Chase Freedom Unlimited (CFU) 信用卡评测：值得申请吗？

Chase Freedom Unlimited 简称 CFU，它无年费、返点高（尤其是前 12 个月有额外的 1.5x 返现），并且申请门槛不高，是一张「新人神卡」。注意，Chase Freedom 系列虽然官方宣传是 Cash back 返现卡，但其实返现是以 Chase Ultimate Rewards (UR) 积分的形式，它的保底价值是 1 美分、用于直接还款，但如果你同时拥有 Chase 转点卡的话，可以转点到合作伙伴，可用出 2 美分以上的价值 —— 我们对其整体估值是 1.7 美分。

Chase Freedom Unlimited

Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510 定位：新人神卡 年费：0 福利： 前 15 个月购物 0% 利率 前 15 个月余额转移 0% 利率 送「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了 开卡奖励： 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分，保底价值 $300 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分 积分/返现： Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分（首年6.5倍） 餐厅/药店 3 倍积分（首年4.5倍） 其它消费 1.5 倍积分（首年3倍） 20.49% - 29.24% 浮动 APR 申请建议： 新人神卡！ 0年费、消费回报给力、信用要求不高 申请 评测

优点：

• 无年费、高奖励率、无最低兑换金额
• 前 15 个月购物和转移余额 0% APR

缺点：

• 没有明显的缺点

Chase Freedom Unlimited® 提供了有价值的奖励、灵活的兑换选项、15 个月的 0% APR 期，以及比大多数现金返现卡更高的注册奖金 —— 这一切都无需年费。Chase Freedom Unlimited® 在餐厅和药店消费 3x 返现（UR 积分），通过 Chase 预订的旅行 5x 返现，其他消费 1.5 返现。综合起来，作为一张 0 年费卡，这张卡的返点能力突出，甚至可以成为很好的一卡流选项。

其他值得考虑的选择

作为一张无年费卡，Chase Freedom Unlimited 的优点非常突出，几乎没有缺点 —— 可能对于有些人来说，奖励结构略为复杂？「其他消费」1.5 倍返现很容易理解。但如果您比较大条，不喜欢记不同的类别、管理多张卡，那么它的几个高返现类别、加上第一年的额外 1.5 倍，可能会有点容易绕晕。

其他值得考虑的选择有：

• 0 年费 2% 返现卡 Citi Double Cash：如果您没有兴趣记得不同的类别哪张卡回报更高，并且你只对现金返现感兴趣，那么这张卡非常适合你，它在所有消费都是 2% 返现（刷卡是返 1%、还款时返 1%）。没有比这更简单的了。
• 0 年费同门兄弟 Chase Freedom Flex：与 Chase Freedom Unlimited 非常像，主要区别在于部分消费类别 —— Chase Freedom Flex 提供季度轮换类别的 5 倍积分，虽然诱人，但每个季度变化、没得选择，并且仅限当季 $1,500 消费，而其他消费 1 倍积分，而 Chase Freedom Unlimited 则是除了餐厅、药店 3 倍积分外，其他所有消费 1.5 倍积分、没有限制，更简单、更灵活。此外，Chase Freedom Unlimited 是 Visa 卡，而 Chase Freedom Flex 是 Mastercard。
• 0 年费 超市买菜卡 Blue Cash EveryDay：美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现，其他消费 1% 返现。超市（买菜）和加油是大部分人的日常刚需，这张 0 年费卡的 3% 返现很厚道；若每周买菜超过 61 美元，还可考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred，因为它买菜有 6% 返现，多出来的 3% 返现一年下来会超过年费。
• 0 年费「3/2/1」卡 Customized Cash Rewards：允许你选择一个类别返现 3%（包括加油站/充电桩、电话/互联网/流媒体服务、餐饮、旅行、药店、家装/家具等类别），此外超市和批发俱乐部返现 2%（每季度合计消费上限为 $2,500），其他消费返现 1%，是一张很不错的「3/2/1 日常消费卡」。

