Wells Fargo Autograph 介绍：值得申请吗？

Wells Fargo 有两张积分/转点卡，分别是 95 美元年费的 Wells Fargo Autograph Journey，以及这张 0 年费的 Wells Fargo Autograph。本卡在多个常用类别的消费有 3 倍积分，包括吃饭、旅游、加油、交通、流媒体、手机话费，是最值得推荐的 0 年费卡之一。要说不足的话，主要是 Wells Fargo 在信用卡届算是小行，口碑等方面不如 Chase、Amex 和 Citi 等大行，并且积分估值也较低、只有 1.2 美分。

Wells Fargo Autograph

Wells Fargo Autograph 卡｜奖励 20K 估值 $200 - $240 定位：0年费日常积分卡 年费：0 福利： 使用此卡付手机话费，有 $600 手机损坏/被盗保险，自付额 25 美元 开卡 12 个月内购物 0% APR 无外币交易手续费 开卡奖励： 开卡3个月内消费 $1,000 奖 20,000 积分 Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励 积分/返现： 吃饭、旅游、加油/充电、交通、流媒体、手机话费 3 倍积分 其他所有消费 1 倍积分 申请建议： 作为一张0年费卡，攒点能力还不错，几个常用类别至少 3% 回报 Wells Fargo 在信用卡届算小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行，并且对信用分数要求较高 申请 评测

优点：

• 0 年费
• 在多个实用类别有 3 倍积分、且没有上限
• 无外币交易手续费

缺点：

• Wells Fargo 在信用卡届的口碑不如一线大行，积分估值也较低
• 对信用分数要求较高
• 没有啥福利

其他值得考虑的选择

除了超市买菜没有高回报外，本卡是最好的 0 年费卡之一。其他可以考虑的选择包括：

• Amex Blue Cash Everyday：每年超市买菜、加油、网购，三个类别各自前 $6,000 有 3% 返现，其他 1%。买菜和加油都是大部分人的刚需，网购也是个常有的类别，作为一张 0 年费卡，这三个高返现类别非常厚道！如果您每周买菜超过 61 美元，还可以考虑升级到 95 美元年费的同系列卡 Blue Cash Preferred，因为它在超市买菜有 6% 返现，简单做一下数学就知道，只要每周买菜超过 61 美元，其多出来的 3% 返现会超过年费。
• Chase Freedom Unlimited： 新人神卡，在 Chase 官网旅行相关消费 5 倍积分（首年所有消费额外 1.5 倍，因而是 6.5 倍）、餐馆/外卖/药店 3 倍积分（首年 4.5 倍）、其他所有消费 1.5 倍积分（首年 3 倍）。直接用于还款的话，相当于首年餐馆/外卖/药店 4.5% 回报，是很好的旅游/吃饭卡。如果您拥有 Chase 的转点卡（CSP 或 CSR 或 Ink Business Preferred），积分可以转移到合作伙伴，我们对其整体估值是 1.7 美分，也就是说首年 6.5 倍积分价值相当于 6.5 x 1.7 = 11.05% 回报、4.5 倍积分相当于 7.65% 回报！

卡名	Wells Fargo Autograph	Amex Blue Cash Everyday	Chase Freedom Unlimited
	Wells Fargo Autograph 卡｜奖励 20K 估值 $200 - $240	Amex Blue Cash Everyday｜奖励现金 $200	Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510
图片
定位	0年费日常积分卡	无年费买菜神卡	新人神卡
特色		买菜卡	新人卡,旅行卡
年费	0 美元	0 美元	0 美元
奖励	开卡3个月内消费 $1,000 奖 20,000 积分 Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励	开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200	开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分，保底价值 $300 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分
消费	吃饭、旅游、加油/充电、交通、流媒体、手机话费 3 倍积分 其他所有消费 1 倍积分	美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店 其他消费 1% 返现 19.24%-29.99% 浮动 APR 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店	Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分（首年6.5倍） 餐厅/药店 3 倍积分（首年4.5倍） 其它消费 1.5 倍积分（首年3倍） 20.49% - 29.24% 浮动 APR
福利	使用此卡付手机话费，有 $600 手机损坏/被盗保险，自付额 25 美元 开卡 12 个月内购物 0% APR 无外币交易手续费	每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅（需自动续订） 前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR 本卡可撸 Amex Offer，常有不错的折扣	前 15 个月购物 0% 利率 前 15 个月余额转移 0% 利率 送「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了
建议	作为一张0年费卡，攒点能力还不错，几个常用类别至少 3% 回报 Wells Fargo 在信用卡届算小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行，并且对信用分数要求较高	0年费买菜神卡，超市、加油 3% 返现在里非常高 本卡主打日常生活消费，超市买菜、加油是大部分人刚需 若每周买菜超过 61 美元，考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred	新人神卡！ 0年费、消费回报给力、信用要求不高
申请	申请 评测	申请 评测	申请 评测

