常见问题
答:商业信用卡并不是只对大公司开放。只要有自己的公司或者正在从事商业活动,不论规模和收入,你都可以针对这个商业活动申请商业信用卡。如果不是绿卡、公民,请先确保自己的身份可以合法拥有 business,再申请商业信用卡!
答:申请流程与个人信用卡类似,但需要提供公司相关信息以及一些证明文件。比如:公司名称(以 Sole Proprietor 申请,就填你的姓名)、公司的税号 TIN 、公司收入等。当然,每家银行的要求会有所差别,比如 Chase 的审核就比较严格一些。
答:YES! 会产生 hard pull 。
无年费商业卡
适合购买办公用品的无年费 Chase IBC
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Chase Ink Business Cash 商业卡|估值 $1800
奖励估值 $1,800.00定位 Chase Ink Business Cash (IBC) 无年费商业卡 年费 0 福利 - 5x 的积分每年可以最多有价值 $2,500 的返现
奖励 - 3 个月消费 $6000,奖励90K UR 积分。
- 估值 $1800(UR 估值为 2 cents)。
积分 - 办公用品 5x UR 点数
- 网络和电视服务费 5x
- 手机和固定话费 5x
- 餐馆、加油站 2x
- 其它 1x 。
基本信息:
- Chase Ink Business Cash (IBC) 无年费商业卡。虽然名为「Cash Business」,但无论开卡奖励还是消费返现实际上都是 Chase Ultimate Rewards (UR) 积分。
- 当前奖励:3 个月消费 $6,000,奖励 90K UR 积分。估值 $1800(UR 估值为 2 cents)。
- 消费返现/积分:办公用品 5x UR 点数;网络和电视服务费 5x;手机和固定话费 5x;餐馆、加油站 2x;其它 1x 。
福利亮点
- 5x 的积分返现虽然仅限每 account anniversary year(开卡周年)的前 $25,000 消费,但算下来相当于每年可以最多有价值 $2,500 的返现!若你是规模很小的 small business 甚至 sole proprietor,估摸这也差不多够啦。这张卡在加油站和餐馆都有 2x 积分,相当于 4% cash back 。
申请建议
- 总的来说,这是一张值得长期持有的商业卡,没有年费且返现能力很不错,尤其是办公用品相当于 10% 返现实在是很棒了。
根据网友们的经验分享,在办公用品商店的消费并不局限于购买办公用品,用来购买 Amazon/Nordstrom 的 gift cards 也是可以的。但是,如果你为了拿满 5x 积分 ,将 $25,000 的限额全都用来买 gift card,小心被 Chase 拉入黑名单、关掉你所有的 Chase 信用卡,所以还是合理使用为好。
信用卡 开卡奖励 3 个月消费 $6,000,奖励90K UR 积分。
奖励估值 1800
年费 0
等效年费 0
消费积分 办公用品 5x UR 点数;网络和电视服务费 5x;手机和固定话费 5x;餐馆、加油站 2x;其它 1x 。
福利亮点 5x 的积分返现虽然仅限每 account anniversary year(开卡周年)的前 $25,000 消费,但算下来相当于每年可以最多有价值 $2,500 的返现!
值得长期持有的 Blue Business Plus
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Amex Blue Business Plus|奖励估值 $600
奖励估值 $300.00定位 Amex Blue Business Plus 值得长期持有的商业卡 年费 0 福利 - 开卡前 12 个月是 0 APR「年利息率」
奖励 - 3 月内消费 3k,奖励 5k MR 积分
- 估值 $ 200(积分估值 2.0 cents)
积分 - 所有消费 2x MR(限前 $50,000 消费)
- 之后所有消费 1x
基本信息
- Amex 值得长期持有的商业卡 Blue Business Plus (BBP) 。
- 年费: 0。
- 开卡奖励:3 月内消费 3k,奖励 5k MR 积分,估值 $ 200(积分估值 2.0 cents)。
- 消费积分:所有消费 2x MR(限前 $50,000 消费);之后所有消费 1x 。
福利亮点
- 所有的消费 2x MR,且开卡前 12 个月是 0 APR「年利息率」。
申请建议
- 其他 Amex 信用卡可能在特定领域有高额积分,但在剩余的「其他类别」往往只有 1x 积分。如果你常在这些「其它类别」有大额消费的话,Blue Business Plus 这张卡值得考虑长期持有!
