信用卡

美国信用卡推荐之:餐馆吃饭卡

之前我们介绍过,在超市买菜的福利方面,American Express 的几张信用卡是业界良心。不过,说起餐馆消费方面,就不再是 Amex 独占鳌头了,而是百花齐放的繁荣局面,看来美国人也深深地相信民以食为天!

餐厅吃饭卡推荐排行

信用卡年费餐馆吃饭返现比例开卡奖励
Chase Freedom Flex03x UR、约值6%
特定季度* 5x UR
$400
Chase Freedom Unlimited03x UR、约值6%$400
Capital One SavorOne03% cash back$200
BoA Cash Rewards03% cash back
加油吃饭网购选一
$200
Citi Premier$953x TYP、约值5%$1,020
Capital One Savor$994% cash back$300
Amex Gold Card$2504x MR 8%$1,400
Chase Sapphire Reserve$5503x UR、约值6%$1,200
Citi Prestige$4953x TYP、约值8.5%$850
US Bank Altitude Go04x 返点$250
* 每季度轮换,每年大概率至少一次有餐馆
UR = Chase Ultimate Rewards,估值 2.0 cents
MR = Amex Membership Rewards,估值 2.0 cents
TYP = Citi Thank You Points,估值 1.7 cents

无年费吃饭卡

如果你想要无年费吃饭卡,人人必备的无年费神卡 Chase Freedom FlexChase Freedom Unlimited 自然是最好的选择,这两张卡在餐厅使用都是3x UR、约值6%。如果你还想撸其它的无年费吃饭卡,Capital One SavorOneBoA Cash Rewards,申请门槛低,用来吃饭也有3% cash back。

Chase Freedom Flex

特点总结Chase 无年费新人返现神卡
开卡奖励20K积分(估值$400)
消费要求3月内消费$500
最高记录一直是 20K 积分
消费返现- 每季度特定类别 5x 积分
- Chase Portal 旅行 + Lyft 5x
- 餐馆和药店 3x
-其它 1x
其他信息- 0年费
Chase Freedom Flex℠
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继续阅读:《Chase Freedom Flex (CFF)无年费新人返现神卡奖20K积分($400)》。

Chase Freedom Unlimited

特点总结Chase 无年费高返点卡
开卡奖励20K UR 积分(价值$400)
消费要求3月内消费$500
最高记录现为最高奖励
消费返现- Chase Portal 旅行 + Lyft 5x
- 餐馆和药店 3x 积分
- 其他1.5x
其他信息- 0年费
- 无 SSN 可用 ITIN 申请
Chase Freedom Unlimited® credit card
Chase Freedom Unlimited® credit card
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继续阅读:《Chase Freedom Unlimited (CFU) 高返现卡奖20K积分($400)》。

Capital One SavorOne

特点总结无年费吃饭卡
开卡奖励$200 Cash Bonus
消费要求开卡前3个月$500
消费返现- 吃饭 3% cash back
- 超市 2%
- 其他 1%
每年年费
SavorOne Rewards from Capital One
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继续阅读:《Capital One 无年费吃饭卡 Savor One 奖励$200》。

BoA Cash Rewards

开卡奖励 $200 (限网申)
消费要求前3个月内消费$1,000
消费返现- 网购、吃饭、加油等自选一个类别 3%
- 超市 2%
- 其他 1%
年费
境外消费有手续费

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继续阅读:《BoA 适合学生的 Cash Rewards 奖励$200》。

中端年费吃饭卡

Citi Premier

特点总结Citi 年费攒点卡
开卡奖励- 60,000 TYP 积分
(价值 $1020)
消费要求前三个月消费$4,000
最高记录60K 是近年最高 public offer
消费积分- 餐馆/超市/加油站 3x
- 酒店/旅行 3x
- 其他消费 1x
每年年费- $95(不免首年)
Citi Premier® Card

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继续阅读:《Citi 年费信用卡 Premier 高额奖励 60K($1,020)》。

Capital One Savor

特点总结有年费吃饭卡
开卡奖励$300 Cash Bonus
消费要求前3个月消费$3,000
消费奖励-吃饭 4% 返现
-超市 2% 返现
-其他 1% 返现
每年年费每年$95(免首年)
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Savor Rewards from Capital One

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继续阅读:《Capital One 高额返现卡 Savor Rewards 奖励$300》。

高端年费吃饭卡

如果你不在乎是否有年费,而是比较看重吃饭卡的返现比例的话,返点/返现比较高的有 American Express GoldChase Sapphire ReserveCiti Prestige

