信用理财

免费查信用报告和信用分数的网站及方法

6/21-6/22 亚马逊会员日,Amazon 全年最大折扣!

选购: www.amazon.com/primeday

攻略:www.gonglue.us/prime-day

在美国生活,信用记录报告(Credit Report)和信用分数(Credit Score)很重要。信用报告主要由三大信用报告机构 Equifax、Experian 和 TransUnion 生成,信用分数则有不同的计算模型,二者都有免费查询或免费获取的方法。

联邦法律规定每年可免费获取一次信用报告

根据美国联邦法律,消费者每 12 个月有权从每个信用报告机构获取一份免费的信用报告;政府授权的指定获取网站是 www.annualcreditreport.com,打开之后点击 "Request your free credit reports",按提示输入你的个人信息,包括姓名、出生日期、社保号码、住址等,即可一次性、也可分开获取三大信用局的报告,期间会自动跳转到信用局官网。

信用报告很长,以 Equifax 为例,我打印成 PDF 之后有45页!下面是首页部分截屏。

Equifax 的信用报告

Experian 的信用报告

TransUnion 的信用报告

一次性查看 vs 分开查看

如果你近期要买车买房、想确保自己的信用没有问题,可同时调用三份报告,若发现有错及时联系信用局更正。反之,若只是想定期检查一下自己的信用状况,那么可以在一年内错开,比如2月拿 Equifax 报告、6月拿 Experian、10月拿 TransUnion 等。

常见免费查询信用分数的网站

三大信用局虽然按照法律规定,每年免费提供一次信用报告,但并不提供免费的信用分数。上面的 Equifax 信用报告截图里明显可以看到,"Get Your VatageScore Credit Score for $7.95",要另外收费。Experian 则是每月 $14.99、可查询三大信用局的 FICO 分数,第一个月只要 $4.99。TransUnion 获取 Credit Score & Analysis 要 $9.95。房贷和车贷一般采用 FICO 分数的特定模型。什么是 FICO 分数?有哪些模型?参看这篇文章解释

三大信用局考察的项目大同小异,虽然分数不尽相同、但通常不会差很远,可参考「提高信用分数的正确姿势」下面是几个免费查询信用分数的常见网站。

Credit Karma

Credit Karma 提供 TransUnion 和 Equifax 的信用分数,使用的模型是 VantageScore 3.0。他们还提供信用状况及分析,相当于极简版本的信用报告摘要。我的信用分数最近几个月降了不少,根据 Credit Karma 的报告,原因有几个:

Credit.com

Credit.com 提供 Experian 的信用分数,分别使用了 VantageScore 3.0 和 National Equivalency Score 两种不同的模型。Credit.com 还直观地解释了影响信用分数的一些因素及所占权重。

Credit Sesame

Credit Sesame 使用的是 TransUnion 的 Vantage 3.0 模型,他们也提供信用分析,包括你的还款记录、使用状况、信用长度等,以及债务分析,包括贷款总额、房贷、信用卡、车贷、学生贷款等。

Quizzle/BankRate.com

Quizzle 原是 Quicken Loans 市场部门的一个 side project,2015年被 BankRate.com 收购,它使用的是 TransUnion 的 Vantage Score 3.0 模型。

很多信用卡账户都可免费查询信用分数

越来越多的信用卡帐号都可以免费查询信用分数,登录帐号即可看到。下面是我常用的三张信用卡附带的信用分数查询结果,其中 Barclaycard 和 Discover 提供的都是 FICO 分数。

Barclaycard 提供的 FICO 分数

Discover 提供的 FICO 分数

Chase 提供的 TransUnion 分数

房贷和车贷公司使用的是哪个信用分数?

