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APR 是什么?正确理解信用卡利率|美国 11 张 0% APR 信用卡

美国信用卡利息到底怎么计算?APR 与 DPR,ADB 这些术语是什么意思?一文详解信用卡利息计算方法,教你如何避开高额利息陷阱,还推荐了多款 0% APR 福利的信用卡!💳💸📉 #信用卡 #理财 #APR #省钱

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APR 的全称是 Annual Percentage Rate「年利息率」。信用卡你若不及时还款就会产生利息,所以我们都希望年利率越低越好,最好是零。同样的,银行也会通过降低 APR 或者 0% APR 来吸引信用卡用户。当然,0 APR 都是有时间限制的,比如很多是 0% intro APR —— 新客户前 xx 个月才能享受。

有 0% APR 的 11 张信用卡

下表中「购物利息」指 Purchase APR,「借钱利息」指 Balance Transfer APR 。

Chase Freedom Unlimited® credit cardChase Freedom Unlimited

  • 高返现卡
  • 前 15 个月购物利息 0%
  • 前 15 个月借钱利息 0%
This image has an empty alt attribute; its file name is 2021020704462016.pngChase Freedom Flex
  • 季度 5% 返现
  • 前 15 个月购物利息 0%
  • 前 15 个月借钱利息 0%
Amex Blue Cash Everyday
  • 无年费买菜神卡
  • 前 15 个月购物利息 0%
  • 前 15 个月借钱利息 0%
Citi® Double Cash CardCiti Double Cash
  • 无年费神卡
  • 前 18 个月借钱利息 0%
BOA Cash Rewards
  • 新人卡
  • 前 15 个月购物利息 0%
  • 前 60 天借钱利息 0%
Discover it® Cash Back Credit CardDiscover it
  • 新人返现神卡
  • 前 14 个月购物利息 0%
  • 前 14 个月借钱利息 0%
CapitalOne Venture One
  • 无年费卡
  • 前 12 个月购物利息 0%
This image has an empty alt attribute; its file name is 202110061506572.pngWells Fargo Reflect
  • 0 年费卡
  • 前 18 个月购物利息 0%
  • 前 18 个月借钱利息 0%
Capital One Quicksilver
  • 无年费返现卡
  • 前 15 个月购物利息 0%
  • 前 15 个月借钱利息 0%
This image has an empty alt attribute; its file name is 2021070222301846.pngWells Fargo Active Cash
  • 无年费 2% 返现卡
  • 前 15 个月购物利息 0%
  • 前 15 个月借钱利息 0%
CapitalOne Savor One
  • 无年费吃饭卡
  • 前 15 个月购物利息 0%
  • 前 15 个月借钱利息 0%

APR 与利息的计算方法

利息 = DPR「日利息率」× ADB「每日平均欠款」× 当月天数

乍一看,这个公式似乎和 APR 没啥关系?这是因为 APR 是年利息率,而信用卡公司在计算利息的时候,往往是按照每日计算。详细计算步骤如下:

  • Daily Periodic Rate(DPR)日利息率 =APR / 365
  • Average Daily Balance(ADB)每日平均欠款 = 整个月每天的欠款额加起来,再除以当月天数。
  • 当月天数:是按 billing cycle 天数来计算的,也就是两次账单之间的天数,在 28 – 31 天之间。

我们再来实际操练一下上面这个公式。你的朋友小明有一张信用卡,在 6 月 1 号刷了 2,500 美元,6 月 15 号刷了 1,600 美元,6 月 18 号刷了 6,400 美元,6 月 30 号刷了 3,000 美元。信用卡账单在 7 月 1 日发出,小明本该在 7 月 31 号前还清,但他决定不管。这张信用卡的 APR 是 15%,我们来计算一下小明欠款一个月(按 30 天计算)需要付多少利息?

  1. DPR = APR / 365 =15% / 365 = 0.041%
  2. 每天的欠款额加起来 = 2,500 x 14 + 4,100 x 3 + 10,500 x 12 + 13,500 x 1 = 186,800 美元
  3. ADB = 186,800 / 30 = 6,226.67 美元
  4. 利息 = DPR × ADB × 欠款天数 = 0.041% x 6,226.67 x 30 = 76.59 美元

信用卡常见的 4 种 APR

信用卡常见的至少有 4 种 APR:

  • Purchase APR「购物利息」:正常刷卡消费的利息,从 Due Day 未还清的第一天起开始计算。
  • Balance Transfer APR「借钱利息」:如果你的信用卡 A 欠钱,可以从信用卡 B「借钱」来还 A 的帐,这就是「Balance Transfer」,这种「借钱」的利息就是 Balance Transfer APR,从借钱当天开始起算。
  • Cash Advance APR「取现利息」:有些信用卡支持 ATM 提现,从提现当天起计算利息。
  • Penalty APR「延迟还款利息」:如果你不能按时付清最低还款额「minimum payment」,就会被银行认定为 late payment 。那么这部分账单余额就会按照 Penalty APR 收利息。

在你申请信用卡之前以及收到信用卡的时候,都可以在该信用卡的 Pricing Term 中找到这些信息。比如在我写作这篇文章的时候,Chase Freedom Unlimited 的 APR 信息如下(仅供演示;你申请的时候可能已经变了)。

Purchase Annual Percentage Rate (APR)0% Intro APR for the first 15 months that your Account is open. After that, 16.49% to 25.24%, based on your creditworthiness. These APRs will vary with the market based on the Prime Rate.
My Chase Loan APR16.49% to 25.24%, based on your creditworthiness. These APRs will vary with the market based on the Prime Rate. Promotional offers with fixed APRs and varying durations may be available from time to time on some accounts.
Balance Transfer APR0% Intro APR for the first 15 months that your Account is open. After that, 16.49% to 25.24%, based on your creditworthiness. These APRs will vary with the market based on the Prime Rate.
Cash Advance APR26.49%. This APR will vary with the market based on the Prime Rate.
Penalty APR and When It AppliesUp to 29.99%. This APR will vary with the market based on the Prime Rate.
We may apply the Penalty APR to your account if you:
  • fail to make a Minimum Payment by the date and time that it is due; or
  • make a payment to us that is returned unpaid.
How Long Will the Penalty APR Apply?: If we apply the Penalty APR for either of these reasons, the Penalty APR could potentially remain in effect indefinitely.
详解美国信用卡的利息
详解美国信用卡的利息
如果你未能每月全额偿还信用卡账单,信用卡公司将向你收取利息。大部分信用卡的利率是浮动的,会随市场利率的变动而调整。此外,不同的交易类型,利率可能不同 —— 比如购物和取现的利率会不同。最后,你的信用评...

0 购物利息|0% Purchase APR

若你细看上面例子,肯定注意到这张卡的 Purchase APR 在开卡后 15 个月是 0%,意思是只要你每个月支付了最低还款额,余下的欠款额将不会产生利息。但是,若你不支付最低还款额,将会产生 Late Fee(按照 Penalty APR 收取),并且银行有权收回你 0% APR 的资格。

比如这张信用卡批准的额度是 10,000 美元,你每个月消费 5,000 美元,最低还款额为 500 美元并且你每个月准时支付了,开卡后 15 个月内,未还清的 4,500 美元 x 15 个月 = 67,500 美元不会收取利息,相当于无息贷款。

对于那些手头不宽裕、突然需要大宗消费的同学来说,这个福利还是很有帮助的。注意,如果你的信用卡有大量欠款,信用额度的 Utilization Ratio 很高,对于信用分数会有负面影响。不过,当你在 0% APR 结束时还清所有的 Balance,你的信用分数会回升。

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0 借钱利息|0% Balance Transfer APR

Balance Transfer 是指一家信用卡公司允许您使用其信用卡偿还另一家公司的信用卡余额。

通过将高利息信用卡的余额转到 0% Balance Transfer APR 的信用卡上,您可以确保每月支付的全部金额都用于偿还余额,而不用支付额外的利息(在促销期 15 个月内)。但你可能需要支付余额转账费,一般为余额转账金额的 3% 到 5% 。

0 取款利息|Cash Advance APR

Cash Advance 意思是预支现金,指用信用卡套现,等于向信用卡公司借贷。从上面的例子可以看出,Cash Advance「取现」不但没有 0% APR,其 APR 还很高,并且还要再收取手续费。取现还是尽量用 Debit Card 。

用信用卡在 ATM 上取款是最直接的预支现金的方法,但一些其他交易也可能被信用卡公司归类为 Cash Advance,大家要提前信用卡发卡机构咨询,了解具体政策。比如:

  • 通过 PayPal 和 Venmo 等应用程序进行点对点(P2P)转账。
  • 用信用卡支付某些账单。
  • 用信用卡支付的其他债务,如汽车贷款。
  • 电汇。
  • 购买旅行支票。
  • 购买汇票(Money order)。
  • 外币兑换。
  • 购买彩票、游戏筹码和其他赌注。

如何获得 0% APR 福利

0% Purchase APR 的福利通常只有在新开卡的时候才有,目前这项福利主要用在无年费信用卡上。很多银行经常给正在使用的信用卡发 Balance Transfer 0% APR 的 offer 。

美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%
美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%
无年费的信用卡,虽然开卡奖励较低(有些甚至没有),但申请门槛相对较低,其中有些卡还有不错的返现或积分能力,值得长期持有,下面是我们认为最值得考虑的0年费返现或积分卡,包括:两张新人神卡 Chase Freedom...

