信用理财

没有信用分数的留学生和新人可申请这些信用卡

刚来美国的留学生和新人,没有信用记录,或信用历史很短、信用分数比较低,甚至没有SSN,很多主流的优质信用卡都申请不了。当然,就算你完全没有信用记录,也有一些办法。

信用分数等级对申请信用卡的影响

信用卡审核会综合考虑申请人的还款信用记录、是否有稳定的收入以及负债率等很多因素,其中信用分数是重要的参考标准。

美国三大信用公司 Experian, Transunion 和 Equifax 信用分数范围分别是330~830,300~850和280~850。在这个分数范围中又将信用等级详细划分为:较差(Poor),中等(Fair),较好(Good),很好(Very Good)和优秀( Excellent)。详细分数范围以 Experian 网站上给出的 FICO Score 信用等级为例。

信用分数 等级 人口比例[1] 申请信用卡
300-579 较差 17.0% 可能要支付费用或先存钱;可能被拒
580-669 中等 20.2% 通常被认为是次级贷款者
670-739 较好 21.5% 其中只有8%的人今后可能会出现严重拖欠
740-799 很好 18.2% 平均通过率高于其他人
800-850 优秀 19.9% 信用卡公司优先考虑的申请人

注[1] 可能是因为四舍五入的关系,人数百分比之和不是100%。

信用卡公司和银行都有很多不同的信用卡类别,如返现卡,旅行&航空奖励卡,商业卡和无年费卡等,审核标准会有不同,但是大多要求信用分数670以上。本站另一篇文章介绍了免费查询信用分数的网站和方法

储蓄互助社信用卡(Credit Union)

储蓄互助社,Credit Union,也译「信贷联盟」,是会员所有制的合作金融组织,其基本精神是「非为营利,非为救济,乃是服务」。

美国很多大学都有自己的储蓄互助社,他们为会员提供存储(Checking & Savings)、建立信用记录(Build Your Credit Record)、信用卡申请(Credit Card Application)和贷款 (Loans)等其他服务。高校教师、工作人员和学生默认是本校储蓄互助社的会员,有些学校也认可家属为会员。他们为会员提供信用卡,对信用分数和信用记录基本没有要求,是会员就可以。

对于初到美国求学或者交流的人来说,大学的储蓄互助社是迅速申请信用卡的很好的选择。我第一张信用卡就是在学校的储蓄互助社申请, 唯一缺点是信用额度比较低,但是对建立信用记录和涨信用分数非常有帮助。美国有很多大学,这里只列一小部分大学储蓄互助社供大家参考。如果你的学校不在列表中,你可以询问一下自己所在的学校,看有没有 Credit Union、是否为会员提供信用卡。申请时候往往需要开一个 Checking 帐号,存上几十块钱就可以,建议直接在校区储蓄互助社的办事处申请。

储蓄互助社 大学 类型 押金卡 链接
First Miami Student Credit Union Miami University Visa 点我
Harvard University Employees Credit Union Harvard University MasterCard 点我
Maroon Financial Credit Union University of Chicago Visa 点我
Ohio University Credit Union Ohio University Visa 点我
Oakland University Credit Union Oakland University Visa 点我
Stanford Federal Credit Union Stanford University Visa 点我
University Credit Union University of Miami MasterCard 点我
University of Iowa Community Credit Union University of Iowa MasterCard 点我
University of Michigan Credit Union University of Michigan Visa 点我
University of Southern California Credit Union University of S. California MasterCard 点我
University of Virginia Community Credit Union University of Virginia Visa 点我
University of Wisconsin Credit Union University of Wisconsin Visa 点我

押金信用卡(Secured Credit Cards)

押金卡对信用记录和信用分数要求很低,甚至没有 SSN 也可以申请(需要去店里办理),参见 Derek 文章《押金卡可以帮助刚来美国的人建立信用记录》。押金信用卡和普通信用卡一样会把还款和使用记录报告给三大信用公司,因此可以帮你建立信用记录,下边总结了一些信用卡公司和银行的押金信用卡。

