Marriott 万豪酒店集团共有 5 张信用卡,其中:3 张由 Chase 发行,分别是 0 年费卡、入门卡、中端卡;2 张由 Amex 发行,分别是中端卡、高端卡。您可能已经注意到了:Chase 和 Amex 分别给万豪发行了一张中端卡,二者定位一样 —— 实际上开卡奖励、消费回报、福利待遇什么的几乎完全相同,仅有的区别就是 Chase 是 Visa 卡,接受范围更广,而 Amex 的优点是可以撸 Amex Offer,常有不错的商家活动和折扣。因此,这五张卡其实相当于四张。
分析与建议
- 0 年费卡 Bonvoy Bold (Chase):好处是 0 年费,无需担心「怎么赚回年费」,缺点是……没有任何亮点。 Marriott Bonvoy 酒店消费 3x 积分,而积分估值 0.8 美分,相当于在自己酒店消费才 2.4%;其他旅行 2x 积分,其他消费 1x;怎么说呢,毫无诚意…… 唯一的亮点是送 15 个定级晚数、而 Marriott 银卡会员需要的定级晚数是 10 个,意味着相当于送了银卡会员,可以优先延迟退房 + 额外 10% 积分。但是!据说从 2024 年 7 月之后,赠送的定级晚数将从 15 减少到 5 个,原因是更高一等级的 Bonvoy Boundless 也只赠送 15 个定级晚数,大概要区分出来 —— 如果是这样的话,相当于 Bonvoy Bold 这张卡唯一的亮点也没了!
- 96 美元年费的入门卡 Bonvoy Boundless (Chase):在 Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分、其他消费 2x 积分、部分 Marriott 酒店有额外 10% 积分(因为银卡身份)。考虑到 Marriott 的积分估值仅 0.8 美分,2x 积分回报很低,本酒店消费 6x 积分还凑活。它真正的亮点是每年交完年费之后送一晚 35,000 积分住宿 —— 光这一条就值回年费了!此外,它也送 15 晚定级积分、相当于送银卡身份,可优先延迟退房。如果你经常旅行、经常住 Marriott,又不在乎高级福利的话,这张卡很值。如果您并不是每次都住 Marriott 、想要一点灵活性的话,建议选择一张通用旅行卡,比如非常优秀的旅行卡 Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred 。
- 250 美元年费的中端卡 Bonvoy Bevy (Amx) 和 Bonvoy Bountiful (Chase):这两张卡几乎一模一样(唯一的区别是 Chase 走 Visa 网络,网络覆盖广,而 Amex 则可以撸 Amex Offer,有时会有很不错的折扣和活动)。消费回报方面,Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分,美国超市、全球餐厅每年前 $15,000 消费 4x 积分,其他消费 2x 积分;部分 Marriott 酒店有额外 25% 积分(因为金卡身份)。福利方面,送 Marriott 金卡会员,有 2pm 延迟退房、房型升级、免费早餐等福利;每年送 15 个定级晚数,加 35 个定级晚数可升级到白金会员;每年消费满 $15,000,送最高达 50,000 点积分的「免费」住宿奖励。按理说,这两张卡比入门卡福利好、比高端卡年费低,可能会是一个很好的 sweet spot,但可惜的是它的所谓「免费」住宿奖励并不是真正免费,需要消费满 $15,000 —— 相比之下,入门卡 Boundless 和高端卡 Brilliant 的住宿奖励都没有消费要求,是真正的免费住宿!除非你把这两张卡当作日常消费主卡,或者频繁入住 Marriott 酒店,否则的话一年消费 $15,000 并不是很容易达到,而如果拿不到这个「免费」住宿的话其福利就大打折扣了。建议您想想自己用这张卡能否一年能刷满 $15,000,如果不容易做到的话,这张卡不太值得申请。
- 650 美元年费的高端卡 Bonvoy Brilliant (Amx):年费巨高,消费回报只有 Marriott 6x 、餐馆/机票 3x 、其他消费 2x,并不突出。但是,它的福利很多,比较重要的有 —— 每年交完年费送 1 晚最高 85,000 积分的酒店,没有消费要求,这一项价值就在 500 美元以上!此外,送 Marriott 白金会员,有 4 pm 延迟退房、房型升级、免费早餐、酒廊礼遇等福利;送 Priority Pass Select,无限次访问全球 1,200 多个机场休息室;每月 $25 餐饮报销,每年最多 300 美元,等等。如果您经常出入 Marriott 酒店,享受优质体验的话,这张卡其实比两张中端卡值 —— 光免费的 85,000 积分住宿就价值 500 美元以上,餐饮报销你就算拿一半也有 150 美元,这就已经值回年费了。剩下的福利都是送的……
五张卡详细对比
下面是五张万豪酒店联名卡的详细对比,我同时还加上了 Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred 。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两张卡,您可以自行添加或隐藏任何一张。
卡名 | Chase Marriott Bonvoy Bold | Chase Marriott Bonvoy Boundless | Amex Marriott Bonvoy Bevy | Chase Marriott Bonvoy Bountiful | Amex Marriott Bonvoy Brilliant | Citi Strata Premier | Chase Sapphire Preferred |
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Chase Marriott Bold 万豪【史高奖励 60K】估值 $480 | Chase Marriott Boundless 万豪入门卡|奖 3 晚住宿估值约 $800 | Amex Marriott Bevy 万豪中端卡【限时史高奖励 155K】估值 $1240 | Chase Marriott Bountiful 万豪中端卡|奖励 85K 估值 $680 | Amex Marriott Brilliant 万豪高端卡【限时史高奖励 185K】估值 $1480 | Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050 | Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020 | |
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定位 | Chase 万豪无年费酒店卡 | Chase 万豪入门酒店卡 | Amex 万豪中端酒店卡 | Chase 万豪中端酒店卡 | Amex 万豪高端酒店卡 | Citi 中端旅行卡、转点卡 | Chase 中端旅行卡、转点卡 |
特色 | 酒店卡 | 酒店卡 | 酒店卡 | 酒店卡 | 高端卡,酒店卡,旅行卡 | 中端卡,旅行卡 | 中端卡,旅行卡 |
年费 | 0 美元 | 95 美元 | 250 美元 | 250 美元 | 650 美元 | 95 美元 | 95 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
万豪积分估值及会员级别
万豪酒店集团成立于 1957 年,旗下目前有 36 个酒店及度假村品牌。 Marriott Bonvoy 是万豪酒店集团的积分系统,它可以在全球众多 Marriott 酒店中兑换「免费」住宿,但所需积分数量可能有所不同 —— 这通常是价值最高的兑换方式。其他的兑现方式,比如兑换航空里程、 Marriott Bonvoy Moments 活动、航班、租车和邮轮,以及在 Marriott Shopping 购买商品,价值往往都低很多,我们不推荐那样使用。
万豪已经取消了酒店等级划分,所有酒店用点数兑换都是浮动的,直接和实时的房价等挂钩,我们对其积分的估值是 0.8 美分。在定一些低端、以及豪华酒店时可能会用出 1-3 美分的价值,但这种机会并不很多。