每家银行和贷款公司使用的分数类型不一样;同样的分数也有不同的计算模型。光 FICO 就有几十个模型。遗憾的是,不管是 Credit Karma、Credit Sesame、Bankratke.com,还是 Barclaycard、Discover 等信用公司提供的分数,都不是房贷公司和车贷公司使用的模型。

房贷和车贷公司真正采用的 FICO 信用分数版本 传说中 FICO Score 8 使用最广泛,但实际上房贷、车贷、信用公司都不看它。 Derek Yang | 戴睿可 2021-04-07 2 评论 阅读全文

所有的免费分数,都仅供参考而已。房贷和车贷公司真正采用的模型,要么做 Pre-approval(是 hard pull,会降低信用分数),要么去 FICO 官网花钱买:一个信用局$19.95、三个局$59.85,支持 Ebates 返现,目前可返 $2.50,当然以后可能增加、也可能减少。

2021最好的7个返利网站|我8年返了10万美元 RebatesMe 奖 $30+15;这是近年最高的开户奖励!Rakuten 奖 $30,也是比较高的奖励(平常是 $25)。 Derek Yang | 戴睿可 2021-06-14 225 评论 阅读全文

房贷公司通常会同时调用三大局的 FICO 分数,去高去低、采用中间那个。若是夫妻同时贷款,会采用较低者的分数。

美国贷款买房的基本知识 房贷种类、常见用途、怎样拿到更好的利率等。 Derek Yang | 戴睿可 2021-03-13 13 评论 阅读全文

那么免费的信用分数是不是就没有意义了呢?那倒也不是:

  1. FICO 的各个模型虽然不完全一样,但基本原理类似。你信用历史长、还款记录好、收入稳定、负债低,借款给你的风险就很小,分数就高;反之就低;可参考《提高信用分数的正确姿势》。因此,这些免费的信用分数都有很好的参考意义:如果你的 Credit Karma、Credit Sesame、Discover FICO、Barclaycard FICO 等分数都在 740 以上,基本上可以大致准确地反映你的信用水平。
  2. 监测免费的信用分数及其变化,可以发现错误、防止问题。这些免费的监测工具往往还提供免费的信用分析和报告摘要,可以帮助你了解自身在信用方面的缺陷,从而弥补;若信用报告摘要中出现错误,比如近期突然多出几个 hard inquiries、而你并没有申请过贷款和信用卡,那么可以及时联系信用局纠正。

结论

综合这几个信用分数,大致可以反映出你的信用水平:

对于新人来说,可以注册 Credit Karma(同时提供 Equifax 和 TransUnion 分数)和 Credit.com(提供 Experian 分数),再结合信用卡账户里附送的免费 FICO 分数,基本上可以大致反映出你的真实信用状况。

DY 注:开卡奖励金额不要加千分符;第二行积分/cash 注释不要使用中文括号,要使用英文括号,否则自动排序无法正常工作;发布之后要刷新页面检查。

6月史高奖励的信用卡

这是目前「历史最高」的开卡奖励。信用卡的福利、年费、奖励等每年变化,多年前的开卡奖励可能已经没有参考意义,因此本表中「近年来最高」我们视同为「史高」。点数和里程,按照估值换算为现金,请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

本月开卡奖励年费消费积分/特点总结更多信息
【史高】Amex Delta Platinum 达美航空白金卡|奖90K里程+$200($1280 )
Delta Platinum

$1280
3月内消费$3K
奖90K里程+$200
里程估值1.2 cents
史高奖励

$250
详情
申请

Delta/酒店3x里程
餐馆/超市 2x
其他消费 1x
达美航空中端卡

每年一张往返同行票
达美航班优先登机
DL第一件托运行李免费
Global Entry 报销
或TSA Pre 报销
DL机上购物20% off
境外消费无手续费

【新卡|史高】Citi Custom Cash 无年费5%返现神卡|奖 20K TYP($340)
Citi Custom Cash

$ 340
3月内消费$750
奖20K TYP
新卡|史高奖励
TYP估值1.7 cents

$  0
详情
申请

消费最多的类别5x TYP
符合要求的类别包括:
吃饭/加油/买菜/旅游等
估值高达8.5%返现
其余消费 1x TYP
高返现无年费神卡

开卡前15个月0% APR

【史高】Chase Sapphire Preferred (CSP) 转点卡|奖100K($2,000)
Chase CSP

$2000
3月内消费$4K
奖100k UR积分
UR价值2.0 cents
史高奖励

$ 95
详情
申请

Lyft 5x UR积分
旅行/吃饭 2x
其他消费 1x
Chase 转点卡

持此卡可将UR转点合作伙伴
持此卡UR价值保底1.25 cents
(Pay Yourself Back/Chase旅游)
2021年送DoorPass会员
境外消费无手续费

