Wells Fargo Autograph 介绍：值得申请吗？

Wells Fargo 有两张积分/转点卡，分别是 95 美元年费的 Wells Fargo Autograph Journey，以及这张 0 年费的 Wells Fargo Autograph。本卡在多个常用类别的消费有 3 倍积分，包括吃饭、旅游、加油、交通、流媒体、手机话费，是最值得推荐的 0 年费卡之一。要说不足的话，主要是 Wells Fargo 在信用卡届算是小行，口碑等方面不如 Chase、Amex 和 Citi 等大行，并且积分估值也较低、只有 1.2 美分。

优点：

0 年费
在多个实用类别有 3 倍积分、且没有上限
无外币交易手续费

缺点：

Wells Fargo 在信用卡届的口碑不如一线大行，积分估值也较低
对信用分数要求较高
没有啥福利

其他值得考虑的选择

除了超市买菜没有高回报外，本卡是最好的 0 年费卡之一。其他可以考虑的选择包括：

Amex Blue Cash Everyday：每年超市买菜、加油、网购，三个类别各自前 $6,000 有 3% 返现，其他 1%。买菜和加油都是大部分人的刚需，网购也是个常有的类别，作为一张 0 年费卡，这三个高返现类别非常厚道！如果您每周买菜超过 61 美元，还可以考虑升级到 95 美元年费的同系列卡 Blue Cash Preferred，因为它在超市买菜有 6% 返现，简单做一下数学就知道，只要每周买菜超过 61 美元，其多出来的 3% 返现会超过年费。
Chase Freedom Unlimited：新人神卡，在 Chase 官网旅行相关消费 5 倍积分（首年所有消费额外 1.5 倍，因而是 6.5 倍）、餐馆/外卖/药店 3 倍积分（首年 4.5 倍）、其他所有消费 1.5 倍积分（首年 3 倍）。直接用于还款的话，相当于首年餐馆/外卖/药店 4.5% 回报，是很好的旅游/吃饭卡。如果您拥有 Chase 的转点卡（CSP 或 CSR 或 Ink Business Preferred），积分可以转移到合作伙伴，我们对其整体估值是 1.7 美分，也就是说首年 6.5 倍积分价值相当于 6.5 x 1.7 = 11.05% 回报、4.5 倍积分相当于 7.65% 回报！

卡名	Wells Fargo Autograph	Amex Blue Cash Everyday	Chase Freedom Unlimited
	Wells Fargo Autograph 卡｜奖励 20K 估值 $200 - $240	Amex Blue Cash Everyday｜奖励现金 $200	Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510
图片
定位	0年费日常积分卡	无年费买菜神卡	新人神卡
特色		买菜卡	新人卡,旅行卡
年费	0 美元	0 美元	0 美元
奖励	开卡3个月内消费 $1,000 奖 20,000 积分 Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励	开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200	开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分，保底价值 $300 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分
消费	吃饭、旅游、加油/充电、交通、流媒体、手机话费 3 倍积分其他所有消费 1 倍积分	美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店其他消费 1% 返现 19.24%-29.99% 浮动 APR 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店	Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分（首年6.5倍）餐厅/药店 3 倍积分（首年4.5倍）其它消费 1.5 倍积分（首年3倍） 20.49% - 29.24% 浮动 APR
福利	使用此卡付手机话费，有 $600 手机损坏/被盗保险，自付额 25 美元开卡 12 个月内购物 0% APR 无外币交易手续费	每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅（需自动续订）前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR 本卡可撸 Amex Offer，常有不错的折扣	前 15 个月购物 0% 利率前 15 个月余额转移 0% 利率送「备用」租车险（在您的个人保险之后介入）外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了
建议	作为一张0年费卡，攒点能力还不错，几个常用类别至少 3% 回报 Wells Fargo 在信用卡届算小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行，并且对信用分数要求较高	0年费买菜神卡，超市、加油 3% 返现在里非常高本卡主打日常生活消费，超市买菜、加油是大部分人刚需若每周买菜超过 61 美元，考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred	新人神卡！ 0年费、消费回报给力、信用要求不高
申请	申请评测	申请评测	申请评测

