超市买菜是很多人日常消费最大的固定支出之一。超市买菜信用卡，以前是 Amex 美国运通的天下，回报最高的几张都来自 American Express。但是，如今 Citi 也有两张不错的卡、在超市买菜有很高的回报，包括 5% 返现的 Citi Custom Cash、以及比较全能的日常消费卡、转点卡 Citi Strata Premier。下面我们介绍和对比一下常见的买菜卡，其中 3 张无年费、4 张有年费。
3 张无年费超市买菜卡
- 可选买菜 5 倍积分的 Citi Custom Cash：每月消费最多的类别前 $500 有 5 倍积分，超市/杂货（grocery）是符合资格的类别。意味着，你可以申请这张卡、专门用于超市买菜，拿 5 倍积分。这张卡说是「Cash」，但其实返现和奖励都是 Citi TYP 积分，保底价值 1 美分，假如您想玩积分的话，在持有转点卡 Citi Strata Premier 之后，积分转移到合作伙伴、估值达 1.5 美分，也就是说 5 倍积分相当于 5% – 7.5% 的回报。至于缺点么 —— 按现在的物价，每月 500 美元买菜钱对于很多家庭来说可能不够。
- 买菜固定 3% 回报的 Amex Blue Cash Everyday (BCE)：美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元（相当于每周 115 美元）消费 3% 返现，在 0 年费卡里这是很高的回报。其他消费 1% 返现。如果您喜欢玩积分的话，本卡还有一张积分版 Amex EveryDay，但它默认超市只有 2 倍积分，不怎么划算（费心思玩积分、价值还不如返现的 Blue Cash Everyday），需要每月都刷满 20 笔、拿到额外的 20% 积分才值得考虑 —— 然而，它在「其他消费」仅有 1 倍积分，并不适合作为日常消费主卡，正常使用很难刷满 20 笔。对于绝大部分人来说，Blue Cash Everyday 更值得推荐。
- 买菜固定 3% 回报的 Capital One SavorOne：Capital One 官网娱乐消费 8% 返现、酒店、租车 5% 返现；吃饭、超市/买菜、娱乐/流媒体 3% 返现；其他 1%。除了 Capital 官网预定的高回报外，本卡与 Blue Cash Everyday 的主要区别是用吃饭 3% 换了加油 3%，另外一个重要区别是 —— 虽然两张卡超市买菜都是 3% 回报，但本卡没有上限！缺点则是 —— Capital One 是信用卡第二梯队，口碑等各方面不如 Amex。
注意，不管是店里、还是网上，高回报的 grocery 类别，通常都不包括 Target, Walmart 这样的「超级商店」、以及 Costco, Sam’s Club, BJ’s 这样的大宗量贩店 —— 貌似所有的美国发卡行都是这样。
| 卡名 | Citi Custom Cash | Amex Blue Cash Everyday | Amex EveryDay |
|---|---|---|---|
| Citi Custom Cash｜奖励 20K 估值 $200 - $300 | Amex Blue Cash Everyday｜奖励现金 $200 | Amex EveryDay【已绝版】 | |
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| 定位 | 新人0年费返现好卡 | 无年费买菜神卡 | 无年费买菜卡 |
| 特色 | 买菜卡 | 买菜卡 | |
| 年费 | 0 美元 | 0 美元 | 0 美元 |
| 奖励 |
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3 张低年费超市买菜卡
这 3 张卡的年费都是 95 美元，在超市买菜都有不错的回报，但三者的特点和区别也很明显：
- 买菜神卡 Amex Blue Cash Preferred (BCP)：这是真正的买菜神卡！美国超市买菜前 $6,000 消费 6% 返现，流媒体订阅 6% 返现，美国加油站、交通 3% 返现，其他消费 1% 返现。超市 6% 返现简直无敌了，简单做一下数学就知道，每周只要在超市买菜超过 31 美元，一年下来的返现就会超过年费 —— 现在通胀这么厉害，31 美元能买啥？即使与 0 年费的买菜卡 Blue Cash Everday (BCE) 相比 —— 本卡年费 95 美元、超市返现 6%，而 BCE 没有年费、超市返现 3% —— 你只要每周在超市买菜超过 61 美元，BCP 多出来的返现就超过了年费。对于绝大部分家庭来说，BCP（本卡）更划算！本卡也有一张积分版，Amex EveryDay Preferred，超市消费 3 倍积分，相比 BCP 的 6% 差很多；需要每月消费 30 笔，才能拿到额外的 50% 积分、相当于 4.5 倍积分，问题是它的「其他消费」只有 1 倍积分，并不适合作为日常消费主卡，正常使用很难每月刷满 30 笔。
- 95 美元年费的 Citi Strata Premier：这张卡在超市买菜有 3 倍积分，看似远不如 BCP 。但其实它有很多优点 —— 首先，它是 Citi 的转点卡，赚取的 TYP 积分 可转移到合作伙伴，整体估值 1.5 美分，3 倍积分相当于 4.5% 回报；其次，它不只是适合超市买菜，而且餐馆吃饭、加油、机票/酒店这三个刚需类别也是 3 倍积分，相当于总计四个实用类别有 4.5% 回报，是非常全能的日常消费卡；再次，它的超市买菜高积分没有上限！BCP 的 6% 返现仅限每年前 6,000 美元、相当于每周 115 美元，对于很多家庭来说可能会不够！第四，本卡有 100 美元酒店报销（需通过 Citi 预定一次 $500 美元以上酒店），若能拿到的话将完全抵消年费，性价比无敌！最后，本卡的新用户奖励非常高，哪怕是为了薅开卡奖励羊毛也值得申请。、
