很多信用卡的消费返点和开卡奖励都是积分，可在特定商家使用，或兑换为现金、礼卡，或转为航空里程、酒店住宿等。由于合作商家和转换比例不同，这些点数的实际价值差别很大。我们借鉴多名英文玩点博主的估值，加上我们自己的使用经验，换算为现金，帮助读者更直观地对比不同奖励和返点比例的价值。如果您懒得看全文的话 —— 我们给 Chase UR 积分的估值最高，为每点 1.7 美分，就是说 10,000 点积分可以用出 170 美元的价值 ；Amex 和 Citi 的积分是 1.5 美分；Capital One 是 1.3 美分；Wells Fargo 是 1.2 美分。
有些玩点博主的积分估值偏高，比如 The Points Guy 给 Amex MR 积分的估值是 2.0 美分，但我的经验是 —— 普通人要用出这么高很难，因为价值最高的方式是乘坐国际航班的高等舱位，很多人用不上。相比之下，更多人能用得上的是美国境内的短途航班、美国境内住酒店，大部分时候的使用价值在 1.3 – 1.7 美分之间，我们给它的整体估值是 1.5 美分。
不管是酒店积分、航司里程，还是信用卡公司自己的点数，都是复杂的系统，不是每个人都能用出最大价值，甚至你可能根本用不上！请根据自身情况，选择自己用得上、玩得转的积分系统！如果你并没有兴趣研究点数、怎样在不同的系统之间转换，或者没有相应的需求，用不掉这些点数、或者无法用出很高的价值，那么最适合你的是 cash back 返现卡。
美国主要信用卡公司及积分系统
根据市场份额、整体体验、口碑等，美国的信用卡公司大致分为四档：
- 第一档是 Chase, Amex, Citi
- 第二档是 Capital One, Bank of America
- 第三档是 Discover, US Bank, Wells Fargo
- 第四档是其他小行
在前三档发卡行中，Bank of America, Discover 以及 US Bank 虽然也有所谓的积分卡、积分系统，但是没有任何酒店、航司等合作伙伴，积分要么用于还款、或兑换成现金，要么用于在本行网站消费，没法用出更高的价值 —— 这几家的所谓「积分卡」其实相当于返现卡。
信用卡积分价值对比
下面是美国各大航司/酒店的忠诚积分（里程）估值，包括各大信用卡积分系统与他们的合作、以及兑换比例。数据参考了多个玩点博主、并根据我们经验的调整。表中比例是指从信用卡积分转移到合作的航司/酒店的比例，比如：Chase 转加拿大航空是 1:1，意味着，1,000 点 Chase UR 积分，可以转成 1,000 加拿大航空里程；Amex 转 Hilton 是 1:2，意味着 1,000 Amex MR 积分，可以转成 2,000 Hilton Honors 积分；Amex 转移到捷蓝航空是 250:200，就是说 25,000 Amex 积分会转成 20,000 捷蓝里程，不是很划算！
表格：美国信用卡积分系统的转点伙伴及兑换比例
(请自选项目对比、可筛选和点击表头排序)
信用卡积分估值解释
其他的几家信用卡公司，积分系统对比如下。估值的考虑因素包括：合作伙伴的数量和质量；对于大多数人来说容易用到的途径，以及能用出来的最大价值。
1、Chase Ultimate Rewards (UR) —— 整体估值 1.7 美分
这是最好用、也是整体估值最高的信用卡积分系统。在持有 Sapphire Preferred, Ink Business Preferred 的情况下，到 Chase 官网预定旅行，积分的保底价值为 1.25 美分；若持有 Sapphire Reserve 的话保底 1.5 美分；若转点到合作伙伴，我们对它的整体估值是 1.7 美分。
- 最划算的方法是兑换国际航班的商务舱、头等舱，能用出 2.0 – 3.5 美分的价值。当然，很多人并不会经常国际旅行，或者并不会乘坐商务舱、头等舱，因此这个估值对于很多人来说没有意义。
- Chase 有 11 个航司合作伙伴，虽然数量在三大行里最少，但是质量却最高：首先，它覆盖了星空（Star Alliance）、天合（SkyTeam）以及寰宇一家（oneworld）三大航空联盟；其次，它是唯一能转点到美联航的信用卡积分系统，而美联航的积分估值虽然并不是很高，但搜票引擎强大、里程机票没有燃油费、可免费退票改签，是最好用的航司里程系统之一；第三，在非联盟的四家主要航司中，有三家是 Chase 的合作伙伴，即西南航空、捷蓝航空、阿联酋航空，唯一不是它合作伙伴的夏威夷航空，也可以通过西南航空转点获得，而西南航空只有 Chase 这一家合作伙伴，其他发卡行都无法（至少无法直接或通过航司）转点到西南航空！第四，美国最大的几家航司，Chase 与西南航空、美联航、加航、捷蓝合作，在三大行中覆盖最广，意味着你即使是在美国境内旅行，也很容易将 Chase 的积分用出去，并且这几家的积分估值都不错！
