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Wells Fargo Autograph 介绍:值得申请吗?

Wells Fargo 有两张积分/转点卡,分别是 95 美元年费的 Wells Fargo Autograph Journey,以及这张 0 年费的 Wells Fargo Autograph。本卡在多个常用类别的消费有 3 倍积分,包括吃饭、旅游、加油、交通、流媒体、手机话费,是最值得推荐的 0 年费卡之一。要说不足的话,主要是 Wells Fargo 在信用卡届算是小行,口碑等方面不如 Chase、Amex 和 Citi 等大行,并且积分估值也较低、只有 1.2 美分

Wells Fargo Autograph
Wells Fargo Autograph 卡|奖励 20K 估值 $200 - $240

定位:0年费日常积分卡

年费:0

福利

  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 开卡 12 个月内购物 0% APR
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $1,000 奖 20,000 积分
  • Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励

积分/返现

  • 吃饭、旅游、加油/充电、交通、流媒体、手机话费 3 倍积分
  • 其他所有消费 1 倍积分

申请建议

  • 作为一张0年费卡,攒点能力还不错,几个常用类别至少 3% 回报
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行,并且对信用分数要求较高

优点:

  • 0 年费
  • 在多个实用类别有 3 倍积分、且没有上限
  • 无外币交易手续费

缺点:

  • Wells Fargo 在信用卡届的口碑不如一线大行,积分估值也较低
  • 对信用分数要求较高
  • 没有啥福利

其他值得考虑的选择

除了超市买菜没有高回报外,本卡是最好的 0 年费卡之一。其他可以考虑的选择包括:

  • Amex Blue Cash Everyday:每年超市买菜、加油、网购,三个类别各自前 $6,000 有 3% 返现,其他 1%。买菜和加油都是大部分人的刚需,网购也是个常有的类别,作为一张 0 年费卡,这三个高返现类别非常厚道!如果您每周买菜超过 61 美元,还可以考虑升级到 95 美元年费的同系列卡 Blue Cash Preferred,因为它在超市买菜有 6% 返现,简单做一下数学就知道,只要每周买菜超过 61 美元,其多出来的 3% 返现会超过年费。
  • Chase Freedom Unlimited: 新人神卡,在 Chase 官网旅行相关消费 5 倍积分(首年所有消费额外 1.5 倍,因而是 6.5 倍)、餐馆/外卖/药店 3 倍积分(首年 4.5 倍)、其他所有消费 1.5 倍积分(首年 3 倍)。直接用于还款的话,相当于首年餐馆/外卖/药店 4.5% 回报,是很好的旅游/吃饭卡。如果您拥有 Chase 的转点卡(CSP 或 CSR 或 Ink Business Preferred),积分可以转移到合作伙伴,我们对其整体估值是 1.7 美分,也就是说首年 6.5 倍积分价值相当于 6.5 x 1.7 = 11.05% 回报、4.5 倍积分相当于 7.65% 回报!

卡名Wells Fargo AutographAmex Blue Cash EverydayChase Freedom Unlimited
Wells Fargo Autograph 卡|奖励 20K 估值 $200 - $240Amex Blue Cash Everyday|奖励现金 $200Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510
图片
定位0年费日常积分卡无年费买菜神卡新人神卡
特色买菜卡新人卡,旅行卡
年费0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 开卡3个月内消费 $1,000 奖 20,000 积分
  • Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励
  • 开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200
  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分
消费
  • 吃饭、旅游、加油/充电、交通、流媒体、手机话费 3 倍积分
  • 其他所有消费 1 倍积分
  • 美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现
  • 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.24%-29.99% 浮动 APR
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店
  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR
福利
  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 开卡 12 个月内购物 0% APR
  • 无外币交易手续费
  • 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐
  • 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅(需自动续订)
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 本卡可撸 Amex Offer,常有不错的折扣
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
建议
  • 作为一张0年费卡,攒点能力还不错,几个常用类别至少 3% 回报
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行,并且对信用分数要求较高
  • 0年费买菜神卡,超市、加油 3% 返现在里非常高
  • 本卡主打日常生活消费,超市买菜、加油是大部分人刚需
  • 若每周买菜超过 61 美元,考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred
  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高
申请

