Wells Fargo 有两张积分/转点卡,分别是 0 年费的 Wells Fargo Autograph,以及这张 95 美元年费的 Wells Fargo Autograph Journey 。相比其 0 年费版,本卡有两个类别的消费回报提升(酒店从 3 倍提升到 5 倍、航空从 3 倍提升到 4 倍),但同时又取消了几个 3 倍积分的类别,包括加油、交通、流媒体、手机话费,导致其竞争力有所下降。同时,在这个年费级别有两个强劲的对手:Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred 。
Wells Fargo Autograph Journey | Wells Fargo Autograph Journey 卡|奖励 60K 估值 $600 - $720 定位:中端旅游积分卡 年费:95 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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优点:
- $50 航空报销、可用于机票
- 酒店和航空消费有不错的回报
缺点:
- Wells Fargo 在信用卡届的口碑不如一线大行,积分估值也较低
- 对信用分数要求较高
- 整体性价比可能不如强大的对手
其他值得考虑的选择
- Citi Strata Premier:这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!它在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分,吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分。本卡是 Citi 转点卡,积分保底 1 美分、转点之后估值 1.5 美分,因此 10 倍积分相当于 15% 回报!3 倍积分也相当于 4.5% 回报!并且 4 个高回报类别完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡。
- Chase Sapphire Preferred:每会员年 $50 酒店报销,等效年费 $49 。通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分,吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分,其他旅行消费 2 倍积分。这是 Chase 转点卡,积分保底 1.25 美分、转点之后整体估值 1.7 美分,因此 3 倍积分相当于 5.1% 回报、即使是「其他旅行」的 2 倍积分也相当于 3.4% 回报。
卡名 | Wells Fargo Autograph Journey | Citi Strata Premier | Chase Sapphire Preferred |
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Wells Fargo Autograph Journey 卡|奖励 60K 估值 $600 - $720 | Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050 | Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020 | |
图片 | |||
定位 | 中端旅游积分卡 | Citi 中端旅行卡、转点卡 | Chase 中端旅行卡、转点卡 |
特色 | 旅行卡,酒店卡 | 中端卡,旅行卡 | 中端卡,旅行卡 |
年费 | 95 美元 | 95 美元 | 95 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
Wells Fargo Autograph Journey 值得申请吗
这张卡本身其实还不错,但是两个直接竞争对手实在是太强大了。对于大多数人来说,Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred 可能是更好的选择。如果您 Chase 、 Amex 、 Citi 等一线大行的好卡申请得差不多了,想玩玩 Wells Fargo 的卡,那么本卡的 0 年费版 Wells Fargo Autograph 可能是更好的入门选择。
Wells Fargo 信用卡申请规则
Wells Fargo 有一条「6 个月规则」:6 个月内只能批一张本行卡。如果你 6 个月内已经获得过一张 Wells Fargo 信用卡,如今再申请其他的 Wells Fargo 信用卡会被拒绝。 Wells Fargo 在信用卡届属于小行,值得申请的好卡不多,因此这个条款对于大部分人来说应该影响不大。
此外,0 年费房租卡 Built 虽然是由 Wells Fargo 发行,但是貌似并没有这个限制。
Wells Fargo 对信用分数要求较高。如果您信用分数不高的话,可考虑先开通 Wells Fargo 的 Checking 或者其他银行账户,对批准信用卡申请会有帮助。
Wells Fargo 积分使用与估值
Wells Fargo 的积分可以兑换成现金、或用于信用卡还款,也可以在 Wells Fargo 官网预定旅行、兑换商家礼卡等,价值都是 1 美分。跟其他发卡行一样,要想用出更高的价值,都必须转点到合作伙伴。然而,相比 Chase 、 Amex 和 Citi 等一线发卡行来说,Wells Fargo 的积分合作伙伴不给力:
- 在数量上,三大行的合作伙伴分别是 14 家、 21 家、 17 家,而 Wells Fargo 仅有 6 家。
- 在质量上,Wells Fargo 最有价值的积分合作伙伴是哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles,如果您 1:1 转点过去,可以购买星空联盟的机票,最高能用出 1.5 – 2.0 的价值。在酒店方面,Wells Fargo 仅有 Choice Hotels 精选酒店集团一家合作伙伴,可以 1:2 转点到 Choice 积分,比如说 1,000 Wells Fargo 积分可以转成 2,000 Choice 积分。 Choice 积分价值不高,估值仅为 0.6 美分,这样使用的话 Wells Fargo 积分的价值大约是 1.2 美分。
鉴于 Wells Fargo 积分使用灵活度较低,不能采取「理论上的最高值」,我们对其的整体估值为 1.2 美分,略高于 1 美分的现金价值。也就是说,1,000 点 Wells Fargo 积分,我们的估值是 12 美元。更多介绍,请参见 《Wells Fargo Rewards 积分赚取和使用详解:估值 1.2 美分》 。
