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Citi AAdvantage Executive 信用卡评测:值得申请吗?

Citi AAdvantage Executive World Elite Mastercard 有高额年费,它是唯一带有 Admirals Club 会员资格的美国航空联名信用卡,而且它其实比单独购买 Admirals Club 贵宾休息室会员资格更便宜!然而,这张卡还带有许多其他福利,可以提升你的旅行体验,并帮助你在日常购物中省钱 —— 无论是旅行还是其他方面的消费。 2023 年 7 月之后,这张卡新增了一些福利,但同时也将年费从 450 美元提高到 595 美元。此外,美国航空还取消了这张卡的一项重要福利:以前,会员可以免费添加授权用户,这些用户也能进入 Admirals Club,而现在,必须支付至少 175 美元才能添加授权用户。

Citi AAdvantage Executive
Citi AAdvantage Executive 美国航空高端卡|奖励 100K 估值 $1,500

定位:美国航空高端卡

年费:595

福利

  • 送美国航空的 Admirals Club 机场贵宾室
  • 报销 Global Entry / TSA PreCheck
  • 免费托运首件行李、优先登机、机上餐饮 25% 折扣
  • 每年 (calendar year) $120 Avis/Budget 抵扣
  • 每年 $120 Grubhub 抵扣,$10/月 x 12个月
  • 每年 $120 Lyft 抵扣,也是 $10/月 x 12个月并且要先坐3次 Lyft 才能用
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 美国航空官网预定租车、酒店 10 倍里程
  • 美国航空消费 4 倍里程,年消费满 15 万美元后剩余时间 5 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 年费很高,开卡奖励很高,但是消费要求也高
  • 最大的亮点是送 Admirals Club 机场贵宾室,单买的话比本卡年费还贵,其他福利比较鸡贼
  • 如果您经常乘坐美国航空、并且享受舒适出行,看重其机场贵宾室,可以申请
  • 其他值得考虑的高端通用旅行卡有 $395 年费的 Capital One Venture X 甚至 $690 年费的 Amex Platinum

AAdvantage 是美国航空的里程,比较好的用法是 AA 航班、以及合作的日本航空与卡塔尔航空等机票消费,价值至少 1 美分、最高可用出 1.4 美分。 AAdvantage 里程目前有 4 张个人卡可以积攒:Citi AAdvantage Executive; Citi AAdvantage Platinum; Citi AAdvantage MileUp; Barclays AAdvantage Aviator 。

Citi AAdvantage Executive 信用卡福利

1 、开卡奖励

选择合适的时机申请信用卡时,开卡奖励的大小起着重要作用。以下是目前的限时优惠:开卡 3 个月内消费满 1 万美元,即可获得 10 万 AAdvantage® 里程奖励。注意:如果您在过去四年收到过这张卡的奖励,将不能重新拿奖。

2 、购物赚取里程

使用 Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®,你可以赚取可用于兑换航班和其他奖励的 AAdvantage 里程。

  • 在美国航空消费有 4x 里程;若年消费达到 15 万美元,当年剩余时间内 5x 里程。
  • 在 aa.com/cars 预订符合条件的租车服务,10x 里程。
  • 在 aa.com/hotels 预订符合条件的酒店住宿,10x 里程。
  • 其他合资格的消费都是 1x 里程。

3 、购物赚取 Loyalty Points

美国航空根据会员通过飞行、与合作公司购物和使用联名信用卡消费赚取的 Loyalty Points 来授予精英地位。

这张卡通过消费每赚取 1 个基础里程,便可赚取 1 个 Loyalty Point 。即便是在消费每美元赚取 4 、 5 或 10 AAdvantage 里程的情况下,你也不会赚取 4 、 5 或 10 个 Loyalty Points,每美元只能赚取 1 个 Loyalty Point 。

例如,如果你花 100 美元买杂货,你可以赚取 100 AAdvantage 里程和 100 个 Loyalty Points 。如果你在符合条件的美国航空消费 200 美元,你可以赚取 800 里程,但只有 200 个 Loyalty Points 。

4 、提升精英地位

Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® 还可以通过达到某些消费门槛提供额外的 Loyalty Points,帮助你提升美国航空的精英地位:

