Marriott 万豪酒店集团共有 5 张信用卡，其中：3 张由 Chase 发行，分别是0年费卡、入门卡、中端卡；2 张由 Amex 发行，分别是中端卡、高端卡。您可能已经注意到了：Chase 和 Amex 分别给万豪发行了一张中端卡，二者定位一样 —— 实际上开卡奖励、消费回报、福利待遇什么的几乎完全相同，仅有的区别就是 Chase 是 Visa 卡，接受范围更广，而 Amex 的优点是可以撸 Amex Offer，常有不错的商家活动和折扣。因此，这五张卡其实相当于四张。
分析与建议
- 0 年费卡 Bonvoy Bold (Chase)：好处是0年费，无需担心「怎么赚回年费」，缺点是……没有任何亮点。Marriott Bonvoy 酒店消费 3x 积分，而积分估值 0.8 美分，相当于在自己酒店消费才 2.4%；其他旅行 2x 积分，其他消费 1x；怎么说呢，毫无诚意…… 唯一的亮点是送 15 个定级晚数、而 Marriott 银卡会员需要的定级晚数是 10 个，意味着相当于送了银卡会员，可以优先延迟退房 + 额外 10% 积分。但是！据说从2024年7月之后，赠送的定级晚数将从 15 减少到 5 个，原因是更高一等级的 Bonvoy Boundless 也只赠送 15 个定级晚数，大概要区分出来 —— 如果是这样的话，相当于 Bonvoy Bold 这张卡唯一的亮点也没了！
- 96 美元年费的入门卡 Bonvoy Boundless (Chase)：在 Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分、其他消费 2x 积分、部分 Marriott 酒店有额外 10% 积分（因为银卡身份）。考虑到 Marriott 的积分估值仅 0.8 美分，2x 积分回报很低，本酒店消费 6x 积分还凑活。它真正的亮点是每年交完年费之后送一晚 35,000 积分住宿 —— 光这一条就值回年费了！此外，它也送 15 晚定级积分、相当于送银卡身份，可优先延迟退房。如果你经常旅行、经常住 Marriott，又不在乎高级福利的话，这张卡很值。如果您并不是每次都住 Marriott、想要一点灵活性的话，建议选择一张通用旅行卡，比如非常优秀的旅行卡 Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred。
- 250 美元年费的中端卡 Bonvoy Bevy (Amx) 和 Bonvoy Bountiful (Chase)：这两张卡几乎一模一样（唯一的区别是 Chase 走 Visa 网络，网络覆盖广，而 Amex 则可以撸 Amex Offer，有时会有很不错的折扣和活动） 。消费回报方面，Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分，美国超市、全球餐厅每年前 $15,000 消费 4x 积分，其他消费 2x 积分；部分 Marriott 酒店有额外 25% 积分（因为金卡身份）。福利方面，送 Marriott 金卡会员，有 2pm 延迟退房、房型升级、免费早餐等福利；每年送 15 个定级晚数，加 35 个定级晚数可升级到白金会员；每年消费满 $15,000，送最高达 50,000 点积分的「免费」住宿奖励。按理说，这两张卡比入门卡福利好、比高端卡年费低，可能会是一个很好的 sweet spot，但可惜的是它的所谓「免费」住宿奖励并不是真正免费，需要消费满 $15,000 —— 相比之下，入门卡 Boundless 和高端卡 Brilliant 的住宿奖励都没有消费要求，是真正的免费住宿！除非你把这两张卡当作日常消费主卡，或者频繁入住 Marriott 酒店，否则的话一年消费 $15,000 并不是很容易达到，而如果拿不到这个「免费」住宿的话其福利就大打折扣了。建议您想想自己用这张卡能否一年能刷满 $15,000，如果不容易做到的话，这张卡不太值得申请。
- 650 美元年费的高端卡 Bonvoy Brilliant (Amx)：年费巨高，消费回报只有 Marriott 6x、餐馆/机票 3x、其他消费 2x，并不突出。但是，它的福利很多，比较重要的有 —— 每年交完年费送 1 晚最高 85,000 积分的酒店，没有消费要求，这一项价值就在 500 美元以上！此外，送 Marriott 白金会员，有 4 pm 延迟退房、房型升级、免费早餐、酒廊礼遇等福利；送 Priority Pass Select，无限次访问全球 1,200 多个机场休息室；每月 $25 餐饮报销，每年最多 300 美元，等等。如果您经常出入 Marriott 酒店，享受优质体验的话，这张卡其实比两张中端卡值 —— 光免费的 85,000 积分住宿就价值 500 美元以上，餐饮报销你就算拿一半也有 150 美元，这就已经值回年费了。剩下的福利都是送的……
五张卡详细对比
下面是五张万豪酒店联名卡的详细对比，我同时还加上了 Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred。为了照顾手机上的读者，默认只对比了两张卡，您可以自行添加或隐藏任何一张。
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万豪积分估值及会员级别
