Amex Platinum 白金卡是美国运通的高端卡,年费高昂,但提供特定航班和酒店住宿 5 倍积分、每年数百美元的旅行和购物报销,以及一系列针对高端生活方式的福利。对于许多人来说,这张卡是否值得申请,取决于是否能用得上它众多的报销福利。如果你能最大化利用这些报销额度,它们足以超过高额年费。但如果这些报销福利你大部分都用不上,那么这张卡可能对你来说不合适。
Amex Platinum 白金卡简介
优点
- 奖励类别
- 积分转移伙伴
- 奢华福利
- 休息室会员
- 自动精英身份
缺点
- 有年费
- 奖励复杂
- 需要良好/优秀信用
即使在 「高端」 信用卡中——我们大致定义为年费 250 美元或以上的卡——有些卡比其他卡更高端。许多卡的存在主要是为了让普通人体验高端生活方式的一小部分。然而,有些卡是为了让已经生活在高端生活方式中的人更好地享受这种生活。 Amex Platinum 白金卡无疑属于后者。
这张卡 695 美元的年费,是普通人所能申请的个人信用卡这最贵的。但这笔费用解锁了一系列专注于旅行、娱乐、餐饮、零售和健康的福利。这不是为了省钱,而是为了让你花的钱更值。如果你花销很大、同时期望花得很值,那么这张高端卡可能适合你。
- 卡类型:旅行卡、高端卡。
- 年费:695 美元。
- 奖励:在开卡后 6 个月内,消费 8000 美元即可获得 80,000 积分。
- 外币交易费:无。
消费积分:
- 在通过航空公司或 Amex Travel 预订航班 5x 积分、每年上限为 50 万美元。
- 在通过 Amex Travel 预订的酒店 5x 积分。
- 其他所有消费 1x 积分。
我们对 Amex 的估值为 1.5 美分,参见 《Amex Membership Rewards (MR) 点数攻略|估值 1.5 美分》 。
由于其作为签帐卡的历史,这张卡的付款结构不同于传统信用卡。与传统信用卡不同,签帐卡不允许你保留余额,而是要求你每月全额支付账单。然而,这张卡提供了两个不同的功能——”Plan It®” 和 “Pay Over Time”——让它更像传统信用卡。”Plan It®” 让你为符合条件的消费设置付款计划,你将支付月费而不是利息。通过这个功能,你知道每月需要支付多少。”Pay Over Time” 让你可以在一个期限内为符合条件的消费融资并支付利息。可以融资的金额有限。不在 “Plan It®” 或 “Pay Over Time” 计划内的消费必须全额支付。
额外福利:
- 每年超过 1,500 美元各种报销(当然你未必都能用得上)。
- 通过 Amex Global Lounge Collection 访问机场休息室。
- 手机保护。
Amex Platinum 白金卡福利和优惠
对于大多数旅行卡来说,你通过消费赚取的奖励是主要特点。但对于 Amex Platinum 白金卡 来说并非如此。开卡奖励确实丰厚,但即使是通过符合条件的航班和酒店住宿赚取 5x 积分,你也需要预订大量旅行才能赚回那笔高额年费。这张卡的大部分价值在于特定消费的年度报销,以及自动升级、高端服务、独家访问权限、以及其他 「软」 福利。
1 、多种报销
- 每年 200 美元的航空公司杂费。这是对行李费或机上餐饮等费用的报销,但不包括机票或升舱费用。仅限你在注册时选择的那家航空公司;每年可以更换一次航空公司。
- 每年 200 美元的酒店预订信用。这适用于通过 Amex Travel 预订的预付酒店,包括 The Hotel Collection 的 1,700 多家酒店(需至少两晚住宿)或 Fine Hotels + Resorts 酒店。
- 每年 200 美元的 Uber 信用。这些信用按月发放 —— 每月 15 美元,其中 12 月为 35 美元 —— 适用于美国境内的打车或订餐订单。它们不会累积;如果当月未使用,则过期作废。你还会获得 Uber VIP 身份,如果你住在有此服务的城市。
- 每年 300 美元的 Equinox 健身房会员信用。你可以使用这笔信用来支付 Equinox 会员费和 Equinox+ 点播健身应用。
- 每年 100 美元的 Saks Fifth Avenue 信用。注册后,你会在 1 月至 6 月获得 50 美元的信用,用于店内或在线购物,7 月至 12 月再获得 50 美元。
- 报销 TSA Precheck 或 Global Entry 。
- 每年 189 美元的 Clear 报销。可加快机场/体育馆安检。
- 每年 240 美元的数字娱乐信用。每月可获得高达 20 美元的符合条件订阅费用,包括 Peacock 、 Disney+、 The Disney Bundle 、 ESPN+、 Hulu 、《华尔街日报》和《纽约时报》等。
- 如果你是 Equinox+ 会员,并使用 Amex Platinum 白金卡 购买 SoulCycle 家用自行车,你将获得 300 美元的结单信用。
2 、机场休息室访问
Amex Platinum 白金卡 提供全球机场休息室无与伦比的访问权限——超过 1300 个休息室。包括:
