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IRA 个人退休账户详解及 2024 年上限
美国有很多种规划退休的方式，IRA 就是其中常见的一种。 IRA 即「个人退休账户」，全称 Individual Retirement Account 或 Individual Retirement Arrangements 。它为人们进行投资提供税收优惠，这些投资可以在他们退休的时候提供财务保障。这些账户可以是通过银行或其他金融机构、人寿保险公司、共同基金或股票经纪人来运作。
为什么要存 IRA
IRA 的目的是为了退休存钱。相比普通的 checking/savings account，IRA 的好处有：
- 无需经过雇主，个人可自行存 IRA 。
- 存钱可延税（Traditional IRA）。
- 可将雇主提供的退休计划中的钱转入 IRA 。
- 开户选择多样，可在银行、保险公司、投资公司开户。
- 投资选择灵活，可投入股票、基金、债券等。
- 投资收益免税（Roth IRA）。
Traditional IRA 传统个人退休金
1 、开设条件
只要有 Earned Income，即可开设 Traditional IRA 存钱。 Earned Income 指的是主动收入，即工资、奖金、佣金、小费、自雇者的盈利等需要付出劳动才能获得的酬劳。 Earned Income 不局限于全职工作，兼职工作也可以，像是 babysitter 或帮人割草都算，所以打零工的人也可以开 IRA 为自己退休做规划。
被动收入例如股息、利息、分红、房租这些躺着就能收钱的，就不算做 Earned Income 。
之前 Traditional IRA 存钱的年龄限制是 70.5 岁，但 2020 年 1 月 1 日开始实施的 SECURE ACT，取消了这个限制。超过 70.5 岁，仍旧能够继续存 Traditional IRA 。
2 、最高存入限额
- 2023 年 IRA 的最高存入额（contribution）是 $6,500，50 岁以上人士可追加 $1,000 、即最高 $7,500 。该限额包括你的所有 Traditional/Roth IRA 账户。你可以开一个 IRA 账户放满 $6,500，也可以开十个 IRA 、每个放 $650 。
- 2024 年的限额是 $7,000 和 $8,000 。
3 、抵税（延税）功能
Traditional IRA 存入的钱当年即可抵税，年收入减去存入 IRA 的钱，才是可征税收入。假如你年薪 $50,000，IRA 存了 $5,000，那么可征税收入降为 $45,000 。 Traditional IRA 的减税功能是肉眼立即可见的，这点和 HSA 账户有点类似。
但 IRA 的减税功能不等于免税（NOT tax free），实际上是延税（tax deferred），当你 59.5 岁时开始往外领钱了，领出来的钱需要交个人所得税。等于是把当年该交的个人所得税延后到退休才交。这有什么好处呢？一是当年交的税少了，手上的钱多了，可以拿去做其他投资或消费；二是退休后收入低、税率可能比现在低。
4 、抵税功能的收入限制
这个收入限制决定了你存进去的钱能否延税，但不限制你存入金额。也就是不管你收入多少都能存传统 IRA，但收入超过一定水平，存进去的钱就得是税后的钱了。缴纳 Traditional IRA 的钱能否抵税和抵多少税，跟个人收入和有没有雇主退休金计划有关，具体数字见下表。「雇主退休金计划」指的是 401(k), 403(b), SEP, SARSEP or SIMPLE IRA 。
如果你（或配偶）的雇主提供雇主退休金计划，且收入达到一定程度时，抵税的功能就逐渐消失，这叫做 phase out 。高收入者存入 IRA 的钱已经不是税前而是税后的钱了，然后取钱时还要交税，等于交两次，痛上加痛！幸好我们有别的手段来避免被两重征税，下面会提到。
表格：2023/2024 Traditional IRA 收入限制
| 报税状态 | 2023 年收入 | 2024 年收入 | 可否抵税 |
|---|---|---|---|
| 任何状态 没有雇主退休金 | 不限收入 | 不限收入 | 全部抵税 （直至最高存入额） |
| 夫妻联合报税/鳏寡 你有雇主退休金 |
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| 夫妻联合报税 配偶有雇主退休金 |
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| 单身或户主报税 有雇主退休金 |
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| 夫妻分别报税 任一方有雇主退休金 |