【史高】Amazon Prime Rewards 5%返现信用卡 |奖150
Amazon Rewards

$ 150
开卡即送
$150 Amazon礼卡
非会员送$50
史高奖励

$  0
详情
申请

Amazon / Whole Foods
会员消费5%返现
非会员3%
6/21-22 Prime Day 6%
吃饭/加油/药店2%
其他1%
Amazon返现卡

境外消费0手续费
由 Chase 发行

【史高】Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡|奖150K 积分(估值$750)+ 首年免年费
IHG Premier

$ 750
3月内$3,000
奖150K积分
积分价值0.5 cents
史高奖励

$ 89
详情
申请

IHG 消费10x积分
餐馆/超市/加油2x
其他消费 1x
洲际酒店年费卡
适合常住IHG的人

免首年年费
第2年起送免费酒店1晚
送IHG白金会员/买积分20% off
积分换连续4晚酒店最后1晚免费
4年报销1次Global Entry/TSA Pre
境外消费无手续费

United Gateway Card
United Gateway

$ 280
20K UA里程
无消费要求
史高奖励

$  0
详情
申请

美联航消费2x 积分
加油和 commute 2x
(9/30/21前加油3x)
其他消费1x UA积分
美联航0年费卡

境外消费无手续费
发卡行为 Chase
(受5/24规则限制)

【史高】US Bank Altitude Go 吃饭卡|奖25K积分($250)
US Bank Altitude Go

$ 250
25K 积分
积分价值1 cent
史高奖励

$  0
详情
申请

外卖/餐馆 4x 积分
超市/流媒体/加油 2x
其余消费 1x
无年费吃饭卡

每年报销$15流媒体
境外消费无手续费

【史高】Amex Hilton Surpass 希尔顿中端酒店卡|奖励 180K($1080)
希尔顿 Surpass

$1080
3月内消费$2K
奖150K Hilton积分
6月内消费$10K
再奖30K 积分
积分估值0.6 cents
史高奖励

$ 95
详情
申请

Hilton消费12x积分
餐馆/超市/加油6x
其他消费3x积分
希尔顿酒店中端卡

送希尔顿钻石会员
消费$15k送1晚周末房
送Priority Pass Select
每年10张 Priority Pass
境外消费无手续费

【史高】Amex Blue Cash Preferred (BCP) 买菜神卡|奖 $350+免首年年费
Amex BCP

$ 350
6月内消费$3K
奖$150 cash +
Amazon 20%返现
(最多返$200)
史高奖励

$ 95
详情
申请

超市/在线影音6%
交通/加油3%返现
其它1%
买菜高返现神卡

免首年年费

【史高】Amex Hilton Honors 无年费酒店卡|奖130K积分($780)
希尔顿 Honors

$ 780
6月内消费5k
奖130K希尔顿积分
积分估值0.6 cents
史高奖励

$  0
详情
申请

Hilton消费7x 积分
餐馆/超市/加油5x
其他消费 3x
希尔顿酒店0年费卡
【史高】Citi Premier 买菜/吃饭卡|奖60K TYP($1020)
Citi Premier

$1020
3月内消费$4K
奖60K TYP积分
TYP估值1.7 cents
史高奖励

$ 95
详情
申请

餐馆/超市/加油3x
酒店/旅行3x TYP
其他消费 1x
买菜/吃饭卡
【史高】Chase Marriott Boundless 万豪酒店卡|奖100K 积分(估值$800)
万豪 Boundless

