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美国定期存款介绍及本月利率

在美国开银行账户,主要有两种选择:支票账户 Checking Account, 以及储蓄账户 Savings Account 。前者主要是为了日常生活支付使用,利息很低、甚至没有;后者则是为了储蓄使用,往往限制了每月存取钱的次数,利率相对来说会高很多,尤其是定期存款。

美国常见的三种储蓄帐号

  • Savings Account「储蓄账户」:里面的钱可随时取出,但利率较低。
  • Certificates of Deposit「定期存款」,简称 CD,利息较高,但提前支取会有罚款。
  • Money Market Account「货币市场存款账户」,简称 MMA:将账户资金投资于金融市场上的货币市场工具;利率较高;通常有资金要求;有些银行的 MMA 账户可以写支票,发 debit card 。

本月定期存款利息行情

下表来自 Investopedia,是目前美国不同期限定期存款最好的利率范围(橙色为平均水平、蓝色为最高水平)。最近几个月,最好的定期利率大约在 5.5 – 6.0% 之间。如果你有大笔闲置资金的话,还可以考虑薅存款奖励的羊毛,参见 《美国银行开户奖励汇总,最高 $3,000》 。

可点击下面链接查看 Investopedia 整理的定期利率排行榜:

7 月银行开户奖励汇总

奖励通常仅限新客户,如果你近年有过该账户,请仔细阅读 fine prints,因为各家银行对此的政策不同,通常是要求在一两年之内不能拥有过该账户、或不能拿过开户奖励、或不能关闭过该账户,否则可能拿不到开户奖励

下表是目前比较好的开户奖励汇总。根据自己的情况选择账户类型、拿奖要求、账户月费、你所在的州,可快速查看符合你要求的奖励(若不选、则该项显示所有条目);点击 “Unselect all” 可重设所有选项。除非另有说明,下表所有银行都有 FDIC 保险。

产品账户类型维护费用拿奖要求

大通私人客户账户提供高达 3,000 美元的奖金

  • 在2024年10月16日之前开设支票或储蓄账户,在45天内存入新资金并维持90天。
  • 存款 15 万 美元,获得 1,000 美元奖金
  • 存款 $250K,获得 2,000 美元 奖金
  • 存款 $500K,获得 3,000 美元 奖金
  • 月费为 35 美元,但如果您的余额超过 150,000 美元,则可免除月费。
开通
个人支票,储蓄账户难免除存钱

HSBC 汇丰银行支票账户最高 2,500 美元奖金

  • 2024 年 11 月 22 日前开设 HSBC Premier 支票账户,并完下列活动,奖励最高 2,500 美元,奖金将在满足条件之后的 8 周内存入支票账户。
  • 开户 20 天内向存款和/或投资账户存入 $100,000 以上资金、维持 3 个月,奖励 $1,500
  • 开户 20 天内向存款和/或投资账户存入 $250,000 以上资金、维持 3 个月,奖励 $2,500
  • 月费 50 美元,维持 $75,000 余额、或每月存入工资 $5,000、或有 $500,000 以上 HSBC 房贷,可免除月费
  • 非美国公民轻松申请,24/7 全球客户服务,提供英语、中文和西班牙语等多语言支持
  • 使用 Global View 和 Global Transfers 轻松安全地进行全球资金流动
开通
个人支票易免除存钱

嘉信理财投资账户提供高达 1,000 美元的奖金

  • 开设新账户,45天内存入新资金,并维持1年。
  • 存款 25,000 美元,获得 100 美元奖金。
  • 存款 5 万 美元,获得 300 美元奖金。
  • 存款 10 万 美元,获得 500 美元奖金。
  • 存款 50 万 美元,获得 1,000 美元奖金。
  • 没有月费;全国有效。
开通
储蓄账户易免除存钱

亨廷顿银行商业支票账户提供高达 1,000 美元的奖金

  • 2024年9月3日前开户,60天内存入新资金,并维持90天。
  • 存入 5,000 美元,获得 400 美元奖金。 可以免除月费。
  • 存入 20,000 美元,获得 1,000 美元奖金。 可以免除月费。
  • 仅在以下州提供:CO、IL、IN、KY、MI、MN、OH、PA、SD、WI、WV。
开通
商业支票零月费存钱

美国银行商业支票账户现提供 1000 美元奖金

  • 在 2024 年 7 月 31 前开户,30 天内存入 $30K new money, 维持 90 天。
  • 月费 $16,维持每日余额 $5,000、或刷卡 $250,即可免月费(容易)。
  • 过去12个月内开过 BoA Business Checking 的人无法获得此开户奖励。
  • 无 early termination fee。
开通
商业支票易免除存钱