Amex 金卡 Gold Card

如果你需要买菜和吃饭都兼顾,并且想积攒Amex 的 Membership Rewards的话,American Express Gold是你不二的选择。超市和吃饭类别的3x Membership Rewards仅限美国境内,但是在其他国家消费超市和吃饭类别只能获得1x Membership Rewards,如果你经常出国的话,可能会在积分上亏一些。它是一张charge card,坏处是你每个月必须还全部的 statement balance(不过,对于大部分同学应该不是问题吧)。

特点总结- 买菜吃饭神卡;签帐卡
开卡奖励- 60K MR 积分
(估值 $1,200)
-$200家居店报销
消费要求前6个月消费$4K
最高记录- 60K MR
(现为史高)
消费返现- 吃饭、超市 4x 积分
- 航空官网消费 3x
- 其他消费 1x
每年年费- $250;等效$50
- 不免首年
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American Express Gold Card
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继续阅读:《【史高】Amex 买菜吃饭神卡 Gold 奖60K+ $200(估值$1,400)》。

Chase Sapphire Reserve (CSR)

如果你经常旅行(特别是美国以外的地方),希望积攒Chase的Ultimate Rewards,并最大化用好它的话,Chase Sapphire Reserve是你最好的伙伴。申请门槛高。需要比较高的收入以及比较好的信用记录历史。

特点总结- Chase 高端转点卡
- 高逼格金属卡
开卡奖励- 60K UR 积分(估值$1,200)
消费要求前三个月消费$4,000
最高记录最高奖励 100K 积分(现无)
返现福利- 吃饭、旅游 3x 积分
- 其他 1x
- 每年报销$300旅行/加油/超市消费
每年年费$550(等效$250)
Chase Sapphire Reserve®
Chase Sapphire Reserve®
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继续阅读:《Chase Sapphire Reserve (CSR) 高端转点卡奖60K积分($1,200)》。

Citi Prestige

如果你频繁在外就餐,有大量机票消费,经常需要连续住四晚酒店,或者你喜欢Citi Thank You Points的积分系统,那么Citi Prestige看起来也是一张不错的卡。如果你恰好是Citigold的会员(年费只要$350),这张卡非常值得拥有,等效年费才$100。每年年费$495 ,就算用好福利,等效年费也要$245。目前开卡奖励并不是特别高。

特点总结Citi TYP 高端攒点卡
开卡奖励- 50K TYP 积分
(价值 $850)
消费要求前三个月消费$4,000
消费积分- 吃饭/酒店 5x
-酒店/邮轮 3x
- 其他消费 1x
每年年费- $495(不免首年)
等效年费 $245

Citi Prestige® Card
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继续阅读:《Citi 高端信用卡 Prestige 奖励50K($850)》。

其他可以考虑的卡

Chase Sapphire Preferred (CSP)

CSP 曾经是吃饭卡届一颗亮眼的星星,但它现在吃饭返现依然维持在 2x UR点数,如果单纯为了吃饭而申请的话就不它值得了。但如果你恰好对 Chase 的 UR 积分系统感兴趣,需要持有一张 Chase 转点卡的话,它还是很值得考虑的。

特点总结- 玩 Chase 必备转点卡 #1
- 高逼格金属卡
开卡奖励- 3月内消费 $4K 奖 80K 积分
(估值 $1,600 美元)
- 1年内 Grocery 消费返现 $50
消费要求见上
最高记录- 80K + $50
(现为史高;5/22结束)
消费返现- 4/30/2021 前超市 2x
- 吃饭、旅游 2x 积分
- 其他 1x
每年年费$95、不免首年
Chase Sapphire Preferred® Card
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继续阅读:《【史高】Chase 转点卡 (CSP) 奖80K+$50(估值$1,650)》。

Costco Anywhere by Citi

吃饭3%返现,无年费,但是此卡只有 Costco 会员才能申请。

特点总结Costco 返现卡
消费返现- Costco 加油每年前$7K返4%
- 吃饭、旅行3%
- 其他 Costco 消费2%
- 非 Costco 消费1%
其他信息- 无开卡奖励
- Costco 会员无年费
- 境外消费无手续费
- 由 Citi 发行
Costco Anywhere Visa® Cards By Citi
Costco Anywhere Visa® Cards By Citi
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继续阅读:《Costco 消费返现信用卡 Anywhere by Citi》。

AmEx Green 绿卡

吃饭3x MR点数,价值约为6%。但它每年要$150年费,福利却不是特别亮眼。不是非常值得专门为了吃饭而持有,但如果还有其他原因促使你申请这张卡的话,吃饭的时候记得拿出来刷。

特点总结低要求、高奖励、中端卡
开卡奖励- 50K 积分
(估值 $1,000)
-$200 home furnishing store statement credit
消费要求6个月内消费$2K
最高记录- Public offer 最高 50K 积分
(现无)
消费返现- 吃饭/旅行/交通 3x 积分
- 其他消费 1x
每年年费$150(不免首年)
American Express® Green Card
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继续阅读:《Amex 绿卡奖 50K 积分(估值$1,000)》。

