信用卡

美国信用卡推荐之:超市买菜卡

超市买菜卡返现对比

信用卡超市返现年费 / 奖励
Amex EveryDay- 2x MR、约值 4%
- 限前 $6,000
0 / $300
Amex BCE- 3% cash back
- 限前 $6,000
0 / $250
Chase
Freedom Flex
- 特定季度5x UR、约值10%
- 限前 $1,500
0 / $400
Discover It- 特定季度超市5%
- 限前 $1,500
0 / 0
Amex 金卡- 4x MR、约值8%
- 限前 $25,000
$250/$1,400
Amex EDP- 3x MR、约值6%
- 限前 $6,000
$95 / $300
Amex BCP- 6%
- 限前 $6,000
$95 / $350
Citi Premier-3x TYP、约值5%$95 / $1,020
MR 是 Amex 积分系统,UR 是 Chase 积分系统。
EDP = EveryDay Preferred
BCP = Blue Cash Preferred
BCE = Blue Cash Everyday.

在超市买菜的福利方面,美国运通卡 American Express (Amex) 的几张信用卡是业界良心,包括高奖励卡 Amex Gold Card、 高返点卡 Amex EveryDay Preferred (EDP)、无年费返点卡 Amex EveryDay、有年费返现卡 Blue Cash Preferred (BCP),以及无年费返现卡 Amex Blue Cash Everyday (BCE)。除此之外,Chase Freedom Flex 和 Discover It也是不错的选择,因为他们几乎每年都有一个季度是超市5x返现。

无年费买菜卡

Amex EveryDay

特点总结低配0年费积分卡
开卡奖励-10K MR 积分
(价值 $200)
消费要求$1,000
历史最高隐身模式最高25K奖励
(现无)
消费返现-超市 2x 积分
-其它 1x
其他信息- 0年费
- 开卡15月内0% APR
- 境外消费2.7%手续费
(more…)

继续阅读:《Amex EveryDay 无年费积分卡奖励 $200》。

Amex Blue Cash Everyday

特点总结0年费日常买菜卡
开卡奖励- $100
- 20%Amazon 消费返现
(6个月内,最多返$150)
- 报销$200 家具店消费
(限 referral offer)
消费要求六个月内消费$2,000
最高记录- 近年最高是 $350,现无
消费返现- 超市3% reward dollars
- 加油2%
- 其他1%
每年年费

Blue Cash Everyday® Card from American Express
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继续阅读:《【限时】Amex 买菜卡 Blue Cash Everyday 奖$250》。

Chase Freedom Flex

特点总结Chase 无年费新人返现神卡
开卡奖励20K积分(估值$400)
消费要求3月内消费$500
最高记录一直是 20K 积分
消费返现- 每季度特定类别 5x 积分
- Chase Portal 旅行 + Lyft 5x
- 餐馆和药店 3x
-其它 1x
其他信息- 0年费
Chase Freedom Flex℠
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继续阅读:《Chase Freedom Flex (CFF)无年费新人返现神卡奖20K积分($400)》。

Discover It

特点总结- 新人神卡#1
- 信用要求低、0年费、有返现、新人友好
开卡奖励
消费要求n/a
消费返现-每季度特定类别 5%
-其他1%
每年年费
境外消费无手续费
(more…)

继续阅读:《新人返现神卡 Discover it Cash Back》。

年费买菜卡

Amex 金卡

特点总结- 买菜吃饭神卡;签帐卡
开卡奖励- 60K MR 积分
(估值 $1,200)
-$200家居店报销
消费要求前6个月消费$4K
最高记录- 60K MR
(现为史高)
消费返现- 吃饭、超市 4x 积分
- 航空官网消费 3x
- 其他消费 1x
每年年费- $250;等效$50
- 不免首年
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American Express Gold Card
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继续阅读:《【史高】Amex 买菜吃饭神卡 Gold 奖60K+ $200(估值$1,400)》。

Amex EveryDay Preferred

特点汇总超市卡
开卡奖励 -30K积分(估值$600)
-报销$200家居店消费
消费要求3个月内$2,000
消费返现-超市 3x MR 积分
-加油 2x
-其他类别 1x
每年年费$95/不免首年

Amex EveryDay® Preferred Credit Card
Amex EveryDay® Preferred Credit Card

(more…)

继续阅读:《【史高】Amex 超市高返点卡 EveryDay Preferred (EDP)奖30K(估值$600)+$200》。

Amex Blue Cash Preferred

特点总结超市买菜极高返现的神卡
开卡奖励-$150
-Amazon 20%返现
(开卡六个月,最多返$200)
消费要求6个月内$3,000
最高记录- 现为最高 public offer
- 隐身模式最高 $400
消费返现- 超市、在线影音 6%
- 交通、加油 3%
- 其它 1%
每年年费$95;免首年

