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美国 Citi 花旗信用卡推荐|2024/6 更新

信用卡第一梯队,除了 Chase 和 Amex,就是我们今天要介绍的 Citi 花旗。花期的好卡没有 Chase 和 Amex 那么多,其 ThankYou Points (TYP) 积分也没有 Chase UR 和 Amex MR 那么好用,但是还是有几张不错的卡。比如说:

  • Citi Double Cash:所有消费 2% 返现,适合简单、直接、不想费时间玩转积分的人。
  • Citi Custom Cash:每月消费最多的类别自动 5% 返现,可惜上限为每月前 $500 消费。
  • Citi Strata Premier:虽然有 $95 年费,但吃饭(含外卖)、超市、加油、充电、机票、酒店都有 3x 积分,持此卡可以将 TYP 积分转移到合作伙伴,最高估值 1.8 美分,我们按 1.5 计算 —— 适合愿意花时间钻研积分的用户。

可考虑长期持有的三张 0 年费卡

  • Citi Custom Cash 和 Citi Double Cash 都是「返现卡」。其实它奖励的是 Citi ThankYou Points (TYP 积分),但是这两张卡可以将 TYP 积分以 1 美分的价值用于还款,所以跟返现是一样的。当然,如果您还同时拥有 Citi Strata Premier 的话,可转点 TYP 到合作伙伴,估值在 1.3 – 1.8 之间,我们按 1.5 美分计算。
  • Citi Rewards+ 是返点卡。如果你将 TYP 积分用于还 Citi Rewards + 的欠款,价值仅用坑爹的 0.5 美分;您还可以用于 1:1 在 www.thankyou.com 兑换礼卡,但是礼品卡你不一定能用得上,并且很多礼卡本来就能打折买到,也就是说这种方式的实际价值也达不到 1 美分。不过,它有一点好:持有此卡,兑换 TYP 积分时额外赠送 10%,每年限前 100K 积分,也就是说最多可以额外获得 10K 积分。

下面是这三张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只显示两张卡,您可以自行添加或删除对比。


卡名Citi Double CashCiti Custom CashCiti Rewards
Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300Citi Custom Cash|奖励 20K 估值 $200 - $300Citi Rewards+|奖励 20K 价值 $200 - $300
图片
定位0年费返现神卡0年费新人卡小额消费友好卡
特色0年费卡0年费卡0年费卡
年费0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20K TYP 积分
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有 Citi Strata Premier,可转点到更多合作伙伴,估值 1.3 - 1.8 之间,我们按 1.5 美分计算,开卡奖励估值 $300
  • 6月内消费 $1.5k,奖 20K TYP,价值 $200
  • 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 如果拥有 Citi Strata Premier,可转点到更多合作伙伴,估值 1.3 - 1.8 之间,我们按 1.5 美分计算,开卡奖励估值 $300
  • 3月内消费 $1.5k,奖 20K TYP 积分
  • 积分可在 Citi 官网 1:1 购买礼卡、或订机票/酒店/租车,价值 1 美分
  • 如果同时拥有 Citi Custom Cash / Citi Double Cash 或 Citi Strata Premier,可以 1 美分的价值用于还款
  • 如果同时拥有 Citi Strata Premier,转点到合作伙伴,估值在 1.3 - 1.8 美分之间,我们按 1.5 美分计算
  • 综合来看,开卡奖励最高估值 $300
消费
  • 所有消费 2x 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店、租车和景点有 5x 返现
  • 消费最多的类别前 $500 有 5x 积分,之后 1x
  • 符合资格的类别包括餐厅、加油站、杂货店、特定旅行/交通、特定流媒体服务、药店、家居装修店、健身、现场娱乐
  • 其余消费 1x TYP 积分
  • 2025年底前,通过 CitiTravel.com 预订酒店/租车/门票有 5x 积分
  • 超市/加油每年前 $6K 消费 2x TYP 积分
  • 其余消费 1x 积分
  • 所有积分向上取整、为 10 的倍数(特别适合小额消费)
福利
  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 消费最多的类别前 $500 有 5x 返现
  • 每年前 100K TYP 送额外 10%
  • 首次转账日起15个月内余额转账 0% APR
  • 开户日起15个月内消费 0% APR
建议
  • 这是一张非常省心的返现神卡
  • 如果你不喜欢费时间玩积分/里程,只想要单纯返现的话,这张卡值得长期持有
  • 这是 Citi 用于对抗 Chase Freedom Flex 和 Discover it 的 5% 返现信用卡
  • Chase 和 Discover 是季度轮换类别 5% 返现,本卡是每月消费最多的类别自动 5%
  • 可惜 5% 的上限很低,限每月前 $500,即每月最多 $25 的高额返现
  • 无年费、无亮点、无负担
  • 若喜欢 Citi,可申请/长期持有
申请

