信用卡

【新卡】Chase 美联航 Quest Card 奖100K(价值$1300)

特点总结Chase 美联航中端卡
开卡奖励- 3个月内消费$5K奖80K积分
(价值 $1,040)
- 6个月内消费$10K再奖20K积分
(价值 $260)
最高记录新卡,无历史记录
消费返现- UA消费 3x
- 其他旅行、流媒体、餐馆 2x
- 其他消费 1x
每年年费$250、不免首年
Chase United Quest MileagePlus Card
Chase United Quest MileagePlus Card

2021年, Chase 和美联航推出的最新联名卡,在美联航的信用卡中的定位中端,处于 United ExplorerUnited Infinite 之间。

开卡奖励

前3个月消费$5000,奖励80K 美联航积分,6个月内消费满$10,000,额外20K 积分,United MileagePlus 价值大约为1.3 cents,价值为$1,300。

返现能力和福利

  • - UA消费 3x
  • - 其他旅行、流媒体、餐馆 2x
  • - 其他消费 1x

此卡的福利包括:

  • 每年在United 消费,可以报销$125,包括机票,座舱升级,行李费,机上消费等
  • 持卡者每年搭乘United的award flight,可以获得额外5K 里程数,每年最多两次,总计额外10K 里程数,价值约为$130,奖励里程有效期为12个月
  • 持卡者合同者的头两件行李都可以免费托运
  • Global Entry 或 TSA Pre✓ 报销 $100
  • 享受UA执飞航班的优先登机
  • 在 UA 的机上消费(饮料,食物,Wi-Fi)可以得到 25% back。
  • 境外消费无手续费。

如果是经常搭乘美联航的朋友,基本可以负年费拥有此张信用卡,每年$125报销+$130里程数奖励,大于年费$250。

Chase 美联航三张卡简要对比

United ExplorerUnited QuestUnited Infinite
年费$95$250$525
美联航消费2x3x4x
旅行消费2x
限宾馆官网预订
2x2x
餐馆消费2x2x2x
流媒体消费1x2x1x

“5/24” 和 “2/30” 规则

申请 Chase 信用卡有著名的 “5/24”「两年五卡」限制:如果你过去2年内开过5张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。“2年”的计算为24个月;比如说,你倒数第5张卡是2019年1月15日批准,为保险起见,建议你至少等到2021年2月1日(不是2021年1月15日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 “5张及以上”,细节比较复杂一些:

  • 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
  • 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
  • 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
  • 如果因为副卡触发 “5/24” 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
  • 曾经有过一些绕过 “5/24” 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 “5/24” 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 “just for you” 或 “credit cards” 里有 “selected for you” / “you're already approved” / “you're prequalified” 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的 “2/30” 规则:30天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV

新人申卡顺序

鉴于 Chase “5/24” 的严格限制,如果你刚来美国、是打算玩卡的新手,建议你先申请 Chase 的好卡,之后再考虑其他银行的信用卡。

自营好卡

  • 攒点卡CFFCFU。Chase Freedom Flex (CFF) 和 Chase Freedom Unlimited (CFU) 这两张卡很像:申请难度低、0年费、攒点能力强,是新人必备返现神卡。固定的高返现类别二者一样,区别在于,在其他类别中 CFF 是每季度轮换类别 5x + 其他 1x,而 CFU 则是无差别 1.5x。二者选择其一即可。
  • 转点卡CSPCSR。这两张卡的作用是可以把 Chase 的 UR 点数转为航空里程或酒店点数,从而最大化其价值,玩 Chase 信用卡必备。这两张卡不可同时持有,CSP 年费低,但福利和返点逊于 CSR,二者的对比参见这篇文章

联名好卡

除了上面的自营卡四选二外,有些联名卡也值得申请,看你常用哪个商家。

  • 航司卡美联航 Explorer。年费 $95,但通常可免首年 + 高额开卡奖励。United Airline 是三大航司之一,执飞很多中美航线,且 UA 里程可以转到星空联盟其他航司如国航。攒里程的能力一般,不想交年费的话,可以第二年降级到无年费卡。
  • 酒店卡:万豪 Boundless / 凯悦世界 / IHG Premier。都是年费卡,都有不错的福利;如果你经常住哪家的酒店,申请谁家的卡就最划算。
  • 亚马逊:如果你跟我一样,经常在 Amazon 买东西,很可能已经是 Prime 会员,建议同时申请 Amazon Prime 信用卡,会员持此卡在 Amazon 消费有 5% 返现,部分商品甚至有 10% 返现,比如我撰写介绍时多款 Sony 和三星 OLED 电视、Roku 电视棒、部分 AmazonBasics 自有品牌商品就是 10% 返现!如果你不是 Prime 会员,或者很少在 Amazon 购物,此卡吃饭、加油、药店返现2%,其他地方1%,福利一般。