本月信用卡开卡奖励排行

卡名图片简介发卡行类型特色年费范围开户奖励价值
Citi AAdvantage Executive
Citi AAdvantage Executive|奖励 100K 估值 $1,500

定位:高端航空卡

年费:595

福利

  • 免费的 Admirals Club 会员资格
  • 报销 Global Entry / TSA PreCheck
  • 免费首件托运行李
  • 优先登机
  • 机上餐食和饮料享受25%折扣
  • 机上餐食和饮料享受25%折扣

开卡奖励

  • 3 月内消费 $10K,奖100K AA 里程,估值 $1,500
  • AA 里程估值在 1.5-1.7 美分之间,我们按 1.5 计算

积分/返现

  • 在美国航空消费 4x 里程;若年消费达到15万美元,当年剩余时间内 5x 里程
  • 在 aa.com/cars 预订符合条件的租车服务,10x 里程
  • 在 aa.com/hotels 预订符合条件的酒店住宿,10x 里程
  • 其他合资格的消费都是 1x 里程

申请建议

  • 这是 Citi 与美国航空 American Airlines 的年费联名卡,虽然开卡奖励是同系列最高,但消费要求却高了很多。其次,这张卡年费高达 $595,且不免首年。只推荐给美国航空的常客!
Citi 积分卡航空卡$250 以上1500
Chase Southwest Premier
Chase Southwest Premier|【限时史高】奖励 85K 估值 $1,275

定位:西南航空中端卡

年费:99

福利

  • 每年 6,000 点周年纪念积分
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分
  • 每 $5k消费送 1500 的定级积分,用来冲击更高等级
  • 无境外手续费

开卡奖励

  • 3个月内消费$3K,奖励85K积分,估值 $1,275
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.5 美分
  • 这是历史最高奖励,6/26 将恢复成 50K 奖励

积分/返现

  • 西南航空消费 3x 积分
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴消费 2x 积分
  • 本地通勤,包括共享乘车 2x 积分
  • 宽带、话费、部分流媒体 2x 积分
  • 其他消费 1x 积分

申请建议

  • 这是西南航空3张个人卡的中间那张。开卡奖励都一样。
  • 如果只是为了拿开卡奖励,建议年费更低的 Southwest Plus。
  • 如果是西南航空常客,年费更贵、但福利更丰厚的 Southwest Priority 坑你更适合。
Chase 积分卡航空卡$100 以内, $250 以内1275
Chase Southwest Priority
Chase Southwest Priority|【限时史高】奖励 85K 估值 $1,275

定位:西南航空高端卡

年费:149

福利

  • 每年获得 7,500 点周年纪念积分
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每年4次优先登机
  • 每年获得 10,000 点 Companion Pass 合格积分
  • 每 $5k消费送 1,500 定级积分,用来冲击更高 A-List 会员等级
  • 无境外手续费
  • 每年送 $75 用于西南航空消费

开卡奖励

  • 3个月内消费$3K,奖励85K积分,估值 $1,275
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.5 美分
  • 这是历史最高奖励,6/26 将恢复成 50K 奖励

积分/返现

  • 西南航空消费 3x 积分
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴消费 2x 积分
  • 本地通勤,包括共享乘车 2x 积分
  • 宽带、话费、部分流媒体 2x 积分
  • 其他消费 1x 积分

申请建议

  • 这是西南航空3张个人卡中最贵的一张。开卡奖励都一样。
  • 如果你是西南航空的常旅客,可以长期持有。
  • 如果只是想拿开卡奖励,建议申请年费更低的 Plus 卡。
Chase 积分卡航空卡$250 以内1275
Chase Southwest Plus
Chase Southwest Plus|【限时史高】奖励 85K 估值 $1,275

定位:西南航空低年费卡

年费:69

福利

  • 每年 3,000 积分周年奖励
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分

开卡奖励

  • 3个月内消费$3K,奖励85K积分,估值 $1,275
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.5 美分
  • 这是历史最高奖励,6/26 将恢复成 50K 奖励

积分/返现

  • 西南航空消费 2x 积分
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴消费 2x 积分
  • 本地通勤,包括共享乘车 2x 积分
  • 宽带、话费、部分流媒体 2x 积分
  • 其他消费 1x 积分

申请建议

  • 这是西南航空3张个人卡中最便宜的,但开卡奖励是一样的。
  • 与其他旅行信用卡相比,它的旅行积分能力并不强。
  • 如果您是西南航空的常客,但并不在乎会员身份或额外福利,或者只是为了拿开卡奖励走人,那么这张卡是不错的选择。
Chase 积分卡航空卡$100 以内, $250 以内1275
BOA Alaska Airlines
BOA Alaska Airlines|奖励估值 $1,260

定位:中端航空卡

年费:75

福利

  • 可以免费托运一件行李
  • Alaska 休息室 day pass 50% off
  • 航线上消费 20% back

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费满 $2,000,奖70K里程
  • 估值 $1,260(里程估值1.8 美分)

积分/返现

  • AlaskaAirlines相关的消费 3x
  • 其他消费 1x

申请建议

  • 这张卡更适合想要玩 Alaska Miles 或者经常乘坐 Alaska Airlines 航班的人。因为这张卡日常消费攒点能力太弱。只有能大量乘坐 Alaska Airlines 的航班,或者能利用好基友票的人,可赚回年费
BoA积分卡航空卡$100 以内, $250 以内1260
Amex Delta Reserve
Amex Delta Reserve 紫金卡|奖励 95K 估值 $1,140

定位:达美高端航空卡

年费:650

福利

  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • 达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 无境外消费手续费
  • 送一张达美同行票
  • Resy 平台消费每月最多送 $20
  • 特定拼车平台消费每月送 $10
  • Global Entry 返还 $100,TSA PreCheck 返 $85
  • 每年送一个伴侣票,可用于头等舱、Delta Comfort+®或主舱的国内、加勒比或中美洲的往返航班(需支付税费,国内往返航班不超过$80,国际往返航班不超过$250)
  • 每年免费使用 15 次 Delta Sky Club
  • 本年度消费 $75K 以上则明年无限次使用 Delta Sky Club
  • 每年送4次访客Delta Sky Club;之后可以$50/人/次、最多带2人
  • 用本卡预定 Delta 航班,免费使用 Amex Centurion 百夫长休息室
  • 每个Medallion Qualification Year 送 $2,500 MQD(冲会员级别)
  • 每消费$10可获得$1 MQD
  • 持卡人比其他同等级 Medallion 会员有更高的升级优先级
  • 符合资格的机票可免费升级、仅次于Delta SkyMiles Medallion会员

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $6K,奖 95K Delta 里程
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • 达美消费 3x 里程
  • 其他 1x

申请建议

  • 如果频繁飞 Delta,想要快速获得 MQM 和附送的 Club 会员,又能用好伴侣票,这张卡非常适合你
  • 若用不上这些福利,只是想撸开卡奖励羊毛的话,Delta 白金卡更适合你
Amex 积分卡航空卡$250 以上1140
Capital One Venture X
Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $1050

定位:高端多福利卡

年费:395

福利

  • 每年 (membership year) $300 旅行报销
  • 每年交年费后可获得 10k anniversary bonus
  • 报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85)
  • 持卡人及副卡免费享受 Capital One Lounge

开卡奖励

  • 开卡 3 月内消费 4K 、奖 75k MR 积分
  • Capital One Miles (COM) 积分估值 1.4 美分

积分/返现

  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10x
  • 通过 Capital One Portal 预订机票 5x 积分
  • 其他消费 2x 积分

申请建议

  • Venture X 作为和其他家对打的高端卡来说,福利和报销还是相当不错的,但消费积分能力些微弱了一些。
  • 注意,Capital One 申请的时候会 Pull 三家信用局,留下三个 Hard Pull。
  • 对信用要求较高,信用分数 720 以上批准率会较高。
Capital One积分卡高端卡$250 以上1050
Capital One Venture
Capital One Venture |奖励 75K 估值 $1050

定位:低年费返积分卡

年费:95

福利

  • 报销 Global Entry ($100) 或 TSA Pre✓ ($85)
  • 每年免费享受两次 Capital One Lounge

开卡奖励

  • 开卡 3 月内消费 4K 、奖 75k 积分
  • Capital One Miles (COM) 积分估值 1.4 美分

积分/返现

  • 所有消费 2x COM
  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 5x

申请建议

  • 这张卡返点能力还是不错的,但跟同样所有消费 2x 返点的 Citi Double Cash 相比,每年需要付 $95 年费。所以,如果你对 Capital One 的积分很感兴趣,这张卡值得考虑。 否则,还不如申请 Citi Double Cash 。另外,Capital One 申请的时候会 Pull 三家信用局,留下三个 Hard Pull
Capital One积分卡中端卡$100 以内, $250 以内1050
Chase Aeroplan
Chase Aeroplan|奖励估值 $1050

定位:加航联名卡

年费:95

福利

  • 每月消费每满 $2k 奖励 500 积分、上限每月 1500 积分
  • 开卡后可获得 Aeroplan 25K 会籍一年
  • 每 calendar year 消费满 $50k,享受加航 AC 会员升级
  • 持卡人及最多 8 位同行者可免费托运一件行李
  • 报销 Global Entry, TSA Pre✓ ($85) 或者 NEXUS ($50)
  • 境外消费无手续费
  • AC 点数可按 1.25 美分 比例用于抵消旅行类别的消费,上限 50K 点数
  • 持此卡从 Chase UR 点数转点到 AC 里程 50K 以上可额外获得 10%(即从 1:1 变成 1:1.1)

开卡奖励

  • 开卡 3 个月内消费 $3,000,奖 70K Aeroplan 积分
  • Aeroplan 积分估值 1.5 美分,奖励价值 $1,050
  • 历史最高奖励是 75K 积分,现在是近期最高奖励