玩转 TYP 必备转点卡

如果您想将 TYP 积分用处最大价值、玩转 Citi,那么必须要拥有 Citi Strata Premier 这张卡(或者已经绝版的 Citi Prestige),才能将 TYP 积分转到航司、酒店等合作伙伴的忠诚计划。以这种方式使用,TYP 积分的估值可达 1.8 美分、甚至更高,但是对于大部分人来说并不是经常能用出这么高的价值,我们对其平均估值计算为 1.5 美分,参见这篇文章介绍。总体来说,TYP 的易用程度、攒分比例等方面不如 Chase URAmex MR 的积分系统。

Citi Strata Premier
Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050

定位:Citi 中端旅行卡、转点卡

年费:95

福利

  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.3 - 1.8 美分,我们按 1.5 计算
  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 国外刷卡无手续费
  • 送 6 小时旅行延误保险

开卡奖励

  • 三个月内消费 $4K 奖励 70K 积分

积分/返现

  • 在 CitiTravel 这些消费 10x 返点:酒店、租车、景点
  • 这些消费 3x 返点:吃饭(含外卖)、超市、加油、充电、机票、酒店
  • 其余所有消费 1x 返点

申请建议

  • 吃饭、机票、酒店都有不错的返点
  • 如果你想玩 TYP 点数,这是必备转点卡
  • 建议信用历史一年以上再申请

Citi 和美国航空的三张联名卡

这是三张 Citi 与美国航空 American Airlines 的年费联名卡,如果不想花太多精力,只想要张攒 AA 里程的卡,可以考虑无年费的 AAdvantage MileUp 。如果只是想要薅开卡奖励的话,我推荐 AAdvantage Platinum,因为 Executive 的年费实在是太贵了。当然,如果你很看重信用卡的各种高端福利,且愿意花精力去使用的话,AAdvantage Executive 或许更适合。下面是这三张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只显示两张卡,您可以自行添加或删除对比。

卡名Citi AAdvantage MileUpCiti AAdvantage PlatinumCiti AAdvantage Executive
Citi AAdvantage MileUp|奖励估值 $210Citi AAdvantage Platinum|奖励估值 $1,050Citi AAdvantage Executive|奖励 100K 估值 $1,500
图片
定位0年费航空卡中端航空卡高端航空卡
特色0年费卡航空卡航空卡
年费0 美元99 美元595 美元
奖励
  • 3 月内消费 $500,奖 15K AA 积分
  • 估值 $210(积分估值 1.4 美分)
  • 4个月内消费 $3,500,奖 75K AA 积分
  • 估值 $1,050(积分估值 1.4 美分)
  • 3 月内消费 $10K,奖100K AA 里程,估值 $1,500
  • AA 里程估值在 1.5-1.7 美分之间,我们按 1.5 计算
消费
  • 超市 2x AA 积分
  • AA 消费 2x
  • 其他消费 1x
  • 吃饭/加油 2x AA 积分
  • AA 消费 2x
  • 其他消费 1x
  • 在美国航空消费 4x 里程;若年消费达到15万美元,当年剩余时间内 5x 里程
  • 在 aa.com/cars 预订符合条件的租车服务,10x 里程
  • 在 aa.com/hotels 预订符合条件的酒店住宿,10x 里程
  • 其他合资格的消费都是 1x 里程
福利
  • 每年消费满 $20k,送 $125 AA Flight 抵扣券
  • AA 航班第 1 件托运行李免费
  • AA飞机内的购物有 25% off
  • AA唯一无年费保里程卡
  • 每年消费满 $20k,送 $125 AA Flight 抵扣券
  • AA 航班第 1 件托运行李免费
  • AA 航班优先登机
  • AA 机内购物 25% off
  • 境外消费无手续费
  • 免费的 Admirals Club 会员资格
  • 报销 Global Entry / TSA PreCheck
  • 免费首件托运行李
  • 优先登机
  • 机上餐食和饮料享受25%折扣
  • 机上餐食和饮料享受25%折扣
建议
  • 虽然这张开卡奖励很差劲,但是它 0 年费,并且可以用来维持 AA 里程不过期。所以你如果要单纯的想保持 AA 里程的话,这张卡值得考虑。但要是想玩转 AA 里程的话,还是 Citi AAdvantage Platinum 更合适。
  • 总的来说,这张卡的消费返现不算特别给力,福利也不是很亮眼,但开卡奖励还可以。如果你常飞 AA 航班,能用的上 $125 抵扣券以及其它福利的话,这张卡还是非常值得持有的。
  • 这是 Citi 与美国航空 American Airlines 的年费联名卡,虽然开卡奖励是同系列最高,但消费要求却高了很多。其次,这张卡年费高达 $595,且不免首年。只推荐给美国航空的常客!
申请