- 发行商自己的 Centurion Lounges 和 International Amex Lounges 。
- 搭乘 Delta 航班时可访问 Delta Sky Clubs 。
- Priority Pass Select 休息室(需注册)。
- Plaza Premium 、 Escape 和 Airspace 网络中的休息室。
3 、酒店福利
- Marriott 。你可以注册升级到 Marriott Bonvoy 奖励计划的 Gold Elite 身份,而无需满足任何住宿要求。
- Hilton 。注册后,你会自动获得 Hilton Honors 忠诚计划的 Gold 身份。
- The Hotel Collection 。预订这些酒店之一(至少两晚住宿),你将获得自动升级(如果有空房的话)和 100 美元的信用,用于酒店的餐饮、水疗、度假村或其他活动。
- Fine Hotels & Resorts 。预订这些超高端酒店之一,你会获得平均价值 550 美元的升级和设施,包括自动房间升级(如有空)、提前入住、延迟退房、免费早餐、免费 Wi-Fi 以及各酒店独特的设施。
4 、其他好处
- 手机保护。每次索赔最高可达 800 美元,每 12 个月最多两次索赔 1600 美元。每次获批索赔需支付 50 美元自付额。
- 礼宾服务。持卡人可以通过电话获得 24 小时礼宾服务。
- 通过 Resy 的全球餐饮访问。将你的卡添加到 Resy 个人资料中,享受高端餐厅的特殊预订和活动,如与厨师见面。
- By Invitation Only 计划。为会员提供参加温布尔登和肯塔基赛马会等活动的 VIP 体验。重要的是,这张卡仅让你有购买这些体验门票的机会,而不是免费入场。
- 优先座位。你的卡可能让你优先购买某些体育或文化活动的门票。
Amex Platinum 白金卡的缺点和其他选择
如果你认为信用卡的 「物有所值」 意味着你花的每一美元都要获得消费奖励、报销或折扣,那么 Amex Platinum 白金卡可能不适合你。它最明显的缺点包括:
1 、巨贵的年费
许多旅行卡年费不到 100 美元,仍有优秀的奖励和福利。其他高端卡的年费也亲民很多。这张卡 695 美元的年费足以让任何人拒绝 —— 尤其是考虑到 Amex Platinum 白金卡 的许多福利难以量化。延迟退房对你有多大价值?水疗套餐和早餐、获得 VIP 座位的独家机会,这些对你来说又值多少?
2 、日常消费积分比例很低
除了某些旅行消费,你用 Amex Platinum 白金卡的日常消费仅有 1x 积分。很多年费卡的价值就在于高额的消费积分,例如,Capital One Venture X 除了高额奖励类别外,其他所有消费 2x 里程。你还会获得 300 美元的通过 Capital One Travel 购买的旅行信用、丰厚的开卡奖励,以及 TSA PreCheck 或 Global Entry 申请费报销 —— 所有这些都仅需 395 美元的年费(虽然也很高,但比 Amex Platinum 白金卡的 695 容易接受多了)。
卡名 | Amex Platinum | Capital One Venture X |
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Amex Platinum 白金卡|奖励 80K 估值 $800 - $1,200 | Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $750 - $1050 | |
图片 | ![]() | ![]() |
定位 | Amex 高端卡 | Capital One 高端积分卡 |
特色 | 高端卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 |
年费 | 690 美元 | 395 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
3 、有限制的报销额度
曾几何时,Amex 白金卡每年 200 美元的航空杂费信用是个很好的 deal,但现在竞争对手已经赶超 —— Capital One Venture X 的 300 美元旅行报销更加灵活,Chase Sapphire Reserve 每年提供 300 美元的任何旅行费用信用 —— 不仅仅是杂费,也不需要通过旅行门户预定。
尽管 Amex 白金卡所有的报销加起来远超年费,但前提是你得用得上。如果你住在没有 Equinox 健身房或 Clear 服务的城市,这些报销福利你就用不上。如果为了拿报销而改变自己的消费甚至生活习惯,那可能会得不偿失。
Amex Platinum vs Chase Sapphire Reserve
Amex Platinum 白金卡在高端旅行卡中最突出的竞争对手是 Chase Sapphire Reserve,下面是两张卡的对比。
Amex Platinum 白金卡值得申请吗?
