信用卡

2019 值得推荐的美国超市买菜卡

导读:在超市买菜的福利方面,American Express 的几张信用卡是业界良心。

在超市买菜的福利方面,美国运通卡 American Express (Amex) 的几张信用卡是业界良心,包括高奖励卡 Amex Gold Card、 高返点卡 Amex EveryDay Preferred (EDP)、无年费返点卡 Amex EveryDay、有年费返现卡 Blue Cash Preferred (BCP),以及无年费返现卡 Amex Blue Cash Everyday (BCE)。

Amex 超市餐馆神卡 Gold Card 奖励 35k

开卡奖励-35,000 积分
-价值 $700
消费要求$2,000
消费返现-吃饭/超市:4xMR
-航空官网消费 3x
-其他消费 1x
每年年费$250(等效$30)
不免首年
境外消费无手续费

Amex Gold 的消费返现非常亮眼,同时福利也不错,是一张值得考虑持有的买菜神卡。

继续阅读:《Amex 超市餐馆神卡 Gold Card 奖励 35k》。

Amex 超市高返点卡 EveryDay Preferred (EDP)奖励15k

开卡奖励 -15kAmex积分
-价值$300
消费要求$1,000
消费返现-超市 3x MR
-加油 2x
-其他类别 1x
每年年费$95/不免首年
境外消费有手续费

继续阅读:《Amex 超市高返点卡 EveryDay Preferred (EDP)奖励15k》。

Amex无年费返点卡 Amex EveryDay奖励15k

开卡奖励-15,000 积分
-值$300
消费要求$1,000
消费返现-超市 2xMR
-其它 1x
每年年费
境外消费
有手续费

这张卡相当于 EDP 的低配、无年费版,外观的区别是右上角没有「preferred」字样。

继续阅读:《Amex无年费返点卡 Amex EveryDay奖励15k》。

Amex 超市极高返现卡 Blue Cash Preferred (BCP)奖励$250

开卡奖励$250
消费要求$1,000
消费返现-超市 6% cash back
-交通/加油 3%
-其它 1%
每年年费$95/不免首年
境外消费有手续费

继续阅读:《Amex 超市极高返现卡 Blue Cash Preferred (BCP)奖励$250》。

Amex 无年费返现卡Blue Cash Everyday (BCE) 奖励$200

开卡奖励$200
消费要求$1,000
消费返现-超市3%cash back
-加油2%
-其他1%
每年年费
境外消费有手续费

这张卡简称 “BCE”,主打日常生活消费。

继续阅读:《Amex 无年费返现卡Blue Cash Everyday (BCE) 奖励$200》。

Amex 的 Membership Rewards

Membership Rewards 是 Amex 的积分系统,俗称 MR 点数,可换成 Gift Card、在 Amazon 上当现金使、或转成合作的航空公司里程或酒店积分等,价值很高。在本文中我们简单理解为 1 个 MR 点数 =  2美分,实际上用好了的话价值更高。

Amex 积分是一个庞大的系统,如何攒 MR 点数、以及怎样最大化的用掉 MR 点数,都是很大的话题,参见这篇文章

除了 MR 积分外,Amex Offer 也是运通卡一个可圈可点的会员福利。

2019年10月最新 Amex Offer 汇总
这些优惠由 American Express 提供,可与商家 coupon 或返现网站叠加使用。 Cassie Zeng 2019-10-11 2 评论 阅读全文

我的分析和比较

如果你有信心每个月都刷 Amex 卡消费20/30次,那么Amex EveryDay Preferred 和 Amex EveryDay 这两张信用卡可能是回报率最高的超市买菜卡。但是你需要考虑:如果你全部消费都用这一张卡,那么会有挤压其他信用卡攒分的成本,比如吃饭类别和旅游类别,其它一些信用卡可能有更好的返现和返点,有时间我会另外介绍。如果你刚好在这个线上,每个月还要关注自己刷了多少次卡,本身也是可能是一个负担。

如果你只喜欢简单粗暴的现金 Cash Back,那么两张 Blue Cash 信用卡应该重点关注。每月超市和加油支出在 $265 以上应该考虑有年费的 BCP。

如果你想攒 MR 点数,又不想每个月费功夫查自己刷了多少次卡,那么 Amex Gold Card 最适合你。按照1 MR 点数 = 2美分的计算方式,这张卡的收益比Blue Cash更好,但实际上 MR 点数用好了的话有可能价值更大,比如用于换机票、尤其是商务舱。同时,Amex Gold Card若利用好了航空杂费报销以及每个月的 dining credit,那么其等效年费仅 $30。

另外,Amex Gold Card 其实是 charge card,坏处是你每个月必须还全部的 statement balance(对于大部分同学应该不是问题吧),好处是这张卡非常好申请,对于信用记录的要求没那么高。最后,它也比较好看!

信用卡返现年度上限年费开卡奖励申请
Gold4xMR(约为8%)$25,000250$700点我
EDP3xMR(约为6%)$6,00095$300点我
EveryDay2xMR(约为4%)$6,0000$300点我
BCP6%$6,00095$250点我
BCE3%$6,0000$200点我

EDP = EveryDay Preferred;BCP = Blue Cash Preferred; BCE = Blue Cash Everyday.

我的使用经历

我以前是 Blue Cash Preferred,用了整整5年。因为当时完全不了解 Membership Rewards 积分系统,所以我选择了这张简单粗暴的高返现卡(6%cash back)。

后来碰上Amex Gold Card 改版升级,我意识到用这张卡拿MR点数比直接拿返现「cash back」好,另外我有信心每个月用掉$10的 dining credit、以及每年的 $100 航空杂费,等效年费只有$30,所以我就转向 Amex Gold Card 啦!

2019年10月信用卡点数价值速查表

美国很多信用卡消费有 Points 积分,它们的开卡奖励也往往是积分,比如我就拿过 American Express 白金卡的 10 万点 Targeted Offer。这些点数不是现金,但可以在特定商家使用、或兑换为礼品卡、航空里程、酒店住宿等。由于合作商家、转换比例不同,这些点数的实际价值也不同。

如果你完全没有兴趣研究点数,那么最适合你的是 cash back 返现卡。不过,很多好的积分用好了其实非常值钱。当然,每个人能用出来的价值不一样,因为每个人的消费习惯和需求不一样,本文采用的是著名积分博主 The Points Guy 对常见积分的价值估计,更新于2019年10月。

继续阅读:《2019年10月信用卡点数价值速查表》。

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6 条评论

  1. 有个问题困扰我很久了。美国这边貌似对超市的划分很细致,什么grocery、wholesale等等都不一样。想请问一下文中提到的买菜卡只包括grocery吗?Target这种算吗?

    1. @Chang 我的信用卡(不是文中的卡),Walmart 和 Target 都不算做 grocery。

  2. 请问我已经有了chase的一套,freedom, unlimited, reserve. 还有必要申请amex的卡吗?我看了一圈您写的文章觉得amex offer还挺有吸引力的。谢谢

  3. 请问这些卡是否要等到美国了才能申请?留学生有没有什么方式来获得SSN呢?

    1. @ZhaoE 是。而且刚来美国没有信用记录的话申请很可能被拒。找一份工作。

      参见:

      – 《没有信用分数的留学生和新人可申请这些信用卡
      – 《初到美国如何申请 SSN 社会安全号码

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