Wells Fargo Autograph Journey 介绍：值得申请吗？

Wells Fargo 有两张积分/转点卡，分别是 0 年费的 Wells Fargo Autograph，以及这张 95 美元年费的 Wells Fargo Autograph Journey。相比其 0 年费版，本卡有两个类别的消费回报提升（酒店从 3 倍提升到 5 倍、航空从 3 倍提升到 4 倍），但同时又取消了几个 3 倍积分的类别，包括加油、交通、流媒体、手机话费，导致其竞争力有所下降。同时，在这个年费级别有两个强劲的对手：Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred。

优点：

$50 航空报销、可用于机票
酒店和航空消费有不错的回报

缺点：

Wells Fargo 在信用卡届的口碑不如一线大行，积分估值也较低
对信用分数要求较高
整体性价比可能不如强大的对手

其他值得考虑的选择

Citi Strata Premier：这是 Citi 2024 年发布的新卡，整体设计合理，非常有竞争力，若能拿到 100 美元酒店报销的话，年费完全抵消，性价比无敌！它在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分，吃饭（含外卖）、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分。本卡是 Citi 转点卡，积分保底 1 美分、转点之后估值 1.5 美分，因此 10 倍积分相当于 15% 回报！3 倍积分也相当于 4.5% 回报！并且 4 个高回报类别完美覆盖日常刚需，可长期持有、甚至作为主卡。
Chase Sapphire Preferred：每会员年 $50 酒店报销，等效年费 $49。通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分，吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分，其他旅行消费 2 倍积分。这是 Chase 转点卡，积分保底 1.25 美分、转点之后整体估值 1.7 美分，因此 3 倍积分相当于 5.1% 回报、即使是「其他旅行」的 2 倍积分也相当于 3.4% 回报。

卡名	Wells Fargo Autograph Journey	Citi Strata Premier	Chase Sapphire Preferred
	Wells Fargo Autograph Journey 卡｜奖励 60K 估值 $600 - $720	Citi Strata Premier｜奖励 70K 价值 $700 - $1050	Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡｜奖励 60K 估值 $750 - $1,020
图片
定位	中端旅游积分卡	Citi 中端旅行卡、转点卡	Chase 中端旅行卡、转点卡
特色	旅行卡,酒店卡	中端卡,旅行卡	中端卡,旅行卡
年费	95 美元	95 美元	95 美元
奖励	开卡3个月内消费 $4,000 奖 60,000 积分，价值 $600 - $720 Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励	三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分点数为 Thank You Points (TYP) 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款（保底价值）持此卡可以将积分转点成航空里程，估值 1.5 美分	开卡3月内消费 $4,000，奖励 60K 积分持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分本卡是 Chase 转点卡，可将 UR 积分转点合作伙伴，估值 1.7 美分
消费	酒店消费 5 倍积分航空消费 4 倍积分其它旅行及餐饮 3 倍积分其余消费 1 倍积分	在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分吃饭（含外卖）、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分其余所有消费 1 倍积分	通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分 Peloton、Lyft 消费 5 倍积分吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分其他旅行消费 2 倍积分其他消费 1 倍积分
福利	使用此卡付手机话费，有 $600 手机损坏/被盗保险，自付额 25 美元每持卡年 $50 航空消费报销（含机票）无外币交易手续费	每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销送 6 小时旅行延误险送行程取消/中断、行李丢失/损坏险送 MasterRental「备用」租车险（在您的个人保险之后介入）无外币交易手续费	每会员年 $50 酒店报销，需通过 Chase Travel 预定年度 10% Bonus - 《Chase Sapphire Preferred 信用卡的 10% 周年奖励积分详解》积分可 Pay Yourself Back，保底价值 1.25 美分送「主要」租车险（先于你的个人保险介入）送旅行取消/中断/行李延误保险、购买保护/延长保修保护加副卡没有费用无外币交易手续费
建议	$50 航空报销很容易拿到，等效年费 $45，酒店和航空消费积分也不错同等年费价位有两个强劲的对手，Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred，二者的积分价值都比 Wells Fargo 高不少 Wells Fargo 在信用卡届算小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行，并且对信用分数要求较高	这是 Citi 2024 年发布的新卡，整体设计合理，非常有竞争力，若能拿到 100 美元酒店报销的话，年费完全抵消，性价比无敌！这是 Citi 唯一的转点卡，玩 TYP 点数必备，积分估值 1.5 美分吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报，完美覆盖日常刚需，可长期持有、甚至作为主卡开卡奖励丰厚，即使是为了薅羊毛也值得申请另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred	这是 Chase 三张转点卡之一，这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一，可长期持有开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好（这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险）若能用上 50 美元的酒店报销，等效年费仅 45 美元，性价比超高另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier，高回报类别完美覆盖日常刚需
申请	申请评测	申请评测	申请评测