积分/返现

  • Air Canada 消费 3x 积分
  • 超市/吃饭 3x 积分
  • 其他消费 1x 积分

申请建议

  • 如果你有经常乘坐加拿大航空的需求,这张卡值得考虑。
Chase积分卡航空卡$100 以内, $250 以内1050
Amex Hilton Aspire
Amex Hilton Aspire|奖励 175K 估值 $1,050

定位:高年费酒店卡

年费:450

福利

  • 每年 $250 Hilton Resorts Credit
  • 每年报销 $250 航空杂费
  • 送 Priority Pass Select 会员
  • $100 on-property credit
  • 送最高级别 Hilton Diamond 会员
  • 每年送 1 个 Weekend Free Night
  • 消费满 $60K 再送 1 晚

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $6K,送175K Hilton 积分
  • 估值 $1,050(积分估值 0.6 美分)

积分/返现

  • Hilton 消费 14x
  • 机票/餐馆/租车 7x
  • 其他消费 3x

申请建议

  • 这张卡虽然有 $450 年费,但是它的福利所带来的价值实际上超过了年费,适合想拿高额开卡奖励、愿意花时间去琢磨各种持卡福利、且会住 Hilton 酒店的人
Amex 积分卡酒店卡$250 以上1050
Citi AAdvantage Platinum
Citi AAdvantage Platinum|奖励估值 $1,050

定位:中端航空卡

年费:99

福利

  • 每年消费满 $20k,送 $125 AA Flight 抵扣券
  • AA 航班第 1 件托运行李免费
  • AA 航班优先登机
  • AA 机内购物 25% off
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 4个月内消费 $3,500,奖 75K AA 积分
  • 估值 $1,050(积分估值 1.4 美分)

积分/返现

  • 吃饭/加油 2x AA 积分
  • AA 消费 2x
  • 其他消费 1x

申请建议

  • 总的来说,这张卡的消费返现不算特别给力,福利也不是很亮眼,但开卡奖励还可以。如果你常飞 AA 航班,能用的上 $125 抵扣券以及其它福利的话,这张卡还是非常值得持有的。
Citi 积分卡航空卡$100 以内, $250 以内1050
Amex Delta Platinum
Amex Delta Platinum 白金卡|奖励 85K 估值 $1,020

定位:达美中端航空卡

年费:350

福利

  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • 达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • 在达美预定住宿送 $150
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 无境外消费手续费
  • 送一张达美同行票
  • Resy 平台消费每月最多送 $10
  • 特定拼车平台消费每月送 $10
  • Global Entry 返还 $100,TSA PreCheck 返 $85

开卡奖励

  • 6月内消费 $4K,奖 85K Delta 里程
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • Delta 消费、直接通过酒店预订 3x 里程
  • 全球餐厅(括美国外卖)和美国超市 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程

申请建议

  • 如果你常飞 Delta 、且用得上同行票,可长期拥有
  • 其它人可在薅完开卡羊毛后关卡、或降级至无年费的 Delta Blue
Amex 积分卡航空卡$250 以上1020
Chase United Infinite
Chase United Infinite【限时高奖励90K、此前是80K】估值 $1,020

定位:美联航高端航空卡

年费:525

福利

  • 送 United Club 会员、无限使用 《美联航 United Club 机场休息室详解
  • 你与同伴头两件行李免费托运
  • UA 执飞航班的 Premier Access 优先登机
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 预订 UA economy saver 里程票 9 折
  • 免费 IHG Platinum 会籍
  • $75 IHG 消费报销
  • Global Entry 或 TSA Pre✓ 报销

开卡奖励

  • 3 个月消费 $5K,奖 90K UA 里程
  • UA 积分估值 1.2 美分

积分/返现

  • UA 消费 4x 里程
  • 吃饭、旅行 2x
  • 其他消费 1x

申请建议

  • 作为一张年费高达 $525 的高端卡,消费返点能力不算特别突出
  • 如果你经常乘坐 UA 航班,并且看中机场休息室等福利,可以长期持有
  • 送 United Club 会员,单买的话会费 $650、比本卡年费还贵
Chase积分卡航空卡$250 以上1020
Chase United Quest
Chase United Quest【限时高奖励70K、此前是60K】估值 $980

定位:美联航中端航空卡

年费:250

福利

  • 你与同伴头两件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • 每年报销 $125 UA 消费
  • 每年送 5K 里程 x 2
  • 在 Mileage Plus X 上购物额外 25% 里程
  • 可查看 UA 额外的里程票
  • UA 机内消费 25% off
  • Global Entry / TSA Pre 报销 $100

开卡奖励

  • 3 月内消 $4K,奖 70K UA 里程
  • UA 积分估值 1.2 美分

积分/返现

  • UA 消费 3x 里程
  • 旅行/流媒体/餐馆 2x
  • 其他消费 1x

申请建议

  • 如果是经常搭乘美联航,可考虑长期拥有
  • 每年 $125 报销 + 10K 里程数奖励,价值约 $245,基本等于0年费持有
Chase积分卡航空卡$250 以内0980
Amex Hilton Surpass
Amex Hilton Surpass|奖励 155K 估值 $930

定位:中等年费酒店卡

年费:150

福利

  • 每年最多可获得 $200 返还
  • 送希尔顿金卡会员
  • 每年消费满 $40K 送 Hilton Diamond 会员
  • 每年消费 $15k 送 1 晚周末房
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $3K,奖 155K Hilton 积分;
  • 估值 $930(希尔顿积分估值 0.6美分)
  • 一晚 free night(估值 $200)

积分/返现

  • Hilton 消费 12x 积分
  • 餐馆/超市/加油 6x
  • 网上零售购物 4x
  • 其他消费 3x

申请建议

  • 这张卡跟 Hilton Honors Business 很像;适合既想拿高额开卡奖励,同时又有一定消费能力的人。
Amex 积分卡酒店卡$250 以内0930
Cardless Avianca Elite
Avianca LifeMiles Elite|奖励 60K 估值 $900

定位:中端小众航空卡

年费:249

福利

  • LifeMiles.com 预订其酒店获得最多 40% 的额外里程
  • LifeMiles 租车 10% 兑换折扣
  • Avianca 航班 25% 兑换折扣
  • 星空联盟航班 10% 的兑换折扣
  • 送 LifeMiles 银卡会员,有星空联盟航班优先候补权

开卡奖励

  • 开卡 90 天内消费 4,500 美元,奖励 60K 里程
  • 开卡 365 天内消费 25,000 美元,再奖励 40K 里程
  • LifeMiles 估值 1.3-1.7 美分之间,我们取 1.5 美分
  • 后 40K 奖励要求较高,我们取 60K、估值 900 美

积分/返现

  • Avianca 或 LifeMiles 消费 3x 积分
  • 餐厅和非 Avianca 旅行消费 2x 积分
  • 其他消费 1x 积分
  • 每个账单周期额外赚取双倍 LifeMiles,上限 1000

申请建议

Amex 积分卡航空卡$250 以内0900
Chase United Business
Chase United Business 美联航常规商业卡|奖励 75K 估值 $900

定位:美联航常规商业卡

年费:99

福利

  • 送两张 United Club 休息室门票(价值 $100)
  • 你与同伴第一件行李免费托运
  • 每年买7次100美元以上的航班送 100 美元报销
  • United 机上消费 25% 返现
  • 主要汽车租赁保险、行李延误/丢失险、旅行延误/取消/中断/意外险

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $5K、奖 75K UA 里程
  • UA 积分估值 1.2 美分

积分/返现

  • 美联航消费 2x 里程
  • 餐饮(含外卖)、加油、办公用品、交通/通勤 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程

申请建议

  • Chase 和美联航的联名商业卡,定位与个人卡 United Explorer 类似
  • 福利不错,尤其是两张 United Club 票、第一件行李托运免费、主要租车保险
  • 消费积分能力一般,但福利很容易值回票价,哪怕是偶尔乘坐 UA 航班也可考虑长期持有
Chase 积分卡航空卡$100 以内, $250 以内0900
Chase Sapphire Reserve
Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 75K 估值 $900 - $1,020

定位:Chase 高端旅行卡、转点卡

年费:550

福利

  • 每年报销 $300 旅行/加油/超市消费
  • 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck
  • 持此卡可将 UR 转点合作伙伴
  • 持此卡 UR 保底价值 1.5 美分
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $4k,奖励 60K 积分
  • 持此卡 UR 点数保底价值 1.5 美分、整体估值 1.7 美分

积分/返现

  • 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10x 积分
  • Lyft 消费 10x 积分
  • 通过 Chase 网站订机票 5x 积分
  • 其他旅行 / 吃饭 3x 积分
  • 其他消费 1x 积分

申请建议

  • 最佳高端卡、通用旅行卡之一。
  • 建议有良好的信用分数、信用长度半年以上再申请。
  • CSR 和 CSP 可把 Chase 积分转点到航司/酒店,提高其使用价值,玩卡必备(二选一即可)。
Chase 积分卡高端卡$250 以上0900
Amex Platinum
Amex Platinum|奖励 80K 估值 $800 - $1,200

定位:Amex 高端卡

年费:690

福利

  • 每年报销 $200 Uber 费用
  • 每年报销 $200 航空杂费
  • 每年 $200 酒店 Credit
  • 每年送 Saks Fifth $100 credit
  • Walmart+ 会员报销
  • 每月报销 $20 Digital Entertainment
  • 报销 CLEAR;Global Entry 或 TSA Pre✓
  • 报销高端连锁健身房 Equinox 每月 $25
  • 送机场贵宾服务;Priority Pass Select等

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 6K 、奖 80k MR 积分
  • MR 积分以前估值最高达 2.0 美分,现在很难用出来了
  • 我们按 1.5 美分估算

