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Amex Gold 金卡年费上涨:还值得申请吗?

Amex Gold 金卡在 2024 年 7 月改版,年费从 250 美元涨到 325 美元,新增的福利是送 7 美元 x 12 个月 = 84 美元 Dunkin’ 报销、餐馆预定服务 Resy 的 50 美元 x 2 次 = 100 美元报销。这两项新增福利对于我来说没什么用,因此这张卡对于我的吸引力小了很多。当然,如果您每年在餐馆和超市的花费非常大、或者它的一系列小众的福利你恰好能用上不少的话,这张卡仍然值得申请。

Amex Gold
Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900

定位:Amex 高年费买菜吃饭卡

年费:325

福利

  • 每年 $10 x 12 个月 = $120 Uber/Uber Eats 券
  • 每年 $10 x 12 个月 = $120 餐馆券,可用于 Grubhub, Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Five Guys
  • 每年 $50 x 两个半年 = $100 订餐服务 Resy 报销
  • 每年 $7 x 12 个月 = $84 Dunkin' 报销
  • 加副卡前5张不花钱,但是从第6张开始每张$35年费
  • 卡面可选黄金、白金(white gold)、玫瑰金
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 全球餐馆每年前 $50,000 消费 4 倍积分
  • 美国超市每年前 $25,000 消费 4 倍积分
  • 航司官网或 Amex Travel 订票 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 本卡 2024 年 7 月改版之后吸引力小了很多,年费大涨 75 美元,新增福利很多人用不上
  • 美国超市买菜、全球吃饭 4 倍积分,相当于 4%-6% 回报,要想值回年费,需要每年在这两项花费 $5,416 - $8,125、或者说每周平均 $104 - $156(按积分价值 1.0 - 1.5 美分计算)
  • 当然,如果您吃饭、超市买菜花费很大,每月报销也能用上(至少一部分),这仍然是张可以长期持有的买菜 + 吃饭神卡
  • 本卡为金属卡,可选黄金/白金(white gold)/玫瑰金,质感、颜值都很高
  • 建议考虑年费仅 95 美元的 Citi Strata Premier,全能的日常消费 + 旅行卡

该卡还提供标准的美国运通旅行保护和优惠,包括次要租车损失和损坏保险、行李保险、在美国运通旅行预订酒店系列时可使用的高达 100 美元的体验积分,以及免收境外交易费。

优点

  • 吃饭和超市买菜 4 倍积分
  • Amex 积分价值较高(易用性和估值仅次于 Chase UR 积分)
  • 金属卡,设计和质感(逼格)俱佳,有黄金/白金/玫瑰三张卡面选择

缺点

  • 改变之后年费从「较高」变成了「很高」、不免首年
  • 福利虽多、却小众,对于很多人来说可能用不上

Amex Gold 技术上来说是一张签帐卡(charge card),就是说不能只还最低额度,而是要付清 statement balance —— 但是它又提供了 「Plan It®」 和 「Pay Over Time」 两个功能,能让您像其他普通信用卡一样预支额度:

  • 「Plan It」 功能让您可以将大额消费分成每月分期付款。还款期间没有利息,但会有手续费 —— 通常来说比利息便宜。
  • 「Pay Over Time」 功能类似于大多数其他信用卡,超过 100 美元的消费算入 「Pay Over Time」 余额,如果您没有全额还款的话,这些余额会累积利息,跟其他普通信用卡一样。

其他值得考虑的选择

Amex Gold 在 2024 年 7 月改版之后,年费大涨到 325 美元、已经接近高端卡。从某种意义上说,它没有直接的竞争对手。值得考虑的选择推荐两个:

  • 95 美元年费的 Citi Strata Premier:如果您关注日常支出,这张卡餐馆吃饭、超市买菜都有 3 倍积分,实际回报 3%-4.5%,略低于 Amex Gold 的 4% – 6% 回报。但 Citi Strata Premier 的高回报类别还包括加油/充电、机票/酒店(Amex Gold 只有航司官网或 Amex Travel 订票 3 倍积分)。考虑到二者年费相差 230 美元,对于我来说 Citi Strata Premier 的性价比高很多。
  • 395 美元年费的 Capital One Venture X:这算得上 Capital One 近年的诚意之作,如果您看重旅行的话值得考虑 —— 通过 Capital One 官网预定旅行有很高的积分。虽然其他消费只有 2 倍里程(2% – 2.8% 回报),但它每年有 $300 报销 + 10,000 纪念积分,几乎抵消了年费,其他福利相当于白送 —— 包括价值很高的机场贵宾室。如果您经常旅行、经常飞的话,这张卡很值。

卡名Amex GoldCiti Strata PremierCapital One Venture X
Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $750 - $975
图片
定位Amex 高年费买菜吃饭卡Citi 中端旅行卡、转点卡Capital One 高端积分卡
特色买菜卡,吃饭卡,旅行卡中端卡,旅行卡高端卡,旅行卡
年费325 美元95 美元395 美元
奖励
  • 三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分
  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.5 美分
消费
  • 全球餐馆每年前 $50,000 消费 4 倍积分
  • 美国超市每年前 $25,000 消费 4 倍积分
  • 航司官网或 Amex Travel 订票 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分
  • 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分
  • 其余所有消费 1 倍积分
  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10 倍里程
  • 通过 Capital One Portal 预订机票 5 倍里程
  • 其他消费 2 倍里程
福利
  • 每年 $10 x 12 个月 = $120 Uber/Uber Eats 券
  • 每年 $10 x 12 个月 = $120 餐馆券,可用于 Grubhub, Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Five Guys
  • 每年 $50 x 两个半年 = $100 订餐服务 Resy 报销
  • 每年 $7 x 12 个月 = $84 Dunkin' 报销
  • 加副卡前5张不花钱,但是从第6张开始每张$35年费
  • 卡面可选黄金、白金(white gold)、玫瑰金
  • 无外币交易手续费
  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 送 6 小时旅行延误险
  • 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险
  • 送 MasterRental「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 无外币交易手续费
  • 每个 membership year 报销 $300 通过 Capital One 官网预定的旅行花费
  • 每年交年费后可获得 10,000 周年纪念里程(价值 $100 - $140)
  • 报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre ($85)
  • 持卡人 + 两位同行者免费享受 Capital One Lounge, Priority Pass, Plaza Premium Group 机场贵宾室
  • 送 Hertz 租车最高的 President's Circle 会籍(福利包括汽车升级、快速取车、电子还车等)
  • 通过 Capital One Premier Collection 预订酒店享受额外福利,如 100 美元体验抵免、两人每日早餐和免费 WiFi
  • 手机保险、购物保护、旅行保护(汽车租赁保险等)
  • 无外币交易手续费
建议
  • 本卡 2024 年 7 月改版之后吸引力小了很多,年费大涨 75 美元,新增福利很多人用不上
  • 美国超市买菜、全球吃饭 4 倍积分,相当于 4%-6% 回报,要想值回年费,需要每年在这两项花费 $5,416 - $8,125、或者说每周平均 $104 - $156(按积分价值 1.0 - 1.5 美分计算)
  • 当然,如果您吃饭、超市买菜花费很大,每月报销也能用上(至少一部分),这仍然是张可以长期持有的买菜 + 吃饭神卡
  • 本卡为金属卡,可选黄金/白金(white gold)/玫瑰金,质感、颜值都很高
  • 建议考虑年费仅 95 美元的 Citi Strata Premier,全能的日常消费 + 旅行卡
  • 这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!
  • 这是 Citi 唯一的转点卡,玩 TYP 点数必备,积分估值 1.5 美分
  • 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡
  • 开卡奖励丰厚,即使是为了薅羊毛也值得申请
  • 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred
  • 每年 $300 旅行报销 + 10,000 奖励积分,年费已经赚回,其他福利相当于白送,包括价值很高的机场贵宾室
  • 通过 Capital One 预订旅行(尤其是酒店)回报很高;日常消费回报较低(高端卡只有 Chase Sapphire Reserve 有不错的日常回报)
  • 整体来说这张卡性价比很高;如果经常旅行且看重高端福利,还可以考虑年费巨高的 Amex Platinum 白金卡
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
申请

