信用理财

2019 值得推荐的美国超市买菜卡

在超市买菜的福利方面,美国运通卡 American Express (Amex) 的几张信用卡是业界良心。

高奖励卡 American Express Gold Card

开卡奖励35,000 积分/约 $525
消费要求$2,000
每年年费$250(等效$30)
不免首年
超市返现每年前 $25,000 消费:
4x 积分/约 6% 返现

Amex Gold 虽然年费高达 $250,但是:

  • 每月 $10 dinning credit,可用于 Grubhub, Seamless, Cheesecake Factory 等店。
  • 每年 $100 航空杂费报销,如托运行李、升舱等,但不包括机票,需自己选定航空公司并且 Enroll。

这些我都能用得上,因此对于我来说,等效年费只有 $30 美元。当然,你需要根据自己的实际情况估算。

这张 gold card 开卡奖励 35,000 Membership Rewards (MR) 积分,Amex 的积分很值钱,下面我们会介绍,此处我们简单换算为 1x 积分 = 1.5% cash back,因此相当于 $525 现金奖励。不同浏览器、不同 IP 地址,看到的 Amex 开卡奖励经常不一样,这是他们家的特点,所以开卡奖励 YMMV,本页列出来的是常见的开卡奖励范围。

2019 值得推荐的美国超市买菜卡
小知识:YMMV 是什么意思?
2019 值得推荐的美国超市买菜卡
YMMV 是「Your mileage may vary」的缩写,常见于汽车宣传材料,含义是厂家公布的油耗仅供参考,你的实际情况可能不同。演变到日常生活中,这句话的含义是:每个人的情况不一样、结果因人而异。 Derek Yang 2019-05-10 0 评论 阅读全文

高返点卡 Amex EveryDay Preferred (EDP)

开卡奖励20,000 积分/约 $300
消费要求$1,000
每年年费$95/不免首年
超市返现每年前6,000消费:
3x 积分/约 4.5% 返现
若每月消费满30笔:
4.5x 积分/6.75%返现

EDP 超市消费默认返点 3x 积分,相当于 4.5% 返现。若当月消费次数 30 以上,会另外奖励 50%,因此相当于 6.75% 返现!EDP 的右上角有「preferred」字样。高额返点仅限于每年前 $6,000 美元消费,此后是 1x 积分。

无年费返点卡 Amex EveryDay

开卡奖励15,000 积分/约$225
消费要求$1,000
每年年费0
超市返现每年前 $6,000 消费:
2x 积分/约 3% 返现
若每月消费满20笔:
2.4x积分/3.6% 返现

这张卡相当于 EDP 的低配、无年费版,外观的区别是右上角没有「preferred」字样。根据我的计算,如果你每年在超市及加油的花销达到 $3,000 以上、相当于每月 $250,那么上面有年费的 EDP 更划算。因为没有年费、并且福利还可以,这张卡可以长期持有。

2019 值得推荐的美国超市买菜卡
2019 可长期持有的美国无年费返现信用卡
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大部分适合长期持有的信用卡都是因为:0年费、有返现或其他很好的福利。 Derek Yang 2019-06-04 80 评论 阅读全文

有年费返现卡 Blue Cash Preferred (BCP)

开卡奖励$200
消费要求$1,000
每年年费$95/不免首年
超市返现每年前 $6,000:
6% 返现

如果你没有兴趣玩积分换点,喜欢简单直接的返现,那么 Blue Cash 这两张卡更适合你。Blue Cash Preferred (BCP) 虽然有 $95 的年费,但是超市返现高达 6%!这张卡的外观特点是左侧有「preferred」、右上角则有「cash」字样。

无年费返现卡 Amex Blue Cash Everyday (BCE)

开卡奖励$150
消费要求$1,000
每年年费0
超市返现每年前$600:
3% 返现

这张卡相当于上面 BCP 的无年费、低配版,外观上的区别是左侧没有「preferred」字样,只有右上角的「cash」字样。它没有年费,但是开卡奖励少 $50,另外超市返现少 3%。根据我的计算,如果你每年在超市(以及加油)的花销可以达到 $3,167、即每月约 $265 以上,那么上面有年费 BCP 更划算。

