Skip to content
首页 » 信用理财 » 信用卡 » Delta Reserve 达美航空紫金卡评测:值得申请吗?

Delta Reserve 达美航空紫金卡评测:值得申请吗?

Delta SkyMiles® Reserve American Express(紫金卡)是 Amex 为经常乘坐 Delta 航班的旅客设计的奢华卡片。年费虽然不低,但对于那些经常乘坐 Delta 、希望舒适旅行、并能带上朋友的人来说,如果能最大化利用其丰富的福利,这笔费用是值得的。如果您想要更低年费、或更多灵活性,那么您应该看其他的选择。

Amex Delta Reserve
Amex Delta Reserve 紫金卡|奖励 95K 估值 $1,140

定位:达美高端卡

年费:650

福利

  • 每年送一张达美「头等舱」同行伴侣票,可往返国内/加勒比/中美洲,需支付税费
  • 每年免费使用 15 次 Delta Sky Club 机场贵宾室(年度消费 $75,000 以上则明年无限次使用)
  • 每年送4次访客Delta Sky Club;之后可以$50/人/次、最多带2人
  • 用本卡预定 Delta 航班,免费使用 Amex Centurion 百夫长休息室
  • 达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • 送一张达美同行票
  • Resy 平台消费每月最多送 $20
  • 特定拼车平台消费每月送 $10
  • 报销 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 100 美元
  • 无境外消费手续费

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $6K,奖 95K Delta 里程
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • 达美消费 3x 里程
  • 其他 1x

申请建议

  • 每年送一张可用于头等舱的国内/加勒比/中美洲往返航班伴侣票,光这一项价值上千美元
  • 只要能用上这张伴侣票,本卡值得申请和长期持有,其他福利都是额外的
  • 若用不上本卡福利,只是想撸开卡奖励羊毛的话,请考虑低年费的白金卡或金卡

优点

  • 高奖励率
  • 免费托运行李
  • 优先登机
  • 伴侣票

缺点

  • 高年费

对于喜欢访问 Delta Sky Club 休息室和乘坐头等舱的人来说,Delta 紫金卡 卡可能会抵消其高昂的年费。这要归功于它的两项有价值的福利:免费进入 Delta Sky Club 休息室和每年一次的伴侣票,可兑换往返头等舱机票。如果你每年都能充分利用这张卡的福利,那么无需犹豫 —— 你应该长期持有这张卡,因为光伴侣票就很容易值回票价了。反之,如果你无法充分利用这些福利,那还是算了吧,年费实在太高了。

Delta Reserve 紫金卡福利

1 、使用 Delta Sky Club 休息室

通常情况下,你需要支付 $695 才能获得一年的个人 Delta Sky Club 休息室访问权,但 Delta 紫金卡送此资格。如果你经常需要在长时间中转期间寻找休息的地方,这项福利可以在很大程度上抵消这张卡的高昂年费。而且,如果你计划在账户上添加授权用户,这项福利的价值可能会翻倍,因为附属持卡人将与主卡持卡人享有同样的 Delta Sky Club 访问权。此外,每年你将获得四张一次性访客通行证。您的卡还将使您在搭乘 Delta 航班时进入 American Express Centurion 百夫长休息室。

这些休息室通常提供免费的小吃、酒水、 Wi-Fi 、淋浴和舒适的座椅。

2 、每年一张伴侣票

Delta 紫金卡最有价值的功能之一是其年度伴侣票。与大多数伴侣票不同,它不限于经济舱机票;你还可以将其用于 Delta Comfort+或头等舱机票。这使其潜在的价值非常高 —— 前提是你经常购买这些舱位的 Delta 机票。

当然,这张票也有一些限制。它通常只能用于购买国内往返票,加上往返加勒比或中美洲的机票。另外,要兑换它,你和你的同伴必须在同一个舱位;你不能让你的旅行伙伴坐头等舱,而你自己坐经济舱。

3 、快速获得精英会员身份

如果你追求的是 Delta 的精英身份,Delta 紫金卡卡可以加快这一过程。持卡人每年开始时将获得 $2,500 的 Medallion Qualifying Dollars (MQDs),并在全年内每花费 $10 可获得 1 个 MQD 。