- 在酒店方面，Chase 是主要发卡行中唯一的 Hyatt 凯悦合作伙伴，可以 1:1 转点、定 Hyatt 酒店。Hyatt 在美国有近千家酒店，性价比高，在美国境内旅游很容易用得上，并且用积分定很划算 —— 我用 Chase 积分转 Hyatt 定酒店，经常能用出 1.8 – 2.0 美分的价值。这也是 Chase 积分最好、也最常用的高价值使用途径之一。
简单来说，Chase 的旅行合作伙伴数量虽然不是最多，但是整体质量很高，它的积分并不需要经常国际旅行、乘坐高档舱位或住豪华酒店，哪怕是普通人 —— 比如说，每年旅行一两次、两三次，主要以美国境内和短途旅游为主 —— 也很容易用到、并且价值不低。相比之下，其他一些积分系统，虽然理论上也有高价值的用法，比如一些旅游博主常推荐的国际航线、高等舱位、豪华酒店，但实际上普通人很可能用不上 —— 你总不能为了把信用卡积分用出高价值而专门飞去爱琴海旅游吧？
2、Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points (TYP 积分) —— 整体估值 1.5 美分
Amex 有 18 家航司合作伙伴，数量在三大行里最多，并且也覆盖了三大联盟，同时也有三家非联盟的航司：夏威夷航空、阿联酋航空、捷蓝航空。与 Chase 相比，在美国的主要航司中，它的合作伙伴多了 Delta 达美（天合联盟中就它比较好用），但是少了西南航空、美联航，并且它转点给捷蓝航空是 250:200，不如 Chase 的 1:1。简单来说，Amex 积分用于转点定国际航班没问题，包括有哥伦比亚航空（可以出星空联盟的票、并且没有高额燃油费）、全日空这样的高质量合作伙伴，但如果你没有太多国际航班的需求，主要是在美国境内飞，那么它比 Chase 要略逊一筹。
至于 Citi，跟 Chase 相比，它少了美联航、西南航空、加拿大航空；跟 Amex 相比，它少了达美航空、夏威夷航空、加拿大航空（以及比较受欢迎的国际航司全日空），但是 Citi 转捷蓝航空是 1:1，跟 Chase 一样，比 Amex 的 250:200 划算。整体来说，它转点到航司的能力和价值，尤其是您主要在美国境内旅行的话，明显不如 Chase，甚至比 Amex 也要差一些。
在酒店方面，Amex 和 Citi 都没有 Hyatt 那样普通人很容易用到、并且价值不错的合作伙伴。Amex 可以 1:1 转到精选酒店、万豪酒店，或 1:2 转点到希尔顿，但这三家的积分价值都很低，希尔顿积分估值仅 0.4 美分，就算乘以 2 也只有 0.8 美分，仍然非常不划算。相比之下，Citi 要好一些：首先，如果你持有其转点卡 Citi Strata Premier，它可以 1:2 转到精选酒店（Amex 是 1:1），而精选酒店积分估值 0.6 美分，所以这种用法 Citi 积分的价值是 1.2 美分，虽然不是很高，至少勉强可以接受。此外，它还可以 2:1 转移到法国的雅高酒店、5:1 转移到豪华酒店品牌立鼎世 —— 这样使用的价值是比较高的，比如订立鼎世酒店的话可以用出 1.6 美分的价值，但立鼎世是个奢华酒店品牌，并且主要在欧洲，对于大部分普通人来说不适用。
总体来说：Amex 和 Cit 的积分，不管是转移到航司、还是酒店，虽然理论上也可以定国际航班高级舱位（比如转点到哥伦比亚航空）、或者住豪华酒店，用出很高的价值，但是对于大部分主要在美国境内或短途旅游的普通人来说，能用到的场景明显要少、价值要低不少。其中，Amex 买机票略强，Citi 住酒店略强。除了预定美国境内或短途航班外（比如美联航的很多短途航班，经济舱只要 7500 积分，能用出 1.3 – 1.5 美分的价值），持有 Strata Premier、使用 Citi 积分预定精选酒店也是不错的用法 —— 我们对这种用法的整体估值是 1.2 美分，但这个 Reddit 帖子里有人说，这种方式他用出了 3.5 美分、非常高的价值。