  • 卡会员在一个地位资格年内赚取 50,000 Loyalty Points 或在该卡上消费 40,000 美元后,可以获得 10,000 Loyalty Points 奖励。
  • 卡会员在一个地位资格年内赚取 90,000 Loyalty Points 后,可以获得额外 10,000 Loyalty Points 奖励。

假设你在该卡上消费了 40,000 美元,你已经赚取了 40,000 Loyalty Points 并达到了 AAdvantage Gold 地位(40,000 积分即可获得)。 10,000 积分的奖励意味着你还需再赚取 25,000 Loyalty Points 就能达到 AAdvantage Platinum(75,000 积分即可获得)。

5 、免费的 Admirals Club 会员资格

持有 Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® 的会员有资格进入 Admirals Club 休息室。你只需出示当天的美国航空或 Oneworld 合作伙伴航班的登机牌。

即使美国航空将新的 Admirals Club 会员价格提高到 850 美元,Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® 的 595 美元年费仍然更便宜。

然而,作为最近对这张卡的变更的一部分,美国航空正在削弱这项最显著的福利之一。以前,卡会员可以添加多名授权用户,这些用户也可以进入 Admirals Club 休息室(并且可以带两名客人)。

今后,卡会员每年需要支付 175 美元添加最多三名授权用户。每多一名授权用户再支付 175 美元。

6 、 Global Entry / TSA PreCheck 报名费信用

这张高端航空信用卡的另一项福利是每四年报销 Global Entry 或 TSA PreCheck 报名费。通过申请任一 Trusted Traveler 计划并用 Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® 支付报名费,你将获得 78 美元的 TSA PreCheck 或 100 美元的 Global Entry 报名费报销。

虽然许多信用卡提供这项福利,你可能已经持有其中之一,但你可以利用这项福利为家人或朋友报名任一计划。按面值计算,这项福利每年价值 15 到 20 美元。

7 、免费首件托运行李

Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® 提供持卡人和在同一预订参考号下的八名同伴在美国航空国内航班上的免费托运首件行李。

通常,美国航空在国内航线每次航班每件托运行李收费 30 美元,这意味着你自己的往返航班每次可节省 60 美元。对于一个有四件托运行李的家庭,按主卡持卡人同一预订,单次国内往返航班可节省 240 美元。

根据你每年的航班次数,这可以为你节省大量现金。

8 、提升机场体验

持有 Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®,你和最多八名同一预订的同伴有资格使用优先登机排队。

你还可以使用优先安检通道(如果有)并在美国航空航班上使用优先登机组。

很难为这项福利赋予现金价值,但它可以节省你在机场排队的时间。

9 、机上餐食和饮料享受 25% 折扣

用 Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® 支付机上餐食和高端饮料可享受 25% 折扣,以飞行后的结单信用方式返还到你的账单中。

10 、旅行保护

Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® 现在包含旅行保护,这是许多其他高端旅行信用卡提供的功能。

覆盖范围包括行程取消、中断和延误,以及行李丢失和全球租车保险。

这可以帮助你抵消因意外旅行中断而产生的费用。

11 、其他福利

作为这张卡的新福利的一部分,你还将获得一些非美国航空旅行相关的省钱福利。

  1. 租车折扣:除了通过美国航空在线门户预订租车可以获得大量奖励里程外,你还可以享受租车折扣。持卡人每年在 Avis 或 Budget 租车最多可获得 120 美元的返现。
  2. 食物配送服务返现:持卡人每年在 Grubhub 上的符合条件的购买最多可获得 120 美元的返现。具体来说,你每月在 Grubhub 上最多可获得 10 美元的返现,这足以支付每月的 Grubhub+ 会员费,从而免除配送费。
  3. Lyft 乘车返现:会员每年最多可获得 120 美元(每月最多 10 美元)的 Lyft 乘车返现。请记住,此信用仅在每月乘坐三次符合条件的乘车后可用。
  4. 无外汇交易费:说到国际旅行,Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® 不收取外汇交易费,这可以让你在海外消费时免去约 3% 的额外费用。可以将其视为每花 100 美元在国外消费节省 3 美元。

高昂的年费是否值得?