Delta 的精英身份与每个日历年累计的 MQD 数量相关。所有 Delta Medallion 会员,无论是否持卡,都将以每花费 $1 获得 $1 MQD 的速率获得 MQDs(不包括基础经济舱机票,这些机票不赚取 MQDs)。有四个精英等级,每个等级都有其自己的 MQD 要求:

  • 银卡 Medallion:$5,000 MQDs 。
  • 金卡 Medallion:$10,000 MQDs 。
  • 白金卡 Medallion:$15,000 MQDs 。
  • 钻石卡 Medallion:$28,000 MQDs 。

你每年开始时获得的 $2,500 MQD 起步让你离银卡 Medallion 身份很近了。根据你的精英等级,你可以获得精英福利,如更快的奖励里程积累、优先升级和登机、免费优选座位选择以及在付费航班上更快的里程积累。

4 、自动抵扣和报销

从 2024 年起,Delta 紫金卡卡持卡人将每年自动获得价值高达 $560 的信用,无需激活,包括:

  • 每年 $240 的 Resy 信用。这些信用按月发放(每月 $20)、过期作废。
  • 每年 $120 的共享出行信用。按每个日历月 $10 的信用发放、过期作废,适用于 Uber 和 Lyft 等服务。
  • 每年 $200 的 Delta Stays 信用。该信用可在一年内随时使用,适用于通过 Delta Stays 平台预付的酒店和度假租赁预订。

对于经常使用共享出行或餐厅预订服务的城市居民,这些信用也可以帮助抵消这张卡的高昂年费。

紫金卡与其他 Delta 卡比较

在所有 Delta 信用卡中,紫金卡是最高端的。它拥有最丰富的福利——同时也有最高的年费。如果你想通过 Delta 赚取里程、但希望支付较低的年费,可以考虑其他卡片。以下是紫金卡与其他 Delta 信用卡的简要对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名Amex Delta BlueAmex Delta GoldAmex Delta PlatinumAmex Delta Reserve
Amex Delta Blue 蓝卡|奖励 10K 里程估值 $120Amex Delta Gold 金卡|奖励 65K 里程估值 $780Amex Delta Platinum 白金卡|奖励 85K 估值 $1,020Amex Delta Reserve 紫金卡|奖励 95K 估值 $1,140
图片
定位达美0年费卡达美入门卡达美中端卡达美高端卡
特色航空卡航空卡航空卡航空卡
年费0 美元150 美元350 美元650 美元
奖励
  • 开卡6个月内消费 $1000,奖 10K 达美里程
  • 达美里程估值 1.2 美分
  • 开卡6个月内消费 $3000,奖 65K 达美里程
  • 达美里程估值 1.2 美分
  • 6月内消费 $4K,奖 85K Delta 里程
  • 达美里程估值 1.2 美分
  • 开卡6月内消费 $6K,奖 95K Delta 里程
  • 达美里程估值 1.2 美分
消费
  • Delta 消费/全球餐厅(括美国外卖) 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程
  • Delta/美国超市/全球餐厅(含美国外卖) 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程
  • Delta 消费、直接通过酒店预订 3x 里程
  • 全球餐厅(包括美国外卖)和美国超市 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程
  • 达美消费 3x 里程
  • 其他 1x
福利
  • 在 delta.com 预订航班,每使用5,000里程减免 $50费用
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 无境外消费手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣
  • 第一年享受$0年费,之后每年$150
  • 达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • 在达美预定住宿送 $100
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 每年消费 $10,000 送 $200 达美代金券
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • 在 delta.com 预订航班,每使用5,000里程减免 $50费用
  • 无境外消费手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣
  • 每年送一张达美「经济舱」的同行伴侣票,可往返国内/加勒比/中美洲,需支付税费
  • 持卡人和最多8名同行在达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • 在达美预定住宿送 $150
  • 报销 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 100 美元
  • Resy 平台消费每月最多送 $10
  • 特定拼车平台消费每月送 $10
  • 无境外消费手续费
  • 每年送一张达美「头等舱」同行伴侣票,可往返国内/加勒比/中美洲,需支付税费
  • 每年免费使用 15 次 Delta Sky Club 机场贵宾室(年度消费 $75,000 以上则明年无限次使用)
  • 每年送4次访客Delta Sky Club;之后可以$50/人/次、最多带2人
  • 用本卡预定 Delta 航班,免费使用 Amex Centurion 百夫长休息室
  • 达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • 送一张达美同行票
  • Resy 平台消费每月最多送 $20
  • 特定拼车平台消费每月送 $10
  • 报销 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 100 美元
  • 无境外消费手续费
建议
  • 奖励、回报、福利均无亮点,有点鸡肋的一张卡
  • 当然它反正没年费,你申请完放抽屉里也没关系
  • 如果经常坐 Delta飞机的话,建议考虑高年费的版本
  • 若能每年能刷满 $10,000、拿到 $200 代金券,可长期持有
  • 若拿不到该福利,要想赚回 $150 的年费不容易
  • 如果你常坐 Delta 航班、并且有多人出行的需求,建议考虑高年费的 Amex Delta Platinum 白金卡、Amex Delta Reserve 紫金卡
  • 每年送一张可用于经济舱的国内/加勒比/中美洲往返航班伴侣票,价值超过年费
  • 只要能用上这张伴侣票,本卡值得申请和长期持有,其他福利都是额外的
  • 若用不上该福利,可在薅完开卡羊毛后关卡、或降级至无年费的 Amex Delta Blue
  • 每年送一张可用于头等舱的国内/加勒比/中美洲往返航班伴侣票,光这一项价值上千美元
  • 只要能用上这张伴侣票,本卡值得申请和长期持有,其他福利都是额外的
  • 若用不上本卡福利,只是想撸开卡奖励羊毛的话,请考虑低年费的白金卡或金卡
申请

