在美国开银行账户,主要有两种选择:支票账户 Checking Account, 以及储蓄账户 Savings Account。前者主要是为了日常生活支付使用,利息很低、甚至没有;后者则是为了储蓄使用,往往限制了每月存取钱的次数,利率相对来说会高很多,尤其是定期存款。
美国常见的三种储蓄帐号
- Savings Account「储蓄账户」:里面的钱可随时取出,但利率较低。
- Certificates of Deposit「定期存款」,简称 CD,利息较高,但提前支取会有罚款。
- Money Market Account「货币市场存款账户」,简称 MMA:将账户资金投资于金融市场上的货币市场工具;利率较高;通常有资金要求;有些银行的 MMA 账户可以写支票,发 debit card。
本月定期存款利息行情
下表来自 Investopedia,是目前美国不同期限定期存款最好的利率范围(橙色为平均水平、蓝色为最高水平)。最近几个月,最好的定期利率大约在 5.5 – 6.0% 之间。如果你有大笔闲置资金的话,还可以考虑薅存款奖励的羊毛,参见 《美国银行开户奖励汇总,最高 $3,000》。
可点击下面链接查看 Investopedia 整理的定期利率排行榜:
12 月银行开户奖励汇总
奖励通常仅限新客户,如果你近年有过该账户,请仔细阅读 fine prints,因为各家银行对此的政策不同,通常是要求在一两年之内不能拥有过该账户、或不能拿过开户奖励、或不能关闭过该账户,否则可能拿不到开户奖励
- 开卡奖励参见:《2024 年 12 月信用卡开卡奖励汇总》。
下表是目前比较好的开户奖励汇总。根据自己的情况选择账户类型、拿奖要求、账户月费、你所在的州,可快速查看符合你要求的奖励(若不选、则该项显示所有条目);点击 “Unselect all” 可重设所有选项。除非另有说明,下表所有银行都有 FDIC 保险。
产品 | 账户类型 | 维护费用 | 拿奖要求 |
---|---|---|---|
嘉信理财投资账户提供高达 1,000 美元的奖金
| 储蓄账户 | 易免除 | 存钱 |
美国银行商业支票账户现提供 1000 美元奖金
| 商业支票 | 易免除 | 存钱 |
SoFi 支票和储蓄账户提供高达 300 美元的奖金
| 个人支票,储蓄账户 | 易免除 | 工资 |
美国运通商业支票帐户提供 30,000 MR 积分奖励,价值高达 300 美元
| 商业支票 | 零月费 | 存钱,消费 |
Capital One 360 支票帐户提供 250 美元奖金
| 个人支票 | 零月费 | 工资 |
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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像我们学生一般存款就在 chase 或 boa,有好的利息高的 cd 吗?谢谢老师指点。
老师您好,有没有哪种存余钱定期存款操作最方便,又 6 个月 12 个月利息高的?谢谢老师指导。
存入银行就是最笨的……
citi bank 还有一个 $1500 的奖励
存入银行就是最笨的……
在 MAC FCU 存 CD 靠谱吗?看下来就这家利率最高
存入银行就是最笨的……
HSBC 的 direct saving 有人用过吗?靠谱吗?
HSBC 是大银行,靠谱的。
存入银行就是最笨的……
劣迹斑斑的汇丰银行黑历史随手可查 并不靠谱。
什么劣迹?比如说?
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加上华为孟晚舟事件。
我猜你自己动手也能找到很多 不客气。
哦。我还以为它耍赖不给开户奖励呢。