APR 的全称是 Annual Percentage Rate「年利息率」。信用卡你若不及时还款就会产生利息。
什么是信用卡的 APR?
信用卡有三种 APR:Purchase APR、Balance Transfer APR、以及 Cash Advance APR。
- Purchase APR「购物利息」:正常消费的利息,从 Due Day 未还清的第一天起开始计算。
- Balance Transfer APR「借钱利息」:如果你的信用卡 A 欠钱,可以从信用卡 B「借钱」来还 A 的帐,这就是 “ Balance Transfer”,这种「借钱」的利息就是 Balance Transfer APR,从借钱当天开始起算。
- Cash Advance APR「取现利息」:有些信用卡支持 ATM 提现,从取钱当天起计算利息。
在你申请信用卡之前以及收到信用卡的时候,都可以在该信用卡的Pricing Term中找到这些信息。比如在我写作这篇文章的时候,Chase Freedom Unlimited 的 APR 信息如下。
- Purchase Annual Percentage Rate (APR) - 0% Intro APR for the first 15 months that your Account is open.After that, 16.49% to 25.24%, based on your creditworthiness. These APRs will vary with the market based on the Prime Rate.
- Balance Transfer APR - 0% Intro APR for the first 15 months that your Account is open.After that, 16.49% to 25.24%, based on your creditworthiness. These APRs will vary with the market based on the Prime Rate.
- Cash Advance APR - 26.49%. This APR will vary with the market based on the Prime Rate.
如何利用0% APR
若你细看上面例子,肯定注意到这张卡的 Purchase APR 在开卡后15个月是 0%,这是不是意味着可以不还钱、还没有利息?既对、也不对。0% APR 的意思是你正常消费的金额将不会产生利息。但是,你每个月需要还 Minimum Payment,否则会产生 Late Fee,并且银行有权收回你 0% APR 的资格。
当然,只要你每个月准时还 Minimum Payment,开卡后15个月内的消费确实都没有利息,相当于无息贷款。对于那些手头不宽裕、突然需要大宗消费的同学来说,这个福利还是很有帮助的。注意,如果你的信用卡有大量欠款,信用额度的 Utilization Ratio 很高,对于信用积分会有负面影响。不过,当你在0% APR 结束时还清所有的 Balance,你的信用分数会回升。
有些信用卡也会有 0% Balance Transfer APR 的 offer,但我并不建议轻易使用,因为 Transfer Balance 是「借钱」,一般有3%-5%或更高的非利息费用,我认为在绝大多数情况下没有必要、不划算。
Cash Advance 「取现」 APR 通常都比较高,并且还要再收取手续费。取现还是尽量用 Debit Card。
如何获得 0% APR福利
0% Purchase APR 的福利通常只有在新开卡的时候才有,目前这项福利主要用在无年费信用卡上。很多银行经常给正在使用的信用卡发 Balance Transfer 0% APR 的 offer。
有0% APR的几张好卡
下表中「购物利息」指 Purchase APR,「借钱利息」指 Balance Transfer APR。
信用卡 | 简介 | 链接 |
---|---|---|
Chase Freedom | - 新人返现神卡 - 前15个月购物利息 0% - 前15个月借钱利息 0% | 点我 |
Chase Freedom Unlimited | - 高返现卡 - 前15个月购物利息 0% - 前15个月借钱利息 0% | 点我 |
Discover it | - 新人返现神卡 - 前14个月购物利息 0% - 前14个月借钱利息 0% | 点我 |
Capital One Quicksilver | - 无年费返现卡 - 前15个月购物利息 0% - 前15个月借钱利息 0% | 点我 |
CapitalOne Venture One | - 无年费卡 - 前12个月购物利息 0% | 点我 |
Citi Double Cash | - 无年费神卡 - 前18个月借钱利息 0% | 点我 |
BOA Cash Rewards | - 新人卡 - 前15个月购物利息 0% - 前60天借钱利息 0% | 点我 |
Amex Blue Cash Everyday | - 无年费买菜卡 - 前15个月购物利息 0% - 前15个月借钱利息 0% | 点我 |
CapitalOne Savor One | - 无年费吃饭卡 - 前15个月购物利息 0% - 前15个月借钱利息 0% | 点我 |
〔已绝版〕新人返现神卡 Chase Freedom
开卡奖励 | $200 |
消费要求 | 前三个月消费$500 |
消费返现 | -1% cash back -每季度特定类别5% |
每年年费 | 无 |

