用 PayPal 美元换支付宝人民币的骗局

这是我 2017 年 4 月亲身经历:用 PayPal 美元换支付宝(或银行卡)人民币的骗局。

事情经过

2015 年 4 月的某一天,我收到一封邮件,标题是《你好,我想换币,博主推荐的》,内容只有一句话:「你得微信多少啊,详谈」。

后来才知道,这个骗子先是找到了另外一个知名的国外博主「换钱」,这位博主嫌麻烦,又知道我家信小信做代购可能需要换钱,于是好心把我的邮箱地址给了 TA,并不清楚 TA 是骗子。

这种骗局我以前大概知道一些,收到邮件后简单搜索了一下,已经确定 TA 是骗子。但是我想看看 TA 是怎么行骗的,所以把微信给了 TA。下面是聊天记录和截屏。

骗: Hi
骗: 可以 pp 换币吧
我: 怎么换?
骗: 你汇率多少?
骗: 我可以 PayPal 打给你
我: 1 : 6.1
骗: 可以,你怎么给我呢?
骗: 支付宝,网银?
骗: ?
我: 支付宝。
我: 你要换多少?
骗: ok,我算下啊,你 pp 多少啊
骗: ?
我: xxx@xxx.xx
骗: 现在能冲吧?
骗: 我想换 500 美元的
我: 你先 pp
骗: 是的,我是问是不是我现在打给你,你就能给我冲?
我: 可以
骗: 给你了,500
骗: 你收到多少?去手续费

对话记录
对话记录
对话记录
对话记录

注意看时间。我故意有一搭没一搭回复,经常拖半个小时以上才理 TA,而 TA 则回复得很积极 — 这是骗子的特征之一。这时已经是晚上 11 点多,我带 Ethan 洗澡去了。回来一看,唷,真有 530 美元到帐。骗子知道 PayPal 有手续费,不过没算对。PayPal 国际收款手续费是 3.9% + 0.3 美元。

对话记录
对话记录

然后我就哄 Ethan 睡觉去了。从晚上到第二天早上,TA 着急地催了我很多次,我没有理 TA,看你怎么作妖。

第二天上午,对方果然向 PayPal 申诉,说帐号被盗 (unauthorized transaction),要求退款。我回了 TA 一句: 骗子你好,骗子再见。

PayPal 通知我该转账已被冻结
PayPal 通知我该转账已被冻结

这是 PayPal 邮件通知和收款截图。骗子分四次支付,分别是 150 / 150 / 150 / 80(有可能因为 TA 的银行账户一次只能支付 1,000 RMB,约为 150 USD),一共是 530 美金,但是状态都已经变成了 Held — 冻结。

为什么说这是骗局?

所有主动找你、用 PayPal 美元换支付宝或网上银行人民币的陌生人都是骗子。

因为支付宝和网银都是一旦付出、他们概不负责;而 PayPal 支付,即使已经到了你的账上,支付方可以向 PayPal 申诉,说帐号被盗、不是 TA 付的,要求退款。你既不是 TA 朋友、又无法证明发生了真实合法的实物交易(PayPal 不保护虚拟交易!),PayPal 几乎肯定会保护「买家」,把钱退给 TA。

具体到这个案例来说,判断 TA 是骗子还有几个理由:

  1. 你什么时候见过陌生人不问你是谁、也不介绍自己是谁、也不讲价,上赶着要给你汇钱的?正常的地下换币行为,为了尽可能保证安全,双方都会要求对方提供尽可能多的个人信息,有些甚至要求出示护照、身份证并拍照保存,万一产生纠纷还能找到人(其实往往也没什么卵用)。骗子自始至终没问过我是谁、没介绍过 TA 是谁,甚至一直到给我汇款为止,根本没有给过我 TA 的支付宝帐号。
  2. 她给我汇款的 PayPal 是中国账号,可以直接用人民币取现,为什么要找我换人民币?
  3. 最重要的是,她最初通过 email 和我联系,邮箱为 liuliu5211988@hotmail.com;这个邮箱在论坛上被举报过换币诈骗;摘录如下:

急!支付宝跟别人换钱被骗了!!!

用支付宝跟别人换美金
PayPal  收到钱之后马上转人民币过去了
但是 PayPal 马上把我的钱 hold 了
怎么办??

骗子信息都在这了 希望别的人以后别被骗 TAT
qq: 461358050
支付宝:liuliu5211988@hotmail.com 还有 coco19881988@hotmail.com

慎用地下换币交易

地下换币交易,来源于两种需求:

  1. 很多人在美国做代购,客户以中国人为主,因此经常要把人民币换成美元;留学生的生活费也需要家人把人民币换成美元。
  2. 很多在美国工作的人,要把美国赚的钱寄回国内,养老人或孩子。

从银行汇款麻烦、时间长、手续费也不菲,于是两种人凑在一起商量: 咱俩换呗?各取所需,皆大欢喜!地下换币市场就这样形成了,有好几个论坛专门做这事。

这种行为当然不完全合法,而且风险很高。古语说:没有金刚钻、别揽瓷器活。除非你是经验丰富的老手、并且熟悉 PayPal 的规则、有充分的信心不会被骗,否则不要和任何陌生人用 PayPal 换钱。虚拟交易不受 PayPal 保护,骗子发起退款申诉之后成功的机会很高。

我的两条防骗建议:

  • 除非你智商很高,否则不要贪小便宜,容易偷鸡不成蚀把米。
  • 如果你的智商真的很高,你早就不需要靠贪小便宜来赚钱了。

简言之:不要贪小便宜。天上掉下来的馅饼,要么馊了,要么是饵。

骗子的一些信息

想骗我的这个人信息如下:

  • qq: 461358050
  • 支付宝 / 邮箱: liuliu5211988@hotmail.com
  • 邮箱 / 支付宝: coco19881988@hotmail.com
  • 邮箱 / PayPal: tony.pan@msn.com
  • PayPal 帐号姓名: 潘豪
  • PayPal 帐号地址:上海市浦东新区泥城镇彩云路 221 弄 3 号 801 室

其他可能的信息(网上搜集的):

骗子的微信圈状态一
骗子的微信圈状态一

我揭穿之后,对方很快把我拉黑。TA 的微信没有显示 ID,并且很快更换了用户名和头像。但是,我从一开始就知道 TA 是骗子,所以在 TA 还没有拉黑我之前,到 TA 朋友圈里截了几张图,里面可能有 TA 的真身。

骗子的微信圈状态二
骗子的微信圈状态二
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