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Citi Double Cash 信用卡评测:值得申请吗?

Citi Double Cash 所有消费 2% 返现,是非常适合当一卡流的无年费卡。假如你不喜欢玩各种积分和里程、也不喜欢管理不同类别的话,这张卡非常省心,值得长期持有。其他值得考虑的 0 年费好卡还有 BoA Customized Cash RewardsAmex Blue Cash Everyday 和 Chase Freedom Unlimited 等。

Citi Double Cash
Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300

定位:0年费 2% 返现神卡

年费:0

福利

  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20,000 TYP 积分
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分

积分/返现

  • 所有消费 2% 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现

申请建议

优点:

  • 没有年费
  • 所有消费 2% 返现,简单省事
  • 前 18 个月余额转移 0 利率

缺点:

  • 没有高回报类别
  • 有外币交易手续费,出了美国就别刷了

Citi Double Cash 卡的综合 2% 返现率 —— 购买时 1%,还款时再返 1% —— 在所有现金返还信用卡中名列前茅,尤其是年费为 $0 的情况下。这张卡特别适合喜欢简单、不想花很多时间研究积分和兑换的人。反之,如果你愿意花很多时间研究玩卡的话,可以考虑申请其它有高额开卡奖励的 Citi 信用卡,拿到奖励和福利后再降级为此卡。 Citi 的政策是持卡 12 个月之后可降级成为此卡。

注意:如果你将积分用于还款,这部分将不会再次获得 1x 积分,这是因为,你实际上没有「偿还」那部分欠款,它只是从你的账单中抵扣了。比如说,你消费 1000 美元、等你还款 1000 美元时,总计获得了 2000 点积分;下次再消费 20 美元,获得 20 点积分(消费时只获得 1x 积分),如果你此时用之前攒的 2000 点积分还款,将不会再获得 20 点积分(而如果你是用 20 美元现金还款的话还将再获得 20 点的还款积分)。

其他值得考虑的选择

Citi Double Cash® 卡在众多信用卡中表现出色,适合那些希望获得返现、不喜欢麻烦的人(玩积分费时间和精力,尤其是如果你想要获得最高价值的话)。它没有华丽的外表,却以日常可靠性弥补不足 —— 它就像信用卡里的凯美瑞一样。缺点是,它没有日常消费的高回报类别;此外,它也没有提供购物 0% APR —— 现在不少好的返现卡,在开卡初期会提供一段时间的购物 0% APR,比如 Chase Unlimited Freedom

现在有很多无年费信用卡在餐厅、超市或加油站等日常消费提供更高的奖励。值得考虑的 0 年费好卡包括:

  • 0 年费「3/2/1 卡」BoA Customized Cash Rewards自选一个类别 3% 返现,可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装;超市/大宗量贩店返现 2%;其他消费 1% 。在 0 年费卡里这是不错的「3/2/1」结构。如果您在 BoA 有大额存款,还能额外拿到 25% – 75% 的奖励,那就非常高了!可惜 3% 和 2% 高返现仅限当季合并(不是分开)前 $2,500 、此后 1% 。它的另一个优点是申请门槛低、新人友好。
  • 0 年费新人神卡 Chase Freedom Unlimited:通过 Chase 预定旅行 5 倍返现/积分,餐厅和药店消费 3 倍、其他消费 1.5 倍,并且在第一年前 $20,000 消费有额外的 1.5 倍,相当于多送 15,000 积分!本卡宣传是 Cashback 返现,但其实是以 Chase UR 积分的形式发放,保底价值 1 美分;如果您同时拥有 Chase 的转点卡之一,那么可以用出 1.7 美分的价值来。
  • 0 年费买菜卡 Amex Blue Cash Everyday:在美国超市、加油站、在线零售购买这三个常用类别中,每年前 $6,000 消费中返现 3%,其他消费返现 1% 。当然,它与 Citi Double Cash 并不是「非此即彼」,您可以都申请 —— 在高奖励类别用其他卡,在无高奖励的类别用 Citi Double Cash,消费时稍加留意类别即可。
  • 更多选择请参见 《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》 。

下面是这 3 张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只显示两张卡,您可以自行添加或删除对比。


