希尔顿与 Amex 合作发行了 3 张联名个人卡，这张 Hilton Honors 是其中的 0 年费/入门版。另两张是 150 年费的中端卡、以及 550 年费的高端卡。这卡提供自动银卡会员资格、以及 Hilton 消费的高额回报，以及不错的开卡奖励。不过，作为一张 0 年费卡，除此之外它基本没什么福利。
| Amex Hilton Honors |  | Amex Hilton Honors 希尔顿 0 年费卡【近期最高奖励 100K】估值 $400 定位：希尔顿0年费入门卡 年费：0 福利：
开卡奖励：
积分/返现：
申请建议：
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优点
- 无年费、0 持有成本
- 有不错的开卡奖励
- 送 Hilton 银卡会员
- 在 Hilton 消费有很高的积分
缺点
- 不送免费住宿
- 福利很少
这张卡提供自动的 Hilton Honors 银卡会员资格，在 Hilton 消费有额外的 20% 积分奖励，在部分酒店提供免费早餐。它在美国的餐厅、超市和加油站消费也提供 5x 积分奖励，但考虑到 Hilton 积分不值钱，我们对其估值仅为 0.4 美分，那么 5x 积分也仅相当于 2% 回报，并不高 —— 作为对比，0 年费卡 Citi Custom Double Cash 所有消费 2% 回报。
Hilton Honors 与另两张希尔顿联名卡对比
希尔顿共有三张酒店联名个人卡（另有一张商业卡），都是跟 Amex 合作推出：
- 0 年费入门卡 Honors：在 Hilton 消费有较高积分（希尔顿积分价值很低，因此，其他类别的消费虽然看上去有很多倍积分，但实际价值不高）；作为 0 年费卡来说开卡奖励很好。适合偶尔住 Hilton 的人，可长期持有，也可作为降级卡。
- 150 美元年费中端卡 Hilton Surpass：每年有 200 美元希尔顿消费报销（可惜是 50 美元 x 4 个季度发放），如果您经常住 Hilton、能拿到这笔报销的话，就已经超过了年费。此外，Hilton 消费有很高积分、开卡奖励也相当丰厚；日常消费回报也不错，若每年日常消费 + 希尔顿能超过 15,000，可再拿一个免费住宿，就非常超值了。但是，若不常住 Hilton，拿不到 200 美元报销，并且又刷不满 15,000 美元、拿不到额外的免费住宿，那么可能不值得申请 —— 0 年费的 Honors 可能更适合你。
- 550 美元年费高端卡 Hilton Aspire：年费很高，与此对应，有很多的报销和福利 —— 比较值钱的有 400 美元 Hilton 住宿报销、200 美元航空报销（但都是分 4 个季度发放）。若能拿到这两笔报销，那么已经值回了年费，值得申请。反之，则不值得申请这种年费巨高的卡。
| 卡名 | Amex Hilton Honors | Amex Hilton Surpass | Amex Hilton Aspire |
|---|---|---|---|
| Amex Hilton Honors 希尔顿 0 年费卡【近期最高奖励 100K】估值 $400 | Amex Hilton Surpass 希尔顿中端卡【近期最高奖励 165K】估值 $660 | Amex Hilton Aspire 希尔顿高端卡｜奖励 175K 估值 $700 | |
| 图片 |  |  |  |
| 定位 | 希尔顿0年费入门卡 | 希尔顿中端酒店卡 | 希尔顿高端酒店卡 |
| 特色 | 酒店卡 | 酒店卡 | 酒店卡 |
| 年费 | 0 美元 | 150 美元 | 550 美元 |
| 奖励 |
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| 消费 |
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| 福利 |
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| 申请 |
Hilton Honors 信用卡优点
1、无年费
本卡没有年费，你不必担心如何赚回年费，放抽屉里也没有关系。适合并不经常住酒店，但是需要住 Hilton 时希望获得一些额外积分或福利的旅客。
2、自动银卡会员资格
这是 Hilton 忠诚度计划中最低等级的会员。如果没有这张卡的话，你需要多次在 Hilton 旗下酒店的住宿才能获得。银卡的福利包括：
- 所有 Hilton Honors 基础积分的 20% 奖金
- 部分地点的免费互联网接入
- 每次入住提供两瓶免费矿泉水
- 使用积分预订五晚或更长时间住宿时，第五晚免费
基础积分的 20% 奖金，能显著提高你在 Hilton 消费时的实际奖励率。例如，如果你在 Hilton 预订了一间 $100 的房间，通过 Hilton Honors 信用卡可以获得 700 点奖励积分。Hilton Honors 会员在参与的 Hilton 酒店消费有 10x 积分，因此可获得 1,000 积分。银卡会员有额外 20% 奖励，增加 1,000 x 20% = 200 点积分。全部算下来，本次消费总计获得 1,900 点积分。
3、较高的积分比例
本卡在 Hilton 消费有 7x 积分，在美国的餐厅、超市和加油站也有 5x 积分。不过，前面提到了，Hilton 的积分价值很低，因而 5x 积分看上去很高，其实回报很一般，仅相当于 2% 返现。
Hilton Honors 的缺点和注意事项
