高端信用卡一般指的是年费超过$400的信用卡，有些是银行自己发行，有些是联名，如酒店和航空公司的信用卡。高昂的年费吓退了很多人，但他们有很多福利和报销，等效年费要低很多，另外往往还有高额开卡奖励。如果你能用上它们的福利，这些高端信用卡不但值得申请，甚至可以长期拥有！
3大行的自营高端卡
自从 Prestige 绝版后，Citi 已经没有与 Amex 白金卡和 Chase Sapphire Reserve (CSR) 相抗衡的个人高端卡。因此，三大发卡行实际只有 Chase 和 Amex 的两张高端卡。下面是两张卡的详细对比，后面有我们的分析和建议。
Error: { "error": { "code": 403, "message": "The caller does not have permission", "errors": [ { "message": "The caller does not have permission", "domain": "global", "reason": "forbidden" } ], "status": "PERMISSION_DENIED" } }- 报销福利：Chase Sapphire Reserve 是非常容易用掉的旅行类别报销，涵盖了各种订机票、酒店、租车、打车等。Amex Platinum 相对来说比较复杂一点，比如航空杂费的报销并不能用来买机票，只能用来报销行李托运费、升仓费，Uber 和 Saks 的报销则需要自己计划着使用，不是每个人都能用上。
- 攒点能力：Chase Sapphire Reserve 的3倍积分覆盖的类别最宽广。如果从portal预定吃饭、酒店、租车有 10x UR，预定机票的话也有 5x UR。
- 机场福利：Amex Platinum 除了 Priority Pass 卡休息室以外，还能进自家的休息室以及航空公司合作伙伴的休息室。
- 酒店福利：需要介绍一下 Amex Platinum 的 Fine Hotels & Resorts 这个福利。喜欢享受高端酒店的朋友注意了，这个福利非常适合追求奢华酒店和度假村的朋友，因为经常会有住3送1、送$100 Hotel Credit，超低折扣（虽然往往打完折还是不便宜）等。
- 租车保险：Chase Sapphire Reserve 提供的 primary coverage「主要保险」更好，因为如果出事故、它会先于你自己的保险介入。
我的建议：
- 如果只是想省心省力无脑用卡的话，那么 Chase Sapphire Reserve 更适合。
- 如果愿意花时间研究各种福利，并且非常享受高端酒店、以及最舒心的服务，包括信用卡客服以及 Travel 客服等，那么 Amex Platinum 是最好的选择。
2张高端酒店卡
美国最大的几个酒店连锁品牌，Hyatt 凯悦和 IHG 洲际酒店集团，没有年费这么高的卡。Hilton 希尔顿和 Marriott 万豪各有一张高端卡，都是由 Amex 发行：
- 年费 550 美元的 Hilton Aspire：每年 400 美元 Hilton 度假酒店消费报销，分两次发放；每年 200 美元航空杂费报销，分四次发放；每年送一晚免费住宿。若这些福利能用上的话，价值已经超过年费，更不用说还有其他福利了。
- 年费 650 美元的 Bonvoy Brilliant：每年送 1 晚最高 85,000 积分的酒店，价值约 680 美元，光这一项就已经超过了年费。其他福利包括 —— 每月 $25 餐饮报销，每年最多 300 美元；送 Marriott 白金会员，有 4 pm 延迟退房、房型升级、免费早餐、酒廊礼遇等福利；送 Priority Pass Select 机场贵宾卡，可进入 1,500 多个机场休息室，等。
如果你非常爱旅行的话，高端酒店卡是非常值得持有的。相较于其高昂的年费来说，开卡奖励往往并不突出，甚至可以说较少，消费回报也很一般 —— 比如说 Hilton Aspire 除了在希尔顿的消费外，回报最高的类别是通过航司或 Amex Travel 预订航班 7 倍积分，但是 Hilton 积分不值钱、估值 0.4 美分，相当于最高的类别不过 7 x 0.4 = 2.8% 回报，作为一张年费如此高的卡实在没啥可说的。但是！这种高端卡真正吸引人的地方是其丰富的福利与报销，是否值得申请、甚至长期持有，则完全取决于您的旅行和生活方式 —— 若您是这些酒店的常客、能用上其中的大部分福利，那么价值将远超年费；反之，若这些福利用不上，那么完全没有必要申请如此高年费的卡。