从 2025 年 2 月 1 日起,Reserve 卡持卡人每年可享受 15 次 Delta Sky Club 访问。如果要获得每年的无限访问权,前一年卡上的合格消费总额必须等于或超过 $75,000 。为了在 2025 年获得无限访问,您需要在 2024 年 1 月 1 日至 12 月 31 日期间花费此金额。

Delta Reserve 紫金卡的缺点

1 、高昂年费

年费不便宜:是 $650 。如果承受不起年费,您还有其他更实惠的选择 —— 它们也可以让你进入机场休息室。

比如说 Bank of America® Premium Rewards®信用卡,它的年费要低得多,并且附带高达 $200 的旅行报销信用,包括一次 $100 的 TSA Precheck 或 Global Entry 申请费用信用,以及 $100 的航空杂费信用,用于购买座位升级、托运行李费和休息室日通行证等。它无法进入 Delta Sky Club 没有帮助,因为它不再向公众出售单日通行证。但如果你只是想要一张帮助你支付进入其他机场休息室费用的卡片,这可能是一个不错的选择,并且它的开卡礼也很丰厚。

卡名BoA Premium RewardsAmex Delta Reserve
BoA Premium Rewards | 奖励 60K 价值 $600Amex Delta Reserve 紫金卡|奖励 95K 估值 $1,140
图片
定位BoA 入门旅行卡达美高端卡
特色中端卡,旅行卡航空卡
年费95 美元650 美元
奖励
  • 3个月内消费 $4,000,奖励 60,000 积分
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分
  • 开卡6月内消费 $6K,奖 95K Delta 里程
  • 达美里程估值 1.2 美分
消费
  • 旅行、餐饮 2 倍积分
  • 其他消费 1.5 倍积分
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励
  • 21.24%-29.24% 浮动 APR
  • 达美消费 3x 里程
  • 其他 1x
福利
  • 每年报销 $100 航空杂费,如座位升级、行李费、休息室、机上服务等
  • 每四年报销一次 TSA PreCheck 或 Global Entry,最多 $100
  • 旅行取消/中断/延误险;行李延误/丢失险
  • 无外币交易手续费
  • 每年送一张达美「头等舱」同行伴侣票,可往返国内/加勒比/中美洲,需支付税费
  • 每年免费使用 15 次 Delta Sky Club 机场贵宾室(年度消费 $75,000 以上则明年无限次使用)
  • 每年送4次访客Delta Sky Club;之后可以$50/人/次、最多带2人
  • 用本卡预定 Delta 航班,免费使用 Amex Centurion 百夫长休息室
  • 达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • 送一张达美同行票
  • Resy 平台消费每月最多送 $20
  • 特定拼车平台消费每月送 $10
  • 报销 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 100 美元
  • 无境外消费手续费
建议
  • 如果你是 BoA 大客户,能拿到 75% 的额外奖励,消费回报较高
  • 若拿不到至少 50% 的额外奖励,则消费回报无亮点,整体来说不如同等年费的 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
  • 每年送一张可用于头等舱的国内/加勒比/中美洲往返航班伴侣票,光这一项价值上千美元
  • 只要能用上这张伴侣票,本卡值得申请和长期持有,其他福利都是额外的
  • 若用不上本卡福利,只是想撸开卡奖励羊毛的话,请考虑低年费的白金卡或金卡
申请

