信用卡

美国信用卡福利:有 0% APR 福利的几张信用卡对比

APR 的全称是 Annual Percentage Rate「年利息率」。信用卡你若不及时还款就会产生利息。

什么是信用卡的 APR?

信用卡有三种 APR:Purchase APR、Balance Transfer APR、以及 Cash Advance APR。

  • Purchase APR「购物利息」:正常消费的利息,从 Due Day 未还清的第一天起开始计算。
  • Balance Transfer APR「借钱利息」:如果你的信用卡 A 欠钱,可以从信用卡 B「借钱」来还 A 的帐,这就是 “ Balance Transfer”,这种「借钱」的利息就是 Balance Transfer APR,从借钱当天开始起算。
  • Cash Advance APR「取现利息」:有些信用卡支持 ATM 提现,从取钱当天起计算利息。

在你申请信用卡之前以及收到信用卡的时候,都可以在该信用卡的Pricing Term中找到这些信息。比如在我写作这篇文章的时候,Chase Freedom Unlimited 的 APR 信息如下。

- Purchase Annual Percentage Rate (APR) - 0% Intro APR for the first 15 months that your Account is open.After that, 16.49% to 25.24%, based on your creditworthiness. These APRs will vary with the market based on the Prime Rate.

- Balance Transfer APR - 0% Intro APR for the first 15 months that your Account is open.After that, 16.49% to 25.24%, based on your creditworthiness. These APRs will vary with the market based on the Prime Rate.

- Cash Advance APR - 26.49%. This APR will vary with the market based on the Prime Rate.

如何利用0% APR

若你细看上面例子,肯定注意到这张卡的 Purchase APR 在开卡后15个月是 0%,这是不是意味着可以不还钱、还没有利息?既对、也不对。0% APR 的意思是你正常消费的金额将不会产生利息。但是,你每个月需要还 Minimum Payment,否则会产生 Late Fee,并且银行有权收回你 0% APR 的资格。

当然,只要你每个月准时还 Minimum Payment,开卡后15个月内的消费确实都没有利息,相当于无息贷款。对于那些手头不宽裕、突然需要大宗消费的同学来说,这个福利还是很有帮助的。注意,如果你的信用卡有大量欠款,信用额度的 Utilization Ratio 很高,对于信用积分会有负面影响。不过,当你在0% APR 结束时还清所有的 Balance,你的信用分数会回升。

提高信用分数的正确姿势 我现在的信用分数是820左右。 Derek Yang | 戴睿可 2021-04-15 89 评论 阅读全文

有些信用卡也会有 0% Balance Transfer APR 的 offer,但我并不建议轻易使用,因为 Transfer Balance 是「借钱」,一般有3%-5%或更高的非利息费用,我认为在绝大多数情况下没有必要、不划算。

Cash Advance 「取现」 APR 通常都比较高,并且还要再收取手续费。取现还是尽量用 Debit Card。

如何获得 0% APR福利

0% Purchase APR 的福利通常只有在新开卡的时候才有,目前这项福利主要用在无年费信用卡上。很多银行经常给正在使用的信用卡发 Balance Transfer 0% APR 的 offer。

有0% APR的几张好卡

下表中「购物利息」指 Purchase APR,「借钱利息」指 Balance Transfer APR。

信用卡简介链接
Chase Freedom Unlimited- 高返现卡
- 前15个月购物利息 0%
- 前15个月借钱利息 0%
点我
Discover it- 新人返现神卡
- 前14个月购物利息 0%
- 前14个月借钱利息 0%
点我
Capital One Quicksilver- 无年费返现卡
- 前15个月购物利息 0%
- 前15个月借钱利息 0%
点我
CapitalOne Venture One- 无年费卡
- 前12个月购物利息 0%
点我
Citi Double Cash- 无年费神卡
- 前18个月借钱利息 0%
点我
BOA Cash Rewards- 新人卡
- 前15个月购物利息 0%
- 前60天借钱利息 0%
点我
Amex Blue Cash Everyday- 无年费买菜卡
- 前15个月购物利息 0%
- 前15个月借钱利息 0%
点我
CapitalOne Savor One- 无年费吃饭卡
- 前15个月购物利息 0%
- 前15个月借钱利息 0%
点我

