这 7 张信用卡在餐馆吃饭至少有 3% 的回报,其中 3 张没有年费、可以长期持有;2 张低年费卡,虽然吃饭的回报并没有显著提升,但是其他方面的回报或福利增加,覆盖更全面、更适合作为日常消费主力卡(而不仅仅是吃饭);2 张中高端卡,福利、报销等有明显的提升,如果您能用得上那些福利的话,高端卡其实是值得长期持有的,至于吃饭的高回报,仅仅是其一个捎带的亮点而已。
3 张无年费吃饭卡
- US Bank Altitude Go 吃饭 4% 返现:外卖/餐馆 4% 积分、超市/流媒体/加油 2%、其余消费 1%。本卡虽然赚取积分,但是不能转点,积分固定价值 1 美分,因此相当于返现卡。本卡餐馆/吃饭 4% 返现,在 0 年费卡里最高。缺点是 —— US Bank 是个小银行,申请难度比较大、不推荐给新手,申请之前最好先开一个 US Bank Checking 银行账户,以增加批准的几率。其 Smartly 支票账户现有 $300 / $400 开户奖励,需要在开户 90 天内做两笔直接存款(工资)、总额在 3,000 / 5,000 美元以上,有年费但是容易免除。
- Chase Freedom Unlimited (CFU) 吃饭 3 倍积分:这是张新人神卡,0 年费、积分给力、信用要求不高。Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍、其它消费 1.5 倍,首年所有消费额外 +1.5 倍。这张卡官方宣传是「返现卡」,但其实返现是以 Chase Ultimate Rewards (UR) 积分的方式发放,保底价值 1 美分,如果同时拥有 Chase 转点卡(个人卡 CSP / CSR 或商业卡 Biz Preferred),转移到合作伙伴,积分估值为 1.7 美分,3 倍积分可用出 5.1% 回报!
- Capital One SavorOne 吃饭 3% 返现:本卡在餐馆/吃饭、超市/买菜这两个非常实用的类别有 3% 返现,在 0 年费卡里很厚道。此外,Capital One 娱乐官网消费 8% 返现,Capital One 预定酒店、租车 5% 返现,娱乐/流媒体 3% 返现,其他 1%。
除了上面推荐的 3 张卡外:如果你是 Costco 会员,Citi Costco Anywhere 吃饭 3 % 返现;Sam’s Club 会员信用卡也是吃饭 3% 返现,除了需要是 Sam’s Club 会员外,发卡行 Synchrony 的名声也比较差。下面是推荐的几张 0 年费吃饭卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 | Chase Freedom Unlimited | US Bank Altitude Go | Costco Anywhere |
---|---|---|---|
Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510 | US Bank Altitude Go|奖励 $250 | Costco Anywhere by Citi|暂无奖励 | |
图片 | |||
定位 | 新人神卡 | US Bank 0年费吃饭卡 | Costco 卡 |
特色 | 新人卡,旅行卡 | 买菜卡 | |
年费 | 0 美元 | 0 美元 | 0 美元 |
奖励 |
|
|
|
消费 |
|
|
|
福利 |
|
|
|
建议 |
|
|
|
申请 |
2 张低年费吃饭卡
下面这 2 张卡的年费都是 95 美元(本来以前还有一个很受欢迎的选择是 Capital One Savor,但 2024 年 7 月起不再接受申请、已经绝版):
- 优秀的日常消费 + Citi 转点卡 Citi Strata Premier:此卡在 CitiTravel 定酒店/租车/景点 10 倍积分,吃饭(含外卖)/超市/加油/充电/机票/酒店 3 倍积分,覆盖了 4 个非常实用的类别(吃饭/买菜/加油/旅行)。并且,这是 Citi 唯一的转点卡,可将赚取的 Citi 积分转移到合作伙伴,我们对其整体估值为 1.5 美分,所以 3 倍积分相当于 4.5% 返现!总体来说,这张卡非常全面、实用,适合日常消费,值得长期持有。并且开卡奖励也很棒!若能拿到 100 美元酒店报销的话,相当于 0/负年费,性价比无敌!