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 3k,奖励 5k MR 积分。
奖励估值 200
年费 0
消费积分 所有消费 2x MR(限前 $50,000 消费);之后所有消费 1x 。
福利亮点 开卡前 12 个月是 0 APR「年利息率」。
特定类别高返现卡
适合流水较大的商业版金卡
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Amex Business Gold|奖励估值 $1400
奖励估值 $1,400.00定位 Amex Business Gold 商业金卡 年费 $295 福利 - 用 Membership Rewards Pay with Points
- 在 American Express Travel 上预定机票
- 返还 25% MR 点数,每年上限 250k
- 境外消费无手续费。
奖励 - 3 个月内消费 $10K,奖励 70K MR 积分。
- 估值 $1400(MR 估值 2.0 cents)
积分 - 每月消费最多的两个类别 4x MR 积分
- 其它 1x MR
基本信息
- Amex Business Gold 商业金卡。
- 年费: $295 。
- 开卡奖励:3 个月内消费 $10K,奖励 70K MR 积分(MR 积分估值 2.0 cents) ,奖励估值 $1400 。
- 消费积分:每月消费最多的两个类别 4x MR 积分(软硬件/广告/机票/加油/吃饭/邮寄,每年上限 $150K);其他 1x 。
福利亮点
- 境外消费无手续费。
- 以 Membership Rewards Pay with Points 的方式在 American Express Travel 上预定机票的话,将返还 25% MR 点数,每年的上限是 250k 。
申请建议
- 这张卡是 Amex 推出的商业版金卡,与个人版(超市餐馆神卡)在外观上没啥区别,并且同样都是 charge card,申请难度比较小.
信用卡 开卡奖励 3 个月内消费 $10K,奖励 70K MR 积分
奖励估值 1400
年费 295
消费积分 每月消费最多的两个类别 4x MR 积分(软硬件/广告/机票/加油/吃饭/邮寄,每年上限 $150K);其他 1x 。
福利亮点 境外消费无手续费/以 Membership Rewards Pay with Points 的方式在 American Express Travel 上预定机票的话,将返还 25% MR 点数,每年的上限是 250k 。
Chase IBP:转点卡 + 部分类别 3x UR|估值 6%
玩 Chase 积分必备商业卡 Chase IBP
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Chase Ink Business Preferred 商业卡|估值 $2000
奖励估值 $2,000.00定位 Chase Ink Business Preferred (IBP) 商业卡 年费 $95 福利 - 这是一张转点卡,玩转 Chase UR 积分必备一张转点卡
- 享受购买保护「Purchase Protection」
- 享受Cell Phone Protection 手机保护福利
- 因商业目的出行租车的话,享有 primary coverage 车险
- 可免费为员工办理副卡
奖励 - 3 个月内消费 $15K,奖励 100K UR 点数。
- 估值 $2000(UR 估值 2 cents) 。
积分 - 办公用品 5x UR 点数
- 差旅花销;网络、手机及电视服务费 3x UR
- 邮寄、快递 3x UR
- 社交平台广告投放花销以及搜索引擎广告投放 3x UR
- 其他消费 1x UR
基本信息:
- Chase Ink Business Preferred (IBP) 商业卡
- 年费:$95
- 当前奖励:3 个月内消费 $15K,奖励 100K UR 点数。估值 $2000(UR 估值 2 cents) 。
- 消费返现/积分:差旅花销;网络、手机及电视服务费; 邮寄、快递;社交平台广告投放花销以及搜索引擎广告投放 3x UR;其他消费 1x UR 。
福利亮点
- 这是一张转点卡!Chase 共有 3 张转点卡,另外两张分别是 Chase Sapphire Preferred和 Chase Sapphire Reserve 。持此卡可将 UR 积分转到合作伙伴,最大化其价值;玩转 Chase UR 积分必备一张转点卡。
