信用卡

2021 值得推荐的美国超市买菜卡

在超市买菜的福利方面,美国运通卡 American Express (Amex) 的几张信用卡是业界良心,包括高奖励卡 Amex Gold Card、 高返点卡 Amex EveryDay Preferred (EDP)、无年费返点卡 Amex EveryDay、有年费返现卡 Blue Cash Preferred (BCP),以及无年费返现卡 Amex Blue Cash Everyday (BCE)。

史高|Amex 金卡奖 $1,450(60K 积分 + $250)

特点总结买菜吃饭神卡;签帐卡
开卡奖励- 60K MR 积分 + $250
- 最高价值 $1,450
消费要求前6个月消费$4K + 餐馆消费
最高记录这是史高 public offer
消费返现- 吃饭、超市 4x 积分
- 航空官网消费 3x
- 其他消费 1x
每年年费- $250;等效$50
- 不免首年

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American Express Gold Card
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Amex 超市高返点卡 EveryDay Preferred (EDP)奖励15k

开卡奖励 -15 kAmex积分
-价值$300
消费要求$1,000
消费返现-超市 3x MR
-加油 2x
-其他类别 1x
每年年费$95/不免首年
境外消费有手续费

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Amex无年费返点卡 Amex EveryDay奖励10k

开卡奖励-10,000 积分
-值$200
消费要求$1,000
消费返现-超市 2xMR
-其它 1x
每年年费
境外消费
有手续费

这张卡相当于 EDP 的低配、无年费版,外观的区别是右上角没有「preferred」字样。

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史高|Amex 买菜神卡 BCP 奖 $300+免首年年费

特点总结超市买菜极高返现的神卡
开卡奖励$300 + 免首年年费
消费要求3个月内$3,000
最高记录- $300 + 免首年年费
消费返现- 超市、在线影音 6%
- 交通、加油 3%
- 其它 1%
每年年费$95;免首年年费

Blue Cash Preferred (BCP)

Blue Cash Preferred “BCP” 虽有 $95 年费,但有 300 开卡奖励 + 免去首年年费 + 超市买菜极高返现,只要你经常买菜做饭,即可考虑长期持有。如果你愿意玩 Amex 的 MR 点数系统、并且每月消费 30 次以上,还可考虑返点(而不是返现)的年费买菜神卡 Amex Everyday Preferred (EDP)

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Amex BCE 开卡奖 $250

特点总结0年费日常买菜卡
开卡奖励- 3个月内消费 $1K 奖 $250
消费要求见上
最高记录- Target offer 最高 $150 + $200
消费返现超市3%、加油2%、其他1%
每年年费

Blue Cash Everyday (BCE)

Blue Cash Everyday “BCE”,主打日常生活消费,但超市买菜返现力度不如同出 Amex 的 Blue Cash Preferred (BCP)Everyday Preferred (EDP)

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Amex 的 Membership Rewards

Membership Rewards 是 Amex 的积分系统,俗称 MR 点数,可换成 Gift Card、在 Amazon 上当现金使、或转成合作的航空公司里程或酒店积分等,价值很高。在本文中我们简单理解为 1 个 MR 点数 =  2美分,实际上用好了的话价值更高。

Amex 积分是一个庞大的系统,如何攒 MR 点数、以及怎样最大化的用掉 MR 点数,都是很大的话题,参见这篇文章

除了 MR 积分外,Amex Offer 也是运通卡一个可圈可点的会员福利。

Amex Offer 使用介绍及汇总 Amex Offer 由运通卡提供,可与商家 coupon 或返现网站叠加使用。 Cassie Zeng 2021-02-02 2 评论 阅读全文

我的分析和比较

如果你有信心每个月都刷 Amex 卡消费20/30次,那么Amex EveryDay Preferred 和 Amex EveryDay 这两张信用卡可能是回报率最高的超市买菜卡。但是你需要考虑:如果你全部消费都用这一张卡,那么会有挤压其他信用卡攒分的成本,比如吃饭类别和旅游类别,其它一些信用卡可能有更好的返现和返点,有时间我会另外介绍。如果你刚好在这个线上,每个月还要关注自己刷了多少次卡,本身也是可能是一个负担。