1、没有免费住宿奖励
本卡为 0 年费卡，不送免费的奖励住宿。联名酒店卡中一个常见的福利是周年送免费奖励 —— 不过一般是年费卡才送。比如 Marriott 万豪酒店有 5 张联名卡，其中 0 年费卡 Bonvoy Bold 也不送免费住宿，而 95 年费的入门卡 Bonvoy Boundless 每年送一晚 35,000 积分住宿，年费 650 美元的高端卡 Bonvoy Brilliant 更是每年送 1 晚最高 85,000 积分的酒店。2
2、绑定在 Hilton 忠诚度计划中
这也是酒店联名卡的通病 —— 或者说特点。它的积分虽然可以有其他用途，比如转移到合作的航空公司、或在 Amazon.com 上消费，但是价值往往更低 —— 通常来说应该用在 Hilton 消费。如果您并不是常住、甚至只住 Hilton 的话，可能选择一张通用旅行卡更合适：比如同样是 0 年费的 Chase Freedom Unlimited、甚至是 95 美元年费的 Citi Strata Premier —— 本卡年有 100 美元酒店报销，等效年费为 0，但需要通过 Citi 预定、至少 500 美元；就算拿不到 100 美元报销，这张卡在 4 个刚需类别有 3 倍积分的高回报（Citi 积分估值 1.5 美分，3 倍 Citi 积分相当于 11 倍 Hilton 积分的回报），是一张非常好的通用旅行 + 日常消费卡。
| 卡名 | Amex Hilton Honors | Chase Freedom Unlimited | Citi Strata Premier |
|---|---|---|---|
| Amex Hilton Honors 希尔顿 0 年费卡【近期最高奖励 100K】估值 $400 | Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510 | Citi Strata Premier｜奖励 70K 价值 $700 - $1050 | |
| 图片 |  |  |  |
| 定位 | 希尔顿0年费入门卡 | 新人神卡 | Citi 中端旅行卡、转点卡 |
| 特色 | 酒店卡 | 新人卡,旅行卡 | 中端卡,旅行卡 |
| 年费 | 0 美元 | 0 美元 | 95 美元 |
| 奖励 |
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| 消费 |
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| 福利 |
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| 建议 |
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| 申请 |
希尔顿会员级别与积分价值
希尔顿荣誉客会（Hilton Honors）是全球最大的酒店忠诚计划之一，拥有超过 7,000 家酒店、24 个品牌。它的价值不高，用于兑换住宿的话我们的估值是 0.4 美分，但是它易于赚取和兑换，经常有优惠活动、奖励和非住宿兑换选项。Hilton Honors 有 4 个会员等级，除了通过住宿、积分外，Amex 与希尔顿的联名卡、以及 Amex 的白金卡，会赠送不同级别的精英会员身份，享受额外积分、入住礼遇、甚至房型升级等福利。
希尔顿荣誉客会忠诚计划提供四个会员等级：基础、银卡、金卡、钻石。任何人注册希尔顿荣誉客会计划后，希尔顿会自动授予基础会员，在 Tru 和 Home2 品牌酒店每消费 1 美元可获得 5 个积分、其他所有希尔顿酒店可获得 10 个积分。如果您是精英会员，则会有额外的积分，比如说金卡会员有额外的 80% 积分，意思就是说你在 Tru 和 Home2 酒店可获得 5 + 5 x 80% = 9 倍积分、在其他希尔顿酒店可获得 10 + 10 x 80% = 18 倍积分。
更高的会员等级可以通过多种方式获得：达到住宿要求、或积分要求、或持有对应的 Amex 信用卡。比如说：一个日历年内完成 4 次入住、或住满 10 晚、或达到 25,000 积分、或持有 Amex Hilton Honors 联名信用卡，则可获得银卡会员身份；若达到更高的要求则可以获得金卡、钻石身份，其中，金卡身份可以通过多张信用卡获得，包括 Amex Hilton Supass 信用卡（及其商业版）、Amex Platinum 白金卡（及其商业版）。
表格：希尔顿精英会员福利
| 要求/福利 | 基础 | 银卡 Silver | 金卡 Gold | 钻石 Diamond |
|---|---|---|---|---|
| 住宿要求 | 无 | 10 晚/4 次 | 40 晚/20 次 | 60 晚/30 次 |
| 或积分要求 | 无 | 25,000 | 75,000 | 120,000 |
| 送会员的信用卡 | n/a | Honors | Surpass 白金卡 | Aspire |
| 住宿额外积分 | 无 | 20% | 80% | 100% |
| 手机入住/退房 自选房间/数字房卡 免费 WiFi 奖励住宿免附加费 荣誉客会体验 | ||||
| 免费瓶装水 x 2 奖励住宿第五晚免费 精英会员夜数可结转 全包式水疗折扣 | ||||
| 房型升级 饮食券或欧陆早餐 里程碑奖励 | ||||
| 行政酒廊 钻石会员资格延期 高级 WiFi 48 小时房间保证 精英会员资格赠送 |
Hilton Honors 值得申请吗？