Wells Fargo Autograph 优点与福利

  1. 0 美元年费:最好的奖励卡往往都有年费,你必须赚取足够的奖励价值才能抵消年费。本卡有多个高回报消费类别,却没有年费,非常厚道!
  2. 实用的高回报类别:除了旅游外,餐厅、加油/充电、以及交通都是很实用的类别。流媒体服务和电话套餐则可能没多少钱 —— 我用的手机套餐每个月才 $5 起(当然您如果用上百美元的 postpaid 那是另一回事)。此外,旅行和交通的定义很广,包括航空公司、酒店/汽车旅馆、分时度假、汽车租赁、邮轮公司、旅行社、折扣旅行网站、露营地、客运铁路、出租车、豪华轿车、渡轮、收费桥梁和高速公路、停车场和车库等。
  3. 可以转点用出更高价值:这张卡虽然 0 年费,却是一张转点卡,积分可以转到合作伙伴,不需要与其他卡搭配。与此相反,Chase 和 Citi 的转点卡都有年费,如果你持有一张 0 年费卡,需要搭配一张有年费的转点卡,才能将积分用出最高的价值。当然,Chase 和 Citi(以及 Amex)的优点是合作伙伴多、使用方便、积分估值高,这方面 Wells Fargo 就差很多。
  4. 高奖励没有上限:本卡的 3 倍奖励没有上限 —— 很多卡、尤其是 0 年费卡,高额奖励都有上限,对消费额大的人来说很不友好,包括上面对比的 Amex Blue Cash Everyday,以及 Citi Custom Cash, Chase Freedom Flex, Discover it 等特定/轮换类别的 5% 积分/返现卡。
  5. 适合旅行:没有外币交易手续费,并且是全球广泛接受的 Visa 卡。

Wells Fargo Autograph 值得申请吗?

如果您不介意 Wells Fargo 在信用卡届是个小行、口碑不如一线大行的话,这张卡的消费回报很高,值得申请。即使考虑到 Wells Fargo 的合作伙伴较少、积分价值低于一线大行,就按 3% 保底回报来说,本卡也是相当厚道,是值得推荐的 0 年费卡之一

Wells Fargo 信用卡申请规则

Wells Fargo 有一条「6 个月规则」:6 个月内只能批一张本行卡。如果你 6 个月内已经获得过一张 Wells Fargo 信用卡,如今再申请其他的 Wells Fargo 信用卡会被拒绝。Wells Fargo 在信用卡届属于小行,值得申请的好卡不多,因此这个条款对于大部分人来说应该影响不大。

此外,0 年费房租卡 Built 虽然是由 Wells Fargo 发行,但是貌似并没有这个限制。

Wells Fargo 对信用分数要求较高。如果您信用分数不高的话,可考虑先开通 Wells Fargo 的 Checking 或者其他银行账户,对批准信用卡申请会有帮助。 

Wells Fargo 积分使用与估值

Wells Fargo 的积分可以兑换成现金、或用于信用卡还款,也可以在 Wells Fargo 官网预定旅行、兑换商家礼卡等,价值都是 1 美分。跟其他发卡行一样,要想用出更高的价值,都必须转点到合作伙伴。然而,相比 Chase、Amex 和 Citi 等一线发卡行来说,Wells Fargo 的积分合作伙伴不给力:

  • 在数量上,三大行的合作伙伴分别是 14 家、21 家、17 家,而 Wells Fargo 仅有 6 家。
  • 在质量上,Wells Fargo 最有价值的积分合作伙伴是哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles,如果您 1:1 转点过去,可以购买星空联盟的机票,最高能用出 1.5 – 2.0 的价值。在酒店方面,Wells Fargo 仅有 Choice Hotels 精选酒店集团一家合作伙伴,可以 1:2 转点到 Choice 积分,比如说 1,000 Wells Fargo 积分可以转成 2,000 Choice 积分。Choice 积分价值不高,估值仅为 0.6 美分,这样使用的话 Wells Fargo 积分的价值大约是 1.2 美分。