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4张高端航空卡
美国的四大航司，西南航空没有这么高端的卡。剩下的三个，美联航、达美、美国航空，都有高端卡。而敢收这么高的年费，最大的福利亮点要么是机场贵宾室、要么是伴侣同行票：
- 年费 525 美元的美联航 Chase United Infinite：UA 消费 4 倍里程吃饭（UA 里程估值 1.2 美分）、旅行 2 倍积分，消费返点能力并不突出；最大的亮点是送 United Club 机场贵宾室会员、无限使用 —— 这个会员如果单买的话要 $650、已经超过了本卡年费。简单来说，如果您经常乘坐 UA 航班，并且喜欢舒适出行、看重机场休息室的话，光这一项福利就值得申请本卡了，其他福利都是额外的，比如你与同伴头两件行李免费托运等。
- 年费 650 美元的达美航空 Amex Delta Reserve 紫金卡：每年送一个可用于头等舱的国内/加勒比/中美洲往返航班的同行伴侣票，只要能用上这一项，价值已经超过年费，其他福利都是额外的 —— 若用不上这项福利，只是想撸开卡奖励羊毛的话，Delta 白金卡更适合你。
- 年费 650 美元的美国航空 Citi AAdvantage Executive：本卡有两个亮点 —— 新用户奖励很高（但是消费要求也高），另外，送 Admirals Club 机场贵宾室会员（单买的话比本卡年费还贵）。除了 AA 外，其他消费回报很低。如果您经常乘坐美国航空、并且享受舒适出行，看重其机场贵宾室，可以申请。
- 西南航空联名卡最高端的「Chase Southwest Priority」年费也仅有 149 美元，当然也就没有 Priority Pass、同行伴侣票等常见的高端福利了。不过，如果您是西南航空常客的话，在 Southeast 三张个人联名卡中，你应该选择这张最高端的，因为它福利最多，同时每年报销 $74 西南航空消费，等效年费仅 $74，反而比中端卡 Southeast Premier 便宜（中端卡没有报销福利）。由于它年费太低，不符合本文的要求，下表不包含本卡。
简单来说，是否值得申请，完全看您是否能用上、或看重机场贵宾室或者伴侣同行票。其他的福利都不值这高昂的年费。
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2张可以考虑的其他行高端卡
- 年费 400 美元的 US Bank Altitude Reserve：本卡最大的亮点是移动支付有 3 倍返现，由于 US Bank 积分用于旅游消费价值 1.5 美分，这相当于 4.5% 回报，也就是说你在很多店刷 Apple / Google / Samsung Pay 都能拿到 4.5% 回报。然而！它最大的缺点是仅限 US Bank 现有客户申请，您需要先有它家的银行账户、或其他信用卡，并且它对 hard pull 比较敏感，简单说就是不好申请。
- 年费 395 美元的 Capital One Venture X：通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10 倍积分，通过 Capital One Portal 预订机票 5 倍积分，其他消费 2 倍积分。Capital One 积分的估值为 1.4 美分，所以「其他消费 2 倍积分」相当于所有消费 2.8% 回报 —— 这其实相当不错，但不足之处是没有高积分类别（除了通过 Capital One 的消费外）。这张卡有 300 美元旅行报销、每年还送 10,000 奖励积分（估值 140 美元），实际上已经把年费赚了回来，因此其他福利相当于白送。缺点是，Capital One 申请的时候会 Pull 三家信用局，留下三个 Hard Pull，并且 Capital One 在客服、批卡额度等方面，口碑都不如 Chase 等大行。
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人：
- 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！
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本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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