出于以上这几个原因，我们给 Amex 和 Citi 的整体估值接近，都是 1.5 美分，都明显低于 Chase 的 1.7 美分。
3、Capital One Miles 积分 —— 整体估值 1.3 美分
Capital One 的合作伙伴不少，包括 15 家航司、3 家酒店集团，总计 18 个旅行合作伙伴，跟 Citi 一样。
它的航司合作伙伴也覆盖了三大联盟，但非联盟的航司合作伙伴只有阿联酋航空一家。它虽然也有比较高质量的几个合作伙伴，比如哥伦比亚航空、土耳其航空，以及加拿大航空，但美国本土的几大航司，包括美国航空、美联航、达美、西南航空、捷蓝、阿拉斯加、夏威夷航空，没有一家是它的合作伙伴。一家都没有！
在酒店方面，它可以 1:1 转点到温德姆、以及精选酒店（Citi 持 Strata Premier 是 1:2 转到精选酒店），都不给力。2:1 转点到雅高酒店价值高一些，但是雅高是法国高端酒店品牌，在美国、加拿大、墨西哥加起来只有约 100 家店，曲高和寡，大部分人可能用不上。
整体来说，Capital One Miles 积分，虽然理论上也可以用出很高的价值，但是对于美国的普通人来说，可用性比 Amex 和 Citi 又要下降一个档次，我们对其整体估值是 1.3 美分 —— 如果您主要在美国境内旅游的话，甚至 1.3 美分都不容易用出来。这也是我们将 Capital One 归为第二档发卡行的原因之一。
4、Wells Fargo 积分估值 —— 整体估值 1.2 美分
Wells Fargo 只有 6 个航司伙伴（2024 年 9 月增加了维珍大西洋），1 个酒店伙伴，远远少于前面几家发卡行。它的航司合作伙伴中，如果您经常飞国际航班的话，哥伦比亚航空、英国航空、法航荷航还是不错的，但美国境内没有一家合作伙伴、也不包括加航。如果你主要在美国境内或短途游，它唯一的亮点是可以 1:2 转移到精选酒店，跟 Citi 一样（Amex 和 Capital One 都是 1:1），价值大约是 1.2 美分 —— 这也是我们给它的整体估值，因为它对于美国的普通人来说，其他用途的实用性较低，整体灵活性远远低于前面几家。
5、Bilt 积分估值 —— 整体估值 1.7 美分
Bilt 是后起之秀，虽然自身规模很小，只有一张卡，并且是与 Wells Fargo 联名发行，并且 2022 年有过被大规模盗刷的黑历史，但有一说一，他的合作伙伴数量和质量都可圈可点，包括哥伦比亚航空、阿拉斯加航空、美联航，以及 Hyatt 这种很容易用到、价值也不错的合作伙伴，我们对其积分的估值达 1.7 美分，与 Chase 的 UR 积分相同！其实你用下面的表格对比一下就会发现，Bilt 和 Chase UR 的合作伙伴有较大的重合 —— 相比 Chase 它少了西南航空、捷蓝航空两家非联盟的重要航司，但是它多了非联盟的夏威夷航空，并且还有美国航空（这两家都已经结束合作）、阿拉斯加航空、哥伦比亚航空、土耳其航空这种不错的合作伙伴，勉强可以和 Chase 打成平手。至于缺点 —— 最大的缺点是它只有一张卡，要想攒积分比较难，你要是不租房的话它的吸引力有限。此外，它是 Wells Fargo 联名发行，服务方面不如一线大行，比如我刚在 Reddit 上看到这个奇葩的经历：系统错误、房租扣了两次，Bilt 同意退还多扣的房租，但是顾客还要为此缴纳手续费？！
新人如何选择积分系统？
- 首选 Chase：作为美国第一大发卡行，除了积分容易使用、价值高外，Chase 还提供最好的旅行保障，包括「主要」租车险、行程取消/中断险、行程/行李延误险等，参见 《哪些信用卡提供最好的旅行保险（延误/取消/中断）？》。Chase 有三张转点卡，其中 Sapphire Preferred 个人卡、以及 Ink Business Preferred 商业卡，年费只要 95 美元，消费回报不错，开卡奖励很高，都是值得申请的好卡。最后，Chase 有比较严格的 5/24 政策，就是 2 年内最多只能有 5 张卡，包括其他银行的卡 —— 所以新手通常建议先申请 Chase 家的好卡，再考虑其他银行。参见 《值得申请的 Chase 信用卡推荐》。