Wells Fargo Autograph 优点与福利

0 美元年费：最好的奖励卡往往都有年费，你必须赚取足够的奖励价值才能抵消年费。本卡有多个高回报消费类别，却没有年费，非常厚道！
实用的高回报类别：除了旅游外，餐厅、加油/充电、以及交通都是很实用的类别。流媒体服务和电话套餐则可能没多少钱 —— 我用的手机套餐每个月才 $5 起（当然您如果用上百美元的 postpaid 那是另一回事）。此外，旅行和交通的定义很广，包括航空公司、酒店/汽车旅馆、分时度假、汽车租赁、邮轮公司、旅行社、折扣旅行网站、露营地、客运铁路、出租车、豪华轿车、渡轮、收费桥梁和高速公路、停车场和车库等。
可以转点用出更高价值：这张卡虽然 0 年费，却是一张转点卡，积分可以转到合作伙伴，不需要与其他卡搭配。与此相反，Chase 和 Citi 的转点卡都有年费，如果你持有一张 0 年费卡，需要搭配一张有年费的转点卡，才能将积分用出最高的价值。当然，Chase 和 Citi（以及 Amex）的优点是合作伙伴多、使用方便、积分估值高，这方面 Wells Fargo 就差很多。
高奖励没有上限：本卡的 3 倍奖励没有上限 —— 很多卡、尤其是 0 年费卡，高额奖励都有上限，对消费额大的人来说很不友好，包括上面对比的 Amex Blue Cash Everyday，以及 Citi Custom Cash, Chase Freedom Flex, Discover it 等特定/轮换类别的 5% 积分/返现卡。
适合旅行：没有外币交易手续费，并且是全球广泛接受的 Visa 卡。

Wells Fargo Autograph 值得申请吗？

如果您不介意 Wells Fargo 在信用卡届是个小行、口碑不如一线大行的话，这张卡的消费回报很高，值得申请。即使考虑到 Wells Fargo 的合作伙伴较少、积分价值低于一线大行，就按 3% 保底回报来说，本卡也是相当厚道，是值得推荐的 0 年费卡之一。

Wells Fargo 信用卡申请规则

Wells Fargo 有一条「6 个月规则」：6 个月内只能批一张本行卡。如果你 6 个月内已经获得过一张 Wells Fargo 信用卡，如今再申请其他的 Wells Fargo 信用卡会被拒绝。Wells Fargo 在信用卡届属于小行，值得申请的好卡不多，因此这个条款对于大部分人来说应该影响不大。

此外，0 年费房租卡 Built 虽然是由 Wells Fargo 发行，但是貌似并没有这个限制。

Wells Fargo 对信用分数要求较高。如果您信用分数不高的话，可考虑先开通 Wells Fargo 的 Checking 或者其他银行账户，对批准信用卡申请会有帮助。

Wells Fargo 积分使用与估值

Wells Fargo 的积分可以兑换成现金、或用于信用卡还款，也可以在 Wells Fargo 官网预定旅行、兑换商家礼卡等，价值都是 1 美分。跟其他发卡行一样，要想用出更高的价值，都必须转点到合作伙伴。然而，相比 Chase、Amex 和 Citi 等一线发卡行来说，Wells Fargo 的积分合作伙伴不给力：

在数量上，三大行的合作伙伴分别是 14 家、21 家、17 家，而 Wells Fargo 仅有 6 家。
在质量上，Wells Fargo 最有价值的积分合作伙伴是哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles，如果您 1:1 转点过去，可以购买星空联盟的机票，最高能用出 1.5 – 2.0 的价值。在酒店方面，Wells Fargo 仅有 Choice Hotels 精选酒店集团一家合作伙伴，可以 1:2 转点到 Choice 积分，比如说 1,000 Wells Fargo 积分可以转成 2,000 Choice 积分。Choice 积分价值不高，估值仅为 0.6 美分，这样使用的话 Wells Fargo 积分的价值大约是 1.2 美分。

鉴于 Wells Fargo 积分使用灵活度较低，不能采取「理论上的最高值」，我们对其的整体估值为 1.2 美分，略高于 1 美分的现金价值。也就是说，1,000 点 Wells Fargo 积分，我们的估值是 12 美元。更多介绍，请参见《Wells Fargo Rewards 积分赚取和使用详解：估值 1.2 美分》。

