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【限时高奖励 70K】Chase United Quest 美联航中端卡评测:值得申请吗?

United Quest Card 是 Chase 和美联航 4 张联名卡中的第二张(上面还有 Infinite 、下面则有 GatewayExplorer)。 Quest 提供的奖励和福利比 Gateway 和 Explorer 更好,包括每周年纪念日的兑换积分。 $250 的年费不看上去有点高,但常飞 United 航空的用户,能用上每年 $125 的航空积分、以及两个 5,000 赠送里程(价值 $120)的话,相当于等效年费为 250 – 125 – 120 = 5 美元。

Chase United Quest
Chase United Quest【限时高奖励70K、此前是60K】估值 $980

定位:美联航中端航空卡

年费:250

福利

  • 你与同伴头两件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • 每年报销 $125 UA 消费
  • 每年送 10,000 里程,两个半年各发放 5,000 里程
  • Global Entry / TSA Pre 报销 $100
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「主要」租车保险、行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 美联航消费 3 倍里程
  • 旅行、流媒体、餐馆 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 如果是经常搭乘美联航,可考虑长期拥有
  • 每年 $125 报销 + 10K 里程数奖励,价值约 $245,基本等于0年费持有
  • 本卡定位和年费比 Chase United Explorer 高,但是却删除了 United Club 机场贵宾室的日票

美联航 MileagePlus 会员及积分估值

United Airlines (UA) 是美国、以及全世界最大的航空公司之一,在芝加哥、休斯顿、纽瓦克、丹佛、旧金山、华盛顿杜勒斯、洛杉矶和关岛设有国内枢纽。它的航线覆盖五大洲的 300 多个城市,与 18 家航空公司合作,并且是 Star Alliance 星空联盟的成员(星盟有 26 个航司)。 MileagePlus 是美联航的忠诚计划,您可以通过乘坐美联航和合作航司的飞机、信用卡消费、购物和其他活动赚取 United 里程,并通过多种方式来兑换积分,不过价值最高的使用方式是兑换为 UA 机票、或者升舱,我们对其整体估值为 1.2 美分。

美联航 United MileagePlus 常旅客计划介绍|积分估值 1.2 美分
美联航 United MileagePlus 常旅客计划介绍|积分估值 1.2 美分
MileagePlus 是 United Arlines 美联航的忠诚计划。United Airlines (UA) 是美国、以及全世界最大的航空公司之一,在芝加哥、休斯顿、纽瓦克、丹佛、旧金山、华盛……

United Quest Card 简介

优点

  • 不错的奖励类别
  • 很好的开卡奖励
  • 免费托运行李等多项福利

缺点

  • 年费 250 美元(不过等效 125 美元)
  • 奖励灵活性有限
  • 无贵宾室会员

United Quest 为美联航乘客提供了比基本卡更多的里程和福利,250 美元年费又比 Infinite 更容易接受一点(Infinite 可以使用机场贵宾室,但年费高达 525 美元)。不过,这张卡的年费依然偏高,为 $250 。这意味着 United Quest 在 Chase 与美联航的 4 张联名卡中处于中等层次 —— 其他三张卡的年费分别是 $0 、 $95 和 $525 。

如果你使用 $125 的年度 United 消费报销,可以有效地将年费减半。再加上奖励航班里程(每年 5,000 x 2 、价值 $120)、提升至精英状态、额外的免费托运行李以及 TSA Precheck 、 Global Entry 或 NEXUS 申请积分,你很快就会发现年费值回来了。你还可以通过有用的奖励类别积累里程,包括美联航消费、旅行、餐饮和流媒体服务的额外里程。

航空信用卡并不适合所有人,但如果你常飞美联航,应该能通过这张 United Quest 收回年费并获得更多价值。

  • 卡类型:航空卡。
  • 年费:$250 。
  • 开卡奖励:在开户的前 3 个月内消费 $4,000 可获得 70,000 UA 里程、以及 500 高级资格积分。 UA 里程的估值为 1.2 美分,参见 《美国信用卡积分和点数价值速查表》 。
  • 利率:21.99%-28.99% 浮动 APR 。
  • 外币交易费用:无。

消费积分:

  • 美联航消费 3x 里程。
  • 其他旅行、餐饮、特定流媒体服务 2x 里程。
  • 所有其他消费 1x 里程。

福利:

  • 每年 $125 的美联航消费报销(用于机票)。
  • 从第二年开始,每年两次 5,000 里程的奖励航班积分 —— 订 UA 里程票的时候会自动送 5,000 里程,条件是美联航至少执飞其中一段、乘机人必须包括持卡人,若用不掉的话 12 个月会过期。
  • 持卡人和一名同行者的两件免费托运行李。
  • 优先登机。
  • 最高 $100 的 TSA Precheck 、 Global Entry 或 NEXUS 报销。
  • United 机上消费(包括 Wi-Fi 、食物和饮料)返现 25% 。
  • 旅行保护。
  • DoorDash 和 Caviar 的一年免费 DashPass 会员。

