Wells Fargo 有两张积分/转点卡,分别是 0 年费的 Wells Fargo Autograph,以及这张 95 美元年费的 Wells Fargo Autograph Journey。相比其 0 年费版,本卡有两个类别的消费回报提升(酒店从 3 倍提升到 5 倍、航空从 3 倍提升到 4 倍),但同时又取消了几个 3 倍积分的类别,包括加油、交通、流媒体、手机话费,导致其竞争力有所下降。同时,在这个年费级别有两个强劲的对手:Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred。
Wells Fargo Autograph Journey | Wells Fargo Autograph Journey 卡|奖励 60K 估值 $600 - $720 定位:中端旅游积分卡 年费:95 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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优点:
- $50 航空报销、可用于机票
- 酒店和航空消费有不错的回报
缺点:
- Wells Fargo 在信用卡届的口碑不如一线大行,积分估值也较低
- 对信用分数要求较高
- 整体性价比可能不如强大的对手
其他值得考虑的选择
- Citi Strata Premier:这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!它在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分,吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分。本卡是 Citi 转点卡,积分保底 1 美分、转点之后估值 1.5 美分,因此 10 倍积分相当于 15% 回报!3 倍积分也相当于 4.5% 回报!并且 4 个高回报类别完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡。
- Chase Sapphire Preferred:每会员年 $50 酒店报销,等效年费 $49。通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分,吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分,其他旅行消费 2 倍积分。这是 Chase 转点卡,积分保底 1.25 美分、转点之后整体估值 1.7 美分,因此 3 倍积分相当于 5.1% 回报、即使是「其他旅行」的 2 倍积分也相当于 3.4% 回报。
卡名 Wells Fargo Autograph Journey Citi Strata Premier Chase Sapphire Preferred Wells Fargo Autograph Journey 卡|奖励 60K 估值 $600 - $720 Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050 Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡【史高奖励 60K + $300】估值 $1,050 - $1,320 图片 定位 中端旅游积分卡 Citi 中端旅行卡、转点卡 Chase 中端旅行卡、转点卡 特色 旅行卡,酒店卡 中端卡,旅行卡 中端卡,旅行卡 年费 95 美元 95 美元 95 美元 奖励 消费 福利 建议 申请
Wells Fargo Autograph Journey 值得申请吗
这张卡本身其实还不错,但是两个直接竞争对手实在是太强大了。对于大多数人来说,Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred 可能是更好的选择。如果您 Chase、Amex、Citi 等一线大行的好卡申请得差不多了,想玩玩 Wells Fargo 的卡,那么本卡的 0 年费版 Wells Fargo Autograph 可能是更好的入门选择。
Wells Fargo 信用卡申请规则
Wells Fargo 有一条「6 个月规则」:6 个月内只能批一张本行卡。如果你 6 个月内已经获得过一张 Wells Fargo 信用卡,如今再申请其他的 Wells Fargo 信用卡会被拒绝。Wells Fargo 在信用卡届属于小行,值得申请的好卡不多,因此这个条款对于大部分人来说应该影响不大。
此外,0 年费房租卡 Built 虽然是由 Wells Fargo 发行,但是貌似并没有这个限制。
Wells Fargo 对信用分数要求较高。如果您信用分数不高的话,可考虑先开通 Wells Fargo 的 Checking 或者其他银行账户,对批准信用卡申请会有帮助。
Wells Fargo 积分使用与估值
Wells Fargo 的积分可以兑换成现金、或用于信用卡还款,也可以在 Wells Fargo 官网预定旅行、兑换商家礼卡等,价值都是 1 美分。跟其他发卡行一样,要想用出更高的价值,都必须转点到合作伙伴。然而,相比 Chase、Amex 和 Citi 等一线发卡行来说,Wells Fargo 的积分合作伙伴不给力:
- 在数量上,三大行的合作伙伴分别是 14 家、21 家、17 家,而 Wells Fargo 仅有 6 家。
