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朋友借车、租车给他人,出了事故谁赔?细聊车险责任归属!

你是否曾借过车给朋友或家人、或者考虑过周末把闲置的车辆放到平台上出租?如果对方使用期间出了事故,你知道谁该负责吗?了解如何在他人开车出事时保护自己,避免经济损失!#汽车保险 #责任归属 #交通事故

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如果有人开别人的车并撞毁了,车主的保险通常会承担任何损失或伤害的责任,无论车主是否在事故发生时在车内。然而,责任取决于几个因素。

驾驶员是否得到了车主的许可?

如果有人开别人的车并撞毁了,保险公司首先会问:这个人是否得到了开车的许可?如果是,车主的保险政策应该会覆盖这次事故。驾驶员的保险在车主的保险支付到达上限后才会启动。

有两种方式可以获得开别人的车的许可:

  • 保单上的其他受保人(比如夫妻的车险通常都会将双方都列为受保人)
  • 得到车主的许可

列名的其他被保险人

车主在他的汽车保险单上特别列出了这个人作为 「被保险人」 。

例如,假设伊森的卡车的所有权证书上只有他的名字,但他在保险单上将他的弟弟列为附加被保险人,他的弟弟住在同一个城市,有时会借他的卡车做家庭装修。如果伊森的弟弟撞毁了他的卡车,即使伊森没有特别许可他在那次情况下开车,他也会在伊森的保险政策下得到覆盖。

得到口头许可

任何未列名的被保险人,只有在明确授权的情况下才被认为是有许可的。考虑以下情况:两个朋友老杨和小王一起看比赛。老杨提议去商店买零食;小王允许老杨借用他的车,并告诉他买完零食后马上回来。在去的路上,老杨追尾了一辆车,造成两辆车的严重损坏。由于老杨是在小王允许的范围内驾驶他的车,所以小王的车险会覆盖损失。

有限的口头许可

现在,假设在从商店回来途中,老杨决定顺便处理一些个人事务。在处理这些事务时,他没有检查盲点,擦到了另一辆车。

这种情况有些复杂,因为尽管老杨得到了开车的许可,但他的使用(处理个人事务)超出了原先许可的范围(去商店买零食)。

如果按照这种情形申报的话,小王的保险可能会拒绝覆盖损失,老杨必须向自己的保险申请。如果老杨的保险拒绝支付(因为他没有获得车主的许可)、他可能要自掏腰包支付。

综合条款和被排除的驾驶员

除了列出其他人作为被保险人,有些州,比如弗吉尼亚,汽车保险单还包含一个所谓的综合条款。它规定,住在同一家庭的家庭成员,或者在上学、但将车主家作为永久住所的家庭成员(就是说,你在上学的孩子),自动被认为有权驾驶车主的车辆。

这通常意味着车主的配偶或伴侣,以及任何持有驾照的孩子,但也可以包括住在同一家庭的父母或其他家庭成员。

某些州允许保单持有人排除特定的驾驶员(例如,玛丽亚排除了她的女儿,因为女儿开车太莽撞,她不想让女儿开自己的车)。弗吉尼亚州不是如此。

所以,如果家人的车在未经许可的情况下被开走并撞毁,车主可能会面临更高的保费,因为保险公司需要承担任何损失或伤害的责任。

如果驾驶员未经许可开车怎么办?

如果有人未经许可开别人的车并撞毁,通常是这个人的保险需要承担事故责任。然而,如果之前有过许可,这可能会变得更复杂。例如,凯茜每周一次让她的朋友戴娜借她的车去买菜。戴娜需要去看医生,所以她在未经许可的情况下借了凯茜的车,并撞毁了。

虽然凯茜没有许可戴娜借车去看医生,但她之前曾许可她使用车。戴娜的保险公司可能会声称,由于之前的许可存在,戴娜认为她可以随时需要使用车,因此不对事故费用负责。

租车和借车

处理租车和借车的保险和责任可能很复杂,需要彻底检查保险条款,以及在发生事故时谁应承担责任。必须确认个人汽车保险是否涵盖租赁情况,并了解租赁公司提供的覆盖。如果不清楚的话,建议先联系保险公司询问清楚。

如果你通过正规的平台来把自己的车辆短租出去,平台可能会负责提供保险。比如说,闲置车辆短租平台 getaround 就有如下说明:

我们的保险旨在保护您在通过 Getaround 租车期间,因驾驶员造成的任何车辆损坏或第三方财产损失。

若发生损坏,驾驶员只需支付免赔额,其余费用由保险承担。

Getaround 的保险覆盖:

  • 因事故、火灾、盗窃或恶意破坏造成的车辆损坏,无论是驾驶员还是第三方造成的,保险金额最高为车辆的实际现金价值。
  • 为车主提供最高 100 万美元的责任保险。
  • 为驾驶员提供事故发生州最低财务要求的责任保险。
  • 在强制情况下,提供个人伤害和无保险/保险不足驾驶员覆盖。
  • 事故和玻璃破损(裂缝超过一角硬币大小)造成的损坏。

要享受保险保障,您需确保您的车辆符合 Getaround 的要求。

请注意,我们的保险不覆盖机械故障、离合器问题和轮胎刺破。这些由您负责维护。如果您认为故障是驾驶员造成的,可以委托机械师证明。

车辆所有权、注册和保险

车主必须提供车辆所有权、当前注册和保险证明以获得保险覆盖。如果被要求,您需提供车辆的合法所有权文件,并在车辆上架 Getaround 期间,在车内手套箱中保存有效的车辆注册副本。

资格要求

我们的保险计划为符合资格要求的驾驶员和车辆提供覆盖。车主必须能够证明其对车辆的保险利益,以在预订期间触发本部分的覆盖。

提交索赔

如果您的车辆在预订期间受损,车主有责任收集相关信息并提交索赔。如果在预订期间发现损坏,您必须在预订结束后 5 天内在应用程序中提交索赔,以适用我们的报销政策。对于之前损坏但未报告、未修复和/或肉眼不可见的部件的损耗,除非在预订结束后 5 天内报告初始损坏,否则不会考虑报销。您理解并同意详细说明损坏的全部性质,并允许时间进行损坏或损失评估、争议仲裁或补救。

修理估算

您理解并同意,我们在评估任何损坏或损失时,将使用 Getaround 批准的专业供应商或由代表责任方的保险提供商选择的批准供应商的服务。

车辆存放

除非我们的保险摘要中另有规定,车主需自行从车辆扣押、存储或拖车场取回车辆,这些结果源自于活跃的 Getaround 行程。如果发生这种情况,Getaround 将报销受影响车主取回车辆的合理直接费用,以及从 Getaround 通知车主开始最多 48 个工作小时的合理存放费用,除非取回是由于车主未遵守我们车主政策中维护、安全和检查部分的要求造成的。若车辆存储或扣押地点距离车辆原位置超过 100 英里,Getaround 可能自行决定协助取回。

个人物品

您理解并同意,车内个人物品在预订前、预订期间或预订后均不受 Getaround 保险政策的保护,如保险摘要中所述。您理解并同意,在每次预订前后移除车内个人物品。

如果有车贷

您理解并承认,如果您的车辆在上架服务时还有车贷,在 Getaround 上分享您的车辆有可能会违反您与车贷公司的合同条款。此外,该合同可能对物理损坏覆盖有特定要求。您可能将要负责赔偿,并放弃向 Getaround 索赔的权利。

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