- 其次是 Amex 和 Citi：如果是只看积分的用途和价值，二者各有千秋，Amex 可能还略胜一筹。但是，Amex 现在适合新手的积分卡越来越少了。它的 0 年费积分买菜卡 Amex EveryDay (ED) 不如返现买菜卡 Blue Cash Everyday (BCE)；95 美元年费积分买菜卡 Every Day Preferred (EDP) 不如同样年费的返现买菜卡 Blue Cash Preferred (BCP)。而针对旅游的三张积分卡，连最便宜的 Amex Green 年费也要 150 美元，报销仅有 CLEAR 和 Lounge Buddy —— 反正我是用不上；曾经很多人喜欢的 Amex Gold 金卡，自从今年 7 月狂涨年费 —— 从 250 美元涨到 325 美元 —— 之后，对于我来说吸引力也很小了。相比之下，Citi 虽然只有仅此一张转点卡 Strata Premier，但是这张于 2024 年新推出的卡设计合理、诚意很足 —— 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、按积分 1.5 美分估值计算的话相当于 4.5% 回报，完美覆盖日常刚需，可长期持有、甚至作为日常消费主卡；开卡奖励非常高；每年有 100 美元酒店报销（需在 Citi 官网消费一次 500 美元以上预定）、若能拿到的话完全抵消年费！此外，它的旅游保障甚至强过 150 美元年费的 Amex 绿卡和 325 美元年费的 Amex Gold 金卡，仅略次于年费 690 美元的 Amex Platinum 白金卡！简单说，如果你是新手，或者不想花很多时间组合玩卡的普通人的话，这张 Citi Strate Premier 的性价比远远高于 Amex 的一众积分卡。
- 新手不太建议从其他行开始。如果你仍然那么想的话，Capital One Miles 积分合作的航司更多、乘坐飞机更方便，而 Wells Fargo 的亮点则是可以 1:2 转移到精选酒店，并且 Wells Fargo 的积分卡回报更高，请参见 《值得申请的 Capital One 信用卡推荐》 和 《值得申请的 Wells Fargo 信用卡推荐》。
- 如果你在美国租房，Bilt 可以无脑申请。它不但积分好用、价值高，而且没有年费、交房租还能赚积分，还等啥呢？
| 卡名 | Chase Sapphire Preferred | Citi Strata Premier | Chase Ink Business Preferred | Amex Gold | Capital One Venture X | Wells Fargo Autograph |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡｜奖励 60K 估值 $750 - $1,020 | Citi Strata Premier【限时奖励 75K】价值 $750 - $1125 | Chase Ink Business Preferred 奖励 90K 估值 $1,125 - $1,530 | Amex Gold 金卡｜奖励 60K 估值 $600 - $900 | Capital One Venture X｜奖励 75K 估值 $750 - $975 | Wells Fargo Autograph 卡｜奖励 20K 估值 $200 - $240 | |
| 图片 |  |  |  |  |  |  |
| 定位 | Chase 中端旅行卡、转点卡 | Citi 中端旅行卡、转点卡 | Chase 中端、转点卡、旅行卡 | Amex 高年费买菜吃饭卡 | Capital One 高端积分卡 | 0年费日常积分卡 |
| 特色 | 中端卡,旅行卡 | 中端卡,旅行卡 | 旅行卡 | 买菜卡,吃饭卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 | |
| 年费 | 95 美元 | 95 美元 | 95 美元 | 325 美元 | 395 美元 | 0 美元 |
| 奖励 |
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| 消费 |
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| 申请 |
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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