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5 、提取 IRA 的年龄限制
Traditional IRA 做为退休账户，里面的本金或收益如果要在 59.5 岁以前取出来，那么不但要补回税款，还有 10% 罚金。 59.5 岁以后取出，则只需要补税，没有罚金。
满足下列条件之一，提前领取 Traditional IRA 只需补税，没有罚金：
- 用于高等教育。
- 首次购屋，最高可领取 $10,000 。
- 无补助的医疗账单，最高可领取收入的 7.5% 。
- 失业时支付医保的保费（失业 12 周以上）。
- 余生每年固定支取一部分现金。
- 现役军人服役超过 179 天。
- 永久残疾。
但是，钱也不能一直放在 Traditional IRA 不取。从 2023 年起，第一次领取最迟是满 73 岁的第二年 4 月 1 日。领取的数额根据年龄和 IRA 余额，有一个公式，参考 IRS，自己懒得算的话 IRA 账户一般也提供计算器。
Roth IRA 罗斯个人退休金
1 、开设条件
和 Traditional IRA 一样，只要有 Earned Income，即可开设 Roth IRA 。
2 、缴纳资格和最高缴纳额
和 Traditional IRA 不同的是，能够开设 Roth IRA 不代表一定能存钱进去。你的（家庭）收入决定了你能否存 Roth IRA 、存多少 Roth IRA 。具体限制见下表。
表格：2023 和 2024 罗斯 IRA 收入限制
| 报税身份 | 2023 收入限制 | 2023 存款限制 | 2024 收入限制 | 2024 存款限制 |
|---|---|---|---|---|
| 单身 户主 已婚分开报税 且不住在一起 | < $138,000 | 未满 50：$6,500 已满 50：$7,500 | < $146,000 | 未满 50：$7,000 已满 50：$8,000 |
| < $153,000 | 按比例减少 | < $161,000 | 按比例减少 | |
| ≥ $153,000 | 不符合资格 | ≥ $161,000 | 不符合资格 | |
| 已婚联合报税 或鳏寡 | < $218,000 | 未满 50：$6,500 已满 50：$7,500 | > $230,000 | 未满 50：$7,000 已满 50：$8,000 |
| < $228,000 | 按比例减少 | > $240,000 | 按比例减少 | |
| ≥ $228,000 | 不符合资格 | ≥ $240,000 | 不符合资格 | |
| 已婚分开报税 但曾住在一起 | $0 | 未满 50：$6,500 已满 50：$7,500 | $0 | 未满 50：$7,000 已满 50：$8,000 |
| < $10,000 | 按比例减少 | < $10,000 | 按比例减少 | |
| ≥ $10,000 | 不符合资格 | ≥ $10,000 | 不符合资格 |
如果您的收入过高，不能直接投资 Roth IRA，但有一种绕过 Roth IRA 收入限制的方法：使用后门 Roth IRA，即将资金存入传统 IRA，然后将该账户转换为 Roth IRA 。如果您拥有 401(k)，还可以考虑使用超级后门 Roth IRA，不过可能较为复杂，最好咨询专业的税务人员。
3 、没有抵税（延税）功能
存入 Roth IRA 里的钱是税后的钱，所以 Roth IRA 没有延税功能。
4 、提取本金没有年龄限制
这是 Roth IRA 的一大优点：本金随时可提取，没有年龄限制，不需交税和罚款（因为存进去的已经是税后的钱了）。本金即你缴纳在 Roth IRA 里的钱（contribution），不包括从 Traditional IRA 转进来的钱。投资后获得收益（earning），假如在 59.5 岁以前要提取收益，需要付 Income Tax 和 10% 罚金。从 Traditional IRA 转进 Roth IRA 的这部分钱若要提取 ，无税但需要付 10% 罚金，除非满 59.5 岁或已满五年。
提取 Roth IRA 收益的年龄限制
| 年龄 | 持有 Roth IRA | 补税与罚金 |
|---|---|---|
| 小于 59.5 岁 |
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| 满 59.5 岁 |
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如果您对罗斯 IRA 感兴趣的话，我们下面这篇文章有详细的解释。
SEP IRA 简易雇员退休金