积分/返现

  • 航司官网买机票 5x积分
  • Amex 官网订机票和酒店 5x
  • 其他消费 1x

申请建议

  • 建议信用分数 670 以上、信用长度半年以上再尝试这张卡。
Amex 积分卡高端卡$250 以上0800
Chase Marriott Bonvoy Boundless
Bonvoy Boundless 万豪入门酒店卡|奖 3 晚住宿估值约 $800

定位:Chase 万豪入门酒店卡

年费:95

福利

  • 每年交完年费后送一晚 35,000 积分住宿
  • 送 Marriott 银卡会员,有延迟退房、房型升级等福利
  • 每年消费满 $35k 送金卡会员
  • 每年送 15 个定级晚数(用于冲会员、不是免费住宿)

开卡奖励

  • 开卡3月内消费满 $3K,送3晚最高 50K 住宿
  • 万豪积分估值 0.8 美分

积分/返现

  • Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分
  • 其他消费 2x 积分
  • 部分 Marriott 酒店有额外 10% 积分(因为银卡身份)

申请建议

  • 每年提供的 35,000 点数免费住宿,足以抵消年费
  • 如果你经常旅行、经常住 Marriott,这张卡很值
  • 如果想要很好的礼遇,建议一步到位选择 Bonvoy Brilliant
  • 如果经常住不同品牌酒店,建议选通用旅行卡,如 Chase Sapphire Preferred
Chase 积分卡酒店卡$100 以内, $250 以内0800
Amex Delta Gold
Amex Delta Gold 金卡|奖励 65K 里程估值 $780

定位:达美低年费航空卡

年费:150

福利

  • 第一年享受$0年费,之后每年$150
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • 每年消费 $10k 送 $200 达美代金券
  • 达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • 在达美预定住宿送 $100
  • 在 delta.com 预订航班,每使用5,000里程减免 $50费用
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 无境外消费手续费

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $3000,奖 65K 达美里程
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • Delta/美国超市/全球餐厅(含美国外卖) 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程

申请建议

  • 此卡改版后在消费积分有一定的提升,但想要赚回 $150 的年费不容易
  • 如果你常坐 Delta 的飞机,可以充分利用各项福利的话,还是可以长期持有
Amex 积分卡航空卡$250 以内0780
Amex Marriott Bonvoy Brilliant
Bonvoy Brilliant 万豪高端酒店卡|奖励 95K 估值 $760

定位:Amex 万豪高端酒店卡

年费:650

福利

  • 送 Marriott 白金会员,有 4 pm 延迟退房、房型升级、免费早餐、酒廊礼遇等福利
  • 每年送 25 个定级晚数,加 50 个定级晚数可升级到钛金会员
  • 每年交完年费送 1 晚最高 85,000 积分的酒店
  • 送 Priority Pass Select,无限次访问全球 1,200 多个机场休息室
  • 每月 $25 餐饮报销,每年最多 300 美元
  • 每年消费满$60k,送下面3个福利之一:5 个夜间升级奖励;一个 85,000 点积分的免费住宿;从 Marriott Bonvoy Boutiques 购买床垫或床框 1,000 美元折扣
  • 在丽思卡尔顿 (Ritz-Carlton) 或者瑞吉 (St. Regis) 预定 Luxury Credit Card Rate 有 $100 折扣
  • 报销 Global Entry/TSA PreCheck
  • 国外刷卡无手续费
  • 有资格撸 Amex Offer

开卡奖励

  • 3 月内消费 $6K,奖 95K 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分

积分/返现

  • Marriott 消费 6x
  • 餐馆/机票 3x
  • 其他消费 2x

申请建议

  • Bonvoy Brilliant 的积分获取率不如某些竞争对手那么诱人,但提供丰厚的开卡奖励和福利
  • 每年一晚 85,000 点积分的免费住宿至少值 500 美元,300 美元餐厅报销你拿一半也值回年费了
  • 如果你是 Marriott 的忠实用户,并且享受豪华旅行的福利,这张卡是理想选择,性价比高过其中端卡
Amex 积分卡酒店卡$250 以上0760
US Bank Altitude Reserve
US Bank Altitude Reserve|奖励估值 $750

定位:高端高福利卡

年费:400

福利

  • 每年$325旅行/餐饮报销
  • 每年4次机场免费PPS休息室
  • 报销GlobalEntry/TSA PreCheck
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费4.5K、奖50k 积分
  • 估值$750(积分估值1.5美分)

积分/返现

  • 旅行、吃饭 2x 积分
  • 酒店/租车5x积分(需从其网站预订)
  • 移动支付/旅行3x积分
  • 其他消费1x

申请建议

  • Altitude Reserve 是 US Bank 发行的高端卡,只有已经是 US Bank 客户的才能申请!另外,US Bank 比较重视 hard pull,建议半年内 hard pull / 新账户不超过 2 个。所以,如果你是 US Bank 客户 + Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay / LG Pay 客户,这张卡值得考虑
US Bank 积分卡高端卡$250 以上0750
BoA Premium Rewards Elite
BoA Premium Rewards Elite|奖励 75K 价值 $750

定位:高端旅行卡

年费:550

福利

  • 每年最多$300航空杂费报销(不含机票)
  • 每年最多$150的生活便利消费报销,如外卖、健身订阅、打车服务、流媒体服务
  • 每四年一次的Global Entry或TSA PreCheck申请费报销,最高$100
  • 送 Priority Pass Select、免费进入其机场贵宾室,可最多登记4人
  • 通过 BoA 旅行中心兑换机票有20%的折扣,相当于积分价值 1.2 美分
  • 旅行保护,如行程延误报销、行程取消/中断保险、行李延误保障和丢失行李报销。
  • 主要汽车租赁保险、公共交通旅行意外保险

开卡奖励

  • 90天内消费$5,000送75,000点,价值 750 美元

积分/返现

  • 旅行和餐饮消费 2x 积分
  • 其他消费 1.5x 积分

申请建议

  • 年费如此高的卡,消费回报太低了,除非你是 BoA 大客户,有 25%-75% 加成
  • 否则,整体远不如 Chase Sapphire Reserve 甚至 Capital One Venture X
BoA积分卡,返现卡高端卡,旅行卡$250 以上0750
Chase Sapphire Preferred
Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020

定位:Chase 中端旅行卡、转点卡

年费:95

福利

  • 每会员年 $50 酒店报销,需通过 Chase Travel 预定
  • 享受 Chase Pay Yourself Back (1.25 美分保底价值)
  • 年度 10% Bonus - 《Chase Sapphire Preferred 信用卡的 10% 周年奖励积分详解
  • 免费12-24 个月的 DashPass (DoorDash 会员)
  • 租车碰撞损坏保险
  • 旅行取消/中断/行李延误保险
  • 购买保护/延长保修保护

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $4k,奖励 60K 积分
  • 持此卡 UR 点数保底价值 1.25 美分、整体估值 1.7 美分

积分/返现

  • 通过 Chase 网站定旅行类消费 5x 积分
  • Peloton、Lyft 消费 5x 积分
  • 吃饭/流媒体/网上买菜 3x 积分
  • 其他旅行消费 2x 积分
  • 其他消费 1x 积分

申请建议

  • 最佳中端卡、通用旅行卡之一。
  • 建议有良好的信用分数、信用长度半年以上再申请。
  • CSP 和 CSR 可把 Chase 积分转点到航司/酒店,提高其使用价值,玩卡必备(二选一即可)。
Chase积分卡中端卡$100 以内, $250 以内0750
Chase United Explorer
Chase United Explorer【限时高奖励60K、此前是50K】估值 $720

定位:美联航入门航空卡

年费:95

福利

开卡奖励

  • 3 个月内消费 $3K,奖 60K UA 里程
  • UA 积分估值 1.2 美分

积分/返现

  • UA 消费 2x 积分
  • 吃饭、酒店官网预定 2x
  • 其他消费 1x

申请建议

  • Chase 和 UA 四张联名卡中性价比最高的一张
  • 即使是偶尔乘坐 UA 航班可能也值得申请
  • 光 United Club 门票和免费行李托运已经值回年费
  • 返点能力一般,若是为了薅开卡奖励羊毛,可降级到无年费的 Gateway
Chase积分卡航空卡$100 以内, $250 以内0720
Citi Strata Premier
Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050

定位:Citi 中端旅行卡、转点卡

年费:95

福利

  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.3 - 1.8 美分,我们按 1.5 计算
  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 国外刷卡无手续费
  • 送 6 小时旅行延误保险

开卡奖励

  • 三个月内消费 $4K 奖励 70K 积分

积分/返现

  • 在 CitiTravel 这些消费 10x 返点:酒店、租车、景点
  • 这些消费 3x 返点:吃饭(含外卖)、超市、加油、充电、机票、酒店
  • 其余所有消费 1x 返点

申请建议

  • 吃饭、机票、酒店都有不错的返点
  • 如果你想玩 TYP 点数,这是必备转点卡
  • 建议信用历史一年以上再申请
Citi 积分卡中端卡,旅行卡$100 以内, $250 以内0700
Chase IHG Premier
Chase IHG Premier 洲际酒店信用卡|奖励140K 估值 $700

定位:洲际酒店卡

年费:99

福利

  • 从第二年开始每年送一晚 40K 免费住宿
  • IHG 积分房兑换连续四晚、最后一晚免费
  • 送 IHG Platinum 会员;消费满 $40k 送 IHG Diamond 会员
  • 每年 (calendar year) 送 $25 + $25 两次 UA TravelBank
  • 每年 (card member year) 消费 $20k 送10k 积分 + $100 credits
  • 在 IHG 买分有20%折扣
  • 每四年送 Global Entry / TSA PreCheck $100 credit
  • 无国外刷卡手续费