$ 800
3月内消费满$3K
奖100K万豪积分
积分估值0.8 cents
史高奖励

$ 95
详情
申请

Marriott 消费6x
其他 2x
万豪酒店中端卡

每年送1晚35K万豪酒店
送万豪银会员
境外消费无手续费
发卡行为 Chase

【史高】Chase Marriott Bonvoy Bold 万豪无年费酒店卡|奖励50K积分($400)
万豪 Bold

$ 400
3月内消费$K
奖50K万豪积分
积分估值0.8 cents
史高奖励

$  0
详情
申请

Marriott 消费3x
旅行2x积分
其他消费1x
万豪酒店0年费卡

境外消费无手续费
发卡行为 Chase

Chase United Quest MileagePlus Card
United Quest

$1400
3月内消费$5K
奖80K UA 里程
6月内消费$10K
再奖20K 里程
里程价值1.4 cents
史高奖励

$250
详情
申请

UA消费 3x 里程
旅行/流媒体/餐馆2x
其他消费 1x里程
美联航中端卡

MPX 购物额外25%里程
可查看UA额外的里程票
UA 机内消费25% off
UA 航班前两件行李免费
每年报销 $125 UA 消费
每年送5K里程 credit x 2

【史高】Amex Platinum 白金卡|奖100K MR(估值$2,000)
Amex 白金卡

$2000
3月内消费5k
奖100k MR积分
MR估值2.0 cents
史高奖励

$550
详情
申请

前6个月超市/加油10x
航司官网机票5x积分
Amex官网机票/酒店5x
其他消费 1x
高年费高福利卡

每月报销 $15 uber
每年报销$200航空杂费
送Saks Fifth $100 credit
报销Global Entry/TSA Pre
送机场贵宾服务
送万豪/希尔顿Gold会员
等效年费约$200

【史高】Amex Gold 买菜吃饭神卡|奖60K MR($1,200)
Amex 金卡

$1200
3月内消费4k
奖60K MR积分
积分估值2.0 cents
史高奖励

$250
详情
申请

吃饭/超市4x MR
航空官网消费3x
其他消费1x MR
买菜吃饭神卡

每年报销$120吃饭
每年报销$120 Uber

U.S. Bank Altitude® Reserve Visa Infinite® Card
US Bank Reserve

$ 750
90天内消费$4,500
奖励50K积分
积分价值1.5 cents
史高奖励

$400
详情
链接

酒店/租车5x积分
(需从其网站预订)
移动支付/旅行3x积分
餐饮至6/30前3x积分
其他消费1x
高端旅游卡
移动支付返现神卡

必须是US Bank客户才能申请
每年$325旅行/餐饮报销
(等效年费$75)
每年4次机场免费PPS休息室
报销Global Entry/TSA PreCheck
境外消费无手续费

【史高】Capital One Venture低年费返点卡|奖100K($1,400)
Capital One Venture

$1400
3月内消费$3K
奖50K积分
12月内消费$20K
再奖50K积分
积分估值1.4 cents
史高奖励

$ 95
详情
申请

所有消费2x积分
低年费返点卡
Chase Ink Business Unlimited® Credit Card
Chase Ink Biz

$1500
3月内消费$7500
奖75K UR
UR估值2 cents
史高奖励

$  0
详情
申请

Lyft 5X UR
其他1.5x
无年费商业卡

境外消费有手续费

Chase Ink Business Cash® Credit Card
Chase Ink Business Cash

$1500
3个月消费 $7,500
75K UR积分

$  0
详情
申请

境外消费有手续费

Chase Freedom Unlimited® credit card
Chase CFU

$ 400
3月内消费$500
奖20K UR积分
UR估值2.0 cents
史高奖励

$  0
详情
申请

Lyft 5x UR 积分
Chase官网旅行5x
餐馆和药店 3x UR
其他1.5x UR
0年费返现新人神卡

无 SSN 可用 ITIN 申请

【史高】Chase Freedom Flex (CFF)新人返现神卡|奖20K积分($400)
Chase CFF

$ 400
3月内消费$500
奖20K UR积分
UR价值2.0 cents
史高奖励

$  0
详情
申请

每季度特定类别 5x
Chase Portal旅行5x
Lyft 5x UR积分
餐馆和药店3x
其它1x
0年费返现新人神卡
Amex The Business Platinum Card
Amex 白金商业卡