Wells Fargo Autograph Journey 值得申请吗

这张卡本身其实还不错，但是两个直接竞争对手实在是太强大了。对于大多数人来说，Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred 可能是更好的选择。如果您 Chase、Amex、Citi 等一线大行的好卡申请得差不多了，想玩玩 Wells Fargo 的卡，那么本卡的 0 年费版 Wells Fargo Autograph 可能是更好的入门选择。

Wells Fargo 信用卡申请规则

Wells Fargo 有一条「6 个月规则」：6 个月内只能批一张本行卡。如果你 6 个月内已经获得过一张 Wells Fargo 信用卡，如今再申请其他的 Wells Fargo 信用卡会被拒绝。Wells Fargo 在信用卡届属于小行，值得申请的好卡不多，因此这个条款对于大部分人来说应该影响不大。

此外，0 年费房租卡 Built 虽然是由 Wells Fargo 发行，但是貌似并没有这个限制。

Wells Fargo 对信用分数要求较高。如果您信用分数不高的话，可考虑先开通 Wells Fargo 的 Checking 或者其他银行账户，对批准信用卡申请会有帮助。

Wells Fargo 积分使用与估值

Wells Fargo 的积分可以兑换成现金、或用于信用卡还款，也可以在 Wells Fargo 官网预定旅行、兑换商家礼卡等，价值都是 1 美分。跟其他发卡行一样，要想用出更高的价值，都必须转点到合作伙伴。然而，相比 Chase、Amex 和 Citi 等一线发卡行来说，Wells Fargo 的积分合作伙伴不给力：

在数量上，三大行的合作伙伴分别是 14 家、21 家、17 家，而 Wells Fargo 仅有 6 家。
在质量上，Wells Fargo 最有价值的积分合作伙伴是哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles，如果您 1:1 转点过去，可以购买星空联盟的机票，最高能用出 1.5 – 2.0 的价值。在酒店方面，Wells Fargo 仅有 Choice Hotels 精选酒店集团一家合作伙伴，可以 1:2 转点到 Choice 积分，比如说 1,000 Wells Fargo 积分可以转成 2,000 Choice 积分。Choice 积分价值不高，估值仅为 0.6 美分，这样使用的话 Wells Fargo 积分的价值大约是 1.2 美分。

鉴于 Wells Fargo 积分使用灵活度较低，不能采取「理论上的最高值」，我们对其的整体估值为 1.2 美分，略高于 1 美分的现金价值。也就是说，1,000 点 Wells Fargo 积分，我们的估值是 12 美元。更多介绍，请参见《Wells Fargo Rewards 积分赚取和使用详解：估值 1.2 美分》。