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $3,000 奖励 140K IHG 点数
  • 估值约 $700 美元(IHG 点数估值 0.5 美分)

积分/返现

  • IHG 酒店消费 10x 积分
  • 旅行、吃饭、加油 5x
  • 其他消费 3x 积分

申请建议

  • IHG 的点数不值钱,除了 IHG 相关消费外,日常消费用这张卡太不划算了。所以,如果您不怎么住 IHG 的话,并不建议申请这张卡。但是,如果你经常旅行,经常入住 IHG 旗下酒店,这张卡还是很划算的(尤其是有好开卡奖励的时候) —— 光是每年一晚免费 4K 住宿就值回 $99 的年费了!建议至少「较好」的信用分数(670以上)才尝试申请。
Chase积分卡酒店卡$100 以内, $250 以内0700
Amex Marriott Bonvoy Bevy
Bonvoy Bevy 万豪中端酒店卡|奖励 85K 估值 $680

定位:Amex 万豪中端酒店卡

年费:250

福利

  • 送 Marriott 金卡会员,有 2pm 延迟退房、房型升级、免费早餐等福利
  • 每年送 15 个定级晚数,加 35 个定级晚数可升级到白金会员
  • 每年消费满 $15,000,送最高达 50,000 点积分的免费住宿奖励
  • 通过 Marriott Bonvoy 预订参与酒店,每次付费住宿送 1,000 点积分
  • 国外刷卡无手续费
  • 有资格撸 Amex Offer

开卡奖励

  • 开卡 3 个月内消费满 $4,000,奖励 85,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分

积分/返现

  • Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分
  • 美国超市、全球餐厅每年前 $15,000 消费 4x 积分
  • 其他消费 2x 积分
  • 部分 Marriott 酒店有额外 25% 积分(因为金卡身份)

申请建议

  • 作为中端卡,性价比不如低一档的 Bonvoy Boundless,福利不如高一档的 Bonvoy Brilliant
  • 所谓的 50,000 点积分「免费」住宿有消费要求,是一大败笔,若本卡一年无法刷满 $15,000,不值得申请
  • 但是,如果您想要 2pm 延迟退房、早餐等礼遇,又不想付 Brilliant 昂贵的年费,这是一个折中的选择
  • 本卡与 Bonvoy Bountiful 几乎一样,如果喜欢 Chase,应申请 Bountiful,如果喜欢 Amex,则申请本卡
  • 如果您经常住不同的酒店,建议考虑通用旅行卡如 Chase Sapphire Preferred
Amex 积分卡酒店卡$250 以内0680
Chase Marriott Bonvoy Bountiful
Bonvoy Bountiful 万豪中端酒店卡|奖励 85K 估值 $680

定位:Chase 万豪中端酒店卡

年费:250

福利

  • 送 Marriott 金卡会员,有 2pm 延迟退房、房型升级、免费早餐等福利
  • 每年送 15 个定级晚数,加 35 个定级晚数可升级到白金会员
  • 每年消费满 $15,000,送最高达 50,000 点积分的免费住宿奖励
  • 通过 Marriott Bonvoy 预订参与酒店,每次付费住宿送 1,000 点积分
  • 国外刷卡无手续费

开卡奖励

  • 开卡 3 个月内消费满 $4,000,奖励 85,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分

积分/返现

  • Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分
  • 美国超市、全球餐厅每年前 $15,000 消费 4x 积分
  • 其他消费 2x 积分
  • 部分 Marriott 酒店有额外 25% 积分(因为金卡身份)

申请建议

  • 作为中端卡,性价比不如低一档的 Bonvoy Boundless,福利不如高一档的 Bonvoy Brilliant
  • 所谓的 50,000 点积分「免费」住宿有消费要求,是一大败笔,若本卡一年无法刷满 $15,000,不值得申请
  • 但是,如果您想要 2pm 延迟退房、早餐等礼遇,又不想付 Brilliant 昂贵的年费,这是一个折中的选择
  • 本卡与 Bonvoy Bevy 几乎一样,如果喜欢 Amex,应申请 Bevy,如果喜欢 Chase,则申请本卡
  • 如果您经常住不同的酒店,建议考虑通用旅行卡如 Chase Sapphire Preferred
Chase积分卡酒店卡$250 以内0680
Amex Gold
Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900

定位:买菜吃饭神卡

年费:250

福利

  • 每年 $120 Uber 券:每个月送 $10,把此卡加到你的 Uber 或 Uber Eats 账户里即可,注意当月用不掉会过期,不能攒到年底一起用
  • 每年送 $120 餐馆券:也是每月送 $10、必须当月用掉,可用于 Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Milk Bar, Shake Shack 消费
  • 预订 The Hotel Collection 酒店系列,入住至少两晚获 $100 credit
  • 加副卡前5张不花钱,但是从第6张开始每张$35年费
  • 卡面可选黄金、或玫瑰金

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 6k,奖 60K MR 积分,估值 $900
  • 我们现在给 MR 的估值是 1.5 美分
  • MR 积分以前估值最高达 2.0 美分,现在很难用出来了
  • 隐身模式或 Target Offer 可能有更高的奖励

积分/返现

  • 全球餐馆吃饭 4x MR 积分
  • 美国超市每年前 $25K 消费 4x MR 积分
  • 航司官网或 Amex Travel 订票 3x 积分
  • 其他消费 1x 积分

申请建议

  • Amex Gold 金卡虽然有 $250 的年费,但是超市买菜(限美国)、吃饭(全球餐馆都可以)有高达 4X 的积分,按照我们 1.5 美分的估值算,相当于 6% 的返现。如果每月的 $10 Uber + $10 吃饭券你能用得上(至少一部分),并且每年吃饭、超市买菜的花费较大的话,者是一张可以长期持有的买菜、吃饭神卡!
Amex 积分卡买菜卡,吃饭卡$250 以内0600
Wells Fargo Autograph Journey
Wells Fargo Autograph Journey 卡|奖励 60K 估值 $600 - $720

定位:中端旅游积分卡

年费:95

福利

  • 每年 $50 航空消费报销(含机票)
  • 指交年费之后的12个月内
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $4K 奖 60K 积分,价值 $600 - $720
  • Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励

积分/返现

  • 酒店消费 5x Wells Fargo 积分
  • 航空消费 4x 积分
  • 其它旅行及餐饮 3x 积分
  • 其余消费 1x 积分

申请建议

  • $50 航空报销很容易拿到,等效年费 $45
  • 酒店和航空消费积分都不错
  • 喜欢旅行的人值得申请
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑一般
Wells Fargo 积分卡旅游卡,酒店卡$100 以内, $250 以内0600
BoA Premium Rewards
BoA Premium Rewards | 奖励 60K 价值 $600

定位:入门旅行吃饭卡

年费:95

福利

  • 每年报销 $100 航空杂费,如座位升级、行李费、休息室、机上服务等
  • 每四年报销一次 TSA PreCheck 或 Global Entry,最多 $100
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 3个月内消费 $4,000,奖励 60,000 积分,价值 $600

积分/返现

  • 旅行、餐饮 2x 积分
  • 其他消费 1.5x 积分
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励

申请建议

  • 如果你是 BoA 大客户,消费奖励可能会可观
  • 反之,则消费奖励的比例毫无亮点,不太值得
  • 仅网上申请有奖励,店内/电话申请无奖励
BoA积分卡,返现卡旅行卡,吃饭卡,0年费卡$100 以内, $250 以内0600
Chase World of Hyatt
Chase World of Hyatt 个人卡|奖励 30K 估值 $510

定位:凯悦酒店卡

年费:95

福利

  • 每年交完年费后送一晚 Free Night
  • 每年消费 $15,000 再送一晚 Free Night
  • 送基础的 Hyatt Discoverist 精英会员身份(可 2pm 延迟退房等)
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 3个月内消费 3,000 美元,获得 30,000 积分
  • Hyatt 积分估值 1.7 美分

积分/返现

  • 持卡在 Hyatt 消费 4x 积分(Hyatt 会员另有 5x 积分、总计 9x 积分)
  • 餐馆、通过航空公司买机票、健身俱乐部、本地交通和通勤 2x 积分
  • 其他消费 1x 积分

申请建议

  • Hyatt 只有这一张联名个人卡(还有一张商业卡),常旅客必备
  • Hyatt 的积分在酒店集团里算是比较值钱的,估值为1.7美分
  • 这张卡没法降级,如果你单纯为了薅羊毛的话,记得及时关卡
Chase积分卡酒店卡$100 以内, $250 以内0510
US Bank Altitude Connect
US Bank Altitude Connect|奖励估值 $500

定位:中端年费卡

年费:95

福利

  • 每年报销 $30 流媒体消费
  • 每五年 Global Entry 或者 每四年 TSA Pre 服务,报销 $100
  • Cell Phone Protection 手机保护福利
  • 首年免年费,之后$95/年(09/09/2024开始无年费)

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $2000,奖 50K 点数。估值 $500(点数估值 1 美分)。

积分/返现

  • 旅行/加油 4x 积分;吃饭/超市/流媒体 2x;其余消费 1x 。

申请建议

  • 建议持有一年后,降级到 US Bank Altitude Go,不过 US Bank 不太容易沟通交流,不一定每个人都能降级成功
US Bank 积分卡中端卡$100 以内, $250 以内0500
Chase IHG Traveler
Chase IHG Traveler|奖励 80K 估值 $400

定位:0年费酒店卡

年费:0

福利

  • 用积分兑换连续4晚酒店、最后一晚免费
  • 每年消费满 $10K,送 IHG Gold 会员

开卡奖励

  • 3 月内消费 $2,000、奖 80K 积分
  • 估值 $400(IHG 积分 = 0.5 cent)