继续阅读:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》。

Chase 申请规则

开卡奖励汇总

很多信用卡的消费返点和开卡奖励都是积分,可在特定商家使用,或兑换为现金、礼卡,或转为航空里程、酒店住宿等。由于合作商家和转换比例不同,这些点数的实际价值差别很大。我们采用知名玩点博主 TPG 的估值,换算为现金、帮助读者更直观地对比不同奖励和返点比例的价值。

不管是酒店积分、航司里程,还是信用卡公司自己的点数,都是复杂的系统,不是每个人都能用出最大价值,甚至你可能根本用不上!请根据自身情况,选择自己用得上、玩得转的积分系统!如果你并没有兴趣研究点数、怎样在不同的系统之间转换,或者没有相应的需求,用不掉这些点数、或者无法用出很高的价值,那么最适合你的是无年费的cash back 返现卡

本月比较好的开卡奖励有 Amex 金卡、Chase Sapphire Preferred、CapitalOne Venture Rewards、Amex 白金卡、Amex 绿卡、Amex 万豪 Marriott Bonvoy Brilliant;Amex 和 Delta 的三张联名卡;Chase 美联航联名卡 Club Infinite;等。 Click To Tweet

4月主流信用卡开卡奖励:个人卡

个人信用卡奖励年费
Amex 白金卡
高年费·高福利·高奖励卡
1,800550
Chase CSP
蓝宝石/转点卡
1,65095
Amex 金卡
餐馆超市神卡
1,400250
希尔顿 Surpass
Amex 中端酒店卡
1,05095
Citi Premier
转点卡
 1,02095
万豪 Brilliant
Amex 高端酒店卡
1200450
Chase CSR
Chase 高端转点卡
1,200550
Capital One Venture
低年费信用卡
1,40095
Amex 绿卡
低消费高奖励
1,200150
美联航 Explorer
Chase 联名卡
91095
希尔顿 Aspire
Amex 联名卡
900450
Citi Prestige850495
Alaska Airlines
BOA 联名卡
72075
希尔顿 Honors
Amex 联名卡
4800
美国航空白金卡
Citi 联名
70099
汉莎航空
Barclays 联名卡
70089
IHG 酒店 Premier
Chase 联名卡
62589
西南航空 Premier
Chase 联名卡
1,20099
西南航空 Plus
Chase 联名卡
1,20069
西南航空 Priority
Chase 联名卡
1,200149
Delta Reserve
Amex 联名卡
1160550
Delta Platinum
Amex 联名卡
1080250
Delta Gold
Amex 联名卡
104099*
Amex EDP
超市高返卡
80095*
万豪 Bold
Chase 无年费万豪酒店卡
2400
Chase CFU
Chase 无年费高返点卡
4000
Chase CFF
Chase 无年费新人返现神卡
4000
Amex EveryDay
无年费低门槛
4000
Amex Blue Cash Everyday
无年费买菜卡
4000
美国航空 AAdvantage
Citi 无年费美国航空卡
1900
US Bank Altitude Reserve
高端金属信用卡
1075400

4月主流信用卡开卡奖励:商业卡

商业信用卡奖励年费
Chase Ink Preferred2,00095
Amex 白金商业卡1,700595
Chase Ink Cash Business1,500
Chase Ink Unlimited  Business1,500
Chase 西南航空 Performance1,500199
Amex 黄金商业卡1,200295
Chase-西南航空 Premier90099
Capital One Spark Miles70095
BoA Cash Rewards Business750
Amex Delta Gold Business84099
Amex Delta Platinum Business1080250
AmEx Delta Reserve Business960550
(more…)

继续阅读:《2021年4月信用卡奖励汇总与推荐》。

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