〔已绝版〕新人返现神卡 Chase Freedom

开卡奖励$200
消费要求前三个月消费$500
消费返现-1% cash back
-每季度特定类别5%
每年年费

鼎鼎大名的 Chase Freedom,很多同学是通过这张卡走入了 Chase 信用卡家族。这张卡现已绝版,有增强和替代版的 Chase Freedom Flex (CFF),请点击这里查看详情。

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继续阅读:《〔已绝版〕新人返现神卡 Chase Freedom》。

Chase Freedom Unlimited (CFU) 高返现卡奖20K积分($400)

特点总结Chase 无年费高返点卡
开卡奖励20K UR 积分(价值$400)
消费要求3月内消费$500
最高记录现为最高奖励
消费返现- Chase Portal 旅行 + Lyft 5x
- 餐馆和药店 3x 积分
- 其他1.5x
其他信息- 0年费
- 无 SSN 可用 ITIN 申请
Chase Freedom Unlimited® credit card
Chase Freedom Unlimited® credit card
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继续阅读:《Chase Freedom Unlimited (CFU) 高返现卡奖20K积分($400)》。

新人返现神卡 Discover it Cash Back

特点总结- 新人神卡#1
- 信用要求低、0年费、有返现、新人友好
开卡奖励
消费要求n/a
消费返现-每季度特定类别 5%
-其他1%
每年年费
境外消费无手续费
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继续阅读:《新人返现神卡 Discover it Cash Back》。

【史高】Capital One 无年费返现卡 Quicksilver 奖励$200

特点总结简单粗暴无年费返现卡
开卡奖励$200
消费要求前3个月内消费 $500
最高记录现为史高奖励
(隐身模式曾有最高$250奖励)
消费奖励1.5% 返现
其他信息- 无年费
- 境外消费无手续费

Quicksilver from Capital One
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继续阅读:《【史高】Capital One 无年费返现卡 Quicksilver 奖励$200》。

Citi Double Cash 无年费2%返现神卡

特点总结无年费2%返现神卡
开卡奖励- 网申无
- 去门店申请可能有$50奖励
消费返现所有消费2%*
其他信息- 无年费
- 境外消费3%手续费
Citi® Double Cash Card
Citi® Double Cash Card
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继续阅读:《Citi Double Cash 无年费2%返现神卡》。

BoA 适合学生的 Cash Rewards 奖励$200

开卡奖励 $200 (限网申)
消费要求前3个月内消费$1,000
消费返现- 网购、吃饭、加油等自选一个类别 3%
- 超市 2%
- 其他 1%
年费
境外消费有手续费

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继续阅读:《BoA 适合学生的 Cash Rewards 奖励$200》。

【限时】Amex 买菜卡 Blue Cash Everyday 奖$250

特点总结0年费日常买菜卡
开卡奖励- $100
- 20%Amazon 消费返现
(6个月内,最多返$150)
- 报销$200 家具店消费
(限 referral offer)
消费要求六个月内消费$2,000
最高记录- 近年最高是 $350,现无
消费返现- 超市3% reward dollars
- 加油2%
- 其他1%
每年年费

Blue Cash Everyday® Card from American Express
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继续阅读:《【限时】Amex 买菜卡 Blue Cash Everyday 奖$250》。

【限时】Amex 买菜卡 Blue Cash Everyday 奖$250

特点总结0年费日常买菜卡
开卡奖励- $100
- 20%Amazon 消费返现
(6个月内,最多返$150)
- 报销$200 家具店消费
(限 referral offer)
消费要求六个月内消费$2,000
最高记录- 近年最高是 $350,现无
消费返现- 超市3% reward dollars
- 加油2%
- 其他1%
每年年费

Blue Cash Everyday® Card from American Express
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