特点总结 | 买菜吃饭神卡;签帐卡 |
开卡奖励 | - 60K MR 积分(估值 $1,200) -报销$200家具店消费 |
消费要求 | 前6个月消费$4K |
最高记录 | 这是史高 public offer |
消费返现 | - 吃饭、超市 4x 积分 - 航空官网消费 3x - 其他消费 1x |
每年年费 | - $250;等效$50 - 不免首年 |

Amex 金卡年费很高,但等效年费不高;返现亮眼、福利不错,是值得长期持有的买菜、吃饭神卡。
开卡奖励
- 史高 public offer 是: 60K Membership Rewards (MR) 积分,点击这里申请。
- target offer 最高可达 75K 积分, 点击这里查看你是否有 pre-qualify 的 offer;
- 目前还有史高 referral offer,点击这里申请。具体来说:6个月内消费 $4K 有 $60K 积分奖励;开卡 3个月内在 home furnishing store 消费可以获得 $200 statement credit(截止05/05/21)。符合要求的home furnishing store包括: Home Depot, Lowe's, The Container Store, Bed Bath & Beyond, Crate and Barrel, Crate and Kids, CB2, Anthropologie 以及Terrain。
American Express 的 Membership Rewards / MR 是三大信用卡积分系统之一(另外两大是 Chase UR 和 Citi Thank You Points / TYP。跟 Chase UR 一样,Amex MR 用途广泛、容易积攒,广受大家的热爱。TPG 对 MR 积分的估值高达 2.0 cents。
(more…)继续阅读:《Amex MR 会员积分系统攻略及估值》。
申请须知
- 这是一张签帐卡(charge card),每月都要还清所有欠款!
- 申请难度不高,半年以上信用记录可尝试。延伸阅读:《提高信用分数的正确姿势》。
- 推荐朋友申请可得 10K 积分,上限为每年 55K。
- 境外消费无手续费。
返现能力和福利
这是一张买菜和吃饭神卡。
- 全球餐馆消费 4x MR积分,相当于最高 8% 返现。
- 全美超市 4x MR积分。虽然上限是每个 calendar year 前 $25K 消费,对于绝大多数人来说足够了。
- 航空公司官网预定机票 3x 积分也不错,相当于最高 6% 返现。其他消费 1x 积分。
- 每月 $10 dinning credit、全年$120,可用于 Grubhub, Seamless, Cheesecake Factory 等。
- NEW 2021年起,每个月可以获得 $10 Uber credit,把卡加到 Uber/Uber Eats 账号即可。延伸阅读:《居家隔离、饭店关闭?美国好用的叫外卖 App》。
每个 calendar year 报销 $100 航空杂费,如托运行李、升舱等,但不包括机票,需自己选定航空公司并且 Enroll。2021年2月起新申请用户已经没有此福利,2022年起所有人都不再有此福利。
等效年费
年费 $250,但上文提及的福利,并不是每个人都能拿满(比如有的人不用 Uber),但总体来说比较常用、难度不大,按全年拿到 $200 来估算,相当于等效年费 $50。不免首年。
缺点
- 这是一张签帐卡(charge card),每月都要还清所有欠款!
- 年费$250,不免首年年费。
- 超市 4x返现仅限美国境内。
- 福利虽好,但不是每个人都适用。
Amex 信用卡申请限制
Amex 有三类卡:个人信用卡、商业信用卡、签帐卡(charge cards)。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制,但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。
- “4 cards”:你最多只能同时有4张 Amex 个人信用卡;含联名卡;副卡不算。还有数据表明商业卡最多一张,最多可同时有1张商业卡 + 4张个人信用卡 = 5张 Amex 信用卡;签帐卡无限制。
- “1 in 5”:5天内最多只可获批1张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是,同一天申请1张普通信用卡 + 1张签帐卡,仍有可能获批。
- “2 in 90”:90天内最多可获批2张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险,同时也是为了减少开卡奖励的成本。
- “Once in a lifetime”:开卡奖励仅限第一次。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡,包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得,此后关闭,若再申请这张卡可能获批,但不会有开卡奖励。
如果你有自己的小企业,可以先申请 Amex 的商业卡,因为这不占 “4 cards” 限制的名额。如果你已经有4张个人卡,需要先关闭其中一张,才能申请 Amex 另外的个人信用卡,包括联名卡。
其他注意事项
- 开卡申请过程中,如果出现弹窗说 “based on your history with American express welcome offers, [...] you are not eligible to receive this welcome offer”,可能有多种「历史」原因,比如你之前有过这张卡,根据 “once in a life time” 规则不能再拿开卡奖励;或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史(建议至少持有12个月、再关卡或者降级);或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费,若是这种情况,可先退出申请、不提交(不会留下 hard pull),多使用你手头的 Amex 卡,过一段时间再试试,也许就有资格拿开卡奖励了。
- Amex 常有比 public offer 更高的 target offer,可试试隐身模式或打开 VPN 之后再刷。