- 95 美元年费的 Chase Sapphire Preferred（仅限网上买菜）：如果您经常在网上买菜的话，这张「蓝宝石卡」在 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分，吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分，其他旅行消费 2 倍积分。这个「网上买菜」online groceries 具体指什么呢？Chase 自己的解释是，传统的杂货店，您在网上下单，不管是外送还是自提，都算在内。根据 Reddit 网友的反馈数据，Instacart, Amazon Fresh, 以及 Meal Kit 食材订阅服务都算在内。在美国的信用卡积分系统里，Chase 的 UR 积分是最好用、价值最高的。我们给他的整体估值是 1.7 美分，最常见的用法是转点到 Hyatt 凯悦酒店，经常能用出 1.8 甚至 2.0 美分的价值。因此，本卡网上买菜的 3 倍积分相当于 3.75% – 5.1% 的回报（本卡积分保底价值 1.25 美分）。
| 卡名 | Amex Blue Cash Preferred | Citi Strata Premier | Chase Sapphire Preferred | Amex EveryDay Preferred |
|---|---|---|---|---|
| Amex Blue Cash Preferred ｜奖励现金 $250 | Citi Strata Premier｜奖励 70K 价值 $700 - $1050 | Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡｜奖励 60K 估值 $750 - $1,020 | Amex EveryDay Preferred【已绝版】 | |
| 图片 |  |  |  |  |
| 定位 | 低年费买菜神卡 | Citi 中端旅行卡、转点卡 | Chase 中端旅行卡、转点卡 | 低年费买菜卡 |
| 特色 | 买菜卡 | 中端卡,旅行卡 | 中端卡,旅行卡 | 买菜卡 |
| 年费 | 95 美元 | 95 美元 | 95 美元 | 95 美元 |
| 奖励 |
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| 消费 |
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| 福利 |
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| 建议 |
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| 申请 |
1 张中端年费买菜卡
Amex Gold 金卡我们之前的推荐度是比较高的，但最近改版了 —— 跟我们之前预料的一样，年费从 250 美元涨到了 325 美元，而新增的福利则让人失望 —— 每年 100 美元订餐服务 Resy 报销，分上下半年两次发放，每年 $84 Dunkin’ 报销，分 12 个月发放、每月 $7 美元，都是过期作废。这两项福利不但条件苛刻，而且很多人恐怕用不上，相比于增加的 75 美元年费来说，很不值得。
Amex Gold 金卡在美国超市买菜、以及全球餐馆吃饭有 4 倍积分，它的积分保底价值 1 美分、转点到合作伙伴估值 1.5 美分，也就是相当于 4%-6% 回报。在年费上涨到 325 美元之后，如果想值回年费，需要每年在这两项花费 $5,400 – $8,100、或者说每周平均 $104 – $156 美元，取决于您的积分价值是 1 美分还是 1.5 美分。
假如您每年在餐馆和超市的消费非常大，或者说他那些限制很多的福利您恰好都能用上，那么这张卡仍然值得申请。否则的话，对于很多人来说，它的性价比已经不高了，完全不如前面推荐的 Citi Strata Premier。或者，除非您是个颜值控，非常喜欢这张卡的外观和质感 —— 它是金属卡，可选黄金、玫瑰金，本次改版还推出了白金（white gold，不是 platinum）。
| Amex Gold |  | Amex Gold 金卡｜奖励 60K 估值 $600 - $900 定位：Amex 高年费买菜吃饭卡 年费：325 福利：
开卡奖励：
积分/返现：
申请建议：
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Amex MR 点数估值
American Express 的积分系统是 Membership Rewards，简称 “MR”。它容易积攒、用途广泛、合作伙伴多、价值较高，因而广受大家的热爱，在美国各大信用卡公司的积分系统里仅略逊于 Chase 的 Ultimate Rewards 积分。MR 积分保底估值 1 cent，我们对它的整体估值是 1.5 美分，参见这篇文章解释：《美国信用卡积分系统介绍与点数价值｜新人该选哪个？》。