$2000
3月内消费$15k
奖励100K积分
积分估值2.0 cents
史高奖励

$595
详情
申请

Amex官网机票/酒店5x
其他消费1x
高端商业卡

每年报销$200航空杂费
每年送$200 Dell credit
免费享受PPS等
送万豪/希尔顿Gold会员
送万豪/希尔顿Gold会员
境外消费无手续费

【史高】Citi Prestige 高端吃饭神卡|奖励50K($850)
Citi Prestige

$ 850
3月内消费$4K
奖50K TYP
TYP估值1.7 cents
史高奖励

$495
详情
申请

吃饭/酒店 5x TYP
酒店/邮轮 3x
其他消费 1x
高端吃饭神卡

每年$250旅游报销
今年可用于餐馆/超市
(等效年费$245)
每年2次酒店买3送1
报销Global Entry($100)
境外消费无手续费

Hilton Honors American Express Aspire Card
希尔顿 Aspire

$ 900
3月内消费$4K
奖150K Hilton积分
积分估值0.6 cents
史高奖励

$450
详情
申请

Hilton 消费14x
机票/餐馆/租车7x
其他消费3x积分
希尔顿酒店高端卡

最高级别 Hilton Diamond 会员
每年送1个 Weekend Free Night
消费满$60K再送1晚
每年$250 Hilton Resorts Credit
每年报销$250航空杂费
送Priority Pass Select会员
$100 on-property credit

【史高】Capital One Quicksilver 无年费返现卡|奖励$200
Quicksilver

$ 200
3月内消费$500
奖$200 cash
史高奖励

$  0
详情
申请

所有消费返现1.5%
无年费1.5%返现卡

境外消费无手续费

【史高】Chase Sapphire Reserve (CSR) 高端转点卡|奖60K积分($1,200)
Chase CSR

$1200
3月内消费$4k
奖60k UR积分
UR价值2.0 cents
史高奖励

$550
详情
申请

Lyft 10x UR积分
旅行/吃饭 3x
其他消费 1x
Chase 转点卡

持此卡可将UR转点合作伙伴
持此卡UR价值保底1.5 cents
(Pay Yourself Back/Chase旅游)
2021年送DoorPass会员
境外消费无手续费

每年报销$300旅行/加油/超市消费
(等效年费$250)
报销$100 Global Entry / TSA pre
送Priority Pass Select机场贵宾卡

史高奖励主要统计 public offer,有些卡,尤其是 Amex,隐身模式可能会有更高的 offer (试试 VPN 大法);此外,如果你收到 YMMV 的 target offer,也可能比 public offer 要高。