同时开通 Chase 支票 + 储蓄账户奖 900 美元

  • 2024 年 10 月 16 日之前开设个人支票账户,90 天内 Direct Deposit $500 以上(比如工资),奖励 300 美元。
  • 开通储蓄账户,30 天内存入 $15K 并保持 90 天(需要从其他银行转过来,尽量不要直接存现金),奖 200 美元。
  • 同时开通支票和储蓄账户,并完成上述任务,额外奖 400 美元,总计 900 美元。
  • 月费为 12 美元,如果您有 $500 的 Direct Deposit 或余额为 1,500 美元,则可免除月费。
  • 优惠全国有效。
开通
个人支票,储蓄账户易免除工资,存钱

BMO Harris 商业支票账户高达 750 美元奖励

  • 在 2024 年 9 月 3 日前开立新的 BMO 商业支票账户。在第30天
  • 维持余额 4,000 - 24,999.99 美元之间,可获得 300 美元奖励;
  • 维持余额 25,000 美元或以上,可获得 750 美元奖励。
  • 此优惠仅在亚利桑那州、佛罗里达州、伊利诺伊州、印第安纳州、堪萨斯州、明尼苏达州、密苏里州、威斯康星州有效。
  • 有四个企业帐户可供选择,每月费用从 10 美元到 25 美元不等,而且都很容易免除。
开通
商业支票零月费存钱,消费

亨廷顿银行支票账户提供高达 600 美元的奖金

  • 2024 年 10 月 7 日之前开立账户,90 天内存入 25,000 美元,并维持 90 天,您将获得 600 美元奖金。 它的月费为 25 美元,但很容易免除。
  • 或者您可以选择另一个支票账户,在 90 天内设立「直接存款」,并获得 400 美元的奖金。 它的月费为 10 美元,但很容易免除。
  • 这些优惠仅适用于科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、俄亥俄州、宾夕法尼亚州、南达科他州、威斯康星州、西弗吉尼亚州。
  • 只有美国公民可以在线申请。 如果您不是美国公民,则需要前往分支机构才能获得优惠。
开通
个人支票零月费,易免除工资,存钱

Laurel Road 忠诚度支票账户提供高达 540 美元的奖金

  • 2024年7月31日之前开户,60天内直接存款2,500 美元,即可获得300 美元奖金。
  • 在接下来的1年里,如果您每月有2,500 美元的直接存款,您每月将再获得20 美元的奖金。
  • 两项优惠总计高达 540 美元奖金。
  • 如果您在一年后继续直接存款,您将获得每月 10 美元的奖金。
  • 没有月费;全国有效。
开通
个人支票零月费工资

[限康州] Union Savings Bank 商业支票 500 美元奖励

  • 2024年9月27日前开通 basic checking 账户,存入 $2,500 并维持到第三个月账单截止日期,同时在此期间完成至少 15 笔交易(包括存取款),即可获得 500 美元奖励。
  • 有月费、但只要维持 500 美元余额即可免除。关闭帐户无惩罚。
开通
商业支票易免除消费

AXOS 银行支票账户提供 500 美元奖金

  • 使用促销代码 RC500 在 2024 年 7 月 31 日之前开设账户,设立直接存款(工资),额度为每月至少 1,500 美元,并保持 3,000 美元余额
  • 每月奖励 100 美元、分5个月发放,总计 500 美元
  • 没有月费、活动全国有效
开通
个人支票零月费工资

道明银行支票账户提供高达 500 美元的奖金

  • 优惠适用于康涅狄格州、华盛顿特区、特拉华州、佛罗里达州、马萨诸塞州、马里兰州、缅因州、北卡罗来纳州、新罕布什尔州、新泽西州、纽约州、宾夕法尼亚州、罗德岛州、南卡罗来纳州、弗吉尼亚州、佛蒙特州。
  • 2024年7月31日之前开户,60天内直接存款500 美元,您将获得200 美元奖金。
  • 或者,在 60 天内直接存款 2,500 美元,您将获得 300 美元奖金。
  • 开设额外储蓄账户还可获得 200 美元的奖金。
  • 总共,您可以获得高达 500 美元的奖金。
  • 月费为 15 美元/25 美元,但余额为 100 美元/2,500 美元即可轻松免除。
开通
个人支票易免除工资

美国银行支票 + 储蓄账户提供最高 450 美元奖金

  • 2024 年 9 月 26 日前开设 Smartly 支票账户,90 天内注册其 App 或网上银行,做两笔直接存款 (DD),总额 7,500 美元以上,奖励 350 美元;有月费,余额 1,500 美元可免除(容易)。
  • 开设标准储蓄账户,在 2024 年 7 月 31 日前存入 15,000 美元、保持到 10 月 31 日,奖励 100 美元;有月费,余额 300 美元可免除(容易)。
  • 全国有效。
开通
个人支票,储蓄账户易免除存钱,工资

PNC 虚拟钱包支票账户提供 400 美元奖金

  • 在2024年9月3日之前开设账户,并在60天内直接存款$2,000,您将获得$200奖金;
  • 或,直接存款 $5,000,获得 $400 奖金。
  • 没有月费。
  • 优惠全国有效。
  • 如果您在 180 天内关闭账户,则需要支付 25 美元的提前终止费。
开通
个人支票零月费工资