表格：各信用卡积分系统合作的转点伙伴及兑换比例

合作伙伴	联盟	估值	Chase	Amex	Citi	Capital One	Wells Fargo	Bilt
			1.7 美分	1.5 美分	1.5 美分	1.3 美分	1.2 美分	1.7 美分
墨西哥航空 Aeromexico Club Premier	天合	n/a		1:1.6	1:1	1:1
法航荷航 Air France-KLM Flying Blue	天合	1.2 美分	1:1	1:1	1:1	1:1	1:1	1:1
达美航空 Delta SkyMiles	天合	1.2 美分		1:1
爱尔兰航空 Aer Lingus AerClub	寰宇	1.5 美分	1:1	1:1			1:1	1:1
阿拉斯加 Alaska Airlines Mileage Plan	寰宇	1.5 美分						1:1
美国航空 American Airlines AAdvantage	寰宇	1.5 美分						1:1
英国航空 British Airways Executive Club	寰宇	1.5 美分	1:1	1:1		1:1	1:1	1:1
国泰航空 Cathay Pacific Asia Miles	寰宇	1.3 美分		1:1	1:1	1:1		1:1
阿提哈德航空 Etihad Guest	寰宇	1.2 美分		1:1	1:1	1:1
芬兰航空 Finnair Plus	寰宇	n/a				1:1
培乐航空 Iberia Plus	寰宇	1.5 美分	1:1	1:1			1:1	1:1
澳洲航空 Qantas Frequent Flyer	寰宇	n/a		1:1	1:1	1:1
卡塔尔航空 Qatar Airways Privilege Club	寰宇	1.5 美分		1:1	1:1
维珍大西洋 Virgin Atlantic Flying Club	寰宇	1.5 美分	1:1	1:1	1:1	1:1		1:1
加拿大航空 Air Canada Aeroplan	星空	1.5 美分	1:1	1:1		1:1		1:1
全日空 ANA Mileage Club	星空	1.4 美分		1:1
哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles	星空	1.7 美分		1:1	1:1	1:1	1:1	1:1
长荣航空 EVA Air Infinity MileageLands	星空	n/a			1:1	4:3
新加坡航空 Singapore Airlines KrisFlyer	星空	1.3 美分	1:1	1:1	1:1	1:1
葡萄牙航空 TAP Miles&Go	星空	n/a				1:1
泰国国航 Thai Royal Orchid Plus	星空	n/a			1:1
土耳其航空 Turkish Airlines Miles&Smiles	星空	1.2 美分			1:1	1:1		1:1
美联航 United MileagePlus	星空	1.2 美分	1:1					1:1
阿联酋航空 Emirates Skywards	无	1.2 美分	1:1	1:1	1:1	1:1		1:1
夏威夷航空 HawaiianMiles	无	0.9 美分		1:1				1:1
捷蓝航空 JetBlue TrueBlue	无	1.4 美分	1:1	250:200	1:1
西南航空 Southwest Airlines Rapid Rewards	无	1.3 美分	1:1
航司总计			11	18	14	15	5	14
雅高酒店 ALL — Accor Live Limitless		2.2 美分			2:1	2:1
精选酒店 Choice Privileges		0.6 美分		1:1	1:2	1:1	1:2
希尔顿 Hilton Honors		0.4 美分		1:2
洲际酒店 IHG One Rewards		0.5 美分	1:1					1:1
万豪酒店 Marriott Bonvoy		0.8 美分	1:1	1:1
凯悦天地 World of Hyatt		1.7 美分	1:1					1:1
温德姆 Wyndham Rewards		1 美分			1:1	1:1
立鼎世 Leaders Club		8 美分			5:1
酒店总计			3	3	4	3	1	2
全部合作伙伴			14	21	18	18	6	16

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人：

第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！

美国信用卡终极攻略：从新手卡到高端卡一网打尽！

本文介绍了：无 SSN 新人卡；零记录卡；长期持有懒人卡；买菜卡；吃饭卡；一卡流推荐；高奖励卡；史高奖励；等等。

信用卡, 信用理财 6 条评论 2024-07-18

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。

美国信用卡开卡奖励排行

美国信用卡的开卡奖励，通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数，有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励，按估值从高到低排序。

信用卡, 信用理财 10 条评论 2024-10-01

Derek Yang

生于湖南，求学于北京，先后在广东、北京、DC 工作。一代移民，生活在美东小镇。

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