信用理财

高科技公司调派美国的员工可快速提高信用分数

我在一家美国高科技公司的中国分公司任职,2017年6月调入湾区总部。到美国后的第一个星期,在0信用历史、没有 Social Security Number 的情况下,获批额度为25k的信用卡(不是 secured 信用卡);第二个星期获批 lease 车贷;到美国第5个月时获批房贷。

截至目前为止,到美国1年,TransUnion 信用分750,Experian 信用分753,这1年里还陆陆续续获批了 AmEx(4k)、Discover(6k)、Citi(9k)等信用卡。

常规的信用积累需要1-2年

在来美国之前,我看了一些如何提升在美国的信用的方法,包括 Derek 所写的《提高信用分数的正确姿势》。按照自己当时的理解,如果要贷款买车买房的话,都要从申请 secured 信用卡开始,用1-2年的时间积累信用、然后再申请贷款,所以我在来之前先预定了1个月的租车,还找了个公寓签了1年的租房合约。

但到了以后才发现,对于从高科技公司内部调职来美国的同胞来说,我们有捷径可走,所以买车买房计划大大提前,导致损失了半个月的租车钱,以及因为提前退租公寓损失了2个月的房租。因此,我把自己探索的经验分享一下,希望和我情况类似的同胞少走一些弯路,尽快提高自己的分数,为日后的信用生活有个好的开始。

如果你对美国信用体系完全不了解,建议先阅读 Derek 所写的《提高信用分数的正确姿势》。重申:此文仅适用于高科技公司内部调职(relocation)来美的同胞。

First Tech 的 Relocation Program

在我到美国这一年里,对提高信用帮助最大的是 First Tech Federal Credit Union。这家信用联盟(credit union)对于我们这样刚从国内调职过来的同胞有个超乎寻常的利好项目:Relocation Program,下面的英文部分是其官网的说明。

You'll benefit from:

  • A single point of contact for all your financial needs
  • Special discounts
  • Nationwide access with 40+ First Tech locations, 5,000+ CO-OP Shared Branches, and 30,000 surcharge-free CO-OP ATMs
  • Leading security practices that protect your information
  • Access to educational resources with insight and tips on how the U.S. banking system works

Additional foreign national benefits:

  • Before arriving in the U.S., option to open checking and savings accounts, and setup direct deposit
  • No Social Security number required to establish savings and checking accounts
  • Preferred loan and credit card rates with little to no established U.S. credit
  • Favorable insurance rates with little to no established U.S. credit

重点是其对外国人的福利:

  • 赴美之前就可以开设 checking 和 saving 账号,并且设置 direct deposit。
  • 无需 Social Security Number。
  • 即使在美信用历史很短、甚至完全没有,也可获取很好的贷款和信用卡利率。

根据 Wiki 介绍,First Tech 联邦信用联盟成立于1952年,管理超百亿美元资产、465,000 名会员,主要服务加州、Colorado、Georgia、Idaho、Massachusetts、Oregon、Texas、Washington 和 Puerto Rico 的高科技公司。

我的亲身经验

First Tech 有近千家合作公司,如果你任职的公司与它有合作,你甚至在登陆美国之前就可以联系他们办理 checking 和 savings account。我登陆美国之后,马上拿着 offer letter 和中国护照,去 First Tech Credit Union 办理了 checking 和 savings 账号,以及我在美国的第一张信用卡,额度高达25k,Social Security Number 是后来拿到后才补充的。

如果你有买房的计划,也不需要等建立信用历史,到了美国之后就可找 First Tech 的房贷 agent 聊。我找的 agent 和我说,对于符合 relocation program 要求的人来说,不管我们的信用历史,可直接按照信用分740来算,这样的分数已经可以拿到很好的房贷利率了(房贷的基本知识参见这篇文章)。

车贷也同样可以立刻申请,不用等建立信用历史。不过,我并没有申请他们的车贷,而是直接和 dealer 聊的。其他地方我不清楚,但湾区的 dealer 对于高科技公司刚调职过来的我们也是很友好,我问了好多家 dealer,其中 Infiniti 的人明确告诉我,他们直接把我们的信用假定为 AAA,因此可以得到很好的利率。所以,如果有贷款买车或 lease 的计划,可直接找 dealer、告诉他们你是刚刚调职过来,有没有什么解决方案,他们会很乐意帮忙。

如果你和我一样,刚到美国就申请信用卡、甚至车贷和房贷,用不了多久你的信用分就会在700以上了。

本文提到的「高科技」公司并不需要很高大上,而是看公司和他们是否有合作。比如 FLAG 中,Amazon 和 Google 都是合作公司,而 Facebook 和 LinkedIn 则不是。反过来,First America 这样的 title company、甚至 Whole Foods 这样的 grocery store 都是合作公司(注:Whole Foods 2017年被 Amazon 收购,属于 Amazon 旗下公司)。

如果你是从中国调职过来美国,可以去 First Tech 的列表里看看有没有自己公司,若有合作的话,短期迅速提升信用就不是个问题了。举一反三来说,就算你的公司和 First Tech 没有合作,也可以看看行业内有没有类似的 credit union、公司和行业内有没有类似的 relocation 福利。

作者介绍

本文投稿人 Bobo,2017年6月来加州湾区工作,在美国攻略收益颇多,也希望能分享一些自己的经验帮助刚来美国的同胞顺利安顿下来。

后续补充

这篇文章发布之后几个月,刚从中国调派到密歇根的读者 Frank 举一反三,找到了一家专门为 relocate 的员工提供信用卡的 CreditStacks,几天之内就获批额度为 $5,000 的信用卡,参见这篇文章介绍

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3 条评论

  1. 我申请了CreditStacks, 专门提供给relocate的人办理信用卡,我提交了申请3天后就获批准了。

  2. 虽然我先生的公司不是在first tech列表里的公司,但他们也接受了,并且按照740的信用分来算的,不过要求是1年内relocate过来的才行,所以如果是relocate过来的,不管是不是列表里的,都可以找first tech试试

    1. @Maggie 恭喜。

      也再次感谢 Bobo 投稿和分享,不然连我都不知道还有这种操作方式。

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