查看详情:《【2021/6更新】美国信用卡推荐:开卡奖励最高$2000

6月银行开户奖励汇总

银行奖励要求
Alliant 信用联盟100
申请
每月存$100 x 12个月
选择无纸化后0月费
Aspiration 银行100
申请
60天内消费$1,000
0月费
(要求极低,推荐)
Aspiration 银行150
申请
60天内消费$1,000
$7.99月费
美国银行100
申请
90天内 DD x 2 ≥$250
学生免月费
嘉信银行500
申请
存 $100K
可开通证券账户
嘉信银行300
申请
存 $50K
可开通证券账户
嘉信银行100
申请
存 $1K
可开通证券账户
大通银行100
申请
60天10笔交易
学生免月费
大通银行225
申请
设置DD即可奖励
需保持6个月
DD>$500免月费
或每日余额>$1.5K
大通银行750
申请
- 存款 $10K
- 90天25笔交易
Chime 数字银行75
申请
45天内 DD > $200
(容易满足、推荐)
花旗银行1500
申请
-存入 $200K
-维持 60天
花旗银行700
申请
- 存款 $50K
- Citi Priority
花旗银行300
申请
- 存款 $15K
- Citibank Account
五三银行250
申请
- 60天内DD>$1K
- Checking
法拉盛银行1000
申请
- $250 DDx2
- 5笔消费x$25
- 5笔网络账单支付x$25
- 存入$250K
- 限NY/NJ
法拉盛银行600
申请
- $250 DDx2
- 5笔消费x$25
- 5笔网络账单支付x$25
- 存入$100K
- 限NY/NJ
法拉盛银行400
申请
- $250 DDx2
- 5笔消费x$25
- 5笔网络账单支付x$25
- 存入$50K
- 限NY/NJ
法拉盛银行300
申请
- $250 DDx2
- 5笔消费x$25
- 5笔网络账单支付x$25
- 存入$25K
- 限NY/NJ
法拉盛银行230
申请
- $250 DDx2
- 5笔消费x$25
- 5笔网络账单支付x$25
- 存入$10K
- 限NY/NJ
汇丰银行600
申请
DD > $3,333
亨廷顿银行750
申请
- 存 $20K
- 商业账户
亨廷顿银行400
申请
- 存 $5K
- 商业账户
亨廷顿银行200
申请
- 存 $2K
- 商业账户
制商银行250
申请
DD > $500
PNC 银行300
申请
DD > $5,000
PNC 银行200
申请
DD >$2,000
PNC 银行50
申请
DD > $500
Porte 手机银行100
申请
DD > $500
需在手机申请
太阳信托银行500
申请
- 90天内DD>$500
- 存$15K、90天
(需同时开2个账户)
Service 信用联盟100
申请
10笔交易
道明银行150
申请
DD > $500
(TD Convenience)
道明银行200
申请
存 $20K
(TD Savings)
道明银行300
申请
DD > $2,500
(TD Checking)
合众银行250
申请
DD x 2
(总额 ≥ $3000)
10笔消费 >$50
富国银行200
申请
90天内 DD > $2000
月费$10;可免

查看详情:《【2021/6更新】美国银行开户奖励汇总|最高$1500

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【持续更新】2021亚马逊会员日折扣精选|Prime Day
【持续更新】2021亚马逊会员日折扣精选|Prime Day
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Amazon Prime Day 会员日是亚马逊一年最大的折扣活动。 Fan Zhao 2021-06-20 2 评论 阅读全文
美国省钱快报〔6/21〕
美国省钱快报〔6/21〕
美国省钱快报〔6/21〕
精选北美合作商家发布的烧钱快报。 Derek Yang | 戴睿可 2021-06-15 0 评论 阅读全文
【2021/6更新】美国银行开户奖励汇总|最高$1500
【2021/6更新】美国银行开户奖励汇总|最高$1500
【2021/6更新】美国银行开户奖励汇总|最高$1500
目前最容易撸的羊毛是 Aspiration 的 $100 / $150 奖励,要求极低,只要开户之后60天内消费 $1K 即可,只要想撸都能撸到! Cassie Zeng 2021-06-15 47 评论 阅读全文
【2021/6更新】美国信用卡推荐:开卡奖励最高$2000
【2021/6更新】美国信用卡推荐:开卡奖励最高$2000
【2021/6更新】美国信用卡推荐:开卡奖励最高$2000
美国信用卡的开卡奖励通常是消费满一定数额就赠送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费或赠送其他福利。 Cassie Zeng 2021-06-14 8 评论 阅读全文
2021最好的7个返利网站|我8年返了10万美元
2021最好的7个返利网站|我8年返了10万美元
2021最好的7个返利网站|我8年返了10万美元
RebatesMe 奖 $30+15;这是近年最高的开户奖励!Rakuten 奖 $30,也是比较高的奖励(平常是 $25)。 Derek Yang | 戴睿可 2021-06-14 225 评论 阅读全文
美国威州花旗参选购攻略
美国威州花旗参选购攻略
美国威州花旗参选购攻略
花旗参即美国人参,是北美地区的本土物种,英文俗名 American Ginseng,主要产地是美国的威斯康辛州和加拿大的安大略省,与中国的人参和韩国的高丽参不同。 Derek Yang | 戴睿可 2021-06-06 4 评论 阅读全文
生于湘西农村,2013 年移居美国首都华府。EB-1 职业移民,非移民律师、非移民中介。来美国之后生了两个儿子、买了两套房三辆车。「美国攻略」给新移民提供实用可靠的美国生活信息,很多是亲身经历。如果你经常网上购物,记得用 Rakuten 返利,我几年来返了9万多美元。如果你觉得本站内容有用,欢迎点击这里订阅,或关注我们