- 虽然这张卡没有了办公用品商店高达 5x 的攒点能力,但它在差旅花销;网络、手机及电视服务费; 邮寄、快递;社交平台广告投放花销以及搜索引擎广告投放消费上都返 3x 的 UR 点数,相当于 6% 返现能力。并且,3x 返现的上限为每开卡周年的前 $150,000 消费。如果你的 business 有能力达到这个上限的话,你能拿到 45 万的 UR 点数,价值约为 9,000 美金。
- 购买保护「Purchase Protection」:购买的商品 120 天内被盗或损坏可以获得最高 $10000/次的赔偿(每个账户的赔偿上限为 50,000 )。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
- 因商业目的出行租车的话,享有 primary coverage 车险。
- 可免费为员工办理副卡。
申请建议
总的来说,Ink Preferred 更适合在上文提到的高返现领域有大量支出的人。若你是规模很小的 small business, 甚至 sole proprietor,那么另一张无年费商业卡 Ink Cash可能更适合你。
信用卡 开卡奖励 3 个月内消费 $15K,奖励 100K UR 点数。
奖励估值 2000
年费 95
消费积分 差旅花销;网络、手机及电视服务费; 邮寄、快递;社交平台广告投放花销以及搜索引擎广告投放 3x UR;其他消费 1x UR 。
福利亮点 这是一张转点卡,玩转 Chase UR 积分必备一张转点卡;享受购买保护「Purchase Protection」Cell Phone Protection 手机保护福利;因商业目的出行租车的话,享有 primary coverage 车险;可免费为员工办理副卡。
适合高频出差的商业卡
适合频繁差旅的商业版白金卡
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Amex Business Platinum|奖励估值 $1800
奖励估值 $1,800.00定位 Amex Business Platinum 白金商业卡 年费 $595 福利 - 每个 calendar year 报销 $200 航空杂费
- 送 $200 Dell credit
- 报销CLEAR; Global Entry 或 TSA Pre✓
- 免费享受 Amex Global Lounge Collection
- 送 Marriott Bonvoy Gold 会员
- 送Hilton Gold 会员
奖励 - 3 月内消费 $10k 、奖励 90K MR 积分。
- 估值 $1800(UR 估值 2.0 cents)
积分 - Amex 官网买机票和酒店 5x MR 积分
- 其他消费 1x
基本信息
- Amex Business Platinum 白金商业卡。
- 年费: $595 。
- 开卡奖励:3月内消费 $10k 、奖励 90K MR 积分,估值 $1800(MR 积分估值 2.0 cents)。
- 消费积分:Amex 官网买机票和酒店 5x MR 积分;其他消费 1x 。
福利亮点
- Amex 官网买机票和酒店 5x MR 积分,其他消费 1x
- 每个 calendar year 报销 $200 航空杂费;送 $200 Dell credit,上半年和下半年各送 $100;报销机场快速身份验证服务 CLEAR $179 年费;报销快速安检服务 Global Entry ($100) 或 TSA Pre✓ ($85) 。
- 免费享受 American Express Global Lounge Collection 服务,包括 Priority Pass Select (PPS),Centurion Lounges,Delta Sky Clubs 等。
- 送 Marriott Bonvoy Gold 会员和 Hilton Gold 会员。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
- 境外消费无手续费。
申请建议
- 这是 Amex 的高端商业信用卡,年费高、消费要求高,但福利多、开卡奖励也高。想申请这张卡的人,先问问自己:1 、你的 Business 或你自己的消费能力能否满足开卡消费要求?2 、上文中提到的福利对你是否有用,你是否能最大程度利用它们?如果你的回答都是「yes」,那请愉快的去申请这张卡吧。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $10k 、奖励 90K MR 积分
奖励估值 1800
年费 595
消费积分 Amex 官网买机票和酒店 5x MR 积分;其他消费 1x 。