表格：各信用卡积分系统合作的转点伙伴及兑换比例

合作伙伴	联盟	估值	Chase	Amex	Citi	Capital One	Wells Fargo	Bilt
			1.7 美分	1.5 美分	1.5 美分	1.3 美分	1.2 美分	1.7 美分
墨西哥航空 Aeromexico Club Premier	天合	n/a		1:1.6	1:1	1:1
法航荷航 Air France-KLM Flying Blue	天合	1.2 美分	1:1	1:1	1:1	1:1	1:1	1:1
达美航空 Delta SkyMiles	天合	1.2 美分		1:1
爱尔兰航空 Aer Lingus AerClub	寰宇	1.5 美分	1:1	1:1			1:1	1:1
阿拉斯加 Alaska Airlines Mileage Plan	寰宇	1.5 美分						1:1
美国航空 American Airlines AAdvantage	寰宇	1.5 美分						1:1
英国航空 British Airways Executive Club	寰宇	1.5 美分	1:1	1:1		1:1	1:1	1:1
国泰航空 Cathay Pacific Asia Miles	寰宇	1.3 美分		1:1	1:1	1:1		1:1
阿提哈德航空 Etihad Guest	寰宇	1.2 美分		1:1	1:1	1:1
芬兰航空 Finnair Plus	寰宇	n/a				1:1
培乐航空 Iberia Plus	寰宇	1.5 美分	1:1	1:1			1:1	1:1
澳洲航空 Qantas Frequent Flyer	寰宇	n/a		1:1	1:1	1:1
卡塔尔航空 Qatar Airways Privilege Club	寰宇	1.5 美分		1:1	1:1
维珍大西洋 Virgin Atlantic Flying Club	寰宇	1.5 美分	1:1	1:1	1:1	1:1		1:1
加拿大航空 Air Canada Aeroplan	星空	1.5 美分	1:1	1:1		1:1		1:1
全日空 ANA Mileage Club	星空	1.4 美分		1:1
哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles	星空	1.7 美分		1:1	1:1	1:1	1:1	1:1
长荣航空 EVA Air Infinity MileageLands	星空	n/a			1:1	4:3
新加坡航空 Singapore Airlines KrisFlyer	星空	1.3 美分	1:1	1:1	1:1	1:1
葡萄牙航空 TAP Miles&Go	星空	n/a				1:1
泰国国航 Thai Royal Orchid Plus	星空	n/a			1:1
土耳其航空 Turkish Airlines Miles&Smiles	星空	1.2 美分			1:1	1:1		1:1
美联航 United MileagePlus	星空	1.2 美分	1:1					1:1
阿联酋航空 Emirates Skywards	无	1.2 美分	1:1	1:1	1:1	1:1		1:1
夏威夷航空 HawaiianMiles	无	0.9 美分		1:1				1:1
捷蓝航空 JetBlue TrueBlue	无	1.4 美分	1:1	250:200	1:1
西南航空 Southwest Airlines Rapid Rewards	无	1.3 美分	1:1
航司总计			11	18	14	15	5	14
雅高酒店 ALL — Accor Live Limitless		2.2 美分			2:1	2:1
精选酒店 Choice Privileges		0.6 美分		1:1	1:2	1:1	1:2
希尔顿 Hilton Honors		0.4 美分		1:2
洲际酒店 IHG One Rewards		0.5 美分	1:1					1:1
万豪酒店 Marriott Bonvoy		0.8 美分	1:1	1:1
凯悦天地 World of Hyatt		1.7 美分	1:1					1:1
温德姆 Wyndham Rewards		1 美分			1:1	1:1
立鼎世 Leaders Club		8 美分			5:1
酒店总计			3	3	4	3	1	2
全部合作伙伴			14	21	18	18	6	16

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人：

第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！

美国信用卡终极攻略：从新手卡到高端卡一网打尽！

本文介绍了：无 SSN 新人卡；零记录卡；长期持有懒人卡；买菜卡；吃饭卡；一卡流推荐；高奖励卡；史高奖励；等等。

信用卡, 信用理财 6 条评论 2024-07-18

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。

美国信用卡开卡奖励排行

美国信用卡的开卡奖励，通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数，有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励，按估值从高到低排序。

信用卡, 信用理财 10 条评论 2024-12-15

Derek Yang

生于湖南，求学于北京，先后在广东、北京、DC 工作。一代移民，生活在美东小镇。

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