Amex 信用卡申请限制
Amex 有三类卡:个人信用卡、商业信用卡、签帐卡(charge cards)。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制,但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。
- “4 cards”:你最多只能同时有4张 Amex 个人信用卡;含联名卡;副卡不算。还有数据表明商业卡最多一张,最多可同时有1张商业卡 + 4张个人信用卡 = 5张 Amex 信用卡;签帐卡无限制。
- “1 in 5”:5天内最多只可获批1张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是,同一天申请1张普通信用卡 + 1张签帐卡,仍有可能获批。
- “2 in 90”:90天内最多可获批2张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险,同时也是为了减少开卡奖励的成本。
- “Once in a lifetime”:开卡奖励仅限第一次。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡,包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得,此后关闭,若再申请这张卡可能获批,但不会有开卡奖励。
如果你有自己的小企业,可以先申请 Amex 的商业卡,因为这不占 “4 cards” 限制的名额。如果你已经有4张个人卡,需要先关闭其中一张,才能申请 Amex 另外的个人信用卡,包括联名卡。
其他注意事项
- 开卡申请过程中,如果出现弹窗说 “based on your history with American express welcome offers, [...] you are not eligible to receive this welcome offer”,可能有多种「历史」原因,比如你之前有过这张卡,根据 “once in a life time” 规则不能再拿开卡奖励;或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史(建议至少持有12个月、再关卡或者降级);或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费,若是这种情况,可先退出申请、不提交(不会留下 hard pull),多使用你手头的 Amex 卡,过一段时间再试试,也许就有资格拿开卡奖励了。
- Amex 常有比 public offer 更高的 target offer,可试试隐身模式或打开 VPN 之后再刷。
- 根据 Amex 的定义,如果针对美国超市 / U.S. Supermarkets 有高额返现返点,注意不含 Walmart、Target、Amazon 等 “Superstores”,不含 BJ's Club、Costco、Sam's Club 等 “Warehouse”,不含鱼市、cheese shops、酒市等 “specialty stores”;「油站」 (fish markets, cheese shops, wine shops etc)。如果加油有高额返现返点,注意不含超市的油站,如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利,如额外的返现或返点,俗称 Amex offer。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa,有些小店不收。
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很多信用卡的消费返点和开卡奖励都是积分,可在特定商家使用,或兑换为现金、礼卡,或转为航空里程、酒店住宿等。由于合作商家和转换比例不同,这些点数的实际价值差别很大。我们采用知名玩点博主 TPG 的估值,换算为现金、帮助读者更直观地对比不同奖励和返点比例的价值。
不管是酒店积分、航司里程,还是信用卡公司自己的点数,都是复杂的系统,不是每个人都能用出最大价值,甚至你可能根本用不上!请根据自身情况,选择自己用得上、玩得转的积分系统!如果你并没有兴趣研究点数、怎样在不同的系统之间转换,或者没有相应的需求,用不掉这些点数、或者无法用出很高的价值,那么最适合你的是 cash back 返现卡。
- 银行开户奖励参见:《2021年3月银行开户奖励汇总》。
3月主流信用卡开卡奖励:个人卡
(年费标注 * 者可免首年;等效年费 = 年费 - 容易拿到的报销福利)
个人信用卡 | 奖励 | 年费 | 等效 |
---|---|---|---|
Amex 白金卡 | 1,800 | 550 | 200 |
Chase CSP 蓝宝石/转点卡 | 1,200 | 95 | 95 |
Amex 金卡 餐馆超市神卡 | 1,450 | 250 | 50 |
希尔顿 Surpass Amex 中端酒店卡 | 1,050 | 95 | 95 |
Citi Premier | 1,020 | 95 | |
万豪 Brilliant Amex 高端酒店卡 | 600 | 450 | |
Chase CSR Chase 转点卡 | 1,000 | 550 | 250 |
Amex 绿卡 低消费高奖励 | 1,000 | 150 | |
美联航 Explorer Chase 联名卡 | 910 | 95 | |
希尔顿 Aspire Amex 联名卡 | 900 | 450 | |
Citi Prestige | 850 | 495 | 245 |
Alaska Airlines BOA 联名卡 | 720 | 75 | |
希尔顿 Honors Amex 联名卡 | 700 | 0 | |
美国航空白金卡 Citi 联名 | 700 | 99 | |
汉莎航空 Barclays 联名卡 | 700 | 89 | |
IHG 酒店 Premier Chase 联名卡 | 625 | 89 | |
西南航空 Premier Chase 联名卡 | 1,200 | 99 | 9 |
西南航空 Plus Chase 联名卡 | 1,200 | 69 | 24 |
西南航空 Priority Chase 联名卡 | 1,200 | 149 | 74 |
Delta Reserve Amex 联名卡 | 980 | 550 | |
Delta Platinum Amex 联名卡 | 1080 | 250 | |
Delta Gold Amex 联名卡 | 840 | 99* | |
Amex EDP 超市高返卡 | 300 | 95* | |
万豪 Bold Chase 联名卡 | 240 | 0 | |
Chase CFU 高返现卡 | 200 | 0 | |
Chase CFF 高攒点卡 | 200 | 0 | |
Amex EveryDay 无年费低门槛 | 200 | 0 | 0 |
美国航空 AAdvantage Citi 联名卡 | 190 | 0 | |
US Bank Altitude Reserve 高端金属信用卡 | 1075 | 400 |
3月主流信用卡开卡奖励:商业卡
商业信用卡 | 奖励 | 年费 |
---|---|---|
Chase Ink Preferred | 2,000 | 95 |
Amex 白金商业卡 | 1,700 | 595 |
Chase Ink Cash Business | 1,500 | 无 |
Chase Ink Unlimited Business | 1,500 | 无 |
Chase-西南航空 Performance | 1,500 | 199 |
Amex 黄金商业卡 | 1,200 | 295 |
Chase-西南航空 Premier | 900 | 99 |
Capital One Spark Miles | 700 | 95 |
BoA Cash Rewards Business | 750 | 无 |
Amex Delta Gold Business | 840 | 99 |
Amex Delta Platinum Business | 1080 | 250 |
AmEx Delta Reserve Business | 960 | 550 |
继续阅读:《3月信用卡开卡奖励汇总》。
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