Business

美国商业信用卡推荐

【摘要】商业信用卡也有很多选择:无年费卡,高开卡奖励卡,高福利卡等等。

常见问题

1、谁可以申请商业卡?

答:商业信用卡并不是只对大公司开放。只要有自己的公司或者正在从事商业活动,不论规模和收入,你都可以针对这个商业活动申请商业信用卡。如果不是绿卡、公民,请先确保自己的身份可以合法拥有 business,再申请商业信用卡!

2、申请商业卡需要提供什么信息?

答:申请流程与个人信用卡类似,但需要提供公司相关信息以及一些证明文件。比如:公司名称(以 Sole Proprietor 申请,就填你的姓名)、公司的税号 TIN、公司收入等。当然,每家银行的要求会有所差别,比如 Chase 的审核就比较严格一些。

3、商业卡会影响个人的信用记录吗?

答:YES! 会产生 hard pull

无年费商业卡

Chase IBC:办公用品 5x UR 积分|估值 10%

  • 基本信息:Chase Ink Business Cash (IBC) 无年费商业卡。虽然名为「Cash Business」,但无论开卡奖励还是消费返现实际上都是 Chase Ultimate Rewards (UR) 积分
  • 当前奖励:3 个月消费 $7,500,奖励 75K UR 积分。估值 $1500(UR 估值为 2 cents)。
  • 消费返现/积分:办公用品 5x UR 点数;网络和电视服务费 5x;手机和固定话费 5x;餐馆、加油站 2x;其它 1x。
  • 福利亮点:5x 的积分返现虽然仅限每 account anniversary year(开卡周年)的前 $25,000 消费,但算下来相当于每年可以最多有价值 $2,500 的返现!若你是规模很小的 small business 甚至 sole proprietor,估摸这也差不多够啦。这张卡在加油站和餐馆都有 2x 积分,相当于 4% cash back。
  • 申请建议:总的来说,这是一张值得长期持有的商业卡,没有年费且返现能力很不错,尤其是办公用品相当于 10% 返现实在是很棒了。

根据网友们的经验分享,在办公用品商店的消费并不局限于购买办公用品,用来购买 Amazon/Nordstrom 的 gift cards 也是可以的。但是,如果你为了拿满 5x 积分 ,将 $25,000 的限额全都用来买 gift card,小心被 Chase 拉入黑名单、关掉你所有的 Chase 信用卡,所以还是合理使用为好。

查看详情:《【史高】Chase Ink Business Cash 无年费商业卡|奖励 $1,500(75K UR)

Amex BBP:简单省心 2x MR 积分|估值 4%

这张卡没有年费;开卡前 12 个月是 0 APR。

查看详情:《Amex 值得长期持有的商业卡 Blue Business Plus|奖 15k($300)

  • 基本信息:Amex 值得长期持有的商业卡 Blue Business Plus (BBP)。0 年费。
  • 当前奖励:3 月内消费 3k,奖励 5k MR 积分,估值 $ 200(积分估值 2.0 cents)。
  • 消费返现/积分:所有消费 2x MR(限前 $50,000 消费);之后所有消费 1x。
  • 福利亮点:所有的消费 2x MR,且开卡前 12 个月是 0 APR「年利息率」。
  • 申请建议:其他 Amex 信用卡可能在特定领域有高额积分,但在剩余的「其他类别」往往只有 1x 积分。如果你常在这些「其它类别」有大额消费的话,Blue Business Plus 这张卡值得考虑长期持有!

特定类别高返现卡

Amex 金卡:2 个高消费类别 4x MR|估值 8%

如果你的公司在特定类别流水比较多的话,Amex Business Gold 非常值得拥有。因为持有该卡每月消费最多的两个类别,可以拿 4x MR 积分。

查看详情:《【史高】Amex Business Gold 商业金卡|奖励 85K MR($1,700)

  • 基本信息:Amex Business Gold 商业金卡。年费 $295。
  • 开卡奖励:同样的要求,3 个月内消费 $10K,公开链接奖励 70K MR 积分(估值 2.0 cents x 70K = $1400)、使用我们的引荐链接奖励 85K MR、估值 $1700。
  • 消费积分:每月消费最多的两个类别 4x MR 积分(软硬件/广告/机票/加油/吃饭/邮寄,每年上限 $150K);其他 1x。
  • 福利亮点
    • 境外消费无手续费。
    • 以 Membership Rewards Pay with Points 的方式在 American Express Travel 上预定机票的话,将返还 25% MR 点数,每年的上限是 250k。
  • 申请建议:这张卡是 Amex 推出的商业版金卡,与个人版(超市餐馆神卡)在外观上没啥区别,并且同样都是 charge card,申请难度比较小.

