希尔顿与 Amex 合作发行了3张联名个人卡，这张 Hilton Honors 是其中的0年费/入门版。另两张是 150 年费的中端卡、以及 550 年费的高端卡。这卡提供自动银卡会员资格、以及 Hilton 消费的高额回报，以及不错的开卡奖励。不过，作为一张0年费卡，除此之外它基本没什么福利。
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- 无年费、0 持有成本
- 有不错的开卡奖励
- 送 Hilton 银卡会员
- 在 Hilton 消费有很高的积分
缺点
- 不送免费住宿
- 福利很少
这张卡提供自动的 Hilton Honors 银卡会员资格，在 Hilton 消费有额外的 20% 积分奖励，在部分酒店提供免费早餐。它在美国的餐厅、超市和加油站消费也提供 5x 积分奖励，但考虑到 Hilton 积分不值钱，我们对其估值仅为 0.4 美分，那么 5x 积分也仅相当于 2% 回报，并不高 —— 作为对比，0 年费卡 Citi Custom Double Cash 所有消费 2% 回报。
Hilton Honors 与另两张希尔顿联名卡对比
希尔顿共有三张酒店联名个人卡（另有一张商业卡），都是跟 Amex 合作推出：
- 0年费入门卡 Honors：在 Hilton 消费有较高积分（希尔顿积分价值很低，因此，其他类别的消费虽然看上去有很多倍积分，但实际价值不高）；作为 0 年费卡来说开卡奖励很好。适合偶尔住 Hilton 的人，可长期持有，也可作为降级卡。
- 150 美元年费中端卡 Hilton Surpass：每年有 200 美元希尔顿消费报销（可惜是 50 美元 x 4 个季度发放），如果您经常住 Hilton、能拿到这笔报销的话，就已经超过了年费。此外，Hilton 消费有很高积分、开卡奖励也相当丰厚；日常消费回报也不错，若每年日常消费 + 希尔顿能超过 15,000，可再拿一个免费住宿，就非常超值了。但是，若不常住 Hilton，拿不到 200 美元报销，并且又刷不满 15,000 美元、拿不到额外的免费住宿，那么可能不值得申请 —— 0年费的 Honors 可能更适合你。
- 550 美元年费高端卡 Hilton Aspire：年费很高，与此对应，有很多的报销和福利 —— 比较值钱的有 400 美元 Hilton 住宿报销、200 美元航空报销（但都是分 4 个季度发放）。若能拿到这两笔报销，那么已经值回了年费，值得申请。反之，则不值得申请这种年费巨高的卡。
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Hilton Honors 信用卡优点
1、无年费
本卡没有年费，你不必担心如何赚回年费，放抽屉里也没有关系。适合并不经常住酒店，但是需要住 Hilton 时希望获得一些额外积分或福利的旅客。
2、自动银卡会员资格
这是 Hilton 忠诚度计划中最低等级的会员。如果没有这张卡的话，你需要多次在 Hilton 旗下酒店的住宿才能获得。银卡的福利包括：
- 所有 Hilton Honors 基础积分的 20% 奖金
- 部分地点的免费互联网接入
- 每次入住提供两瓶免费矿泉水
- 使用积分预订五晚或更长时间住宿时，第五晚免费
基础积分的 20% 奖金，能显著提高你在 Hilton 消费时的实际奖励率。例如，如果你在 Hilton 预订了一间 $100 的房间，通过 Hilton Honors 信用卡可以获得 700 点奖励积分。Hilton Honors 会员在参与的 Hilton 酒店消费有 10x 积分，因此可获得 1,000 积分。银卡会员有额外 20% 奖励，增加 1,000 x 20% = 200 点积分。全部算下来，本次消费总计获得 1,900 点积分。
3、较高的积分比例
本卡在 Hilton 消费有 7x 积分，在美国的餐厅、超市和加油站也有 5x 积分。不过，前面提到了，Hilton 的积分价值很低，因而 5x 积分看上去很高，其实回报很一般，仅相当于 2% 返现。
Hilton Honors 的缺点和注意事项
1、没有免费住宿奖励
本卡为 0 年费卡，不送免费的奖励住宿。联名酒店卡中一个常见的福利是周年送免费奖励 —— 不过一般是年费卡才送。比如 Marriott 万豪酒店有 5 张联名卡，其中 0 年费卡 Bonvoy Bold 也不送免费住宿，而 95 年费的入门卡 Bonvoy Boundless 每年送一晚 35,000 积分住宿，年费 650 美元的高端卡 Bonvoy Brilliant 更是每年送1 晚最高 85,000 积分的酒店。2
2、绑定在 Hilton 忠诚度计划中
