信用理财

〔Q4返现激活提醒〕五张0年费5%季度返现信用卡对比

这五张卡每个季度有特定类别5%返现或返点,而且都没有年费。其中Chase Freedom和 Citi Dividend 已关闭新申请。

Q4返现激活提醒

2020年 Q4 (10~12月) 5%返现各张卡都已经发出来了。Chase Freedom Flex以及旧版(Freedom)第四季度的5%返现类别是Walmart和Paypal。Discover则是Amazon,Target.com以及 Walmart.com。这几个都是非常不错的类别,而且正好赶上年末折扣季,对于有购物需求的读者来说应该是很容易就能消费满额的。

大致对比

信用卡简介申请
Chase Freedom Flex- 开卡奖励 $200、0年费
- 开卡首年前$12,000超市消费5%返现
- 每季度特定类别 5x 返点
- 限每季度前$1,500消费
点我
Chase Freedom- 开卡奖励 $200、0年费
- 每季度特定类别 5x 返点
- 限每季度前$1,500消费
N/A
Discover It- 无开卡奖励,但门槛低、0年费
- 每季度特定类别 5x 返现
- 限每季度前$1,500消费
- 开卡第一年的所有返现翻倍
点我
US Bank Cash+- 开卡奖励$150、0年费
- 每季度自选2个类别5% 返现
- 限每季度前$2,000消费
点我
Citi Dividend
Platinum Select 
- 每季度特定类别 5% 返现
- 每年返现上限$300/即6K消费
N/A

比较与分析

  • 开卡奖励:Chase Freedom Flex 和 US Bank 开卡奖励较高。但如果是想薅开卡奖励,更应该考虑高开卡奖励的信用卡
  • 申请难度:Discover It 难度系数最低,无信用记录也能申请,但要 SSN。Chase Freedom Flex对信用分数的要求也不高。US Bank Cash+ 据申请者反馈难度较大、不适合新人。Citi Dividend 和Chase Freedom现在已经不接受申请。
  • 返现价值:Chase Freedom Flex以及Chase Freedom 的返现价值最高,因为它的 cash back 其实是 Ultimate Rewards (UR)点数,the points guy 对其估值高达 2 cents/point,用好了 5% 返现可达 10% 回报!Discover It 虽然只有 5%返现,但开卡第一年的所有返现翻倍,所以开卡首年每季度的 5% 相当于 10% 。Citi Dividend 的好处是只有年度上限、没有季度上限,因此你若有一次性大额消费,它会比较划算。话说回来,如果真有短期内 $6,000 的消费需求,为啥不去申请一张高端卡,薅一把大额开卡奖励和高福利呢?

11月信用卡开卡奖励汇总 美国信用卡的开卡奖励通常是消费满一定数额就赠送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费或赠送其他福利。 Cassie Zeng 2020-11-24 8 评论 阅读全文

5% 返现类别

2020 年 5% 返现对比

信用卡2020 Q12020 Q22020 Q32020 Q4
Chase
(两张卡一样)

- 加油站
- 网费话费
- 网络视频
-Grocery
-Fitness Club
-Gym Memberships
-Amazon.com
-Whole Foods Market
-Walmart
-PayPal
Discover- Grocery
- Walgreens
- CVS
- 加油站
- Uber / Lyft
- Wholesale clubs
- 餐馆
- PayPal
- Amazon.com
- Walmart.com
- Target.com
US Bank 自选2个 自选2个 自选2个 自选2个
Citi- 健身房
- 超市
- 药店
- Amazon.com
-Home Improvement Store
-Streaming Services
-Bestbuy
-Warehouse club

2019 年 5% 返现对比

信用卡2019 Q12019 Q22019 Q32019 Q4
Chase- 加油站
- 过路费
- 药店
- Grocery
- 家装店
- 加油站
- 网络视频
- 百货商店
- PayPal
- Chase Pay
Discover- Grocery- 加油站
- Uber / Lyft
- 餐馆
- PayPal
- Amazon.com
- Target
- Walmart.com
US Bank自选2个 自选2个 自选2个 自选2个
Citi- 加油站
- Home Depot
- 药店
- 健身房
- 机票
- 租车
- Best Buy
- 百货商店