鼎鼎大名的 Chase Freedom,很多同学是通过这张卡走入了 Chase 信用卡家族。这张卡现已绝版,有增强和替代版的 Chase Freedom Flex (CFF),请点击这里查看详情。
(more…)继续阅读:《〔已绝版〕新人返现神卡 Chase Freedom》。
Chase 高返现卡 CFU 奖励 $200
开卡奖励 | $200 |
消费要求 | 3月内消费$500 |
最高记录 | 20K 积分奖励,价值$400 |
消费返现 | - Chase Portal 旅行 + Lyft 5x - 餐馆和药店 3x 积分 - 其他1.5x |
每年年费 | 0 |

继续阅读:《Chase 高返现卡 CFU 奖励 $200》。
新人返现神卡 Discover it Cash Back
开卡奖励 | 无 |
消费要求 | n/a |
消费返现 | -每季度特定类别 5% -其他1% |
每年年费 | 无 |
境外消费 | 无手续费 |

继续阅读:《新人返现神卡 Discover it Cash Back》。
史高|Capital One 无年费返现卡 Quicksilver Rewards 奖励$250
开卡奖励 | $250 Cash Bonus,隐身模式 |
消费要求 | 前3个月内消费 $500 |
消费奖励 | 1.5% Cash Back |
每年年费 | 无 |
境外消费 | 无手续费 |

继续阅读:《史高|Capital One 无年费返现卡 Quicksilver Rewards 奖励$250》。
Citi 无年费神卡 Citi Double Cash
开卡奖励 | 无 |
消费要求 | n/a |
消费返现 | 所有消费2% |
每年年费 | 无 |
境外消费 | 无手续费 |

继续阅读:《Citi 无年费神卡 Citi Double Cash》。
BoA 适合学生的 Cash Rewards 奖励$200
开卡奖励 | $200 (限网申) |
消费要求 | 前3个月内消费$1,000 |
消费返现 | - 网购、吃饭、加油等自选一个类别 3% - 超市 2% - 其他 1% |
年费 | 无 |
境外消费 | 有手续费 |

继续阅读:《BoA 适合学生的 Cash Rewards 奖励$200》。
Amex BCE 开卡奖 $250
特点总结 | 0年费日常买菜卡 |
开卡奖励 | - 3个月内消费 $1K 奖 $250 |
消费要求 | 见上 |
最高记录 | - Target offer 最高 $150 + $200 |
消费返现 | 超市3%、加油2%、其他1% |
每年年费 | 无 |

Blue Cash Everyday “BCE”,主打日常生活消费,但超市买菜返现力度不如同出 Amex 的 Blue Cash Preferred (BCP) 和 Everyday Preferred (EDP)。
(more…)继续阅读:《Amex BCE 开卡奖 $250》。
Amex BCE 开卡奖 $250
特点总结 | 0年费日常买菜卡 |
开卡奖励 | - 3个月内消费 $1K 奖 $250 |
消费要求 | 见上 |
最高记录 | - Target offer 最高 $150 + $200 |
消费返现 | 超市3%、加油2%、其他1% |
每年年费 | 无 |

Blue Cash Everyday “BCE”,主打日常生活消费,但超市买菜返现力度不如同出 Amex 的 Blue Cash Preferred (BCP) 和 Everyday Preferred (EDP)。
(more…)继续阅读:《Amex BCE 开卡奖 $250》。
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