这也是酒店联名卡的通病 —— 或者说特点。它的积分虽然可以有其他用途，比如转移到合作的航空公司、或在 Amazon.com 上消费，但是价值往往更低 —— 通常来说应该用在 Hilton 消费。如果您并不是常住、甚至只住 Hilton 的话，可能选择一张通用旅行卡更合适：比如同样是 0 年费的 Chase Freedom Unlimited、甚至是 95 美元年费的 Citi Strata Premier —— 本卡年有 100 美元酒店报销，等效年费为 0，但需要通过 Citi 预定、至少 500 美元；就算拿不到 100 美元报销，这张卡在 4 个刚需类别有 3 倍积分的高回报（Citi 积分估值 1.5 美分，3 倍 Citi 积分相当于 11 倍 Hilton 积分的回报），是一张非常好的通用旅行 + 日常消费卡。
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希尔顿会员级别与积分价值
希尔顿荣誉客会（Hilton Honors）是全球最大的酒店忠诚计划之一，拥有超过 7,000 家酒店、24 个品牌。它的价值不高，用于兑换住宿的话我们的估值是 0.4 美分，但是它易于赚取和兑换，经常有优惠活动、奖励和非住宿兑换选项。Hilton Honors 有 4 个会员等级，除了通过住宿、积分外，Amex 与希尔顿的联名卡、以及 Amex 的白金卡，会赠送不同级别的精英会员身份，享受额外积分、入住礼遇、甚至房型升级等福利。
希尔顿荣誉客会忠诚计划提供四个会员等级：基础、银卡、金卡、钻石。任何人注册希尔顿荣誉客会计划后，希尔顿会自动授予基础会员，在 Tru 和 Home2 品牌酒店每消费 1 美元可获得 5 个积分、其他所有希尔顿酒店可获得 10 个积分。如果您是精英会员，则会有额外的积分，比如说金卡会员有额外的 80% 积分，意思就是说你在 Tru 和 Home2 酒店可获得 5 + 5 x 80% = 9 倍积分、在其他希尔顿酒店可获得 10 + 10 x 80% = 18 倍积分。
更高的会员等级可以通过多种方式获得：达到住宿要求、或积分要求、或持有对应的 Amex 信用卡。比如说：一个日历年内完成4次入住、或住满10晚、或达到 25,000 积分、或持有 Amex Hilton Honors 联名信用卡，则可获得银卡会员身份；若达到更高的要求则可以获得金卡、钻石身份，其中，金卡身份可以通过多张信用卡获得，包括 Amex Hilton Supass 信用卡（及其商业版）、Amex Platinum 白金卡（及其商业版）。
表格：希尔顿精英会员福利
| 要求/福利 | 基础 | 银卡 Silver | 金卡 Gold | 钻石 Diamond |
|---|---|---|---|---|
| 住宿要求 | 无 | 10晚/4次 | 40晚/20次 | 60晚/30次 |
| 或积分要求 | 无 | 25,000 | 75,000 | 120,000 |
| 送会员的信用卡 | n/a | Honors | Surpass 白金卡 | Aspire |
| 住宿额外积分 | 无 | 20% | 80% | 100% |
| 手机入住/退房 自选房间/数字房卡 免费 WiFi 奖励住宿免附加费 荣誉客会体验 | [pros] | [pros] | [pros] | [pros] |
| 免费瓶装水 x 2 奖励住宿第五晚免费 精英会员夜数可结转 全包式水疗折扣 | [cons] | [pros] | [pros] | [pros] |
| 房型升级 饮食券或欧陆早餐 里程碑奖励 | [cons] | [cons] | [pros] | [pros] |
| 行政酒廊 钻石会员资格延期 高级 WiFi 48 小时房间保证 精英会员资格赠送 | [cons] | [cons] | [cons] | [pros] |
- 更多详情：[add-post id=120990]
Hilton Honors 值得申请吗？
如果您偶尔会住 Hilton 酒店，这张卡送的银卡会员能提供一些有限的福利，包括在希尔顿消费的高积分。作为一张 0 年费卡，它没有什么丰厚的福利，但它也没有持有成本，所以可以考虑申请。但如果您想要享受更多的福利的话，需要升级到年费卡。
Amex 信用卡申请规则
1、批卡限制
Amex 有三类卡：个人信用卡、商业信用卡、签帐卡。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制，但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。所谓签帐卡（charge cards）就是你每月需要还清所有欠款、而不是最低余额。普通信用卡，您可以每月只还最低余额，但是我们强烈不建议那么做，因为会有很高的利息。
- 5/10 Cards：你最多只能同时有5张 Amex 信用卡：含个人卡、联名卡、商业卡；副卡不算，签帐卡也不算。签帐卡可最多持有 10 张。