- MR 积分可以 1:2 转到 Hilton 酒店；1:1 转到 Marriott 酒店。但转给酒店，最后的使用价值也往往不会超过 1 cent/point。但是，如果遇上转酒店积分有 bonus 或只缺少量积分兑换酒店的话，还是可以考虑。比如，偶尔有限时 offer，可以按 1:2.8 转积分到 Hilton 酒店。
- 最划算的方式是转成全日空等航司的里程，如果是用于商务舱、头等舱等，价值甚至可以远超 2 美分。不过，鉴于这种用法要求很多的积分，并且很多人可能并不经常用得上（国际航班、商务/头等舱），所以其价值要打较大的折扣。
- 我们对 Amex MR 积分的整体估值是 1.5 美分，略低于 Chase UR 的 1.7 美分。当然，每个人的生活方式和用法不同，这种估值只是为了让大家对各类开卡奖励、消费回报有一个大致的概念。Chase UR 积分的估值较高，很大程度上是因为它可以转到 Hyatt 酒店，即使在美国出行也经常用得到，并且经常能用出 1.8 甚至 2.0 美分的价值。相比之下，Amex MR 的合作伙伴虽然数量很多，但质量与 Chase 相比略逊 —— 除了没有估值很高的酒店合作伙伴外，在美国的主要航司中，它的合作伙伴相比 Chase 多了 Delta 达美（天合联盟中就它比较好用），但是少了西南航空、美联航，并且它转点给捷蓝航空是 250:200，不如 Chase 的 1:1。简单来说，Amex 积分用于转点定国际航班没问题，包括有哥伦比亚航空（可以出星空联盟的票、并且没有高额燃油费）、全日空这样的高质量合作伙伴，但如果你没有太多国际旅行的需求，主要是在美国境内旅游，那么它不管是订酒店还是航班，都比 Chase 要略逊一筹。
查看详情：《Amex Membership Rewards (MR) 点数攻略｜估值 1.5 美分》
Amex 信用卡申请规则
1、批卡限制
Amex 有三类卡：个人信用卡、商业信用卡、签帐卡。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制，但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。所谓签帐卡（charge cards）就是你每月需要还清所有欠款、而不是最低余额。普通信用卡，您可以每月只还最低余额，但是我们强烈不建议那么做，因为会有很高的利息。
- 5/10 Cards：你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡：含个人卡、联名卡、商业卡；副卡不算，签帐卡也不算。签帐卡可最多持有 10 张。
- 1/5 Rule：5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡，需等待至少六天，据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是，同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡，仍有可能获批。
- 2/90 Rule：90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险，同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率，你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。
2、开卡奖励
- 只能拿一次奖励：开卡奖励仅限第一次，适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡，包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得，此后关闭，若再申请这张卡可能获批，但不会有开卡奖励。
- 同系列卡的限制：从 2023 年开始，Amex 逐渐给同系列卡的奖励添加了限制，简单来说就是如果你拿了一张较高端卡的奖励，未来你申请同一系列里较低端的卡，将无法拿开卡奖励；但是反过来则没有限制 —— 你先申请一张较低端的卡，未来再申请同系列较高端的卡，仍然可以拿奖励。目前所知主要是针对个人卡，包括 Delta 达美航空联名卡、Mariott 万豪联名卡、Blue Cash 返现卡、Everyday 积分卡、以及签帐卡系列（绿卡、金卡、白金卡）。比如说，如果你之前有过金卡，则申请同系列较低端的绿卡将没有奖励；你之前有过白金卡，那么申请较低端的金卡和绿卡将没有奖励 —— 但是反过来说，你之前有过绿卡，申请同系列较高端的金卡和白金卡，仍然可以拿开卡奖励。
申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则？有一个简单的方法可以在申请前找出答案：在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格，你会在提交申请前收到一个弹出警告。如果出现弹窗说 「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」，可能有多种「历史」原因，比如你之前有过这张卡，根据 「once in a life time」 规则不能再拿开卡奖励；或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史（建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级）；或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费，若是这种情况，可先退出申请、不提交（不会留下 hard pull），多使用你手头的 Amex 卡，过一段时间再试试，也许就有资格拿开卡奖励了。