SEP 全称 Simplified Employee Pension 。 SEP IRA 和下面说的 SIMPLE IRA 都属于 Traditional IRA 。 SEP IRA 适合自雇人士或者小企业主，原因有三：
- 和 Traditional IRA 类似，缴纳可以抵税（延税）。
- SEP IRA 的最高缴纳额度很高。
- 雇主不需要每年都为 SEP IRA 缴纳，如果某年公司利润低，可以不缴纳。
雇主按员工收入，为自己和每个员工缴纳同等比例的 SEP IRA，比如雇主自己的 SEP IRA 缴纳了收入的 5%，那么他也必须为员工缴纳该员工收入的 5% 。员工自己不可以缴纳！
- 2023 年，缴纳上限为员工收入的 25% 或 $66,000，取其中较小值；
- 2024 年，缴纳上限为员工收入的 25% 或 $69,000，取其中较小值。
雇主可在公司当年税表上抵扣所有缴纳金额，所以 SEP IRA 能很大程度减少公司的税款。雇主为员工缴纳后，员工名下的 SEP IRA 里的钱即全部归属于该员工。和 Traditional IRA 一样，在 59.5 岁前取钱需要补交个人所得税和 10% 罚金，59.5 岁以后取钱则只需补交税。
SIMPLE IRA 员工储蓄激励匹配计划
SIMPLE 全称 Savings Incentive Match Plan for Employees「员工储蓄激励匹配计划」。 SIMPLE IRA 和 401(k) 有点类似，员工自己缴纳的同时，雇主也 match 。 SIMPLE IRA 还有一个优势：即使员工自己不缴纳，雇主还是必须为员工缴纳！ SIMPLE IRA 雇主和员工的缴纳都可抵税，而员工在 59.5 岁以后提取 IRA 时补税。这对公司的好处是显而易见的：等于是把雇主缴纳那部分的税 pass 给员工了。 SIMPLE IRA 适合员工人数 100 以下的企业主。
| SIMPLE IRA | 2023 | 2024 |
|---|---|---|
| 员工投入限额 | $15,500 | $16,000 |
| 50 岁及以上 | 额外增加 $3,500 | $3,500 |
雇主向 SIMPLE IRA 的投入通常有两种方式。雇主可以：
- 根据你的投入进行 1:1 匹配，最多不超过你薪酬的 3% —— 比如说，你存 2%，雇主匹配 2%；你存 5%，雇主匹配 3% 。然而，雇主还可以在每 5 年中的最多 2 年，选择降低匹配比例、但最低为 1% 。
- 不论你投入多少，都给你按薪酬的 2% 投入、最高薪酬为 $330,000（就是说最高投入 $6,600）。雇主的投入，不影响你作为员工的选择 —— 你可以从工资中划拨任意金额给 SIMPLE IRA，只要加起来不超过上限即可。
注意，雇主对任何一个员工（包括对作为业主的自己）必须一视同仁。比如说，你开了一个小公司，通过公司的 SIMPLE IRA 计划给自己存薪酬的 2%，那么你必须给其他符合资格的员工也存他们薪酬的 2% 。
此外，根据 SECURE 2.0 法案，从 2024 年开始，雇主可以对每个符合条件的员工增加相当于薪酬 10% 的投入、但最高不超过 $5,000，并且必须对所有符合资格的员工一视同仁。
如果您对 SIMPLE IRA 感兴趣，请查看下面这篇文章详细解释。
Backdoor Roth IRA 后门策略
Backdoor Roth IRA 不是 IRA 的一个种类，它是一个策略。高收入人士存 Traditional IRA 不可以抵税，取出时还要再交税，他们也无法存 Roth IRA 。 Backdoor Roth IRA 就是专为此类人群设计的曲线救国策略：
- 开一个 Traditional IRA 和一个 Roth IRA 。
- 在 Traditional IRA 里存入资金。假设你存了 $6,000，但你是高收入，这笔钱只能部分抵税或完全无法抵税。
- 将 Traditional IRA 里的钱转入 Roth IRA 。如果那 $6,000 中只有 $1,000 可以抵税，那么你只需要补交这 $1,000 对应的个人所得税，剩余的 $5,000 不必再交税（因为当初并没有抵税），取这 $6,000 时不用再交税，投资收益也免税。
- 顺带一提，当你离开某公司时，可将该公司提供的 401(k) rollover 到 Traditional IRA，再转进 Roth IRA，该交的税交了就行。
Spousal IRA 配偶个人退休金
美国很多夫妻的一方会留在家照顾家庭，如果因为他们没有 Earned Income 就不能开 IRA，这对留在家的一方是十分不公平的。 Spousal IRA 其实也是 Traditional or Roth IRA，由无工作的一方开设，但由工作一方存钱。