如果您偶尔会住 Hilton 酒店，这张卡送的银卡会员能提供一些有限的福利，包括在希尔顿消费的高积分。作为一张 0 年费卡，它没有什么丰厚的福利，但它也没有持有成本，所以可以考虑申请。但如果您想要享受更多的福利的话，需要升级到年费卡。
Amex 信用卡申请规则
1、批卡限制
Amex 有三类卡：个人信用卡、商业信用卡、签帐卡。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制，但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。所谓签帐卡（charge cards）就是你每月需要还清所有欠款、而不是最低余额。普通信用卡，您可以每月只还最低余额，但是我们强烈不建议那么做，因为会有很高的利息。
- 5/10 Cards：你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡：含个人卡、联名卡、商业卡；副卡不算，签帐卡也不算。签帐卡可最多持有 10 张。
- 1/5 Rule：5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡，需等待至少六天，据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是，同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡，仍有可能获批。
- 2/90 Rule：90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险，同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率，你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。
2、开卡奖励
- 只能拿一次奖励：开卡奖励仅限第一次，适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡，包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得，此后关闭，若再申请这张卡可能获批，但不会有开卡奖励。
- 同系列卡的限制：从 2023 年开始，Amex 逐渐给同系列卡的奖励添加了限制，简单来说就是如果你拿了一张较高端卡的奖励，未来你申请同一系列里较低端的卡，将无法拿开卡奖励；但是反过来则没有限制 —— 你先申请一张较低端的卡，未来再申请同系列较高端的卡，仍然可以拿奖励。目前所知主要是针对个人卡，包括 Delta 达美航空联名卡、Mariott 万豪联名卡、Blue Cash 返现卡、Everyday 积分卡、以及签帐卡系列（绿卡、金卡、白金卡）。比如说，如果你之前有过金卡，则申请同系列较低端的绿卡将没有奖励；你之前有过白金卡，那么申请较低端的金卡和绿卡将没有奖励 —— 但是反过来说，你之前有过绿卡，申请同系列较高端的金卡和白金卡，仍然可以拿开卡奖励。
申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则？有一个简单的方法可以在申请前找出答案：在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格，你会在提交申请前收到一个弹出警告。如果出现弹窗说 「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」，可能有多种「历史」原因，比如你之前有过这张卡，根据 「once in a life time」 规则不能再拿开卡奖励；或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史（建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级）；或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费，若是这种情况，可先退出申请、不提交（不会留下 hard pull），多使用你手头的 Amex 卡，过一段时间再试试，也许就有资格拿开卡奖励了。
3、其他注意事项
- 根据 Amex 的定义，如果针对美国超市（U.S. Supermarkets）有高额返现返点，不包括 Walmart、Target、Amazon 等超级商店、以及 BJ’s Club、Costco、Sam’s Club 等大宗量贩店、以及鱼市、cheese shops、酒市等「specialty stores」。如果加油有高额返现返点，也不含超市的油站，如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利，如额外的返现或返点，俗称 Amex offer。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa，有些小店不收。
查看详情：《美国信用卡申请规则与限制》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人：
- 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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