Wells Fargo Autograph 优点与福利

1. 0 美元年费：最好的奖励卡往往都有年费，你必须赚取足够的奖励价值才能抵消年费。本卡有多个高回报消费类别，却没有年费，非常厚道！
2. 实用的高回报类别：除了旅游外，餐厅、加油/充电、以及交通都是很实用的类别。流媒体服务和电话套餐则可能没多少钱 —— 我用的手机套餐每个月才 $5 起（当然您如果用上百美元的 postpaid 那是另一回事）。此外，旅行和交通的定义很广，包括航空公司、酒店/汽车旅馆、分时度假、汽车租赁、邮轮公司、旅行社、折扣旅行网站、露营地、客运铁路、出租车、豪华轿车、渡轮、收费桥梁和高速公路、停车场和车库等。
3. 可以转点用出更高价值：这张卡虽然 0 年费，却是一张转点卡，积分可以转到合作伙伴，不需要与其他卡搭配。与此相反，Chase 和 Citi 的转点卡都有年费，如果你持有一张 0 年费卡，需要搭配一张有年费的转点卡，才能将积分用出最高的价值。当然，Chase 和 Citi（以及 Amex）的优点是合作伙伴多、使用方便、积分估值高，这方面 Wells Fargo 就差很多。
4. 高奖励没有上限：本卡的 3 倍奖励没有上限 —— 很多卡、尤其是 0 年费卡，高额奖励都有上限，对消费额大的人来说很不友好，包括上面对比的 Amex Blue Cash Everyday，以及 Citi Custom Cash, Chase Freedom Flex, Discover it 等特定/轮换类别的 5% 积分/返现卡。
5. 适合旅行：没有外币交易手续费，并且是全球广泛接受的 Visa 卡。

Wells Fargo Autograph 值得申请吗？

如果您不介意 Wells Fargo 在信用卡届是个小行、口碑不如一线大行的话，这张卡的消费回报很高，值得申请。即使考虑到 Wells Fargo 的合作伙伴较少、积分价值低于一线大行，就按 3% 保底回报来说，本卡也是相当厚道，是值得推荐的 0 年费卡之一。

Wells Fargo 信用卡申请规则

Wells Fargo 有一条「6 个月规则」：6 个月内只能批一张本行卡。如果你 6 个月内已经获得过一张 Wells Fargo 信用卡，如今再申请其他的 Wells Fargo 信用卡会被拒绝。Wells Fargo 在信用卡届属于小行，值得申请的好卡不多，因此这个条款对于大部分人来说应该影响不大。

此外，0 年费房租卡 Built 虽然是由 Wells Fargo 发行，但是貌似并没有这个限制。

Wells Fargo 对信用分数要求较高。如果您信用分数不高的话，可考虑先开通 Wells Fargo 的 Checking 或者其他银行账户，对批准信用卡申请会有帮助。

Wells Fargo 积分使用与估值

Wells Fargo 的积分可以兑换成现金、或用于信用卡还款，也可以在 Wells Fargo 官网预定旅行、兑换商家礼卡等，价值都是 1 美分。跟其他发卡行一样，要想用出更高的价值，都必须转点到合作伙伴。然而，相比 Chase、Amex 和 Citi 等一线发卡行来说，Wells Fargo 的积分合作伙伴不给力：

• 在数量上，三大行的合作伙伴分别是 14 家、21 家、17 家，而 Wells Fargo 仅有 6 家。
• 在质量上，Wells Fargo 最有价值的积分合作伙伴是哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles，如果您 1:1 转点过去，可以购买星空联盟的机票，最高能用出 1.5 – 2.0 的价值。在酒店方面，Wells Fargo 仅有 Choice Hotels 精选酒店集团一家合作伙伴，可以 1:2 转点到 Choice 积分，比如说 1,000 Wells Fargo 积分可以转成 2,000 Choice 积分。Choice 积分价值不高，估值仅为 0.6 美分，这样使用的话 Wells Fargo 积分的价值大约是 1.2 美分。

鉴于 Wells Fargo 积分使用灵活度较低，不能采取「理论上的最高值」，我们对其的整体估值为 1.2 美分，略高于 1 美分的现金价值。也就是说，1,000 点 Wells Fargo 积分，我们的估值是 12 美元。更多介绍，请参见 《Wells Fargo Rewards 积分赚取和使用详解：估值 1.2 美分》。

表格：各信用卡积分系统合作的转点伙伴及兑换比例

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人：

• 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
• 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
• 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！

美国信用卡终极攻略：从新手卡到高端卡一网打尽！

本文介绍了：无 SSN 新人卡；零记录卡；长期持有懒人卡；买菜卡；吃饭卡；一卡流推荐；高奖励卡；史高奖励；等等。

信用卡, 信用理财   6 条评论 2024-07-18

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。

美国信用卡开卡奖励排行

美国信用卡的开卡奖励，通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数，有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励，按估值从高到低排序。

信用卡, 信用理财   10 条评论 2024-10-01

Derek Yang

生于湖南，求学于北京，先后在广东、北京、DC 工作。一代移民，生活在美东小镇。

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