表格:各信用卡积分系统合作的转点伙伴及兑换比例
合作伙伴 | 联盟 | 估值 | Chase | Amex | Citi | Capital One | Wells Fargo | Bilt |
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1.7 美分 | 1.5 美分 | 1.5 美分 | 1.3 美分 | 1.2 美分 | 1.7 美分 | |||
墨西哥航空 Aeromexico Club Premier | 天合 | n/a | 1:1.6 | 1:1 | 1:1 | |||
法航荷航 Air France-KLM Flying Blue | 天合 | 1.2 美分 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 |
达美航空 Delta SkyMiles | 天合 | 1.2 美分 | 1:1 | |||||
爱尔兰航空 Aer Lingus AerClub | 寰宇 | 1.5 美分 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | ||
阿拉斯加 Alaska Airlines Mileage Plan | 寰宇 | 1.5 美分 | 1:1 | |||||
美国航空 American Airlines AAdvantage | 寰宇 | 1.5 美分 | 1:1 | |||||
英国航空 British Airways Executive Club | 寰宇 | 1.5 美分 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | |
国泰航空 Cathay Pacific Asia Miles | 寰宇 | 1.3 美分 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | ||
阿提哈德航空 Etihad Guest | 寰宇 | 1.2 美分 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | |||
芬兰航空 Finnair Plus | 寰宇 | n/a | 1:1 | |||||
培乐航空 Iberia Plus | 寰宇 | 1.5 美分 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | ||
澳洲航空 Qantas Frequent Flyer | 寰宇 | n/a | 1:1 | 1:1 | 1:1 | |||
卡塔尔航空 Qatar Airways Privilege Club | 寰宇 | 1.5 美分 | 1:1 | 1:1 | ||||
维珍大西洋 Virgin Atlantic Flying Club | 寰宇 | 1.5 美分 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | |
加拿大航空 Air Canada Aeroplan | 星空 | 1.5 美分 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | ||
全日空 ANA Mileage Club | 星空 | 1.4 美分 | 1:1 | |||||
哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles | 星空 | 1.7 美分 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | |
长荣航空 EVA Air Infinity MileageLands | 星空 | n/a | 1:1 | 4:3 | ||||
新加坡航空 Singapore Airlines KrisFlyer | 星空 | 1.3 美分 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | ||
葡萄牙航空 TAP Miles&Go | 星空 | n/a | 1:1 | |||||
泰国国航 Thai Royal Orchid Plus | 星空 | n/a | 1:1 | |||||
土耳其航空 Turkish Airlines Miles&Smiles | 星空 | 1.2 美分 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | |||
美联航 United MileagePlus | 星空 | 1.2 美分 | 1:1 | 1:1 | ||||
阿联酋航空 Emirates Skywards | 无 | 1.2 美分 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | 1:1 | |
夏威夷航空 HawaiianMiles | 无 | 0.9 美分 | 1:1 | 1:1 | ||||
捷蓝航空 JetBlue TrueBlue | 无 | 1.4 美分 | 1:1 | 250:200 | 1:1 | |||
西南航空 Southwest Airlines Rapid Rewards | 无 | 1.3 美分 | 1:1 | |||||
航司总计 | 11 | 18 | 14 | 15 | 5 | 14 | ||
雅高酒店 ALL — Accor Live Limitless | 2.2 美分 | 2:1 | 2:1 | |||||
精选酒店 Choice Privileges | 0.6 美分 | 1:1 | 1:2 | 1:1 | 1:2 | |||
希尔顿 Hilton Honors | 0.4 美分 | 1:2 | ||||||
洲际酒店 IHG One Rewards | 0.5 美分 | 1:1 | 1:1 | |||||
万豪酒店 Marriott Bonvoy | 0.8 美分 | 1:1 | 1:1 | |||||
凯悦天地 World of Hyatt | 1.7 美分 | 1:1 | 1:1 | |||||
温德姆 Wyndham Rewards | 1 美分 | 1:1 | 1:1 | |||||
立鼎世 Leaders Club | 8 美分 | 5:1 | ||||||
酒店总计 | 3 | 3 | 4 | 3 | 1 | 2 | ||
全部合作伙伴 | 14 | 21 | 18 | 18 | 6 | 16 |
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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