与其他美联航联名卡的对比

United 和 Chase 提供了四种个人使用的联合品牌信用卡,每张卡都有不同的福利和年费。以 $250 的年费计算,Quest 卡比首年免费、之后年费 $95 的 United Explorer 有较大的升级,但是你无法获得 United Club 机场贵宾室会员 —— 那只有在年费为 $525 的 United Infinite 信用卡才有。 United Quest 的主要竞争对手是 United Explorer,如果你能够用掉它的 $125 美联航报销,它等效年费 125 美元,已经与 United Explorer 的 95 美元年费非常接近。

卡名Chase United GatewayChase United ExplorerChase United QuestChase United Infinite
Chase United Gateway【限时高奖励30K、此前是20K】估值 $360Chase United Explorer【限时高奖励60K、此前是50K】估值 $720Chase United Quest【限时高奖励70K、此前是60K】估值 $980Chase United Infinite【限时高奖励90K、此前是80K】估值 $1,020
图片
定位美联航0年费航空卡美联航入门航空卡美联航中端航空卡美联航高端航空卡
特色航空卡航空卡航空卡航空卡
年费0 美元95 美元250 美元525 美元
奖励
消费
  • 美联航消费 2 倍里程
  • 加油和通勤 2 倍里程
  • 其它消费 1 倍里程
  • 美联航消费 2 倍里程
  • 吃饭、酒店官网预定 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 美联航消费 3 倍里程
  • 旅行、流媒体、餐馆 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 美联航消费 4 倍里程
  • 吃饭、旅行 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
福利
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「次要」租车保险、行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
  • 首年免年费
  • 送两张 United Club 休息室门票(价值 $100)
  • 你与同伴第一件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • Global Entry / TSA Pre 报销 $100
  • 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 1,000
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「主要」租车保险、行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
  • 你与同伴头两件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • 每年报销 $125 UA 消费
  • 每年送 10,000 里程,两个半年各发放 5,000 里程
  • Global Entry / TSA Pre 报销 $100
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「主要」租车保险、行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
  • 免费使用 United Club 贵宾室以及合作的星盟休息室
  • 你与同伴头两件行李免费托运
  • UA 航班 Premier Access,包括优先值机、安检、登机、行李处理
  • Global Entry 或 TSA Pre✓ 报销
  • 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 10,000
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「主要」租车保险、行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送 Avis President's Club 租车会员,享受快速租车、免费升级等福利
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
  • 预订 UA economy saver 里程票 9 折
  • 免费 IHG Platinum 会籍 + $75 IHG 消费报销
建议
  • 开卡奖励和福利都不是很好,且受 5/24 规则限制,整体性价比不如 95 美元年费的 Chase United Explorer
  • 更适合用来作为降级卡,不太值得专门申请
  • Chase 和 UA 四张联名卡中性价比最高的一张,即使是偶尔乘坐 UA 航班可能也值得申请
  • 光 United Club 门票和免费行李托运已经值回年费,并且首年免年费
  • 返点能力一般,若是为了薅开卡奖励羊毛,可降级到无年费的 Gateway
  • 如果是经常搭乘美联航,可考虑长期拥有
  • 每年 $125 报销 + 10K 里程数奖励,价值约 $245,基本等于0年费持有
  • 本卡定位和年费比 Chase United Explorer 高,但是却删除了 United Club 机场贵宾室的日票
  • 作为一张年费高达 $525 的高端卡,消费返点能力不算特别突出
  • 如果你经常乘坐 UA 航班,并且看中机场休息室等福利,可以长期持有
  • 送 United Club 会员,单买的话会费 $650、比本卡年费还贵
申请

福利和特权

1 、开卡奖励

获得新的航空信用卡的一大乐趣是,如果你能满足最低消费要求,可以获得大量的奖励里程。大量的里程可能意味着在拿到卡后不久就能免费飞行。 United Quest 提供以下奖励:在开户的前 3 个月内消费 $4,000 可获得 70,000 奖励里程、以及 500 高级资格积分(用来冲会员)。

2 、消费奖励

UA 消费 3x 里程、旅行/餐馆 2x 里程,这是非常有用的类别。此外,流媒体服务也有 2x 里程,这不完全符合旅行主题,但若你能用得上的话也是一件好事。总的来说,这张卡积累 United 里程的比例还是蛮可观的。

3 、每年 $125 的 United 消费报销

当你使用这张卡进行 United 消费时,每个纪念年可以获得高达 $125 的报销,适用于大多数你能想到的 United 消费,不仅限于附加费用 —— 包括机票和座位升级,以及机上食物、饮料和 Wi-Fi 。它也适用于行李费(这张卡已经可以免费托运 2 件行李)。

