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Capital One Venture X 信用卡介绍:值得申请吗?

Venture X 是 Capital One 旗下积分系列的高端卡,年费为 395 美元。它的所有消费 2 倍积分,并不算高,但是每年有 $300 旅行报销 + 10,000 奖励积分,已经赚回了年费,其他福利相当于白送,包括价值很高的机场贵宾室。此外,它的新用户奖励也很不错。如果您能用得上其高端福利的话,这张卡值得申请,性价比反而高过 Venture 系列的低端卡。其他值得考虑的选择包括 Chase Sapphire Reserve 、甚至 Amex Platinum  白金卡。

Capital One Venture X
Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $750 - $1050

定位:Capital One 高端积分卡

年费:395

福利

  • 每个 membership year 报销 $300 通过 Capital One 官网预定的旅行花费
  • 每年交年费后可获得 10,000 周年纪念里程(价值 $100 - $140)
  • 报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre ($85)
  • 持卡人 + 两位同行者免费享受 Capital One Lounge, Priority Pass, Plaza Premium Group 机场贵宾室
  • 送 Hertz 租车最高的 President's Circle 会籍(福利包括汽车升级、快速取车、电子还车等)
  • 通过 Capital One Premier Collection 预订酒店享受额外福利,如 100 美元体验抵免、两人每日早餐和免费 WiFi
  • 手机保险、购物保护、旅行保护(汽车租赁保险等)
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡 3 月内消费 $4,000、奖 75,000 里程
  • Capital One 里程(积分)估值 1.4 美分

积分/返现

  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10 倍里程
  • 通过 Capital One Portal 预订机票 5 倍里程
  • 其他消费 2 倍里程
  • 19.99%-29.99% 浮动利率

申请建议

  • 每年 $300 旅行报销 + 10,000 奖励积分,年费已经赚回,其他福利相当于白送,包括价值很高的机场贵宾室
  • 通过 Capital One 预订旅行(尤其是酒店)回报很高;日常消费回报较低(高端卡只有 Chase Sapphire Reserve 有不错的日常回报)
  • 整体来说这张卡性价比很高;如果经常旅行且看重高端福利,还可以考虑年费巨高的 Amex Platinum 白金卡
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull

优点

  • 不错的新用户开卡奖励
  • 很好的福利和报销,价值远超年费

缺点

  • 年费较高
  • Capital One 称本卡需要优秀的信用记录
  • Capital One 在信用卡界的名声不如 Chase, Amex 等大行

其他值得考虑的选择

  • 95 美元年费的 Capital One Venture:除了 Capital One Portal 预订酒店和租车有 5 倍里程外,其他所有消费 2 倍里程 —— 消费回报在这个级别来说很低,不如同等年费的 Citi Strata Premier  和 Chase Sapphire Preferred 。但是,如果您喜欢 Capital One 、又嫌 Venture X 年费太高的话,仍然可以考虑 Venture —— 假如您主要想拿开卡奖励的话,Venture 和 Venture X 是同样的开卡奖励!
  • 550 美元年费的 Chase Sapphire Reserve:减去很容易用到的 300 美元旅行报销,等效年费 250 美元。高端卡福利虽多、消费回报往往不高;只有本卡有不错的消费回报 —— 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分,通过 Chase 网站订机票 5 倍积分,其他旅行、吃饭 3 倍积分,其他消费 1 倍积分。本卡是 Chase 转点卡,赚取的 UR 积分保底价值 1.5 美分,转点到合作伙伴整体估值 1.7 美分,所以「其他旅行、吃饭 3 倍积分」相当于 5.1% 回报!
  • 690 美元年费的 Amex Platinum 白金卡:年费巨高,但是福利和报销也巨多,比如每年报销 $200 Uber 费用、 $200 航空杂费、 $200 Fine Hotels + Resorts / The Hotel Collection 酒店消费、 $100 Saks Fifth 消费等。是否值得申请,完全取决于您的生活/旅行方式、能用得上多少福利和报销 —— 如果能用得上很多福利和报销,价值甚至可以远超年费,反之则这张卡不值得申请。