Chase IBP:转点卡 + 部分类别 3x UR|估值 6%

  • 基本信息:Chase Ink Business Preferred (IBP) 商业卡,年费 $95。
  • 当前奖励:3 个月内消费 $15K,奖励 100K UR 点数。估值 $2000(UR 估值 2 cents)。史高奖励
  • 消费返现/积分:差旅花销;网络、手机及电视服务费; 邮寄、快递;社交平台广告投放花销以及搜索引擎广告投放 3x UR;其他消费 1x UR。
  • 福利亮点
    • 这是一张转点卡!Chase 共有 3 张转点卡,另外两张分别是 Chase Sapphire Preferred (CSP; 年费 $95) 和 Chase Sapphire Reserve (CSR; 年费 $550)。持此卡可将 UR 积分转到合作伙伴,最大化其价值;玩转 Chase UR 积分必备一张转点卡,这张 IBP 比 CSP 开卡奖励高很多、比 CSR 年费低很多,如果你正好需要一张转点卡的话 IBP 是不错的选择;延伸阅读:《Chase 9 张商业信用卡对比与推荐》。
    • 虽然这张卡没有了办公用品商店高达 5x 的攒点能力,但它在差旅花销;网络、手机及电视服务费; 邮寄、快递;社交平台广告投放花销以及搜索引擎广告投放消费上都返 3x 的 UR 点数,相当于 6% 返现能力。并且,3x 返现的上限为每开卡周年的前 $150,000 消费。如果你的 business 有能力达到这个上限的话,你能拿到 45 万的 UR 点数,价值约为 9,000 美金。
    • 购买保护「Purchase Protection」:购买的商品 120 天内被盗或损坏可以获得最高 $10000/次的赔偿(每个账户的赔偿上限为 50,000 )。
    • Cell Phone Protection 手机保护福利。
    • 因商业目的出行租车的话,享有 primary coverage 车险。
    • 可免费为员工办理副卡。
  • 申请建议:总的来说,Ink Preferred 更适合在上文提到的高返现领域有大量支出的人。若你是规模很小的 small business, 甚至 sole proprietor,那么另一张无年费商业卡 Ink Cash 可能更适合你。

查看详情:《【史高】Chase Ink Biz Preferred 商业卡|奖励 $2,000(100K UR)

适合高频出差的商业卡

Amex Hilton Honors :希尔顿消费 12x 积分

  • 基本信息:Amex Hilton Honors 希尔顿商业卡。年费 $95。
  • 当前奖励:3 月内消费 $2K,奖 130K Hilton 积分; 以及一晚 free night(估值 $200)。总共估值 $980(Hilton 积分估值 0.6 cents)。
  • 消费返现/积分:Hilton 消费 12x Points;部分 business/travel 6x;其他消费 3x。
  • 福利亮点
    • 持卡送 Hilton Gold  会员;每个 Calendar Year 消费 $40K 以上送 Hilton Diamond 会员。
    • 每个 Calendar Year 消费 $15K 送 1 weekend free night;消费 $60K 再送一晚。
    • 免费 Priority Pass Select 会员以及每年 10 张 Priority Pass 券。
    • 无境外消费手续费。
  • 申请建议:这张卡跟 Amex Hilton Surpass 非常像;适合既想拿高额开卡奖励,同时又有一定消费能力的人。如果每年消费达不到 $15,000,就不能拿一晚免费周末住宿,加上有 $95 年费,立刻就不划算了。当然,如果你经常住 Hilton 酒店,可以考虑长期持有此卡。

查看详情:《【史高】Amex Hilton Honors 希尔顿商业卡奖励 130K+1FN,估值 $980

Amex 白金商业卡:高奖励高福利

如果你需要频繁出差旅行,同时有比较讲究出行品质的话,这张 Business Platinum Card 还是不错的。

  • 基本信息:Amex Business Platinum 白金商业卡;年费 $595、不免首年。
  • 当前奖励:3 月内消费 $15k、奖励 120K MR 积分,估值 $2400(MR 积分估值 2.0 cents)。这是史高公开奖励。
  • 福利亮点
    • Amex 官网买机票和酒店 5x MR 积分;其他消费 1x。
    • 每个 calendar year 报销 $200 航空杂费;送 $200 Dell credit,上半年和下半年各送 $100;报销机场快速身份验证服务 CLEAR $179 年费;报销快速安检服务 Global Entry ($100) 或 TSA Pre✓ ($85)。
    • 免费享受 American Express Global Lounge Collection 服务,包括 Priority Pass Select (PPS),Centurion LoungesDelta Sky Clubs  等。
    • 送 Marriott Bonvoy Gold 会员和 Hilton Gold  会员。
    • Cell Phone Protection  手机保护福利。
    • 境外消费无手续费。
  • 申请建议:信用分数 670 以上、信用长度半年以上。这是商业卡,请注意自己的身份是否可以拥有 business;公民和绿卡没问题。

这是 Amex 的高端商业信用卡,年费高、消费要求高,但福利多、开卡奖励也高。想申请这张卡的人,先问问自己:1、你的 Business 或你自己的消费能力能否满足开卡消费要求?2、上文中提到的福利对你是否有用,你是否能最大程度利用它们?如果你的回答都是「yes」,那请愉快的去申请这张卡吧。

查看详情:《【史高】Amex Business Platinum 白金商业卡|奖励 120K MR($2400)

# 招聘兼职 | 免责声明 | 利益披露 #

扫描二维码转发

#96540

关注我们的社媒

@灯塔国