举例，妻子年收入 $100,000，丈夫无业。双方可以各自开 Traditional and/or Roth IRA，然后由妻子在双方账户里各存 $6,000（50 岁以上 $7,000）。
在哪里开 IRA？
开设 IRA 的机构称为 provider，选择哪家 provider，跟我们的退休规划有关。
- 如果只是想存钱，银行的 IRA 多数会提供定存选项，有利息、有 FDIC 保证资金安全。
- 如果想投资，可选择在投资公司开 IRA，收益高但风险也高。
- 如果想投资，但平时没时间分析股票走势，可选择机器人顾问（robo-advisor）的投资平台。这类投资平台不提供人工咨询和分析服务，而是由电脑演算法自动分配股票基金的投资配比。投资者不需要选定某一只股票，平时也不用怎么打理。收益较低但省事。
各种退休账户的存钱顺序
很多公司提供 401(k) 、 403(b)，此时不薅羊毛更待何时？从节税角度来说，认缴顺序为：
- 401(k) 存到雇主 match 的程度。如果雇主 dollar-for-dollar 6%，你应当先存 6% 到 401(k) 。
- 如果你符合开设 HSA 资格，存满 HSA 。
- 存满 IRA，不管是 Traditional 还是 Roth 。
- 存满 401(k) 。
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Comments
85 responses to “IRA 个人退休账户详解及 2024 年上限”
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你好，我是夫妻联合报税，收入在 25W 左右，AGI 后大概 18W. 请问我和我老婆开设传统 IRA，存满 1.2W 每年，这里的 1.2W 还能抵税吗？
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IRA 每次存钱需要交管理费吗？一般是多少比例？哪个公司可以节省管理费？谢谢啦
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很多地方都有，比如券商，银行之类的都有开，都是自己操作的，所以没有管理费用。
另外更正一下他这个信息不准确，他的说法是收入没有限制都可以抵税，实际上 2022 年我存的 IRA 并没有抵税，夫妻超过 214K 之后，就没有抵税效果了。这些数据有出入，希望楼主在检查修正，谢谢。-
文中介绍了几种不同的 IRA，各自的规则不同哦。您存的是哪种？
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传统 IRA，2022 年收入大概在 30W 左右，我夫妻两个都放了 6000，但是并没有看到有抵税。我是小企业的业主，自己开工资的，工资和企业收入大概是 30W 。
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文中信息是正确的哦。 2022 年如果夫妻都没有雇主退休计划，那么传统 IRA 存满 $6,000（$7,000 如果 50 岁以上）都是可以抵税的。
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好的，我自己就是开店的，也没有做雇主退休计划。我在 2022 年税表确实没看到有减去这个传统 IRA 的部分。我明天去问问会计。
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楼主你好，请问一下，是不是无论我 401k 里有多少钱，都可以 roll 到 traditional IRA，交完税后可以全部 backdoor 到 roth IRA?
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作者你好，请教一下 在 IRA 和 HSA 账户之内买卖交易股票 但是 钱不取出来，还需要每年报税吗？我收到了 ira 的 5498 表格了。 谢谢
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存入 IRA 的钱和 IRA 增值的钱都可以延税，取出时才交税。 5498 表包含了你存入 IRA 的钱，当然要报，不然 IRS 怎么知道你这笔钱可以延税呢？
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我是一个个体经营者，前几年都用 traditional IRA 报税，今年今天才看到你的文章，请教你我今年可以用 sep ira 报税吗？我一直是 self employee.