如果你只喜欢简单粗暴的现金 Cash Back,那么两张 Blue Cash 信用卡应该重点关注。每月超市和加油支出在 $265 以上应该考虑有年费的 BCP。

如果你想攒 MR 点数,又不想每个月费功夫查自己刷了多少次卡,那么 Amex Gold Card 最适合你。按照1 MR 点数 = 2美分的计算方式,这张卡的收益比Blue Cash更好,但实际上 MR 点数用好了的话有可能价值更大,比如用于换机票、尤其是商务舱。同时,Amex Gold Card若利用好了航空杂费报销以及每个月的 dining credit,那么其等效年费仅 $30。

另外,Amex Gold Card 其实是 charge card,坏处是你每个月必须还全部的 statement balance(对于大部分同学应该不是问题吧),好处是这张卡非常好申请,对于信用记录的要求没那么高。最后,它也比较好看!

信用卡返现年度上限年费开卡奖励申请
Gold4xMR(约为8%)$25,000250$700点我
EDP3xMR(约为6%)$6,00095$300点我
EveryDay2xMR(约为4%)$6,0000$300点我
BCP6%$6,00095$250点我
BCE3%$6,0000$200点我

EDP = EveryDay Preferred;BCP = Blue Cash Preferred; BCE = Blue Cash Everyday.

我的使用经历

我以前是 Blue Cash Preferred,用了整整5年。因为当时完全不了解 Membership Rewards 积分系统,所以我选择了这张简单粗暴的高返现卡(6%cash back)。

后来碰上Amex Gold Card 改版升级,我意识到用这张卡拿MR点数比直接拿返现「cash back」好,另外我有信心每个月用掉$10的 dining credit、以及每年的 $100 航空杂费,等效年费只有$30,所以我就转向 Amex Gold Card 啦!

2021年3月信用卡点数价值速查表

很多信用卡的消费返点和开卡奖励都是积分,可在特定商家使用,或兑换为现金、礼卡,或转为航空里程、酒店住宿等。由于合作商家和转换比例不同,这些点数的实际价值差别很大。我们采用知名玩点博主 TPG 的估值,换算为现金、帮助读者更直观地对比不同奖励和返点比例的价值。

不管是酒店积分、航司里程,还是信用卡公司自己的点数,都是复杂的系统,不是每个人都能用出最大价值,甚至你可能根本用不上!请根据自身情况,选择自己用得上、玩得转的积分系统!如果你并没有兴趣研究点数、怎样在不同的系统之间转换,或者没有相应的需求,用不掉这些点数、或者无法用出很高的价值,那么最适合你的是 cash back 返现卡

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继续阅读:《2021年3月信用卡点数价值速查表》。

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8 条评论

  1. 请教下,我新移民目前有发现卡,现在从五百涨到一千的额度。用了有半年了,打算申请第二张卡,一般就是买菜加油什么的。点数什么的现在还搞不定。您看什么卡比较好。谢谢

    1. @Lin 你好!这篇文章推荐的就是适合超市买菜的卡,你可以仔细看看每张卡的介绍以及文末我的分析与比较。你若想要拿到开卡奖励的话,记得仔细看下每张卡的开卡奖励消费要求,看看哪张卡更适合你。
      另外,也可以考虑非常适合新人的返现神卡 Chase Freedom(每季度不同类别有5% cash back,常有超市类别),以及Chase Freedom Unlimited (任何消费都是1.5% cash back)。

  2. 有个问题困扰我很久了。美国这边貌似对超市的划分很细致,什么grocery、wholesale等等都不一样。想请问一下文中提到的买菜卡只包括grocery吗?Target这种算吗?

    1. @Chang 我的信用卡(不是文中的卡),Walmart 和 Target 都不算做 grocery。

  3. 请问我已经有了chase的一套,freedom, unlimited, reserve. 还有必要申请amex的卡吗?我看了一圈您写的文章觉得amex offer还挺有吸引力的。谢谢

  4. 请问这些卡是否要等到美国了才能申请?留学生有没有什么方式来获得SSN呢?

    1. @ZhaoE 是。而且刚来美国没有信用记录的话申请很可能被拒。找一份工作。

      参见:

      – 《没有信用分数的留学生和新人可申请这些信用卡
      – 《初到美国如何申请 SSN 社会安全号码

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