- 1/5 Rule：5天内最多只可获批1张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡，需等待至少六天，据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是，同一天申请1张普通信用卡 + 1张签帐卡，仍有可能获批。
- 2/90 Rule：90天内最多可获批2张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险，同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率，你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。
2、开卡奖励
- 只能拿一次奖励：开卡奖励仅限第一次，适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡，包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得，此后关闭，若再申请这张卡可能获批，但不会有开卡奖励。
- 同系列卡的限制：从 2023 年开始，Amex 逐渐给同系列卡的奖励添加了限制，简单来说就是如果你拿了一张较高端卡的奖励，未来你申请同一系列里较低端的卡，将无法拿开卡奖励；但是反过来则没有限制 —— 你先申请一张较低端的卡，未来再申请同系列较高端的卡，仍然可以拿奖励。目前所知主要是针对个人卡，包括 Delta 达美航空联名卡、Mariott 万豪联名卡、Blue Cash 返现卡、Everyday 积分卡、以及签帐卡系列（绿卡、金卡、白金卡）。比如说，如果你之前有过金卡，则申请同系列较低端的绿卡将没有奖励；你之前有过白金卡，那么申请较低端的金卡和绿卡将没有奖励 —— 但是反过来说，你之前有过绿卡，申请同系列较高端的金卡和白金卡，仍然可以拿开卡奖励。
申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则？有一个简单的方法可以在申请前找出答案：在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格，你会在提交申请前收到一个弹出警告。如果出现弹窗说 “based on your history with American express welcome offers, […] you are not eligible to receive this welcome offer”，可能有多种「历史」原因，比如你之前有过这张卡，根据 “once in a life time” 规则不能再拿开卡奖励；或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史（建议至少持有12个月、再关卡或者降级）；或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费，若是这种情况，可先退出申请、不提交（不会留下 hard pull），多使用你手头的 Amex 卡，过一段时间再试试，也许就有资格拿开卡奖励了。
3、其他注意事项
- 根据 Amex 的定义，如果针对美国超市（U.S. Supermarkets）有高额返现返点，不包括 Walmart、Target、Amazon 等超级商店、以及 BJ’s Club、Costco、Sam’s Club 等大宗量贩店、以及鱼市、cheese shops、酒市等「specialty stores」。如果加油有高额返现返点，也不含超市的油站，如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利，如额外的返现或返点，俗称 Amex offer。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa，有些小店不收。
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2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人：
- 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！
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本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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