万豪酒店集团成立于 1957 年，旗下目前有 36 个酒店及度假村品牌。Marriott Bonvoy 是万豪酒店集团的积分系统，它可以在全球众多 Marriott 酒店中兑换 「免费」 住宿，但所需积分数量可能有所不同 —— 这通常是价值最高的兑换方式。其他的兑现方式，比如兑换航空里程、Marriott Bonvoy Moments 活动、航班、租车和邮轮，以及在 Marriott Shopping 购买商品，价值往往都低很多，我们不推荐那样使用。
万豪已经取消了酒店等级划分，所有酒店用点数兑换都是浮动的，直接和实时的房价等挂钩，我们对其积分的估值是 0.8 美分。在定一些低端、以及豪华酒店时可能会用出 1-3 美分的价值，但这种机会并不很多。
用 Marriott Bonvoy 积分兑换酒店还有一个 5th Night Free Stay 的活动。大意就是同一酒店连续住 5 晚积分房的话，只需要付4 晚的积分（最便宜的那个晚上是免费），这一免费夜晚将在您在线预订时自动反映出来，适用于 Marriott 所有参与的品牌。所以要是能住够五晚，用积分预定是很划算的。这种情况如果你还稍微差点积分，从联名信用卡转一些UR 或者 MR 积分也是不亏的。
万豪的会员分为普通（Member）、白银（Silver）、黄金（Gold）、白金（Platinum）、钛金（Titanium）、大使（Ambassador）六个等级。
表格：万豪精英会员级别对比
| 普通 | 白银 | 黄金 | 白金 | 钛金 | 大使 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 定级要求 | 0-9晚 | 10晚 | 25晚 | 50晚 | 75晚 | 100晚 + $20k |
| 积分奖励 | [cons] | 10% | 25% | 50% | 75% | 75% |
| 延迟退房 | [cons] | 优先 | 2pm | 4pm | 4pm | 4pm |
| 房型升级 | [cons] | [pros] | [pros] | [pros] | [pros] | [pros] |
| 入住礼遇 | [cons] | 积分 | [pros] | [pros] | [pros] | [pros] |
| 酒廊礼遇 | [cons] | [cons] | [cons] | [pros] | [pros] | [pros] |
| 年度礼遇 | [cons] | [cons] | [cons] | [cons] | 50晚 | 75晚 |
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Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制
申请 Chase 信用卡有著名的 “5/24”「两年五卡」限制：如果你过去2年内开过5张及以上的信用卡，不管你的信用分数多高，Chase 都会拒绝你的申请。“2年”的计算为24个月；比如说，你倒数第5张卡是2022年1月15日批准，为保险起见，建议你至少等到2024年2月1日（不是2024年1月15日），再申请 Chase 的卡。至于什么算 “5张及以上”，细节比较复杂一些：
- 这包括所有银行发的信用卡；包括 Amex 发的签帐卡；包括两年内先申请、后关闭的信用卡；包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡；包括副卡（如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user，也会计算在内）；包括少量 store credit card（我们通常不建议申请任何 store credit card）。
- 不包括未批准的信用卡申请；通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡；不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外，升级和降级一般不计算为「新」卡。
- 在其他银行申请的卡，如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上，Chase 不知道、因此可能不会计入5/24 限制。延伸阅读：《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
- 如果因为副卡触发 “5/24” 限制，可打电话给 Chase 客服解释，有时可以免除，但没有保证。
- 曾经有过一些绕过 “5/24” 的方法，陆续被堵死。目前，如果你已经触发了 “5/24” 限制，只有在收到 Chase 的 target offer 时，才有可能申请成功。登录 Chase 网银，或 Chase app，若在 “just for you” 或 “credit cards” 里有 “selected for you” / “you’re already approved” / “you’re prequalified” 的信用卡，则有可能在 5/25 限制内仍然获批。
另外还有一条不那么严格的 “2/30” 规则：30天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡，否则大概率被拒。也有批准的例子，只能说 YMMV。