卡名Citi Double CashBoA Customized Cash RewardsChase Freedom UnlimitedAmex Blue Cash Everyday
Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300BoA Customized Cash Rewards|奖励 $200Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510Amex Blue Cash Everyday|奖励现金 $200
图片
定位0年费 2% 返现神卡0年费新人友好日常卡新人神卡无年费买菜神卡
特色0年费卡新人卡,0年费卡新人卡,旅行卡,0年费卡买菜卡,0年费卡
年费0 美元0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20,000 TYP 积分
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
  • 开卡3月内消费$1,000,奖$200(限网申)
  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200
消费
  • 所有消费 2% 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现
  • 自选一个类别 3% 返现,可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装
  • 超市/大宗量贩店返现 2%
  • 3% 和 2% 高返现仅限当季合并(不是分开)前 $2,500、此后 1%
  • 其他消费 1%
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励
  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR
  • 美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现
  • 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.24%-29.99% 浮动 APR
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店
福利
  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了
  • 开卡前 15 个月购物 0% APR
  • 没有信用记录的学生可申请学生版本
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 送二级租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
  • 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐
  • 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅(需自动续订)
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 本卡可撸 Amex Offer,常有不错的折扣
建议
  • 门槛很低的新人卡,无 SSN 、零信用记录也可
  • 自选 3% 的返现结构很实用,可惜消费上限较低,但作为一张0年费卡还是不错的,若是 BoA 大客户能拿到额外奖励就更爽了
  • 值得考虑的 0 年费好卡还有 Citi Custom CashBoA Customized Cash RewardsChase Freedom Unlimited
  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高
  • 0年费买菜神卡,超市、加油 3% 返现在0年费卡里非常高
  • 本卡主打日常生活消费,超市买菜、加油是大部分人刚需
  • 若每周买菜超过 61 美元,考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred
申请

Citi Double Cash 的优点

1 、高返现率

以前,返现卡的比例标准是为 1%,Citi Double Cash® 是最早将其提升到 2% 的信用卡。消费时返 1%,还款时再返 1% 。越早还清余额,越早获得第二部分奖励。这是一个强有力的激励,鼓励你每月全额还清信用卡账单,我们也建议你这样做以避免利息。

直到现在,它仍然是张不错的卡,但现在已经有更多很好的 0 年费返现(或积分)卡,提供无脑 2% 、或者在部分类别更高的返现,参见 《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》 。

2 、简单易用

许多现金返还卡提供奖励类别 —— 有些是永久的,有些是时常变动的,有些是根据你的消费调整的。它们允许你在特定类别如加油站、餐厅和家居装饰店赚取额外奖励。这些可能需要费心去跟踪。有些限制奖励消费金额,超过限额的消费只能获得 1% 的返现。

而 Citi Double Cash® 卡则非常适合懒人、或不想浪费时间去考虑哪个类别花哪张卡的「一卡流」用户 —— 随时使用同一张卡,无需考虑在哪里使用卡、以及是否达到了奖励类别的消费限额等。

目前,你还有一个赚取额外奖励的机会,2024 年 12 月 31 日前,通过 Citi Travel 门户预订酒店、租车和景点可享 5% 的总返现。

3 、灵活性

尽管 Citi Double Cash® 卡被认为是现金返还信用卡,但实际上你赚取的是 Citi ThankYou 积分。假如你愿意琢磨的话,这些积分有可能用出更高的价值,尤其是如果你同时持有 Citi Strata Premier 这张转点卡的话:

  • Citi Double Cash 这张卡有少数旅游合作伙伴,包括 JetBlue 、 Wyndham 和 Choice Privileges 。大部分时候并不划算,1,000 ThankYou 积分只能换取 800 JetBlue 或 Wyndham 积分 —— 价值可能还不如 1 美分直接换成现金;但如果你碰到合适的 deals 、这几家公司的航班或酒店优惠,那么有可能用出更高的价值。
  • 如果你同时持有 Citi Strata Premier 这张转点卡的话,可以将积分转换到十几家航司/酒店合作伙伴,使用价值最高可达 1.8 美分(但要用出最高价值不容易,我们对其估值是 1.5 美分。总体来说,Citi ThankYou 奖励计划不像其他计划那样直接,需要一些技巧才能获得最佳价值。参见:《Citi 信用卡点数 Thankyou Points (TYP) 攻略|估值 1.5 美分》 。

Citi Double Cash 是否值得申请?

如果你想要一张麻烦少、省事、固定返现率的卡,Citi Double Cash® 卡非常适合,因为它的奖励适用于所有消费且无上限,2% 的返现率也比较良心。如果你与奖励类别卡一起使用,回报率可能会更高。

Citi 信用卡申请规则

Citi 批卡有个 8/65/95 规则:8 天内只能申请 1 张卡;65 天内只能申请 2 张卡;95 天内只能申请 1 张 business card 。不过,它和 Chase 的 5/24 规则有个重要的区别:Chase 的规则适用于所有卡,只要你在 24 个月内开过 5 张及以上、不管是哪些银行发的卡,都不能再申请 Chase 的卡;而 Citi 的 8/65/95 仅限于 Citi 自家的卡,如果你在其他银行申请过卡,不受本条规则约束,但若近期 hard pull 太多,仍会影响你获批的几率。

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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