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您好，
想请问一下，Backdoor Roth IRA 的部分里，我现在就遇到这个状况。
我今天刚刚开好 T IRA，存了 6000，然后自己报税说我最多只能抵扣 3500，还有 2500 无法抵扣。
那我可以把这 2500 转到 ROTH 里么？还是必须一口气把所有 6000 都转过去？
谢谢了！-
当然可以只转一部分。
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你好，我想咨询你一下。我们夫妻是一起报税，我们 2021 年大概报税 70000 多，经过一些合理抵税，会计师帮我们算出大概补税 5000 多，会计师叫我们开设 IRA 账户，夫妻各存 6000，就是我们存 12000 到 IRA 里面，这样只要补税 3000 左右。你觉得我们是直接补税 5000 给政府划算还是存 12000 后只补 3000 给政府划算。希望你可以给我们一些建议。会计师给我们开设的是 National life 里面的 IRA 。
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如果你预计将来退休时的税率会低于现在的税率，那么存 IRA 划算。
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你好美女，traditional IRA 能只买一年的，第二年取吗。我 60 岁了没有 10% 罚金问题。我只想要抵减一年的锐。谢谢
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可以。这部分钱将算入第二年的收入中。
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你好， 本人小企业主，只有一个 part time 员工，每月工作大约 60 小时。 可以只给自己存 Sep IRA，不给雇佣的员工存 Sep IRA 吗？ 谢谢！
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你不能单单因为「兼职」而不给他开 SEP IRA，如果兼职员工符合条件，见 IRS 这个页面，你就必须让他参与 SEP IRA 。
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谢谢。 没在我公司工作满 3 年，是可以不给 Sep Ira 的是吧。 如果是 w-9 constructor 也不用给 sep IRA 对吧
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您好，想请教一下，我的老板上周说给我们注册了 calsaver 的退休计划，说雇主不必给存钱。我刚看到您回答的一个留言关于 SIMPLE IRA 的，不晓得我理解的对不对，我在同一个私人课后学校工作了七年了，老板应该给存一定的退休计划？我们学校一共八个人。谢谢。
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calsaver 是 Roth IRA，雇主不需要存钱。这也是它的缺点之一。
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我是雇主，没有员工，2021 年收入 150000，我可以放退休金多少，公司可以出多少？ 谢谢。
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这其实是一道数学题。
已知：年收入为 150K，2021 年，最高缴纳额为员工收入的 25% 或 $58,000(取其中较小值），求最高存入金额。
解：你是个体户，没有员工，你只能为自己存 SEP IRA 。假设最高存入金额为 X，则实际年收入为（$150K – X）。
可列出方程：（$150K – X）* 25% = X
求得 X = $30K
(我个人的解读哈，专业意见请咨询会计师）-
我个人开户存 30k, 公司可以为我存入多少？
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如果你开设的是 SEP IRA，$30K 就是公司（同时也是你本身，因为你是自雇者），为你存入的 SEP IRA 。你不能以雇员身份为自己存 SEP IRA，SEP IRA 只能是雇主来存。
你可以再开一个 traditional or Roth IRA，自己存入最高 $6K 。
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我本人存入 30K，作为 2021 sep ira, 我公司可以为我存入多少？
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@Fan Zhao 你好，我想请问一下我爸爸已经 60 岁了，还可以开 Roth IRA 吗？另外我妈妈一直没有出去工作，也可以开 Roth IRA 吗？谢谢。
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有主动收入就可以（薪水、经营所得），没有主动收入就不行，收房租这些算被动收入，也不可以开 IRA 。
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再请教一下，现在转可以算在去年的 TAX RETURN 里吗？还是要算作 2021 的 Tax Return? 一次转多少比较好？
谢谢。 -
如何把 SEP IRA 和 Simple IRA 转移到 Roth IRA 账户中去呢？
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SEP IRA 可以 rollover 到 Roth IRA（补交税），simple IRA 两年后可以 rollover 到 R0th IRA.
直接从 SEP IRA account 转就行了，你登录你的账户，应该有 rollover 的选项。今年报税截止日延期到 5 月 17 号，我相信在 5 月 17 号前 rollover 应该还是算 2020 年吧。
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您好！Thank you for your info. 请教一个问题，我今年只有 1000 元的收入也可以买 5000 元的 ROTH IRA？ 本金真可以随时取出吗？（因为以前问过说不行）ROTH IRA 自己或者与之相关联的这种投资 有否官网可以查看一些更新的条例之类呢？ Thank you so much!
