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Chase Ink Business Premier 商业信用卡评测:值得申请吗?

Chase Ink Business Premier 是 Chase Ink 系列 4 张商业卡中最高端的一张,年费高达 195 美元,并且有一些奇怪的要求或限制 —— 比如每月需要还清全款;它的返现积分不能转到其他 Chase 卡。当然,它有丰厚的开卡奖励,大额消费有 2.5% 的返现,如果你(的企业)经常有大额消费,那么这张卡可以考虑,否则很难值得回年费。

Chase Ink Business Premier
Chase Ink Business Premier 商业卡|奖励 $1,000

定位:高端商业卡

年费:195

福利

  • 手机保险
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 无外币交易手续费
  • 此卡每个月需要还清全款,不能只还最低余额
  • 此卡积分不能转给其他 Chase 卡,因而只能当作纯返现用,不能视为 Chase UR 积分卡

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $10,000,奖励 $1,000

积分/返现

  • Chase Travel 消费 5% 返现
  • 单笔超过 $5,000 的消费 2.5% 返现
  • 其余所有消费 2% 返现

申请建议

  • 作为纯返现卡,所有消费 2% 并不算高 —— 无年费的 Citi Double Cash 等都能做到
  • 亮点是单笔 $5k 以上大额消费 2.5% 返现,代价是 $195 年费 —— 如果你每年大额消费超过 $40k 的话可能值回年费,否则不建议申请

优点

  • 大额消费高奖励率
  • 很好的开卡奖励
  • 无外币交易手续费

缺点

  • 有年费、不免首年
  • 除非符合 Flex for Business,否则每月必须还清全部欠款
  • 需要良好/优秀的信用

Ink Business Premier 是 Chase Ink 系列最新的信用卡。它提供 2% 的返现,并且有丰厚的开卡奖励:在开户后的前三个月内消费满 $10,000 可获得 $1,000 的现金奖励。但是,这张卡的年费 ($195) 对那些不经常大额消费的企业来说并不划算,这也抵消了它的主要优点之一:$5,000 以上的大额消费可获得 2.5% 的现金返还。

当然,如果您(的企业)经常有大额开支(每年 $40K 以上),这张卡可以很快值回年费。此外,它还有一些旅行福利,包括无外币交易费、提供旅行保险以及通过 Chase 预订旅行可获得 5% 的现金返还等。

你会以 Chase Ultimate Rewards® 积分的形式获得返现,一积分等于一美分。但是,这张卡与其他的 Chase「返现卡」不同,它的积分不能转移到合作伙伴!意味着它是一张纯粹的返现卡,不能通过转点的方式用出更高的价值 —— 其他的 Chase 卡,哪怕是宣称「Cash Back」返现,也是以 Chase UR 积分的方式返还,如果你持有 CSP 、 CSR 或 Business Preferred 这三张转点卡之一,那么可以将积分合并到这些卡,用出保底 1.25 / 1.5 美分、甚至 1.7 – 2.0 美分以上的价值!参见《Chase Ultimate Rewards (UR) 点数攻略》。

另外需要注意的是:Ink Business Premier 本质上是一张签帐卡(charge card)。 Chase 通过其 Flex for Business 计划提供一些灵活性,会给你设定一个 credit line limit,在此范围内、单笔 $500 以上消费可以分期付款(有利息),而其他消费必须在每个账单周期内全额支付、不能只付最低余额。如果你有大量消费,请记住这一点。

  • 类型:商业卡。
  • 年费:$195 。
  • 推荐信用分数:FICO 650 以上。延伸阅读:https://gonglue.us/credit-score 。
  • 开卡奖励:在开户后的前三个月内消费满 $10,000 可获得 $1,000 的现金返还奖励。
  • 消费返现:$5,000 或以上的消费可获得 2.5% 的现金返还,所有其他商业消费可获得 2% 的现金返还。通过 Chase 预订旅行可获得 5% 的现金返还。
  • 年利率:符合条件的 Flex for Business 消费的年利率为 19.49%-27.49% 。
  • 外币交易手续费:无。

其他福利:

  • 行程取消/中断保险和行李延误保险。
  • 手机保护。

Chase 共有 4 张 Ink Business 系列商业卡:

  • 对于大部分人来说,最推荐的是 Ink Business Preferred:它有非常高的开卡奖励,作为一张年费中等偏低的卡,它的新用户奖励超过了很多高端卡;它在办公用品有 5 倍 Ultimate Rewards (UR) 积分,差旅、宽带/手机/电视、邮寄/快递、社媒/搜索引擎广告消费 3 倍积分,而办公用品、差旅是很多小企业主和普通个人都能用上的类别;它还是一张转点卡,能把 UR 积分以 1.25 美分点价值用于 Chase Travel 消费,更能转点到合作伙伴、用出 1.7 美分以上的价值
  • Ink Business Cash vs Business Unlimited:这两张都是 0 年费卡,开卡奖励也一样。前者是办公用品/网费/话费等 5x + 餐馆/加油 2x + 其它消费 1x,后者是所有消费 1.5x 。对于大部分人来说可能 Business Cash 更划算 —— 即使不能转点,积分只能用出 1 美分的基础价值,5x 也是很高的比例,甚至 2x 也还 ok,而 Business Unlimited 的所有消费 1.5x 实在毫无亮点。当然,如果同时持有转点卡,价值会高不少,即使是 1.5x 也能用出 1.5 x 1.7 = 2.55% 的价值来。申请这两张卡的另一个理由是开卡奖励 —— 作为 0 年费卡来说,两张卡的开卡奖励非常丰厚
  • Ink Business Premier 是一张很奇特的卡:它在 Chase Travel 消费 5% 返现、单笔超过 $5,000 的消费 2.5% 返现、其余所有消费 2% 返现。它虽然也是赚 Chase 积分,但是它的积分不能转到其他卡 —— 包括转点卡,意味着它的积分就是固定的 1 美分,没法用出更高的价值。所有消费 2% 只能说很普通,Citi Double Cash 就是所有消费 2% 返现,还没有年费。单笔 $5k 以上大额消费 2.5% 返现是一个亮点,但代价是 $195 年费 —— 如果你每年大额消费超过 $40k 的话可能值回年费,否则不建议申请。

卡名Chase Ink Business CashChase Ink Business UnlimitedChase Ink Business PreferredChase Ink Business Premier
Chase Ink Business Cash 商业卡|奖励 75K 估值 $750 - $1,275Chase Ink Business Unlimited 商业卡|奖励 75K 估值 $750 - $1,275Chase Ink Business Preferred 商业卡|奖励 100K 估值 $1,250 - $1,700Chase Ink Business Premier 商业卡|奖励 $1,000
图片
定位Chase 无年费商业卡Chase 无年费商业卡Chase 中端商业卡、转点卡、旅行卡高端商业卡
特色商业卡商业卡商业卡,旅行卡商业卡
年费0 美元0 美元95 美元195 美元
奖励
  • 3 个月内消费 $8,000,奖励 100,000 Chase UR 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase Travel 消费保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 开卡3个月内消费 $10,000,奖励 $1,000
消费
  • 每年前 $25K 办公用品/网费/话费等 5x
  • 每年前 $25K 餐馆/加油站消费 2x
  • 其它消费 1x
  • 「返现」实际为 Chase UR 积分,搭配返点卡能用出更高价值
  • 所有消费 1.5x
  • Lyft 5x
  • 18.49%-24.49% 浮动年利率
  • 办公用品、2025/3 前 Lyft 乘车 5 倍 UR 积分
  • 旅行、宽带/手机/电视、邮寄/快递、社媒/搜索引擎广告消费 3 倍积分
  • 3倍积分有消费上限、但高达 $150,000,足够了
  • 其他消费 1 倍积分
  • 21.24%-26.24% 浮动年利率
  • Chase Travel 消费 5% 返现
  • 单笔超过 $5,000 的消费 2.5% 返现
  • 其余所有消费 2% 返现
福利
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 前12个月购物 0% 利率
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 前 12 个月消费 0% APR
  • 免费办员工副卡
  • 外币交易费 3%,出了美国就不要刷了
  • Chase 有三张转点卡,这是其中唯一的商业卡
  • 持此卡 Chase UR 积分保底 1.25 美分、整体估值 1.7 美分
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 有消费保护、手机保护
  • 可免费为员工办理副卡
  • 无境外交易手续费
  • 手机保险
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 无外币交易手续费
  • 此卡每个月需要还清全款,不能只还最低余额
  • 此卡积分不能转给其他 Chase 卡,因而只能当作纯返现用,不能视为 Chase UR 积分卡
建议
  • 作为0年费卡,开卡奖励 75,000 积分非常高!
  • 没有年费、办公用品 5x 积分相当给力,值得长期持有的商业卡
  • 网友分享,在办公用品店买 Amazon 等礼卡也算 5x 积分,但狂刷礼卡可能被 Chase 拉黑关卡,建议合理使用
  • 作为0年费卡,开卡奖励非常高!
  • 返现、福利都不如同系列 Cash / Preferred 两张卡亮眼
  • 玩转 Chase 必备一张转点卡,这张是很好的选择(转点卡共三张,另外两张是 CSP/CSR)
  • 本卡高积分类别不错(对于小生意来说实用),且相比年费来说开卡奖励巨高!值得申请
  • 若是规模很小的生意,怕赚不回年费,可考虑无年费商业卡 Chase Ink Business Cash
  • 作为纯返现卡,所有消费 2% 并不算高 —— 无年费的 Citi Double Cash 等都能做到
  • 亮点是单笔 $5k 以上大额消费 2.5% 返现,代价是 $195 年费 —— 如果你每年大额消费超过 $40k 的话可能值回年费,否则不建议申请
申请