Blue Cash Preferred (BCP)

Blue Cash Preferred “BCP” 虽有 $95 年费,但有 350 开卡奖励 + 免去首年年费 + 超市买菜极高返现,只要你经常买菜做饭,即可考虑长期持有。如果你愿意玩 Amex 的 MR 点数系统、并且每月消费 30 次以上,还可考虑返点(而不是返现)的年费买菜神卡 Amex Everyday Preferred (EDP)

(more…)

继续阅读:《【史高】Amex 买菜神卡 BCP 奖 $350+免首年年费》。

Citi Premier

特点总结Citi 年费攒点卡
开卡奖励- 60,000 TYP 积分
(价值 $1020)
消费要求前三个月消费$4,000
最高记录60K 是近年最高 public offer
消费积分- 餐馆/超市/加油站 3x
- 酒店/旅行 3x
- 其他消费 1x
每年年费- $95(不免首年)
Citi Premier® Card

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继续阅读:《Citi 年费信用卡 Premier 高额奖励 60K($1,020)》。

Chase 积分 Ultimate Rewards

Chase 的 Ultimate Rewards / UR 是三大信用卡积分系统之一(另外两大是 Amex MR 和 Citi Thank You Points / TYP)。UR 积分用途广泛、容易积攒,广受用户喜爱。TPG 对 UR 积分的估值高达 2.0 cents,前提是你需要有 CSP 或者 CSR、能转到合作伙伴。最划算的方法:

  • 转点成航司里程,比如美联航。尤其是如果坐商务舱、头等舱,点数价值非常高!
  • 转点成酒店积分的价值略低,其中最划算的是 1:1 转成价值较高的 Hyatt 点数
  • 持有 CSR 可以 1.5 cents 在 Chase 的 travel portal 用掉。
  • 其他方式不推荐。
(more…)

继续阅读:《Chase 信用卡 UR 积分攻略及估值》。

Amex 积分 Membership Rewards

American Express 的 Membership Rewards / MR 是三大信用卡积分系统之一(另外两大是 Chase UR 和 Citi Thank You Points / TYP。跟 Chase UR 一样,Amex MR 用途广泛、容易积攒,广受大家的热爱。TPG 对 MR 积分的估值高达 2.0 cents

(more…)

继续阅读:《Amex MR 会员积分系统攻略及估值》。

除了 MR 积分外,Amex Offer 也是运通卡一个可圈可点的会员福利。

Amex 的买菜卡如何选择?

如果你有信心每个月都刷 Amex 卡消费20/30次,那么Amex EveryDay Preferred 和 Amex EveryDay 这两张信用卡可能是回报率最高的超市买菜卡。但是你需要考虑:如果你全部消费都用这一张卡,那么会有挤压其他信用卡攒分的成本,比如吃饭类别和旅游类别,其它一些信用卡可能有更好的返现和返点,有时间我会另外介绍。如果你刚好在这个线上,每个月还要关注自己刷了多少次卡,本身也是可能是一个负担。

如果你只喜欢简单粗暴的现金 Cash Back,那么两张 Blue Cash 信用卡应该重点关注。每月超市和加油支出在 $265 以上应该考虑有年费的 BCP。

如果你想攒 MR 点数,又不想每个月费功夫查自己刷了多少次卡,那么 Amex Gold Card 最适合你。按照1 MR 点数 = 2美分的计算方式,这张卡的收益比Blue Cash更好,但实际上 MR 点数用好了的话有可能价值更大,比如用于换机票、尤其是商务舱。同时,Amex Gold Card若利用好了各种报销,那么其等效年费仅 $50。

另外,Amex Gold Card 其实是 charge card,坏处是你每个月必须还全部的 statement balance(对于大部分同学应该不是问题吧),好处是这张卡非常好申请,对于信用记录的要求没那么高。最后,它也比较好看!

信用卡返现年费申请
Gold4x MR(约值8%)250点我
EDP3x MR(约值6%)95点我
EveryDay2x MR(约值4%)0点我
BCP6%95点我
BCE3%0点我
EDP = EveryDay Preferred
BCP = Blue Cash Preferred
BCE = Blue Cash Everyday.

我的使用经历

我以前是 Blue Cash Preferred,用了整整5年。因为当时完全不了解 Membership Rewards 积分系统,所以我选择了这张简单粗暴的高返现卡(6%cash back)。

后来碰上Amex Gold Card 改版升级,我意识到用这张卡拿MR点数比直接拿返现「cash back」好,另外我有信心每个月用掉$10的 dining credit、以及每年的 $100 航空杂费,等效年费只有$30,所以我就转向 Amex Gold Card 啦!