公司 信用卡 年费 信用要求 申请链接
Bank of America BankAmericard® Secured Credit Card 中/低 点我
Berkshire Bank primor® Secured Visa Gold Card 低/0 点我
Berkshire Bank primor® Secured Visa Classic Card 低/0 点我
Capital Bank OpenSky® Secured Visa® Credit Card 0 点我
Capital One Capital One® Secured MasterCard® 低/0 点我
First Progress Platinum Elite MasterCard® 低/0 点我
Discover The Discover it® Secured Credit Card 中/低/0 点我
First Progress Card Platinum Prestige MasterCard® 低/0 点我
First Progress Card Platinum Select MasterCard® 低/0 点我
First PREMIER Bank First PREMIER® Bank Secured 低/0 点我
Merrick Bank Merrick Bank Secured Visa® Card 点我
OneUnited Bank UNITY® Visa Secured Credit Card 点我
USAA Savings Bank USAA Secured Card American Express® 点我
U.S. Bank U.S. Bank Secured Visa® Card 低/0 点我
Wells Fargo Wells Fargo Secured Credit Card 点我

这并非完整列表,实际上美国很多信用卡公司和银行都有自己的押金信用卡,你可以先问一下自己的开户行。

绝大部分押金信用卡需要年费($20~50),使用一段时间、有了比较好的信用记录后,可以申请升级到真正的信用卡(Unsecured Card) -- 注意最好是直接升级,保持账户号码不变,而不是关掉 Secured Card 重新开一张 Unsecured Card,这样能保持之前的信用记录,增加你的历史长度,参见这篇文章对信用分数的解释

Capital One、Citibank 和 Discover 的押金信用卡没有年费,可以长期持有。Discover的押金信用卡有 消费返点(1% cash back on all other purchases),在押金信用卡里极少见,堪称业界良心。

学生信用卡 (Student Credit Cards)

如果你是留学生,除了押金信用卡之外,还可以申请学生信用卡。Student Credit Cards 专门给没有信用记录或信用分数低的学生设计,因此申请门槛很低。相比押金卡,学生信用卡的好处有:

  • 是真正的信用卡(Unsecured),无需存押金。
  • 通常没有年费。押金卡很多有年费。
  • 大部分有返现或积分奖励,押金卡极少。
公司 信用卡 消费返现 信用要求 申请链接
Bank of America BankAmericard® Credit Card (Students) 中/0 点我
Capital One Journey Student Credit Card 1%返现 点我
Citibank Citi ThankYou® Preferred (College Students) 积分奖励 点我
Citibank Citi ThankYou® Preferred (Int'l Students) 积分奖励 0/留学生 店里
Comerica Bank Visa® College Rewards Card 积分奖励 低/0 点我
Discover Discover it® Chrome Card (Students) 1%-2% 中/低/0 点我
Discover Discover it® Card for Students 1%-5% 中/低/0 点我
SelfScore SelfScore Achieve MasterCard 1%返现 0/留学生 点我
State Farm State Farm® Student Visa® 积分奖励 中/低/0 点我
U.S. Bank U.S. Bank College Visa® Credit Card 低/0 点我
Wells Fargo Wells Fargo Cash Back College Card 1%-3% 中/低/0 点我

Citibank 和 SelfScore 有专为国际留学生设计的信用卡,申请时不需要 SSN:

  • Citibank 需要到附近的网店办理,带齐这些材料即可。
  • SelfScore 留学生卡是极少数可以无 SSN 在网上申请的信用卡。

以上学生信用卡中,Discover 堪称业界良心:

  • 有1%-2%甚至1%-5%的返现;
  • 有 Good Grade Reward,即每学年 GPA 3.0 以上可申请$20返现,最多可以申请5年;
  • 第1年双倍返现,比如12个 Billing 周期内拿到440美元返现,一年过后会另外返440给你。仅限第1年!