4 、奖励航班积分

当你积累了足够的里程、并预订了免费航班,你将获得 5,000 里程(每年送两次)、自动返还到你的常旅客账户。你可以在未来的奖励航班上使用这些里程。该福利从你持卡的第一个周年纪念日开始(也就是说从第二年开始)。注意,这些积分不会累计,要么用掉,要么 12 个月后会作废。

5 、免费托运行李和优先登机

你和同一预订的同行者,每人可以免费托运前两件行李。若没有这项福利,第一件通常费用为 $40 、第二件为 $50 。

你还可以优先登机。提前登机意味着你更有可能找到行李箱的空间。有些乘客喜欢提前登机以便在客舱变得拥挤之前安顿下来。不管怎样,优先登机通常是一项受欢迎的福利 —— 不过,更低一档的 United Explorer 也有这个福利。

6 、 Global Entry 、 TSA PreCheck 或 NEXUS 积分

每四年最多 $100 的 TSA Precheck 、 Global Entry 或 NEXUS 的申请费用报销。参见 《美国快速通关的 5 个信任旅客计划|Global Entry 和 NEXUS 要涨价啦》 。

7 、状态提升奖金和座位升级

通过使用这张卡消费,每年可以获得最多 6,000 高级会员 PQP 积分,用于定级,足够让你达到银卡会员资格(需要 5,000 PQP)。每消费 $500 获得 25 PQP,每年最多 6,000 PQP 。持卡的主要卡用户,如果也是 MileagePlus 高级会员,在 United 运营的国内 MileagePlus 奖励机票旅行时,将有资格获得免费的高级座位升级。

8 、主租车保险

这个叫做 「汽车租赁碰撞损失豁免」 的功能很好。与大多数航空和旅行卡不同,这张卡提供的租车保险是主要保险,这意味着卡的福利在你的个人汽车保险之前生效。如果你在租车时发生意外,可以为你省钱——你的保险免赔额。要使用这个福利,你必须用这张卡支付租车费用并拒绝租车公司的保险。

其他旅行保护

  • 行李延误保险。
  • 行李遗失补偿。
  • 旅行延误补偿。
  • 旅行取消/中断保险。

缺点和考虑事项

1 、高年费

你不指望这些奖励和福利会出现在没有年费的卡上。但如果每年 $250 的费用让你难以接受,你可以降到一张价格较低的 United 卡。或者,你可以找到更适合自己的通用旅行卡。比如说,Bank of America Premium Rewards®信用卡有较低的费用,并在类似的类别中赚取积分。你在旅行和餐饮消费上每消费 $1 获得 2 积分,所有其他消费每 $1 获得 1.5 积分。它还提供 $200 的账单积分,包括高达 $100 的 Global Entry 或 TSA Precheck 申请费用以及高达 $100 的航空附加费,例如座位升级、托运行李和贵宾室日票。

2 、没有贵宾室通行证

这个级别的旅行卡,很多提供了某些机场贵宾室通行证。即使是较低层次的 United Explorer 也提供每年两张 United Club 贵宾室通行证。 Quest 卡没有这个福利。如果贵宾室通行证是你的首要任务, United Infinite 是显而易见的选择。或者选择另一张高级卡 —— Amex Platinum 白金卡。它提供进入全球 1,300 多个机场贵宾室的权限,还有一系列其他福利。年费很高,但对于能够利用它所提供的一切的长期旅行者来说,可能值得支付费用。

