高科技公司调派美国的员工可快速提高信用分数

我在一家美国高科技公司的中国分公司任职,2017 年 6 月调入湾区总部。到美国后的第一个星期,在 0 信用历史、没有 Social Security Number 的情况下,获批额度为 25k 的信用卡(不是 secured 信用卡);第二个星期获批 lease 车贷;到美国第 5 个月时获批房贷。

截至目前为止,到美国 1 年,TransUnion 信用分 750,Experian 信用分 753,这 1 年里还陆陆续续获批了 AmEx(4k)、 Discover(6k)、 Citi(9k)等信用卡。

常规的信用积累需要 1-2 年

在来美国之前,我看了一些如何提升在美国的信用的方法,包括 Derek 所写的《提高信用分数的正确姿势》。按照自己当时的理解,如果要贷款买车买房的话,都要从申请 secured 信用卡开始,用 1-2 年的时间积累信用、然后再申请贷款,所以我在来之前先预定了 1 个月的租车,还找了个公寓签了 1 年的租房合约。

但到了以后才发现,对于从高科技公司内部调职来美国的同胞来说,我们有捷径可走,所以买车买房计划大大提前,导致损失了半个月的租车钱,以及因为提前退租公寓损失了 2 个月的房租。因此,我把自己探索的经验分享一下,希望和我情况类似的同胞少走一些弯路,尽快提高自己的分数,为日后的信用生活有个好的开始。

如果你对美国信用体系完全不了解,建议先阅读 Derek 所写的《提高信用分数的正确姿势》。重申:此文仅适用于高科技公司内部调职(relocation)来美的同胞。

First Tech 的 Relocation Program

在我到美国这一年里,对提高信用帮助最大的是 First Tech Federal Credit Union 。这家信用联盟(credit union)对于我们这样刚从国内调职过来的同胞有个超乎寻常的利好项目:Relocation Program,下面的英文部分是其官网的说明。

You’ll benefit from:

  • A single point of contact for all your financial needs
  • Special discounts
  • Nationwide access with 40+ First Tech locations, 5,000+ CO-OP Shared Branches, and 30,000 surcharge-free CO-OP ATMs
  • Leading security practices that protect your information
  • Access to educational resources with insight and tips on how the U.S. banking system works

Additional foreign national benefits:

  • Before arriving in the U.S., option to open checking and savings accounts, and setup direct deposit
  • No Social Security number required to establish savings and checking accounts
  • Preferred loan and credit card rates with little to no established U.S. credit
  • Favorable insurance rates with little to no established U.S. credit

重点是其对外国人的福利:

  • 赴美之前就可以开设 checking 和 saving 账号,并且设置 direct deposit 。
  • 无需 Social Security Number 。
  • 即使在美信用历史很短、甚至完全没有,也可获取很好的贷款和信用卡利率。

根据 Wiki 介绍,First Tech 联邦信用联盟成立于 1952 年,管理超百亿美元资产、 465,000 名会员,主要服务加州、 Colorado 、 Georgia 、 Idaho 、 Massachusetts 、 Oregon 、 Texas 、 Washington 和 Puerto Rico 的高科技公司。

我的亲身经验

First Tech 有近千家合作公司,如果你任职的公司与它有合作,你甚至在登陆美国之前就可以联系他们办理 checking 和 savings account 。我登陆美国之后,马上拿着 offer letter 和中国护照,去 First Tech Credit Union 办理了 checking 和 savings 账号,以及我在美国的第一张信用卡,额度高达 25k,Social Security Number 是后来拿到后才补充的。

如果你有买房的计划,也不需要等建立信用历史,到了美国之后就可找 First Tech 的房贷 agent 聊。我找的 agent 和我说,对于符合 relocation program 要求的人来说,不管我们的信用历史,可直接按照信用分 740 来算,这样的分数已经可以拿到很好的房贷利率了(房贷的基本知识参见这篇文章)。

车贷也同样可以立刻申请,不用等建立信用历史。不过,我并没有申请他们的车贷,而是直接和 dealer 聊的。其他地方我不清楚,但湾区的 dealer 对于高科技公司刚调职过来的我们也是很友好,我问了好多家 dealer,其中 Infiniti 的人明确告诉我,他们直接把我们的信用假定为 AAA,因此可以得到很好的利率。所以,如果有贷款买车或 lease 的计划,可直接找 dealer 、告诉他们你是刚刚调职过来,有没有什么解决方案,他们会很乐意帮忙。

如果你和我一样,刚到美国就申请信用卡、甚至车贷和房贷,用不了多久你的信用分就会在 700 以上了。

本文提到的「高科技」公司并不需要很高大上,而是看公司和他们是否有合作。比如 FLAG 中,Amazon 和 Google 都是合作公司,而 Facebook 和 LinkedIn 则不是。反过来,First America 这样的 title company 、甚至 Whole Foods 这样的 grocery store 都是合作公司(注:Whole Foods 2017 年被 Amazon 收购,属于 Amazon 旗下公司)。

如果你是从中国调职过来美国,可以去 First Tech 的列表里看看有没有自己公司,若有合作的话,短期迅速提升信用就不是个问题了。举一反三来说,就算你的公司和 First Tech 没有合作,也可以看看行业内有没有类似的 credit union 、公司和行业内有没有类似的 relocation 福利。

作者介绍

本文投稿人 Bobo,2017 年 6 月来加州湾区工作,在美国攻略收益颇多,也希望能分享一些自己的经验帮助刚来美国的同胞顺利安顿下来。

后续补充

这篇文章发布之后几个月,刚从中国调派到密歇根的读者 Frank  举一反三,找到了一家专门为 relocate  的员工提供信用卡的 CreditStacks,几天之内就获批额度为 $5,000  的信用卡,参见这篇文章介绍

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