卡名	Chase Freedom Unlimited	Citi Double Cash	Chase Freedom Flex	Amex Blue Cash Everyday	BoA Customized Cash Rewards
	Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510	Citi Double Cash｜奖励 20K 价值 $200 - $300	Chase Freedom Flex (CFF)｜奖励 20K 估值 $200 - $340	Amex Blue Cash Everyday｜奖励现金 $200	BoA Customized Cash Rewards｜奖励 $200
图片
定位	新人神卡	0年费 2% 返现神卡	新人0年费返现好卡	无年费买菜神卡	0年费新人友好日常卡
特色	新人卡,旅行卡		新人卡	买菜卡	新人卡
年费	0 美元	0 美元	0 美元	0 美元	0 美元
奖励	开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分，保底价值 $300 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分	6个月内消费 $1,500，奖励 20,000 TYP 积分 这是历史最高奖励（不过已经很长时间没有变化了），之前曾经没有、或只有 15,000 奖励 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款（保底价值） 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低，通常不划算 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier，Citi TYP 积分估值 1.5 美分	3 月内消费 $500，奖 20,000 积分，可换为 200 美元现金 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分	开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200	开卡3月内消费$1,000，奖$200（限网申）
消费	Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分（首年6.5倍） 餐厅/药店 3 倍积分（首年4.5倍） 其它消费 1.5 倍积分（首年3倍） 20.49% - 29.24% 浮动 APR	所有消费 2% 返现 2024年12月31日前，在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现	每季度特定类别前 $1500 消费 5 倍 UR 积分 Chase 官网旅行消费 5 倍UR 积分 餐厅/药店 3 倍积分 其它消费 1 倍积分 20.49%-29.24%的变化APR	美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店 其他消费 1% 返现 19.24%-29.99% 浮动 APR 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店	自选一个类别 3% 返现，可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装 超市/大宗量贩店返现 2% 3% 和 2% 高返现仅限当季合并（不是分开）前 $2,500、此后 1% 其他消费 1% BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励 BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励 BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励
福利	前 15 个月购物 0% 利率 前 15 个月余额转移 0% 利率 送「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了	前 18 个月余额转移 0 利率 外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了	前 15 个月购物 0% 利率 前 15 个月余额转移 0% 利率 送「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了	每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅（需自动续订） 前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR 本卡可撸 Amex Offer，常有不错的折扣	开卡前 15 个月购物 0% APR 没有信用记录的学生可申请学生版本
建议	新人神卡！ 0年费、消费回报给力、信用要求不高	这是一张非常省心的返现神卡，如果你不喜欢费时间玩积分/里程、以及管理不同消费类别的话，这张卡值得长期持有 若想日常消费有更高返现，可考虑/搭配 0 年费好卡 BoA Customized Cash Rewards / Chase Freedom Unlimited / Amex Blue Cash Everyday	很好的新人卡 0年费、积分给力、信用要求不高	0年费买菜神卡，超市、加油 3% 返现在里非常高 本卡主打日常生活消费，超市买菜、加油是大部分人刚需 若每周买菜超过 61 美元，考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred	门槛很低的新人卡，无 SSN 、零信用记录也可 自选 3% 的返现结构很实用，可惜消费上限较低，但作为一张还是不错的，若是 BoA 大客户能拿到额外奖励就更爽了 值得考虑的 0 年费好卡还有 Citi Custom Cash、BoA Customized Cash Rewards、Chase Freedom Unlimited 等
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Chase Freedom Unlimited 的优势和福利

作为一张现金返现卡，Chase Freedom Unlimited® 为新持卡人提供了一个极具吸引力的欢迎优惠，后续也有很高的持续价值且成本低廉。

1、丰厚注册奖金

不同于标准信用卡奖金，在达到特定消费金额后一次性支付给你，Chase Freedom Unlimited® 的奖金以第一年内的额外返现的形式发放，具体取决于你的消费金额：每花 $1 可额外返现 1.5x（最多 $20,000 的消费）—— 即 30K 积分、$300 现金（若有 CSR/CSP 能转点到合作伙伴的话最高价值可达 $600）。相比之下，其他数无年费现金返现卡，大部分奖金在 $200 以内。

2、有用的奖励类别

奖励类别有用且丰厚：

• 餐厅消费，包括外卖和符合条件的送餐服务返现 3x
• 药店消费返现 3x
• 通过 Chase 预订的旅行返现 5x
• 至 2025 年 3 月 31 日，通过 Lyft 应用购买符合条件的 Lyft 服务返现 5x