鉴于 Wells Fargo 积分使用灵活度较低,不能采取「理论上的最高值」,我们对其的整体估值为 1.2 美分,略高于 1 美分的现金价值。也就是说,1,000 点 Wells Fargo 积分,我们的估值是 12 美元。更多介绍,请参见 《Wells Fargo Rewards 积分赚取和使用详解:估值 1.2 美分》。

表格:各信用卡积分系统合作的转点伙伴及兑换比例

合作伙伴联盟估值ChaseAmexCitiCapital OneWells FargoBilt
1.7 美分1.5 美分1.5 美分1.3 美分1.2 美分1.7 美分
墨西哥航空
Aeromexico Club Premier
天合n/a1:1.61:11:1
法航荷航
Air France-KLM Flying Blue
天合1.2 美分1:11:11:11:11:11:1
达美航空
Delta SkyMiles
天合1.2 美分1:1
爱尔兰航空
Aer Lingus AerClub
寰宇1.5 美分1:11:11:11:1
阿拉斯加
Alaska Airlines Mileage Plan
寰宇1.5 美分1:1
美国航空
American Airlines AAdvantage
寰宇1.5 美分1:1
英国航空
British Airways Executive Club
寰宇1.5 美分1:11:11:11:11:1
国泰航空
Cathay Pacific Asia Miles
寰宇1.3 美分1:11:11:11:1
阿提哈德航空
Etihad Guest
寰宇1.2 美分1:11:11:1
芬兰航空
Finnair Plus
寰宇n/a1:1
培乐航空
Iberia Plus
寰宇1.5 美分1:11:11:11:1
澳洲航空
Qantas Frequent Flyer
寰宇n/a1:11:11:1
卡塔尔航空
Qatar Airways Privilege Club
寰宇1.5 美分1:11:1
维珍大西洋
Virgin Atlantic Flying Club
寰宇1.5 美分1:11:11:11:11:1
加拿大航空
Air Canada Aeroplan
星空1.5 美分1:11:11:11:1
全日空
ANA Mileage Club
星空1.4 美分1:1
哥伦比亚航空
Avianca LifeMiles
星空1.7 美分1:11:11:11:11:1
长荣航空
EVA Air Infinity MileageLands
星空n/a1:14:3
新加坡航空
Singapore Airlines KrisFlyer
星空1.3 美分1:11:11:11:1
葡萄牙航空
TAP Miles&Go
星空n/a1:1
泰国国航
Thai Royal Orchid Plus
星空n/a1:1
土耳其航空
Turkish Airlines Miles&Smiles
星空1.2 美分1:11:11:1
美联航
United MileagePlus
星空1.2 美分1:11:1
阿联酋航空
Emirates Skywards
1.2 美分1:11:11:11:11:1
夏威夷航空
HawaiianMiles
0.9 美分1:11:1
捷蓝航空
JetBlue TrueBlue
1.4 美分1:1250:2001:1
西南航空
Southwest Airlines Rapid Rewards
1.3 美分1:1
航司总计11181415514
雅高酒店
ALL — Accor Live Limitless
2.2 美分2:12:1
精选酒店
Choice Privileges
0.6 美分1:11:21:11:2
希尔顿
Hilton Honors
0.4 美分1:2
洲际酒店
IHG One Rewards
0.5 美分1:11:1
万豪酒店
Marriott Bonvoy
0.8 美分1:11:1
凯悦天地
World of Hyatt
1.7 美分1:11:1
温德姆
Wyndham Rewards
1 美分1:11:1
立鼎世
Leaders Club
8 美分5:1
酒店总计334312
全部合作伙伴14211818616

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
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本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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