽然开卡奖励不够丰富,但它们申请门槛相对较低。特别是其中一些卡还有很不错的返现能力,因此非常值得长期持有。本文是我们认为值得推荐的0年费返现卡。

信用卡亮点开卡奖励
Discover it
新人返现神卡
零信用记录即可申请
每季度特定类别 5%
Freedom Flex
0年费神卡
申请门槛低
每季度特定类别 5%
$200
Citi Double Cash
省心无年费卡
所有消费2%返现
Blue Cash Everyday
0年费日常买菜卡
超市3x积分$400
Amex EveryDay
低门槛买菜卡
超市2x积分$400
Freedom Unlimited
0年费高返现卡
餐馆和药店 3x 积分$400
BoA Cash Rewards
适合学生低门槛日常卡
网购、吃饭、加油自选一个 3%
超市 2%
$200
Capital One Quicksilver
低门槛0年费
所有消费简单粗暴 1.5% 返现$250
(隐身模式)
Citi Rewards+
0年费入门卡
超市、加油2x积分$255
(more…)

继续阅读:《2021年可长期持有的0年费返现信用卡推荐》。

长期持有卡推荐

2021年4月信用卡奖励汇总与推荐

很多信用卡的消费返点和开卡奖励都是积分,可在特定商家使用,或兑换为现金、礼卡,或转为航空里程、酒店住宿等。由于合作商家和转换比例不同,这些点数的实际价值差别很大。我们采用知名玩点博主 TPG 的估值,换算为现金、帮助读者更直观地对比不同奖励和返点比例的价值。

不管是酒店积分、航司里程,还是信用卡公司自己的点数,都是复杂的系统,不是每个人都能用出最大价值,甚至你可能根本用不上!请根据自身情况,选择自己用得上、玩得转的积分系统!如果你并没有兴趣研究点数、怎样在不同的系统之间转换,或者没有相应的需求,用不掉这些点数、或者无法用出很高的价值,那么最适合你的是无年费的cash back 返现卡

本月比较好的开卡奖励有 Amex 金卡、Chase Sapphire Preferred、CapitalOne Venture Rewards、Amex 白金卡、Amex 绿卡、Amex 万豪 Marriott Bonvoy Brilliant;Amex 和 Delta 的三张联名卡;Chase 美联航联名卡 Club Infinite;等。 Click To Tweet

4月主流信用卡开卡奖励:个人卡

个人信用卡奖励年费
Amex 白金卡
高年费·高福利·高奖励卡
1,800550
Chase CSP
蓝宝石/转点卡
1,65095
Amex 金卡
餐馆超市神卡
1,400250
希尔顿 Surpass
Amex 中端酒店卡
1,05095
Citi Premier
转点卡
 1,02095
万豪 Brilliant
Amex 高端酒店卡
1200450
Chase CSR
Chase 高端转点卡
1,200550
Capital One Venture
低年费信用卡
1,40095
Amex 绿卡
低消费高奖励
1,200150
美联航 Explorer
Chase 联名卡
91095
希尔顿 Aspire
Amex 联名卡
900450
Citi Prestige850495
Alaska Airlines
BOA 联名卡
72075
希尔顿 Honors
Amex 联名卡
4800
美国航空白金卡
Citi 联名
70099
汉莎航空
Barclays 联名卡
70089
IHG 酒店 Premier
Chase 联名卡
62589
西南航空 Premier
Chase 联名卡
1,20099
西南航空 Plus
Chase 联名卡
1,20069
西南航空 Priority
Chase 联名卡
1,200149
Delta Reserve
Amex 联名卡
1160550
Delta Platinum
Amex 联名卡
1080250
Delta Gold
Amex 联名卡
104099*
Amex EDP
超市高返卡
80095*
万豪 Bold
Chase 无年费万豪酒店卡
2400
Chase CFU
Chase 无年费高返点卡
4000
Chase CFF
Chase 无年费新人返现神卡
4000
Amex EveryDay
无年费低门槛
4000
Amex Blue Cash Everyday
无年费买菜卡
4000
美国航空 AAdvantage
Citi 无年费美国航空卡
1900
US Bank Altitude Reserve
高端金属信用卡
1075400

4月主流信用卡开卡奖励:商业卡

商业信用卡奖励年费
Chase Ink Preferred2,00095
Amex 白金商业卡1,700595
Chase Ink Cash Business1,500
Chase Ink Unlimited  Business1,500
Chase 西南航空 Performance1,500199
Amex 黄金商业卡1,200295
Chase-西南航空 Premier90099
Capital One Spark Miles70095
BoA Cash Rewards Business750
Amex Delta Gold Business84099
Amex Delta Platinum Business1080250
AmEx Delta Reserve Business960550
(more…)

继续阅读:《2021年4月信用卡奖励汇总与推荐》。

开卡奖励汇总

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80后,爱购物、爱旅游, 爱生活!

6 条评论

  1. 新人求问已开discover3月,还没有信用分数,什么时候可以申请chase freedom?谢谢

    1. @Susie 通常来说至少半年以上。

    2. @Susie 我就是一拿到ssn就申了discover,首卡。同时持有chase checking,但开户时没有办信用卡。discover两个billing cycles之后chase已经能看到信用分了,discover反而没显示,客服说预计满6个billing cycles才会显示。仗着chase是我工资卡,我还是申了chase freedom,没有秒批,打后门电话,接电话的给批了。
      这是我的chase freedom(5%和1.5% freedom unlimited通用)邀请链接,谢谢你赏个脸呀 https://accounts.chase.com/raf/share/2580238190

  2. Freedom返现似乎不会即时生效,得提前注册,否则10天后才会生效

    1. @KENZO Freedom的5%返现确实是需要激活的,但并不是一定要提前注册,每个季度都会有一个激活截止日期,在此日期之前激活就可以。并且,只要你在官方规定的日期之前激活了这个5%返现,那你这个季度符合要求的消费都可以拿到返现,并没有你说的“10天才会生效”的说法。

      现在已经可以激活2020年第一季度的的5%返现了,根据官方说法:
      This quarter, the deadline for activation is March 14, 2020. So in order to earn 5% cash back on up to $1,500 in combined purchases in the bonus categories from January 1 – March 31, 2020, you need to activate by then.you’ll earn 5% cash back for all category purchases you’ve made for the whole quarter (up to $1,500), no matter when you activate as long as it’s by March 14, 2020. So if you activate any day before then, you’ll earn 5% cash back for category purchases dating back to January 1, 2020.

      1. @Cassie Zeng 谢谢。看来我搞错了。

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