- 根据 Amex 的定义,如果针对美国超市 / U.S. Supermarkets 有高额返现返点,注意不含 Walmart、Target、Amazon 等 “Superstores”,不含 BJ's Club、Costco、Sam's Club 等 “Warehouse”,不含鱼市、cheese shops、酒市等 “specialty stores”;「油站」 (fish markets, cheese shops, wine shops etc)。如果加油有高额返现返点,注意不含超市的油站,如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利,如额外的返现或返点,俗称 Amex offer。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa,有些小店不收。
相关阅读
- 《Amex 美国运通的签账卡 Charge Card》
- 《美国信用卡推荐:超市买菜卡》
- 《2021年4月 Amex 开卡奖励汇总》
- 《Amex MR 会员积分系统攻略及估值》
- 《Amex 信用卡申请规则及注意事项》
- 《提高信用分数的正确姿势》
- 《Amex Offer 使用介绍及汇总》
开卡奖励汇总
很多信用卡的消费返点和开卡奖励都是积分,可在特定商家使用,或兑换为现金、礼卡,或转为航空里程、酒店住宿等。由于合作商家和转换比例不同,这些点数的实际价值差别很大。我们采用知名玩点博主 TPG 的估值,换算为现金、帮助读者更直观地对比不同奖励和返点比例的价值。
不管是酒店积分、航司里程,还是信用卡公司自己的点数,都是复杂的系统,不是每个人都能用出最大价值,甚至你可能根本用不上!请根据自身情况,选择自己用得上、玩得转的积分系统!如果你并没有兴趣研究点数、怎样在不同的系统之间转换,或者没有相应的需求,用不掉这些点数、或者无法用出很高的价值,那么最适合你的是无年费的cash back 返现卡。
本月比较好的开卡奖励有 Amex 金卡、Chase Sapphire Preferred、CapitalOne Venture Rewards、Amex 白金卡、Amex 绿卡、Amex 万豪 Marriott Bonvoy Brilliant;Amex 和 Delta 的三张联名卡;Chase 美联航联名卡 Club Infinite;等。 Click To Tweet- 银行开户奖励参见:《2021年4月银行开户奖励汇总》。
4月主流信用卡开卡奖励:个人卡
个人信用卡 | 奖励 | 年费 |
---|---|---|
Amex 白金卡 高年费·高福利·高奖励卡 | 1,800 | 550 |
Chase CSP 蓝宝石/转点卡 | 1,650 | 95 |
Amex 金卡 餐馆超市神卡 | 1,400 | 250 |
希尔顿 Surpass Amex 中端酒店卡 | 1,050 | 95 |
Citi Premier 转点卡 | 1,020 | 95 |
万豪 Brilliant Amex 高端酒店卡 | 1200 | 450 |
Chase CSR Chase 高端转点卡 | 1,200 | 550 |
Capital One Venture 低年费信用卡 | 1,400 | 95 |
Amex 绿卡 低消费高奖励 | 1,200 | 150 |
美联航 Explorer Chase 联名卡 | 910 | 95 |
希尔顿 Aspire Amex 联名卡 | 900 | 450 |
Citi Prestige | 850 | 495 |
Alaska Airlines BOA 联名卡 | 720 | 75 |
希尔顿 Honors Amex 联名卡 | 480 | 0 |
美国航空白金卡 Citi 联名 | 700 | 99 |
汉莎航空 Barclays 联名卡 | 700 | 89 |
IHG 酒店 Premier Chase 联名卡 | 625 | 89 |
西南航空 Premier Chase 联名卡 | 1,200 | 99 |
西南航空 Plus Chase 联名卡 | 1,200 | 69 |
西南航空 Priority Chase 联名卡 | 1,200 | 149 |
Delta Reserve Amex 联名卡 | 1160 | 550 |
Delta Platinum Amex 联名卡 | 1080 | 250 |
Delta Gold Amex 联名卡 | 1040 | 99* |
Amex EDP 超市高返卡 | 800 | 95* |
万豪 Bold Chase 无年费万豪酒店卡 | 240 | 0 |
Chase CFU Chase 无年费高返点卡 | 400 | 0 |
Chase CFF Chase 无年费新人返现神卡 | 400 | 0 |
Amex EveryDay 无年费低门槛 | 400 | 0 |
Amex Blue Cash Everyday 无年费买菜卡 | 400 | 0 |
美国航空 AAdvantage Citi 无年费美国航空卡 | 190 | 0 |
US Bank Altitude Reserve 高端金属信用卡 | 1075 | 400 |
4月主流信用卡开卡奖励:商业卡
商业信用卡 | 奖励 | 年费 |
---|---|---|
Chase Ink Preferred | 2,000 | 95 |
Amex 白金商业卡 | 1,700 | 595 |
Chase Ink Cash Business | 1,500 | 无 |
Chase Ink Unlimited Business | 1,500 | 无 |
Chase 西南航空 Performance | 1,500 | 199 |
Amex 黄金商业卡 | 1,200 | 295 |
Chase-西南航空 Premier | 900 | 99 |
Capital One Spark Miles | 700 | 95 |
BoA Cash Rewards Business | 750 | 无 |
Amex Delta Gold Business | 840 | 99 |
Amex Delta Platinum Business | 1080 | 250 |
AmEx Delta Reserve Business | 960 | 550 |
继续阅读:《2021年4月信用卡奖励汇总与推荐》。
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