Amex Gold 信用卡的福利

1、最高 $424 美元的年度报销

本卡提供很多报销,但是都很小众、限制很多,需要 enroll 登记,并且都是分多次发放、过期作废:

  • $100 Resy 报销:使用 American Express® Gold 卡在美国 Resy 用餐,每个日历年最多可获得 $100 报销,以 50 美元 x 上下半年的方式发送。Resy 是一个餐馆预定服务。
  • $84 Dunkin’ 报销:在 Dunkin’(邓肯甜甜圈)门店使用 American Express® Gold 卡付款,每月可获得 $7 报销、每年 84 美元。
  • $120 餐饮报销:使用 Gold 卡在 Grubhub、The Cheesecake Factory、Goldbelly、Wine.com 以及(新增的)Five Guys 消费时,每月最多可获得 $10 的报销、每年 120 美元。
  • $120 Uber Cash:每月使用 Gold 卡可获得 $10 Uber Cash、每年 120 美元。您可以在美国使用 Uber Cash 通过 Uber Eats 从喜爱的餐厅订餐,或乘坐 Uber。将您的卡添加到 Uber 账户,即可开始每年获得 Uber Cash。

2、积分可以转点到合作伙伴

您可以将 MR 会员奖励积分转移到 Amex 合作的忠诚计划,包括英国航空、维珍大西洋和阿联酋航空的常旅客计划等。注意,转移到美国的航空公司时,您还需要支付每点 0.0006 美元的费用,最高收费 99 美元 —— 尽量避免这些费用。当然,MR 积分还提供许多其他兑换选项,但往往价值很低 —— 在 0.5 – 1 美分之间。要想最大化 MR 积分的价值,您可能需要转点到特定的航司。如果您不经常旅行、或者旅行时希望能自由自在、不想为了使用积分而增加烦恼、减少灵活性,那么可能 Amex 的 MR 积分系统不适合您,建议您考虑其他的返现卡,包括很多 0 年费的好卡,参见:《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》。

Amex Gold 信用卡值得申请吗?

美国运通金卡并不适合每个人,但如果你能(至少部分)用得上其报销福利、并且每年要花很多钱来吃饭和超市买菜,那么,虽然这张卡年费达 $250,但它仍是一张名副其实的吃饭神卡、买菜神卡。其不错的开卡奖励也是一个加分项。

反之,如果它的两项报销福利您用不上,每年在餐馆吃饭、超市买菜的花费又不大的话,那么这张卡的 $250 年费就不值了,建议您考虑其他非年费卡,参见:《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》。

Amex MR 点数估值

American Express 的积分系统是 Membership Rewards,简称 “MR”。它容易积攒、用途广泛、合作伙伴多、价值较高,因而广受大家的热爱,在美国各大信用卡公司的积分系统里仅略逊于 Chase 的 Ultimate Rewards 积分。MR 积分保底估值 1 cent,我们对它的整体估值是 1.5 美分,参见这篇文章解释:《美国信用卡积分系统介绍与点数价值|新人该选哪个?》。