AXOS 银行商业支票账户提供最高 400 美元的奖金

  • 在 2024 年 8 月 1 日前使用代码 NEW400 开立账户。
  • 当月平均余额 25,000 美元、并完成 10 次交易(每次不低于 $3),可获得 $75 奖励,最多 $300
  • 当月平均余额 50,000 美元、并完成 10 次交易(每次不低于 $3),可获得 $100 奖励,最多 $400
  • 账户必须保持至少150天,否则会收取最高 $400 的罚款
开通
商业支票易免除存钱

Wells Fargo 富国银行支票账户 325 美元奖金

  • 2024年8月20日之前开户,90天内直接存款1,000 美元,即可获得325 美元奖金。月费为10 美元,余额500 美元可免。
  • 全国有效;无提前终止费用,可随时关闭帐户。
开通
个人支票易免除工资

SoFi 支票和储蓄账户提供高达 300 美元的奖金

  • 新开账户,直接存款(工资) 1,000 美元或以上,50 美元的奖金
  • 或者,直接存款 2,000 美元,奖 100 美元
  • 或者,直接存款 5,000 美元,奖 300 美元
  • 没有月费。
  • 优惠全国有效。
开通
个人支票,储蓄账户易免除工资

First Tech Reward 支票账户提供高达 300 美元的奖金

  • 在 2024 年 8 月 31 日之前开立账户,每月存入 1,000 美元以上的工资,至少存入三个月,即可获得 300 美元奖金
  • 没有月费,不过,你需要先加入他们的信用合作社,会员费为 8 美元
  • 此优惠适用于全国范围内的申请人。
开通
个人支票易免除工资

Chase Total Checking 支票账户提供 300 美元奖金

  • 2024 年 10 月 16 日之前开设账户,90 天内存入 $500 以上的直接存款(工资),奖励 $300。
  • 月费为 12 美元,如果您有 $500 的 Direct Deposit 或余额为 1,500 美元,则可免除月费。
  • 优惠全国有效。
开通
个人支票易免除工资

大通商业支票账户提供 300 美元奖金

  • 2024年10月17日之前开户,30天内存入2,000 美元,维持60天,90天内进行5笔交易,您将获得 300 美元的奖金。
  • 月费为15 美元; 如果您的余额保持在 2,000 美元或支出 2,000 美元,则可豁免。
  • 优惠全国有效。
开通
商业支票零月费存钱,消费

美国运通商业支票帐户提供 30,000 MR 积分奖励,价值高达 300 美元

  • 开户后30天内存入5,000 美元,维持60天,并在60天内进行5笔交易,您将获得30,000 MR积分奖励,价值最高可达 300 美元。
  • 没有月费。
开通
商业支票零月费存钱,消费

Cit 支票账户提供 300 美元开户奖励

  • 2024年10月8日前开通新的花旗支票账户,90 天内存入至少两笔工资、总金额需达到$1,500或以上,30 天内即可获得 300 美元奖励。
开通
个人支票零月费存钱

Citi 花旗银行提供 300 美元现金奖励

  • 在 2024 年 10 月 8 日之前开立符合条件的支票账户,并存入合格的增强型直接存款和完成规定的活动。
  • 在账户开立后 90 个日历日内,将至少两笔增强型直接存款直接存入您的新支票账户。
  • 增强型直接存款总额必须等于或超过 1,500 美元。
开通
个人支票易免除工资

Capital One 360 支票帐户提供 250 美元奖金

  • 使用促销代码 REWARD250 开立新账户。
  • 开户后 75 天内至少收到 2 笔直接存款,每笔 500 美元或以上,即可获得 250 美元奖励。
  • 无月费。
  • 无提前终止费。
  • 优惠在全国范围内有效。
开通
个人支票零月费工资

美国银行支票账户提供 200 美元奖金

  • 在 2024 年 9 月 30 日前开立个人支票账户。促销代码 TWA200CIS。
  • 在开户后 90 天内设置并接收合格的直接存款(DD),存款总额达到或超过 2,000 美元,即可获得 200 美元奖励。
  • 优惠在全国范围内有效。
开通
个人支票易免除工资

Chase 大学生支票账户提供 100 美元奖金

  • 仅限 17-24 岁的学生。
  • 2024年10月16日之前开户,并在60天内完成10笔交易,您将获得100 美元奖金。
  • 没有月费。
  • 优惠全国有效。
开通
个人支票零月费消费

Chase Secure Banking 支票账户提供 100 美元奖金

  • 2024年10月16日之前开户,并在60天内进行10笔交易,您将获得100 美元的奖金。
  • 月费为 4.95 美元,不可免除。
  • 优惠全国有效。
开通
个人支票难免除消费

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

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生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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14 thoughts on “美国定期存款介绍及本月利率”

  1. 像我们学生一般存款就在 chase 或 boa,有好的利息高的 cd 吗?谢谢老师指点。

  2. 老师您好,有没有哪种存余钱定期存款操作最方便,又 6 个月 12 个月利息高的?谢谢老师指导。

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