  • 单独的 Admirals Club 会员资格价格为 850 美元,所以如果你本来愿意支付这个费用,那么这个福利本身就能抵消年费。
  • 通过报名 TSA PreCheck 或 Global Entry 并获得报名费返现,你每年可以获得额外 17 到 20 美元的福利。
  • 如果你能利用 Avis/Budget 租车、 Lyft 和 Grubhub 的返现,那可能为你提供额外的每年 360 美元的节省。你需要仔细阅读每项福利的条款,因为每项福利都有自己的规则来申请返现。
  • 免费托运行李和优先登机的福利只有在你偶尔托运行李并且你还不是 AAdvantage 精英会员的情况下才有价值(因为这些是你获得金卡会员资格后的首要福利)。

当然,这张卡还包括加速的 AAdvantage 里程赚取和 Loyalty Points 提升,以帮助你获得更高的精英地位。你从中获得的价值取决于你每年计划在这张卡上消费的金额。

另外,如果你遇到旅行问题并能利用这张卡的旅行保护,这可能会为你带来显著的节省。

Citi AAdvantage Executive 申请建议

这张卡 595 美元的年费确实不便宜。而且,因为它是一张航空信用卡,其大部分福利直接与你在美国航空的体验相关。因此,选择这张卡的旅行者要确保他们经常搭乘美国航空及其合作伙伴航班——足够多以证明选择这张卡而非其他提供更灵活福利的高端旅行信用卡的合理性。但对于那些经常搭乘美国航空或其他 Oneworld 航空公司,并且经常利用这张卡提供的免费 Admirals Club 会员资格的人,这张卡可以为你省钱并改善你的旅行体验。

Citi 开卡 8/65/95 规则

Citi 批卡有个 8/65/95 规则:8 天内只能申请 1 张卡;65 天内只能申请 2 张卡;95 天内只能申请 1 张 business card 。不过,它和 Chase 的 5/24 规则有个重要的区别:Chase 的规则适用于所有卡,只要你在 24 个月内开过 5 张及以上、不管是哪些银行发的卡,都不能再申请 Chase 的卡;而 Citi 的 8/65/95 仅限于 Citi 自家的卡,如果你在其他银行申请过卡,不受本条规则约束,但若近期 hard pull 太多,仍会影响你获批的几率。

