Wells Fargo Autograph Journey 介绍：值得申请吗？

2024-07-11 • 观点

Wells Fargo 有两张积分/转点卡，分别是 0 年费的 Wells Fargo Autograph，以及这张 95 美元年费的 Wells Fargo Autograph Journey。相比其 0 年费版，本卡有两个类别的消费回报提升（酒店从3倍提升到5倍、航空从3倍提升到4倍），但同时又取消了几个 3 倍积分的类别，包括加油、交通、流媒体、手机话费，导致其竞争力有所下降。同时，在这个年费级别有两个强劲的对手：Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred。

Error: { "error": { "code": 429, "message": "Quota exceeded for quota metric 'Read requests' and limit 'Read requests per minute per user' of service 'sheets.googleapis.com' for consumer 'project_number:161144374267'.", "errors": [ { "message": "Quota exceeded for quota metric 'Read requests' and limit 'Read requests per minute per user' of service 'sheets.googleapis.com' for consumer 'project_number:161144374267'.", "domain": "global", "reason": "rateLimitExceeded" } ], "status": "RESOURCE_EXHAUSTED", "details": [ { "@type": "type.googleapis.com/google.rpc.ErrorInfo", "reason": "RATE_LIMIT_EXCEEDED", "domain": "googleapis.com", "metadata": { "quota_metric": "sheets.googleapis.com/read_requests", "quota_location": "global", "service": "sheets.googleapis.com", "consumer": "projects/161144374267", "quota_limit": "ReadRequestsPerMinutePerUser", "quota_unit": "1/min/{project}/{user}", "quota_limit_value": "60" } }, { "@type": "type.googleapis.com/google.rpc.Help", "links": [ { "description": "Request a higher quota limit.", "url": "https://cloud.google.com/docs/quotas/help/request_increase" } ] } ] } }

优点：

$50 航空报销、可用于机票
酒店和航空消费有不错的回报

缺点：

Wells Fargo 在信用卡届的口碑不如一线大行，积分估值也较低
对信用分数要求较高
整体性价比可能不如强大的对手

其他值得考虑的选择

Citi Strata Premier：这是 Citi 2024 年发布的新卡，整体设计合理，非常有竞争力，若能拿到 100 美元酒店报销的话，年费完全抵消，性价比无敌！它在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分，吃饭（含外卖）、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分。本卡是 Citi 转点卡，积分保底 1 美分、转点之后估值 1.5 美分，因此 10 倍积分相当于 15% 回报！3 倍积分也相当于 4.5% 回报！并且4个高回报类别完美覆盖日常刚需，可长期持有、甚至作为主卡。
Chase Sapphire Preferred：每会员年 $50 酒店报销，等效年费 $49。通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分，吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分，其他旅行消费 2 倍积分。这是 Chase 转点卡，积分保底 1.25 美分、转点之后整体估值 1.7 美分，因此 3 倍积分相当于 5.1% 回报、即使是「其他旅行」的 2 倍积分也相当于 3.4% 回报。

Wells Fargo Autograph Journey 值得申请吗

这张卡本身其实还不错，但是两个直接竞争对手实在是太强大了。对于大多数人来说，Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred 可能是更好的选择。如果您 Chase、Amex、Citi 等一线大行的好卡申请得差不多了，想玩玩 Wells Fargo 的卡，那么本卡的 0 年费版 Wells Fargo Autograph 可能是更好的入门选择。

Wells Fargo 信用卡申请规则

Wells Fargo 有一条「6个月规则」：6 个月内只能批一张本行卡。如果你 6 个月内已经获得过一张 Wells Fargo 信用卡，如今再申请其他的 Wells Fargo 信用卡会被拒绝。Wells Fargo 在信用卡届属于小行，值得申请的好卡不多，因此这个条款对于大部分人来说应该影响不大。

此外，0 年费房租卡 Built 虽然是由 Wells Fargo 发行，但是貌似并没有这个限制。

Wells Fargo 对信用分数要求较高。如果您信用分数不高的话，可考虑先开通 Wells Fargo 的 Checking 或者其他银行账户，对批准信用卡申请会有帮助。

Wells Fargo 积分使用与估值

Wells Fargo 的积分可以兑换成现金、或用于信用卡还款，也可以在 Wells Fargo 官网预定旅行、兑换商家礼卡等，价值都是 1 美分。跟其他发卡行一样，要想用出更高的价值，都必须转点到合作伙伴。然而，相比 Chase、Amex 和 Citi 等一线发卡行来说，Wells Fargo 的积分合作伙伴不给力：

在数量上，三大行的合作伙伴分别是 14 家、21 家、17 家，而 Wells Fargo 仅有 6 家。
在质量上，Wells Fargo 最有价值的积分合作伙伴是哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles，如果您 1:1 转点过去，可以购买星空联盟的机票，最高能用出 1.5 – 2.0 的价值。在酒店方面，Wells Fargo 仅有 Choice Hotels 精选酒店集团一家合作伙伴，可以 1:2 转点到 Choice 积分，比如说 1,000 Wells Fargo 积分可以转成 2,000 Choice 积分。Choice 积分价值不高，估值仅为 0.6 美分，这样使用的话 Wells Fargo 积分的价值大约是 1.2 美分。

鉴于 Wells Fargo 积分使用灵活度较低，不能采取「理论上的最高值」，我们对其的整体估值为 1.2 美分，略高于 1 美分的现金价值。也就是说，1,000 点 Wells Fargo 积分，我们的估值是 12 美元。更多介绍，请参见[add-post id=211396]。

表格：各信用卡积分系统合作的转点伙伴及兑换比例

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人：

第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！

[embed-post id=86264]

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。

[embed-post id=37945]

#credit cards #wells fargo