Costco 购物必备联名卡

大部分商家卡都不值得办理,除非您经常在它家消费。 Costco 是美国比较良心的商家,如果您经常去他家消费的话,这张卡必备 —— 尤其是加油,它家汽油本来就比周边的油站便宜,持这张卡还能 4% 返现!

Costco Anywhere by Citi
Costco Anywhere by Citi|暂无奖励

定位:Costco 0年费卡

年费:0

福利

  • 适合 Costco 会员长期持有

开卡奖励

  • 暂无开卡奖励

积分/返现

  • 每年加油前 $7K 4% 返现
  • Costco 消费 2% 返现
  • 餐馆/旅游 3%
  • 其他 1%

申请建议

  • Costco Anywhere 是 Costco 和 Citi 联名推出的无年费信用卡。如果你和我一样是 Costco 的会员,这张卡值得申请并长期持有。作为美国的良心商家,Costco 的商品性价比很高,唯一的缺点就是量大。好处是,Costco 的油价,本来就比周边 gas station 便宜几毛钱,刷这张卡还能 4% 返现!

TYP 点数使用与估值

ThankYou Points (TYP) 是 Citi 的积分、美国三大信用卡积分系统之一,获得的主要方式有高额开卡奖励,Retention Offer,以及 Citi Strata PremierCiti RewardsCiti Double CashCiti Custom Cash  等信用卡消费积攒。

如果你拥有 Citi Double Cash, Custom Cash 或者 Strata Premier,可以将 TYP 积分用于还款、保底价值 1 美分。但如果你只有 Citi Rewards,直接还款的价值仅为 0.5 美分,绝对不能这么使用 —— 但是可以去 City 旅行官网预定机票、酒店、租车等,也可以用于兑换礼卡,价值都是 1 美分。

要想最大化 TYP 积分的价值,需要持有 Citi Strata Premier(或者已经绝版的 Citi Prestige),可将 TYP 以 1:1 转点到合作伙伴,包括:

  • 14 家航空公司:包括哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles 、维珍航空 Flying Club 、 Etihad Guest 、国泰航空 Asia Miles 、新加坡航空 KrisFlyer 、土耳其航空 Miles&Smiles 、 JetBlue TrueBlue 等。
  • 4 家酒店集团:Accor 法国雅高、 Choice 精选酒店、 Leaders 立鼎世、 Wyndham 温德姆。
  • 1 家零售商 Shop Your Way 。

转到 Shop Your Way 价值仍然是 1 美分,没什么意思,但转到航司和酒店集团,价值可以用到 1.3 – 1.8 美分,我们按照 1.5 美分计算。以 1:1 转成 Avianca LifeMiles  为例,因为哥伦比亚航空是 Star Alliance 星空联盟成员,其里程可以来购买 United 美联航、 Lufthansa 汉莎、 ANA 全日空等其他星空联盟成员的机票。

注意,如果你没有 Citi Strata Premier,但是有 Citi Rewards 或 Citi Double Cash,仍然可以转到 3 家合作伙伴,分别是 JetBlue 捷蓝航空、 Choice 精选酒店、以及 Wyndham 温德姆,但是转点的比例会低一些,不如 Citi Strata Premier 划算。

如果你是信用卡新手、刚开始玩积分系统,我们不太建议从 Citi TYP 入门,而是建议优先考虑 Chase UR  、其次是 Amex MR,最后再根据自己的需求看是否要攒 TYP 。原因:TYP 的价值不如 Chase UR 和 Amex MR 高;TYP 能兑换的航空伙伴,Chase 和 Amex 基本都有覆盖;Chase 和 Amex 都有高攒点卡,攒 Chase UR 和 Amex MR 比 Citi TYP 容易;最后,Chase 好卡更多、并且有较为严厉的 5/24 政策限制,建议先玩好他家。当然,如果你并不打算玩积分转点,TYP 保底 1 美分还是能拿到的。

更多详细说明,请参见 《Citi 信用卡点数 Thankyou Points (TYP) 攻略|估值 1.5 美分》 。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

【2024/6 更新】美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
【2024/6 更新】美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。
Derek Yang

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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