40 条评论

  1. Derek你好,请问一下获取免费信用报告填表时,需要填写两年前的美国地址,因为刚来这边,现在住的地方只住了一年半,但是Previous U.S. Address又是必填项,不知应该如何操作呢?

    1. @ROY 搜了一下,没找到答案。我自己的账户没法尝试。建议你 "Have you lived at this address for 2 years or more?" 回答 yes 试试。还是不行的话联系他们问问: https://www.annualcreditreport.com/contactUs.action

      1. @Derek Yang 谢谢回复!综合考虑,只下载了Credit Karma,不过得出来的数据基本已经够用了,再次感谢分享!

  2. Creditkarma查循会提供具体的细节,例如欠贷的坏帐什么,Credit.com也可以吗? 如果用这两个是否可以满足日常查询 不需要一直要三大局的报告? 还有三大局的报告是电子档形式的吗?

    1. @Hui 三大局的报告更详细更准确。免费的监测一般没那么详细。

  3. 想询问下因为近期在天I944,没有社会安全号有什么办法可以查询下载信用记录吗

    1. @光熠 没有社安号可能查询时间会比较久。在 Annual credit report 网站下载表格,填好寄出。

  4. 老师您好,我之前有一张BOA的cash rewards信用卡,是用中国护照开的,但是我有一个不好的记录所以信用分数不高,现在我刚拿到ssn,我想问一下有什么办法可以把之前的信用记录给抹掉吗?比如把之前的银行账号和信用卡关掉,重新用ssn和驾照开新的checking,saving和信用卡,这样的话可以抹掉吗?

    1. @RRRYANZ 如果之前的记录有错,可联系三大信用局 dispute. 如果没有错误,无法抹掉历史。SSN 并不是追踪信用记录的唯一方法。

      1. @Derek Yang 可以等待7年……

  5. 老师您好,我想请问开始使用信用卡什么时候能查到自己的信用分?我看又说6个月的。另外我11月初申请chase CSP没通过,多久可以再申请?我的AMEX金卡申请时被要求提供税表,我没发给,最后就被拒了。近期有不少消费,想撸一下开卡奖,您有什么推荐么?谢谢

    1. @WU 一般来说6个月左右。Experian 有篇问答:How Long Does It Take to Build a Credit Score?

    2. @WU 本站有不少关于信用卡的文章,但如果你没有信用分数的话很多卡会拒掉: https://gonglue.us/category/credit-cards

      1. @Derek Yang 那多久能查到信用分数呢?至少半年还是3个月就可以了?谢谢!

        1. @WU 「一般来说6个月左右。」

  6. 我欠 ambulance 公司近2千刀的费用,一直在申请 hardship cover. 突然和公司失去了联系(他们的电邮,电话都变成了无效),我也因为多次搬家,再也没收到他们和催账公司的催帐单。我担心他们将我送到了海关黑名单,一直不敢回国。请问你知道怎样能查到自己这一方面的信用吗?非常感谢。

    1. @Jojo 海关不管这种事情。

      1. @Derek Yang 谢谢 Derek. 但经常听说一些来美国生孩子的人欠了医院钱不付钱就跑路了,后来再入关就被海关赶回去了再也不给入境。所以我也担心。

        1. @Jojo 那就还钱呗。如果你真想还钱,我不相信找不到人收。

  7. 老师你好,我有个问题想请教你,我使用信用卡有4个月的时间了,使用信用卡的目的是想尽快购买一套房子,所以,我特别注意使用信用卡的方式,我的问题是;信用卡的还款,是按照信用卡的还款日期还款比较好,还是在还款日期的前几天还款比较好?在我使用信用卡的这几个月,我都是在还款日期的前5天就还款了,这样还款方式是正确的,还是错误的?请多多指导,谢谢你!我等待你的回复

