Visa 和 MasterCard 就刷卡手续费上限达成集体诉讼和解协议

首页 » 阅读｜新闻 » Visa 和 MasterCard 就刷卡手续费上限达成集体诉讼和解协议

– 预计五年内可为商家节省 300 亿美元
– 允许商家根据接受不同信用卡的成本调整收费

2005 年，商家联合发起了一项诉讼，称他们为接受 Visa 和 MasterCard 信用卡支付了过高的费用。这场持续了近 20 年的法律战终于有了进展。作为一项集体诉讼和解的一部分，Visa 和 MasterCard 已同意对接受其信用卡的商户设立一个「刷卡费」上限。这个和解案估计将使商家在五年内节省 300 亿美元。这项和解协议于周二宣布，但仍需得到法院的最终批准。

多年来，随着越来越多的消费者使用信用卡支付，信用卡处理费用也随之增加。根据追踪支付行业跟踪机构 Nilson 报告，2023 年美国商家为了接受 Visa 和 MasterCard 支付，总共支付了 1010 亿美元的费用，其中包括 720 亿美元的刷卡费。这些费用不仅为发行信用卡的大银行带来利润，也间接为信用卡奖励计划提供资金，预计这些奖励计划将不会受到和解协议的影响。

每次顾客使用 Visa 或 MasterCard 信用卡进行消费时，Visa 和 MasterCard 都会收取一笔「刷卡费」（也称为「互换费」）用于处理交易，并与发行信用卡的银行进行分摊。根据 Nilson 报告，刷卡费平均为交易额的 2.26% 。商家通常会将这些费用转嫁给顾客，实质上提高了商品价格。一些商家为使用现金的顾客提供折扣，或设置最低消费金额以接受信用卡支付。

除了对刷卡费设定上限之外，Visa 和 MasterCard 还同意将刷卡费率至少下调 0.04 个百分点，为期至少三年。在接下来的五年里，这些公司承诺不会将费用提升超过去年底公布的费率。从整体来看，平均费用必须比当前平均费率至少低 0.07 个百分点，这一计算将由独立审计师进行核实。

商家还可以根据接受不同信用卡的成本调整其价格，同时让客户知道为什么某些信用卡的刷卡费（通常是商务卡和提供更多奖励和福利的卡）比其他信用卡更贵。

【2024/4 更新】美国信用卡开卡奖励排行榜，最高价值 $1600

美国信用卡的开卡奖励通常是消费满一定数额就赠送现金 statement credit、或一笔高额点数，有的还会同时免首年年费或赠送其他福利。

信用卡, 信用理财102024-04-05

然而，并非所有商家，尤其是较小的商家，都对提议的改革持乐观态度。代表零售商、超市、便利店、加油站和在线商家的贸易团体——商家支付联盟（Merchants Payments Coalition），认为临时费用减免不够，强调国会需要通过立法来促进更具竞争力的市场。

「该协议并没有真正将竞争市场力量引入刷卡费领域，也未改变信用卡组织联合体操纵费率和阻碍竞争的行为，」该联盟执行委员会成员、全国杂货商协会政府关系高级副总裁克里斯托弗·琼斯（Christopher Jones）说，「相反，它试图提供象征性的临时救济，然后允许信用卡公司再次提高费率。」

伊利诺伊州民主党参议员理查德·J·德宾 (Richard J. Durbin) 长期致力于控制刷卡费。他于 6 月份提出了一项两党立法，要求发行信用卡的大型银行能至少在除了 Visa 或 MasterCard 以外的另一个网络上处理，为商家提供除这两个行业巨头以外的更多选择。

全国便利商店协会（National Association of Convenience Stores）的总法律顾问道格·坎特 (Doug Kantor) 表示，允许商家对携带更高费用信用卡收取更多费用的结算条款将难以执行，并可能导致商家与顾客产生对立。

「即使他们确实使用了这些条款，」坎特先生补充说，「这也让商家成为收取费用的 ‘税收征收员’，在消费者眼中成了坏人，而实际上是信用卡公司在费用方面对所有人进行压榨。」

Visa 和 MasterCard 均未承认任何不当行为。 MasterCard 首席法律官兼总法律顾问罗布·比尔德 (Rob Beard) 在一份声明中表示，这项协议为企业主提供了「大量的确定性和价值」，包括他们管理信用卡接受方式的灵活性，为长期争端画上了句号。」

Visa 北美区总裁金·劳伦斯 (Kim Lawrence) 则表示，该公司已「达成了一项具有重大让步的协议，解决了小型企业发现的实际痛点。」

银行咨询公司 Cornerstone Advisors 的首席研究官 Ron Shevlin 指出，该协议中最具意义的部分可能是小型商家联合起来以大型团体形式协商费用的能力。「这扇门已经打开，」他补充说，「这是他们以前没有能力做到的。」

通过这项和解，Visa 和 MasterCard 展示了向长期争议寻求解决的意愿，同时也揭示了信用卡处理费用问题的复杂性和多方面的影响。商家、立法者和信用卡公司之间的协商和立法努力可能会继续影响着整个支付生态系统的未来方向。

Fan Zhao

Fan Zhao：爱烘培爱省钱的精明叻叻俏主妇。

Disclosure: We are an Amazon Associate. Some links on this website are affiliate links, which means we may earn a commission or receive a referral fee when you sign up or make a purchase through those links.