3 、休息室访问仅限 Delta 和 Centurion 休息室

Delta Sky Club 休息室提供极好的设施 —— 但并不是每个地方都有。该卡只让你进入 Delta Sky Club(大约有 50 来个),不能适用于其他合作伙伴。虽然该卡还允许您使用 American Express 的 Centurion 百夫长休息室,但它的数量也很少 —— 目前只有 13 个。

如果你想要 Delta Sky Club 、 Centurion 休息室和其他机场休息室的访问权,考虑 American Express 的白金卡。这张卡也有同样高昂的年费,不仅可以进入 Delta Sky Club,还可以进入覆盖 130 个国家、 1400 多个合作伙伴休息室网络。它也有很棒的开卡奖励。

卡名Amex PlatinumAmex Delta Reserve
Amex Platinum 白金卡|奖励 80K 估值 $800 - $1,200Amex Delta Reserve 紫金卡|奖励 95K 估值 $1,140
图片
定位Amex 高端卡达美高端卡
特色高端卡,旅行卡航空卡
年费690 美元650 美元
奖励
  • 开卡6个月内消费 6K 、奖 80k MR 积分
  • MR 积分以前估值最高达 2.0 美分,现在很难用出来了
  • 我们按 1.5 美分估算
  • 开卡6月内消费 $6K,奖 95K Delta 里程
  • 达美里程估值 1.2 美分
消费
  • 航司官网或 Amx 官网买机票 5 倍积分
  • Amex 官网订酒店 5 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 达美消费 3x 里程
  • 其他 1x
福利
  • 送 Priority Pass Select, Plaza Premium /Escape Lounges 等机场贵宾卡(1,500 多个休息室)
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • $200 航空杂费报销:选择一家航司,每年可获得 $200 报销(不含机票)
  • $200 酒店报销:通过 Amex 官网预付 Fine Hotels + Resorts 或至少两晚 The Hotel Collection,每年报销 $200
  • $200 Uber Cash:在美国乘车或点餐可获得 $200 的 Uber 抵免
  • $100 Saks Fifth Avenue 报销:每半年一次、每次最多 $50
  • $155 Walmart+ 会员报销:每月 $12.95 x 12个月
  • $240 娱乐报销:每月 $20 x 12 个月,可用于 Disney+、Disney Bundle、ESPN+、Hulu、The New York Times、Peacock 和 The Wall Street Journal
  • $189 CLEAR Plus 报销:在全国 50 多个机场帮助您更快到达登机口
  • $300 高端连锁健身房 Equinox 报销:每月 $25 x 12 个月
  • 每 4 年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 $100
  • 送 Marriott Bonvoy Gold 会员、Hilton Gold 会员、Avis / Hertz / National 租车会员
  • 白金副卡每张 195 美元;可选择金色副卡,不要钱,但是没有福利,不建议
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣
  • 每年送一张达美「头等舱」同行伴侣票,可往返国内/加勒比/中美洲,需支付税费
  • 每年免费使用 15 次 Delta Sky Club 机场贵宾室(年度消费 $75,000 以上则明年无限次使用)
  • 每年送4次访客Delta Sky Club;之后可以$50/人/次、最多带2人
  • 用本卡预定 Delta 航班,免费使用 Amex Centurion 百夫长休息室
  • 达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • 送一张达美同行票
  • Resy 平台消费每月最多送 $20
  • 特定拼车平台消费每月送 $10
  • 报销 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 100 美元
  • 无境外消费手续费
建议
  • 这张卡年费巨高,但是福利也巨多,全部加起来价值约两千美元 —— 但好些项目您可能用不上
  • 买机票和酒店有很高的回报,并且有延误6小时即可触发的延误险,因而非常适合买机票(和酒店)
  • 如果您经常旅行,订机票/酒店,享受各种福利/便利,此卡值得申请甚至长期持有
  • 性价比较高的选择有 Capital One Venture X,日常消费友好/回报高的有 Chase Sapphire Reserve
  • 每年送一张可用于头等舱的国内/加勒比/中美洲往返航班伴侣票,光这一项价值上千美元
  • 只要能用上这张伴侣票,本卡值得申请和长期持有,其他福利都是额外的
  • 若用不上本卡福利,只是想撸开卡奖励羊毛的话,请考虑低年费的白金卡或金卡
申请