Chase、Citi 和 Amex 的积分系统

Chase、Citi 和 Amex 的的积分系统分别是 Ultimate Rewards、Thank You Points 和 Membership Rewards,都可换 Gift Card、在 Amazon 上当现金使、转成合作的航空公司里程或酒店积分等,价值很高。

Chase Ultimate Rewards 积分

Chase 的 Ultimate Rewards / UR 是三大信用卡积分系统之一(另外两大是 Amex MR 和 Citi Thank You Points / TYP)。UR 积分用途广泛、容易积攒,广受用户喜爱。TPG 对 UR 积分的估值高达 2.0 cents,前提是你需要有 CSP 或者 CSR、能转到合作伙伴。最划算的方法:

  • 转点成航司里程,比如美联航。尤其是如果坐商务舱、头等舱,点数价值非常高!
  • 转点成酒店积分的价值略低,其中最划算的是 1:1 转成价值较高的 Hyatt 点数
  • 持有 CSR 可以 1.5 cents 在 Chase 的 travel portal 用掉。
  • 其他方式不推荐。
(more…)

继续阅读:《Chase 信用卡 UR 积分攻略及估值》。

Citi Thank You Points

Thank You Points (TYP) 是 Citi 的积分系统,有四张卡可以积攒:Citi PrestigeCiti PremierCiti Rewards 和 AT&T Access Card From Citi;但需持有 Citi Prestige 和 Citi Premier 才可最大化其价值。

如果持有 Citi Prestige 或 Citi Premier,TYP 可 1:1 转点到 13 家合作伙伴,包括哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles、维珍航空 Flying Club、Etihad Guest、国泰航空 Asia Miles、新加坡航空 KrisFlyer、土耳其航空 Miles&Smiles、JetBlue TrueBlue,以及 1:1 换钱。根据著名玩点博主 TPG 的总结,最划算的方法是转成 Avianca LifeMiles,因为哥伦比亚航空是 Star Alliance 星空联盟成员,其里程可以用来购买 United 美联航、Lufthansa 汉莎、ANA 全日空等其他星空联盟成员的机票,价值可达 1.7 cents,即每 100 点积分相当于 1.7 美元。

Amex Membership Rewards 积分

American Express 的 Membership Rewards / MR 是三大信用卡积分系统之一(另外两大是 Chase UR 和 Citi Thank You Points / TYP。跟 Chase UR 一样,Amex MR 用途广泛、容易积攒,广受大家的热爱。TPG 对 MR 积分的估值高达 2.0 cents

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继续阅读:《Amex MR 会员积分系统攻略及估值》。

我的吃饭卡使用经历

我最早的吃饭卡是 Chase Sapphire Preferred,后来出了 Chase Sapphire Reserve 信用卡,我就升级成了 Chase Sapphire Reserve,因为我觉得等效年费没有差很多,但是有很多其他的福利,包括更高的返点以及 Priority Pass Select。

后来 AmericanExpress Gold 金卡改版之后,超市和吃饭类别消费返点都变成了 4x Membership Rewards,太爽了!从那以后,吃饭和去超市基本上都用这张卡,只有在出国旅游的时候,吃饭还会用 Chase Sapphire Reserve。

目前,我继续持有 Chase Sapphire Reserve 这张卡,主要是看中它在旅游类别的高返点、以及出国使用的优势。我是 Costco 会员,因此也有 Costco Anywhere by Citi,反正没年费嘛!不过因为有 Amex 金卡在,Costco Anywhere 我不常用来吃饭,主要用它来加油。至于 Citi Prestig,如果哪天有心动的高额开卡奖励,我也会考虑!

常见问题

返现比例最高的吃饭卡是哪张?

Amex Gold 金卡吃饭4x MR 积分,相当于高达 8% 返现,前提是你会玩 Amex 的 MR 积分系统;另外年费 $250。

没有年费的返现卡最推荐哪张?

Chase Freedom Flex 和 Chase Freedom Unlimited 都是 3x UR 积分,相当于高达 6% 返现,前提是你会玩 UR 积分系统。若不玩 UR 积分的话,兑换成 credit 也有保底 3%;Capital One SavorOne 和 BoA Cash Rewards 也可以3%,但推荐度不如 Chase。

Chase 返现比例最高的吃饭卡是哪张?

Chase Sapphire Reserve (CSP)、Chase Freedom Unlimited (CFU)、Chase Freedom Flex (CFF) 吃饭都是 3x UR 积分;CSR 年费高达 $550,当然福利也很多,而 CFU 和 CFF 都是0年费新人神卡。

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