值得推荐或考虑的其他旅行信用卡

以下是 2024 年最佳旅行信用卡的一些推荐。更多推荐参见 《美国最佳旅游信用卡推荐》 。

下面是这几张卡的对比。为照顾手机上的读者,我们默认只对比两张,请自行添加或删除。

卡名BoA Travel RewardsChase Sapphire PreferredChase Sapphire ReserveChase Ink Business PreferredAmex Platinum
BoA Travel Rewards |奖励 25K 价值 $250Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020Chase Ink Business Preferred 商业卡|奖励 100K 估值 $1,250 - $1,700Amex Platinum 白金卡|奖励 80K 估值 $800 - $1,200
图片
定位BoA 新手旅行卡Chase 中端旅行卡、转点卡Chase 高端旅行卡、转点卡Chase 中端商业卡、转点卡、旅行卡Amex 高端卡
特色旅行卡,0年费卡中端卡,旅行卡高端卡,旅行卡商业卡,旅行卡高端卡,旅行卡
年费0 美元95 美元550 美元95 美元690 美元
奖励
  • 3个月内消费 $1,000,奖励25,000分
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分
  • 开卡3月内消费 $4k,奖励 60K 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60,000 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.5 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 3 个月内消费 $8,000,奖励 100,000 Chase UR 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase Travel 消费保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 开卡6个月内消费 6K 、奖 80k MR 积分
  • MR 积分以前估值最高达 2.0 美分,现在很难用出来了
  • 我们按 1.5 美分估算
消费
  • 所有消费1.5x 积分
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励
  • 通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分
  • Peloton、Lyft 消费 5 倍积分
  • 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分
  • 其他旅行消费 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分
  • Lyft 消费 10 倍积分
  • 通过 Chase 网站订机票 5 倍积分
  • 其他旅行 / 吃饭 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 办公用品、2025/3 前 Lyft 乘车 5 倍 UR 积分
  • 旅行、宽带/手机/电视、邮寄/快递、社媒/搜索引擎广告消费 3 倍积分
  • 3倍积分有消费上限、但高达 $150,000,足够了
  • 其他消费 1 倍积分
  • 21.24%-26.24% 浮动年利率
  • 航司官网或 Amx 官网买机票 5 倍积分
  • Amex 官网订酒店 5 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
福利
  • 境外消费无手续费
  • 15个月内购物 0% APR
  • 60 天内余额转移 0% APR
  • 每会员年 $50 酒店报销,需通过 Chase Travel 预定
  • 年度 10% Bonus - 《Chase Sapphire Preferred 信用卡的 10% 周年奖励积分详解
  • 积分可 Pay Yourself Back,保底价值 1.25 美分
  • 送「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送旅行取消/中断/行李延误保险、购买保护/延长保修保护
  • 加副卡没有费用
  • 无外币交易手续费
  • 每年报销 $300 旅行消费
  • 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • 积分可 Pay Yourself Back,保底价值 1.25 美分
  • 旅行取消/中断/行李延误保险
  • 购买保护/延长保修保护
  • 送「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 境外消费无手续费
  • 加副卡 75 美元/人
  • Chase 有三张转点卡,这是其中唯一的商业卡
  • 持此卡 Chase UR 积分保底 1.25 美分、整体估值 1.7 美分
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 有消费保护、手机保护
  • 可免费为员工办理副卡
  • 无境外交易手续费
  • 送 Priority Pass Select, Plaza Premium /Escape Lounges 等机场贵宾卡(1,500 多个休息室)
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • $200 航空杂费报销:选择一家航司,每年可获得 $200 报销(不含机票)
  • $200 酒店报销:通过 Amex 官网预付 Fine Hotels + Resorts 或至少两晚 The Hotel Collection,每年报销 $200
  • $200 Uber Cash:在美国乘车或点餐可获得 $200 的 Uber 抵免
  • $100 Saks Fifth Avenue 报销:每半年一次、每次最多 $50
  • $155 Walmart+ 会员报销:每月 $12.95 x 12个月
  • $240 娱乐报销:每月 $20 x 12 个月,可用于 Disney+、Disney Bundle、ESPN+、Hulu、The New York Times、Peacock 和 The Wall Street Journal
  • $189 CLEAR Plus 报销:在全国 50 多个机场帮助您更快到达登机口
  • $300 高端连锁健身房 Equinox 报销:每月 $25 x 12 个月
  • 每 4 年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 $100
  • 送 Marriott Bonvoy Gold 会员、Hilton Gold 会员、Avis / Hertz / National 租车会员
  • 白金副卡每张 195 美元;可选择金色副卡,不要钱,但是没有福利,不建议
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣
建议
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一,可长期持有
  • 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好(这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险)
  • 若能用上 50 美元的酒店报销,等效年费仅 45 美元,性价比超高
  • 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier,高回报类别完美覆盖日常刚需
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,玩转 Chase 必备,也是最好的高端卡之一
  • 旅行类消费回报非常高 —— 持本卡 Chase UR 积分保底 1.5 美分、整体估值 1.7 美分 —— 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分(17% 回报)、通过 Chase 网站订机票 5 倍积分(8.5% 回报),其他旅行 / 吃饭 3 倍积分(5.1% 回报)
  • 相比其他高端卡,报销略逊,减去 300 美元旅行报销,等效年费 250 美元、略高
  • 可以考虑的高端卡还有性价比较高的 Capital One Venture X、福利巨多但是杂的 Amex Platinum
  • 玩转 Chase 必备一张转点卡,这张是很好的选择(转点卡共三张,另外两张是 CSP/CSR)
  • 本卡高积分类别不错(对于小生意来说实用),且相比年费来说开卡奖励巨高!值得申请
  • 若是规模很小的生意,怕赚不回年费,可考虑无年费商业卡 Chase Ink Business Cash
  • 这张卡年费巨高,但是福利也巨多,全部加起来价值约两千美元 —— 但好些项目您可能用不上
  • 买机票和酒店有很高的回报,并且有延误6小时即可触发的延误险,因而非常适合买机票(和酒店)
  • 如果您经常旅行,订机票/酒店,享受各种福利/便利,此卡值得申请甚至长期持有
  • 性价比较高的选择有 Capital One Venture X,日常消费友好/回报高的有 Chase Sapphire Reserve
申请

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

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