信用卡

值得拥有的三张高端信用卡对比分析

导读:高端信用卡一般年费超过$400,他们往往有很多福利乃至报销,等效年费远没有那么高,另外还有高额开卡奖励。

高端信用卡一般指的是年费超过$400的信用卡,有些是银行自己发行,如本文对比的 Chase Sapphire Reserve、Citi Prestige 以及 AmEx Platinum,有些是联名,如酒店和航空公司的信用卡。这些看似高昂的年费唬住很多人,但其实他们往往有很多福利乃至报销,等效年费远没有那么高,另外还有高额开卡奖励,若你能用上相关福利的话,这些高端信用卡非常值得申请、甚至可以长期拥有。

这篇文章我们主要分析对比三大银行(也是三大银行点数体系)自己发行的高端信用卡,因为这些银行的点数比单一的酒店或者航空公司的点数有更多用法,适合各种兑换的方式。根据 The Points Guy 最新的点数估值,AmEx 的 MR 点数价值约为2美分、Chase 的 UR 点数价值约为2美分、Citi 的 TYP 点数价值约为1.7美分,

项目对比Chase Sapphire ReserveCiti PrestigeAmEx Platinum
年费$450 $495 $550 
报销福利- $300 旅行类别报销
- Global EntryTSA Pre
- $250 旅行类别报销
- Global Entry
- $200航空杂费报销
- $200 Uber消费报销
- $100 Saks消费报销
- Global Entry 或者 TSA Pre
等效年费$150 $245 $200(福利报销相对复杂,
不是所有人都能充分利用,
所以估算的等效年费比较高)
开卡奖励50k UR、约值$1,00050k TYP、约值 $85060k MR、约值$1,200美元
攒点能力- 吃饭/旅行3x UR
- 其他1x UR
- 吃饭/机票5x TYP
- 酒店和cruise 3x TYP
- 娱乐2x TYP,
- 其他1x TYP
- 机票 5x MR
- 其他 1x MR
机场贵宾- Priority Pass Select
- 可免费带2人
- Priority Pass Select
- 可免费带2人
- Priority Pass Select
- Centurion Lounge
- Airspace Lounge
- Delta Sky Club
- 可免费带2人
航班延误延误6小时赔最多$500
酒店福利
Visa Infinite
- 每年两次住三送一- 送 Marriott Gold 会员
- 送 Hilton Gold 会员
- Fine Hotels & Resorts
租车保险Primary coverageSecondary coverageSecondary coverage

Chase 高福利卡 Sapphire Reserve 奖励50k

开卡奖励-50,000 积分
-约值$1,000
消费要求前三个月消费$4,000
消费返现
-吃饭、旅游 3x
-其他 1x
每年年费
$450(等效$150)
境外消费无手续费

这是 Chase 主打的高端卡。

继续阅读:《Chase 高福利卡 Sapphire Reserve 奖励50k》。

Citi 高端信用卡 Prestige | 奖励 50K

开卡奖励- 50,000积分
- 价值 $850
消费要求前三个月消费$4,000
消费返现- 吃饭/机票:5x TYP 
-酒店/邮轮:3x
- 其他消费 1x
每年年费- $495(不免首年)
-等效年费:$245
境外消费无手续费

继续阅读:《Citi 高端信用卡 Prestige | 奖励 50K》。

Amex 高端卡 Platinum Card 奖励 60K

开卡奖励- 60K MR 积分
- 价值$1,200美元
消费要求3月内$5,000
消费返现- 航司官网机票 5x
- Amex travel 机票5x
- Amex travel 酒店 5x
每年年费-$550(不免首年)
-等效年费:$200
境外消费0 手续费

继续阅读:《Amex 高端卡 Platinum Card 奖励 60K》。

对比分析

从开卡奖励来看,目前 AmEx Platinum 的开卡价值是最高的。从报销来看,Chase Sapphire Reserve 和 Citi Prestige 都是非常容易用掉的旅行类别报销,涵盖了各种订机票、酒店、租车、打车等。AmEx Platinum 相对来说比较复杂一点,比如航空杂费的报销并不能用来买机票,只能用来报销行李托运费、升仓费,而另外两个报销则需要自己计划着使用。所以从报销类别和等效年费来看,Chase Sapphire Reverse 最好。

从攒点能力来看,Chase Sapphire Reserve 的3倍积分覆盖的类别最宽广,但是从回报倍数绝对值来说,Citi Prestige 在吃饭和机票类别的5倍积分无疑更高一些。机场休息室福利来看,AmEx Platinum 除了 PP 卡的休息室以外,还能进自家的休息室以及航空公司合作伙伴的休息室。

在奢华酒店福利方面,需要介绍一下 AmEx Platinum 的 Fine Hotels & Resorts 这个福利。喜欢享受高端酒店的朋友注意了,这个福利非常适合追求奢华酒店和度假村的朋友,因为经常会有住3送1、送$100 Hotel Credit,超低折扣(虽然往往打完折还是不便宜)等。租车保险福利方面还是 Chase Sapphire Reserve 提供的 primary coverage 最好。

我的结论

  • 如果是想省心省力无脑用卡的话,那么 Chase Sapphire Reserve 更适合。
  • 如果想更精细地多攒点数,并且有大量吃饭和机票类别的消费,或者每年都有一两次在酒店连续住4晚的需求,那么 Citi Prestige 可能是一个好选择。
  • 如果愿意花时间研究各种福利,并且非常享受高端酒店以及最舒心的服务,包括信用卡客服以及 Travel 客服等,那么 AmEx Platinum 是最好的选择。

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