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安全可靠的换汇与国际汇款平台对比:Remitly、TransferWise、Western Union 等

我尝试过几家国际汇款和换币平台:Remitly、TransferWise、Western Union 和 Swapsy。还有几家我试过或了解过、不推荐的平台,包括 WireBarley、LineMoney、Xoom,以及 Payoneer、Wyre 和 Veem。下表我先总结,然后说我的结论和对比,最后才是各家详情;如果你对详情不感兴趣,只要看前面结论就行了。因为汇率和行情随时变化,为了公平起见:

  • 文中所有测试都是「我总共花费 $1,000 美元」,包括付出去的钱、以及给平台的手续费(有些是转账时扣除、有些是单收、甚至有 Swapsy 是要买积分来作为手续费)。
  • 测试全部在 2021/02/10 11:15 ET 完成、前后时差不超过5分钟;当时 Google 公开汇率 6.46。
  • 凡有多个选项,都按「实际生活中我会这样」来选,通常就是「最划算」或「最快」。

换汇与国际汇款平台对比
(以支付 USD 1,000 为例、含手续费)

对比RemitlyTransferWiseWesternUnionSwapsy
支付美元$1,000$1,000$1,000$1,000
收到
(RMB)
-快速6,330
-普通6,360
6,355-快速6,338
-划算6,357
6,405
到账时间-立刻
-4个工作日
7小时-立刻
-4个工作日
1天左右
收款途径支付宝-支付宝
-银联卡
- 银行账号
- 支付宝
- 店里取现
- 支付宝
- 微信
付款途径- 信用卡
- 储蓄卡
- 银行账户
- 信用卡
- 储蓄卡
- 银行账户
- 信用卡
- 储蓄卡
- 银行账户
- Zelle
- PayPal
上传证件不需要不需要不需要需要
可靠性5星5星5星3星
方便性5星4星4星2星
推荐指数5星4星4星2.5星
注册点我点我点我点我
查找了10家国际汇款/换汇服务,试用了其中5家:Remitly 可靠、方便、快速,5星;Western Union 跟它很像,要的信息略多一些,4星;TransferWise 介于二者提供的「快速汇款」和「普通汇款」之间,4星;Swapsy 有可能做到最便宜,但也最麻烦,2.5 星。 Click To Tweet

四家对比简要说明

  • Remitly:汇款$1,000 及以上0手续费,靠汇差赚钱。快速汇款即时到账,测试时汇率 6.33;普通汇款4个工作日内到账,测试时汇率 6.36;汇款不足 $1,000 另有 $2.99 手续费。使用极其方便:收款人只需支付宝账号和姓名(账户需开通国际收款功能,若未开通,支付宝会提醒对方有国际汇款、请开通收款功能)。付款人只需输入姓名、地址、提供储蓄卡号等支付信息。
  • TransferWise:汇率基本与 Google 公开数据相同,不靠汇差赚钱,而是单独收取手续费,包括付款渠道的费用、以及 TransferWise 自己的费用。按汇款 $1,000 计算,总手续费比 Remitly 的快速汇款高、比它的普通汇款低,而到账速度则比 Remitly 的快速汇款慢、比它的普通汇款快。TransferWise 需要提供收款人的生日和地址,这两项 Remitly 都不需要。
  • Western Union:跟 Remitly 非常像。都有较快、但较贵的方式,也都有较慢、但较便宜的方式。两种方式的费率极其接近,以我测试时的 $1,000 为例,到手分别只差了 RMB 8 块和3块;时效也一样,快的立刻到账;慢的0-4个工作日到账。但是,Western Union 要求提供收款人的地址和手机,Remitly 并不要求提供。
  • Swapsy:这是个异类。前面三家是大公司、老公司;Swapsy 是比较新的小公司。前面三家是传统的国际汇款公司,可以汇给自己、达到换汇目的;而 Swapsy 的模式是「我有美金、你有人民币,咱俩换呗?」优点:正确使用,有可能最省钱。缺点:小公司、可信任度不如前三者;要上传证件,很多人不愿意;不是你想换多少就能换多少,很难找到完全匹配的需求;若自建需求,首先费率大增,其次要等人选择跟你交易,我等了一天没人理我;参见我的使用评测
  • 付款和收款途径,上表中列出、但划掉了信用卡、PayPal、店里取现,因为这些选项手续费很高、不划算,除非你没有别的办法、必须使用其中某种方式,否则可以忽略不计。