Amex 的 Membership Rewards

Membership Rewards 是 Amex 的积分系统,俗称 MR 点数,可换成 Gift Card、在 Amazon 上当现金使、或转成合作的航空公司里程或酒店积分等,价值很高。在本文中我们简单理解为 1 个 MR 点数 =  1.5 美分,实际上用好了的话价值更高。

Amex 积分是一个庞大的系统,如何攒 MR 点数、以及怎样最大化的用掉 MR 点数,都是很大的话题,有时间我会单独写文章介绍。

除了 MR 积分外,Amex Offer 也是运通卡一个可圈可点的会员福利。

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最新 Amex Offer:运通信用卡多个百货商场返现
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新增了 Neiman Marcus、Walmart Grocery、Cole Haan、Saks Fifth Avenue、Bergdorf Goodman、Prada、Lowe's 等商家返现,有些很快就要过期了! Cassie Gao 2019-06-01 2 评论 阅读全文

我的分析和比较

如果你有信心每个月都刷 Amex 卡消费20/30次,那么Amex EveryDay Preferred 和 Amex EveryDay 这两张信用卡可能是回报率最高的超市买菜卡。但是你需要考虑:如果你全部消费都用这一张卡,那么会有挤压其他信用卡攒分的成本,比如吃饭类别和旅游类别,其它一些信用卡可能有更好的返现和返点,有时间我会另外介绍。如果你刚好在这个线上,每个月还要关注自己刷了多少次卡,本身也是可能是一个负担。

如果你只喜欢简单粗暴的现金 Cash Back,那么两张 Blue Cash 信用卡应该重点关注。每月超市和加油支出在 $265 以上应该考虑有年费的 BCP。

如果你想攒 MR 点数,又不想每个月费功夫查自己刷了多少次卡,那么 Amex Gold Card 最适合你。按照本文 1 MR 点数 = 1.5 美分的计算方式,这张卡的收益和 Blue Cash 一样,但实际上 MR 点数用好了的话可以大于1.5%,比如用于换机票、尤其是商务舱。若利用好了航空杂费报销以及每个月的 dining credit,那么其等效年费仅 $30。

另外,Amex Gold Card 其实是 charge card,坏处是你每个月必须还全部的 statement balance(对于大部分同学应该不是问题吧),好处是这张卡非常好申请,对于信用记录的要求没那么高。最后,它也比较好看!

信用卡返现年度上限年费开卡奖励申请
Gold6%$25,000250$525点我
EDP6.75%$6,00095$400点我
EveryDay3.6%$6,0000$375点我
BCP6%$6,00095$200点我
BCE3%$6,0000$150点我

EDP = EveryDay Preferred;BCP = Blue Cash Preferred; BCE = Blue Cash Everyday.

我的使用经历

我以前是 Blue Cash Preferred,用了整整5年,因为当时完全不了解 Membership Rewards 积分系统,所以我看上了 6% 超市返现、觉得非常好。

Amex Gold Card 改版升级后,我觉得 MR 点数比返现值钱,另外我有信心每个月用掉$10的 dining credit、以及每年的 $100 航空杂费,等效年费只有$30,所以我就转向 Amex Gold Card 啦!

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如何提高信用分数,很多论坛都有人讨论,经常能见到不一样的说法。信用报告网站也有如何提高信用分数的提示,他们的说法更加可靠,本文还同时结合了我的亲身经验。 Derek Yang 2019-06-09 45 评论 阅读全文

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4 条评论

  1. 请问我已经有了chase的一套,freedom, unlimited, reserve. 还有必要申请amex的卡吗?我看了一圈您写的文章觉得amex offer还挺有吸引力的。谢谢

  2. 请问这些卡是否要等到美国了才能申请?留学生有没有什么方式来获得SSN呢?

    1. @ZhaoE 是。而且刚来美国没有信用记录的话申请很可能被拒。找一份工作。

      参见:

      – 《没有信用分数的留学生和新人可申请这些信用卡
      – 《初到美国如何申请 SSN 社会安全号码

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