如果你是偶尔旅行的乘客,坐经济舱,住在假日酒店,Amex Platinum 白金卡不会神奇地让你免费升舱到头等舱、住进丽思卡尔顿的总统套房。对于许多人来说,能否拿到这张卡的报销福利,可能是决定因素。如果你能最大化利用这些报销额度,它们足以超过高额年费。但如果这些报销福利你大部分都用不上,那么这张卡可能对你来说不合适。如果你经常旅行,不介意为质量花钱,并且希望因此得到回报,那么这张卡可能是你的完美选择。
Amex MR 点数估值
American Express 的积分系统是 Membership Rewards,简称 “MR” 。它容易积攒、用途广泛、合作伙伴多、价值较高,因而广受大家的热爱,在美国各大信用卡公司的积分系统里仅略逊于 Chase 的 Ultimate Rewards 积分。
MR 积分保底估值 1 cent;最大化后估值 2.0 cents 。
- MR 积分可以 1:2 转到 Hilton 酒店;1:1 转到 Marriott 酒店。但转给酒店,最后的使用价值也往往不会超过 1 cent/point 。但是,如果遇上转酒店积分有 bonus 或只缺少量积分兑换酒店的话,还是可以考虑。比如,偶尔有限时 offer,可以按 1:2.8 转积分到 Hilton 酒店。
- 最划算的方式是转成全日空等航司的里程,如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远超 2 美分。不过,鉴于这种用法要求很多的积分,并且很多人可能并不经常用得上(国际航班、商务/头等舱),所以其价值要打较大的折扣。
- 我们对 Amex MR 积分的整体估值是 1.5 美分,略低于 Chase UR 的 1.7 美分。当然,每个人的生活方式和用法不同,这种估值只是为了让大家对各类开卡奖励、消费回报有一个大致的概念。 Chase UR 积分的估值较高,很大程度上是因为它可以转到 Hyatt 酒店,即使在美国出行也经常用得到,并且经常能用出 1.8 甚至 2.0 美分的价值。
查看详情:《Amex Membership Rewards (MR) 点数攻略|估值 1.5 美分》
Amex 信用卡申请规则
Amex 有三类卡:个人信用卡、商业信用卡、签帐卡(charge cards)。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制,但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。
- 「5 cards」:你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡:含个人卡、联名卡、商业卡;副卡不算,签帐卡也不算。
- 「1-in-5」:5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡,需等待至少六天,据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是,同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡,仍有可能获批。
- 「2-in-90」:90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险,同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率,你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。
- 「Once in a lifetime」:开卡奖励仅限第一次,适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡,包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得,此后关闭,若再申请这张卡可能获批,但不会有开卡奖励。
申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则?有一个简单的方法可以在申请前找出答案:在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格,你会在提交申请前收到一个弹出警告。
如果出现弹窗说 「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」,可能有多种「历史」原因,比如你之前有过这张卡,根据 「once in a life time」 规则不能再拿开卡奖励;或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史(建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级);或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费,若是这种情况,可先退出申请、不提交(不会留下 hard pull),多使用你手头的 Amex 卡,过一段时间再试试,也许就有资格拿开卡奖励了。
此外,其他注意事项如下。
- Amex 常有比 public offer 更高的 target offer,可试试隐身模式或打开 VPN 之后再刷。
- 根据 Amex 的定义,如果针对美国超市 / U.S. Supermarkets 有高额返现返点,注意不含 Walmart 、 Target 、 Amazon 等 「Superstores」,不含 BJ’s Club 、 Costco 、 Sam’s Club 等 「Warehouse」,不含鱼市、 cheese shops 、酒市等 「specialty stores」;「油站」(fish markets, cheese shops, wine shops etc) 。如果加油有高额返现返点,注意不含超市的油站,如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利,如额外的返现或返点,俗称 Amex offer 。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa,有些小店不收。
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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