    1. @平安 可以提前几天还款。

  8. 感谢up主的分享。欢迎大家使用我的discover refer link: https://refer.discover.com/s/rf5hh
    通过这个链接申请的话可以得到50刀的开卡奖励,学生每年能够拿到40刀的好学生奖励(GPA>3.0)。

  9. 你好,我想问一下这些第三方机构,包括银行,查询信用分数的准确度高吗?现在几乎各个银行都提供FICO分数查询,但是这跟实际的信用分数一样吗?我买车的时候,我BOA,Wells Fargo给出的FICO分数都是750上下,但是车行查的时候给出的分数是693,差了很多,我跑了两家车行,都是这个分数,所以我现在严重怀疑FICO分数的准确性

    1. @kyle 你自己查的信用分数(不管是从 FICO 还是别的第三方机构)是教育性信用评分(educational credit score),只供参考,并非车行实际用来评估你的贷款所用的信用分数。他们使用的评估系统更具体,且是专为汽车贷款设定的。简单来说就是他们的版本与你的版本不同,即使是他们通过 FICO 获取客户的信用分数,使用的 scoring model 也和普通用户不同 。
      如果你去买房,可能银行查到的分数和车行和你自己查的又不一样了,因为银行批准房贷时使用的又是另一套标准。

    2. @kyle 其实不存在一个「实际的信用分数」。每家银行和贷款公司使用的分数类型不一样,即使同样的分数也有不同的计算模型。同时参考不同来源的分数,可以大致反映你的信用状况;真要想准确衡量,准备买房前找房贷公司和银行做 pre-approval 才是较为准确的分数和额度。

  10. 我在credit sesame網站查了信用分數,找了半天找不到在哪裡可以打印出來。求助…

    1. @esther 这个打印出来又没什么用。我看了下直接 CTRL + P 打印效果很糟糕,你可以截屏打印图片,或把截屏粘贴到 WORD 里打印。Again,不知道你打印这个干什么?

      1. @Derek Yang 租房子,房東要我的信用分數

  11. 去年9月份拿到SSN后,在10月份使用你给的Discover链接申请并开了一个Discover信用卡,然后注册了Credit Karma。
    在使用Discover第3个月,就是今年1月份的时候发现有credit score,结果到了使用第6个月,也就是今年4月份,突然发现credit socre没了,这个月使用Discover已经超过6个月了,不仅在Discover官网没有credit socre,而且Credit Karma 也没有任何记录,被搞糊涂了。

  12. 我只有citi的forward卡,用了两年半了,是credit卡,用所有网站查credit的结果都是无法提供credit。。。请问您知道可能是什么问题吗?谢谢啦!

    1. @Yang 没遇到过这个问题。如果你是合法的身份在美国,按理说不应该出现这个问题,可试试到 AnnualCreditReport 要信用报告、如果找不到的话联系三大信用局让他们检查。

  13. 非常感谢你的分享,对我们在美国的生活有相当的助益!

  14. 请提供出处。

  15. 没有SSN 怎么查呀,我是F1 现在没有收入

    1. @fan 试试申请 Discover 信用卡,附赠免费的 FICO 分数。

      1. @Derek Yang 现在申请discover卡需要ssn的

        1. @jjyycy 应该说申请任何信用卡都需要SSN,原则上。不过没有SSN有tax ID的筒子也可以尝试申请。

  16. 我最近申了个discover it,然后发现信用分数770.
    今天一查又变成774了。好像我啥也没干过,除了按时还款。

    1. @LanternD 估计有两个原因:1)按时还款;2)Hard Enquiry 很少。不过 Discover(以及其他免费服务)的分数不用高兴太早,真要贷款的时候他们都会用分数较低的模型,而且会采取其中最低的一个,可能会比你看到的免费分数低几十分。

      1. @Derek Yang 任重道远。
        不过也不知道什么时候才会去贷款…

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