Ink Business Premier 商业卡优点

1 、丰厚的欢迎奖励

Ink Business Premier 开卡奖励很高:开户后的前三个月内消费满 $10,000 、可获得 $1,000 的现金返还奖励。这笔奖励足以支付该卡 $195 年费 x 5 年,当然,前提是你能达到消费要求。

2 、大额消费的 2.5% 返现

本卡单笔 $5,000 或以上的消费可获得 2.5% 的返现,高于普通类别的 2% 返现比例。如果你的企业经常进行大额消费,这些返现会迅速累积。这张卡本质上是一张签帐卡,只要你能全额支付,就没有预设的消费限额。

注意,分批发货和账单的消费,如果分开的账单金额低于 $5,000,则不符合 2.5% 的返现,只有 2% 返现。

如果你很少有单笔消费达到 $5,000 或以上,还不如办理 Citi Double Cash 个人信用卡,它的所有消费 2% 返现,并且没有年费。如果您的公司在办公用品和电信服务(网络/话费/电视)上消费较多,建议考虑 Ink Business Cash,它在这些服务有 5% 返现,并且是以 Chase UR 积分的形式提供,假如你持有 Chase 转点卡的话,积分可以用出最低 1.25 美分、合理利用 1.7 美分、最高 2.0 美分的价值,相当于 6.25% – 10% 返现的价值。

3 、一定程度的支付灵活性

Ink Business Premier 既是一张记账卡,大额消费又像常规信用卡,因为它的 Flex for Business 计划允许 credit line 内、单笔 $5,000 以上大额消费分期付款,不过有利息,可变年利率 19.49%-27.49% 。不符合条件的消费,则必须每月全额支付。

这种混合结构在需要时提供了灵活性 —— 这是吸引大额消费卡的一个亮点 —— 但要跟踪需要支付的项目和时间增加了一定的复杂性,可能会让一些企业主望而却步。如果你有充分的现金流、不需要分期付款,希望一张直接奖励大额消费的记账卡,可以考虑 Capital One Spark Cash Plus 卡,它也是一张签帐卡,每月要还清所有余额,年费 150 美元,所有消费 2% 返现,并且提供非常高的奖励(但是消费要求也高):3 个月内消费 $30,000,奖励 1,200 美元!

卡名Chase Ink Business PremierCapital One Spark Cash Plus
Chase Ink Business Premier 商业卡|奖励 $1,000Capital One Spark Cash Plus 商业卡|奖励 $1,200
图片
定位高端商业卡中端返现商业卡
特色商业卡商业卡
年费195 美元150 美元
奖励
  • 开卡3个月内消费 $10,000,奖励 $1,000
  • 3个月内消费 $30,000,奖励现金 $1,200
消费
  • Chase Travel 消费 5% 返现
  • 单笔超过 $5,000 的消费 2.5% 返现
  • 其余所有消费 2% 返现
  • 通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5% 返现
  • 其他所有消费2%返现
福利
  • 手机保险
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 无外币交易手续费
  • 此卡每个月需要还清全款,不能只还最低余额
  • 此卡积分不能转给其他 Chase 卡,因而只能当作纯返现用,不能视为 Chase UR 积分卡
  • 提供虚拟卡号、可免费添加员工卡
  • 若每年消费 $150,000,退还年费
  • 无外币交易手续费
建议
  • 作为纯返现卡,所有消费 2% 并不算高 —— 无年费的 Citi Double Cash 等都能做到
  • 亮点是单笔 $5k 以上大额消费 2.5% 返现,代价是 $195 年费 —— 如果你每年大额消费超过 $40k 的话可能值回年费,否则不建议申请
  • 这是一张签账卡,每月要还清所有欠款
  • 新用户奖励很高(但消费要求也很高),除此以外没啥亮点,0 年费个人卡 Citi Double Cash 也提供 2% 返现,而本卡有高达 150 美元年费
  • 若需要商业卡的话,请考虑0 年费 Amex Blue Business Plus、0 年费 Chase Ink Business Cash、或 95 美元年费的 Chase Ink Business Preferred
  • Capital One 的商业卡会上报到个人记录、会影响到你的个人信用分数
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
申请