- 在质量上,Wells Fargo 最有价值的积分合作伙伴是哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles,如果您 1:1 转点过去,可以购买星空联盟的机票,最高能用出 1.5 – 2.0 的价值。在酒店方面,Wells Fargo 仅有 Choice Hotels 精选酒店集团一家合作伙伴,可以 1:2 转点到 Choice 积分,比如说 1,000 Wells Fargo 积分可以转成 2,000 Choice 积分。Choice 积分价值不高,估值仅为 0.6 美分,这样使用的话 Wells Fargo 积分的价值大约是 1.2 美分。
鉴于 Wells Fargo 积分使用灵活度较低,不能采取「理论上的最高值」,我们对其的整体估值为 1.2 美分,略高于 1 美分的现金价值。也就是说,1,000 点 Wells Fargo 积分,我们的估值是 12 美元。更多介绍,请参见 《Wells Fargo Rewards 积分赚取和使用详解:估值 1.2 美分》。
表格:各信用卡积分系统合作的转点伙伴及兑换比例
合作伙伴 联盟 估值 Chase Amex Citi Capital One Wells Fargo Bilt 1.7 美分 1.5 美分 1.5 美分 1.3 美分 1.2 美分 1.7 美分 墨西哥航空
Aeromexico Club Premier天合 n/a 1:1.6 1:1 1:1 法航荷航
Air France-KLM Flying Blue天合 1.2 美分 1:1 1:1 1:1 1:1 1:1 1:1 达美航空
Delta SkyMiles天合 1.2 美分 1:1 爱尔兰航空
Aer Lingus AerClub寰宇 1.5 美分 1:1 1:1 1:1 1:1 阿拉斯加
Alaska Airlines Mileage Plan寰宇 1.5 美分 1:1 美国航空
American Airlines AAdvantage寰宇 1.5 美分 1:1 英国航空
British Airways Executive Club寰宇 1.5 美分 1:1 1:1 1:1 1:1 1:1 国泰航空
Cathay Pacific Asia Miles寰宇 1.3 美分 1:1 1:1 1:1 1:1 阿提哈德航空
Etihad Guest寰宇 1.2 美分 1:1 1:1 1:1 芬兰航空
Finnair Plus寰宇 n/a 1:1 培乐航空
Iberia Plus寰宇 1.5 美分 1:1 1:1 1:1 1:1 澳洲航空
Qantas Frequent Flyer寰宇 n/a 1:1 1:1 1:1 卡塔尔航空
Qatar Airways Privilege Club寰宇 1.5 美分 1:1 1:1 维珍大西洋
Virgin Atlantic Flying Club寰宇 1.5 美分 1:1 1:1 1:1 1:1 1:1 加拿大航空
Air Canada Aeroplan星空 1.5 美分 1:1 1:1 1:1 1:1 全日空
ANA Mileage Club星空 1.4 美分 1:1 哥伦比亚航空
Avianca LifeMiles星空 1.7 美分 1:1 1:1 1:1 1:1 1:1 长荣航空
EVA Air Infinity MileageLands星空 n/a 1:1 4:3 新加坡航空
Singapore Airlines KrisFlyer星空 1.3 美分 1:1 1:1 1:1 1:1 葡萄牙航空
TAP Miles&Go星空 n/a 1:1 泰国国航
Thai Royal Orchid Plus星空 n/a 1:1 土耳其航空
Turkish Airlines Miles&Smiles星空 1.2 美分 1:1 1:1 1:1 美联航
United MileagePlus星空 1.2 美分 1:1 1:1 阿联酋航空
Emirates Skywards无 1.2 美分 1:1 1:1 1:1 1:1 1:1 夏威夷航空
HawaiianMiles无 0.9 美分 1:1 1:1 捷蓝航空
JetBlue TrueBlue无 1.4 美分 1:1 250:200 1:1 西南航空
Southwest Airlines Rapid Rewards无 1.3 美分 1:1 航司总计 11 18 14 15 5 14 雅高酒店
ALL — Accor Live Limitless2.2 美分 2:1 2:1 精选酒店
Choice Privileges0.6 美分 1:1 1:2 1:1 1:2 希尔顿
Hilton Honors0.4 美分 1:2 洲际酒店
IHG One Rewards0.5 美分 1:1 1:1 万豪酒店
Marriott Bonvoy0.8 美分 1:1 1:1 凯悦天地
World of Hyatt1.7 美分 1:1 1:1 温德姆
Wyndham Rewards1 美分 1:1 1:1 立鼎世
Leaders Club8 美分 5:1 酒店总计 3 3 4 3 1 2 全部合作伙伴 14 21 18 18 6 16
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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