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你只有 1000 收入就只能存 1000 Roth IRA，除非你配偶也有收入并且你们联合报税。当然也要看配偶收入多少，如果你们加起来的收入只有 1000 那两个人加起来只能最多存 1000 。 Roth IRA 本金是税后的钱，可以随时取出。取出 earning 就有限制。
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您好，请教如果老公有收入和 401K，2020 年收入 AGI17 万左右，我没有任何收入没有 401K 夫妻联合报税，我如果现在存 2020 年 tradition IRA$6000，那这 6000 可以抵税吗？上网看了不太明白我应该是以 $196000 为标准还是以 $124000 为标准？非常感谢！
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你看 196k，你老公看 124k 。你的 6000 可以全部延税。
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多谢这么快的解答！
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细读文章，获益匪浅。我想请教一下，我在中国有养老金，中国是免税的，我到了美国是否要交税？如果美国要交税的话，我是否可以存到 IRA 里去呢？
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美国养老金算收入，要报税的。收入扣掉 deductible 后，才是应税收入，应税收入就是阶梯式交税啦，收入越高税越多，可以存 IRA 降低应税收入。
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谢谢。又有点疑惑，养老金算主动收入还是算被动收入呢？
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查了一下，养老金算被动收入。
1. 国内的退休金，首先你得交国内的个税（如有，一般来说退休金不用交个税），已交的国内个税（如有），这部分报税时是可以抵扣的。
2. 除去已经交国内个税的部分，剩余的退休金超过 5 万美金，那么其中的一半需要交税。 SSA 网页说明在此。
3. 如果你把国内养老金带来美国投资，投资所得可能有 capital gain tax 。
4. 如果你有做其他工作，有 earned income 那就能存 IRA 。 IRA contribution 可以降低应税收入。-
赞赞赞，超详尽！辛苦了，再次谢谢。
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国内退休金一共一万美金左右一年，这种怎么报税呢？
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您好！谢谢您花时间的回复！还有几个问题请教一下：（1）我之前 2019-2020 年国内的退休收入都报税了，请问是否可以今年做修改报税？（2）2021 年我再国内有一笔利息收入，已经再国内交税了，拿到的是税后利息。请问今年报税的时候要不要再交税？用哪张 form 呢？ 非常感谢！
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1. 修改错误可以用 1040-X 表。
2. 外国利息收入在报税时是当作普通收入来报的，你就把税后利息的金额当作是你在美国的普通收入，用 1040 表报税就行了。这笔钱减去 standard deduction/itemized deduction 和各种 deduction 后，才是 taxable income 。 Standard deduction 2021 报税年是 $25,100，只要你不是拿到十几万人民币的利息，都没超出这个金额，不用交税。
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打扰啦！我和老公都有工作，也都开了 traditional ira/roth ira 准备做 backdoor. 因为我正好发奖金，可以从我的账号里分别转钱给我们两个人的账户吗？
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只有去世后，才可以将死亡一方 IRA 里的钱转入未亡人账户。
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我记得如果要从 IRA 转到 Roth IRA，其他你的所有退休计划都要按比例转过去，不能说只转 IRA，不转企业的 401K！
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我在银行有 ira 户口。现在想在投资行再开个 lra 户口买卖股票可以吗？俩个 ira 户口的钱可以互相转吗？如果可以如何转？
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可以互相转。联系你要转出的银行，要求做 trustee-to-trustee transfer，有时候也叫 direct transfer，可能网上也能直接操作，这要看你转出的银行是什么手续。
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请问：
我想开一个 roth ira 账户，现在工资收入大概 13W， 但是如果算上公司给的股票，奖金和其他收入是超过 14W 的 (税前) 。这种情况下我可以存吗？
也想问下，124-139K 中间的按 比例减少是自己算吗？还是哪里可以查询 -
Fan: 请问: 什么条件才可以开 Roth ira?