下面是这几张卡的详细对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名Capital One Venture XCapital One VentureChase Sapphire ReserveAmex Platinum
Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $750 - $1050Capital One Venture |奖励 75K 估值 $750 - $1050Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020Amex Platinum 白金卡|奖励 80K 估值 $800 - $1,200
图片
定位Capital One 高端积分卡Capital One 中端积分卡Chase 高端旅行卡、转点卡Amex 高端卡
特色高端卡,旅行卡中端卡,旅行卡高端卡,旅行卡高端卡,旅行卡
年费395 美元95 美元550 美元690 美元
奖励
  • 开卡 3 月内消费 $4,000、奖 75,000 里程
  • Capital One 里程(积分)估值 1.4 美分
  • 开卡 3 月内消费 $4,000 、奖 75,000 里程
  • Capital One 里程(积分)估值 1.4 美分
  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60,000 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.5 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 开卡6个月内消费 6K 、奖 80k MR 积分
  • MR 积分以前估值最高达 2.0 美分,现在很难用出来了
  • 我们按 1.5 美分估算
消费
  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10 倍里程
  • 通过 Capital One Portal 预订机票 5 倍里程
  • 其他消费 2 倍里程
  • 19.99%-29.99% 浮动利率
  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 5 倍里程
  • 其他所有消费 2 倍里程
  • 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分
  • Lyft 消费 10 倍积分
  • 通过 Chase 网站订机票 5 倍积分
  • 其他旅行 / 吃饭 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 航司官网或 Amx 官网买机票 5 倍积分
  • Amex 官网订酒店 5 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
福利
  • 每个 membership year 报销 $300 通过 Capital One 官网预定的旅行花费
  • 每年交年费后可获得 10,000 周年纪念里程(价值 $100 - $140)
  • 报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre ($85)
  • 持卡人 + 两位同行者免费享受 Capital One Lounge, Priority Pass, Plaza Premium Group 机场贵宾室
  • 送 Hertz 租车最高的 President's Circle 会籍(福利包括汽车升级、快速取车、电子还车等)
  • 通过 Capital One Premier Collection 预订酒店享受额外福利,如 100 美元体验抵免、两人每日早餐和免费 WiFi
  • 手机保险、购物保护、旅行保护(汽车租赁保险等)
  • 无外币交易手续费
  • 报销 Global Entry ($100) 或 TSA Pre ($85)
  • 每年免费享受两次 Capital One Lounge
  • 无外币交易手续费
  • 每年报销 $300 旅行消费
  • 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • 积分可 Pay Yourself Back,保底价值 1.25 美分
  • 旅行取消/中断/行李延误保险
  • 购买保护/延长保修保护
  • 送「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 境外消费无手续费
  • 加副卡 75 美元/人
  • 送 Priority Pass Select, Plaza Premium /Escape Lounges 等机场贵宾卡(1,500 多个休息室)
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • $200 航空杂费报销:选择一家航司,每年可获得 $200 报销(不含机票)
  • $200 酒店报销:通过 Amex 官网预付 Fine Hotels + Resorts 或至少两晚 The Hotel Collection,每年报销 $200
  • $200 Uber Cash:在美国乘车或点餐可获得 $200 的 Uber 抵免
  • $100 Saks Fifth Avenue 报销:每半年一次、每次最多 $50
  • $155 Walmart+ 会员报销:每月 $12.95 x 12个月
  • $240 娱乐报销:每月 $20 x 12 个月,可用于 Disney+、Disney Bundle、ESPN+、Hulu、The New York Times、Peacock 和 The Wall Street Journal
  • $189 CLEAR Plus 报销:在全国 50 多个机场帮助您更快到达登机口
  • $300 高端连锁健身房 Equinox 报销:每月 $25 x 12 个月
  • 每 4 年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 $100
  • 送 Marriott Bonvoy Gold 会员、Hilton Gold 会员、Avis / Hertz / National 租车会员
  • 白金副卡每张 195 美元;可选择金色副卡,不要钱,但是没有福利,不建议
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣
建议
  • 每年 $300 旅行报销 + 10,000 奖励积分,年费已经赚回,其他福利相当于白送,包括价值很高的机场贵宾室
  • 通过 Capital One 预订旅行(尤其是酒店)回报很高;日常消费回报较低(高端卡只有 Chase Sapphire Reserve 有不错的日常回报)
  • 整体来说这张卡性价比很高;如果经常旅行且看重高端福利,还可以考虑年费巨高的 Amex Platinum 白金卡
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
  • 开卡奖励不错,但消费回报较低,同级别 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred 都完爆它
  • 申请本卡还不如升级到 Capital One Venture X,用去报销之后等效年费为 0,其他福利都是白送的
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,玩转 Chase 必备,也是最好的高端卡之一
  • 相比其他高端卡,报销略逊,减去 300 美元旅行报销,等效年费 250 美元(略高)
  • 大部分高端卡旅行回报高,日常消费回报不高,只有本卡有不错的日常消费回报
  • 可以考虑的高端卡还有性价比较高的 Capital One Venture X、福利巨多但是杂的 Amex Platinum
  • 这张卡年费巨高,但是福利也巨多,全部加起来价值约两千美元 —— 但好些项目您可能用不上
  • 买机票和酒店有很高的回报,并且有延误6小时即可触发的延误险,因而非常适合买机票(和酒店)
  • 如果您经常旅行,订机票/酒店,享受各种福利/便利,此卡值得申请甚至长期持有
  • 性价比较高的选择有 Capital One Venture X,日常消费友好/回报高的有 Chase Sapphire Reserve
申请