开卡奖励

5月主流信用卡开卡奖励:个人卡
(点数和里程按当前估值换算为美元)

个人信用卡奖励年费
Alaska Airlines
BOA 联名卡
72075
Blue Cash Everyday
Amex 0年费买菜卡
2500
Amex BCP
超市极高返现神卡
35095
Amex EDP
超市高返卡
80095
Amex EveryDay
无年费低门槛
4000
Amex 白金卡
高年费高福利高奖励
1,800
(史高)
550
Amex 绿卡
低消费高奖励
900150
Amex 金卡
餐馆超市神卡
1,400
(史高)
250
Capital One Venture
低年费信用卡
1,400
(史高)
95
Chase CFF
0年费新人返现神卡
4000
Chase CFU
0年费高返点卡
4000
Chase CSP
蓝宝石/转点卡
1,650
(史高)
95
Chase CSR
Chase 高端转点卡
1,200550
Citi Premier
转点卡
 1,02095
Citi Prestige
花旗高端卡
850495
Delta Gold
Amex 入门航空卡
104099
Delta Platinum
Amex 中端航空卡
1,080250
Delta Reserve
Amex 高端航空卡
1,160550
IHG Premier
Chase 入门酒店卡
62589
US Bank Altitude Reserve
高端金属卡
1,075400
万豪 Bold
Chase 0年费酒店卡
2400
万豪 Boundless
Chase 中端酒店卡
800
(史高)
95
万豪 Brilliant
Amex 高端酒店卡
1,200
(史高)
450
希尔顿 Aspire
Amex 联名卡
900450
希尔顿 Honors
Amex 联名卡
7800
希尔顿 Surpass
Amex 中端酒店卡
1,08095
汉莎航空
Barclays 联名卡
70089
美国航空 AAdvantage
Citi 无年费航空卡
1900
美国航空白金卡
Citi 中端航空卡
70099
美联航 Explorer
Chase 航空卡
91095
西南航空 Plus
Chase 航空卡
60069
西南航空 Premier
Chase 航空卡
60099
西南航空 Priority
Chase 航空卡
600149

5月主流信用卡开卡奖励:商业卡
(点数和里程按当前估值换算为美元)

商业信用卡奖励年费
Chase Ink Preferred2,00095
Amex 白金商业卡1,700595
Chase Ink Cash Business1,5000
Chase Ink Unlimited  Business1,5000
Chase 西南航空 Performance1,500199
Amex 黄金商业卡1,200295
Chase-西南航空 Premier90099
Capital One Spark Miles70095
BoA Cash Rewards Business7500
Amex Delta Gold Business84099
Amex Delta Platinum Business1080250
AmEx Delta Reserve Business960550
(more…)

继续阅读:《【2021/5更新】美国信用卡奖励汇总与推荐|最高$1,800》。

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8 条评论

  1. 请教下,我新移民目前有发现卡,现在从五百涨到一千的额度。用了有半年了,打算申请第二张卡,一般就是买菜加油什么的。点数什么的现在还搞不定。您看什么卡比较好。谢谢

    1. @Lin 你好!这篇文章推荐的就是适合超市买菜的卡,你可以仔细看看每张卡的介绍以及文末我的分析与比较。你若想要拿到开卡奖励的话,记得仔细看下每张卡的开卡奖励消费要求,看看哪张卡更适合你。
      另外,也可以考虑非常适合新人的返现神卡 Chase Freedom(每季度不同类别有5% cash back,常有超市类别),以及Chase Freedom Unlimited (任何消费都是1.5% cash back)。

  2. 有个问题困扰我很久了。美国这边貌似对超市的划分很细致,什么grocery、wholesale等等都不一样。想请问一下文中提到的买菜卡只包括grocery吗?Target这种算吗?

    1. @Chang 我的信用卡(不是文中的卡),Walmart 和 Target 都不算做 grocery。

  3. 请问我已经有了chase的一套,freedom, unlimited, reserve. 还有必要申请amex的卡吗?我看了一圈您写的文章觉得amex offer还挺有吸引力的。谢谢

  4. 请问这些卡是否要等到美国了才能申请?留学生有没有什么方式来获得SSN呢?

    1. @ZhaoE 是。而且刚来美国没有信用记录的话申请很可能被拒。找一份工作。

      参见:

      – 《没有信用分数的留学生和新人可申请这些信用卡
      – 《初到美国如何申请 SSN 社会安全号码

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