积分/返现

  • IHG 旗下酒店 5x 积分
  • 吃饭、超市、加油 3x
  • 其他消费 2x

申请建议

  • IHG 的积分价值不高,如果你是纯为了薅羊毛,还有很多更好的卡值得考虑。当然,如果你经常住 IHG 旗下酒店的话,持有一张它家无年费卡也没啥坏处。
Chase积分卡酒店卡0年费, $100 以内, $250 以内0400
Amex Green
Amex Green|奖励 40K 估值 $400 - $600

定位:中端年费卡

年费:150

福利

  • 每日历年 $100 CLEAR 报销。
  • 每日历年 $100 Lounge Buddy 报销。

开卡奖励

  • 开卡 6月内消费 3k,奖 40K MR 积分、估值 $600
  • 我们现在给 MR 的估值是 1.5 美分
  • MR 积分以前估值最高达 2.0 美分,现在很难用出来了

积分/返现

  • 吃饭/旅行/交通 3x
  • 其他消费 1x

申请建议

  • 与同级别的金卡相比,Green Card 少了航空报销,等效年费并没有降低多少,而以上提到的报销福利也不是人人都有需求。如果你已经有了金卡的话,这张卡最大的亮点应该就是在交通和旅行的 3x 返点,在这两方面常有大额消费的话,这张卡还可以考虑长期持有。
Amex 积分卡吃饭卡,旅行卡$250 以内0400
Chase United Gateway
Chase United Gateway【限时高奖励30K、此前是20K】估值 $360

定位:美联航0年费航空卡

年费:0

福利

  • 在 Mileage Plus X 上购物额外 25% 里程
  • 可查询美联航 XN 经济舱舱余票
  • 在美联航机内消费 25% off

开卡奖励

  • 3 月内消费 $1k,奖励 30k UA 里程
  • UA 积分估值 1.2 美分

积分/返现

  • 美联航消费 2x UA 积分
  • 加油和通勤 2x 积分
  • 其它消费 1x

申请建议

  • 开卡奖励和福利都不是很好,且受 5/24 规则限制
  • 更适合用来作为降级卡,不太值得专门申请
Chase积分卡航空卡0年费, $100 以内, $250 以内0360
Chase Freedom Unlimited
Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510

定位:新人神卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率

开卡奖励

  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSR,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分

积分/返现

  • Chase 官网旅行消费 5x UR 积分(首年6.5x)
  • 餐厅/药店 3x UR 积分(首年4.5x)
  • 其它消费 1.5x UR 积分(首年3x)

申请建议

  • 新人神卡
  • 0年费、积分给力、信用要求不高
Chase 积分卡新人卡0年费, $100 以内, $250 以内0300
Amex Hilton Honors
Amex Hilton Honors|奖励 70K 估值 $280 + 送一晚住宿

定位:无年费酒店卡

年费:0

福利

  • 送 Hilton Silver 银卡会员(希尔顿消费额外 20% 积分、积分预定每住5晚送1晚)
  • 每年消费满 $20,000 送 Hilton Gold 会员(有额外 80% 积分、免费早餐、房型升级等福利)
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $2,000,奖 70,000 积分和一晚免费住宿
  • 该活动 2024 年 7 月 31 日截止,此后可能会降低
  • 希尔顿积分估值 0.4 美分

积分/返现

  • Hilton 酒店/度假村消费 7x 积分
  • 美国餐馆/超市/加油 5x
  • 其他消费 3x
  • 20.99%-29.99% 浮动 APR

申请建议

  • Hilton 消费有较高积分、开卡奖励不错,适合偶尔住 Hilton 的人
  • 无年费、0持有成本,可长期持有,也可作为降级卡
Amex 积分卡酒店卡0年费, $100 以内, $250 以内0280
Amex Blue Cash Preferred
Amex Blue Cash Preferred |奖励现金 $250

定位:低年费买菜神卡

年费:95

福利

  • 免首年年费
  • 前 12 个月消费 0% APR
  • 前 12 个月余额转移 0% APR
  • 每年 $7 x 12 = $82迪士尼订阅报销,Hulu / Disney+ / ESPN+ 等
  • 每年 $10 x 12 = $120 Equinox Plus 健身套餐报销

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $3K,奖 $250

积分/返现

  • 美国超市买菜前 $6,000 消费 6% 返现
  • 流媒体订阅 6% 返现
  • 美国加油站、交通 3% 返现
  • 其他消费 1% 返现

申请建议

  • 买菜神卡,返现很容易超过年费
  • 返现卡,无需费功夫琢磨积分的用法
  • 如果您实在不喜欢年费,可考虑 Blue Cash Everyday
Amex 返现卡买菜卡$100 以内, $250 以内0250
BoA Travel Rewards
BoA Travel Rewards |奖励 25K 价值 $250

定位:新手旅行卡

年费:0

福利

  • 境外消费无手续费
  • 15个月内购物 0% APR
  • 60 天内余额转移 0% APR

开卡奖励

  • 3个月内消费 $1,000,奖励25,000分,价值 $250

积分/返现

  • 所有消费1.5x 积分
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励

申请建议

  • 如果你是 BoA 大客户,消费奖励可能会可观
  • 反之,则消费奖励的比例毫无亮点,不太值得
  • 仅网上申请有奖励,店内/电话申请无奖励
BoA积分卡,返现卡旅行卡,0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0250
Chase Marriott Bonvoy Bold
Bonvoy Bold 万豪0年费酒店卡|奖励 30K 估值 $240

定位:Chase 万豪无年费酒店卡

年费:0

福利

  • 奖励 15 个定级晚数(2024年7月之后申请将减少为5个)
  • 银卡会员需10晚,所以 15 个定级晚数相当于送银卡会员
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $1,000 送 30,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分

积分/返现

  • Marriott Bonvoy 酒店消费 3x 积分
  • 其他旅行 2x 积分
  • 其他消费 1x

申请建议

  • 作为一张 0 年费卡,奖励还算可以
  • 若定级晚数降到 5 个,唯一的福利也大打折扣了
  • 如果你是万豪常客,建议升级到年费卡
  • 如果你不是万豪常客,建议申请通用旅行卡
Chase积分卡酒店卡,0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0240
Citi AAdvantage MileUp
Citi AAdvantage MileUp|奖励估值 $210

定位:0年费航空卡

年费:0

福利

  • 每年消费满 $20k,送 $125 AA Flight 抵扣券
  • AA 航班第 1 件托运行李免费
  • AA飞机内的购物有 25% off
  • AA唯一无年费保里程卡

开卡奖励

  • 3 月内消费 $500,奖 15K AA 积分
  • 估值 $210(积分估值 1.4 美分)

积分/返现

  • 超市 2x AA 积分
  • AA 消费 2x
  • 其他消费 1x

申请建议

  • 虽然这张开卡奖励很差劲,但是它 0 年费,并且可以用来维持 AA 里程不过期。所以你如果要单纯的想保持 AA 里程的话,这张卡值得考虑。但要是想玩转 AA 里程的话,还是 Citi AAdvantage Platinum 更合适。
Citi 积分卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0210
Amex Blue Cash Everyday
Amex Blue Cash Everyday|奖励现金 $200

定位:无年费买菜卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR

开卡奖励

  • 开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200

积分/返现

  • 每年超市前 $6K返现 3%
  • 加油/部分百货店返现 2%
  • 其他消费返现 1%

申请建议

  • 这张卡主打日常生活消费,好处是 0 年费,但超市买菜返现力度不如同出 Amex BCP 和 EDP。
Amex 返现卡买菜卡0年费, $100 以内, $250 以内0200
Chase Freedom Flex
Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340

定位:0年费新人卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率

开卡奖励

  • 3 月内消费 $500,奖 20K UR 积分,保底价值 $200
  • 若拥有 CSPCSR,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分

积分/返现

  • 每季度特定类别前 $1500 消费 5x 积分
  • Chase 官网旅行消费 5x UR 积分
  • 餐厅/药店 3x UR 积分
  • 其它消费 1x UR 积分

申请建议

  • 很好的新人卡
  • 0年费、积分给力、信用要求不高
Chase积分卡新人卡0年费, $100 以内, $250 以内0200
Citi Rewards
Citi Rewards+|奖励 20K 价值 $200 - $300

定位:小额消费友好卡

年费:0

福利

  • 每年前 100K TYP 送额外 10%
  • 首次转账日起15个月内余额转账 0% APR
  • 开户日起15个月内消费 0% APR

开卡奖励

  • 3月内消费 $1.5k,奖 20K TYP 积分
  • 积分可在 Citi 官网 1:1 购买礼卡、或订机票/酒店/租车,价值 1 美分
  • 如果同时拥有 Citi Custom Cash / Citi Double Cash 或 Citi Strata Premier,可以 1 美分的价值用于还款
  • 如果同时拥有 Citi Strata Premier,转点到合作伙伴,估值在 1.3 - 1.8 美分之间,我们按 1.5 美分计算
  • 综合来看,开卡奖励最高估值 $300

积分/返现

  • 2025年底前,通过 CitiTravel.com 预订酒店/租车/门票有 5x 积分
  • 超市/加油每年前 $6K 消费 2x TYP 积分
  • 其余消费 1x 积分
  • 所有积分向上取整、为 10 的倍数(特别适合小额消费)

申请建议

  • 无年费、无亮点、无负担
  • 若喜欢 Citi,可申请/长期持有
Citi 积分卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0200
Citi Double Cash
Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300

定位:0年费返现神卡

年费:0

福利

  • 前 18 个月余额转移 0 利率

开卡奖励

  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20K TYP 积分
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有 Citi Strata Premier,可转点到更多合作伙伴,估值 1.3 - 1.8 之间,我们按 1.5 美分计算,开卡奖励估值 $300