餐厅和药店是许多家庭常用的消费类别。如果每个月在这两个类别合计消费 $250，每年将获得 9K 积分 / $90。如果你通过 Chase 预订旅行，5x 返现可以在昂贵的旅行计划上迅速积累 —— 比如说，$6,000 的度假旅行可返现 30K 积分 / $300。

2、其他消费返现 1.5%

具有奖励类别的现金返现信用卡，如果餐厅消费返现 3%，「其他消费」通常就只提供 1% 的现金返现。而 Chase Freedom Unlimited® 对「其他消费」仍提供 1.5% 的返现。虽然 0.5% 看起来不多，但由于没有限制，积少成多也是不少钱。许多大额开销，很少能归入高奖励类别 —— 比如医疗账单、更换轮胎、汽车和房屋维修等。如果您的支出很大，比如每月在「其他消费」上花费 $2,000，Chase Freedom Unlimited® 的额外 0.5% 返现率意味着每年额外的 12K 积分 / $120。

3、积分转移以最大化价值

Chase 允许你在赚取积分的卡片之间转移积分。如果你有多张 Chase 卡，你可以综合使用多张 Chase 卡。比如，在季度 5x 类别消费使用 Chase Freedom Flex；使用 Freedom Unlimited 通过 Chase Travel 预定旅行；在没有更高比例时使用 Freedom Unlimited 在餐厅和药店消费；其他所有消费使用 Unlimited Freedom 的 1.5x。甚至是在你拥有 CSP / CSS 这两张中/高年费转点卡之后，Freedom Unlimited 的 1.5x「其他消费」仍然很有用。

Chase UR 积分用于还款是 1 美分的价值，这也是为什么它宣称为「cash back」返现卡的原因。然而，要想最大化其积分价值，正确的用法是通过 Chase 在线门户（由 Expedia 运营）预订旅行，甚至转点到合作伙伴 —— 前提时，你需要拥有下面三张卡之一：

• 拥有 Chase Sapphire Preferred (CSP) 卡或 Ink Business Preferred（这是张商业卡），每点积分在 Chase 门户兑换旅行时值 1.25 美分。
• 拥有 Chase Sapphire Reserve®，每点积分在兑换旅行时值 1.5 美分。
• 这三张卡还允许你以 1:1 的比例将积分转移到约十二个航空公司和酒店忠诚计划，包括联合航空、西南航空、捷蓝航空、万豪和凯悦。根据你使用转移积分的方式，你可能会获得更多的价值 —— 我们的估值是高达 2.0 美分。我经常用它来兑换 Hyatt 的酒店。

Chase Freedom Unlimited 值得申请吗？

Chase Freedom Unlimited® 对于大部分人来说是一个很棒的选择。它提供很好的开卡奖励（相比于同等级别的 0 年费返现卡）、有用的高奖励类别、较高的「其他消费」1.5x 返现水平，并且 UR 积分为你以后玩卡提供了很好的开端。它不像 2% 现金返现卡那么简单直接，但其价值、灵活性都很强大 —— 甚至对于已经拥有 Chase Sapphire Preferred® 卡或 Chase Sapphire Reserve® 这两种中/高端卡的人来说仍然可以考虑申请。

1、Chase Freedom Unlimited® 有哪些消费奖励？

持卡人通过 Chase 预订的旅行返现 5x，在餐厅和药店消费返现 3x。其他消费返现 1.5x。此外，至 2025 年 3 月 31 日，持卡人通过 Lyft 应用购买符合条件的 Lyft 服务返现 5x。

2、Chase Freedom Unlimited® 难申请吗？

Chase Freedom Unlimited 对信用分数的要求不高，一般来说良好以上即可申请 —— 比如 8、9 个月以上信用长度，650 以上信用分数。参见 《美国信用分数多少算高？轻松提高 FICO 分数指南》。

3、Chase Freedom Unlimited 和 Chase Freedom Flex 哪个更好？

这取决于你的消费习惯。主要区别在于消费返现的类别 —— 两张卡在旅行、餐厅和药店的奖励相同。但 Chase Freedom Unlimited® 提供「其他消费」的 1.5% 返现，而 Chase Freedom Flex℠ 提供季度轮换类别 5x 返现 + 其他消费 1x 返现。