- 优秀的通用旅行 + 吃饭 + Chase 转点卡 Chase Sapphire Preferred:如果只看吃饭,这张卡有 3 倍积分,似乎并不突出。但它是 Chase 三张转点卡之一,持此卡 Chase UR 积分在 Chase Travel 官网预定旅行,保底价值 1.25 美分,转点到合作伙伴整体估值 1.7 美分,因此 3 倍积分相当于 5.1%!此外,它在 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分,流媒体/网上买菜 3 倍积分,其他旅行消费 2 倍积分;有同等年费卡里非常不错的开卡奖励;每会员年 $50 酒店报销(需通过 Chase Travel 预定),若能用得上的话等效年费仅 45 美元!只要您会偶尔旅行,住酒店、买机票什么的,这是一张非常棒的通用旅行 + 吃饭卡。
卡名 | Citi Strata Premier | Chase Sapphire Preferred | Capital One Savor |
---|---|---|---|
Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050 | Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020 | 新 Capital One Savor|奖励 $250 | |
图片 | |||
定位 | Citi 中端旅行卡、转点卡 | Chase 中端旅行卡、转点卡 | 0年费买菜吃饭卡 |
特色 | 中端卡,旅行卡 | 中端卡,旅行卡 | 吃饭卡,买菜卡 |
年费 | 95 美元 | 95 美元 | 0 美元 |
奖励 |
|
|
|
消费 |
|
|
|
福利 |
|
|
|
建议 |
|
|
|
申请 |
2 张中高端吃饭卡
- 吃饭 4x 积分的 Amex Gold 金卡:本卡在全球餐馆吃饭 4x MR 积分、美国超市每年前 $25K 消费也是 4x MR 积分。MR 积分估值 1.5 美分,因此 4x 积分相当于 6% 返现。我们在《美国超市买菜卡推荐》里也介绍过它 —— 相比其他一些优秀买菜卡,比如 0 年费的 Blue Cash Everyday、95 美元年费的 Blue Cash Preferred,本卡最大的优势是高积分的消费上限高了很多,足以满足大部分家庭的买菜需求。2024 年 7 月,这张卡的年费从 250 美元涨到了 325 美元,对于我来说有点太高了,但如果您每年在外吃饭 + 超市买菜的花费很高的话,或者能用上它的报销福利的话,这张卡还是能值回年费的。最后,这是金属卡,可选黄金、玫瑰金、白金(white gold),质感和颜值都很高。
- 吃饭 3x 积分的 Chase Sapphire Reserve (CSR):这是 Chase 三张转点卡之一,持此卡 UR 积分保底价值 1.5 美分、整体估值 1.7 美分,因此 3x 积分相当于 5.1% 返现,还不错。但作为一张年费高达 550 美元的高端卡,它真正的亮点是众多的福利和报销,比如说每年报销 $300 旅行消费,等效年费就立刻降至 250 美元,是不是容易接受多了?此外,送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,300 多个机场休息室,这对于经常旅行的人来说是非常棒的福利,如果要单买的话也很贵!如果您用得上这些福利的话,CSR 是一张非常棒的高端通用旅行卡,吃饭 3x 积分只是它捎带的一个小亮点。最后,若你通过 Chase 网站预定餐馆,有 10x 积分,相当于 17% 返现!
卡名 | Amex Gold | Chase Sapphire Reserve |
---|---|---|
Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900 | Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020 | |
图片 | ||
定位 | Amex 高年费买菜吃饭卡 | Chase 高端旅行卡、转点卡 |
特色 | 买菜卡,吃饭卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 |
年费 | 325 美元 | 550 美元 |
奖励 |
|
|
消费 |
|
|
福利 |
|
|
建议 |
|
|
申请 |
我的吃饭卡使用经历
我最早的吃饭卡是 Chase Sapphire Preferred,后来出了 Chase Sapphire Reserve 信用卡,我就升级成了 Chase Sapphire Reserve,因为我觉得等效年费没有差很多,但是有很多其他的福利,包括更高的返点以及 Priority Pass Select。
后来 AmericanExpress Gold 金卡改版之后,超市和吃饭类别消费返点都变成了 4x Membership Rewards,太爽了!从那以后,吃饭和去超市基本上都用这张卡,只有在出国旅游的时候,吃饭还会用 Chase Sapphire Reserve。
目前,我继续持有 Chase Sapphire Reserve 这张卡,主要是看中它在旅游类别的高返点、以及出国使用的优势。我是 Costco 会员,因此也有 Costco Anywhere,反正没年费嘛!不过因为有 Amex 金卡在,Costco Anywhere 我不常用来吃饭,主要用它来加油。
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
Disclosure: We are an Amazon Associate. Some links on this website are affiliate links, which means we may earn a commission or receive a referral fee when you sign up or make a purchase through those links.
相关文章
Discover more from 美国攻略
Subscribe to get the latest posts sent to your email.
省流:无年费卡 US Bank Altitude Go 4% 吃饭,完事儿