Ink Business Premier 商业卡缺点

1 、有年费、不免首年

大多数现金返还卡不收取年费,而 Ink Business Premier 的年费高达 $195 美元。如果你的企业很少有单笔 $5,000 美元以上的大额支出、能用上 2.5% 的高返现的话,这个年费太亏了 —— 建议考虑 Ink Business Unlimited 或 Ink Business Cash 。

卡名Chase Ink Business PremierChase Ink Business CashChase Ink Business Unlimited
Chase Ink Business Premier 商业卡|奖励 $1,000Chase Ink Business Cash 商业卡|奖励 75K 估值 $750 - $1,275Chase Ink Business Unlimited 商业卡|奖励 75K 估值 $750 - $1,275
图片
定位高端商业卡Chase 无年费商业卡Chase 无年费商业卡
特色商业卡商业卡商业卡
年费195 美元0 美元0 美元
奖励
  • 开卡3个月内消费 $10,000,奖励 $1,000
消费
  • Chase Travel 消费 5% 返现
  • 单笔超过 $5,000 的消费 2.5% 返现
  • 其余所有消费 2% 返现
  • 每年前 $25K 办公用品/网费/话费等 5x
  • 每年前 $25K 餐馆/加油站消费 2x
  • 其它消费 1x
  • 「返现」实际为 Chase UR 积分,搭配返点卡能用出更高价值
  • 所有消费 1.5x
  • Lyft 5x
  • 18.49%-24.49% 浮动年利率
福利
  • 手机保险
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 无外币交易手续费
  • 此卡每个月需要还清全款,不能只还最低余额
  • 此卡积分不能转给其他 Chase 卡,因而只能当作纯返现用,不能视为 Chase UR 积分卡
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 前12个月购物 0% 利率
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 前 12 个月消费 0% APR
  • 免费办员工副卡
  • 外币交易费 3%,出了美国就不要刷了
建议
  • 作为纯返现卡,所有消费 2% 并不算高 —— 无年费的 Citi Double Cash 等都能做到
  • 亮点是单笔 $5k 以上大额消费 2.5% 返现,代价是 $195 年费 —— 如果你每年大额消费超过 $40k 的话可能值回年费,否则不建议申请
  • 作为0年费卡,开卡奖励 75,000 积分非常高!
  • 没有年费、办公用品 5x 积分相当给力,值得长期持有的商业卡
  • 网友分享,在办公用品店买 Amazon 等礼卡也算 5x 积分,但狂刷礼卡可能被 Chase 拉黑关卡,建议合理使用
  • 作为0年费卡,开卡奖励非常高!
  • 返现、福利都不如同系列 Cash / Preferred 两张卡亮眼
申请

2 、没有 0% APR 优惠期

尽管 Ink Business Premier 对 5,000 美元以上大额消费提供更高的 2.5% 现金返还率,但你需要立即还清这些消费,否则利息费用会让你得不偿失。注意:Flex for Business 有 credit line limit,你的大额消费不一定符合资格。

3 、出差和旅行福利不够好

对于一张现金返还商业卡来说,Ink Business Premier 实际上有一些不错的旅行福利:无外币交易费,行程取消保险,通过 Chase Rewards Portal 预订旅行可获得 5% 的返现。但是,该卡不允许你将积分转移给旅行合作伙伴,因此无法给你更高的旅行兑换价值 —— Chase Ink 商业系列的其他卡都可以,只有本卡不行。

而且,Ink Business Premier 的基本福利仍然比不上高级商业旅行卡提供的优惠。 American Express 的 Business Platinum Card® 提供机场贵宾室访问、航空费用抵免等福利,还包括 TSA PreCheck 或 Global Entry 的报销以及 Clear 会员费的年报销,让你可以快速通过安检。当然,Amex 的白金商业卡年费很高($695),但如果你使用了所有的福利和抵免,这个费用可以抵消。

Ink Business Premier 商业卡值得申请吗?

本卡适合那些经常有单笔 $5,000 以上大额消费的企业。如果你的企业很少有如此大额的单笔消费,不建议申请这张卡 —— 这个年费不值。市场上有很多其他现金返还商业卡(或个人卡),提供类似或更高的返现率,尤其是当你的消费符合特定的奖励类别时。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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