3、其他注意事项
- 根据 Amex 的定义，如果针对美国超市（U.S. Supermarkets）有高额返现返点，不包括 Walmart、Target、Amazon 等超级商店、以及 BJ’s Club、Costco、Sam’s Club 等大宗量贩店、以及鱼市、cheese shops、酒市等「specialty stores」。如果加油有高额返现返点，也不含超市的油站，如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利，如额外的返现或返点，俗称 Amex offer。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa，有些小店不收。
查看详情：《美国信用卡申请规则与限制》
Citi TYP 点数估值
ThankYou Points (TYP) 是 Citi 的积分、美国三大信用卡积分系统之一，获得的主要方式有高额开卡奖励，Retention Offer，以及 Citi Prestige, Citi Premier, Citi Rewards, Citi Double Cash, Citi Custom Cash 等信用卡消费积攒（Citi Double Cash 虽然是 cash back，但可以 1:1 转成 TYP）。
TYP 积分保底价值 1 cent；如果你持有 Citi Prestige 或 Citi Premier 这两张年费卡之一，则保底价值 1.25 cents；最大化估值 1.7 cents，但同样需持有 Prestige 或 Premier。具体来说：
- TYP 可用在 Citi Travel Center 中订机票、酒店、租车、邮轮等。如果你持有 Citi Premier 或 Citi Premier，兑换比例是 1.25 cents；如果你没有这两张卡，那么兑换比例是 1 cent。这相当于 TYP 的保底价值。
- 如果持有 Premier 或 Prestige，还可将 TYP 以 1:1 转点到 13 家合作伙伴，包括哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles、维珍航空 Flying Club、Etihad Guest、国泰航空 Asia Miles、新加坡航空 KrisFlyer、土耳其航空 Miles&Smiles、JetBlue TrueBlue 等。以 1:1 转成 Avianca LifeMiles 为例，因为哥伦比亚航空是 Star Alliance 星空联盟成员，其里程可以来购买 United 美联航、Lufthansa 汉莎、ANA 全日空等其他星空联盟成员的机票，价值可达 1.7 cents。
如果你是信用卡新手、刚开始玩积分系统，我们不太建议从 Citi TYP 入门，而是建议优先考虑 Chase UR、其次是 Amex MR，最后再根据自己的需求看是否要攒 TYP。原因：TYP 的价值不如 Chase UR 和 Amex MR 高；TYP 能兑换的航空伙伴，Chase 和 Amex 基本都有覆盖；Chase 和 Amex 都有高攒点卡，攒 Chase UR 和 Amex MR 比 Citi TYP 容易；最后，Chase 好卡更多、并且有较为严厉的 5/24 政策限制，建议先玩好他家。当然，如果你并不打算玩积分转点，保底的 1 cent / 1.25 cents 还是很容易拿的！
查看详情：《Citi 信用卡点数 ThankYou Points (TYP) 攻略｜估值 1.5 美分》
Citi 信用卡申请规则
在信用卡申请限制方面，Citi 在某些方面比竞争对手更宽松，但在其他方面则更严格。
- 欢迎奖励限制：Citi 限制大多数卡的欢迎奖励每 24 个月只能获得一次，但 Citi AAdvantage 联名卡除外。这些奖励限制为每 48 个月一次。根据这些规则，如果您在 24 或 48 个月内收到过该奖励或关闭了该卡，您将不符合获得信用卡欢迎奖励的资格。
- 信用卡申请规则：Citi 批卡有个 「8/65/95」规则，即 —— 8 天内只能申请 1 张卡；65 天内只能申请 2 张卡；95 天内只能申请 1 张商业卡。不过，它和 Chase 的 5/24 规则有个重要的区别 —— Chase 的规则适用于所有卡，只要你在 24 个月内开过 5 张及以上、不管是哪些银行发的卡，都不能再申请 Chase 的卡；而 Citi 的 8/65/95 仅限于 Citi 自家的卡，如果你在其他银行申请过卡，不受本条规则约束，但若近期 hard pull 太多，仍会影响你获批的几率。
- 可持有的 Citi 卡数量：Citi 不限制您可以同时开立的信用卡数量，而是限制可用的信用额度。因此，如果您因为已开立的 Citi 卡数量而被拒绝信用卡，可以尝试致电重新考虑热线，看看他们是否会在调整信用额度后批准您的申请。
查看详情：《美国信用卡申请规则与限制》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人：
- 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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