Capital One 的 Venture 系列是其积分卡,这张 Venture 是其中端卡(下面还有 Venture One 、上面则有 Venture X)。它的开卡奖励很不错,但是消费回报不高 —— 除了 Capital One Portal 预订酒店和租车 5 倍里程外,其他所有消费 2 倍里程(Capital One 里程估值 1.4 美分),远远不如同级别 Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred。本卡性价比也不如同门高端兄弟 Venture X,它虽然有 395 美元年费,但是每年 $300 旅行报销 + 10,000 奖励积分已经把年费都赚回来了,而剩下的福利则比 Venture 强很多,比如价值很高的机场贵宾室。
Capital One Venture | ![]() | Capital One Venture |奖励 75K 估值 $750 - $1050 定位:Capital One 中端积分卡 年费:95 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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优点:
- 开卡奖励很高
- 没有外币交易手续费
缺点:
- 消费回报不如同级别竞争对手
- 福利不如同门师哥 Venture X(后者用完报销后等效年费反而更低)
其他值得考虑的选择
- 95 美元年费的 Citi Strata Premier:在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分,吃饭(含外卖)、超市/买菜、/加油/充电、机票/酒店 3 倍积分,其余所有消费 1 倍积分。这是 Citi 唯一的转点卡,玩 TYP 点数必备,积分估值 1.5 美分,因此 3 倍积分相当于 4.5% 回报。高积分类别全面、实用,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡。
- 95 美元年费的 Chase Sapphire Preferred:这是最好的中端卡、通用旅行卡之一,可长期持有。本卡在 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分,吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分,其他旅行消费 2 倍积分,其他消费 1 倍积分 —— 本卡是 Chase 三张转点卡之一,积分保底 1.25 美分、转点之后整体估值 1.7 美分,因此 3 倍积分相当于 5.1% 回报!若能用上每年 50 美元的酒店报销,等效年费仅 45 美元,性价比超高!
- 395 美元年费的 Venture X:它虽然有 395 美元年费,但是每年 $300 旅行报销 + 10,000 奖励积分已经把年费都赚回来了,而剩下的福利则比 Venture 强很多,比如价值很高的机场贵宾室。
下面是几张卡的详细对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 Capital One Venture Citi Strata Premier Chase Sapphire Preferred Capital One Venture X Capital One Venture |奖励 75K 估值 $750 - $1050 Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050 Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020 Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $750 - $1050 图片 定位 Capital One 中端积分卡 Citi 中端旅行卡、转点卡 Chase 中端旅行卡、转点卡 Capital One 高端积分卡 特色 中端卡,旅行卡 中端卡,旅行卡 中端卡,旅行卡 高端卡,旅行卡 年费 95 美元 95 美元 95 美元 395 美元 奖励 消费 福利 建议 申请
Capital One 信用卡推荐
Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。目前,Capital One 的个人信用卡共有 3 个系列:古老的 Quicksilver 系列;Savor 返现系列;Venture 积分系列。除此之外它还有商业卡,主要是 Spark 系列。
Capital One 有信用卡都没有 Foreign Transaction Fee,这点还是很厚道的,但是在信用卡届它的口碑不如 Chase 、 Amex 、 Citi 等大行,一方面是客服不给力(逼得 Walmart 起诉它、解除了联名卡),另一方面是批卡比较迷(有些信用很好的申请人莫名其妙被拒,谣传 Capital One 并不喜欢信用很好的人,因为他们从不欠款、没有油水可捞)、并且额度往往比较低。
当然,如果你跟 Capital One 的关系不错的话,它家有几张卡其实还不错,包括:
- 0 年费的 Capital One SavorOne:吃饭、超市/买菜、娱乐/流媒体有 3% 返现,其他 1% 。吃饭、超市/买菜这两个类别很常用,甚至可以说是刚需,0 年费卡里给到 3% 回报很厚道了。如果不是因为 Capital One 自身口碑的话,这张卡是最值得推荐的 0 年费卡之一。
- 395 美元年费的 Venture X:本卡年费最高,但反而是 Venture 系列里最值得申请的,足以与其他大行的高端卡抗衡 —— 它每年有很容易用得上的 300 美元旅行报销,还有 10,000 周年纪念积分奖励(价值 140 美元),这两项已经超过了年费(等效年费为 0 、甚至负数),其他福利都是送的!包括报销 Global Entry 或者 TSA Pre✓,以及价值数百美元的 Priority Pass 机场贵宾室!虽然它的消费回报也很低,但是高端卡比的都是福利和报销,只有极少数卡,比如 Chase Sapphire Reserve,能同时兼顾高福利和高消费回报;另一张值得考虑的高端卡是 Amex Platinum 白金卡。
Capital One 信用卡申请规则
- Capital One 申请一直比较迷,包括信用分数很高却被拒绝,或者批的信用额度奇低等。
- Capital One 会从三个信用局中调取你的信用报告,留下三个 hard pull 。
- Capital One 没有公开明确的规定你可以拥有多少张信用卡。有些博主(比如著名的玩卡博主 TPG)说它不允许你同时拥有超过两张 Capital One 个人卡(商业卡和联名卡除外),但也有人说可以最多 5 张。这可能跟你的信用历史、以及与 Capital One 的关系有关。
- Capital One 非常关注你信用报告上近期的 hard pull 。比如,Capital One Venture X 的条款中说明,如果你「在过去 30 天内申请过 2 次或更多次 Capital One 信用卡」,你将不符合条件。对于任何信用卡申请,建议在申请之间隔几个月,以防你的信用评分因 hard pull 而暂时下降,并减少对你「是否一次申请过多信用额度」的担忧。
- 通常来说,如果你在过去 48 个月内拿过该卡的奖励,则不能再拿新用户奖励。
Capital One Miles 积分估值
Capitol One Miles 积分保底估值 1 cent;最高估值 1.4 cents:
- 报销 90 天内旅游类别的消费,固定比例 1 point = 1 cent 。
- 也可用于兑换为礼卡,但不划算、不推荐。
- 比较划算的使用方法是:兑换为航司里程,推荐加拿大航空 Air Canada Aeroplan, 哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles, 阿提哈德航空 Etihad Guest 和土耳其航空 Turkish Miles & Smiles;或兑换为酒店积分,推荐温德姆酒店 Wyndham Rewards, 雅高酒店 Accor Live Limitless 和精选国际酒店集团 Choice Privileges 。使用这种方式,旅游积分达人 The Points Guy 对其的估值达 1.4 cents 。
查看详情:《Capital One Miles 积分使用详解:估值 1.4 美分》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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