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有收入（或配偶有收入）即可，当然收入有限制，仔细读文。
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你好: 想請問如果我去年有上班有收入，今年懷孕生小孩之後就不上班了，預計會有兩三年不上班，這樣我可以開 IRA 嗎？還有問題 2. 就是放在 IRA 裡面的錢可以拿來投資股票或是 ETF 嗎？謝謝
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如果你们夫妻是联合报税，你可以开 spousal IRA，其他规则和普通 IRA 一样。
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Hello Fan
我想问一下
1，我自己开了一个传统 traditional IRA 账号，用自己的 after tax 税后工资存款 1000 元，报税的时候，国税局是不是会把这 1000 元交的税退回来给我？
2，太太是兼职，每年收入不确定，有时候零收入，有时候才两三千，这种情况能不能开 IRA 账号存款？-
1. 报税的时候需要填写 IRA contribution 部分，照实填写那一千块的税会退回。
2. 可以。
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你好 請問學生開 Roth IRA 帳戶，會不會影響 FAFSA 的申請？
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不从中提款就不影响。
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请问老板如果给自己存 SEP IRA ，需要有给自己开 W2 才能存放吗？ 只有 1099，或 schedule C 的可不可以给老板自己存放？谢谢
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不需要的，说实在 SEP-IRA 是比较适合个体户和夫妻店这种不带员工的。可以最多存 20% 的 earn income
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非常感谢你的解答，还有一个问题想请教一下，我是一个个体经营者， 假设我收入是 10 万的话，我给自己存放了 sep ira 后，我是否还可以给自己存放 6000 的 traditional ira ，这两者有冲突吗？
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不冲突的，因为 SEP 类似 401 是企业的退休计划，而 traditional ira 则是个人的。
不过那个 6000 的抵扣额要看你的收入是否可以全额抵扣！详细你可以加我微信咨询：pallonchen
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Rollover IRA 是怎么回事？有文章介绍吗？
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这里有简单介绍《做 Roth IRA Conversion 可能要补税》
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Sorry，我问的不是 ROTH IRA，而是 Traditional IRA，然后从 401k rollover 到 IRA 的事情。
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一样的，可以这边提款出来存到那边，或者叫银行直接 transfer 。
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你好，感谢这篇文章，写得很详细，有个问题想请问一下：收入超过 Roth IRA 的限制所以无法投放，是否可以投放 Traditional IRA，投放时交税，问题是：1，什么时候可以 backdoor 到 Roth？2，如果在 IRA 里有投资收益，那 backdoor 时本金和收益是否要交税？谢谢！
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1. 马上就可以 convert to roth 。
2. 因为你收入过高，投放 traditional IRA 时已经要交税。 Convert 时本金就不必再交税，收益要交税。
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Hi , 你好
我計畫 2020 年開始提領 IRA , 但我 2020 年有約 36,000 收入 , 請問提領大約多少 IRA 只須交最低稅金? -
请问我是 2019 年开通的退休账户但是没有存钱进去 2020 年开始存钱进去，请问我可以用 2019 年的份额存钱吗？
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今年 7 月 15 号以前可以（报税截止日）。
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谢谢
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您好：
请问，我去年的工资收入只有 $6000, 缴纳完社安税仅剩五千多点，我能不能往 Traditional IRA 中存入 $6000？-
可以啊，你从自己的银行账户里转钱进去就行啦。
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您好。我有一笔车祸赔款，想存入退休账户。但是我现在没有退休账户，请问怎么办？
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去开一个呗。
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请问 backdoor 和 mega backdoor 进入 Roth IRA 里的本金可以随时取出吗？有例如开户五年，59.5 岁的限制吗？
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Backdoor Roth IRA 同样有 5 年/59.5 岁限制。举例，你在 2019 年 11 月把 $1,000 从 traditional IRA 转进 Roth IRA，这 $1,000 从 2019 年 1 月开始算 5 年后才能 withdraw penalty free 。
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你好：想问两个问题：1. 存入 IRA 账户的收益想转到 Roth IRA，收益是怎么交税？2. 如果哪一年失业或者收入很少， 是否可以将 IRA 账户的钱转到 Roth IRA? 这样需要付罚金吗？
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1. 交 income tax 。
2. 可以把 traditional IRA 里现有的钱转去 Roth，补交税，没有罚金。-
你好、谢谢你的回答、那再问一下问题 1 在 IRA 账户里的收益是转到 Roth IRA 里的那一年就要交税还是 59.5 岁之后交税呢？
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我记得是转入的时候就要交税，在报税的时候交。
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