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Discover it 信用卡评测:值得申请吗?

Discover it 是非常值得新手持有的入门级神卡。它没有年费,申请门槛低(没有信用也可以申请、但是需要 SSN),有 1% + 季度轮换类别 5% 返现,并且首年返现翻倍!意味着首年所有消费返现 2% 、季度轮换类别 10% 返现!这是一张新人神卡、也是很多人来美国后的第一张卡。如果你不介意每个季度跟踪轮换的 5% 高奖励类别,这张卡无论作为日常卡、还是多卡组合,都是很好的选择,尤其是对于选择不多的新人来说。

Discover it
Discover it|奖励 $100

定位:新人0年费返现好卡

年费:0

福利

  • 信用要求低,可零记录申请

开卡奖励

  • 开卡3月内只要消费一笔就奖励 $100
  • 首年所有返现翻倍

积分/返现

  • 每季度轮换类别前 $1,5000 消费 5%返现
  • 2024第3季度是超市和沃尔玛
  • 其他消费返现1%

申请建议

  • 最大的优势是可零记录申请,是一张新人返现好卡
  • 还可考虑 Citi Custom Cash,消费最高的类别自动 5%,无需激活,若能玩 Citi 积分的话回报还能提升
  • 还可考虑 Chase Freedom Flex,除季度轮换类别 5 倍积分外,Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍积分

Discover it 信用卡简介

优点

  • 无年费
  • 季度轮换类别 5% 高返现
  • 15 个月 0% APR 优惠
  • 首年返现翻倍
  • 无外币手续费,出了美国也可以刷
  • 申请难度低,0 信用记录也可申请

缺点

  • 高额返现的消费上限较低,每季度前 $1,500
  • 奖励略微复杂
  • 海外接受度低(但在中国走的是银联通道,反而接受度最高)

Discover it® 在季度轮换类别中提供高现金回馈率,但你需要自己激活并有消费上限。即便如此,对于喜欢现金回馈且不介意付出一点努力的人来说,这张无年费的信用卡非常值得。

  • 类型:现金回馈。
  • 年费:$0 。
  • 开卡奖励:新人首年返现翻倍、无上限 —— 意味着,如果你首年返现 $150 、将会变成 $300 。
  • 利率:15 个月内消费、余额转移 0% 优惠利率,之后为 18.24%-28.24% 的可变年利率。
  • 外币交易手续费:无。
  • 余额转移手续费:优惠期 3% 手续费、之后最高达 5% 。

奖励:

  • 每季度轮换类别前 $1,500 消费 5% 返现、需激活。
  • 所有其他消费 1% 回馈。

返现可用于还款、存入银行账户、买礼品卡、通过 Amazon 或 PayPal 购物等。

其他福利:

  • 免费访问 FICO 信用分数。
  • 访问 Discover 的免费社会安全号码监控服务。

表格:Discover 近期 5% 季度轮换类别

季度5% 奖励类别
Q1
1/1-3/31
  • 餐馆
  • 药店
Q2
4/1-6/30
  • 加油站/电动车充电站
  • 家庭装修商店
  • 公共交通
Q3
7/1-9/30
  • 杂货店
  • Walmart
Q4
10/1-12/31
  • 待定
  • 2023 年 Q4:Amazon,Target

Discover it 的优点

Discover it® 强大奖励和福利使其成为最有价值的日常现金回馈卡之一。

1 、 5% 季度轮换类别现金回馈

你很难找到一张无年费的卡,在奖励类别中能赚取超过 5% 的现金回馈。 Discover it 近期的高返现轮换奖励类别包括加油站、杂货店、餐馆等。如果你在每个季度的奖励类别中最大化使用这张卡 —— 即激活、并在这些类别中消费每季度最多 $1,500,你每年将赚取 $300 的奖金回馈。对于一张没有年费的卡来说,夫复何求?

2 、潜在的开卡奖励

Discover it®为新持卡人在第一年提供了不同寻常的开卡奖励:Discover 会在你第一年结束时自动匹配你赚取的所有现金回馈!没有最低消费或最高奖励限制。这意味着,如果您能每个季度都充分用上 5% 高额返现类别,您全年将获得 $300 返现、而第一年将变成 $600 返现!

3 、初始 0% 优惠利率

Discover it®提供了充足的时间来支付开卡后的余额。它有一个慷慨的初始优惠:15 个月内消费和余额转移都是 0% 利率。不过,余额转移即使在此期间也有 3% 手续费、之后更是可能高达 5% —— 能不用就别用哈。如果你想进行大额消费并分期付款,这是一项非常有价值的福利。

Discover it vs. Chase Freedom Flex

如果你想找一张季度轮换类别 5% 返现的卡,Discover it 和 Chase Freedom Flex 是最直接的竞争对手。

这两张卡的共同点:

  • 季度轮换奖励类别中前 $1,500 消费可获得 5% 的现金回馈。所有其他消费可获得 1% 的回馈。
  • 多种高奖励类别。过去的奖励类别包括广泛的选择,如餐馆和加油站,到特定的零售商如 Walgreens 或 Walmart 。过去的奖励类别可以帮助你了解未来可能出现的类别。
  • 需要激活季度类别。
  • 无年费。

Chase Freedom Flex 与 Discover 的不同之处:

  • 开卡奖励可以快速赚取。你不需要等待整整一年才能领取奖励。
  • 某些类别有固定奖金:不仅你会获得季度轮换奖励类别的回馈,你还会在某些消费中随时获得更高的奖励。在通过 Chase 预订旅行时可获得 5% 的现金回馈,在餐饮和药店消费时可获得 3% 的现金回馈,其他所有消费可获得 1% 的回馈。
  • 如果你在季度第三个月的 14 号之前激活类别,奖励可以追溯获得;这在 Discover it 中并不存在。
  • Chase Freedom Flex 收取外币交易费用。 Discover it®不收取。
卡名Discover itChase Freedom Flex
Discover it|奖励 $100Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340
图片
定位新人0年费返现好卡新人0年费返现好卡
特色0年费卡新人卡,0年费卡
年费0 美元0 美元
奖励
  • 开卡3月内只要消费一笔就奖励 $100
  • 首年所有返现翻倍
消费
  • 每季度轮换类别前 $1,5000 消费 5%返现
  • 2024第3季度是超市和沃尔玛
  • 其他消费返现1%
  • 每季度特定类别前 $1500 消费 5 倍 UR 积分
  • Chase 官网旅行消费 5 倍UR 积分
  • 餐厅/药店 3 倍积分
  • 其它消费 1 倍积分
  • 20.49%-29.24%的变化APR
福利
  • 信用要求低,可零记录申请
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 送二级租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
建议
  • 最大的优势是可零记录申请,是一张新人返现好卡
  • 还可考虑 Citi Custom Cash,消费最高的类别自动 5%,无需激活,若能玩 Citi 积分的话回报还能提升
  • 还可考虑 Chase Freedom Flex,除季度轮换类别 5 倍积分外,Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍积分
  • 很好的新人卡
  • 0年费、积分给力、信用要求不高
申请

Discover it 的缺点和注意事项

Discover it®并不适合所有人。以下是你可能希望考虑其他信用卡的原因。

1 、其他信用卡更简单

由于季度轮换奖励类别需要季度激活,Discover it 相对较复杂。如果你想要更简单的信用卡,可以试试 Citi Double Cash 。这张卡在所有消费中提供 2% 的现金回馈——购买时 1%,还款时 1% 。使用它,你可以在日常消费大量使用,无需担心什么奖励类别,年费 $0 —— 非常好的一卡流选择。

2 、不能自选高奖励类别

使用 Discover it ,你不能选择哪些类别获得 5% 的现金回馈。有些信用卡提供类似的奖励、但更灵活。比如 Citi Custom Cash,你在每个月内,消费最多、且符合资格的类别,前 $500 消费自动获得 5% 的回馈(跟每季度前 $1,500 消费的上限差不多)。符合资格的类别包括:

  • 杂货店。
  • 餐馆。
  • 加油站。
  • 流媒体服务。
  • 药店。
  • 家庭装修商店。
  • 健身俱乐部。
  • 特定旅行。
  • 特定交通。
  • 现场娱乐。

下面是这 Discover it 与 Citi Double Cash 和 Citi Custom Cash 的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名Discover itCiti Double CashCiti Custom Cash
Discover it|奖励 $100Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300Citi Custom Cash|奖励 20K 估值 $200 - $300
图片
定位新人0年费返现好卡0年费 2% 返现神卡新人0年费返现好卡
特色0年费卡0年费卡0年费卡
年费0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 开卡3月内只要消费一笔就奖励 $100
  • 首年所有返现翻倍
  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20,000 TYP 积分
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
  • 6月内消费 $1,500,奖 20,000 积分、价值 $200
  • 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
消费
  • 每季度轮换类别前 $1,5000 消费 5%返现
  • 2024第3季度是超市和沃尔玛
  • 其他消费返现1%
  • 所有消费 2% 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现
  • 每月消费最多的类别、前 $500 有 5 倍积分,之后 1 倍(符合资格的类别包括餐厅、超市、加油站、旅行/交通、流媒体、药店、家装店、健身、现场娱乐)
  • 2025 年 6 月 30 日前,在 Citi Travel 门户预订酒店、租车、景点,有额外的 4 倍积分,相当于总计 5 倍积分
  • 其余消费 1 倍积分
  • 9.24% - 29.24% 浮动 APR
福利
  • 信用要求低,可零记录申请
  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了
建议
  • 最大的优势是可零记录申请,是一张新人返现好卡
  • 还可考虑 Citi Custom Cash,消费最高的类别自动 5%,无需激活,若能玩 Citi 积分的话回报还能提升
  • 还可考虑 Chase Freedom Flex,除季度轮换类别 5 倍积分外,Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍积分
  • 消费最多的类别自动 5% 返现是很好的概念,上限与其他 5% 卡(如 Discover it)相当
  • 作为一张无年费、且新人友好的卡,整体来说非常厚道,是一张好卡
  • 其他可以考虑的选择包括 Chase Freedom Flex
申请

Discover it 值得申请吗?

如果你喜欢简单直接的信用卡,不想花时间和精力关注每季度的激活,Discover it 可能不适合你 —— 建议考虑 Citi Double Cash 等所有消费 2% 的「一卡流」。但如果你愿意付出一些额外的努力、来获得更高的现金回馈奖励,Discover it 可能非常适合你 —— 尤其是新人,因为这张卡申请难度极低,0 记录也可以批准!

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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