用 Marriott Bonvoy 积分兑换酒店还有一个 5th Night Free Stay 的活动。大意就是同一酒店连续住 5 晚积分房的话,只需要付 4 晚的积分(最便宜的那个晚上是免费),这一免费夜晚将在您在线预订时自动反映出来,适用于 Marriott 所有参与的品牌。所以要是能住够五晚,用积分预定是很划算的。这种情况如果你还稍微差点积分,从联名信用卡转一些 UR 或者 MR 积分也是不亏的。
万豪的会员分为普通(Member)、白银(Silver)、黄金(Gold)、白金(Platinum)、钛金(Titanium)、大使(Ambassador)六个等级。
表格:万豪精英会员级别对比
普通 | 白银 | 黄金 | 白金 | 钛金 | 大使 | |
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定级要求 | 0-9 晚 | 10 晚 | 25 晚 | 50 晚 | 75 晚 | 100 晚 + $20k |
积分奖励 | 10% | 25% | 50% | 75% | 75% | |
延迟退房 | 优先 | 2pm | 4pm | 4pm | 4pm | |
房型升级 | ||||||
入住礼遇 | 积分 | |||||
酒廊礼遇 | ||||||
年度礼遇 | 50 晚 | 75 晚 |
Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制
申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。 「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2019 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2021 年 2 月 1 日(不是 2021 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:
- 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One 、 Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
- 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One 、 Discover 、 TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
- 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
- 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
- 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。
另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV 。
查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》
Amex 信用卡申请规则
1 、批卡限制
Amex 有三类卡:个人信用卡、商业信用卡、签帐卡。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制,但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。所谓签帐卡(charge cards)就是你每月需要还清所有欠款、而不是最低余额。普通信用卡,您可以每月只还最低余额,但是我们强烈不建议那么做,因为会有很高的利息。
- 5/10 Cards:你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡:含个人卡、联名卡、商业卡;副卡不算,签帐卡也不算。签帐卡可最多持有 10 张。
- 1/5 Rule:5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡,需等待至少六天,据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是,同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡,仍有可能获批。
- 2/90 Rule:90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险,同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率,你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。
2 、开卡奖励
- 只能拿一次奖励:开卡奖励仅限第一次,适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡,包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得,此后关闭,若再申请这张卡可能获批,但不会有开卡奖励。
- 同系列卡的限制:从 2023 年开始,Amex 逐渐给同系列卡的奖励添加了限制,简单来说就是如果你拿了一张较高端卡的奖励,未来你申请同一系列里较低端的卡,将无法拿开卡奖励;但是反过来则没有限制 —— 你先申请一张较低端的卡,未来再申请同系列较高端的卡,仍然可以拿奖励。目前所知主要是针对个人卡,包括 Delta 达美航空联名卡、 Mariott 万豪联名卡、 Blue Cash 返现卡、 Everyday 积分卡、以及签帐卡系列(绿卡、金卡、白金卡)。比如说,如果你之前有过金卡,则申请同系列较低端的绿卡将没有奖励;你之前有过白金卡,那么申请较低端的金卡和绿卡将没有奖励 —— 但是反过来说,你之前有过绿卡,申请同系列较高端的金卡和白金卡,仍然可以拿开卡奖励。
申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则?有一个简单的方法可以在申请前找出答案:在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格,你会在提交申请前收到一个弹出警告。如果出现弹窗说 「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」,可能有多种「历史」原因,比如你之前有过这张卡,根据 「once in a life time」 规则不能再拿开卡奖励;或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史(建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级);或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费,若是这种情况,可先退出申请、不提交(不会留下 hard pull),多使用你手头的 Amex 卡,过一段时间再试试,也许就有资格拿开卡奖励了。
3 、其他注意事项
- 根据 Amex 的定义,如果针对美国超市(U.S. Supermarkets)有高额返现返点,不包括 Walmart 、 Target 、 Amazon 等超级商店、以及 BJ’s Club 、 Costco 、 Sam’s Club 等大宗量贩店、以及鱼市、 cheese shops 、酒市等「specialty stores」。如果加油有高额返现返点,也不含超市的油站,如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利,如额外的返现或返点,俗称 Amex offer 。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa,有些小店不收。
查看详情:《美国信用卡申请规则与限制》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
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