  • MR 积分可以 1:2 转到 Hilton 酒店;1:1 转到 Marriott 酒店。但转给酒店,最后的使用价值也往往不会超过 1 cent/point。但是,如果遇上转酒店积分有 bonus 或只缺少量积分兑换酒店的话,还是可以考虑。比如,偶尔有限时 offer,可以按 1:2.8 转积分到 Hilton 酒店。
  • 最划算的方式是转成全日空等航司的里程,如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远超 2 美分。不过,鉴于这种用法要求很多的积分,并且很多人可能并不经常用得上(国际航班、商务/头等舱),所以其价值要打较大的折扣。
  • 我们对 Amex MR 积分的整体估值是 1.5 美分,略低于 Chase UR 的 1.7 美分。当然,每个人的生活方式和用法不同,这种估值只是为了让大家对各类开卡奖励、消费回报有一个大致的概念。Chase UR 积分的估值较高,很大程度上是因为它可以转到 Hyatt 酒店,即使在美国出行也经常用得到,并且经常能用出 1.8 甚至 2.0 美分的价值。相比之下,Amex MR 的合作伙伴虽然数量很多,但质量与 Chase 相比略逊 —— 除了没有估值很高的酒店合作伙伴外,在美国的主要航司中,它的合作伙伴相比 Chase 多了 Delta 达美(天合联盟中就它比较好用),但是少了西南航空、美联航,并且它转点给捷蓝航空是 250:200,不如 Chase 的 1:1。简单来说,Amex 积分用于转点定国际航班没问题,包括有哥伦比亚航空(可以出星空联盟的票、并且没有高额燃油费)、全日空这样的高质量合作伙伴,但如果你没有太多国际旅行的需求,主要是在美国境内旅游,那么它不管是订酒店还是航班,都比 Chase 要略逊一筹。

查看详情:《Amex Membership Rewards (MR) 点数攻略|估值 1.5 美分

Amex 信用卡申请规则

1、批卡限制

Amex 有三类卡:个人信用卡、商业信用卡、签帐卡。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制,但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。所谓签帐卡(charge cards)就是你每月需要还清所有欠款、而不是最低余额。普通信用卡,您可以每月只还最低余额,但是我们强烈不建议那么做,因为会有很高的利息。

  • 5/10 Cards:你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡:含个人卡、联名卡、商业卡;副卡不算,签帐卡也不算。签帐卡可最多持有 10 张。
  • 1/5 Rule:5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡,需等待至少六天,据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是,同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡,仍有可能获批。
  • 2/90 Rule:90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险,同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率,你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。

2、开卡奖励

  • 只能拿一次奖励:开卡奖励仅限第一次,适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡,包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得,此后关闭,若再申请这张卡可能获批,但不会有开卡奖励。
  • 同系列卡的限制:从 2023 年开始,Amex 逐渐给同系列卡的奖励添加了限制,简单来说就是如果你拿了一张较高端卡的奖励,未来你申请同一系列里较低端的卡,将无法拿开卡奖励;但是反过来则没有限制 —— 你先申请一张较低端的卡,未来再申请同系列较高端的卡,仍然可以拿奖励。目前所知主要是针对个人卡,包括 Delta 达美航空联名卡Mariott 万豪联名卡、Blue Cash 返现卡、Everyday 积分卡、以及签帐卡系列(绿卡、金卡、白金卡)。比如说,如果你之前有过金卡,则申请同系列较低端的绿卡将没有奖励;你之前有过白金卡,那么申请较低端的金卡和绿卡将没有奖励 —— 但是反过来说,你之前有过绿卡,申请同系列较高端的金卡和白金卡,仍然可以拿开卡奖励。

申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则?有一个简单的方法可以在申请前找出答案:在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格,你会在提交申请前收到一个弹出警告。如果出现弹窗说 「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」,可能有多种「历史」原因,比如你之前有过这张卡,根据 「once in a life time」 规则不能再拿开卡奖励;或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史(建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级);或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费,若是这种情况,可先退出申请、不提交(不会留下 hard pull),多使用你手头的 Amex 卡,过一段时间再试试,也许就有资格拿开卡奖励了。

3、其他注意事项

  • 根据 Amex 的定义,如果针对美国超市(U.S. Supermarkets)有高额返现返点,不包括 Walmart、Target、Amazon 等超级商店、以及 BJ’s Club、Costco、Sam’s Club 等大宗量贩店、以及鱼市、cheese shops、酒市等「specialty stores」。如果加油有高额返现返点,也不含超市的油站,如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
  • Amex 信用卡不时有合作商家福利,如额外的返现或返点,俗称 Amex offer
  • Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa,有些小店不收。

查看详情:《美国信用卡申请规则与限制

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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