Remitly

Remitly 成立于2011年,总部位于西雅图;据 Crunchbase 的数据,大致有 500~1,000 名员工。Remitly 应该是跟支付宝有正式合作,在我目前测试的国际汇款服务中最为便捷快速;你可以用它来给自己的支付宝账户汇款,相当于换汇。

Remitly 的注册很简单,只需要输入邮箱和密码、验证邮箱即可。第一步是输入金额、选择要汇到中国、接收方式只有 Alipay 支付宝。汇款 $0-999.99 收 $2.99 手续费;汇 $1,000 以上无手续费。不过,新用户第一单有优惠,我第一次付款 $133 美元,0 手续费,并且汇率高达 6.49,当时 Google 公开汇率为 6.44,它比 Google 汇率还要高。

新用户第一单有优惠

优惠仅限于新客户第一单,此后再汇款的时候就变成了下面这样:汇率大降。

第一步:输入金额、选择国家、选择是否要快汇、选择支付宝收款

汇 $1,000 以上无手续费,但有汇差:快速汇款汇率 6.31;普通汇款汇率 6.34。若汇款不足 $1,000,除了汇差外,还有 $2.99 的手续费。

第二步:收款人信息

第二步是填写收款人的支付宝账号、姓名,选择汇款用途:家人、买卖、薪水、自己。

第三步:付款人信息

第三步填写付款人姓名、地址。

第四步:付款方式

第四步选择付款方式。储蓄卡(debit card)最佳;使用信用卡另有 3% 手续费,不划算;使用银行转账则会增加处理时间,无法使用「快速汇款」服务。

第五步:确认汇款

最后确认提交。在我的测试中,几分钟后支付宝账户就收到了,几乎是「立刻」。

Transferwise

Transferwise 是老牌多币种汇款网站,成立于2010年,总部在伦敦,2000 多名员工,支持几十种货币,每月处理几十亿美元汇款。

汇款很简单,步骤跟 Remitly 类似。费用方面,以汇款 $1,000 为例:

  • 如果选择银行扣款(ACH),有一笔 $3.09 的 fee,我猜是银行收取。如果选择 debit card,这笔费用变成了 11.56 USD;如果选择信用卡,更是高达 37.44 USD。
  • 另有一笔 12.87 USD 的 “our fee”,应该是 TransferWise 的手续费。

上述费用都是按比例收取;汇款金额越高、手续费越高。我选择银行扣款,手续费共 15.96 USD。

第二步是输入付款人信息,很直观,略过。第三步是收款人信息,可选支付宝账户或银联卡收款。比较奇怪的是,以支付宝账户为例,除了输入账户绑定的邮箱或手机、以及账户姓名外,还必须输入收款人的生日和住址。我不明白为何需要收集这部分信息。不过,我试了一下,随便乱填一个生日和地址也会让你继续。

第四步是检查所有信息。在这里可以看到,我选择了最便宜的 “bank debit (ACH)” 之后,手续费是 $15.96,汇率是 6.45820,实际收到 RMB 6,355.13,到账时间约7个小时。若选择 debit card,费率略高,到账时间差不多。

Western Union

Western Union 西联汇款是这些服务中历史最悠久的一位,成立于1851年、迄今170多年。我十几年前在中国的时候,博客上挂了 Google 的广告 AdSense,那时候很多中国博主就用 Western Union 来收 Google 的广告费(我自己是去中国银行托收支票)。

Western Union 收款和汇款都有多种选项:

  • 在美国付款可以是信用卡、储蓄卡、银行转账;
  • 在中国收款可以是银行账号、支付宝,甚至还有 cash pick up、去店里取现金。

我不知道 “cash pick up” 怎么操作,估计是预约到实体店里取?手续费取决于收/付款方式。

Western Union 手续费

付款/收款现金自提
汇率 6.4479
银行账户
汇率 6.3673
支付宝
汇率 6.3673
信用卡
即刻到账
$102$29.99$29.99
储蓄卡
即刻到账
$75$2.99$2.99
银行账户
0-4天到账
$26$0.00$1.99
  • 现金自提,虽然汇率更好,但手续费惊人,总体最不划算。况且谁愿意去店里取现金?
  • 如果你不着急收款,最划算的途径是银行账户付款和收款,0 手续费、收到 RMB 6,357.50。
  • 如果你想尽快收款,用储蓄卡付款、银行账户或支付宝收款,都是立刻到账,手续费 $2.99。支付 $1,000 美元,去除 $2.99 的手续费,能收到 (1,000 - 2.99) x 6.3673 = RMB 6,338.49。

其他不推荐的渠道

WireBarley

这是根据读者反馈加上的,但我只测试到一半,主要原因是它(跟 Swapsy 一样)要求上传证件验证身份。我随手 Google 了一下,也看了网站的流量数据,这应该是个很小的公司。另外,WireBarley 首页有一个 “compare price” 表格,对比他们与 Remitly、TransferWire 等竞争对手的费率,但仔细一看还是2020年7月的数据。

如果你还是愿意试试 WireBarley 的话,下面是他们当时的汇率和手续费。汇率为 6.39829,以储蓄卡支付有 USD 15.99 的手续费,太贵了。如果以 Bank Deposit (ACH) 方式支付无手续费,但因为我没有验证身份,无法真的汇款、查看详情。

LineMoney

LineMoney 在我这里打开很慢,不知为何。打开之后我也没找到注册的按钮,很奇怪。另外,在本文介绍的所有服务商中,只有 LineMoney 的网站未安装 SSL 证书,是 http 而不是 https,在金融服务里面很少见。

官网说汇款价格是$3美元手续费 + 4%或3%的汇率差价;流程方面,第一步扫描加客服微信,然后与客服预约汇款金额,仅有 100/200/500/1000 可选,然后才能安排收款和付款。这意思,每笔付款都是由客服手工完成?这要是外汇监管查起来,所有的流失和沟通记录妥妥都在微信里,这对服务商的风险比用户大多了,毕竟每个用户换汇的金额很小,而 LineMoney 如果用的人多,他们经手的金额可能就很高了。

Xoom

貌似已经阵亡。在论坛上看到有多名用户反映,从2020年下半年开始,“China” 已经从可接收汇款的名单里消失。我注册测试发现,只能给中国手机充值、最高 RMB 500;不明白谁要这么个服务。

企业平台

另外有几家换汇和汇款平台,因主要针对企业用户,我没有去试用:PayoneerWyreVeem

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4 条评论

  1. 请问一下博主,申请西联的时候填的 First name 和 Last name 到底怎么填啊。假如姓名叫张三丰的话,First name = ZHANG, Last name = SANFENG,还是 First name = SANFENG, Last name = ZHANG。在网上看两种说法都有,护照上写的英文是"ZHANG, SANFENG",谢谢。

    1. @bin 填 First name = Sanfeng; Last name = Zhang。

  2. 谢谢版主。其实现在还有一些新出现的,特别是跟支付宝合作的,甚至在支付宝首页也在大力推广的。比如 Remitly,wirebarley 这些如果有时间也可以看看。我用过 Swapsy,xoom,remitly,transferwire;后面两者与支付宝组合几乎都是2小时内到账,非常快。甚至有一次10分钟就已经结束了。我觉得您要是有时间可以了解下

    1. @Kanny 谢谢。Remitly 我刚试用了,觉得不错,回头补充进去。

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