US Bank Cash+ 虽然种类看着非常多,但每个类别的范围比较窄,而且每季度只能选两个类别,点此查看。Chase Freedom以及 和 Discover It 的返现类别都比较好,包括Grocery、加油站、餐馆、Amazon.com, Target.com, Walmart.com 等(点击查看 Chase两张卡Discover It 类别范围)。我自己一直在用这两张卡,它们最近几年的 5% 类别都不错、而且经常互补。至于已经不能申请的 Citi Dividend,我就不考虑啦。

我的建议

我个人比较推荐同时持有Chase Freedom Flex(或Chase Freedom)和 Discover It 两张卡。他们既没有年费、申请门槛也比较低,每季度还有诱人的 5% cash back,完全值得长期持有。如果你是Citi 的忠实用户,Citi Dividend 也值得考虑,可以用手上的 Citi 转卡,也可以先申请一张 Citi 的年费卡、拿完高额开卡奖励、一年之后再转卡。至于 US Bank,它跟 Chase Freedom、Chase Freedom Flex以及Discover it 的5%相比并不是很实用,申请难度也略高,不建议新手尝试。

新人返现神卡 Chase Freedom

开卡奖励$200
消费要求前三个月消费$500
消费返现-1% cash back
-每季度特定类别5%
每年年费
境外消费有手续费

鼎鼎大名的 Chase Freedom,很多同学是通过这张卡走入了 Chase 信用卡家族。

(more…)

继续阅读:《新人返现神卡 Chase Freedom》。

新人返现神卡 Discover it Cash Back

开卡奖励
消费要求n/a
消费返现-每季度特定类别 5%
-其他1%
每年年费
境外消费无手续费
(more…)

继续阅读:《新人返现神卡 Discover it Cash Back》。

2020 可长期持有的无年费返现信用卡

开卡奖励高的信用卡非常吸引人,但是通常都有年费。少数年费信用卡,因为福利和报销很好、价值超过年费,因此值得长期拥有,比如 Amex Gold Card 信用卡。无年费的信用卡,往往开卡奖励不够丰富,但它们申请门槛相对较低、其中一些还有很不错的返现能力,因此可以长期持有。本文是我们认为值得推荐的0年费返现卡。

(more…)

继续阅读:《2020 可长期持有的无年费返现信用卡》。

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6 条评论

  1. 新人求问已开discover3月,还没有信用分数,什么时候可以申请chase freedom?谢谢

    1. @Susie 通常来说至少半年以上。

    2. @Susie 我就是一拿到ssn就申了discover,首卡。同时持有chase checking,但开户时没有办信用卡。discover两个billing cycles之后chase已经能看到信用分了,discover反而没显示,客服说预计满6个billing cycles才会显示。仗着chase是我工资卡,我还是申了chase freedom,没有秒批,打后门电话,接电话的给批了。
      这是我的chase freedom(5%和1.5% freedom unlimited通用)邀请链接,谢谢你赏个脸呀 https://accounts.chase.com/raf/share/2580238190

  2. Freedom返现似乎不会即时生效,得提前注册,否则10天后才会生效

    1. @KENZO Freedom的5%返现确实是需要激活的,但并不是一定要提前注册,每个季度都会有一个激活截止日期,在此日期之前激活就可以。并且,只要你在官方规定的日期之前激活了这个5%返现,那你这个季度符合要求的消费都可以拿到返现,并没有你说的“10天才会生效”的说法。

      现在已经可以激活2020年第一季度的的5%返现了,根据官方说法:
      This quarter, the deadline for activation is March 14, 2020. So in order to earn 5% cash back on up to $1,500 in combined purchases in the bonus categories from January 1 – March 31, 2020, you need to activate by then.you’ll earn 5% cash back for all category purchases you’ve made for the whole quarter (up to $1,500), no matter when you activate as long as it’s by March 14, 2020. So if you activate any day before then, you’ll earn 5% cash back for category purchases dating back to January 1, 2020.

      1. @Cassie Zeng 谢谢。看来我搞错了。

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