积分/返现

  • 所有消费 2x 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店、租车和景点有 5x 返现

申请建议

  • 这是一张非常省心的返现神卡
  • 如果你不喜欢费时间玩积分/里程,只想要单纯返现的话,这张卡值得长期持有
Citi 返现卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0200
Citi Custom Cash
Citi Custom Cash|奖励 20K 估值 $200 - $300

定位:0年费新人卡

年费:0

福利

  • 消费最多的类别前 $500 有 5x 返现

开卡奖励

  • 6月内消费 $1.5k,奖 20K TYP,价值 $200
  • 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 如果拥有 Citi Strata Premier,可转点到更多合作伙伴,估值 1.3 - 1.8 之间,我们按 1.5 美分计算,开卡奖励估值 $300

积分/返现

  • 消费最多的类别前 $500 有 5x 积分,之后 1x
  • 符合资格的类别包括餐厅、加油站、杂货店、特定旅行/交通、特定流媒体服务、药店、家居装修店、健身、现场娱乐
  • 其余消费 1x TYP 积分

申请建议

  • 这是 Citi 用于对抗 Chase Freedom Flex 和 Discover it 的 5% 返现信用卡
  • Chase 和 Discover 是季度轮换类别 5% 返现,本卡是每月消费最多的类别自动 5%
  • 可惜 5% 的上限很低,限每月前 $500,即每月最多 $25 的高额返现
Citi 积分卡,返现卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0200
Wells Fargo Autograph
Wells Fargo Autograph 卡|奖励 2K 估值 $200 - $240

定位:0年费日常积分卡

年费:0

福利

  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏及被盗保险
  • 无外币手续费

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $1K 奖 20K 积分,价值 $200 - $240
  • Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励

积分/返现

  • 吃饭、旅游、加油、交通、流媒体、手机话费 3x 积分
  • 其他消费 1x Wells Fargo 积分

申请建议

  • 作为一张0年费卡,攒点能力还不错,几个常用类别至少 3% 回报
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑一般
Wells Fargo 积分卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0200
BoA Customized Cash Rewards
BoA Customized Cash Rewards|奖励 $200

定位:0年费新手学生卡

年费:0

福利

  • 开卡前 15 个月购物 0% APR
  • 没有信用记录的学生可申请学生版本

开卡奖励

  • 开卡3月内消费$1K,奖$200(限网申)

积分/返现

  • 自选一个类别 3% 返现,可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装
  • 超市/大宗量贩店返现 2%
  • 3% 和 2% 高返现仅限当季合并(不是分开)前 $2,500、此后 1%
  • 其他消费 1%
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励

申请建议

  • 「3/2/1」返现结构很独特、也很实用
  • 可惜每季度合并 $2,500 的消费上限较低
  • 作为一张易申请、0年费的卡还是不错的
BoA返现卡新人卡0年费, $100 以内, $250 以内0200
BoA Unlimited Cash Rewards
BoA Unlimited Cash Rewards|奖励 $200

定位:低门槛新人卡

年费:0

福利

  • 如果你是Preferred Rewards members
  • 返现最高可以达到 everything 2.62%

开卡奖励

  • 开卡3月内消费$1K,奖 $200 cash

积分/返现

  • 所有消费1.5%返现
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励

申请建议

  • 门槛很低的新人卡,无 SSN 、零信用记录也可以申请
  • 最好去柜台办理
BoA返现卡新人卡0年费, $100 以内, $250 以内0200
Capital One Quicksilver
Capital One Quicksilver|奖励 $200

定位:0年费返现卡

年费:0

福利

  • 开卡前15个月0% intro APR
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $500,奖 $200

积分/返现

  • 所有消费1.5% 返现
  • Capital One Travel订酒店/租车5%

申请建议

  • 如果你喜欢操作简单的返现卡,这是一张可以考虑长期持有的信用卡。
Capital One返现卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0200
Wells Fargo Active Cash
Wells Fargo Active Cash|奖励估值 $200

定位:低门槛新人卡

年费:0

福利

  • Cell Phone Protection 手机保护福利。
  • 前 15 个月 0% APR 。

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费$500,奖$200 cash

积分/返现

  • 所有消费2%返现

申请建议

  • 与 Citi Double Cash 一样,所有消费都是 2% 返现,门槛低适合新手。但如果你愿意稍微花点时间研究积分的话,还是更推荐优先考虑 Citi,Chase 和 Amex 的几张 0 年费卡。
Wells Fargo 返现卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0200
Capital One SavorOne
Capital One SavorOne |奖励 $200

定位:0年费买菜吃饭卡

年费:0

福利

  • 吃饭、买菜高返现
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $500 奖 $200 。

积分/返现

  • Capital One 娱乐官网消费 8% 返现
  • 吃饭/娱乐/流媒体/超市 3% 返现
  • 其他 1%

申请建议

  • Capital One 的高能返现卡且申请门槛低
Capital One返现卡吃饭卡,买菜卡0年费, $100 以内, $250 以内0200
US Bank Cash+
US Bank Cash +|奖励估值 $200

定位:无年费 5% 返现卡

年费:0

福利

  • 通过 US Bank 的 Rewards Travel Center
  • 预定机票、酒店或租车都可拿到5%返现

开卡奖励

  • 开卡120天内消费$1K,奖励$200

积分/返现

  • 每季度自选2个类别获得 5% cash back
  • 自选1个类别获得 2% cash back
  • 其他消费 1% cash back

申请建议

  • 小银行,申请难度略高,建议有一定信用长度(2 年以上、 670+)且把其他几个主流银行的好信用卡都拿到手之后再申请。
US Bank返现卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0200
Capital One VentureOne
Capital One VentureOne Rewards | 奖励估值 $200

定位:无年费 1.25x 返点信用卡

年费:0

福利

  • 0年费;
  • 无境外手续费;
  • Capital One 咖啡厅所有手工调制饮料半价优惠;
  • Capital One 里程可转入15种其他旅行里程计划。

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $500,奖励 20,000 里程,估值 $200

积分/返现

  • 所有消费 1.25x 里程;
  • 通过 Capital One Travel 预订酒店和租车,可获 5x 里程。

申请建议

  • Capital One 的点数叫 Capital One Miles,可以按 1 point = 1 cent 来报销旅游消费,也可以转点其他航空公司。
Capital One积分卡旅行卡,0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0200
US Bank Altitude Go
US Bank Altitude Go|奖励估值 $200

定位:0年费吃饭卡

年费:0

福利

  • 每年报销$15流媒体
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费$1K,奖20K 积分
  • 估值 $200(积分价值1 cent)

积分/返现

  • 外卖/餐馆 4x 积分
  • 超市/流媒体/加油 2x
  • 其余消费 1x

申请建议

  • 小银行,申请难度略高,建议有一定信用长度(2 年以上、 670+)之后再申请。
US Bank 积分卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0200
Amex EveryDay Preferred
Amex EveryDay Preferred|奖励 15K 估值 $150 - $225

定位:低年费买菜卡

年费:95

福利

  • 每月消费 30 笔额外奖 50%
  • 所以超市积分可算4.5x MR

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $2000,奖励 15K MR 积分,估值 $225
  • 我们现在给 MR 的估值是 1.5 美分
  • MR 积分以前估值最高达 2.0 美分,现在很难用出来了

积分/返现

  • 每年超市前 $6K 消费 3x 积分
  • 加油 2x
  • 其它消费 1 x

申请建议

  • 如果你愿意玩 MR 积分,这张买菜神卡值得拥有。
Amex 积分卡买菜卡$100 以内, $250 以内0150
Amex Delta SkyMiles Blue
Amex Delta Blue 蓝卡|奖励 10K 里程估值 $120

定位:达美无年费航空卡

年费:0

福利

  • 在 delta.com 预订航班,每使用5,000里程减免 $50费用
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 无境外消费手续费

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $1000,奖 10K 达美里程
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • Delta 消费/全球餐厅(括美国外卖) 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程

申请建议

  • 有点鸡肋的一张卡
  • 如果经常坐Delta飞机的话,可以考虑更高端的航空卡
Amex 积分卡航空卡0年费, $100 以内, $250 以内0120
Amazon Prime Rewards
Amazon Prime Rewards|奖励 $100

定位:Amazon 返现卡

年费:0

福利

  • 使用这个链接可以引荐朋友、有 $50 奖励(每年最多 $500)
  • 国外刷卡无手续费
  • 无年费

开卡奖励

  • 开卡即送 $100 Amazon 礼卡

积分/返现

  • Prime 会员持此卡在 Amazon 和 Wholefoods、Amazon Fresh、等消费有 5% 返现(非会员 3%)
  • Prime 会员持此卡在 Chase Travel 的旅行消费也是 5% 返现
  • 吃饭、加油、打车等 2%返现
  • 其他消费 1% 返现

申请建议

  • 如果你已经是 Amazon Prime 会员,除非你有「两年五卡」的顾虑,否则可无脑申请 Prime Rewards 卡。因为没有年费,只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了,是值得申请的 0 年费返现卡之一。我把它设置为 Amazon 的默认支付方式,平时放抽屉里
Chase返现卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0100
Amex EveryDay
Amex EveryDay|奖励 10K 估值 $100 - $150

定位:无年费买菜卡

年费:0

福利

  • 每月消费 20 笔额外奖 20%
  • 所以超市积分可算 2.4x

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $2k,奖励 10K MR 积分,估值 $150
  • 我们现在给 MR 的估值是 1.5 美分
  • MR 积分以前估值最高达 2.0 美分,现在很难用出来了