3 、低消费奖励

Delta 紫金卡卡在附加福利方面提供了卓越的价值,但其乏善可陈的持续奖励使其成为日常消费的一个糟糕选择。它在 Delta 之外的所有消费仅 1x 里程。许多卡片 —— 即使是没有年费的卡片 —— 消费回报也比这高啊。参见:《美国最佳旅游信用卡推荐》 。

4 、很多福利您可能用不上

Delta 紫金卡提供的某些福利,对于很多人来说可能用不上。比如,Resy 和共享出行信用 — 他们还是按月发放的、过期作废,你没法攒在一起用。

Delta Reserve 紫金卡值得申请吗?

如果您不能每年都用得上伴侣票、以及各项报销信用,这张卡不适合您 —— 它年费太高了,并且日常消费回报极低。但是,如果您用得上伴侣票,那么这光这一项就能值回年费,若还能用得上其中一些报销福利,那这张卡就太值啦!

Delta SkyMiles 积分估值

达美 Delta Air Lines 是总部位于亚特兰大的航空公司,有飞往全世界各地的航班。它是天合联盟 SkyTeam 的创始成员航空公司之一,其常旅客计划叫做 Delta SkyMiles 。航空里程最常见的用途是用来兑换机票或升舱等,尤其是本公司的航班。达美的 SkyMiles 里程没有公开的兑换表,价值主要靠大家的 data point,著名玩点博主 TPG 给它的估值为 1.2 cents,低于另外两家美国航司 United Airlines 和 American Airlines

根据我自己的经验与对比,比较划算的方法包括:达美的中美经济舱、达美的境内航线、合作航司的欧美线、 AeroMexico 的美墨航线、夏威夷航空的美国境内(包括各岛之间)的航班。用好了其实是可以超出 1.2 cents 估值不少的。

查看详情:《达美航空 Delta SkyMiles 常旅客计划介绍|里程估值 1.2 美分

表格:各信用卡积分系统合作的转点伙伴及兑换比例

合作伙伴联盟估值ChaseAmexCitiCapital OneWells FargoBilt
1.7 美分1.5 美分1.5 美分1.4 美分1.2 美分1.7 美分
墨西哥航空
Aeromexico Club Premier
天合n/a1:1.61:11:1
法航荷航
Air France-KLM Flying Blue
天合1.2 美分1:11:11:11:11:11:1
达美航空
Delta SkyMiles
天合1.2 美分1:1
爱尔兰航空
Aer Lingus AerClub
寰宇1.5 美分1:11:11:11:1
阿拉斯加
Alaska Airlines Mileage Plan
寰宇1.5 美分1:1
美国航空
American Airlines AAdvantage
寰宇1.5 美分
英国航空
British Airways Executive Club
寰宇1.5 美分1:11:11:11:11:1
国泰航空
Cathay Pacific Asia Miles
寰宇1.3 美分1:11:11:11:1
阿提哈德航空
Etihad Guest
寰宇1.2 美分1:11:11:1
芬兰航空
Finnair Plus
寰宇n/a1:1
培乐航空
Iberia Plus
寰宇1.5 美分1:11:11:11:1
澳洲航空
Qantas Frequent Flyer
寰宇n/a1:11:11:1
卡塔尔航空
Qatar Airways Privilege Club
寰宇1.5 美分1:11:1
维珍大西洋
Virgin Atlantic Flying Club
寰宇1.5 美分1:11:11:11:11:1
加拿大航空
Air Canada Aeroplan
星空1.5 美分1:11:11:11:1
全日空
ANA Mileage Club
星空1.4 美分1:1
哥伦比亚航空
Avianca LifeMiles
星空1.7 美分1:11:11:11:11:1
长荣航空
EVA Air Infinity MileageLands
星空n/a1:14:3
新加坡航空
Singapore Airlines KrisFlyer
星空1.3 美分1:11:11:11:1
葡萄牙航空
TAP Miles&Go
星空n/a1:1
泰国国航
Thai Royal Orchid Plus
星空n/a1:1
土耳其航空
Turkish Airlines Miles&Smiles
星空1.2 美分1:11:11:1
美联航
United MileagePlus
星空1.2 美分1:11:1
阿联酋航空
Emirates Skywards
1.2 美分1:11:11:11:11:1
夏威夷航空
HawaiianMiles
0.9 美分1:11:1
捷蓝航空
JetBlue TrueBlue
1.4 美分1:1250:2001:1
西南航空
Southwest Airlines Rapid Rewards
1.3 美分1:1
航司总计11181415513
雅高酒店
ALL — Accor Live Limitless
n/a2.2 美分2:12:1
精选酒店
Choice Privileges
n/a0.6 美分1:11:21:11:2
希尔顿
Hilton Honors
n/a0.4 美分1:2
洲际酒店
IHG One Rewards
n/a0.5 美分1:11:1
万豪酒店
Marriott Bonvoy
n/a0.8 美分1:11:1
凯悦天地
World of Hyatt
n/a1.7 美分1:11:1
温德姆
Wyndham Rewards
n/a1 美分1:11:1
酒店总计333312
全部合作伙伴14211718615