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Amex 信用卡申请规则
1、批卡限制
Amex 有三类卡：个人信用卡、商业信用卡、签帐卡。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制，但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。所谓签帐卡（charge cards）就是你每月需要还清所有欠款、而不是最低余额。普通信用卡，您可以每月只还最低余额，但是我们强烈不建议那么做，因为会有很高的利息。
- 5/10 Cards：你最多只能同时有5张 Amex 信用卡：含个人卡、联名卡、商业卡；副卡不算，签帐卡也不算。签帐卡可最多持有 10 张。
- 1/5 Rule：5天内最多只可获批1张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡，需等待至少六天，据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是，同一天申请1张普通信用卡 + 1张签帐卡，仍有可能获批。
- 2/90 Rule：90天内最多可获批2张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险，同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率，你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。
2、开卡奖励
- 只能拿一次奖励：开卡奖励仅限第一次，适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡，包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得，此后关闭，若再申请这张卡可能获批，但不会有开卡奖励。
- 同系列卡的限制：从 2023 年开始，Amex 逐渐给同系列卡的奖励添加了限制，简单来说就是如果你拿了一张较高端卡的奖励，未来你申请同一系列里较低端的卡，将无法拿开卡奖励；但是反过来则没有限制 —— 你先申请一张较低端的卡，未来再申请同系列较高端的卡，仍然可以拿奖励。目前所知主要是针对个人卡，包括 Delta 达美航空联名卡、Mariott 万豪联名卡、Blue Cash 返现卡、Everyday 积分卡、以及签帐卡系列（绿卡、金卡、白金卡）。比如说，如果你之前有过金卡，则申请同系列较低端的绿卡将没有奖励；你之前有过白金卡，那么申请较低端的金卡和绿卡将没有奖励 —— 但是反过来说，你之前有过绿卡，申请同系列较高端的金卡和白金卡，仍然可以拿开卡奖励。
申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则？有一个简单的方法可以在申请前找出答案：在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格，你会在提交申请前收到一个弹出警告。如果出现弹窗说 “based on your history with American express welcome offers, […] you are not eligible to receive this welcome offer”，可能有多种「历史」原因，比如你之前有过这张卡，根据 “once in a life time” 规则不能再拿开卡奖励；或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史（建议至少持有12个月、再关卡或者降级）；或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费，若是这种情况，可先退出申请、不提交（不会留下 hard pull），多使用你手头的 Amex 卡，过一段时间再试试，也许就有资格拿开卡奖励了。
3、其他注意事项
- 根据 Amex 的定义，如果针对美国超市（U.S. Supermarkets）有高额返现返点，不包括 Walmart、Target、Amazon 等超级商店、以及 BJ’s Club、Costco、Sam’s Club 等大宗量贩店、以及鱼市、cheese shops、酒市等「specialty stores」。如果加油有高额返现返点，也不含超市的油站，如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利，如额外的返现或返点，俗称 Amex offer。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa，有些小店不收。
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2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人：
- 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！
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