4、Chase Freedom Unlimited 是 Visa 还是万事达卡？

Chase Freedom Unlimited® 是 Visa 卡。

5、我可以同时拥有 Chase Freedom Unlimited 和 Chase Freedom Flex 吗？

可以。这两张卡有一些相同的奖励，但你可以一起使用它们来最大化你的现金返现。

Chase UR 积分估值与使用

Chase 的 Ultimate Rewards (UR) 是美国三大信用卡点数（积分）系统之一。UR 积分用途广泛、容易积攒、价值高，广受用户喜爱。UR 点数保底价值 1 美分（直接用于还款）；如果你持有 CSP，保底 1.25 美分; 如果你持有 CSR，保底 1.5 美分; 如果你持有 CSP 或 CSR（或 Preferred 商业卡），将 UR 转点到其他合作伙伴，价值可最大化，能用出 2.0 美分的价值 —— 我们对其整体估值为 1.7 美分。

• UR 点数可兑换成 statement credit、用于还款，保底现金价值 1 美分。
• 如果你持有 CSP 或 CSR，有两种方式可以将 UR 点数以 1.25 cents / 1.5 cents 的比例用掉：在 Chase Travel Portal 上订机票酒店等旅游项目；Pay Yourself Back, 报销 90 天内的超市买菜、家居店、吃饭等消费；CSR 还可以将其以 1.5 cents 的比例用于交年费！因此，1.25 / 1.5 可视为 CSP / CSR 的 UR 积分保底价值。
• 持有 CSP 或 CSR，还可将 UR 点数转到 13 个合作伙伴，包括星空联盟的 United Airlines MileagePlus, Singapore Airlines KrisFlyer, 寰宇一家 Oneworld 的 British Airways Executive Club, 天合联盟 SkyTeam 的法荷航 Flying Blue, 维珍航空 Flying Club, 西南航空 Rapid Rewards, 以及 Hyatt, Marriott, IHG 三个酒店集团。最划算的方法是用于 UA 中美航班、新加坡航空航班、美国大陆往返夏威夷、英国航空的美国境内航班，等，估值达 2.0 cents；如果是用于商务舱、头等舱等，价值甚至可以远远超过 2.0 美分。
• 转点成合作酒店的积分，最划算的是 Hyatt，我经常这么做，常能用出 1.8、甚至超过 2.0 的价值。
• 更多详情参见 《Chase Ultimate Rewards (UR) 点数攻略：积分估值 1.7 美分》。

Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制

申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制：如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡，不管你的信用分数多高，Chase 都会拒绝你的申请。「2 年」 的计算为 24 个月；比如说，你倒数第 5 张卡是 2022 年 1 月 15 日批准，为保险起见，建议你至少等到 2024 年 2 月 1 日（不是 2024 年 1 月 15 日），再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」，细节比较复杂一些：

• 这包括所有银行发的信用卡；包括 Amex 发的签帐卡；包括两年内先申请、后关闭的信用卡；包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡；包括副卡（如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user，也会计算在内）；包括少量 store credit card（我们通常不建议申请任何 store credit card）。
• 不包括未批准的信用卡申请；通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡；不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外，升级和降级一般不计算为「新」卡。
• 在其他银行申请的卡，如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上，Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读：《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
• 如果因为副卡触发 「5/24」 限制，可打电话给 Chase 客服解释，有时可以免除，但没有保证。
• 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法，陆续被堵死。目前，如果你已经触发了 「5/24」 限制，只有在收到 Chase 的 target offer 时，才有可能申请成功。登录 Chase 网银，或 Chase app，若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡，则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则：30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡，否则大概率被拒。也有批准的例子，只能说 YMMV。

查看详情：《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。

美国信用卡开卡奖励排行

美国信用卡的开卡奖励，通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数，有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励，按估值从高到低排序。

信用卡, 信用理财   10 条评论 2025-03-13

Derek Yang

生于湖南，求学于北京，先后在广东、北京、DC 工作。一代移民，生活在美东小镇。

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