Capital One 信用卡推荐

Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。目前,Capital One 的个人信用卡共有 3 个系列:古老的 Quicksilver 系列;Savor 返现系列;Venture 积分系列。除此之外它还有商业卡,主要是 Spark 系列。

Capital One 有信用卡都没有 Foreign Transaction Fee,这点还是很厚道的,但是在信用卡届它的口碑不如 Chase 、 Amex 、 Citi 等大行,一方面是客服不给力(逼得 Walmart 起诉它、解除了联名卡),另一方面是批卡比较迷(有些信用很好的申请人莫名其妙被拒,谣传 Capital One 并不喜欢信用很好的人,因为他们从不欠款、没有油水可捞)、并且额度往往比较低。

当然,如果你跟 Capital One 的关系不错的话,它家有几张卡其实还不错,包括:

  • 0 年费的 Capital One SavorOne:吃饭、超市/买菜、娱乐/流媒体有 3% 返现,其他 1% 。吃饭、超市/买菜这两个类别很常用,甚至可以说是刚需,0 年费卡里给到 3% 回报很厚道了。如果不是因为 Capital One 自身口碑的话,这张卡是最值得推荐的 0 年费卡之一。
  • 395 美元年费的 Venture X:本卡年费最高,但反而是 Venture 系列里最值得申请的,足以与其他大行的高端卡抗衡 —— 它每年有很容易用得上的 300 美元旅行报销,还有 10,000 周年纪念积分奖励(价值 140 美元),这两项已经超过了年费(等效年费为 0 、甚至负数),其他福利都是送的!包括报销 Global Entry 或者 TSA Preyes,以及价值数百美元的 Priority Pass 机场贵宾室!虽然它的消费回报也很低,但是高端卡比的都是福利和报销,只有极少数卡,比如 Chase Sapphire Reserve,能同时兼顾高福利和高消费回报;另一张值得考虑的高端卡是 Amex Platinum 白金卡
值得申请的 Capital One 信用卡推荐
值得申请的 Capital One 信用卡推荐
Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。目前,Capital One 的个人信用卡共有3个系列:古老的 Quicksilver 系列;Savor 返现系列;Venture 积分系列。除此之外它还有商业卡,主要是 Spark 系列。

Capital One 信用卡申请规则

  • Capital One 申请一直比较迷,包括信用分数很高却被拒绝,或者批的信用额度奇低等。
  • Capital One 会从三个信用局中调取你的信用报告,留下三个 hard pull 。
  • Capital One 没有公开明确的规定你可以拥有多少张信用卡。有些博主(比如著名的玩卡博主 TPG)说它不允许你同时拥有超过两张 Capital One 个人卡(商业卡和联名卡除外),但也有人说可以最多 5 张。这可能跟你的信用历史、以及与 Capital One 的关系有关。
  • Capital One 非常关注你信用报告上近期的 hard pull 。比如,Capital One Venture X 的条款中说明,如果你「在过去 30 天内申请过 2 次或更多次 Capital One 信用卡」,你将不符合条件。对于任何信用卡申请,建议在申请之间隔几个月,以防你的信用评分因 hard pull 而暂时下降,并减少对你「是否一次申请过多信用额度」的担忧。
  • 通常来说,如果你在过去 48 个月内拿过该卡的奖励,则不能再拿新用户奖励。

Capital One Miles 积分估值

Capitol One Miles 积分保底估值 1 cent;最高估值 1.4 cents:

  • 报销 90 天内旅游类别的消费,固定比例 1 point = 1 cent 。
  • 也可用于兑换为礼卡,但不划算、不推荐。
  • 比较划算的使用方法是:兑换为航司里程,推荐加拿大航空 Air Canada Aeroplan, 哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles, 阿提哈德航空 Etihad Guest 和土耳其航空 Turkish Miles & Smiles;或兑换为酒店积分,推荐温德姆酒店 Wyndham Rewards, 雅高酒店 Accor Live Limitless 和精选国际酒店集团 Choice Privileges 。使用这种方式,旅游积分达人 The Points Guy 对其的估值达 1.4 cents

查看详情:《Capital One Miles 积分使用详解:估值 1.4 美分

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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