Discover 官网比较了 Discover it® chrome card for studentsDiscover it® card for students 和其他常见学生卡的区别,点击链接即可查看。

对信用分数要求较低的「真正」信用卡(Unsecured)

如果信用分数比较差,一般建议申请押金信用卡,Unsecured 信用卡选择很少,在正式申请前建议先试试 Pre-Qualify 看能否通过;Pre-Qualify 没有通过一般不会影响你的信用分数。

公司 信用卡 年费 返现 信用要求 申请链接
Celtic Bank Indigo®Platinum MasterCard® $0 - $99 Pre-Qualify
Celtic Bank Surge Mastercard® Credit Card $0 - $99 点我
Credit One Bank Platinum Cash Back Rewards Visa $0 - $99 1% Pre-Qualify
Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit $0 - $99 1% Pre-Qualify
Mid America Bank & Trust Milestone® Gold MasterCard® $35-$99 Pre-Qualify
Mid America Bank & Trust VERVE MasterCard® Credit Card $0 - $99 点我

如果你刚到美国,请阅读以下文章:

美国常见的信用卡介绍

没有信用分数的留学生和新人可申请这些信用卡
2019 可长期持有的美国无年费返现信用卡 大部分适合长期持有的信用卡都是因为:0年费、有返现或其他很好的福利。 Derek Yang 2019-05-11 78 评论 阅读全文
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2019 值得推荐的餐厅吃饭卡 在餐馆消费方面,不再是AmericanExpress独占鳌头,而是呈现了百花齐放的繁荣局面,我们就来看看市面上有哪些流行的吃饭卡。 Cassie Gao 2019-05-08 0 评论 阅读全文
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2019 Chase 信用卡比较与推荐 这篇文章呢,主要是和大家分享一下Chase自己的信用卡(非联名卡)。 Cassie Gao 2019-05-11 4 评论 阅读全文
没有信用分数的留学生和新人可申请这些信用卡
2019 Capital One 信用卡比较与推荐 Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。它所有信用卡都没有 Foreign Transaction Fee,这点还是很厚道的。 Cassie Gao 2019-05-10 0 评论 阅读全文

作者介绍

本文由 Jianbo Zeng 投稿。作者07年来美求学,现居于德州圣安东尼奥附近,喜爱足球、金融和茉莉花。很喜欢 Derek 以工匠精神的理念为大家提供在美可靠实用的生活经验,期望「美国攻略」成为大家生活中的好助手。

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生于湘西农村,毕业于北京大学,曾在广东省中山电视台、北京盛唐传扬公关公司、迪思传媒集团工作,2012 年底搬到美国首都华府,两个儿子都在 Arlington 出生,先后在 Falls Church 和 Vienna 买了两套房。「美国攻略」给新移民提供实用可靠的美国生活信息,很多是亲身经历。如果你经常网上购物,记得用 Rebate 返利,我几年来返了6万多美元。回国探亲请参考《回国礼物攻略》。另外,我还撰写博客「戴睿可美国日记」。如果你觉得本站内容有用,欢迎点击这里订阅

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6 条评论

  1. 您好,请问一下,我拿到SSN的第二天就申请Discover的被拒了,理由第一条是DEROGATORY PUBLIC RECORD OR COLLECTION FILED,可是我刚到这里2周,只用了国内的信用卡买过东西,办过一个银行的checking account,而且存了钱进去。我需要查看我的report吗,还是因为信息没来得及上传我就申请了所以会这样?

    1. @a867 “DEROGATORY PUBLIC RECORD OR COLLECTION FILED”表示你的信用记录上有破产、欠债不还、追债等不良记录。如果你以前没有在美国呆过,刚到美国2周,按理来说不可能发生。
      你可以联系三大信用局索要免费的信用报告,看上面列出来什么问题。但是如果你以前没有在美国呆过,刚到美国2周,可能根本没有信用报告。

      1. @Derek Yang alright…thanks

      2. @Derek Yang 您好,我的确在网上拿不到信用记录,请问我这个问题要上哪里处理呢?当时觉得是SSN的信息还没有被上传,现在过了半个月还是一样的结果。

  2. 请问学生信用卡也会建立信用记录吗?

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