下面是 Chase United Quest 、 Amex Platinum 和 Bank of America Premium Rewards 的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名Chase United QuestAmex PlatinumBoA Premium Rewards
Chase United Quest【限时高奖励70K、此前是60K】估值 $980Amex Platinum 白金卡|奖励 80K 估值 $800 - $1,200BoA Premium Rewards | 奖励 60K 价值 $600
图片
定位美联航中端航空卡Amex 高端卡BoA 入门旅行卡
特色航空卡高端卡,旅行卡中端卡,旅行卡
年费250 美元690 美元95 美元
奖励
  • 开卡6个月内消费 6K 、奖 80k MR 积分
  • MR 积分以前估值最高达 2.0 美分,现在很难用出来了
  • 我们按 1.5 美分估算
  • 3个月内消费 $4,000,奖励 60,000 积分
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分
消费
  • 美联航消费 3 倍里程
  • 旅行、流媒体、餐馆 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 航司官网或 Amx 官网买机票 5 倍积分
  • Amex 官网订酒店 5 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 旅行、餐饮 2 倍积分
  • 其他消费 1.5 倍积分
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励
  • 21.24%-29.24% 浮动 APR
福利
  • 你与同伴头两件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • 每年报销 $125 UA 消费
  • 每年送 10,000 里程,两个半年各发放 5,000 里程
  • Global Entry / TSA Pre 报销 $100
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「主要」租车保险、行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
  • 送 Priority Pass Select, Plaza Premium /Escape Lounges 等机场贵宾卡(1,500 多个休息室)
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • $200 航空杂费报销:选择一家航司,每年可获得 $200 报销(不含机票)
  • $200 酒店报销:通过 Amex 官网预付 Fine Hotels + Resorts 或至少两晚 The Hotel Collection,每年报销 $200
  • $200 Uber Cash:在美国乘车或点餐可获得 $200 的 Uber 抵免
  • $100 Saks Fifth Avenue 报销:每半年一次、每次最多 $50
  • $155 Walmart+ 会员报销:每月 $12.95 x 12个月
  • $240 娱乐报销:每月 $20 x 12 个月,可用于 Disney+、Disney Bundle、ESPN+、Hulu、The New York Times、Peacock 和 The Wall Street Journal
  • $189 CLEAR Plus 报销:在全国 50 多个机场帮助您更快到达登机口
  • $300 高端连锁健身房 Equinox 报销:每月 $25 x 12 个月
  • 每 4 年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 $100
  • 送 Marriott Bonvoy Gold 会员、Hilton Gold 会员、Avis / Hertz / National 租车会员
  • 白金副卡每张 195 美元;可选择金色副卡,不要钱,但是没有福利,不建议
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣
  • 每年报销 $100 航空杂费,如座位升级、行李费、休息室、机上服务等
  • 每四年报销一次 TSA PreCheck 或 Global Entry,最多 $100
  • 旅行取消/中断/延误险;行李延误/丢失险
  • 无外币交易手续费
建议
  • 如果是经常搭乘美联航,可考虑长期拥有
  • 每年 $125 报销 + 10K 里程数奖励,价值约 $245,基本等于0年费持有
  • 本卡定位和年费比 Chase United Explorer 高,但是却删除了 United Club 机场贵宾室的日票
  • 这张卡年费巨高,但是福利也巨多,全部加起来价值约两千美元 —— 但好些项目您可能用不上
  • 买机票和酒店有很高的回报,并且有延误6小时即可触发的延误险,因而非常适合买机票(和酒店)
  • 如果您经常旅行,订机票/酒店,享受各种福利/便利,此卡值得申请甚至长期持有
  • 性价比较高的选择有 Capital One Venture X,日常消费友好/回报高的有 Chase Sapphire Reserve
  • 如果你是 BoA 大客户,能拿到 75% 的额外奖励,消费回报较高
  • 若拿不到至少 50% 的额外奖励,则消费回报无亮点,整体来说不如同等年费的 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
申请

3 、仅对一个额外旅客的免费托运行李

使用 United Quest,主要持卡人和同一预订的一个同行者可以每人免费托运前两件行李。对于大多数旅行来说,每人两件行李可能有些过多,但许多其他航空公司提供更多旅行同伴的免费托运行李,这可能更有用。例如,Delta Air Lines 的类似卡是 Amex Delta SkyMiles Platinum 白金卡。它为总共九个人提供免费托运行李。

4 、兑换选项有限

一般来说,United MileagePlus 里程的最佳兑换选项是 United 和其星空联盟伙伴的奖励航班和座位升级。这与允许你将奖励应用于各种旅行相关费用的通用旅行卡相比,限制性更强。如果你经常乘坐其他航空公司,可以选择 Amex Gold 金卡,这张卡也有适用于日常消费的有用奖励类别。

对于寻找高级福利的人来说,其他优秀的选择还包括 Chase Sapphire Reserve 、 Capital One Venture X Rewards 、 Amex Platinum 白金卡;而对于较低年费的通用旅行卡,比较好的选择有 Chase Sapphire Preferred 和 Capital One Venture Rewards 。

没有同行票

Delta Air Lines 的同类信用卡 Amex Delta SkyMiles Platinum 白金卡提供了一张年度同行证——一种罕见且有价值的福利,覆盖与你一起飞行的人的往返国内、加勒比海或中美洲经济舱机票费用。 United Quest 没有同行票福利。

United Quest Card 值得申请吗?

如果你能使用这张卡上的 $125 航空积分,它可能会成为比受欢迎的 United Explorer 更优越的选择,后者是 NerdWallet 经常推荐的航空信用卡之一。 United Quest 的额外福利具有实际现金价值,而其丰厚的奖励类别有助于增加你的常旅客里程。

如果你与其他航空公司混合飞行,一张通用旅行卡可能是更好的选择,但常飞 United Airlines 的乘客应该认真考虑 United Quest 。

Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制

申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。 「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2019 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2021 年 2 月 1 日(不是 2021 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:

  • 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One 、 Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
  • 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One 、 Discover 、 TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
  • 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
  • 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
  • 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV

查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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