4 张无年费 5% 季度返现卡
主流的 0 年费、 5% 季度返现信用卡,目前尚接受申请的有 4 张:Chase Freedom Flex; Citi Custom Cash; Discover It 和 US Bank Cash+。其中 Chase 和 Discover 是每季度特定类别轮换;Citi Custom Cash 是在多个符合资格的类别中,每月消费最高的类别自动 5%;而 US Bank 则是每季度可自选两个类别。
NEW 2023 年 Q2 返现可激活!
- Chase Freedom Flex 和 Chase Freedom 5% 返现类别是:Lowes & Amazon 。
- Discover It 5% 返现类别是:Restaurants & Wholesale Clubs 。
- Citi Dividend 5% 返现类别:Drugstores & Grocery Stores 。
注意:Chase Freedom Flex 的「返现」其实是 UR 积分,兑换成 statement credit 保底 1 cent,若持有 CSR / CSP 转点估值高达 2 cents,也就是说实际可以用出 10% cash back 的效果;Discover it 首年全部返现翻倍,相当于 5% 类别首年 10%;Citi Custom Cash 实际是 5x TYP 积分,保底 5% 、最高估值 x 1.7 cents = 8.5% 返现!
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Chase Freedom Flex(CFF)|奖励估值 $400
奖励估值 $400.00定位 Chase Freedom Flex是 Chase Freedom增强和替代版 年费 0 福利 - 每季度特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)
- 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR
- 前 15 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR
奖励 - 3 月内消费 $500,奖 20K UR
- 估值 $400(UR 估值 2.0 cents)
积分 - Chase 旅行 5x UR
- 餐厅药店 3x UR
- 其它 1x UR
基本信息
- Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。
- 年费:0 。
- 开卡奖励:3 月内消费 $500 奖 20K UR, 估值 $400(UR 估值 2.0 cents)。
- 消费积分:Chase 旅行 5x UR;餐厅药店 3x UR;其它 1x UR 。
福利亮点
- 特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)。
- 前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
申请建议
作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $500 奖 20K UR。
奖励估值 400
年费 0
消费积分 Chase 旅行 5x UR;餐厅药店 3x UR;其它 1x UR 。
福利亮点 特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)。前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。Cell Phone Protection 手机保护福利。
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Citi Custom Cash|奖励估值 $340
奖励估值 $340.00定位 Citi Custom Cash 无年费 5% 返现卡 年费 0 福利 - 多类别 5% 返现。
奖励 - 6月内消费 $1.5k,奖 20K TYP
- 估值 $340(TYP 估值 1.7 cents)
积分 - 消费最多的类别 5x TYP
- 其余消费 1x TYP
基本信息
- Citi Custom Cash 无年费 5% 返现卡。
- 年费:0。
- 开卡奖励:6 月内消费 $1.5k,奖 20K TYP 。估值 $340(TYP 估值 1.7 cents)。
- 消费积分:消费最多的类别 5x TYP(包括:吃饭/加油/买菜/旅游等);其余消费 1x TYP 。
福利亮点
- 多类别 5% 返现。
申请建议
这是 Citi 新发布的信用卡,用来对抗 Chase Freedom Flex 和 Discover it 5% 返现信用卡。 Chase 和 Discover 是每个季度轮换类别 5% 返现。 Citi Custom Cash 是每月消费最多的类别自动给予 5% 返现。但消费上限每月 $500,即最多 $25 的返现。如果你对 TYP 点数感兴趣,这张卡值得拥有。
信用卡 开卡奖励 6月内消费 $1.5k,奖 20K TYP。
奖励估值 340
年费 0
消费积分 消费最多的类别 5x TYP(包括:吃饭/加油/买菜/旅游等);其余消费 1x TYP