Amex 信用卡申请规则

1 、批卡限制

Amex 有三类卡:个人信用卡、商业信用卡、签帐卡。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制,但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。所谓签帐卡(charge cards)就是你每月需要还清所有欠款、而不是最低余额。普通信用卡,您可以每月只还最低余额,但是我们强烈不建议那么做,因为会有很高的利息。

  • 5/10 Cards:你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡:含个人卡、联名卡、商业卡;副卡不算,签帐卡也不算。签帐卡可最多持有 10 张。
  • 1/5 Rule:5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡,需等待至少六天,据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是,同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡,仍有可能获批。
  • 2/90 Rule:90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险,同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率,你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。

2 、开卡奖励

  • 只能拿一次奖励:开卡奖励仅限第一次,适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡,包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得,此后关闭,若再申请这张卡可能获批,但不会有开卡奖励。
  • 同系列卡的限制:从 2023 年开始,Amex 逐渐给同系列卡的奖励添加了限制,简单来说就是如果你拿了一张较高端卡的奖励,未来你申请同一系列里较低端的卡,将无法拿开卡奖励;但是反过来则没有限制 —— 你先申请一张较低端的卡,未来再申请同系列较高端的卡,仍然可以拿奖励。目前所知主要是针对个人卡,包括 Delta 达美航空联名卡Mariott 万豪联名卡、 Blue Cash 返现卡、 Everyday 积分卡、以及签帐卡系列(绿卡、金卡、白金卡)。比如说,如果你之前有过金卡,则申请同系列较低端的绿卡将没有奖励;你之前有过白金卡,那么申请较低端的金卡和绿卡将没有奖励 —— 但是反过来说,你之前有过绿卡,申请同系列较高端的金卡和白金卡,仍然可以拿开卡奖励。

申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则?有一个简单的方法可以在申请前找出答案:在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格,你会在提交申请前收到一个弹出警告。如果出现弹窗说 「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」,可能有多种「历史」原因,比如你之前有过这张卡,根据 「once in a life time」 规则不能再拿开卡奖励;或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史(建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级);或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费,若是这种情况,可先退出申请、不提交(不会留下 hard pull),多使用你手头的 Amex 卡,过一段时间再试试,也许就有资格拿开卡奖励了。

3 、其他注意事项

  • 根据 Amex 的定义,如果针对美国超市(U.S. Supermarkets)有高额返现返点,不包括 Walmart 、 Target 、 Amazon 等超级商店、以及 BJ’s Club 、 Costco 、 Sam’s Club 等大宗量贩店、以及鱼市、 cheese shops 、酒市等「specialty stores」。如果加油有高额返现返点,也不含超市的油站,如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
  • Amex 信用卡不时有合作商家福利,如额外的返现或返点,俗称 Amex offer
  • Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa,有些小店不收。

查看详情:《美国信用卡申请规则与限制

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

Disclosure: We are an Amazon Associate. Some links on this website are affiliate links, which means we may earn a commission or receive a referral fee when you sign up or make a purchase through those links.

相关文章


Discover more from 美国攻略

Subscribe to get the latest posts sent to your email.

Leave a Reply

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Stock images sponsored by depositphotos.com | Skimlinks