积分/返现

  • 每年超市前 $6K 2x 积分
  • Amex 官网预定旅行 2x 积分
  • 其它消费 1 x MR 积分

申请建议

  • 这张卡相当于 EDP 的低配、无年费版,适合新手。如果你每年在超市及加油的花销达到 $3,000 以上,相当于每月 $250,那么有年费的 Amex EveryDay Preferred (EDP) 更划算。
Amex 积分卡买菜卡0年费, $100 以内, $250 以内0100
Discover it
Discover it|奖励 $100

定位:新人0年费返现神卡

年费:0

福利

  • 信用要求低,可零记录申请

开卡奖励

  • 开卡3月内只要消费一笔就奖励 $100
  • (这是引荐链接的奖励)
  • 首年所有返现翻倍

积分/返现

  • 每季度特定类别5%返现
  • 2024第3季度是超市和沃尔玛
  • 其他消费返现1%

申请建议

  • 0 门槛新人卡,值得持有
Discover返现卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0100
DoorDash Rewards Mastercard
DoorDash Rewards Mastercard|暂无奖励

定位:Chase DoorDash 联名外卖卡

年费:0

福利

  • 免费送一年DashPass 会员
  • 使用 DoorDash订:Convenience, Grocery,
  • Alcohol or DashMart九折,每月上限 $15 back。
  • 在DoorDash 头两笔超过$100的订单,立减$25

开卡奖励

  • 暂无奖励

积分/返现

  • DoorDash & Caviar 消费4%
  • 餐厅3%
  • grocery store 2%
  • 其余消费 1%

申请建议

  • 总的来说,申请这张卡的意义不大。虽说 Door Dash 消费有 4% 返现,但是这种第三方外卖平台的定价本来就高于实际价格,再加上各种 fees,你最后拿到的返现和开卡奖励可能还不如你」 额外 「花掉的多」
Chase 返现卡吃饭卡0年费, $100 以内, $250 以内0000
OpenSky Plus Secured
OpenSky Plus Secured Visa Credit Card

定位:重建信用记录信用卡

年费:0

福利

  • 不检查信用记录
  • 无需银行账号
  • 不可升级至非押金卡
  • 29.99% APR

开卡奖励

积分/返现

申请建议

  • 无信用记录也可申请,必须是美国公民或绿卡。
  • 存入$300即可开卡。
Capital Bank押金卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0000
OpenSky Secured
OpenSky Secured Visa Credit Card

定位:重建信用记录信用卡

年费:35

福利

  • 不检查信用记录
  • 无需银行账号
  • 不可升级至非押金卡
  • 25.64% APR

开卡奖励

积分/返现

申请建议

  • 无信用记录也可申请,必须是美国公民或绿卡。
  • 存入$200即可开卡。
Capital Bank押金卡$100 以内, $250 以内0000
Petal2 VISA
Petal2 VISA|暂无奖励

定位:低门槛新人卡

年费:0

福利

  • 境外消费无手续费
  • 信用要求低;可零记录申请

开卡奖励

  • 暂无奖励

积分/返现

  • 所有消费1%返现,连续6个月按时还款,所有消费1.2%
  • 连续12个月按时还款,所有消费 1.5%
  • 本地商家消费,额外2%-10%

申请建议

  • 只要有 SSN 号码(无论有没有信用记录)就可以申请这张信用卡。还可以通过使用这张卡消费,按时还款,来积攒信用历史,提升信用分数。发卡行是 WebBank
WebBank返现卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0000
SoFi Unlimited
SoFi Unlimited|暂无开卡奖励

定位:低门槛新人卡

年费:0

福利

  • Cell Phone Protection 手机保护福利
  • 支付SoFi 贷款
  • World Elite Mastercard 福利

开卡奖励

  • 暂无奖励

积分/返现

  • 所有消费2%返现(需有其支票或投资账号)
  • 否则所有消费1%返现

申请建议

  • 如果没有开设 SoFi 的投资账户或支票账户打算,这张卡不值得开,可以考虑开同样是无年费 2% 返现的信用卡 Citi Double Cash,其返现还可以通过配合其他 Citi 信用卡来提高返现 TYP 点数。如果考虑学生贷款,购房贷款,SoFi 提供的利率可以的话,可以考虑开设 SoFi 贷款+支票+信用卡整个套餐。
SoFi 返现卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0000
Discover It Secured
Discover It Secured Credit Card

定位:无信用记录新人卡

年费:0

福利

  • 唯一提供返现的押金卡。
  • 7个月后可转换成无押金的 Discover It,并取回押金。

开卡奖励

积分/返现

  • 加油、吃饭每季度前 $1,000 返现 2%。
  • 所有其他消费 1% 返现。
  • 第一年所有返现翻倍。

申请建议

  • 无信用记录也可申请(需要 SSN)。
  • 存入$200即可开卡,起始额度 $200。
  • 存入 $2,500 可将额度提升至 $2,500。
Discover押金卡,返现卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0000
Costco Anywhere by Citi
Costco Anywhere by Citi|暂无奖励

定位:Costco 0年费卡

年费:0

福利

  • 适合 Costco 会员长期持有

开卡奖励

  • 暂无开卡奖励

积分/返现

  • 每年加油前 $7K 4% 返现
  • Costco 消费 2% 返现
  • 餐馆/旅游 3%
  • 其他 1%

申请建议

  • Costco Anywhere 是 Costco 和 Citi 联名推出的无年费信用卡。如果你和我一样是 Costco 的会员,这张卡值得申请并长期持有。作为美国的良心商家,Costco 的商品性价比很高,唯一的缺点就是量大。好处是,Costco 的油价,本来就比周边 gas station 便宜几毛钱,刷这张卡还能 4% 返现!
Citi 返现卡买菜卡0年费, $100 以内, $250 以内0000
Chase Freedom Rise
Chase Freedom Rise|暂无奖励

定位:新人神卡、学生卡

年费:0

福利

  • 新人友好、申请门槛非常低

开卡奖励

  • 暂无奖励

积分/返现

  • 所有消费 1.5x UR 积分
  • 如果你拥有 CSPCSR,UR 积分可转点到合作伙伴,估值最高 2 美分

申请建议

  • 专门给来美新人(如学生)设计的信用卡,申请门槛极低
  • 建议先开通大通支票账户、存入至少 250 美元,可增加获得批准的机会
Chase 积分卡新人卡,0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0000
Capital One Savor Rewards
Capital One Savor Rewards |无奖励

定位:中端返现卡

年费:95

福利

  • 吃饭高返现
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 暂无开卡奖励

积分/返现

  • 吃饭/娱乐/流媒体 4%
  • 超市、买车 3%
  • 其他 1%

申请建议

  • 如果你喜欢简单粗暴的 cash back,这张返现卡值得考虑。 跟同系列的Savor One 相比,从第二年开始,这张卡吃饭消费多 1% 返现,但同时增加了 $95 年费,更适合有大量吃饭消费的人。
Capital One返现卡吃饭卡$100 以内, $250 以内0000
Capital One QuicksilverOne
Capital One QuicksilverOne | 无奖励

定位:低门槛信用卡

年费:39

福利

  • 低年费;
  • 送6个月 Uber One 会员;
  • Capital One 咖啡厅所有手工调制饮料半价优惠;
  • 无境外手续费。

开卡奖励

积分/返现

  • 所有消费1.5%返现

申请建议

  • 这张卡和 Capital One Quicksilver 一样都是1.5% 返现,但是这张卡有$39 年费。如果你的信用记录很差,这张卡可以考虑,申请门槛极低。
Capital One返现卡新人卡$100 以内, $250 以内0000
Capital One Platinum Secured
Capital One Platinum Secured 押金卡|无奖励

定位:无信用记录新人卡

年费:0

福利

  • 无境外消费手续费。
  • 可使用虚拟卡号支付网购。
  • Capital One 咖啡厅所有手工调制饮料半价优惠。
  • 负责任地使用此信用卡,您可以赚回押金,并升级到标准的无担保白金卡。

开卡奖励

积分/返现

申请建议

  • 无需信用记录,存 $49 或 $99 押金即可获得 $200 额度,存入 $1,000 可将额度提升至 $1,000。
Capital One押金卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0000
Bilt World Elite
Bilt World Elite 租房信用卡|$0 开卡奖励

定位:0 年费租房神卡

年费:0

福利

  • 送 Primary 租车保险(纽约居民只享受次要保险)
  • 用本卡付手机账单,可获得 $800 手机保护,免赔额 $25
  • 用本卡支付旅行费用,送最高 $5K 旅行取消/中断保护
  • 每月用本卡支付3次乘车费用后可获得 $5 的 Lyft 积分
  • 免费的 ShopRunner 会员

开卡奖励

  • 没有开卡奖励

积分/返现

  • Lyft 消费 5x 积分(需要关联账户)
  • 餐饮消费 3x 积分
  • 旅行消费 2x 积分
  • 支付房租 1x 积分、每年最高 100K 积分
  • 其他消费 1x 积分

申请建议

  • 租房者可以无脑申请
  • 不租房的话吸引力就低了很多
Wells Fargo 积分卡0年费卡,租房卡,旅行卡,吃饭卡0年费, $100 以内, $250 以内0000
PayPal Cash Back
PayPal Cash Back 返现卡|$0 开卡奖励

定位:PayPal 专用卡

年费:0

福利

  • n/a

开卡奖励

  • 没有开卡奖励

积分/返现

  • PayPal 消费 3% 返现
  • 其他消费 1.5% 返现
  • (曾经是 2%、2024 年削减了)

申请建议

  • 这是一张目标非常明确的卡,适合 PayPal 重度用户
  • 其他人没必要申请
Synchrony返现卡0年费卡0年费, $100 以内, $250 以内0000

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Fan Zhao

Fan Zhao:爱烘培爱省钱的精明叻叻俏主妇。

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