福利亮点 多类别 5% 返现。
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Discover it |开卡奖励 $100
奖励估值 $100.00定位 Discover it:新人0年费返现神卡 年费 0 福利 - 信用要求低;可零记录申请
奖励 - 开卡3月内,消费一笔,奖励$100。
积分 - 每季度特定类别5%
- 其他消费返现1%
- 首年所有返现翻倍
基本信息
- Discover it:新人0年费返现神卡
- 年费:0
- 开卡奖励:开卡3月内,消费一笔,奖励$100
- 消费积分:每季度特定类别5%;其他消费返现1%;首年所有返现翻倍
福利亮点
- 信用要求低;可零记录申请;需要 SSN
申请建议
- 0 门槛新人卡,值得持有
信用卡 开卡奖励 开卡3月内,消费一笔,奖励$100
奖励估值 100
年费 0
福利亮点 信用要求低;可零记录申请
Chase Freedom Flex 和 Citi Custom Cash 推荐度 5 颗星;Discover It 推荐度 4 颗星。
我的分析
- 开卡奖励:Chase Freedom Flex 的返现和开卡奖励都是 Ultimate Rewards (UR) 点数,目前估值高达 2 cents;官网说开卡奖励 $200,其实是 20K 积分(看 offer details),用好了价值达 $400!US Bank Cash + 奖励 $150;Discover 没有开卡奖励。不过,如果这是你关注都重点,应该(在信用分数和记录上来之后)考虑高开卡奖励的信用卡。
- 申请难度:Discover It 难度系数最低,无信用记录也能申请,但要 SSN 。 Chase Freedom Flex 对信用分数的要求也不高。 US Bank Cash+ 据申请者反馈难度较大、不适合新人。
在返现价值方面:
- Chase 日常返现价值最高,因为它返的是 UR 积分,用好了 5% 返点可达 10% 回报!参见《Chase 信用卡点数 Ultimate Rewards (UR) 攻略|最高估值 2.0 Cents》 。
- Discover It 第一年返现翻倍,所以开卡首年每季度 5% 相当于 10%;但第 2 年就没有啦。
- US Bank Cash + 可自选最合适的两个类别,且季度限额较高($2K vs $1.5K),最灵活。
US Bank Cash+ 虽然种类看着非常多,但每个类别的范围比较窄,而且每季度只能选两个类别,点此查看。 Chase Freedom 和 Discover It 虽然不能自己指定 5% 返现类别,但从往年记录来看,一直都比较好,包括常见的 Grocery 、加油站、餐馆、 Amazon.com, Target.com, Walmart.com 等,并且经常能互补!点击查看 Chase 和 Discover It 类别范围。
我的建议
对于新人,首推 Chase Freedom Flex,一方面是因为 Chase 有 5/24 限制、建议先把 Chase 都好卡申请了;另一方面,是它的 UR 点数一直都很值钱,而相比之下 Discover It 的 10% 返现仅限首年;最后它的开卡奖励也很诱人。
但是,如果你没有兴趣玩点,Chase 的 UR 积分你用不出最大的价值,那么 Discover It 首年的 10% 返现是业内最高,并且它对新人友好、申请难度很低,尽早申请对你的信用长度/分数都有好处。
这两张卡都是新人神卡,并非浪得虚名;都可长期持有。相比之下 US Bank Cash+ 没有什么优势。
Chase / Discover 的 5% 返现类别
季度 | Chase | Discover It |
---|---|---|
Q4 2022 | -加油站、租车、电影院 -Select Live Entertainment | -Restaurants -PayPal |
Q3 2022 | -Gas Stations -Car Rental -Movie Theaters -Select Live Entertainment | -Restaurants -PayPal |
Q2 2022 | -Amazon -Select Streaming Services | -Gas Stations -Target |
Q1 2022 | –Grocery – eBay | –Grocery –Fitness Club & Gym |
Q4 2021 | -PayPal -Walmart | -Amazon.com -Walmart.com -Target.com |
Q3 2021 | – Grocery -部分流媒体 | -Restaurants – Paypal |
Q2 2021 | -Gas -Home Improvemen | -Gas Stations -Wholesale Clubs -Streaming Services |
Q1 2021 | -Wholesale Clubs -Internet, Cable, Phone Services -Select Streaming Services | – Grocery – Walgreens – CVS |
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